08金融2班 2081826 金融监管作业1

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《金融监管》金融学专业考题14含参考答案

第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

这表明()。

A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。

A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。

A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。

A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。

A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。

A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。

A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。

A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。

A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。

)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

金融监管学考试答案

金融监管学考试答案A卷一、填空题1.保护全存款人的合法权益2. 格拉斯——斯蒂格尔法3. 10亿4. 核准5. 暂停上市6. 五千万7. 流动性8. 金融服务监管局9. 1亿10. 20%二，选择题1. C D2. CD3. （A）BCD4. AB D 5 . ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC三名词解释1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。

2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。

其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。

3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。

在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。

而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。

4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。

认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。

5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。

6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。

主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。

四简答（共4题，26分）１简述影响金融监管变迁的主要动因。

（金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。

在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。

金融学金融监管习题与答案

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

金融监管学概论课程作业与论文

金融监管学概论课程作业与论文一、作业（以小四号字回答，行距1.5倍）1、简述金融监管的目标与原则答：（一）、监管的目标：1.保护金融秩序的安全。

2．保护存款人和公众利益。

3．维护银行业公平有效竞争。

4．保证中央银行货币政策的顺利实施。

（二）、监管的原则：为了实现上述金融监管目标，中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。

所谓分类管理原则就是将银行等金融机构分门别类，突出重点，分别管理。

所谓公平对待原则是指在进行金融监管过程中，不分监管对象，一视同仁适用统一监管标准。

公开监管原则就是指加强金融监管的透明度。

2、简述我国现行监管体制的优点与缺陷答：优点：我国监管体制实行分业监管，监管分工明确，能较好的避免危机的连锁反映；能够集中精力监管某一个特定机构或领域，有利于提高监管专业化程度。

缺点：一是监管主体内部、监管主体之间、监管主体与地方政府之间关系没理顺，职责界定不清，重复监管与监管真空并存现象严重。

二是监管客体自律机制缺乏，难以形成有效的自律机制。

三是监管方式单一、落后；重视金融监管，金融服务不足；重视合规性监管，风险性监管不足；重视现场监管，非现场监管不足；重视市场准入单一监管，全程监管不足。

四是监管环境脆弱，缺乏完善的人才支撑环境、法制保障环境、社会舆论环境和社会中介环境。

3、简述监管失灵的含义答：监管失灵是指设定的目标没能实现，即没能实现公共利益。

但是，它还有另一层含义，即更进一步地认为，管制不但不能实现公共利益，反而事与愿违，会损害公共利益；或者说，管制以公共利益为代价，反而会帮助某些人牟取一己私利。

二、论文（收集材料，写一篇金融监管方面的文章，字数不少于3500，按下列格式要求完成）我国金融机构内部控制中存在的问题及建议金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为，是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。

金融监管作业1

对于2008年以来的这一次全球金融危机，西方发达国家金融监管体系里存在的不足和危机前宏观经济政策的失误被广泛认为是危机发生和蔓延的重要原因。

因此，整个西方经济学界在危机以后进行了广泛的讨论和思考，并尝试对现有体系进行一定的改进来避免危机的再次发生。

面对这场危机,西方主流经济学家主要从两个方面进行了反思:一方面是对现有金融监管体系的反思,另一方面则是对现有宏观经济政策尤其是货币政策决策机制的研究和思考。

（开头）金融监管方面金融危机及其后实体经济大幅下滑带来的政治压力，促使西方社会呼吁对金融监管体系进行重大改变。

为了增强金融体系乃至整体经济的抗风险能力、降低系统性风险发生的可能性，改革现有体系，加强对金融体系的监管,尤其是寻求将金融体系作为一个整体来管理、评估并提供更为恰当的政策就显得很有必要。

当危机在2008年8月爆发以后，美联储意识到他们手中的传统工具并不足以应对这一场危机，于是他们为把流动性配置到他们认为最急需的机构手中而进行了一系列监管手段方面的创新。

从央行的资产负债表来看，这意味着美联储从仅仅关注资产负债表的规模(主要目的是调控市场利率)而变成也同时关注资产项目的构成。

可见面对危机，美联储对其监管职能以及政策工具有了一定的改变。

这一部分我想先解释下有关概念，再和大家分享下找到的资料。

金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对银行业实施监督管理。

央行作为监管的主体、社会公共利益的代表，运用国家法律赋予的权力去监管整个金融体系的特殊机构。

金融监管是经济监督的重要组成部分，这里以金融监管为主介绍，并且把央行作为主要的监管者。

金融监管是必要的，一方面是金融体系在配置资源方面的正效应，另一方面则更多侧重于其金融体系自身的负效应以及金融资产价格具有内在波动性。

所以金融监管有利于维护金融稳定、防范金融风险，有利于维护社会信用活动的良性运转以及央行货币政策的有效执行。

《金融监管学》综合测试题一答案

《金融监管学》综合测试题一答案《金融监管学》综合测试题一答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、金融体系的负效应是指金融体系：（B）A、金融安全B、内在不稳定性C、金融风险D、金融稳定2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（B ）A、临界值法B、信号法C、调查研究D、指标判断3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（D ）A、技术推动型的金融创新B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具C、逃避金融管制型的金融创新D、迎合理财需要型的金融创新4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（B ）A、国家机关B、中央银行C、财政部D、货币政策委员会5、内部控制的基本思想和初级形式是：（D ）A、机械牵制B、体制牵制C、簿记牵制D、内部牵制6、金融行业自律组织的基本功能：（ A）A、充当金融业的自律管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（C ）A、10%B、9%C、8%D、7%8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（D ）内开始营业。

A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（C ）的，不得成为证券公司持股5%及以上的股东。

A、1年B、2年C、3年D、4年10、保险业监管的最主要的目的是：（A ）A、保证保险人有足够的偿付能力B、促进并维护保险业的公平竞争C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利二、多项选择题（共10个，每个3分）1、一个有效的金融监管体系必须具备：（A、B、C）A、监管主体（监管当局）B、监管客体（监管对象）C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策2、金融风险的特征包括：（A、B、C、D）A、客观存在性B、普遍性C、隐蔽性D、可度量性3、银行传统的业务包括：（A、B、C）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、公司业务4、金融监管当局的特性：（A、B、C ）A、权威性B、独立性C、公共性D、特殊性5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（A、B、C、D）A、实物牵制B、机械牵制C、体制牵制D、簿记牵制6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（A、B、C、D）A、防止过度竞争B、减少社会的交易成本C、降低政府的监管费用D、保护生产者与消费者的利益7、金融基础法律的具体制度包括：（A、B、C、D）A、银行业B、证券业C、信托业D、保险法8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（A、B、C、D）A、自由主义B、特许主义C、准则主义D、核准主义9、证券业监管的目标包括：（A、B、C ）A、保护投资者的合法权益B、确保市场的公平、高效和透明C、降低系统性风险D、保证合理盈利10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（A、B、C）A、社会公益性B、技术的特殊性C、偿付能力的重要性D、政府的干预三、判断题（共10个，每个2分）1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。

金融监管作业

金融监管作业金融52班05182059 邹维问题：为什么要对上市公司的关联交易实施监管？答：上市公司关联交易是指上市公司与其关联方之间相互转移资源或义务的一种商业交易行为。

由于历史和现实的原因, 关联交易广泛存在于我国上市公司的经营活动中, 并呈现逐步增长的趋势。

从证券市场的现状看, 关联交易不仅是许多上市公司成功“保牌”、“保配”的有效措施, 更逐步成为一些控股股东掏空上市公司和侵害中小投资者权益的重要工具。

因此，对上市公司的关联交易进行监管具有必要性和必然性。

首先，上市公司体制问题对关联交易存在影响。

由于我国现有的上市公司大多是在原国有企业的基础上剥离改制形成后上市的,上市的股份公司与其集团公司有着千丝万缕的关系。

在“国有股一股独大”的股权结构作用下,上市公司的经营活动完全控制在控股股东手中,丧失了公司的独立人格。

再加上我国上市公司普遍存在着公司治理不完善的问题,关联交易越来越多地沦为上市公司与其集团公司恶意操纵利润、粉饰报表和一些部门及个人谋取不当利益、侵吞公司资产的手段。

其次，大量的日常关联交易带来隐患,。

日常关联交易是上市公司与关联方签订原材料采购或产品销售长期性合同所形成的较为固定和常规的关联交易,也是当前上市公司中所占比例最大的一种关联交易类型。

相对于其他类型, 如资产重组等偶发性、随机性较大的关联交易, 持续性关联交易规模更大, 覆盖面更广, 对上市公司的整体影响也更大。

但由于持续性关联交易的特点, 一般只需要在招股说明书或定期报告中进行披露, 而不必就每笔交易做出信息披露, 使得此类关联交易往往不太引人关注, 容易成为监管中的盲点, 从而带来较大的隐患和风险。

再次，资金占用和违规担保问题依然突出, 大股东不断变换方式占用上市公司资金随着监管力度的加强, 上市公司向关联方提供资金余额减少, 但发生额仍然比较大。

随着监管力度的不断加强,一些上市公司的大股东开始采取更加迂回和隐蔽的方式持续占用上市公司大笔资金, 使资金占用和违规担保的统计数据难以准确反映资金占用的实际情况。

金融监管学作业

山东财经大学金融监管学考试论文设计学院燕山学院专业金融班级2011级金融二班学号 201117040069姓名李健龙指导教师冯林金融机构混业经营需求强烈分业监管框架须改良摘要在我国八十年代进行改革开放以来，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。

这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”，防范金融风险方面起到了很大作用，但其局限性也是明显的：其一，降低了监管效率，提高了监管成本。

我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理，其外汇业务也由外汇管理局监管，在业务上有一定交叉，由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决，往往造成有的金融业务得不到有效监管，出现监管“真空”。

或有的金融创新得不到监管当局的认可，阻碍了金融业的发展；其二，限制了我国银行业的发展空间。

全球金融正呈一体化、综合化发展趋势，分业经营使我国银行不能开展综合业务，今后很难与国外银行平等竞争，制约了国内银行的发展步伐；其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。

目前，许多国家为适应金融一体化趋势，纷纷对过去的多元化监管体制进行改革，建立了单一的监管机构。

关键词：金融监管；分业经营；混业监管In the eighty s in China since the reform and opening, our country in the implementation of the banking, securities, insurance, on the basis of decentralized management, set up the system framework of the banking, securities, insurance industries managed and supervised respectively, respectively, by the people's bank, securities and insurance regulatory commission on banking, securities and insurance regulation.Such differentiated regulation system in a few years ago to strengthen financial regulation, especially the correct financial "SanLuan", has played an important role to guard against financial risk, but its limitations are also obvious: first, reduce the regulatory efficiency, improve the regulatorycosts.Deposit-taking institutions (Banks, credit cooperatives) in our country, securities institutions and insurance institutions in the financing, are managed by the people's bank of clearing, its foreign exchange business also by the state administration of foreign exchange supervision, cross in our business to a certain extent, due to the problem of collaboration and communication between regulatorsfailed to very good solve, tend to cause some financial business can not get effective regulation, regulation "vacuum".Or some financial innovation can not get approval of regulatory authorities, hindered the development of financial industry;Second, which limits the development of our country banking space.Is on the global finance integration, integrated development trend, which Banks in China cannot be differentiated management to carry out the comprehensive business, the future is difficult to compete with foreign Banks equal, restricting the development of domestic Banks pace;Third, do not conform to the international financial industry and regulatory trends.At present, many countries in order to meet the trend of financial integration, to the diversity of the past regulatory system reform, the establishment of a single regulator.Key words: financial supervision;Decentralized management;Mixed regulation目录题目：金融机构混业经营需求强烈分业监管框架须改良 (1)金融机构混业经营需求强烈分业监管框架须改良 (2)摘要 (2)在我国八十年代进行改革开放以来，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。

金融学(二)第九周金融监管作业参考答案

金融学（二）第九周金融监管作业
（二〇一五年二月十日）
什么是宏观审慎监管？其与微观审慎监管有什么区别？
答：宏观审慎监管是为了维护金融体系的稳定，防止金融系统对经济体系的负外部溢出而采取的一种自上而下的监管模式。

与微观审慎监管不同，宏观审慎监管以防范金融危机为目的，关注金融系统风险的部分内生性特征而不仅仅只重视外生性风险。

同时，宏观审慎监管关注“给定时点上风险跨机构之间的分布及整个系统中风险的跨时间分布”，即横向与时间两个维度。

其中，横向维度关注因金融机构之间的相关性与同质性而产生的共同风险敞口问题，而共同风险敞口被认为是危机时期大量金融机构相继破产的重要原因；时间维度方面则关注如何抑制金融体系内在的顺周期特征。

宏观审慎监管和微观审慎监管的区别有以下几个方面：
一、直接目标不同：宏观审慎监管在于防范金融的系统风险；微观审慎监管在于防范单个金融机构的危机；
二、最终目标不同：宏观审慎监管在于避免产出损失；微观审慎监管在于保护消费者、投资者和储蓄者。

三、风险模型不同：宏观审慎监管是（部分）内生；微观审慎监
管是外生的。

四、金融机构间的关系不同：宏观审慎监管在于相关关系的监管；微观审慎监管在于不相关。

五、关系和共同风险暴露不同：前者是对于系统危机；后者是对于单个金融机构的风险。

六、审慎控制的标准不同：前者是自上而下，后者是自下而上。

金融风险管理作业1答案

金融风险管理作业11、如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？答：微观金融风险，是指微观金融机构在微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中，发生资产或收益损失的可能性。

宏观金融风险，是指整个金融体系面临的市场风险，当这种风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。

2、金融风险与一般风险的区别是什么？答：风险(Risk)是指未来收益的不确定性。

金融风险(Financial Risk)是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。

3、金融风险有哪些特征？答：隐蔽性：如银行的金融风险往往只有通过资产结构、负债结构，以及它们彼此的比较才能发现，往往被日常的资产、负债的单方面活动所掩盖。

扩散性：因为银行之间的相互拆借。

加速性：因为客户的口口相传导致“挤兑”的现象。

可控性：通过分析资产负债可以提前发现问题，预先采取措施。

4、金融风险是如何分类的？答：对金融风险可以从形态和特征分类。

（1）按金融风险的形态划分信用风险。

信用风险又称违约风险，是指债务人无法还款或不愿还款而给债权造成损失的可能性。

流动性风险。

是指获取现金或现金等价物的能力出现了故障的风险。

利率风险。

是指由于利率变动导致经济主体收入减少或成本增加的风险。

汇率风险。

是指一个经济主体持有的意外的以外币计价的资产与负债等，因汇率的变动而发生损失的可能性。

操作风险。

是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。

政策风险。

是指国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。

法律风险。

是指金融机构等因没有遵守法律条款，或法律条款不完善而引致的风险。

国家风险，是指由于国家政治、经济的重大变革导致的经济主体的风险。

（2）按金融风险其他特征分类按性质分类，系统性风险和非系统性风险。

前者靠分散投资无法避免。

按主体分类，金融机构、工商企业、居民、国家风险。

按层次分类，微观、宏观金融风险。

金融监管作业!

一．问答题：
1.请总结下历史上金融监管体制变迁的规律，并分析其中原因？
2.请分别举出美国的分业监管和混业监管的法律标志？并从历史发展的角度分析其二者更替的主要原因是什么？
二．论述题：
1.分别介绍法国兴业银行，英国巴林银行，中航油案例发生时间，主要涉案人，涉及的金融产品，损失金额及其启示
2.美国5大投行是那几家，为何只剩2家？简介三大评级机构
3.分析海南发展银行关闭及广东国际信托投资公司破产原因及启示？关闭与破产有何不同？
5.比较亚洲金融危机，欧洲债务危机，美国次贷危机产生的原因，造成的影响及对我国的启示？
6.美国金融金融监管改革内容及其评价
三.单项选择：
1、按照( )分，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。

A、遭受风险的金融企业的面积
B、影响因素
C、衡量风险范围的角度
D、风险的来源
2、下列不是金融监管当局的特性的是（）
A、权威性
B、公共性
C、盈利性
D、独立性
3、目前我国金融业实行( )
A、混业监管
B、分业监管
C、单独监管
D、合伙监管
4、目前我国金融业实行( )
A、混业经营
B、单独经营
C、分业经营
D、合伙经营
5、我国证券业的自律监管机构是（）
A、中国证券业协会
B、中国保险业协会
C、中国银行业协会
D、中国银行监督管理委员会
6、下列哪项不是现行金融监管联席会议的不足( )
A、法律上尚未有相关依据。

B、没有财政部参加。

C、在具体业务上缺乏有效的约束机制。

D、没有人民银行参加。

金融危机与金融监管例题和知识点总结

金融危机与金融监管例题和知识点总结在当今复杂多变的金融世界中，金融危机如同幽灵般不时浮现，给经济社会带来巨大冲击。

而金融监管则是防范金融危机、维护金融稳定的重要防线。

为了更好地理解这两个关键概念，让我们通过一些例题来深入探讨，并对相关知识点进行总结。

一、金融危机的实例与分析（一）2008 年全球金融危机2008 年，由美国次贷危机引发的全球金融危机席卷世界。

次贷市场的过度放贷和金融创新产品的复杂性，导致风险在金融体系中迅速蔓延。

大量的次级贷款违约，引发了房地产市场的崩溃，进而冲击了金融机构的资产负债表。

许多大型金融机构面临破产，信贷市场冻结，全球股市暴跌，实体经济遭受重创。

在这个例子中，我们可以看到几个导致金融危机的关键因素：1、过度的金融创新：复杂的金融衍生品使得风险难以评估和管理。

2、宽松的信贷政策：过度放贷导致不良贷款增加。

3、监管缺失：对金融机构和金融市场的监管不足，未能及时发现和遏制风险的积累。

（二）1997 年亚洲金融危机1997 年，泰国等东南亚国家的货币大幅贬值，股市暴跌，引发了一场区域性的金融危机。

其原因主要包括：1、固定汇率制度的缺陷：在国际资本冲击下，固定汇率难以维持。

2、大量短期外债：经济增长依赖外资，短期外债规模过大。

3、金融体系的脆弱性：银行和企业的资产负债结构不合理，风险管理能力薄弱。

二、金融危机的知识点总结（一）金融危机的定义与类型金融危机是指金融市场出现严重的混乱和动荡，表现为金融资产价格大幅下跌、金融机构倒闭、信贷紧缩、货币贬值等一系列现象。

常见的金融危机类型包括货币危机、债务危机、银行危机和系统性金融危机。

（二）金融危机的成因1、宏观经济失衡：如经济过热、通货膨胀、经常账户赤字等。

2、金融自由化过度：放松金融管制过快，导致金融市场不稳定。

3、金融机构的道德风险：为追求高利润而过度冒险。

4、信息不对称：投资者和金融机构之间信息不充分，导致错误决策。

（三）金融危机的影响1、对实体经济的冲击：企业破产、失业增加、经济衰退。

金融硕士MF金融学综合(金融监管)模拟试卷1(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（金融监管）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 4. 简答题单项选择题1．金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是( )。

A．利率风险B．汇率风险C．政策风险D．信用风险正确答案：A解析：此题考查利率风险的含义。

知识模块：金融监管2．由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面I临损失的风险是( )。

A．操作风险B．汇率风险C．市场风险D．信用风险正确答案：C解析：此题考查市场风险的定义。

知识模块：金融监管3．金融监管制度的供给不包括( )。

A．政府B．行业协会C．投资者D．金融机构正确答案：C解析：此题考查金融监管制度的供给方面。

金融监管制度的供给来自三个方面：政府、行业协会和金融机构。

知识模块：金融监管4．下列说法正确的是( )。

A．只要符合条件就可以设立银行B．我国商业银行可以从事信托投资和股票业务C．银行不得向关系人发放信用贷款D．商业银行资本充足率不得小于4％正确答案：C解析：此题考查对金融机构监管的理解。

知识模块：金融监管5．对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。

A．罚款B．撤换高级管理人员C．发出停业整顿命令D．吊销营业执照正确答案：D解析：此题考查金融机构的行政制裁措施。

知识模块：金融监管6．对银行贷款集中度的监管属于( )。

A．预防性监管B．援救性监管C．事后补救措施D．机构监管正确答案：A解析：此题考查预防性监管的含义。

知识模块：金融监管7．依法监管原则指( )。

A．金融监管必须依法而行B．金融机构必须依法经营C．金融运行必须依法管理D．金融调控必须依法操作正确答案：A解析：此题考查依法监管的本质。

知识模块：金融监管8．澳大利亚是( )模式的典型代表。

A．高度集中的单一监管B．牵头监管C．双峰式监管D．双层多头监管正确答案：C解析：此题考查国际典型国家的金融监管方式，属于常识题。

知识模块：金融监管9．《美国金融现代化法案》实施于( )年。

金融硕士MF金融学综合(金融监管)历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（金融监管）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题 5. 论述题单项选择题1．关于《巴塞尔资本协议》，下列说法正确的是( )。

(中山大学2012真题)A．银行核心资本充足率必须超过4％B．银行资本充足率必须超过4％C．银行资本占总资产的比重必须超过4％D．银行附属资本充足率必须超过4％正确答案：A 涉及知识点：金融监管2．巴塞尔委员会规定，资本对风险加权资产的比率不应低于8％，核心资本比率不应低于4％，附属资本不得超过核心资本，同时对附属资本的成分也提出了限制，如普通准备金不能超过风险资产的( )。

(浙江工商大学2012真题) A．1．25％B．1．5％C．2．5％D．4％正确答案：A解析：《巴塞尔协议》规定，普通准备金和呆账准备金占风险资产的比例，最多不超过1．25％，特别情况下为2％。

知识模块：金融监管名词解释3．《巴塞尔协议》(华东师范大学2014真题；华侨大学2014真题)正确答案：《巴塞尔协议》是国际清算银行的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。

该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

涉及知识点：金融监管4．金融深化(复旦大学2014真题)正确答案：金融深化是指政府实行一系列的金融自由化政策。

金融深化的目标是放松过多的行政干预，让金融体系充分发挥其有效的配置资金的作用，以促进经济的增长。

金融深化论认为政府应放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求关系变化的信号。

外国资金对发展中国家的经济成长固然重要，但国内储蓄的动员是一个更应引起注意的因素。

金融压制不利于货币积累，只有在放松管制之后提高利率水平，才有利于增加储蓄和投资，促进经济成长。

08级金融双学位毕业论文参考题目

08级金融双学位毕业论文参考题目（可以和导师商量再修改题目)1.农村小额信贷的风险控制与立法监管研究2.中小企业融资问题:基于供应链金融的视角3.中小企业融资担保机制研究4.商业银行对中小企业信贷融资风险防范研究5.人民币离岸市场建设研究6.人民币跨境回流机制建设研究7.人民币国际化的风险与防控研究8.人民币汇率与房地产价格关系研究9.中国加快转变经济发展方式中的绿色金融支持问题研究10.商业银行融资环境保护政策:国际经验与中国实践11.商业银行个人理财产品创新及风险防范研究12.民营信用担保机构内部管理优化分析13.我国网上银行存在的问题及对策14.中小企业融资难的原因及对策15.我国农村金融现状及创新研究16.我国商业银行信贷资金投放中的问题及对策17.中部区域金融中心城市发展潜力比较研究18.中小企业发展的金融配套措施研究19.论融资方式对公司治理结构的影响20.我国商业银行个人理财业务发展探析21.人民币国际化的成本效益分析与路径选择22.中外银行信贷管理的差异与启示23.跨国公司对华产业结构的影响及对策24.试论利率对经济调控的效应及启示:基于横截面数据25.中外商业银行的效率比较26.储蓄率：基于跨国比较的实证分析27.我国低碳金融机制研究28.地方政府融资平台风险管理研究29.农村民间金融的风险控制与监管立法研究30.农村小额信贷的风险控制与立法监管:国际比较研究31.农业保险的制度设计与创新:国际经验与中国实践32.农业类/食品类上市公司并购整合分析33.超主权储备货币：历史、理想与现实34.中、外（具体国家或地区)投资基金比较研究35.欧元地位的巩固与发展对国际金融市场格局的影响（包括:对我国资本市场的影响)36.中西部地区商业银行面临的机遇与挑战37.金融业的结算体系建设38.电子商务与中国金融业发展39.绿色信贷制度对我国中小企业融资的影响40.我国银行业个人理财业务发展前景研究41.经济全球化条件下中国保险监管制度创新42.我国私募基金的发展问题研究43.我国农民养老保险体系的研究44.河南省小额信贷业务开展情况调查分析45.中国的金融开放与金融危机传导的防范46.中国民营经济发展的金融支持研究47.论我国外汇储备高速增长的危害和对策48.小额农贷在运行中存在的问题与建议49.我国保险资金运用的风险分析及对策50.我国金融风险的防范与化解研究51.中国企业债券市场发展问题研究52.我国金融监管体系存在的问题及完善对策53.我国中小企业发展的金融支持研究54.股指期货交易制度对中国股票市场的影响研究55.完善农村金融服务体系的思考——基于某一地区的实际调查与分析56.关于金融创新与金融风险关系的探讨57.支持县域经济发展的金融政策研究58.我国信用卡业务发展趋势分析59.我国商业银行市场风险初探60.中国风险投资业的问题与对策研究61.农民工的社会保险问题研究62.金融监管的发展趋势与理性选择63.中国证券市场监管问题研究64.中小企业融资机制研究65.创新和完善农村社会保障体系研究66.关于完善农村信用社体系改革和强化管理的思考67.我国保险市场发展趋势研究68.新形势下我国外汇储备规模的探讨69.商业银行中间业务创新与发展70.我国社会保障制度目前存在的问题及对策71.商业银行信贷风险的成因及防范72.试论我国外汇储备规模的合理限度及其完善对策73.论我国信托投资业的问题与改革对策74.浅析我国商业银行风险监管的重要性75.利率在我国宏观经济调控中的作用研究76.论通货膨胀压力下的利率政策选择77.农村金融市场供求状况分析—-基于某一地区的实际调查与分析78.人民币升值背景下我国外汇储备规模研究79.银行现金管理业务中存在的问题与对策80.货币政策的股票市场传导渠道探析81.人民币资本帐户开放对汇率机制的影响82.XXX银行服务满意度的调查与分析83.国际金融协调与合作的必要性研究84.证券投资基金的优势与风险分析85.强化我国证券市场功能的对策与研究86.对人民币汇率制度改革的几点思考87.对我国外汇储备适度性的分析及建议88.我国利用外资政策分析89.进一步完善我国金融市场的建议90.国际货币制度改革的思考与建议91.论金融市场的信息对称性92.美国金融市场的发展与借鉴93.对我国黄金市场发展的几点建议94.对我国国际收支的分析与思考95.对健全我国农村金融服务体系的思考96.影响我国金融创新的因素分析97.企业的融资方式选择98.我国金融监管存在的问题及完善对策99.我国商业银行操作风险浅析100.我国住房消费信贷发展中面临的制约因素及其对策101.县域金融服务体系的构造及其完善102.制约我国商业银行中间业务发展的因素及其弱化103.中外资银行竞争力比较分析104.我国存款保险制度的构建105.政策性银行的历史变迁及其未来演进106.区域经济差异分析：基于金融的视角107.中小企业股权融资：现实困境、国际比较及政策选择108.我国商业银行个人理财业务和理财产品发展的现状、问题及对策109.加快发展我国个人理财业务和理财产品的思考110.个人理财业务:国际比较及启示111.我国个人理财业务和理财产品的演进轨迹及未来方向112.金融全球化对我国金融监管的影响分析113.浅谈商业银行中间业务的创新与发展114.我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策115.城市商业银行的市场定位探讨116.人民币国际化的必要性及路径选择117.银行业并购对货币政策的影响分析118.我国分业经营体制下的银证合作探析119.人民币汇率变动对我国经济的影响120.民间借贷利弊及政策选择121.加强我国外汇储备管理的思考122.我国商业银行引进海外战略投资者问题研究123.人民币汇率制度改革问题探讨124.小额贴息贷款的政策效果分析125.我国货币政策转型的宏观调控效果分析126.我国国家开发银行转制及运行效果分析127.我国财政政策与货币政策的配合实践及改进建议128.我国地方融资平台债务问题探析129.我国试点发行地方公债问题探析130.我国地方债务风险问题探析131.国际主权债务危机的启示及我国的防范对策132.我国外汇储备增长与物价稳定的相关性分析133.我国政策性银行的管理现状及完善对策134.我国政府投融资对扩大内需的影响分析135.我国社会保险体系的现状及完善对策136.论我国通货膨胀的特殊性137.我国通货膨胀的原因及政策建议138.完善城市商业银行公司治理研究139.我国国有商业银行资本金结构状况分析140.我国城市商业银行资本状况分析141.国有商业银行完善中小企业贷款机制研究142.城市商业银行特色化、差异化经营研究143.当前我国商业银行房地产信贷风险研究144.我国网络银行发展现状及问题145.网上银行发展及风险防范研究146.美国银行业发展历史及对我国的启示147.中美两国银行监管体制比较研究148.西方商业银行内部组织结构变革研究149.我省民间融资发展状况问题和对策研究150.我国商业银行个人理财业务发展的问题研究151.商业银行中央业务的国际比较与借鉴152.我国银保合作的现状及发展研究153.金融全球化背景下国有商业银行的业务创新思考154.金融全球化背景下完善中国金融监管体制的思考155.我国国有商业银行不良资产的体制成因与对策选择156.我国商业银行信用卡业务的风险与防范157.我国住房抵押贷款提前还款的风险与防范158.我国商业银行住房抵押贷款的风险与防范159.河南省中小企业融资问题研究160.我国中小银行发展战略研究161.我国中小金融机构发展问题研究162.建立和完善民间信贷风险控制机制探析163.论我国中小企业信用担保体系的建立与完善164.郑州市担保公司发展问题研究165.论保持人民币汇率稳定的必要性166.我国适度外汇储备规模研究167.完善我国金融机构风险管理制度的思考168.完善我国创业板退市制度研究169.论我国通货膨胀的新特点170. 欧债危机的成因及其对策171. 我国地方债务危机的成因及其对策172. 美债危机的成因及其效应173. 我国股票发行制度的现状、问题及其对策174. 我国股票市场投资者行为研究175. 我国证券投资基金的现状、问题及其对策176. 我国股票市场信息披露制度存在的问题及其治理177. 我国私募股权投资的现状、问题及其对策178. 我国股票市场大幅波动的成因及其对策179. 中国经济发展与股票市场波动相关性实证研究180. 我国上市公司治理的现状、问题及其对策181. 中国股票市场和美国股票市场波动相关性研究182.保险业区域发展差异化研究183.我国保险市场与资本市场动态关联性研究184.“新农保”（“新农合”）筹资机制研究185.政策性农业保险财政补贴问题研究186.保险公司与医疗机构合作模式探讨187.车险费率市场化研究188.机动车辆保险制度的改进和完善189.《侵权责任法》与责任保险发展的若干问题探讨190.金融混业经营下的保险监管191.我国农业保险试点运行回顾与评价192.农村小额信贷保险发展影响因素(发展模式)研究193.商业保险参与“新农合”、(“新农保”)模式研究194.新会计准则对寿险公司资产负债管理的影响195.寿险产品利率市场化探讨196.低端劳动力价格上升对保险行业营销模式的影响197.保险营销个人代理人体制国际比较198. 当前全球金融危机的成因分析——基于马克思主义理论的视角１99。

金融监管终结性考试试题

金融监管终结性考试试题
一、选择题
1. 下列哪个机构负责国内金融市场的监管？
- A. 中国银行业监督管理委员会（CBIRC）
- B. 中国证券监督管理委员会（CSRC）
- C. 中国保险监督管理委员会（CIRC）
- D. 全国股票交易所（NSE）
2. 以下哪种行为不违反金融监管法规？
- A. 未经批准设立非银行金融机构
- B. 公开披露内幕信息
- C. 未按规定进行风险评估和管理
- D. 故意隐瞒金融业务的风险信息
3. 金融监管的目标是什么？
- A. 保护投资者权益
- B. 维护金融市场稳定
- C. 遏制金融欺诈行为
- D. 促进金融创新发展
二、问答题
1. 请解释金融监管的重要性。

2. 金融监管机构在监管过程中会采取哪些措施来维护金融市场秩序？
三、论述题
请简要论述金融监管法规对金融市场的影响，并结合实际案例加以说明。

四、案例分析
请分析以下案例，并说明金融监管机构应如何处理：
某家金融机构涉嫌违规发放高利贷，并隐瞒贷款逾期情况，导致多名客户遭受损失。

五、综合题
请结合你的专业知识，对当前金融监管形势进行评估，并提出改进建议。

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注意：本文档只为讨论金融监管终结性考试试题，不涉及实际法律解释和法规参考。

以上答案仅供参考，具体以相关法律法规为准。