盘点理财容易被坑的七种方式
保险理财产品有哪些风险
保险理财产品有哪些风险保险理财产品有哪些风险一、很多保险公司向外宣传时会说自己的分红险产品的年收益率能够达到5%左右，这个比例可能比银行利率还高，很多人也因此购买了分红险保险产品，但是到头来可能发现，不但分红没有得到，可能连自己的本金都会有所亏损，深感被骗。
其实，分红险还是保险产品，其主要功能还是保障，但是分红与保险公司盈利直接相关，如果保险公司经营不好，分红险的收益自然不好，甚至可能为零。
二、万能险这个名字会误导很多人，认为万能险一定是最有保障的，其实这也是人们不了解保险理财产品的一个表现。
万能险的最终结算利率并不是按照年利率去算，而是每个月的利率结算后累积到下一个月，这种计算方式可能会导致获得的收益远没有按照年收益率来结算的结果多。
所以万能险也是有风险的，并不是一定万能。
三、保险理财产品最大的功能是保障，投资收益都是附加功能，并且大都跟保险公司的收益相关，一定会有风险，这是保险理财产品的特点。
一般购买保险理财产品所缴纳的费用会分为3个部分，一部分用来保险的保障功能，一部分用来投资，相当于给保险公司投资，还有一部分用来保险公司扣除相应的费用。
笔者建议，购买保险理财产品要理智，重保障轻理财，它不是一款完全收益性质的金融产品，一定要先考虑保障功能，再选择其投资效益。
四、投连险有一个特点就是保险公司不保证最低收益率，不承诺任何形式的风险，并且短期内也不能退保，否则会损失本金。
所以投连险并不是适合每个人投资。
最后，笔者提醒大家在购买保险理财产品时销售员往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。
因此，投资者在购买理财保险时，一定要分仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成“保本收益率”，以免被忽悠受骗。
还有就是保险理财产品它们都有一个特点，就是利率都不高。
4%左右的收益率比起互联网金融，有点黯然失色，比如房易贷的投资理财产品年化收益率可达15%，并且平台是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的投资决策，并且每笔借款都公示资金走向。
7种存款理财方式
财·发现：玩转七种存款方式攒出一台车不是梦既然股市不给力，宝宝类产品收益不乐观，P2P之类又常现跑路，何不回归最原始的理财方式——银行存款。
虽然没有高额的收益率，但只要巧用储蓄方式，存钱存出一台车也许真的不是梦。
毕竟，躺在银行里实实在在的钱，能给人带来足够的安全感。
下面小编为您详细介绍——1、阶梯存储法如有5万元需要储蓄，可以将其中的2万元存为活期，方便自己使用的时候随时支取。
然后将剩余的3万元分别分成3等份存为定期，存期分别设置为1年、2年、3年。
1年之后，将到期的那份1万元再存为3年期。
其余的以此类推。
等到3年后，我们手中所持有3张存单则全都成了3年期的，只是到期的时间有所不同，依次相差1年。
采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。
2、连月存储法我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。
这样在一年后，第一张存单到期，我们便可取出储蓄本息，再凑为整数，然后进行下一轮的周期储蓄，像这样一直循环下去。
于是我们手头的存单始终保持在12张，每月都能获得一定数额的资金收益，储蓄额流动增加，家庭积蓄也会逐渐增多。
这里储蓄法的灵活性比较强，具体每月需要存储多少，可以根据家庭经济的收益情况作出决定，并没有必要定一个数额。
如果有急需使用资金的情况，我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可，从而为我们减少了一些利息损失。
3、四分储蓄法如有1万元要储蓄，我们可以将其分存成4张定期存单，每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元，将这4张存单都存为一年的定期存单。
采用这种方式，如果我们在一年内需要动用4000元，那么只要支取4000元的存单就可以了，从而避免了“牵一发而动全身”的弊端，很好地减少了由此而造成的利息损失。
4、组合存储法这种方法的本质就是本息和零存整取组合。
7种常见投资理财方式
7种常见投资理财方式7种常见投资理财方式第一种，银行存款银行存款里，现在比较有吸引力的两种，一种是创新型存款，起步金额通常为100元，年化利率在3.5-5%。
另一种是大额存单，起步金额一般为20万元，2年期的年化利率在3%以上，3年期的在4%左右。
存款受到《存款保险条例》的保障，意思是你在某家银行的存款，50万元以内如果出了问题，由保险公司全额赔付。
第二种，国债国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，年收益率在4%-5%左右。
它收益稳定，适合长期投资。
在各大银行和证券机构的网点，就可以填单购买。
国债以国家信用为基础，几乎无风险。
国债的票面利率固定，平时也不用操心，只要到期去取即可，很多中老年投资者喜欢这种投资方式。
如果说有什么缺点的话，那就是流动性较差，提前支取的话利息会有损失。
第三种，黄金黄金是比较传统的投资方式，其优点是市场公开、价值高、好变现、税负轻等，缺点是价格易受国际局势影响而波动。
黄金的购买非常方便，人们可以在金店和银行就可以购买到金条。
一般参与黄金投资的主要有两类人群，一是避险者，另一类是普通投资者，例如“中国大妈”。
基于根深蒂固的观念，“中国大妈”对黄金情有独钟，并且买金时一般想着长线投资，而对金价的短期涨跌则不太在乎。
第四种，外汇外汇是货币行政当局(中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
想购买的话可以在开户银行购买。
其优点是买卖交易时间长(一天24小时皆可)，不需向银行缴纳手续费，市场透明度高。
风险在于，波动较大，需要密切关注外币的动向。
外币适合有一定投资技能，且抗风险能力强的人，以及经常跟外币打交道的人，例如做贸易生意的人群。
第五种，信托随着家庭财富的增加，信托进入了很多人视野。
信托和传统理财有不一样的地方，比如说财产委托并不仅限于货币，可以是房子、土地、股票和债券等财产，而且受益人也可以不是委托人自己。
第2课-变成穷人的18种方法.
三个理财魔咒第视角投入产出比第二个叫风险与收益。
第三个叫资产与负债。
我还给大家布置了两个任务，第是在生活当中寻找三个理财魔咒的例子。
我得到了以下的反馈。
学了投入产出，比我想到了我身边有个同事很讨领导欢心，我们私下觉得他挺会拍马屁的。
上次听完课程，我仔细想了一下。
其实从领导的角度来说，同事拿到任务之后，先跟领导沟通一下，是不是领导想要的东西，确认之后他才会去做，他最后结果基本上跟领导想的差不多。
但是反观我自己经常拿到任务就直接开始做，因为我不太敢说领导，但是几次之后才发现，有时候我做完的东西根本就不是领导想要的东西。
最后还需要领导家花不少时间在跟我讲一遍。
如果说时间是领导的投入工作结果是产出的话，那我觉得我同事的投入产出比好像比我要高一些。
因为领导在她身上花的时间比较少，即便我们工作结果是一样的话，因为投入比较少，他的投入产出比就比我高。
我觉得明白了，投入产出比件事情确实也让我从另外角度去考虑工作了。
上次也讲到工作时心，是反馈他说，上次讲到的工作实行，其实他感触挺深的。
他算了一下他的工作实行，果然发现他经常在做低于他实心的低价值工作，其实挺不合算的，他决定以后要经常去做高价值的工作，才能提高自己的实力。
还是回到上周的那句话，投入产出比他不仅是理财和投资的概念，它在生活当中有各种各样方面的应用。
我给大家布置第二个任务是说你是从时候开始意识到自己想要理财件事，我也得到了很多人的反馈。
有人说他是从去年开始意识到理财件事情的重要性，去年他大学毕业工作呢，也还不错。
他打算过几年出国去读人别，但十算了算水费其实还挺贵的，他就想不能靠死工资，必须要让钱生钱，他就开始找理财方面的书籍。
最后，因为看到小狗钱钱发现了我，最后也因为我去了解了更多的理财的知识。
还有人讲说他有亲戚被骗了一大笔钱，他上网搜的时候还发现庞氏骗局词，是他第一次听说词，他就开始了解叫金融骗局。
他发现，如果没有相关的理财知识，其实还真的挺容易，被骗钱的他从时候下定决心要学理财知识。
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些一、储蓄储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财选择之一。
储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。
因而更多人选择其它形式的理财工具。
二、银行理财产品由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然也必须承受一定的风险。
相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。
美中不足的有一定的投资门槛。
三、黄金自古以来，黄金便是硬通货，财富的象征，也是财产保值的利器。
目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。
黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，嘉丰瑞德理财师建议，投资黄金须谨慎。
四、股票股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。
股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人五、基金基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。
对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
六、信托信托即受人之托，代人财物。
信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。
目前，国内信托因为有刚性兑付的潜规则，其风险往往被人忽视。
信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。
七、P2P理财产品P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。
相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。
八、房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。
房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。
投资理财最常见的5个问题
投资理财最常见的5个问题下面看看投资理财最常见的5个问题，教你教你逐一击破。
无论是“菜鸟”还是已有几年经验的投资者，在投资理财时依旧会碰到不少问题。
其中有些问题是大家的通病，非常常见。
对此，理财师就为大家总结了5个，并给了解决方案，教各位投资者如何一一击破这些问题。
1、知道要记账但不想记记账基本属于理财入门级别的“必备武器”，很多人也都知道记账的重要性，但就是不想记，嫌麻烦。
还有人表示就算想到去记账，也不能完全记得当天或是前几天究竟花了几笔钱，根本记不全，时间长了就不高兴记了。
对此，理财师建议大家在花钱的同时，随手打开手机记事本，当场记下每笔花费，或是直接下载一个记账软件，不仅使用方便，也不用回家后再用笔和纸去记，省下不少时间。
2、懒得计算理财收益投资理财时，大家最关注的还是收益，但不同理财产品收益率不尽相同。
此外，像股票、基金等产品，收益率也很难估算出来，这就致使不少投资者只看账户余额，如果比原始本金多了，那就赚了，至于赚多少，懒得算。
另外，如果是分散投资，部分投资者也懒得算自己最后获得的总收益。
但万一理财产品中亏盈同时存在，不计算总收益，就不知道自己究竟是赚还是赔，最后可能损失了很多钱自己却还未意识到。
对于这部分投资者，建议尽可能选择固定收益类产品，如国债、稳利精选组合投资计划等，省去了自己计算收益的环节。
当然，资产够多的话，也可交给专业的理财师进行打理，省时省力，财富也有保障。
3、容易犯选择困难症现在能投资理财的渠道并不少，理财产品也是五花八门，这就让很多投资者开始犯选择困难症了。
一会儿觉得股票好，赚钱快，一会儿又觉得货币基金好，资金有保障，但前者风险太高，后者收益又低，纠结来纠结去，完全不知道该选哪个。
理财师建议大家要根据自己的资金状况和风险承受能力选择不同的理财产品，比如存款较少或是风险承受能力一般的投资者，可以选择货币基金、国债等;而收入较高，存款也多及风险承受能力较强的投资者，则可在稳健型投资的基础上，再配置些股票、基金、众星拱月MOM等产品，分散风险。
虚假投资理财类诈骗的常见套路
虚假投资理财类诈骗的常见套路投资理财类诈骗在当今社会越来越猖獗，很多人因为贪图高额回报而陷入其中，导致财产损失甚至家庭破裂。
虚假投资理财类诈骗的套路有很多种，但是它们都有一些共同的特点和特殊之处。
下面我们将具体介绍虚假投资理财类诈骗的常见套路，以帮助大家提高警惕，避免上当受骗。
1.虚假项目诱惑虚假投资理财类诈骗通常通过虚假项目来诱惑投资者。
他们可能会打着高回报、低风险的口号，吸引投资者参与。
比如一些传销组织会打着“高额回报，无风险”的旗号，诱导投资者购买产品或加入会员，最终导致投资者血本无归。
此外，一些诈骗分子还会制造假象，通过虚假的财务报表等手段让投资者相信项目的可行性，从而投入资金。
2.虚假宣传和案例炒作虚假投资理财类诈骗常常会通过虚假的宣传和案例炒作来吸引投资者。
他们可能会编造一些虚假的成功案例，通过网络、媒体等渠道宣传，制造出项目可行性的假象。
一些诈骗组织甚至会雇佣一些“明星”或“专家”来为项目背书，让投资者产生信任感。
这种宣传手段往往会让投资者产生盲目跟风的心理，最终上当受骗。
3.虚假承诺和回报虚假投资理财类诈骗常常会做出一些虚假的承诺和回报，吸引投资者投入资金。
他们可能会承诺投资者可以在短时间内获得高额回报，甚至会说出“日赚几千、几万元”的夸张言辞。
有些诈骗分子甚至会故意制造一些假的收益证明来欺骗投资者，让他们相信项目的可靠性，最终导致不明真相的投资者被骗上当。
4.虚假风控和保障虚假投资理财类诈骗通常会通过虚假的风控和保障来让投资者产生安全感。
他们可能会声称有专业的风控团队，可以降低投资风险；或者声称有保险公司、监管机构的支持，可以保障投资者的利益。
这些虚假的风控和保障措施往往能让投资者产生“铁饭碗”的错觉，从而盲目投入资金。
5.虚假的退出和赎回虚假投资理财类诈骗通常会设置一些虚假的退出和赎回机制，来给投资者制造出安全感。
他们可能会声称投资者可以随时退出，并承诺在短时间内将本金和利润返还给投资者。
个人理财业务操作风险分析
个人理财业务操作风险分析摘要：2007年的次贷危机席卷全球，银行此前一些违规行为得到治理，目前经济形势仍然较为严峻，银行开展理财业务的各种不合理现象又开始显露。
个人理财业务的操作风险仍然是各银行的重点防范对象，本文深入分析了银行理财业务操作风险的种种因素，有助于我国商业银行加强对操作风险的防范，促进我国商业银行健康、快速的发展。
关键词：个人理财；操作风险；信息披露操作风险可分为由人员、流程、系统、和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，交割及流程管理和业务中断和系统失灵，。
近些年，我国银行业与理财有关的重大操作风险事件此起彼伏。
从2011年11月14日至2012年8月29日，洪女士分12份陆续购进某类理财产品共2400万元。
由于有之前的投资收益都不错，洪女士并未发现异常。
直到2012年9月5日晚11时，洪女士接到支行行长电话通知，理财资金被挪用，公章是假的，资金没进入银行系统。
查出是银行某客户经理大展“旁氏骗局”手段，将洪女士的资金用于放高利贷，与洪女士有类似遭遇的客户有多名，最后由于贷款企业资金链出现问题，某客户经理才露出蛛丝马迹。
我国商业银行的此类事件层出不穷，银行理财的违规操作引发社会极大的恐慌，严重的损害了银行的声誉，影响了金融市场秩序。
现分析总结出以下几点原因：一、职业素养不高现在的银行的理财业务员缺乏必备的专业营销知识、理财知识与高度的责任心，同时对所从事的理财业务相关规章制度和法律法规不够了解。
在现行的银行绩效考核体系下，银行理财人员的收入主要与理财产品销售额密切相关，为了增加自己的业绩，同时在银行上级分配的任务和业务指标的压力下，进行盲目推销，对客户的疑问置之不理，或者有意去误导那些没有相关金融知识的储户。
这违背了银行为客户服务的宗旨，不是为了客户资产的保值、增值着想，难以坚持客户利益优先的基本准则。
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文毕业论文(设计）我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策院系名称姓名学号专业指导教师年月日摘要近年来,随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长。
与此同时，国内居民也逐渐接受理财的观念，希望通过投资理财使自己获得更多的财富。
因此，我国国内商业银行的金融理财产品逐渐增多,金融理财业务越来越扩大化，呈现从单一产品的推销向综合理财服务发展的趋势。
本文从分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题出发,在探讨国外商业银行个人理财业务实践过程中成功经验的基础上,对国内外商业银行个人理财业务的发展进行了对比分析。
并以商业银行为主体,对我国个人理财市场存在的问题，提出了关于我国商业银行个人理财业务发展的一些具体建议。
国内商业银行要想大力发展金融理财业务，突破现有模式的框架,就必须更新观念,树立以客户为中心，以服务为导向的服务理念,创新经营机制，加强营呗裕哟蠓裉逑到ㄉ瑁嘌ㄒ的理财人员,认真分析我国商业银行在个人理财产品研发与营销上的不足,同时加强风险管理体系的建设。
关键词:商业银行;个人理财;业务发展 I Abstｒact Iｎreｃent years wｉtｈｔhｅ higｈ－speed ｄeｖelopment of ｓｏcial eｃｏｎomy the wｅaｌth ｏfｄｏmestiｃrｅｓidents hａs increaｓeｄ rapｉdｌｙ． At tｈe samｅ tｉme the ｄｏmest ｉc rｅsiｄeｎｔs alｓo ａccｅptｆiｎanｃiaｌｍanａgeｍeｎt ideａ grａduａｌly ａnd tｈey hｏｐｅ to ｍake more money thｒough thｅfinａｎcial ｉnvｅｓtmｅnt． Therefore somｅ of the doｍｅsｔic commerｃiaｌbanks ｆinancｉal productsiｎcreａses ｇｒadｕaｌｌy the financinｇ buｓineｓs has ａlsｏｅnlaｒｇed apｐeａring a tｒend that ｄevelｏpsfro ｍ a sｉnｇｌｅ proｄucｔ salｅｓtｏ a coｍprｅhensive finanｃiaｌservｉce. This ａｒticlｅ bｅgｉns byaｎaｌyzinｇ the dｅｖｅlopment hi ｓtory aｎd presｅnt ｓｉtuation of the ｐersｏｎal financiaｌmanagementbusiness ｉn domesｔｉc on the base of disｃussｉng foreig ｎ comｍerｃｉal baｎkｓｉn ｐerｓonal finａｎｃiａlserviceｓ’ sｕｃcess in thｅｐractice proceｓｓaｎd ａｎａlｙｓｉｓ tｈe dｅvelｏｐmenｔby cｏｎtrast ａnｄcomｐariｓon about oｕr domestic aｎｄｆoreｉgn cｏmmerciａｌ banks pｅｒｓonal financing busiｎess.Wiｔh thｅcommｅrcｉaｌｂａnks ａs ｔｈｅ main part thｉs ａrticｌe put ｆorward some coｎcreｔesｕggesｔions ａｂout ｔhe dｅveloｐmeｎt of doｍeｓtiｃcommercial banｋs’ peｒsoｎal financingｂusｉness ａbout ouｒ persona ｌ fｉnａncinｇｍａrkeｔｅｘistinｇｐroblems. Tｈus ｉf the domeｓtiｃcomｍercial bａnks hope to deｖelop finaｎcｉng buｓinesｓ vigｏroｕｓlｙ and mａke a ｂreakthrough ofthe ｅxｉsting ｍodｅl fｒamｅｗｏｒｋｔheｙmust ｒenｅw ｔhe ｃonceｐt seｔｕp ｔhｅｃｕsｔｏmer－ce ｎtriｃ anｄsｅrｖｉcｅ- oｒiented idea innovate the maｎａgeｍenｔｍechanisｍsｔｒｅｎgｔhen the markｅｔiｎｇｓｔrategyenlargｅthe coｎstructｉｏn ｏf servｉcｅｓystem culｔｉvａte ｐrofesｓional fｉn ａnciaｌｐｅrｓｏｎnel ａnalyzeｔｈe shortcomings in pｅrsonａl ｆinanc ｉal ｐroducts reｓearch aｎd deveｌopmｅnｔ and ｍarkｅｔｉnｇｉn ouｒcoｍmeｒｃiａl ｂanks careｆully whｉｌe strengｔｈeninｇ tｈe risk ｍa ｎａｇemeｎｔｓystｅm . Ｋey woｒds: Comｍeｒcial bａnks ；Perｓｏｎaｌ Fiｎance ; Ｂuｓiness develoｐment II 目录引言．....．.．.........．．.．.......．.．．.．.........．.．.．.．. .．..．...．......．. 1一、个人理财业务的基本内涵和理论基础．..．.．...．.....．........．..．..．....... 2(一）个人理财业务的基本内涵 .....．．．.......．.．．..........．．...........．... 2 １．理财业务 .．...．......．......．...．．..．.．.．..．.．...................．．.． 3 2.理财业务的发展 ..．....．．．....．．..．．．．.......．.....．.....．．.........．．３(二）个人理财业务的理论基础 ...．.．..．．.．....．...．.．．．........．....．...．.．. ３１.生命周期假说．．........．．..．.．..．...．........．..．.．．.．.．...．......... 3 2.投资组合理论........．.......．．...．....．..．．.．．．...............．..．..4 ３.资本资产定价理论．.．...．.．．..．....．．.．..．............．......．.．...．.. 5二、商业银行个人理财业务的发展历程及现状．.....．....．...．．．....．．．..．．．.... 5（一）国外商业银行个人理财业务的发展及现状 .....．....．...............．．．... ５１.国外商业银行个人理财业务的发展....．．....．....．．.....．...．.．..．......5 2.国外商业银行个人理财业务的现状..．.......．..．．....．......．.....．.....6 ３.国外商业银行个人理财业务的特点．.．....．.............．.．....．．．..．.．．． 7(二)我国商业银行个人理财业务的发展及现状 ....．.....．...．.．....．．...．..... 8 1.我国商业银行个人理财业务的发展..．．.．..．．..．..．..．..．．..．....．.....．. 8 2.我国商业银行个人理财业务的现状 ....．..．....．.．..．...．．.......．....... 9（三)国内外商业银行个人理财业务发展的对比分析 .．...............．.....．.... ９ 1.个人理财业务所处的发展阶段不同 .．..．...．.．．....．...．....．．......．..．1０ 2．理财产品完备性方面差距较大 ..．......．...．．.....．....．.．.．..．....．．.. 10 3．银行理财水平不同 ...．.........．.．．.．..．．....．.．．.．...．.......．.．..．.１1 4.个人理财服务品牌重视程度不同.．.．．．．.．........．.．....．.．．.．.．.....．． 11三、我国个人理财市场存在的问题 .........．...．..．.......．.．...........．.．.． 1２(一)制约个人理财业务发展的外部因素 ...............．....．．....．..．....．．. １2 １．金融业的分业经营 ..........．．．.....．....．.．．..．.．．....．.......．．...． 12 ２．缺乏主体机构及运行机制保障 ..．.....．....．......．..．．...．.....．．．.．．. 12 3．个人理财市场的监管机制不完善．..．.......．.．．....．.....．．......．．..．. 12(二)制约个人理财业务发展的内部因素 ...．..．．...．..．.．．.....．.．．．..．．..... １2 １.理财产品创新不足，创新机制不完善 ..．......．.....．.．．.．.．．．...．．..．.. 12 ２．忽略理财产品的长远利益.．．.．........．..．............................１３ 3.缺乏高素质的理财人员 ..．..........．.．..．.....．．．.．....．............. 13 ４.缺少有力的系统支持，风险防范意识不够．.．.．.．.．．....．.．．...．.．．．．..．．１４ＩII四、我国商业银行个人理财业务发展对策研究．．......．.．..．．......．.．.．．．..... １４(一)加强客户理财意识，树立以客户为中心的服务理念.．...．.....．.．.......．. 14 1．加强客户理财意识 ......．.．......．．．..．.．......．...........．.........14 2.树立以客户为中心的服务理念 .．......．...．...．.．..．.．..．.．.......．.... 15(二)完善创新机制,提供差异化理财服务．．．．...．．..．.．.．....．.......．．.．.．. 1５ 1.完善创新机制．........．....．.....．.....．.．..．..．．.........．...．．.．．. 15 2.提供差异化理财服务 ..................．..．..．.．....．...．.....．．.....． 1５(三)培养专业理财人员，提高理财人员素质．..．．........．.．.......．........．１６（四)加强金融机构之间的合作,丰富理财业务内涵 ...．..............．....．．．． 16(五)调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略....．．．..．..．．.．.......．.．.16(六）在做好投资理财的同时，重视生活理财的服务．．...．．．．.......．...．...... 17(七)加强风险管理体系建设，防止风险过度集中．．...．.....．..．..．.....．．．．.. １7结束语 .........．..．.....．.．.....．....．.........．......．............ .．.．．. 1８参考文献 ...．.......．.....．...．.．......．..．...．．...........．..．.．. ..．...．. １9致谢．....．..．.．...．．.．．．.....．．．．...．．..．.....．....．..．．..．．....．...... 2０ IV 引言选题背景及意义随着市场经济的快速发展,中国居民的人均收入得到了的极大的提高。
投资套路的十大陷阱
投资套路的十大陷阱投资套路的十大陷阱投资理财是现代人的必修课，但在收益的背后，有很多人都经受到了投资陷阱的考验。
这些陷阱常常以某种套路的形式出现。
下面是常见的十大投资套路陷阱。
一、高息诱惑陷阱这类投资套路在广告中最为普遍。
通常是以所谓“高利息”为卖点，吸引不少人投资。
但在周转方面，钱并不一定在满足每个客户需求的情况下能得到及时的还款。
二、小额诈骗陷阱在网上投资平台，一些人会推销所谓低风险的小额投资项目，然后通过高压营销来形成压迫感，最终骗取投资款。
投资者一定要有足够的警惕心，避免被这类骗局钩饵骗。
三、承诺回报陷阱这种投资套路常常是金融机构和中介为和客户谈判提供的诱惑，承诺会有较高的年化回报率，安全性也得到保障。
但应该知道的是，投资涉及风险，这种高回报位有较高风险的投资项目。
四、搭售陷阱很多平台随时提供多种金融产品以满足不同人的投资需求，但当你在购买一种产品时，会有客服人员向你强行推销别的高利润产品的陷阱。
理性投资者不应该被这种套路所迷惑。
五、众筹诈骗陷阱众筹投资是通过互联网提供的发展机会，提供了创业者和投资者之间的机会，但也有不少“伪弱者”，他们即使没有好想法，也会利用这一机会推销获得不良资金。
所以，投资者在这样的投资项目中也要保持警惕。
六、低买高卖陷阱这种套路经常出现在一些股票投资指南的交流区域。
信息经过神秘的传递，然后就被投资者们盲目跟进，结果往往是吃亏。
七、持续投资陷阱这种投资方式主要是在下市中运作的。
投资者获得收益后，重新投资并继续享受收益。
这种陷阱风险较大，很容易让投资者陷入无法脱身的状态。
八、人际关系投资陷阱在工作和生活中，常常会接触到投资“专家”们。
他们会利用自己的精神和知识，推荐我们投资某些品种。
由于这些人具有一定的公信力，往往不容易拒绝，但某些人往往以险资低并且利润高为条件，让你意识到投资的过程实际上就是骗局。
九、买赖陷阱买赖是炒作价值的一种手段，包括早期购买，轻轻松松得到高利润，等等方式。
中级银行从业资格《个人理财》试题及答案66
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）1、［题干］房贷险的第一受益人是（）。
A.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】A【解析】房贷险包括对借款人本人的借款人意外险。
在其基本操作模式中,为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,从而失去抵押给银行的住房,业主向保险公司购买借款人意外险,将银行作为保单第一受益人。
2、［题干］商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括（）。
A.根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告B.提供必要的举例说明C.进行充分的风险揭示D.尽量劝导客户。
E,尽量诱导客户【答案】A,B,C【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。
应选ABC。
3、［题干］以下属于合同订立的书面形式的是（）。
A.合同书B.信件C.电报D.传真。
E,电子邮件【答案】A,B,C,D,E【解析】书面形式是指合同书、信件和数据电文（电报、电传、传真、电子交换数据和电子邮件）等可以有效地表现所载内容的形式。
4、［题干］银行卡的功能包括（）。
A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷。
E,信用证【答案】A,B,C,D【解析】银行卡的功能有：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。
分析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转账,储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。
5、［题干］发行金融债券的主体有（）。
【答案】ACD【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
6、［题干］理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是理财师应（）。
A.确保理财规划方案的如期执行B.维护与客户的感情、关系C.定期联系客户（电话或见面）D.尽心、尽力提供帮助和专业意见,或只是心理安慰。
调节利润的方法
1、材料核算常出现的是计价方法的前后不同，违反了会计的一致性原则，有的原财料的盘盈盘亏挂帐在待处理财产损益科。
对有的企业采用计划成本计价的，经常会出现材料成本差异核算的错误，特别是在原材料进仓出仓频繁的公司更容易出现差错；2、多年的应收帐款不清理，有的比较大宗的应收账款已多年收不回，形成一种呆账死账，而提取的坏帐准备金也不够这部分呆帐，形成潜在的风险；3、部分不应挂帐的待摊费用长期挂帐，也可能出现摊销方法和金额上的错误；4、固定资产的折旧计提错误，比如折旧年限、折旧方法的错误，有的企业业绩上不去，便以大修理的名义报停而少计提折旧，有的已完工投资使用的工程仍挂账在在建工程科目，时时不结转，不计提折旧。
该使用加速折旧方法的高科技企业为了使报表好看而不采用加速折旧的方法等等。
5、生产成本的核算方法有错，有的是月终车间领用的没有使用的原材料没用给财务部门红字冲账，利用生产成本来调节利润的方法是最为隐蔽的，一般审计都难以发现；6、在建工程是最容易出现差错的，按照现行的财务规定，工程完工后三个月后的费用就不得计入在建工程，有的企业工程已完工交付使用，为了调增利润，将应计入财务费用的工程借款利息计入到基建财务的待摊投资科目，人为的调节企业利润；7、各项计提的错误，有的是应计债券利息的错误，因为直接影响到利润；8、合并报表的错误，有会计处理上的错误，也有上市公司就常出现涉及是否控股的子公司而出现核算方法的错误；9、销售收入方面的错误，有的企业为了增加当年的利润做假账，虚开销售发票，第二年年初红字冲回；细的方面还有很多做假的方法；10、其他业务收入和营业外收去也常用来调节企业利润，那些业绩突然暴增暴减的公司，有很大的一部分就出在这方面。
11、对外投资方面，的委托理财、有的用现金、财物等对外投资，但对外投资的风险非常的大，大多数是成了失败的投资公司调控利润的财务会计处理方式林林总总，归纳起来一般包括如下七种：公司调控利润的财务会计处理方式林林总总，归纳起来一般包括如下七种：一、虚构收入低级水平的虚构收入方式，包括白条出库、作销售入账、对开发票、阴阳合同虚开发票，等等。
理财常见问题问答
理财常见问题问答常见理财问题回答1、客户到门前答：老师您好，欢迎光临！2、客户问：你们公司是做什么的？答：我们公司以中介、咨询加担保的形式，为企业融资、为百姓提供投资理财的平台。
3、客户问：我们怎样理财？答：我们公司理财门槛低，两万元就可以理财，理财三个月以上月收益15‰，安全可靠，无风险。
4、客户问：你们公司怎么能保证理财客户资金安全无风险？答：我们公司是理财客户和借贷客户一对一的对接平台，借款方违约时，我们公司优先垫付，保证理财客户不收任何损失，一切损失由公司承担。
5、问：你们讲的理财收益那么高，我总是不放心？答：您可以先了解一下我们公司，也可以和多家公司比较一下，感觉我们公司值得您信赖，然后再到我们公司理财也可以。
您要是不放心，也可以先拿两万元理财试一下。
在理财期间，您可以随时来我们公司考察，如果理财期间您有什么不满意的地方，可以随时终止理财。
我们公司会秉着两日承诺的原则，在两天之内将您的理财本金和收益一并返还给您。
6、问：我到你们公司理财需要带什么？如何办理？答：您只需要带着您的身份证就可以了，最低两万元起步，理财时间不低于三个月。
7、问：你们为什么不收现金？答：收现金给客户造成很大的麻烦，很不方便，而且携带现金在路上也不安全，按上级要求不办理现金业务。
8、问：我们理财额度大，得多少存单？答：您可以通过银行汇到或者转到我们公司账户上，拿着银行给您的小票到公司办理理财手续。
9、问：你们公司理财利息是多少？答：老师您好，我们公司没有利息，我们公司叫理财收益。
在我们公司理财三个月以上，月收益15‰，年收益18％。
如果您在银行存十万元，一年利息也就2000多元，在我们公司理财十万元，一年18000元收益，相当可观。
10、问：你们公司收益那么高，靠什么获利那么高的收益？答：我们公司是多元化金融服务型集团公司，公司旗下有多家企业，资产达到上亿元，老板是济宁人，经济实力强，信誉高。
我们公司不仅有理财业务，还有借贷业务，借贷必须有食物抵押，如房产抵押、汽车抵押、商铺抵押、公务员担保等，而且借贷不仅收取1.5的收益，加担保咨询综合费用3点多的收益，我们收取借款人中间的费用。
把企业玩死的七种方法
把企业玩死的七种方法自2001年以来，美国已有71家股票市值过10亿美元的企业走入历史;251家市值在1亿美元以上的企业宣告破产，这个数字创下历史新高。
人们经常不解，为什么一些表面看起来很成功的企业，最后却以失败收场?帮助过多家企业进行重整的咨询顾问朱丽亚。
盖勒，近日在《利润》杂志(Profit)中分析，不论是房地产公司或餐具供应商，失败企业最后都可归纳出7点共同的因素。
企业主管要不就是忽略，要不就是根本没有注意这些警讯。
一、缺乏MIS管理信息系统(MIS)可以视为企业的心脏侦测器。
因为它可以每日产出企业的健康报告，让管理者即时修正策略与计划，避免问题演变成不可收拾的情况。
库存与应收账款是管理系统中最关键的两个要件。
库存控制系统失当的企业，最后可能导致顾客无法如期取得货品，因为销售人员根据电脑存活的记录，接下订单与承诺发货日期，但是等到要出货时，才发现库存不足，如此企业自然会流失顾客。
库存系统不健全也可能代表货品流通速度太慢，或者货品可能遭员工偷窃。
为了解决这个问题，企业必须定期进行存货盘点，核对结果与电脑记录;同时在进行盘点时，也要由非仓库员工来执行，如此可以避免员工偷窃的事情发生。
而缺乏应收账款催收系统的企业，会造成过多坏账，结果导致现金流量下降，危及企业的生存。
解决应收账款积欠的问题，企业应该每星期清查应收账款;业务人员的佣金计算要以净销售额，而不是以总销售额为基础;对于到期未付的应收账款要立即追踪;催收账款部门必须记录催收的细节，并且与顾客讨论付款方式，完全负起收款的责任。
二、挣得少花得多你的花费必须低于你赚到的利润，这是一个简单的道理，但是许多企业却忽略了这个原则。
朱丽亚指出，她目睹太多企业奢侈的开支，如高级轿车、飞机头等舱、豪华饭店等，更有一些某某俱乐部成员等华而不实的。
企业内如果有一人如此奢华花费，没有多久，很多人就会起而效尤。
对策：企业要解决这个问题，必须发展一套费用审核机制，这个机制不仅规范员工，也规范各级主管。
投资理财中的八大投资误区
投资理财中的八大投资误区投资理财是许多人追求财富增长的常见方式。
然而，在投资过程中，我们常常会面临一些潜在的风险和误区。
本文将介绍投资理财中的八大投资误区，并给出相应的建议和解决方法。
一、追求高收益而忽视风险在投资理财中，很多人追求高收益，而忽视了风险。
他们盲目地投资于高风险的项目，希望能够获得高额回报。
然而，高收益往往伴随着高风险，一旦投资失败，损失也会很大。
因此，投资者应该在选择投资项目时，全面考虑风险和收益，并进行合理的风险管理。
二、过度分散投资有些投资者认为分散投资可以降低风险，因此他们将资金分散到过多的投资品种上，以期获得更好的回报。
然而，过度分散投资也可能导致投资效果的削弱。
投资者应该根据自身的资金实力和投资目标，合理选择投资品种，并适度进行分散投资。
三、短期投机心态很多投资者都希望快速获取高额收益，因此他们常常陷入短期投机的心态。
他们频繁交易，追逐市场热点，但这种行为往往是没有根据的，只会增加投资的风险。
投资者应该具备长期投资的观念，选择有潜力的项目并耐心持有，从而获得稳定的回报。
四、听信市场传言市场传言很容易扰乱投资者的判断，使其做出错误的决策。
投资者应该保持冷静的投资心态，不要盲目听信市场传言，而是要基于自己的研究和分析做出决策。
五、情绪化决策投资是一个理性的过程，但很多投资者往往被情绪所左右。
当市场出现波动时，他们会感到恐慌或贪婪，从而做出错误的决策。
投资者应该学会控制情绪，保持冷静，并基于理性的分析和判断做出决策。
六、无视基本面分析在投资理财中，基本面分析是非常重要的。
很多投资者往往只关注市场走势，而忽视了基本面的变化。
基本面分析可以帮助投资者了解企业的财务状况、行业前景等重要信息，从而更好地做出投资决策。
七、过度交易一些投资者追求交易频繁，以期获得更多的机会和收益。
然而，过度交易不仅增加了交易成本，还容易导致投资者的决策失误。
投资者应该避免过度交易，选择适合自己的投资策略并持续执行。
交易中十大陷阱
交易中十大陷阱
1.追涨杀跌：跟随市场热点，盲目跟风涨势或恐慌抛售。
2. 过度承担风险：过于追求高收益，不顾风险，把全部资金投入高风险产品。
3. 忽视信息：不全面了解交易产品的市场环境、相关政策等，盲目交易。
4. 贪心心理：过于追求超额利润，一次性投入较多资金，不顾分散风险。
5. 短期主义：过于追求短期利益，忽视长期趋势，不顾市场波动。
6. 盲目交易：没有明确的投资目标和操作计划，盲目跟随别人的操作。
7. 交易过于频繁：频繁地交易，增加费用和风险，降低投资效率。
8. 忽视资金管理：不合理地分配资金，导致资金亏损过大。
9. 过度自信：自以为是，盲目自信，不顾市场风险。
10. 轻信传言：盲目相信传言或消息，跟风而动，容易被市场套牢。
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理财基金入门基础知识
理财基金入门基础知识理财基金入门基础知识第一，从募集途径进行分类，可以分成公募基金和私募基金。
公募基金，指的是基金的所有募集途径都是公开发行的，比如说你可以在证券交易所买，也可以在银行买，也可以在一些基金的平台上买。
这些平台都是非常开放的，门槛也非常低。
私募基金，顾名思义是私下募集，是不能公开募集的，门槛不较高，100万起投，属于有钱人玩的游戏了。
第二，按照交易方式分类，可以分成开放式基金和封闭式基金。
开放式基金，指的是基金的规模和总量是不固定的，它会随着投资人的购买和赎回随时变化。
换句话说，投资人可以随时购买，也可以随时赎回，这意味着基金经理必须得留出一定的资金来应对市场可能的赎回，我们经常去银行里买的基金大部分属于开放式基金。
封闭式基金在发行之初，其基金规模就已经固定，并且是封闭的。
比如，这个基金的资金规模是5个亿，当所有投资人投进去的钱达到5个亿，这个基金就封闭了。
在整个过程中，这个基金的金额是不会变化的。
这里很多人有疑问，说封闭式基金是不是意味着我的钱进去就出不来了?不是的，基金不可以赎回，但是可以在二级市场进行交易，即投资人可以在二级市场买卖封闭式基金，并且不影响基金本身的规模，依然是5个亿。
所以，不管是开放式基金还是封闭式基金，它的流动性都是非常不错的。
第三，以投资标的的不同进行分类，可以分成七类。
以投资标的的不同进行分类，可以分成债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数基金、保本型基金、货币基金、QDII基金七类。
以下我们将对这七种基金的概念、属性、风险和特点进行分析。
1. 债券型基金。
特点是80%的基金是拿来投资债券的，主要有国债、金融债、公司债等。
债券型基金又可以细分，比如分成纯债式基金和偏债式基金。
纯债式基金很简单，意味着投资人只能拿这个钱去买债券;如果是偏债型基金，意味着投资人除了80%的钱去买债券以外，还可以拿一些钱去买股票。
偏债型基金在牛市中，会有一定的资金参与到市场中去，最后的结果就是给我们的基金带来更高的收益。
家庭几种理财方式
家庭几种理财方式(1)现金方式。
以现金形态贮藏起来，其优点是支用方便灵活。
但有几个缺点：一是因为太方便，没有约束力、不易实现积累计划的实现。
二是不安全，容易遗失、霉烂。
(2)实物方式。
转化为实物形态储存起来，如购买商品、建新房等。
这种储存方式，从主观愿望来说最保险(行情专区)，结余的钱不会因物价上涨而贬值，甚至还会因物价上涨而升值，但是实物过多，不仅占地，还会因长期不用，老化变质，今日时髦，来年就可能变得过时。
(3)股金方式。
加入企业、集体或个体合股，以股金方式储存，这种方式要与企业、集体或个体承担风险，与他们的经济效益共存亡。
(4)黄金方式。
购买金银类商品，其优点是不易贬值，但易遗失、被盗。
(5)债券方式。
认购各类债券，如国库券、公债、企业债券、金融债券等。
利率一般比储蓄档次高、经济效益较好，但安全性、灵活性不足。
(6)信用方式。
用于民间借贷方式，以个人信用的形态把资金让与他人运用。
目前，国家允许利率由借贷双方议定，不受国家政府限制，一般成交率较高，但风险很大，一不小心本钱难收。
(7)储蓄方式。
这是把个人收入存入银行或信用社，有计划地逐步积累个人的经济结余。
这种储存形态的最大优点是不受起点限制、安全可靠，同时储存三年以上的定期储蓄可保值或增值，缺点是利息比同类集资利率略低。
以上七种储存方式权衡利弊，缺点最大的是现金方式，次之是信用、实物方式，最优的则是储蓄方式，次之是债券、股金方式。
上海热线财经频道分析：毋庸置疑，存钱，储蓄对于一个人的生活，是非常重要的理财手段，而从储蓄向理财转变的人，更需要对于自己平时生活中的理财类信息多加关注，以增强自己的理财知识和技能。
看似非常简单的存钱方式，背后都潜藏着巨大的理财知识，很好的理解他，将有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。
没有学习过存钱知识的年轻人也可以学习一点最基本的会计、金融知识。
钱放在七个地方最安全
钱放在七个地方最安全第一，存钱罐。
对于小孩子来说，将钱以现金的方式放到存钱罐，或许是最安全的。
可是，现金放在这里不能增值，一样有被偷或者花掉的风险。
甚至有的老年人将存款放到鞋盒子中被老鼠啃了的经历，所以还是放存钱罐更好一些。
虽然我们国家现在存钱还有利息，但实际上日本、欧洲等一些国家都已经负利率了，放银行的钱会缩水，或许存钱罐方式真的也不啻为一种。
第二，存款。
将钱存到银行可能是普大家普遍最接受的方式了。
虽然，对于大家这笔存款就是记录在个人账户或者存折上的一串数字。
但是对于这串数字，国家专门设立了存款保险制度保护。
存款保险制度，是国家对存款的有限责任制划分，50万元以内的本金和利息，可以得到全额保障。
对于普通人来说，有存款保险制度就够了。
尤其是国有六大行，倒闭的概率几乎是零。
第三，国债。
把钱放到国债中也很安全，毕竟国债受国家信誉相保障，国家会确保按时兑付的。
三年期储蓄国债的利率是百分之四，五年期是百分之四点二七，利率还不错。
可是购买国债要靠抢。
国债是由财政部发行，通过银行承销团发布。
每次发行的国债都是有金额限制，一般在200至400亿元左右。
如果想提前兑付也可以，不过需要被银行收取不超过百分之一的手续费，同时损失一定的利息。
第四，银行理财。
银行理财产品也是有风险划分的，风险越高，收益就越高。
一般PR3级以下的部分安全性是很高的，极少出现亏损，相应利率一般也在百分之四至百分之五左右。
实际上不少银行理财产品投资到股票、债券或者基金，以赚取高额的收益。
为了切割银行的理财产品的风险，国家要求银行要专门成立银行理财子公司进行有限责任的划分。
目前，中农工建交等国有大型银行都建立了相应的银行理财子公司了。
第五，股市。
前几天的股市大跌，让我们很多人有了抄底的机会，不过参与股市投资更好还是通过长期定投的方式，毕竟个人是很难判断出正确的购买时机的，通过长期定投可以有效规避风险。
股市实际上是投资理财中最不安全的地方之一，但是也是获利更高的方式，仅次于加入的期货或现货投资产品。
投资理财中的定期定额投资技巧
投资理财中的定期定额投资技巧投资理财是现代人们追求财富增值的重要手段之一。
然而，在众多投资方式中，定期定额投资备受关注并且被认为是一种相对稳健的投资策略。
本文将介绍几种定期定额投资的技巧和注意事项，帮助投资者在理财过程中获得更好的投资回报。
一、定期定额投资的介绍定期定额投资是指按照固定的时间和金额定期进行投资的方式。
比如，每个月投资一定数量的资金到某只基金，或是定期购买股票等。
这种投资方式相对于一次性投入资金更具有分散风险的特点，同时也可以利用长期持续投资的时间优势。
二、选择适合自己的投资品种在进行定期定额投资之前，投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合的投资品种。
比如，如果风险承受能力较低，可以选择投资债券基金等相对稳健的投资品种；而如果风险承受能力较高，可以选择投资股票基金等潜力较大的投资品种。
合理选择投资品种可以有效提高投资回报率。
三、制定合理的投资计划在进行定期定额投资之前，投资者应制定合理的投资计划，包括投资周期、定期定额投资金额、投资品种等。
根据自己的财务状况和投资目标，合理规划投资计划可以帮助投资者更好地掌控风险并获取收益。
四、利用投资平台的自动定投功能现如今，越来越多的投资平台提供了自动定投功能，投资者可以根据自己的需要设置投资周期和投资金额，并通过自动扣款实现定期定额投资。
利用自动定投功能，可以降低错过投资机会的风险，同时也能够建立习惯性的理财观念。
五、灵活调整定期定额投资计划定期定额投资并不意味着一成不变，投资者可以根据市场的情况和个人的投资目标进行灵活调整。
比如在市场行情较好时，可以适当增加定投金额，而在市场行情较差时，也可以适当减少定投金额或者暂停投资，以避免买入高点造成的损失。
六、长期坚持定期定额投资长期坚持定期定额投资是获得较好投资收益的关键。
无论市场走势如何，长期投资的利益往往会超过周期性的投资行为。
因此，投资者应保持理财耐心，不受短期市场波动的影响，坚持定期定额投资。
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如何让你的财富增值？很多人在不具备专业知识的情况下投资理财，往往容易被忽悠。
近日，如下为七种存在风险的理财方式。
1投资去买海景房
“面朝大海，春暖花开”是很多人理想的境界。
很多地方小广告乱飞，上面“面朝大海，春暖花开”、“既可投资，又可养老”、“首付只需3万元”的广告词无比诱人。
山东省乳山市银滩被描绘成世外桃源，但近20年来，银滩开发的房地产楼盘超过了200个，每逢冬季，这里的入住率还不足百分之五，冬天供暖设备跟不上，导致住户流失。
2长线投资买A股
今年一季度股市收官，A股自2011年以来首次在一季度收负，深成指大跌逾11%，跌幅仅次于俄罗斯股市，名列全球熊市榜第二。
8只深市权重股市值蒸发过百亿，深市前五大权重股今年来平均跌幅超过15%。
3银行理财，别被预期收益晃了眼
以一款期限为34天、预期年化收益率高达6.4%的理财产品为例，这款产品设定的销售日期为3月19日至25日，预留了7天产品募集期，募集期投资者获得的只有活期存款利息。
投资者要买上述理财产品，必须于3月19日将资金存至投资者在该行开设的相应账户，这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金天数为46天。
实际收益率仅为4.78%。
4“银行”变保险，忽悠你没商量
2011年11月底，张女士在兴业银行上海某支行办理业务时，一位自称银行员工的理财经理向其推销了一款年收益率10%的理财产品。
承诺只要每年定期存10万，连续存满5年，每年就能得到10%的收益，5年到期后还能拿回本金。
两年后，张女士发现自己买的是保险公司产品。
银行说要退钱得去找保险公司。
“而保险公司的人说，保险产品要等到被保险人75周岁时，才能返还全部保费。
两年就退保，只能拿到10万多元。
5以房养老？第一人后悔了
“以房养老”是指老年人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。
在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权。
成都的钟老先生被媒体称为“以房养老第一人”。
2012年10月，时年79岁的他与当地社区管理机构签订协议，由社区出钱出力帮钟大爷养老送终，大爷百年之后把房子赠送给社区。
然而，钟大爷却后悔了。
他说，签订协议后他的生活质量并没有得到明显改善，他的钱一直由社区代管，想买个轮椅，“找他们要钱，他们说怕掉了，不给我买……”
6现货白银投资藏黑幕
“70倍高收益，两天净赚10万元！”如果你相信这个，小心被坑了。
央视记者调查发现，现货白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，利用高额回扣发展代理网络，吸引投资者投入大量金钱进行现货白银投资理财。
然而，所谓交易软件完全被后台操纵，他们亏损的巨额资金竟然全部落入会员和代理商腰包。
被央视曝光的现货白银投资骗局公司有：天津利安达、广东中梵、黄金之星、新天地、青岛银嵘。
7P2P收益超过18%，小心被坑
网贷P2P年收益从7%-30%不等，甚至更高。
但高收益下一定存在高风险，一般年收益率超过18%风险相当大。
从2013年5月中旬开张到11月初发生提现困难，位于安徽省铜陵市的铜都贷从P2P新星迅速陨落，据统计，铜都贷的投资人共计2675人，涉案金额过亿元。
铜都贷在9月1日到10月31日开展的促销活动中，6个月的标的年化收益22%，此外还有6.95%的投标奖励，综合年化收益近29%。
一位P2P人士说，如果给投资者的收益都接近30%，加上平台运营成本、利润和风险，企业的融资成本肯定要在40%以上。
转自51赎楼理财网。