大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路
河南民间借贷危机恐慌蔓延
错位的“郑州模式”
有媒体报道，目前河南省内有112家担保机构存在较大风险，其中超过10家的城市为：郑州36家、洛阳19家、南阳11家。因为屡生事端，河南担保业被扣上诸多骂名。事实上，河南民间借贷曾因为独特的“郑州模式”而受到不少好评，异军突起的河南担保业在中国民间借贷的发展史上也有着浓墨重彩的一笔。
从理论上来讲，因为具有“不摸钱”、“一对一”和“担保代偿”三大特点，郑州模式能够在最大程度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，担保公司数量几何式增长背后的管理能力和从业人员专业性却有所缺失，加之监管缺位，乱象频生。不愿透露姓名的担保业内人士王先生对理财周报记者表示，在河南，担保公司虽然数量巨大，但是真正合规合法的没有几家，空手套白狼的公司比比皆是，随便花些钱，找家代办公司，慢则一周，快则两天，一个注册资本金超过5000万的担保公司营业执照便可以轻松搞定。之后利用其在银行的人脉关系及社会资源，低息向银行拿钱，再高息放给资金需求者。如果资金使用者没能如约偿还银行贷款，此类担保公司其实根本无力代缴，则会造成大量的银行坏账。
“挤兑潮”魅影显现
虽然谁都不愿看见，圣沃担保还是出事了，这家仅仅成立一年零一个月的担保公司，正在河南担保行业中掀起轩然大波。
据了解，河南圣沃投资担保有限公司成立于2010年9月1日，注册资本为5000万元，公司负责人为于兆筠和王雨，两人为母女关系。凭借高息策略，圣沃担保已积累了上千名理财客户，其中大多数客户投入的资金都在百万元以上。
上述陈先生对记者表示：“我们一直在提醒所有投资人，一定要理性，因为恐慌而限制投资公司老板的自由只会引发更加严重的挤兑潮，从而倒逼原本经营正常的公司陷入危机。不要说是担保公司，即使是运营非常规范的商业银行，一旦发生挤兑也难以承受。只要是投资比较正规的公司，就不用太过担心。”
洛阳副市长失联背后：神秘的大楼
洛阳副市长失联背后：神秘的大楼作者：刘德炳来源：《中国经济周刊》2014年第39期10月6日，已失踪两个多月的河南省洛阳市副市长郭宜品，在湖南省长沙市一出租房中被抓获。
从7月底至今，洛阳市副市长郭宜品已失踪两个多月。
与其他官员失踪案不同，郭宜品是和当地一名房地产开发商一起失踪的。
有知情人士透露，因涉嫌受贿500万元，郭宜品失联后，公安部门已将其列为网上追逃人员。
为什么一名副市长会和开发商一起失踪？这背后有什么玄机？主政伊川，大拆大建，与房地产商关系紧密2009年3月—2014年2月，郭宜品任洛阳市伊川县委书记；2014年2月，任洛阳市副市长、伊川县委书记；2014年4月，卸任伊川县委书记。
洛阳当地官场人士分析称，郭长期在伊川县担任主要领导，今年4月才卸任伊川县委书记，距離失踪只有3个月，因此郭出事的缘由更可能是在伊川任职期间。
郭2009年任伊川县委书记后，适逢全国房价普涨，楼市投资投机资金涌入三四线城市，伊川在郭的主导下开始大拆大建。
与郭宜品一起失踪的，是洛阳市伊川县怡鑫置业有限公司董事长俞国强。
在伊川当地，多位伊川官方与民间人士均向《中国经济周刊》表示，郭宜品与俞国强的关系十分紧密。
早在2011年8月，伊川县城关镇周村村民白书见在网上发帖称，俞国强雇用100余人，强行铲除自己承包地上的上千棵杨树。
同月，伊川县滨河新区管理委员会回复称，事发地块2010年6月就已被征收为国有土地，并下发了土地和地面附属物补偿款，怡鑫置业已取得该地块使用权。
此后，这一地块被怡鑫置业开发为房地产项目凯旋华府。
有当地人质疑称，这一事件的解决，俞国强与时任县委书记郭宜品良好的关系应当发挥了较大作用。
有知情人士透露，俞国强9月中旬已经在伊川县公安局归案自首。
而对于这一消息是否属实，9月22日，伊川县公安局局长刘晓宁向《中国经济周刊》记者表示，不便透露。
一个绕开国土、规划部门的开发项目？怡鑫置业的办公场所在洛阳中原总部基地大楼的24、25两层，该楼属于怡鑫大厦建筑群，紧临伊川到洛阳的主干道滨河大道，由怡鑫置业开发。
2020非法集资最新案例(最新)
No.1e租宝案经查，2014年6月至2015年12月间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及丁宁等人违反国家法律规定，组织、利用其控制的多家公司，在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收公众资金累计762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金598亿余元。
e租宝宣称：1元起投，随时赎回，高收益低风险。
”并承诺保本保息、灵活支取，并以高息（9%—14%）吸引投资者。
但实际上，e租宝平台上所列的融资项目大多为虚构，一开始就是空手套白狼的把戏。
至案发，集资款未兑付380亿余元。
从金额来看，租宝案是迄今为止的国内非法集资第一大案。
涉案金额598亿，涉及全国投资人约90万名。
2016年12月15日，北京检方对“e租宝”案提起公诉。
No.2昆明泛亚有色案经查，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司于2012年4月擅自改变交易场所交易规则，推出“委托受托”业务，和多家关联公司采取自买自卖手段，操控平台价格，制造交易火爆假象；同时，昆明泛亚有色统一印制大量宣传材料，通过全国各地授权服务机构及公司网电部将“委托受托”业务包装成“日金宝”“日金计划”等产品，承诺10%至13%固定年化收益率，且收益与货物涨跌无关，向社会不特定人群吸收存款，形成由其实际控制的“资金池”，套取大量现金。
宣称随进随出、年化约13%、每日结息实时到账等。
昆明泛亚有色金属交易所推出的“日金宝”以丰厚的收益吸引了众多投资者。
2015年12月1日，昆明警方对对昆明泛亚有色立案侦查，涉案金额430亿元，涉及全国22万投资者。
2016年8月1日，昆明警方通报，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司实际控制人单九良等20名主要犯罪嫌疑人已被移送审查起诉。
No.3上海中晋案经查，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在本市及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。
教你识破会跑路的投资公司
投资P2P风险在哪里？
首先我们要清楚什么是P2P。P2P，指有资金并 且有理财投资想法的个人，通过第三方平台牵线 搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借 款需求的人。
P2P是一个收益越高风险越大的行业，所以在投 资之前，大家要有一个清醒的认识，不能用储户 的心态来投资P2P。清楚风险源自哪里。抛开纯诈 骗性质的公司不说，一般对投资方来说风险主要 有两块：一是借款方不能如期支付本金和利息， 二是借款方的抵押物贬值。
• 担保公司：无任何模式，多数公司名义上和企业 项目对接，实则是虚假项目，甚至有老板拿客户 的钱去挥霍消费。
究竟如何分辨投资企业尤其像P2P这一类平台 的优与劣？如何及时发现投资平台的问题后及时 规避风险？
❖ 问题1：最近发生不少P2P公司跑路事件，投资P2P风 险在哪里？
❖ 问题2：我们应该如何分辨投资平台的好与坏？ ❖ 问题3：投资者如何发现投资公司跑路征兆，最大程
综上所述，法律并不允许投资担保公司进行吸 收存货、吸引理财投资的经营范围。其经营范围仅 为各种担保。
由此可见，如各种投资担保公司理财产品业务实 则为骗局，故新闻中所述投资担保公司无服务于投 资理财的资质，超范围经营，可见主观故意性强， 卷钱跑路为必然结果。
近期出现担保公司倒闭、老板携款逃跑、涉嫌非 法集资或诈骗的事件。业内人士称，出现问题的以 非融资性担保公司居多，由于其审批相对容易，因 此企业信用良莠不齐。
建议投资者要有精选加分散的投资理念，精选 投资平台之后，要注意分散投资，所谓的鸡蛋不 能放在同一个篮子里。一般来说最明显的征兆就 是，该类公司会发售一期投资期限短，可是投资 回报高于该公司正常年化利率相当比例的产品。
浅析担保公司违约、跑路现象的原因
从经济发展周期来看，宏观经济下行，同时部分产业处于后期下滑阶段，加剧信贷违约风险，从而累及担保公司，加大违约、跑路风险目前大规模的违约、跑路现象主要集中于周期性行业，周期性行业是指和国内或国际经济波动相关性较强的行业，我国典型的周期性行业包括大宗原材料（如钢铁，煤炭等），工程机械，船舶等。
2008年全球爆发金融危机，由于2009—2010年的大规模货币与信贷刺激政策，2010年中国经济和世界主要国家的经济均呈呈现了强劲增长的势头。
但是进入2011年以来，伴随着欧洲部分国家债务危机的蔓延以及美国经济的回调，世界经济呈现复苏乏力态势，中国经济增长速度也开始出现了回落，周期性较强的行业也呈现出与宏观经济相关的走势。
图1：我国宏观经济走势及纺织、钢贸行业走势0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%200820092010201120122013年1-9月资料来源：国家统计局。
注：表现消费量指产量加上净进口量 纺织行业是一个周期性很强的行业。
早在2007年，纺织行业已经存在大面积产能过剩，2008年金融危机淘汰了一批产能，部分生存下来的企业维持到2010年。
但由于短期内产能再次扩张，行业上行趋势仅延续了2年，之后衰退迅速来临。
产能严重过剩、产品滞销、开工不足一直是纺织企业普遍面对的问题。
例如，2008年10月初，绍兴印染龙头企业江龙集团（以下简称“江龙集团”）爆发债务危机，导致停产，由此引发了绍兴纺企间企业互保的“担保门”。
江龙集团牵涉担保企业十几家，仅拖欠470多位供货商的货款就达到2亿元左右，其中以浙江、江苏、上海的居多，也有江西、广州等地的，拖欠款项从几万元到几百万元不等，银行贷款和民间借贷有20多亿元。
截至目前，纺织行业的衰退仍在延续，纺织企业普遍感觉生意难做，在嘉兴、吴江等纺织业聚集地，2013年6月以来，已经有超过40名纺织企业老板“跑路”。
另外，由于纺织企业往往会互联互保，一个纺织厂倒下会连累一片，加剧担保公司代偿风险。
中国担保业衰相日显：“施救”变“待救”
中国担保业衰相日显：“施救”变“待救”2011年，担保行业危情不断。
河南担保行业相继爆出资金链断裂危机，连云港担保公司老总跑路，山东海龙违规担保，东莞首家民营担保公司债权清算。
2012年伊始，颓势难转。
国内担保明星人物陈奕标陷入“跑路”风波，其控制的华鼎和中担两家大型担保公司摇摇欲坠。
毁誉之间，危机之差，担保已被称作“又一个来不及繁荣就陷入危机的行业”。
二十年前，承载的是“施救”的使命，许给中小企业融资一根救命草。
二十年后，却自身难保。
本该处于桃李年华的中国担保行业，无奈衰相日显。
华丽开局：含着金钥匙出生中国担保行业的起步，被誉为是含着金钥匙出生。
上个世纪90年代初，国家财政部出资，经贸委成立中投保，即中国国际经济技术投资担保公司，是纯财政出资，隶属于财政部。
其主要是配合一些国内政府部门大的项目，包括一些引进外资的担保。
整个担保行业在政府出资的股本结构下缓慢摸索。
2003年，担保行业迎来真正属于自己的春天。
是年1月1日《中小企业担保促进法》颁布后，全国各地涌现了很多担保机构。
大体分为三块，即政府出资、民间商业模式以及经济发达沿海地区或特定的专业市场内部出现的互助性的担保组织。
中国人民银行统计显示，2002年国内只有担保机构848家，到2004年已经发展到3000多家，平均每年翻了一番。
中国担保业如雨后春笋般蓬勃发展。
当时，担保业集万千宠爱于一身。
无论是中央、地方政府、还是公司、个人财团都对担保行业倾注了无限关爱。
后来成为东莞担保行业老大的康华担保，诞生于这个好时机。
康华信用担保有限公司在成立时，注册资本高达1亿元人民币，而当时中国担保行业的注册资本普遍在数千万元。
最初参股康华担保的都是东莞本地的顶级商人，包括已故东莞首富王金城，后从黄百鸣手中买下东方电影投资影片《叶问》的企业家郑强辉，曾在东莞资本市场颇有作为的李忠强，还有世纪城集团的两位企业家张运稳和张伟旋。
这5家股东分别出资1000万元、2000万元、3000万元、3500万元和500万元，并按相应比例持股。
济南投资担保公司跑路调查
济南投资担保公司跑路调查作者：江寒秋来源：《齐鲁周刊》2014年第50期千万投资打水漂10日上午10点，位于解放路13号的兴丰行投资担保公司挤满了投资者。
他们情绪激动，多数都是老年人，从9日下午就联系不到公司的老板了。
“我们都在这里投了钱，9日晚上业务员说老板联系不到，大家一大早就赶过来看看情况。
”一位老人指着办公室仅剩的几张桌子，语气愤懑。
公司已停止营业，地上废弃的纸片散落一地，有些窗子的玻璃也碎了。
一位投资者代表正忙着召集每个人登记投资数额及联系方式。
到上午11点多，这份5张纸的表格共统计了130多名投资者，他们少的投资一两万，多则一百多万，粗略一算，表格上统计的投资额有一千多万元。
据该公司的一位业务员说，公司成立刚好一年，自己也投了2万元。
“7日的时候，有些到期的钱公司推迟不给兑付，我感觉有点不对劲，于是想把钱拿回来。
我给老板打电话，他很痛快地答应，但当时以在外地为由，一直拖着没给打钱。
本来答应着9日下午回来，结果不但没回来，电话也打不通了。
”不一会，甸柳新村派出所的民警赶到现场，在安抚投资者后，进行了调查取证。
几乎是同一时间，郎茂山路附近的龙佳投资公司的老板也失联了。
10日本来是领取利息的日子，老人们来到公司，却得知了这个让他们意外的消息。
“这家公司和兴丰行虽然名字不同，其实董事长是同一个人。
”一位工作人员向记者透露。
“我早就感觉事情不对了。
”家住阳光100小区的李大爷骑着电瓶车来到龙佳投资公司，却不得不和其他老人一样接受老板失联的现实。
据悉，李大爷和老伴退休在家，平时都在小区附近遛狗，经常路过这家装修豪华的投资公司。
之后，公司工作人员进小区宣传，李大爷和老伴前来咨询。
“我要工作人员留下身份证复印件，他没同意，我就觉得事情不对，可是我那老伴根本不听我劝，投了3万。
”一个月后，经不住业务员的劝说，李大爷的老伴还想继续追加投资。
“绝对不能再投了！”李大爷瞪眼喝止她的想法。
“今天，老伴让我来领利息，却遇到这个情况。
理财公司崩盘现担保身影自融自保风险.doc
理财公司崩盘现担保身影自融自保风险甚于高利贷-为维权奔波一个多月的陈昊(化名)在苦闷中迎来新的一年。
他预计今年春节也会过得十分憋屈，因为按照目前的形势，他投入到信晟通投资理财公司的钱，春节前可能仍然无法追回。
不久前，四川澳浜担保公司被指通过关联理财公司自融自保自用，面临资金链断裂风险，而牵出澳浜担保问题的正是陈昊投入资金进行民间借贷的信晟通。
《经济参考报》记者日前在四川采访了解到，在刚刚过去的2014年，四川接连曝出多起居间理财公司崩盘案例，背后闪现担保公司身影。
其中不乏理财公司、担保公司之间项目关联交叉的情况，由一家问题平台引发连锁反应导致更多问题项目暴露的情况也有出现。
这对当地融资担保行业经营环境、企业融资环境以及金融生态造成了较大负面影响。
理财公司崩盘闪现担保身影此前已有媒体报道澳浜担保涉嫌通过关联理财公司自融自保自用，且目前正面临资金链断裂风险。
但澳浜担保随即在其官网发布声明，称该报道严重失实，并给公司正常的生产经营活动造成极为严重的损失。
但在陈昊等债权人看来，纸包不住火，公司在民间借贷领域的资金谜团终究会解开。
陈昊等债权人初步统计发现，信晟通平台共有21个借款企业，涉及资金约4.5亿元。
另有与之项目交叉的成都九合投资理财公司涉及28个借款企业，涉及资金约6.5亿元。
在合计约11亿元的出借资金中，由澳浜担保的数额占到70%左右。
在这些项目中，不少已经出现严重问题，且多是2014年3月以后推出的，彼时正值四川汇通信用融资担保公司出事的关键时刻。
资料显示，成立于2003年的澳浜担保注册资金30100万元人民币，并在四川省金融办及四川省中小企业局备案登记。
《经济参考报》记者稍早前走访澳浜担保成都办公地，外部观察确实无法判定公司经营陷入困境。
记者致电澳浜担保三位高管，均关机或无人应答。
该公司工作人员则在电话中表示，公司现不接受一切采访要求。
2014年12月26日，成都九合、信晟通、国泰鑫盟等平台的债权人向澳浜担保递交《代偿催款函》，促其履行代偿义务。
未完的四川金融危局：理财公司倒下,民营担保公司被银行判死刑
未完的四川金融危局：理财公司倒下，民营担保公司被银行判死刑2014-08-16南方周末金融行业网金融哥今日精品推荐：P2P理财圈（微信号：p2pmoney）文/罗琼陈星一家担保公司出事，为何反而牵连几十家企业还不上钱？因为这些项目公司大多只是圈钱的空壳。
捆绑了理财产品的这种融资性担保公司在四川曾盛极一时，如今高管频频跑路，并将银行和投资者们一起拖入深渊。
2014年8月12日一大早，近千名四川投资人聚集起来，希望政府能出手相救。
从7月下旬开始，每天都有人来讨说法，想拿回自己的钱。
他们在不同的理财公司购买了各种理财产品，但这些产品的担保方都指向了同一家公司——汇通信用融资担保管理有限公司（以下简称“汇通”）。
7月6日，汇通董事长杨志刚、常务副总裁刘玉英失联，公司陷入瘫痪。
7月9日，只剩手持借据的投资人坐在失联董事长的办公室，连公司员工都已不知去向。
汇通属于四川省最早的一批融资性担保公司，成立于2004年前后，曾获得“全国担保行业AAA级信用示范单位”。
汇通注册资本9亿，金融机构的在保余额46.28亿。
这样的场景，在四川最近已经不是第一次发生。
怀有八个月身孕的李辛，是“讨说法”人群中的一员。
一年前，她的钱由当地另一家担保公司作为担保，借给房地产公司、机械设备企业等，年化收益率18%。
除了全部身家200万，她还抵押房子从银行贷了100万，悉数投入。
一个月前，这些投资人再也没有收到利息，拿回本金更是遥遥无期。
6月以来，整个四川担保业坏消息接踵而至，多家担保公司出现兑付危机。
更糟糕的是，多位当地银行人士向南方周末记者证实，在四川，出现代偿困难的担保公司不下十家，他们担心未来会有更多的担保公司老总失联。
截至2013年12月末，四川拥有融资性担保公司509家。
全年累计融资性担保余额已经达到2338.4亿，在全国排名第2。
这个担保发达的地区，目前已是一片风声鹤唳。
7月21日上午，在汇通总部，兴业银行与汇通的法定代表人孙康沟通了近三个小时，南方周末记者听见，会议室不时传出激烈的争吵声。
警惕：ABCD四大粮商投资项目诈骗已经波及海南
警惕：ABCD四大粮商投资项目诈骗已经波及海南这两天不断收到来自海南的朋友咨询俺:有没有听说过ABCD四大粮商投资项目.可能是因为俺经常出差,全国各都跑来跑去见识稍微多点吧!俺经过一段时间的资料整理,终于找到了这个什么四大项目的诈骗准确证据,有一点大家一定要注意,他们这些人寻找的受骗群体大部分都是中老年人,太可恶了!请仔细往下看:如果您有亲戚在海南、鲁西南，河南，安徽，请一定往下读。
我的一个亲戚昨天给我打电话,让我核实一下一个投资的风险, 并且发了一些资料. 这是很明显的一个传销性质的网络诈骗. 但是很多人已经坠入网中. 因为时间紧张, 长话短说. 如果你不相信我的话, 不要着急入会, 多留给心眼,多做些调查研究, 因为你一旦上当, 辛苦挣的钱就无影无踪了.1) 资料宣称”ABCD项目”(这个名字太不专业了, 我把骗子的宣传资料附在后面)是一个美国政府信誉担保, 月利6% (年利101% compound, 72% non-compound) 投资项目. 任何在美国生活过的人都知道这是假的. 如果真有这样的投资, 美国人早就挤破头了. 如果你用”雅虎”或者”谷歌” 搜索美国网站, 没有任何有用的信息.2) 这个诈骗为了让人们帮他行骗, 采用”传销”的模式–上线的收入取决于拉入了多少下线. 但是, 这个诈骗更狠的是完全通过网络,a. 操作方式就是直接登陆, 注册, 然后把钱 (美元3000 或者人民币200000) 打进去. 该网站会给一个所谓的证书.b. 如果你登陆所谓的官方网站, 你完全找不到任何实际名字. 只有一个电话和几个电子邮件地址–这些都很难追查. 而且这个网站做的极不专业.c. 这样一来, 所谓的上线也只不过帮着骗子行骗.3) 如果仔细看一下所谓的资料, 漏洞百出a. 资料称奥巴马总统在百忙之中2009年10月2号在芝加哥做演讲宣传ABCD项目. 其实奥巴马总统那天在“荷兰” 帮”芝加哥” 申请2016 奥运会. 而且身为总统, 奥巴马不会也不可能为一个投资项目做广告. 什么时候我们见过 **主席给公司或者项目做广告?b. 联系方式更是漏洞百出: (见报abcd网络查询地址电话.doc)i. 中文地址说是纽约州, 其实英文地址在“ 德克萨司“ 州.ii. 服务器地址中文说是马里兰, 其实英文是堪撒司州.iii. 我刚刚查了一下这个IP, 其实在加州洛杉机.c. 其实更大的漏洞是没有任何具体的联系方式, 没有具体的人. 有的只是一个劣质的网站, 几个电话和电子邮件. 这一切都可以在一个小时内消失而无法查证. 看来骗子已经做好的逃跑的准备.d. 再想想, 为什么ABCD 项目不在北京上海而在文化欠发达地区(鲁西南，河南，安徽) 流行?e. 其他的破绽待续, 时间紧迫我们必须要警告尽量多的人.4) 最后, 如果搜索中文网站, 基本上所有的信息都是在匿名的博客上, 而没有官方新闻. 骗子也怕被抓.因为时间紧迫, 每一分钟延迟都意味着更多的人受骗, 甚至家破人亡. 如果你的家人没有卷入, 警告他们. 如果已经被骗, 尽快退出, 至少多做些调查研究.如果你在政府部门, 或者公检法工作, 或者有亲戚在相应部门工作, 请尽快通知相关部门. 每一分钟延迟都意味着更多的人受骗, 甚至家破人亡. 谢谢!ABCD 宣传资料:1) ABCD四大粮商农产品投资项目概要1.docABCD四大粮商农产品投资项目概要一、ABCD四大粮商实力介绍（安全性）二、证实我们（真实性）：粮农组织、惠誉国际、高盛集团、权威人士、权威媒体、各大网站。
警惕担保公司下游企业客户变空壳逃债务
警惕担保公司下游企业客户变空壳逃债务近期，随着中担、华鼎等几家民营担保公司资金链危机事件的持续发酵，不仅仅是违规担保公司的个案，整个事件背后，是银行、担保公司和中小企业的三方博弈。
而在中小企业融资难的大背景下，银担企利益链破裂最终伤到的或许就是处于这个链条最末端的中小企业。
在这一场资金运作的游戏中可以看到，银行、担保公司、企业联系紧密，任何一个环节出问题都会绷紧整个链条。
值得银行关注的是作为华鼎的下游客户，部分轻资产的贸易公司开始了隐秘的资产转移，准备变身空壳公司来应对这场危机。
除了关注这些企业主的东西外，银行自身也应深入反思，在这场危机中，银行是否审核不严的漏洞并为其负责。
一、华鼎担保危机愈演愈烈华鼎、创富融资担保公司的资金危机正在向其客户——广东800多家中小企业主蔓延。
华鼎、创富的担保客户贷款到期集中在2、3、4月份，目前银行已经每日催促快到期的企业还贷，多家通过华鼎和创富做担保贷款的企业已被央行征信系统列为关注类。
1、下游企业遭遇银行催债或引发多米诺骨牌危机自从华鼎和创富两家担保公司的资金链出现危机后，银行就开始向企业追缴贷款。
部分华鼎和创富公司的企业客户因为银行贷款到期未还，被银行起诉。
至今已有六七家企业被银行起诉，并进行资产保全，企业已无法正常开工。
此前，有800多家企业通过华鼎和创富办理了担保贷款，其中有600多家涉及被华鼎和创富挪用贷款，资金就达11.5亿元，有1.6亿元属于企业自有资金交给华鼎和创富“理财”，其余的9.9亿元属于从银行贷款中截留。
3月份将有200多家企业的银行贷款即将到期，随着还款期限的来临，企业的压力越来越大。
如广州花都区一家企业贷款在1月6日到期，银行以该企业逾期拖欠贷款为由起诉到法院，2月21日企业被查封了抵押物，初定于3月20日开庭。
被上诉的企业如果败诉，要偿还包括担保公司挪用和占用的贷款，届时这些企业绝大多数只能选择破产，90%的企业或将倒闭，危机或涉及上下游的近千家企业，生产企业是一个产业链，倒逼会形成连锁反应，至少放大5-10倍2、企业脱壳应对银行追债陷入中担事件的部分企业组建了“自救委员会”称，通过华鼎和创富担保贷款主要分4种情况：一是贷款全部被截留；二是部分贷款被截留；三是企业有意放大融资需求，并将全部贷款金额留于企业自用；四是一些资金雄厚的企业主拿自有资金给华鼎和创富“理财”。
揭秘担保公司倒闭潮背后的真相
揭秘担保公司倒闭潮背后的真相揭秘担保公司倒闭潮背后的真相对有着4年担保公司从业经验的部门经理李林(化名)来说，消息来得有些猝不及防，2015年12月14日下午3点，同事在电话里告诉他：老板欠钱跑路了!他有些不相信地反复确认，随后拨通老板电话，发现已是关机状态。
“没想到以这样一种方式做垮”，1月22日，李林对记者说，“公司代偿金仅3000万元左右，按照杠杆比例来算并不高。
”李林告诉记者，公司的担保资本金为3亿元，按照担保公司1：10的放大规定，该公司可担保贷款30亿元，3000万元左右的代偿金仅占担保金的1%，并未达到业内“做不下去”的水平。
然而，第二天一大早他赶到公司一看，一群债权人已经围住公司高层，讨要公司向他们募集的3个多亿的私募基金本息。
这时，李林和公司人员才知道，公司以发行“私募基金”为名在外融资的金额已超过3亿，“估计会更多，在核算自身资产还不上欠债后，老板就跑路了”。
资金链断裂、老板跑路、代偿破产、自融自担……近日，多位担保行业人士告诉报记者，民营担保公司“倒闭潮”频发，几乎已经陷入“不转型等死”的状态;国营担保公司的盈利和代偿情况也不容乐观。
记者梳理公开数据发现，截至2014年12月，全国融资担保公司为7898家，在保余额2.74万亿元;相比于2012年，全国融资性担保公司减少692家。
“担保、小贷、信托这些‘类金融机构’做的业务和银行业务类似，但它们自身却不像银行有一套完善的监管体系。
”1月20日，安徽大学经济学院教授郑兰祥接受记者采访时表示，在业务操作方面，担保公司有很多不正规的情况出现，比如风险控制能力差、追求高收益高风险的比重大，随着目前国内一些非金融企业负债规模扩大，担保公司等金融派生机构受影响，出现“跑路”、“倒闭”的情况。
资金链断裂、跑路频现多家担保公司“半歇业”在目睹了本地5家以上保额超过5亿元的担保公司“垮了”之后，华中地区一家注册资金2亿元的民营担保公司部门经理李林，在去年12月底遭遇到“老板跑路”的冲击。
“跑路”的老板为何屡禁不止——民营企业融资问题探讨
第四种是大额质押存款。 存单质押贷款是指借款人向银行 申请借款 ，
愿 以持有的银行未到期的定期储 蓄存单 、外币存单或凭证式国债作为抵 押物 向 银行 申请的人民币贷款。
批捕 ， 涉案金额 １ ． ４ 亿 。华南钢贸重镇半年五六个老板跑路 ，１ 人 自杀。 新闻报道不断有此类新闻出现，已不再是什么重要 “ 新 闻”了。为何跑
（ 三 ）我国 民营企 业的融资现状
遇到 了新的障碍和问题 ，民营企业面临着更为严峻的生存和发展环境 。 金融危机后的民营企业面临的最重要问题就是融资问题 ，融资成为制 约 民营企业发展 的一大瓶颈。
（ 一 ）融资的定义
尽管 目 前融资的方式很多 ，但是对于我国民营企业来说 ，主要有三
家 国企的平均税负仅为 １ ０ ％，虽然这个数值不算低 ，但同期 民企的平均 税负则达到 ２ ４ ％，高出国企 １ ４ 个百分点，表明民企税负远远重于国企。 二是商业银行对民企贷款金额小 、期限短 。 民营企业属于非 国有企业 ，与国有银行在所有制 上存在差异 ，造成 银行 、 企业之间存在一定距离。 很多银行受政府干预和传统观念的影响 ， 对非国有性质的民营企业贷款不够重视 ， 对 民营企业尤其是私营企业采
目 前情况下我 国企业的有以下八种 ： 第一种是基金组织 ，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名恩义就 是投资方 以人股 的方式对项 目 进行投资但实际并不参与项 目的管理，到
了一定的时间就从项 目中撤股。
１ ７ ０ ０ 多家上市公司中， 具有国企 ｌ 生 质的共有 ９ ９ ２ 家， 占比近六成 ， 这９ ９ ２
从２ ０ １ ３年以来 ，中国经济出现 了一个不 同寻常的、引人忧虑和深思
投资方深圳世为集团资金链或断裂,文化项目地产先行 河南
南京标杆项目遭南京报道
标杆项目陷入维权旋涡
从今年 3 月中旬至今， 南京仁 恒江湾城业主就掀起了一轮轮大规 模维权， 而仁恒江湾城这个曾经宣 传中的南京标杆品质住宅项目也遭 遇了前所未有的信誉危机。 5 月 23 日上午，一 场 大 规 模维 权在仁恒江湾城三期车位认购现场 附近展开，维权业主们驾驶近 20 辆 豪车，车上贴有 “ 车位缩水” “ 还我学 区” 等维权标语， 排列整齐驶上街 头，引来诸多围观群众。这场豪车维 权行动， 将南京仁恒江湾城业主持 续了两个多月的维权推向高潮。 维权业主代表张斌表示： “ 尽管 业主们声嘶力竭地掀起一轮轮维权， 但是仁恒方面一直没有跟业主方面 回复相应的说法。 现在我家女儿马上 就要上小学了，可是仁恒江湾城这边 的学校依然遥遥无期。 现在政府的说 法是要在四期那边划一块地 2017 年 开工建个小学。 但是据了解那片地之 前规划是作为我们的社区中心的。 而 且我们之前规划中的小学面积有 1.4 万平方米，现在那片地只有 8 千平方 米。 所以我们对这个结果不满意。 ” 在张斌提供的仁恒江湾城宣传 单页 和 学 区 规划等 资 料信 息 中，记 者注意到， 仁恒一期的宣传单页上 有国际 幼 儿园 、 小 学、 中 学、 一 体 化 教育。 “ 开发商承诺的小区内的小学 和中学学区没有了， 原来宣传的是 有国际 幼 儿园 、 小 学、 中 学、 一 体 化 教育， 现在却是致远外国语小学分 校和中华中学上新河初中代招。 我 是一期业主， 当时冲着仁恒优质学 区的宣传， 又让儿子买了仁恒江湾 城三期的房子， 仁恒大肆宣传学区 的时候我小孙女还没出生， 现在小 孙女已经六岁了，上小学迫在眉睫， 而当初的学校却不见了踪影。 ” 维 权业主王女士表示。 而在开发商南京仁恒置地方面 回复的通报回复信息显示，2007 年 1 月 8 日，与南京市国土资源局签订了 《 宁国土资出合 【 2006】313 号国有土 地使用权出让合同》 （ 以下简称 “ 出让 合同”）。出让合同第三条约定了仁恒 实际受让土地使用权面积为 306126.5 平 方 米 ， 另 有 教 育 用 地 32000 平方米 （ 其中 初 中 用 地 面积 18000 平方米， 小学用地面积 14000 平方米）及基本社区中心用地 15000 平方米 （ 合计 47000 平方米土地）。 根 据出让合同条款，前述教育用地及基 本社区用地并不在仁恒受让范围，建 设主体也非仁恒。出让合同第三章第 十条第三款明确规定 “ 该地块内的中 学、小学及基本社区中心均由政府有 关部门建设”。 该约定明确了建设主 体并非仁恒，而是政府有关部门。
“国担”被封后的88天
cover story封面报道“国担”被封后的88天回到洛阳，送走客户经理后，席红伟再也忍受不住煎熬。
他来到洛阳市西工区公安分局报案：洛阳市国担投资有限公司负责人郭某因违法吸收公共存款“去向不明”。
距离7月17日已经整整过去了88天。
在国担投资公司工作的李安始终不敢相信，自己的公司被查封了。
曾由他千挑万选认定为前途无限的工作，也一并被公安局定性为“非法吸收公众存款”。
李安自家的存款加上筹来的资金共计近百万元，顷刻间化为了泡影。
7月17日，李安刚刚上班三个月。
在办公室看到警察的一瞬间，他意识到“国担出事了”。
在警方登记完姓名后，他了解到内情：由于联系不上董事长，公司财务总监席红伟在去河南郑州寻找无果后，随即报案。
从同事口中他还得知，这家看似不起眼的投资公司，吸纳资金总额竟然高达6.37亿元，受害人超过4000余人，涉及受害家庭上万户。
投资、担保公司跑路，在2013年的河南省洛阳市并非第一次发生。
5月，大华投资担保公司老板卷走两亿元资金。
7月，“国担”查封三天后，位于其楼下的恒生投资有限公司也发长、国担公司法人郭国旗取得联系。
电话拨去数次无人接听。
听说郭国旗可能会去郑州看望住院的岳父，下班后，席红伟约上几个客户经理连夜赶往郑州，却未找到郭本人。
回到洛阳，送走客户经理后，席红伟再也忍受不住煎熬。
凌晨两点，他来到洛阳市西工区公安分局报案：洛阳市国担投资有限公司负责人郭某因违法吸收公共存款“去向不明”。
17日凌晨5时，以西工区公安分局经侦五大队为主的“国担案件专案组”，进入“国担”公司。
两天之后的19日上午10点半，郭国旗回到洛阳投案自首。
失踪的48小时里，郭国旗究竟去了哪里，坊间有很多传闻。
诸多版本无从核实，专案组也拒绝向《民生周刊》记者提供相关信息。
有知情人士透露，郭国旗首先被北京警方控制，随后转交给洛阳警方。
转交时，他向洛阳有关当局做出了配合追回受害人大多数资金的生了董事长跑路事件。
洛阳城内，投资、担保公司个个如履针毡。
大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路教学内容
大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路教学内容大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路？新闻闪回：近日，沈城多家投资担保公司法人失联，被投资人堵门，行业面临信任危机。
投资公司老板中很多是河南伊川人，有人已被立为“网逃”。
“伊川籍”投资担保公司曾在国内多地曝出涉嫌非法吸收公众存款。
沈阳多家投资担保公司出“状况”，一些公司老板被曝来自河南伊川县。
昨日，伊川当地一知情人士称，早在3年前，洛阳、伊川便对投资担保公司加大打击力度，“基本上一家都没批”。
在这种情况下，很多“伊川籍”老板外出，把投资担保公司开到山东、长沙、沈阳、大同等地。
该知情人士分析称，这些老板把投资担保公司作为一个“产业”来做，并回应了人们的众多疑问。
他说，那些出“状况”的公司，已形成规律性的运营链条：创业半年、1年时“非常讲信用”，按期支付投资人高额利息;酝酿跑路时，将公司转手给他人;为了规避风险，“伊川籍”老板会请法律顾问，靠“赌石”转移资金……行业现状近几年对投资担保公司说“不” 伊川的工商局不给注册不审批问：对投资担保公司，当地政府部门是什么样的态度?答：伊川这三四年一直是反对的，对于这种公司，工商局不给注册。
只要带融资、投资、担保这些性质的、没有实体的这些公司，我们县工商局现在也不审批了。
问：不审批，是最近几年的事?答：至少有3年了，3年前我们县里就开始“严打”这块儿，整个洛阳市监管都比较严，把“口子”扎住了。
这3年来，基本上一家都没批。
刚开始他们在本地开这种公司，“严打”后，他们这些人可能都出去了，到别的省、市、县，本地没市场了，才到外地的。
问：为何会出现这种状况?答：当时洛阳好几家公司出现了问题，都是大规模的，有的公司涉及金额十几个亿，(老板)说失联就失联了。
据我所知，伊川县白沙乡有一些村民受损失，比如程子沟村、程庄村有五六个人，这些人曾把10万、20万放到这些公司。
问：有关部门采取了哪些举措?答：有关部门把这种不良的融资渠道切断，然后不给发执照，不让他们再发展。
西安担保业严冬多家非融资性担保公司崩盘
3年初，不少担保公司老板带领业务人员去了成都、 兰州和太原，开设新公司。从西安去成都的担保公 司，据不完全统计有30家以上。2014年下半年，以 成都为代表的西部省份，陆续出现了担保公司资金 链断裂。
“担保公司不完全是骗人的，”某公司董事长叶先 生告诉笔者，注册几百家企业里面，有十家八家出 事的，整个行业就风声鹤唳、声名狼藉。他预测， 更多的公司会因为投资人集体要回投资款而倒闭。
就不得从事融资业务。从业务合作对象上来说，这 些机构是与金融机构开展担保业务，与一般的老百 姓并不发生业务。
非融资性担保公司没有银监会颁发的融资性担保 机构经营许可证，其监管处于一种
游离状态。“他们完全不是一个圈子，也几乎不来 往。”贺治和说，西安的融资性担保公司，一般成 立时间较早，从事传统的车贷担保、房贷担保等等， 非融资担保公司，一般都是外地人所开，大多从事 民间借贷。
不理智的挤兑。而西安市目前出现兑付危机的主要 原因，主要是大量的资金进入了房地产行业，而今 年持续低迷的房价，让很多西安的开发商步履维艰， 还不起账。还有一些老板跑路，确实是因为把钱挥 霍了，窟窿越来越大，不
得不跑。
两个不同的圈子
早在2012年，西安市金融办就注意到了“担保公 司集资”这一新趋势。当年11月，笔者参与了“西 安市打击非法集资领导工作小组”召开的联席
担保机构经营许可证的公司，在今年8月10日前主动 到原工商登记机关办理企业名称和经营范围变更登 记。
截至11月，西安市街头的各类担保公司纷纷更换 了名称，改成“工程履约担保公司”或“
预付款担保公司”。
“事实上，担保公司处在灰色地带，处于弱势地 位，成了人人都想尝一口的‘唐僧肉’。”一位担 保公司总经理说，每年的各种检查，辖区内各种行 政单位频繁轮番来检查、抽查，
担保公司大批倒闭背后，竟是放债人过度贪婪？
担保公司大批倒闭背后，竟是放债人过度贪婪？万名金融、企业老板每日必阅点击上方“融资日报”，即可订阅毫无疑问，中国不少地区的民间金融，正在陷入新一轮危机，借款人无力偿还，担保公司借机跑路，最终造成大量个人投资者血本无归。
自从2014年9月份四川出现大面积担保公司倒闭潮以来，四川、河南、山西、陕西、河北、河南的投资公司或担保公司相继出现挤兑风波和兑付困难问题，目前河南郑州八成以上的投资公司处于停顿或半停顿状态。
应该说，这不是一个偶然现象，这说明大的经济环境出现了一定的问题。
笔者调查了一些地区的实体公司，发现今年大型的实体企业形势也不是很好，很多处于停产或半停产状态。
所以，民间金融的危机，实际上说明了我们的实体经济出现了结构性的危机。
最近和朋友交流有一个共识：凡是开店的，都是给房东打工的；凡是做实业的，都是给资本方打工的。
由于十几年来房地产对社会资金的疯狂吸取，导致房屋销售价格不断攀升，继而导致房租不断攀升，很多实体店现在都干不下去了。
实体店一方面是被网店打败的，更重要的是被不断攀升的房租打败的。
由于房地产企业对社会资金的吸纳，导致大量实业企业拿不到钱，只好借助于民间金融，不断地推高民间融资的成本，终于达到了企业无法承受的地步。
大家都在想，熬一熬就过去了，可是熬了好几年了，民间融资成本不断攀升，总有一天这个链条会断掉。
四川的担保业倒闭潮只不过是一个导火索，短短两三个月内，就蔓延到了中西部的大部分省份。
这实际上是不断攀升的民间金融成本对实体经济造成绞杀效应的一个外部体现而已。
由于中国的金融体系基本是国家垄断，所以大量中小企业发展的资金来源实际上是比较匮乏的。
银行、基金、信托基本和中小企业无缘，所以除了民间金融，中小企业几乎没有太多的选择。
一位资深人士说：银行都是锦上添花的，而投资公司则是趁火打劫的。
比较精确地讲出了社会资金的真是状况。
经营状况越好，企业规模越大，越容易拿到银行贷款。
经营状况不好，或者企业规模不足，是很难从银行那里获得支持的。
有喜财富王文辉：P2P暴雷潮的问题根源
有喜财富王文辉：P2P暴雷潮的问题根源有喜财富王文辉：P2P暴雷潮的问题根源这么多平台雷掉，这么多人受害，问题出在哪里？不找出问题的根源，就算今天平息了，日后还会再发作，就像毒疫苗。
据不完全统计，自6月起至今的50天内，大约有212家网贷平台出现跑路失联、平台停业、主动退出、提现困难等情况，平均每天发生问题的平台多达4.24家。
以每个平台5000个投资人估计，受害人多达百万之众。
这么多平台雷掉，这么多人受害，问题在哪里？不找出问题的根源，就算今天平息了，日后还会再发作，就像毒疫苗一样。
一说到P2P的问题，肯定有些人首先会说是政府监管不力。
这样说显然有欠公允，看看政府的监管政策时间表吧：既然政府发布了这么多的监管政策，为什么P2P还频频暴雷？相对于其他金融业态，P2P是一个新鲜事物，它的迅速成长就是这三四年的事情，整个社会（包括监管层）对这个新鲜事物都需要有一个认识过程，而且各种认识都需要在实践中逐步深化和修正。
笔者进入P2P近5年，亲身经历了这个行业的发展和波动沉浮，结合一些理论思考，我认为整个社会（包括管理层和从业者）对P2P 的认识都存在一些问题。
1. P2P不适合大众创业因为具有负外部性P2P早就进入中国，但正真兴起是在2014年政府提出“大众创业，万众创新”之后。
创新是社会发展的永恒动力，在一般商品领域是应该鼓励“万众创新”。
众所周知，创新以及与之相连的创业是风险极高的一件事情，成功率很低。
在一般商品领域，大众创新具有正外部性，因为这些领域里，人们创新是动用自己的资源在冒险，冒险不成功，损失是自己的，冒险成功了，则是包括创新者在内的整个社会收益，因此具有正外部性。
而金融领域的创新，由金融行业的特点决定了，必须是动用社会的资金资源进行冒险，而且多属于监管套利行为。
此种冒险成功，受益最大的是创新者自己，而对社会来讲，因为是监管套利行为，实际上社会收益不大；但万一冒险失败，则是社会资金要遭受巨大的损失。
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大起底：“伊川籍”投资担保公司为何频频跑路？
新闻闪回：近日，沈城多家投资担保公司法人失联，被投资人堵门，行业面临信任危机。
投资公司老板中很多是河南伊川人，有人已被立为“网逃”。
“伊川籍”投资担保公司曾在国内多地曝出涉嫌非法吸收公众存款。
沈阳多家投资担保公司出“状况”，一些公司老板被曝来自河南伊川县。
昨日，伊川当地一知情人士称，早在3年前，洛阳、伊川便对投资担保公司加大打击力度，“基本上一家都没批”。
在这种情况下，很多“伊川籍”老板外出，把投资担保公司开到山东、长沙、沈阳、大同等地。
该知情人士分析称，这些老板把投资担保公司作为一个“产业”来做，并回应了人们的众多疑问。
他说，那些出“状况”的公司，已形成规律性的运营链条：创业半年、1年时“非常讲信用”，按期支付投资人高额利息;酝酿跑路时，将公司转手给他人;为了规避风险，“伊川籍”老板会请法律顾问，靠“赌石”转移资金……
行业现状
近几年对投资担保公司说“不” 伊川的工商局不给注册不审批
问：对投资担保公司，当地政府部门是什么样的态度?
答：伊川这三四年一直是反对的，对于这种公司，工商局不给注册。
只要带融资、投资、担保这些性质的、没有实体的这些公司，我们县工商局现在也不审批了。
问：不审批，是最近几年的事?
答：至少有3年了，3年前我们县里就开始“严打”这块儿，整个洛阳市监管都比较严，把“口子”扎住了。
这3年来，基本上一家都没批。
刚开始他们在本地开这种公司，“严打”后，他们这些人可能都出去了，到别的省、市、县，本地没市场
了，才到外地的。
问：为何会出现这种状况?
答：当时洛阳好几家公司出现了问题，都是大规模的，有的公司涉及金额十几个亿，(老板)说失联就失联了。
据我所知，伊川县白沙乡有一些村民受损失，比如程子沟村、程庄村有五六个人，这些人曾把10万、20万放到这些公司。
问：有关部门采取了哪些举措?
答：有关部门把这种不良的融资渠道切断，然后不给发执照，不让他们再发展。
现有还在的公司，让百姓把钱都取出来，高息引诱，这种(投资)政府是不保护的。
问：在您看来，洛阳、伊川当地，乃至现在沈阳，百姓该吸取的教训有哪些?应该怎么防范?
答：很多老百姓一听说高息，就被引诱，他不管你有没有真正的借款公司，哪怕留着电话，他们也不去打这个电话去核实这个企业是否在生产，防范意识差。
应该多宣传，把“拒绝高息引诱”这些宣传到一家一户。
跟他们强调，这个东西可能是非法的，钱放到这里，是非常不安全的。
2011年后“伊川籍”老板去往山东、长沙、沈阳、大同等地
问：伊川人热衷于做这种公司，从什么时候开始的?
答：我个人感觉，是2011年以后有人去外边做，那一批算是比较早的。
问：从事投资担保行业的伊川老板都去了哪里?
答：你们沈阳有几家，多的还有山东，新疆，全国各地多处都有，长沙，大同……伊川人在外面多，多了去了。
问：为何会出现这种“扎堆儿”的现象?
答：伊川老乡在外边，一个人传一个人，这样带起来的，洛阳别的县区也有人在外面开这种公司，一家传一家。
所以沈阳才会出现这个现象，很多投资公司的老板都是伊川人。
他们彼此很多都认识，可能都会打招呼，来吧，这边生意好做，就过去了。
初创公司
“用钱都是拆东墙补西墙公司刚开时非常讲信用”
问：这类公司大致的经营模式是怎样的?
答：起步的钱都是转来转去的。
像有一个老板，在山西开个公司，在山东开个公司，又在长沙开个公司，用钱都是拆东墙补西墙;公司刚开的时候非常讲信用，你的10万块钱给我，每个月假如该到17号、27号付利息时，你来了我提供现金给你，你不来，提供账号给我，我每个月都给你打钱。
刚开始一年、半年，都是这样运作的。
酝酿跑路
“钱收够了就把公司卖掉接手人承担债务不用拿钱”
问：出问题的公司，转折点发生在什么时候?
答：到后来呢，资金链断了，或者这个老板不想干了、想抽身了，就给公司再找个下家。
如果这个接手的人做得比较好的话，把公司再开个几家，能赚到钱了，就再接着弄。
做不好了，就失联了。
总之，就是一个老板先到一个城市，开一个公司，然后收个五六百万、一两千万，钱收够了，再找个人，把公司卖给你，所有的东西你都承担着，然后我拿着钱走了。
(北国网、辽沈晚报记者发现，在今年8月，沈阳多家投资公司都变更了负责人的名字。
这是否印证了这名知情人的说法?是否是“伊川籍”老板为脱身的故意之举?)
问：这个现象，在一定程度上，可以视为前老板在为自己离开做准备?
答：(笑)那肯定的，那就是。
问：前老板把资金拿走，接手公司的人岂不是没好处?
答：他们可不傻(笑)，很多接手的人刚开始是穷光蛋，突然有人说，把几百万的公司给你，你经营着，第一个月收老百
姓一百万，给我10万;第二个月收1千万，你给我100万。
你把我的钱凑够了，公司就是你的了。
问：您的意思是接手的人不用拿钱?
答：对，他们就是这样运行的。
你现在哪怕是什么都没有，你只要是当法人，只要是所有的债务你愿意承担，以后我的公司你就经营了。
经营好了赚到钱了，你再卖给别人，你把我的钱慢慢凑给我就行了。
卖公司不一定是现金卖的。
逃避追偿
“老板都请法律顾问规避风险来查就说赌石上当受骗了”
问：即便更名了，之前老板的行为不是也涉嫌违法犯罪吗?
答：那他们不管，他们认为这个(公司)跟我没关系了，以前老家的公司、厂子需要钱，现在我融资够了，那边的投资公司我不需要了，我找个人卖了，他认为这是合情合理的。
问：这里面存在很多法律风险。
答：他们在外面开公司，很多人都成了法律专家，每个人都请了法律顾问，他们早都已经算计好了，所有的空子都想好了。
问：把钱拿走，这笔钱不是还会被追查吗?
答：来查我，我怎么办?我拿的钱去哪里了?这些问题，他们早就想到了。
很多人会说自己开珠宝商行用了钱，弄些石头、陨石什么的，你说，那一块玉石值多少钱?有执法部门来查，他就说买成这个了，我的钱没挥霍，用到这里了，我赌石上当受骗了，做生意赔钱了。
1块石头我花1000万买的，结果一剖开里面没玉，那怎么办?老百姓的钱我没法给他们了。
律师说法
用合法方式掩盖非法占有目的会加大公安机关等侦办的难度
出“状况”的投资公司，很多在8月份变更了公司的负责人。
对此现象，有法律人士指出，“换法人”，或是公司前老板在规避个人的民事赔偿责任。
“一旦将来涉及到法律诉讼，投资担保公司作为赔偿主体，对投资人负有连带赔偿责任，公司的账号查封、固定资产拍卖，前老板个人的那部分责任，可能会规避掉。
”
知情人曝出，有投资公司老板“赌石”转移资金。
对此，该法律人士指出这是一种手段，“用合法方式掩盖非法占有的目的”，会加大公安机关侦办、法院确定犯罪事实的难度。
相关新闻
沈16家投资担保公司出“状况” 涉及铁西、和平、皇姑、大东等
昨日下午，在沈阳铁西区沈辽中路附近的“辽宁普汇投资管理有限公司”大门紧锁。
门上贴着4张通知，“由于公司老板联系不上，广大客户下周一(24号)早上八点半请到铁西公安分局报案”。
落款名为“普汇员工”。
从玻璃门望去，里面桌子上还放着一些已经用过的纸杯，办公桌上还有很多个人物品。
而靠近窗户的位置放着很多投资后得的赠品，称投资5万元获得“电水壶”，10万元获得“煲汤
锅”。
这些东西都成为让一些投资者出钱的“诱饵”。
在门口立着的宣传栏上写着，这家公司注册于2014年，注册资本为1000万。
有市民质疑：“如果有1000万还用跑吗?”
一些经过此处的居民都会将门上贴的几张“通知”读上一遍，并且哀叹一声“又一家投资公司老板跑路了，这种情况什么时候能结束啊!”周围居民表示，这家投资管理公司在前日还正常营业，昨早开始就没再开门。
记者走访周边的几家投资公司，虽然并未关门，但与往日员工门口发传单拽客户的热闹场景相比，已经萧条了很多，屋内除了员工并无顾客。
一些员工坐在沙发上望向窗外。
截至记者发稿，汇总警方、投资人、记者实地走访等渠道综合的信息，沈阳已有16家投资担保公司出“状况”，涉及铁西、和平、皇姑、大东多个城区。
在这场“风波”中，这些公司或是老板失联，或是锁门，或是暂停营业。
记者粗略统计的“名单”如下：
辽宁瑞腾投资担保有限公司、辽宁铭信投资管理公司、辽宁普汇投资管理有限公司、辽宁源信投资管理有限公司、辽宁大生投资管理有限公司、辽宁鑫亿投资管理有限公司、辽宁恒和投资管理有限公司、辽宁丰鑫投资管理有限公司、辽宁金荣投资管理有限公司、辽宁德众投资管理有限公司、辽宁金旭投资担保有限公司、辽宁财域投资管理有限公司、辽宁蓉鑫行投资管理有限公司、辽宁盛星投资担保公司、辽宁永恒信投资管理有限公司、辽宁永葆信投资管理有限公司。