银行账户分类
银行卡一类二类三类账户怎么区分
银行卡一类二类三类账户怎么区分？（2016年12月银行新规定）2016年12月1日起银行卡新规开始实施，其中包含了银行卡一类二类三类账户分类的问题，下面一起来了解清楚~12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
据了解，银行在现有个人银行账户基础上，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户)，其中Ⅱ类户和ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户。
这将大大减少银行的柜面压力，促使传统银行加快转型。
“我们以前在柜面开设的账户被归为Ⅰ类户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。
在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类户。
”Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日最高不超过1万元，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。
Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。
“对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
”“Ⅰ类户还是要通过柜面办理，如果通过远程视频柜员机或智能柜员机等自助机具开户，必须有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息。
通过电子渠道开通ⅱ类户需要绑定一个Ⅰ类户Ⅲ类户只要转入任意金额激活即可使用。
”与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。
第一类：全功能银行结算账户通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施
重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施央行日前规定自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个I类户，如果已经有I类户的，再开户时只能是II、III类账户。
一、关于II、III类个人银行账户的开立、变更和撤销（一）个人开立II类、III类银行账户（以下简称II、III类户）可以绑定本人I 类银行账户（以下简称I类户）或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构（以下简称支付机构）开立的支付账户进行身份验证。
（二）个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构（以下简称银行）柜面开立I、II、III类户。
个人在银行柜面开立的II、III类户，无需绑定I类户或者信用卡账户进行身份验证。
银行依托自助机具为个人开立I类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
（三）银行开办II、III类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。
有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
（四）银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类户，应当向绑定账户开户行验证II类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为I类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。
验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为I类户或者信用卡账户等5个要素。
人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能（具体接口报文见附件），银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立III类户，应当向绑定账户开户行验证III类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。
银行个人存款的种类归纳
银行个人存款的种类归纳个人银行账户分为 I 类银行账户、 II 类银行账户和III 类银行账户，开户渠道也分为三种，分别为柜面、自助机具、电子渠道。
下面我们分别从功能及开户渠道来区分这三类账户。
三类银行账户类型如何区分功能区分：I 类账户：存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等。
II 类账户：存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。
与 I 类账户的区别在于不能支取现金，而且消费和缴费都是有金额的，单日最高额度不超过10000元。
III 类账户：限定金额的消费和缴费支付。
III 类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名 I 类户。
你还需要知道以下这6点：1、 I 类账户功能最全，也就是大家目前手中持有的银行卡账户类型， II 类账户只有部分功能， III 类账户只有一种功能，后两者都不可以存取现金。
2、开户更方便了，以前只能在银行柜面办理，不仅需要亲自跑一趟而且经常要忍受排队等待之苦。
以后不仅 II 类和 III 类账户无需通过柜面开户，就连 I 类账户也可以在自助机具办理了。
3、 II 类和 III 类账户不能独立存在，必须依附在 I 类账户之上，也就是说你要想开通 II 类和 III 类账户，前提条件是已经开通了 I 类账户。
4、 II 类和 III 类账户只有虚拟账户，银行不提供实体卡。
5、对身份信息进行进一步核验，可以对现有账户进行升级，即 II 类可以升级为 I 类账户， III 类账户可以升级为 I 类和 II 类账户。
6、银行账户分三类对个人来说有两大好处：一来可以打击银行卡被盗刷、不法分子洗钱等金融犯罪事件；二来方便存款人支付，可以为家人开放 II 类和 III 类账户功能。
【账户分类】您知道什么是I、II、III类账户吗？看这里！
【账户分类】您知道什么是I、II、III类账户吗？看这⾥！让⼩微跟您⼀起梳理⼀下吧！1账户分类个⼈银⾏结算账户分为Ⅰ类银⾏账户、Ⅱ类银⾏账户和Ⅲ类银⾏账户。
个⼈银⾏结算账户包括在建⾏开⽴的借记卡、活期⼀本通存折，不涉及信⽤卡、定期⼀本通、储蓄存折、存单。
2账户差异Ⅰ类账户为全功能账户，Ⅱ类、Ⅲ类账户为⼀定限额控制账户。
区别如下：形式和⽤途左右滑动查看更多使⽤的范围形象地说，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类银⾏账户就像是3个不同资⾦量的钱包。
其中，Ⅰ类账户是“钱箱”，Ⅱ类账户是“钱夹”，Ⅲ类账户是“零钱包”。
左右滑动查看更多⾦额的限定左右滑动查看更多注：收⼊包含从⾮绑定账户转⼊资⾦、存现；⽀出包含向⾮绑定账户转出资⾦、取现、消费及缴费。
3账户判别您可以通过⼿机银⾏、上⾏短信、⽹上银⾏、我⾏柜台等渠道查询账户类型。
登录⼿机银⾏，点击“账户-详情”。
左右滑动查看更多使⽤任⼀⼿机号编辑短信“CXLX#全账号”发送⾄95533。
⽹上银⾏、我⾏柜台亦可查询。
⼩微答疑1.为什会开Ⅱ类账户？答：⽬前，银⾏业⾦融机构为个⼈开⽴银⾏结算账户的，同⼀个⼈在同⼀家银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类户，已开⽴Ⅰ类户，再新开户的，应当开⽴Ⅱ类户或Ⅲ类户。
2.账户类型可以变更吗？答：可以，登录建⾏⼿机银⾏即可⾃助申请，依次点击“⾸页-账户-详情-更多”选择“升为I类账户”或“降为Ⅱ类账户”菜单办理。
3.我有30万资⾦要转⼊Ⅱ类户怎么办？答：为保证您的资⾦顺利⼊账，建议您改⽤Ⅰ类户收款，如果没有可⽤Ⅰ类户，可通过⼿机银⾏、⽹点智慧柜员机/柜台将Ⅱ类户变更为Ⅰ类户。
【会计实操经验】银行结算账户的概念及种类
只分享有价值的知识点，本文由梁志飞老师精心收编，大家可以下载下来好好看看！
【会计实操经验】银行结算账户的概念及种类
1.银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付的人民币活期存款账户。
2.银行结算账户种类(1)按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。
(2)按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户(包括零余额账户)、临时存款账户。
【提示】掌握按用途分类的各种情况。
多项选择题◎银行结算账户按存款人不同可以分为( )。
A.一般存款账户B.个人银行结算账户C.单位银行结算账户D.基本存款账户【正确答案】：BC【答案解析】：本题考核银行结算账户按照存款人的分类。
银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
判断题◎个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
( )【正确答案】：对【答案解析】：本题考核银行结算账户的概念和种类。
本题的表述是正确的。
结语：会计是一个注重积累的职业，出纳、会计、主管、经理一路攀升，是正常的途径，从简单的账务处理到报表制作、税务处理、到财务分析、到更高层级的管理会计，应该有个循序渐进的过程，大家定要积累大量的知识并且尽量运用到实际的工作当中，现在只需沉淀，相信将来会有更大更好的发展，最后感谢大家的支持！。
会计实务银行账户的分类与使用
会计实务银行账户的分类与使用
一、银行账户的分类
1、普通存款：具有普通存款账户的客户可以存款，取款，支取利息，或发行支票等，一般指普通余额账户，又称活期储蓄存款账户，是最常见
的银行账户，客户有权随时存取款，其中有一些是不需要支付手续费的存
款账户，有一些是需要支付手续费的账户。
2、定期存款：具有定期存款账户的客户可以存款，取款，支取利息，或发行支票等。
定期存款账户中的存款出账（即转入其他银行或者本行其
他账户）需要提前按照约定的期限书面申请，到指定的期限时才能够取出，是按期存款的账户形式。
3、商业活期存款：商业活期存款是银行为商业客户提供的一种临时
存款账户，客户可以随时存取款，不需要提前申请，一般不收取手续费。
4、零存整取：零存整取是指把本金按既定基数和周期分次存放，定
期从一定的日期开始到期日取出。
它是指实行每月定期存款的银行服务，
该服务让客户可以在两个月的时间内，定期每月存入一定数额的存款，到
期时，客户可以取出本金和利息。
5、定活两便：定活两便是指把本金按既定基数和周期分次存放，定
期从一定的日期起到期日取出。
银行账户等级分类
银行账户通常按照等级分类，包括：
1. 一类账户：一类账户是最安全的账户，也是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等。
一类账户为全功能账户，不限制现金存取，但在使用上有着严格的规定，例如中国人民银行规定，个人在银行开户只能开立一个Ⅰ类户。
2. 二类账户：二类账户主要用于快捷支付、小额支付。
二类账户限制了现金存取限额，安全性相对较低，但它的余额限额为1万元，消费支付和缴费有限额。
二类账户可以用于绑定账户的转账，购买理财产品额度不限，但不能取现。
3. 三类账户：三类账户主要用于快捷支付，支付额度有限制，如微信账户就有一类二类三类之分，三类账户的支付额度为20万元/年，零钱通可以获得收益。
三类账户不具有支付功能，不能进行转账或购买理财产品。
三类账户余额限额1万元，年累计限额合计为20万元。
此外，银行账户的等级分类不仅限于以上三类，还有其他分类方法，如根据资金来源分为个人账户和公司账户，或者根据不同用途分为储蓄账户、信用卡账户、证券账户等。
值得注意的是，不同的银行可能会对账户的等级分类标准有所不同，而且有些银行可能会对账户的使用权限进行限制，如日累计限额、年累计限额等。
因此，在开设账户之前，应该先了解银行的账户分类和使用规则，以便更好地管理个人的财务。
2023初级经济法基础银行结算账户的分类、开立、变更和撤销
第二部分银行结算账户考验一、银行结算账户的分类（★）（一）银行结算账户按存款人分类单位银行结算账户和个人银行结算账户。
【老侯提示】个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
（二）单位银行结算账户按用途分类基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
【例题1·判断题】（2018年）个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
（）『正确答案』√【例题2·多选题】（2020年）根据支付结算法律制度的规定，下列单位银行结算账户中，属于按用途分类的有（）。
A.一般存款账户B.预算单位零余额账户C.专用存款账户D.基本存款账户『正确答案』ACD『答案解析』单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
考验二、银行结算账户的开立、变更和撤销（★★★）（一）开立1.存款人自主原则除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。
2.开户申请的签章及记载要求（1）单位。
①单位“公章”和法定代表人或其授权代理人的签名或者盖章；②存款人有统一社会信用代码、上级法人或主管单位的，应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息；③存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”。
（2）个人：个人本名的签名或盖章。
【老侯提示】单位在开户申请上的签章只能是“公章”而不是“财务专用章”，变更和撤销申请的签章要求与开户申请相同。
3.签订银行结算账户管理协议——明确银企双方的权利与义务（1）核实开户意愿。
①企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存相关工作记录；②核实开户意愿，可采取“面对面、视频”等方式，具体方式由银行根据客户“风险程度”选择。
（2）异地开户。
对注册地和经营地均在“异地”的单位，银行应当与其法定代表人或者负责人“面签”银行结算账户管理协议。
银行账户的分类
专用账户现金存取的比较
对开户银行违反银行结算账户管理的处罚
支票的记载事项
票据保证记载的事项
信用卡的分类
体不同
芯片卡
存储介质为芯片
按照是否向
发卡银行交
存备用金
贷记卡
是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消
费、后还款的信用卡，它具有透支消费、期限内还款可免息、卡内存款不
计付利息等特点
准贷记卡
是指持卡人必须先按照发卡银行要求交存一定金额备用金，当备用金余额
不足支付时，可以在规定的信用额度内透支的信用卡。
个人账户分类的规定总结如下：
.
个人账户分类的规定总结如下：
1、银行账户种类：
将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户）
2、三类账户分类：
（1）银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务（全功能账户）；
（2）银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。
直销银行账户属于Ⅱ类账户。
区别：Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不得发放实体介质、不能向非绑定账户转账，Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。
（3）银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。
3、II类账户开户条件：
通过电子渠道开立Ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。
4、II账户功能升级：
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。
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银行帐户分类及规定
银行帐户分类及规定一个企业可能在多家银行中开户，但这些账户的功能不尽相同，下面有必要对银行账户的知识所有了解。
根据我国《银行账户管理办法》，银行账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一、基本存款账户。
是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。
企业的工资、资金等现金的支出，只能通过基本存款账户办理。
一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证。
二、一般存款账户该账户是企业在基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。
该账户可以办理转账结算和存入现金，但不能办理现金支取三、临时存款账户。
该账户是企业因临时经营活动需要开立的账户。
企业可以通过该账户办理转账结算和现金收付。
四、专用存款账户。
该账户是企业对特定用途的资金，由存款人向工户行出具相应证明即可开立的账户。
特定用途资金主要包括以下三部分：1、基本建设资金2、更新改造资金。
3、特定用途，需要专户管理的资金。
同时根据我国《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：1．企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。
2．企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。
总之，银行的基本存款账户一般就是指企业合同章上印有“开户行和账号”的账户，这个账户一个企业只能开一个，并要由人民银行批准；而其他三个账户的开立比较容易，企业可在不同银行开有多个账户。
什么是辅助账户？首先要知道基本账户是主办账户，在基本账户以外开立的一般账户、专用账户、临时账户是辅助账户。
基本帐户可以取现，是在企业开户时在人行登记的企业帐户，做为企业的生产经营最常使用的帐户，发放工资什么的都是此帐户开支一般帐户不可以取现，是在基本帐户满足不了企业经营状态下在别的金融机构开设的帐户，可以汇入汇出各种款项，比如该企业的基本帐户在建行，可是随看企业发展，和他发生相关业务单位的开户银行在农行。
银行体系账户分类分级管理要求
银行体系账户分类分级管理要求全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行体系账户分类分级管理要求在银行体系中，账户的分类和分级管理是非常重要的，它对于银行的运营和风险管理起着至关重要的作用。
银行体系账户分类分级管理要求主要是根据不同账户的性质、风险程度和资金规模进行分级管理，以便银行能够有效地管理账户，提高风险防范能力，保护客户和银行的利益。
一、账户分类银行体系中的账户可以根据不同的分类进行管理，一般可以分为以下几类：1. 按账户性质分类：包括个人账户、企业账户、机构账户等，根据账户所有者的性质来对账户进行分类管理。
2. 按资金规模分类：包括小额账户、中等账户、大额账户等，根据账户内资金的规模来对账户进行分类管理。
3. 按交易频次分类：包括活跃账户、稳定账户、低频账户等，根据账户的交易频次来对账户进行分类管理。
4. 按风险程度分类：包括低风险账户、中等风险账户、高风险账户等，根据账户所涉及的风险程度来对账户进行分类管理。
二、账户分级管理要求在对不同分类的账户进行管理时，银行需制定相应的账户分级管理要求，以确保账户安全、有效地管理账户，并提高银行的风险防范能力。
具体要求包括：1. 设立专门的账户管理部门：银行应设立专门的账户管理部门负责账户的分类和分级管理工作，确保账户管理的专业性和高效性。
2. 制定账户管理规定和流程：银行应制定详细的账户管理规定和流程，包括账户的开立、变更、冻结、解除冻结等流程，确保账户管理的规范和有序。
3. 强化账户风险评估和监控：银行应根据不同账户的风险程度，加强账户的风险评估和监控，及时识别和应对潜在风险，保障账户和资金的安全。
4. 设立账户管理权限制度：银行应设立账户管理权限制度，明确账户管理人员的权限界定和操作规范，避免账户管理权限滥用或失控。
5. 加强账户信息保护和隐私保护：银行应加强对账户信息的保护和隐私保护，确保客户的个人信息和资金安全，预防账户信息泄露和不当使用。
个人银行账户分类管理_银行账户分类后怎么办对个人有什么影响
个人银行账户分类管理_银行账户分类后怎么办对个人有什么影响银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。
人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
那么银行账户分类后怎么办？银行账户分类对个人有什么影响？一起来了解一下。
12月1日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。
根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。
但从下个月开始，一切都不一样了!银行账户分类后怎么办原则上建议用户使用这两类账户进行网络支付及移动支付业务，同时鼓励银行开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。
II、III类账户可采用远程方式开立，利好互联网银行及民营银行。
传统模式下，银行账户需要到线下网点开立，而互联网银行及民营银行不设或缺乏实体营业网点，在开户业务中一直受到政策限制。
本次个人银行账户分类管理细则的出台，使得互联网银行通过电子渠道远程为用户开立II、III类账户成为可能。
尤其对于同一控制下、第三方支付份额较大的互联网银行，更是可以通过鼓励第三方支付账户用户转化为银行客户，从而规避第三方支付账号所受到的限制。
例如阿里系的网商银行以及腾讯系的微众银行等。
远程开户过程技术验证方式利好人脸识别等技术及设备相关方。
根据通知细则，有条件的银行可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
互联网银行参股方及具备银行业务资质的人脸识别等技术相关方受益。
什么是I类、II类、III类账户简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
会计实务：银行账户分类及各类账户介绍
银行账户分类及各类账户介绍
银行账户分类及各类账户介绍
根据我国《银行账户管理办法》，银行账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一、基本存款账户。
是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。
企业的工资、资金等现金的支出，只能通过基本存款账户办理。
一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证。
二、一般存款账户
该账户是企业在基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。
该账户可以办理转账结算和存入现金，但不能办理现金支龋
三、临时存款账户。
该账户是企业因临时经营活动需要开立的账户。
企业可以通过该账户办理转账结算和现金收付。
四、专用存款账户。
该账户是企业对特定用途的资金，由存款人向工户行出具相应证明即可开立的账
户。
特定用途资金主要包括以下三部分：
1、基本建设资金
2、更新改造资金。
3、特定用途，需要专户管理的资金。
同时根据我国《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：
1．企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。
2．企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。
总之，银行的基本存款账户一般就是指企业合同章上印有“开户行和账号”的账户，这个账户一个企业只能开一个，并要由人民银行批准；而其他三个账户的开立比较容易，企业可在不同银行开有多个账户。
银行卡一类二类三类账户怎么区分？(2016年12月银行新规定 )
银行卡一类二类三类账户怎么区分？（2016年12月银行新规定）2016年12月1日起银行卡新规开始实施，其中包含了银行卡一类二类三类账户分类的问题，下面一起来了解清楚~12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
据了解，银行在现有个人银行账户基础上，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户)，其中Ⅱ类户和ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户。
这将大大减少银行的柜面压力，促使传统银行加快转型。
“我们以前在柜面开设的账户被归为Ⅰ类户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。
在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类户。
”Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日最高不超过1万元，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。
Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。
“对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
”“Ⅰ类户还是要通过柜面办理，如果通过远程视频柜员机或智能柜员机等自助机具开户，必须有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息。
通过电子渠道开通ⅱ类户需要绑定一个Ⅰ类户Ⅲ类户只要转入任意金额激活即可使用。
”与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。
第一类：全功能银行结算账户通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
银行体系账户分类分级管理要求
银行体系账户分类分级管理要求主要涉及到个人银行账户的分类管理，包括Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户的不同功能和权限。
这些账户的功能和风险逐级递减，旨在满足不同客户的需求和风险控制要求。
Ⅰ类户是全功能账户，相当于“大钱柜”，是客户在银行柜面开立、现场核验身份的账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
Ⅱ类户可看作“钱包”，主要满足直销银行、网上理财产品等支付需求，可以办理存款、购买银行投资理财产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
此外，银行还规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
企业只能在银行开立一个基本存款账户，用于办理日常转账结算和现金收付，其他账户则包括一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户等，分别用于企业的不同需求。
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银行账户分类及规定
一个企业可能在多家银行中开户，但这些账户的功能不尽相同，下面有必要对银行账户的知识所有了解。
根据我国《银行账户管理办法》，银行账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一、基本存款账户
基本存款账户。
是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。
企业的工资、资金等现金的支出，只能通过基本存款账户办理。
一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证。
二、一般存款账户
该账户是企业在基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。
该账户可以办理转账结算和存入现金，但不能办理现金支龋
三、临时存款账户
该账户是企业因临时经营活动需要开立的账户。
企业可以通过该账户办理转账结算和现金收付。
四、专用存款账户
该账户是企业对特定用途的资金，由存款人向工户行出具相应证明即可开立的账户。
特定用途资金主要包括以下三部分：
1、基本建设资金
2、更新改造资金。
3、特定用途，需要专户管理的资金。
同时根据我国《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：
1．企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。
2．企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。
总之，银行的基本存款账户一般就是指企业合同章上印有“开户行和账号”的账户，这个账户一个企业只能开一个，并要由人民银行批准；而其他三个账户的开立比较容易，企业可在不同银行开有多个账户。