农商行提升数据质量工作措施

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农村商业银行监管统计管理(暂行)办法

农村商业银行监管统计管理(暂行)办法

XX农村商业银行监管统计管理(暂行)办法第一章总则第一条为加强XX农村商业银行股份有限公司统计管理,规范统计行为,有效开展统计工作,进一步提高统计工作水平,满足监管工作需要。

根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国统计法实施细则》、《金第七条会计报表和数据统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。

第八条统计实行统一领导、分级负责、归口管理的管理体制。

(一)XX农商银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责,或委派主管领导组织监管统计工作,对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署,在资源调配方面予以充分支持和保障。

(二)统计实行归口管理,主要由信贷经营部、会计财务部、合规风险管理部等按管理业务范围向上级监管机构上报统计数据。

(三)归口管理部门确定一名统计人员,负责本级机构监管统计工作,统计人员在部门负责人统一领导下,有效履行监管统计相关职责。

(四)除上述归口部门外,其余各部室为数据统计协助部门,各部门负责人要搞好协调和配合,及时、准确提共统计数据源,共同做好监管统B(三)收集、审核、汇总、整理本社数据统计资料,编制数据统计报表;(四)按规定向中国人民银行、银监会、湖南省联社提供统计数据、报表、统计资料,向有关部门提供统计数据。

(五)组织开展完监管统计调查、分析和预测;(六)组织实施本机构与银行业监督管理机构统计信息系统配套项目的推广和应用。

(七)组织开展统计质量检查,负责统计人员培训。

第十二条统计人员的配备应符合下列要求:(一)统计人员应具有良好的职业操守、专业知识和一定的计算机操作技能,熟悉金融业务,具备必要的协调沟通能力。

(七)组织本行统计人员对相关报表表格和数据统计系统的指导与培训;(八)对检查部门指出的问题进行整改。

(九)为满足本行工作需要开展的其他统计工作。

第十四条统计人员权利:(一)要求有关单位、部门和人员如实提供数据资料和信息;(二)检查统计资料的准确性,要求有关部门和人员改正不确实的数据资料;(三)拒报不符合规定的统计报表,检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为。

关于农村商业银行数字化转型的思考与建议

关于农村商业银行数字化转型的思考与建议

关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要:科技的变革,不断推动经济的发展,改变企业生产经营方式和效率效能。

在全球经济数字化转型的浪潮来临之际,农村商业银行作为服务实体经济的金融中介,无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务,都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。

为推动银行业金融机构推进实施数字化转型,人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划(2022—2025年)》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,旨在深入推进银行业保险业数字化转型,更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

在此背景下,国内银行纷纷启动数字化转型工作。

农村商业银行只有尽快抓住机遇,更好更精准地推进数字化转型,才能跟上这一轮金融改革浪潮,在“金融圈”站稳脚跟。

关键词:农村商业银行;数字化转型;转型变革;一、数字化转型的研究背景概述当前,我国金融业进入新发展阶段,党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署,明确指出:要构建金融有效支持实体经济的体制机构,提升金融科技水平,增强金融普惠性。

党的二十大报告指出:“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。

2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出,要推动“科技—产业—金融”良性循环。

这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能,充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时,以科技创新推动金融业的变革,实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。

在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下,农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行,正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战,其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。

特别是,在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷,规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下,农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。

江苏农商行运营管理部

江苏农商行运营管理部

江苏农商行运营管理部简介江苏农商行运营管理部(以下简称“运营管理部”)是江苏农村商业银行的一个重要部门,负责督导、协调和管理该银行各项业务的日常运营工作。

运营管理部是银行内部各个部门之间的纽带,确保银行的各项业务运营顺畅、高效。

职责1.调度业务:运营管理部负责协调和调度银行各项业务的开展。

通过制定业务前期策划、流程规划和业务安排,确保银行各项业务能够按时、按质、按量地完成,并满足客户需求。

2.管理运营流程:运营管理部对银行各项业务流程进行管理和优化。

通过开展流程评估和改进工作,提高银行各项业务的运行效率和服务质量,降低运营成本,实现更好的风险控制和运营效果。

3.监控运营风险:运营管理部负责监控银行业务运营过程中的各类风险,并及时采取措施进行防范和控制。

通过建立健全的风险管理框架和制度,确保银行的运营风险能够得到有效管理和控制。

4.业绩评估:运营管理部负责对银行各项业务的运营结果进行评估和分析,并提出改进意见和建议。

通过制定科学合理的业绩评估指标体系,激励和吸引员工的积极性和创造性,推动银行业务的持续发展和提升。

5.系统支持与维护:运营管理部负责对银行各类业务系统的支持和维护工作。

包括对系统的日常监测、问题排查和故障修复,以确保各项业务系统的正常运行,保障业务的连续性和稳定性。

履行方式1.内部协调:运营管理部与银行各个部门之间建立密切的沟通和协作机制,共同制定和执行银行业务运营计划,协调解决运营中的问题和矛盾。

2.外部对接:运营管理部与其他银行、金融机构以及监管机构保持密切的合作和信息交流,了解行业动态和监管要求,及时调整和优化银行的运营管理策略和措施。

3.制度规范:运营管理部依据相关法律法规和监管要求,制定并完善相关业务运营管理制度和流程,并确保银行内部各个岗位按照制度规范进行工作。

4.数据监测与分析:运营管理部通过对业务运营数据进行监测和分析,及时发现问题并进行处理。

借助现代化的信息技术手段,对银行运营情况进行动态跟踪和分析,以便及时调整和优化业务运作。

农商银行信息报送工作总结

农商银行信息报送工作总结

农商银行信息报送工作总结
近年来,随着金融科技的发展和金融监管的不断加强,农商银行信息报送工作显得尤为重要。

作为金融机构,农商银行需要及时、准确地向监管部门报送各类信息,以确保金融市场的稳定和健康发展。

在这样的背景下,农商银行信息报送工作也面临着新的挑战和机遇。

首先,农商银行信息报送工作需要不断提高数据质量和报送效率。

随着金融业务的不断扩张和金融产品的多样化,农商银行所涉及的信息报送内容也日益增多。

因此,农商银行需要加强数据管理和报送流程优化,确保报送的信息准确、完整、及时。

同时,农商银行还需要不断提升信息技术水平,利用大数据、人工智能等技术手段,提高信息报送的效率和准确性。

其次,农商银行信息报送工作需要加强内部管理和外部合作。

在信息报送过程中,农商银行需要建立完善的内部控制机制,确保信息报送的合规性和安全性。

同时,农商银行还需要加强与监管部门和其他金融机构的沟通与合作,共同推动信息报送工作的规范化和标准化。

最后,农商银行信息报送工作需要关注风险管理和创新发展。

随着金融科技的不断发展,信息报送工作也面临着新的风险和挑战。

农商银行需要加强信息安全管理,防范信息泄露和网络攻击等风险。

同时,农商银行还需要不断创新信息报送的方式和方法,适应金融市场的变化和发展需求。

总的来说,农商银行信息报送工作是金融监管的重要环节,也是农商银行稳健发展的基础。

农商银行需要不断提高信息报送的质量和效率,加强内部管理和外部合作,关注风险管理和创新发展,以推动信息报送工作的规范化和标准化,为金融市场的稳定和健康发展做出积极贡献。

村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议

村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议

村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议受制于自身经营规模、技术实力等因素,村镇银行的核心业务系统多由第三方开发建设并进行运维管理(即托管),其中部分行核心系统托管于非金融信息技术服务公司(以下简称科技公司),且外包管理不规范,存在较大风险隐患。

对此,为认真落实“加强信息科技风险防范”工作要求,我省金融监督管理部门通过实地走访、约谈第三方外包服务公司、座谈研讨等方式,对辖区118家村镇银行信息科技系统的风险管理现状及问题困难开展深入调研,探索提出“强化管理+有序回迁”的“两步走”工作思路,在切实强化信息科技风险管控的基础上,力争逐步实现核心业务系统的平稳切换。

一、村镇银行核心业务系统托管的三类模式(一)主发起行全托管模式,即村镇银行核心业务系统和信息科技基础设施相关开发运维等工作全部由主发起行负责。

涉及30家村镇银行,占辖区村镇银行总量的25%。

此类模式下,村镇银行的核心系统托管于主发起行、主发起行所在省份的农村信用联社(以下简称相关省联社)或监管部门认可的持牌金融机构,系统开发和日常运维等工作全部由托管方管理。

其中,15家托管于主发起行,主要涉及全国性银行(如浦发银行、民生银行、汇丰银行等)或实力较强的农商行发起设立的村镇银行;9家托管于相关省联社;6家托管于城商行联盟,主要为省内城商行发起设立的村镇银行。

从管理实质来看,上述村镇银行的核心业务系统均可视为主发起行全面托管,风险可控度整体优于其他模式。

(二)主发起行半托管模式,即村镇银行核心业务系统或基础设施其一采用科技公司服务。

此种模式主要为了节约运营成本,根据具体托管内容的不同又分为两种:一是设施自主管理、系统运维外包。

主发起行自建机房等基础设施并自主进行维护管理;从科技公司处购入核心业务系统并掌握全部系统权限,但自身对系统的运维管理能力有限,主要依赖科技公司作为运维外包服务商对核心业务系统进行日常运营维护。

辖区18家村镇银行采用此类模式。

农商行金融创新存在的主要问题及应对策略

农商行金融创新存在的主要问题及应对策略

一、农商行金融创新存在的主要问题1. 技术水平滞后农商行在金融科技方面的投入相对较少,技术水平滞后,导致金融创新能力不足。

2. 创新意识不强传统的经营模式导致农商行员工创新意识不强,缺乏积极主动的创新动力。

3. 风险预防能力不足金融创新往往伴随着一定的风险,而农商行在风险防范方面存在短板,难以有效规避风险可能对资金安全构成威胁。

4. 缺乏市场竞争力农商行在金融创新方面面临着来自大型银行和互联网金融机构的强大竞争,缺乏足够的市场竞争力。

二、应对策略1. 增加技术投入农商行应该增加对金融科技的投入,提升技术水平,加强金融创新能力。

2. 建立创新激励机制农商行应该建立激励机制,激励员工参与金融创新,提升创新意识和积极性。

3. 完善风险管理体系农商行需加强风险管理体系建设,提高风险预防能力,保障资金安全。

4. 加强品牌建设农商行应该加强品牌建设和市场推广,提升市场竞争力,树立良好的企业形象。

三、结语农商行金融创新是应对金融市场变化,提升竞争力的关键举措。

但在金融创新过程中,农商行面临诸多问题和挑战。

通过增加技术投入、建立创新激励机制、完善风险管理体系和加强品牌建设,农商行可以有效应对金融创新带来的挑战,实现可持续发展。

希望农商行能够重视金融创新,加强内部管理和外部合作,更好地适应金融市场的发展变化,创造更大的社会价值。

四、拓展金融科技应用领域1. 数据分析和风险控制农商行可以利用大数据和人工智能技术进行客户画像分析,加强对客户需求的了解,及时推出符合客户需求的金融产品和服务。

通过数据分析,可以更准确地评估风险,及时发现和控制可能存在的风险,提高风险管理的效率。

2. 金融科技与农村金融农商行可结合金融科技,拓展农村金融服务,利用移动支付、小额贷款等金融科技工具,满足农村居民、农民和农村企业的金融需求,提高金融服务的覆盖范围,促进农村经济的发展。

3. 互联网金融及金融科技创新农商行可以利用互联网金融和金融科技创新,积极开展网络借贷、众筹、智能投顾等业务,拓宽融资渠道,为小微企业和个人提供更多元化的金融服务,推动实体经济的发展。

江苏辖内农村商业银行大数据应用调研

江苏辖内农村商业银行大数据应用调研

江苏辖内农村商业银行大数据应用调研赵远宽 史 玥 臧亚州摘要:随着金融科技的迅速发展,大数据在金融行业的应用也日益广泛。

本文阐述了大数据在江苏辖内农商行的实践模式及其效果,指出当前存在的不足,提出江苏辖内农商行大数据应用的对策与建议。

关键词:农村商业银行 大数据 数据治理中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1009 - 1246(2019)05 - 0078 - 06一、大数据在江苏辖内农商行应用模式分析2017年以来,江苏省农联社逐步搭建大数据服务和数字化营销平台,以期在分析处理大数据的基础上,推进精准化的营销,打造个性化的金融产品,建立产品优化创新机制,进而更好地满足大数据时代客户日渐碎片化、多样化的需求。

(一)以大数据拓宽获客渠道,提升业务办理效率经过前期的探索与实践,江苏省农联社各类业务与产品的线上化转型已完成了统计报送分析、运维大数据等系统平台的建设与投产。

而线上化平台项目的投产与应用,为业务产品向线上化转型创造了条件。

如基于税务部门税收申报数据的“税易通”业务,就是江苏省农联社在系统内应用大数据分析技术,融合“线上+线下”渠道,提升个人信贷业务开展质效的现实个案。

该业务支持全线上或线上线下结合的业务办理模式,能满足贷款行不同的风险偏好需要。

其中,通过智能化采集获取、处理分析的客户税收申报与征信等数据,是授信审查审批的重要依据,为客户筛选和准入、授信额度测算、确定授信期限,乃至后续的风险监测与处理(包括预警、额度冻结、提前终止合同等措施)提供了真实可靠、快捷便利的数据支撑。

此业务前期已在射阳、泰州、泗洪三家农商行试点,目前已在全省组织推广。

(二)以大数据支持产品创新,优化产品创新机制互联网、云计算、物联网等新一代信息技术的创新应用,进一步丰富了大数据的来源,有利于农商行实现覆盖产品研发、营销、使用维护等各环节的创新,高效融入热点领域、热点业务及热点技术,及时更新调整金融产品的组成要素与功能,提高其匹配客户需求的精准度,创建更加高效透明的产品创新环境和机制,创造出高于传统产品的价值,更好地推进转型发展。

“数字+”模式打造“秒贷”服务新样板

“数字+”模式打造“秒贷”服务新样板

金融科技Financial Technology103“数字+”模式打造“秒货”服务新样板富阳农商银行搭建信息共享平台,探索出一条“数字+营销”“数字+服务”“数字+管理”的发展新模式,推动普惠金融和“秒贷”服务向纵深发展近年来,立足浙江省数字经济高地,如何打造全新普 惠金融线上平台,加快线上贷款发展步伐,成为浙江农信亟 需解决的问题。

浙江富阳农商银行作为数字化转型和“浙里 贷”业务试点行社,从生搬硬套到因地制宜、从盲目试点 到结合实际、从不断模仿到特色创新,在不断优化调整中 找到了自己的坐标定位和发展路径,探索出一条“数字+营 销”“数字+服务”“数字+管理”的发展新模式,从而推 动普惠金融和“秒贷”服务向纵深发展。

数字+营销:探索“秒贷”模式的发展之路富阳农商银行积极借力“最多跑一次”和“放管服”改革东风,深化数字化转型和零售银行转型,与政府部门联 动,搭建信息共享平台、建立数据支撑、丰富产品体系,实 现批量获客,为“秒贷”发展奠定信息基础。

大数据对接,拓宽信息共享渠道。

目前,各家银行都搭 建了自己的信息共享渠道,信息呈现多、杂、粗的状态,只 有选择正确、有效、真实的数据才能助推业务的发展。

富阳 农商银行积极对接区农业农村局,搭建信用信息共享平台,创建农户小额普惠贷款信息库,将区农村农业局、乡镇、村 级信息全面融入富阳农商银行核心数据库,形成户籍信息、资产信息、负面信息、荣誉信息、中间业务信息、存贷款信 息等不同维度的信息库。

同时,着力打造一支“内部员工+ 客户经理+普惠金融联络员”的多层次营销梯队,以客户经 理为中心,连接内部其他员工和外部普惠金融联络员,由内到外、由点到面拓宽农村市场渠道。

配套上线普惠金融联络 员线上服务平台、贷款线上预约平台,助力“普惠贷”增户扩面,累计招募特约联络员19名、特邀联络员781名,由普 惠联络员推介贷款3846户。

大数据赋能,不断丰富产品体系。

近年来,随着市场 竞争加剧、大型银行服务下沉,互联网金融的蓬勃发展在不 断“蚕食”农信机构现有客群的同时,也在“侵蚀”着农信 机构未来的目标客户——年轻客户。

农村商业银行统计工作管理办法农村商业银行电话955

农村商业银行统计工作管理办法农村商业银行电话955

农村商业银行统计工作管理办法农村商业银行电话955农村商业银行统计工作管理办法第一章总则第一条为加强统计工作管理,提高全辖统计工作水平,根据中国人民银行《金融统计管理规定》、中国银行业监督管理委员会《银行业监管统计管理办法》和《**省农村合作金融机构统计工作管理办法》等相关规定,制定本办法。

第二条本办法适用于XX农村商业银行及所辖支行网点(以下简称“本行”)的统计工作。

第三条本办法所称统计工作是指对本行各项经营管理业务活动的情况和资料进行调查、收集、整理、分析和评价;完成人民银行、监管部门、地方政府部门以及总行相关业务部门统计数据报送工作;完成常规性或临时性统计分析和调研材料;提供统计信息和统计咨询意见,实行统计信息交流与共享,进行统计管理、监督、培训等活动的总称。

第四条统计报表是指根据金融统计制度要求,按照统一的表格形式、指标内容、报送或数据提取程序,在规定的时间收集、汇总、加工形成统计资料的报告方式,分为系统自动取数生成和人工统计填报两种模式。

第五条统计工作遵循统一规范、及时准确、科学客观和保密的原则。

第六条统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制。

总行业务管理部是统计工作的归口管理部门,负责辖内各支行及总行各部门的统计工作。

第二章统计部门、岗位和人员第七条辖内各网点应明确统计工作的分管领导和统计人员。

第八条各支行及各部门(以下简称“各统计单位”)统计人员负责本单位统计工作的正常开展,负责统计数据的采集报送,统计报告的分析工作;各统计单位统计分管负责人负责本机构相应统计工作的组织、管理、培训、监督和检查等工作。

第九条统计部门与相关业务部门的职责分工:(一)统计工作以本机构经营管理信息为基础,各业务部门要严格执行相关管理和统计制度,准确记录经营管理信息,确保数据源准确、有效。

(二)统计部门有权依照规定的程序,要求相关业务部门及人员提供各项金融业务原始资料,询问有关情况。

(三)统计部门有权核查统计数据的准确性,并在发现原始数据来源有误时,要求责任部门及相关责任人限期改正,以保证统计数据的准确、及时报送。

农村商业银行数据质量专项治理工作方案

农村商业银行数据质量专项治理工作方案

ⅩⅩ农村商业银行数据质量专项治理工作方案为切实落实ⅩⅩ农商银行数据质量管理主体责任,提升非现场监管报表数据质量,全面准确反映经营状况,根据《银行业监管统计管理办法》、《银行业监管统计数据质量管理良好标准》等制度,结合本行实际,特制定数据质量专项治理工作方案如下:一、成立领导小组,积极开展数据质量专项治理工作成立以行长为组长,稽核审计部、合规风险部、计划财务部、个人金融部等部门负责人为小组成员的数据质量专项治理小组,负责本方案的组织实施。

二、明确领导小组数据质量管理工作职责行长是监管统计数据质量管理的高管层,负责推动数据质量管理和监管统计工作;稽核审计部是监管统计归口管理部门,负责监管统计组织、协调和管理;合规风险部是监管统计数据质量审核部门,负责系统数据质量全面审核;计划财务部、个人金融部等是业务数据提供部门,负责其所提供的数据的准确、真实性。

三、数据质量专项治理工作重点(一)组织领导与机制方面董事会和高管层要高度重视并积极推动数据质量管理和监管统计工作;要建立数据质量管理内部纠错和稽核检查机制,要建立数据质量问责机制,按规定落实法定代表人手签纸质报表制度。

(二)监管统计归口管理部门履职方面1、加强制度建设。

稽核审计部要根据监管统计规定,制定适时的统计制度或统计制度实施细则等统计管理制度,根据非现场监管报表年度统计制度要求,制定适时覆盖所有监管统计报表和数据要求的统计业务制度,统计业务制度取数规则要按照“会计科目-统计指标-监管统计指标”的原则,保证监管统计报表和数据中每一个统计项目的归属关系及取数路径清晰、准确。

2、强化监管统计管理工作。

稽核审计部根据授权要有效履行监管统计组织、协调和管理职责,主要包括:一是按照监管要求和统计管理制度设置满足履行监管统计职责的岗位;二是严格履行监管统计报表的组织、汇总、复核、上报职责;三是定期开展数据质量检查工作,对检查发现的问题采取有效措施予以纠正;四是加强统计人员培训;五是认真执行和落实监管部门下发的监管统计制度与监管要求。

农商行关联交易数智化管控探索与实践

农商行关联交易数智化管控探索与实践

农商行关联交易数智化管控探索与实践江西省农村信用社联合社信息科技部 严小泉近年来,由银行关联交易引发的风险暴露事件时有发生,受到社会的广泛关注。

这些风险事件涉及的银行机构关联方常常通过隐蔽的关联关系、复杂的股权结构及交易拆分来规避重大关联交易审批或监管,损害了银行以及银行中小股东的利益,甚至导致银行陷入流动性危机,不仅给银行业务运营带来严峻挑战,还对整个金融市场的稳定和公众信心产生不利影响。

2022年1月,《银行保险机构关联交易管理办法》(以下统称《新规办法》)出台,监管机构开展了大规模的合规性现场检查。

随着监管力度的持续加大,农商行的经营面临严峻考验。

一方面,中小银行尤其是农商行的股东结构较为复杂,关联方与关联交易穿透识别的全面性、准确性、及时性难以保证,客观上加大了关联交易管理难度;另一方面,农商行的管理规范化程度不高,其两级法人架构不仅要对单一关联方层面的关联交易进行监测管理,而且要从跨法人机构的角度对企业关联方及集团层面关联交易进行穿透识别及管控,这给农商行传统的关联交易管理带来巨大挑战。

农商行急需通过应用数字化、智能化技术提升关联交易管理效能,以实现对关联交易的精细化管理和全面掌控。

一、农商行关联交易数智化管理面临的困难和挑战在实际关联交易管理工作中,各农商行已认识到,建立数智化的关联交易管理系统对提高关联方和关联交易识别的全面性、准确性以及提升关联交易数据挖掘与分析处理能力至关重要。

然而,由于关联交易涉及授信类(如信贷、供应链、金融市场、国际业务等)、服务类、资产转移类、存款业务类等多类业务,业务系统较为庞杂,管理条线较多,农商行在全面提升关联交易管理水平的过程中面临诸多困难和挑战。

1.管理系统存在“信息孤岛”现象大部分农商行传统的关联交易管理系统仅能解决线下管理线上化的问题,系统仍停留在关联方人工填报、关联交易数据事后抓取、加工与监管报送和日常管理统计的阶段,在关联方识别、关联交易认定、动态监控等全流程管理上存在一定的不足。

长春农村商业银行:数智化贷后管理平台赋能信贷风控转型

长春农村商业银行:数智化贷后管理平台赋能信贷风控转型

——中小金融机构数智化转型之风控技术创新优秀案例长春农村商业银行:数智化贷后管理平台赋能信贷风控转型一、项目背景随着业务线上化、移动化发展和普惠金融用户数量快速增长,防范金融风险的难度在不断加大。

如若风险控制不足,金融机构的发展可能会停滞不前。

因此,对金融业来说,风险控制有着举足轻重的作用。

一套健全的、精细化的、流程化的、统一的贷后管理系统将对银行的风险管控能力的提升起到积极推动作用,是全行信贷业务平稳可持续发展的基石。

二、项目方案贷后管理系统建设目标包括:一是以科技手段助力业务提质增效,贷后管理系统进一步规范信贷业务操作流程,实现信贷业务流程的标准化和自动化,强化客户跟踪监控,加强风险监测和预警,巩固贷前、贷中环节的经营成果并及时获得客户和市场的新信息,从而实现我行信贷业务良性可持续发展;二是以客户为中心、细化流程、明确责任,我们将贷后管理流程进行了细化、职责分工将更为明确,有利于激励考核约束的实现,实时动态跟踪客户经营情况,了解客户需求,挖掘客户潜力,解决客户服务中存在的问题,不断提高为客户服务的水平和质量。

三是以业务稳健可持续发展为根本目标,金融业风控能力缺失,客户黏性下滑、获客成本高等挑战日益凸显,银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力,打造完善稳健的贷后管理系统是深入提升我行贷后管理工作的重要工具和抓手,是保证贷款本息收回,强化风险控制,提升资产质量的重要手段,也是延伸银行服务,培植客户的忠诚度,使我行的整体运作走向良性循环的有效途径。

从业务角度来说“贷后管理”就是在贷款发放以后定期或不定期地对贷款及其主体的运行情况进行跟踪收集,对贷款使用、借款人及担保情况等进行检查分析,及早发现风险并实施有效化解措施。

系统包含管理端和移动端两个主要部分,管理端为总行贷款管理部门提供数据看板、贷款管理、待办管理、产品管理、规则管理、地址管理、客户管理、贷后记录等功能,方便管理者随时掌握贷后工作情况并随时调整工作部署;移动端为客户经理提供方便、快捷、多元化的贷后工具,精美的页面、便捷的操作,大大的提高客户经理和贷后人员的工作效率。

无锡农商银行数据治理项目

无锡农商银行数据治理项目
固定报表
多维分析
灵活查询
决策仪表盘
产品管理系统
电子渠道整合平台
ETL
统一监管报送
核心业务系统
1104
客户管理
客户积分
CRM
数据挖掘
应用系统
库内集市层
分行应用层
分析存储层
历史数据区
实时决策区
非结构化数据处理区
非结构化数据
外部数据
补录数据
非现场审计
大数据
Hive
MapRduce
信贷管理系统
个贷管理系统
微贷管理系统
资金业务系统
信用卡系统
客户关系管理
个人理财系统
个人征信
现金管理系统
企业征信
ECIF
综合积分管理
综合额度管理
国际结算系统
抵押品管理
不良资产管理
源系统
人力资源管理系统
信用风险
市场风险
操作风险
风险加权资产
风险管理
EAST
征信
反洗钱
监管合规
财务管理
预算管理
管理会计
综合分析管理系统
财务管理部
信息科技部
数据管理中心
大数据管控组
支撑
数据管理
数据管控
举措
保障
促进
支持
支持
数据安全管理
数据标准管理
数据质量管理
数据架构管理
主数据管理
元数据管理
数据生命周期管理
支持
数据战略
目标
EOD数据总线
门户(统一认证、单点登录、角色权现管理)
数据仓库
ETL
ETL
ETL
ETL
ETL

农商银行数据质量现场检查报告范文

农商银行数据质量现场检查报告范文

农商银行数据质量现场检查报告范文农商银行数据质量现场检查报告范文1. 引言数据质量对于农商银行的正常运营和信息管理至关重要。

为了确保数据质量的高度可靠性和完整性,农商银行定期进行现场检查。

本文将深入探讨农商银行数据质量现场检查的范例报告,旨在帮助读者全面了解该报告的要点和重要性。

2. 背景介绍数据质量是指数据的准确性、一致性、完整性、可靠性和及时性。

作为一家重要的金融机构,农商银行需要确保其数据的高质量,以支持风险管理、业务决策和客户服务。

为了监控和改进数据质量,农商银行进行了定期的现场检查。

3. 现场检查目标本次数据质量现场检查的目标是评估农商银行的数据质量管理系统和实施情况,包括数据采集、数据存储、数据传输和数据处理的过程。

通过对这些方面的全面评估,可以发现潜在的问题和改进机会,进而提升农商银行的数据质量水平。

4. 检查内容和方法4.1 数据采集过程在数据采集过程中,农商银行通过多种渠道获取客户信息和交易数据。

本次现场检查对数据采集渠道和采集规范进行了全面审查,并对数据采集的准确性和完整性进行了抽样验证。

4.2 数据存储和传输数据存储和传输是保证数据质量的关键环节。

本次现场检查对农商银行的数据存储设备和系统进行了全面检查,确保其安全可靠。

对数据传输过程进行了抽样检查,确保数据的及时性和完整性。

4.3 数据处理过程数据处理过程对于数据质量的影响至关重要。

本次现场检查通过审查农商银行数据处理系统和算法,评估数据处理的准确性和一致性。

通过检查数据处理的输入输出和逻辑流程,可以发现潜在的数据质量问题。

5. 现场检查结果5.1 数据采集农商银行的数据采集过程基本符合规范,大部分数据采集渠道准确性较高,但部分渠道存在数据缺失和不一致性的问题。

建议农商银行加强对数据采集渠道的监控和数据质量的验证。

5.2 数据存储和传输农商银行的数据存储设备和系统安全可靠,但在部分数据传输环节存在延迟和中断的情况。

建议农商银行优化数据传输过程,以保证数据的及时性和完整性。

银行数据质量治理工作计划

银行数据质量治理工作计划

银行数据质量治理工作计划
1. 概述
本计划旨在确保银行数据质量的可靠性和准确性,提高数据治理和管理水平,保障银行业务运营的稳定性和安全性。

2. 目标
- 建立完善的数据质量管理机制,提高数据的准确性和可靠性。

- 建设数据治理体系,规范数据使用和管理流程,防范数据风险。

- 提升员工数据管理意识和能力,推动数据质量治理工作的落
地执行。

3. 工作内容
- 制定数据质量治理相关政策和规章制度,明确责任分工和管
理流程。

- 建立数据质量监控系统,定期对数据进行质量检测和分析。

- 开展数据清洗和整合工作,确保数据的一致性和完整性。

- 开展数据风险评估和应急预案制定,建立数据安全保障机制。

- 开展员工数据管理培训,提高员工意识和技能水平。

4. 时间安排
- 初步策划阶段(1个月)
- 数据治理机制建设阶段(3个月)
- 数据质量监控和管理阶段(6个月)
- 数据风险防范和员工培训阶段(9个月)
5. 风险控制
- 风险分析和评估,及时调整计划,防范数据风险。

- 建立健全的数据安全保障机制,保障数据的安全性和稳定性。

6. 预期成果
- 数据质量管理制度和监控机制的建立和完善。

- 数据质量得到有效提升,数据风险得到有效控制。

- 员工数据管理意识和能力得到有效提升,数据治理工作取得
实质性成效。

农商行科技赋能建议

农商行科技赋能建议

农商行科技赋能建议农商行科技赋能建议引言近年来,随着科技的迅猛发展,农商行作为传统金融机构也面临着新的挑战和机遇。

为了适应市场需求、提升服务质量,农商行需要积极主动地利用科技赋能,以实现数字化转型。

本文将针对农商行科技赋能提出以下建议,以帮助农商行在数字化转型的过程中取得更好的效果。

数据分析与挖掘1.利用大数据分析农户经营情况,为农商行提供精准的风险评估和信贷决策依据。

2.挖掘农产品市场需求和价格趋势,为农户提供市场预测和指导,增强农户对农产品销售的把控能力。

移动金融服务1.开发农商行移动App,为用户提供便捷的金融服务,包括查询账户余额、转账、办理贷款等。

2.推出移动支付工具,方便用户使用手机进行线上线下的交易,提升用户体验。

云计算与存储1.将农商行的核心业务系统和数据迁移到云端,提高系统的可扩展性和灵活性。

2.利用云端存储和计算资源,提供弹性计算能力和及时的数据备份,降低运维成本和风险。

人工智能技术1.使用人工智能技术进行客户画像和行为分析,为农商行提供针对性的营销策略和服务推荐。

2.引入自然语言处理技术,为客户提供智能化的咨询和问题解答服务,提升客户满意度。

区块链应用1.推动农产品供应链的数字化,利用区块链技术实现对农产品的溯源和防伪,提高产品质量和信任度。

2.利用区块链技术实现农商行与其他金融机构的可信交易和信息共享,增强金融机构之间的合作与竞争力。

结语随着科技的不断发展,农商行在数字化转型的道路上必须紧跟时代的步伐。

利用大数据分析、移动金融服务、云计算与存储、人工智能技术以及区块链应用,可以为农商行带来更多的机遇和竞争力。

希望农商行能够积极采纳这些建议,进一步提升服务质量,更好地满足农业金融的需求。

风险管理与防控•建立风险管理系统,利用科技手段对农商行的风险进行监测和预警,及时采取措施应对风险事件。

•引入人工智能和大数据分析技术,对农户的信用风险进行评估和监控,提高贷款审批的准确性和效率。

用好“双循坏” 实现农商银行高质量发展

用好“双循坏” 实现农商银行高质量发展

李亚华®湖北省联社党委书记、理事长用好“双循坏”实现农商银行高质量发展农商银行要把握好宝贵的政策窗口期,深刻领会稳中求进的精神实质,正确处理好 恢复经济和防范风险之间的关系,着力提升金融服务、优化资产结构、防控金融风 险,推动各项业务实现高质量发展加快构建以国内大循环为主体、H内国际双循环相互促进的新发展格局,是党中央根据我R发展阶段、环境、条件变化作出的战略决策,也是 贯穿“十四五”时期以及未来较长时 期发展的战略纲领。

湖北农信作为全 省规模最大、服务最广的农村金融机 构,应充分发挥好农村金融主力军的 作用,抓住“双循环”发展的历史机 遇,在“双循环”格局下探索出一条 符合自身特色的发展之路。

“双循环”新发展格局下的 新机遇市场环境面临新形势。

当前,我 「句经济发展环境面临深刻、复杂的变 化,但经济稳中向好、长期向好的趋 势没有改变。

2020年,中国宏观经济 实现V型反弹,成为全球唯一经济正 增长的主要经济体,“双循环”战略 为2021年经济持续复苏提供f良好的 宏观经济基础和战略契机。

金融服务 必须适应新发展格局的要求,农商银 行一定要立足新发展阶段、贯彻新发 展理念,把握大变局中的发展机遇,局质璽发展―以推动高质量发展为主题,以深化供给侧结构性改革为主线,以改革创新为根本动力,以满足人民曰益增长的美好生活需要为根本目的,统筹发展和安全,加快建设现代化经济体系,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

—《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》在承担社会责任、服务国家战略的同时,全力推动业务扩面、提质、增效、转型发展。

政策层面出现新动向。

从近期党中央、国务院、省委省政府一系列会议精神和相关政策传达出的信息来看,银行在经济工作中的地位越来越重要,国家对银行的风险越来越重视、对银行的监管越来越严格。

2021年,国家将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,并强调政策“不转急弯”,把握好政策“时效度”。

做实“三透”全流程监测贷款资金流向

做实“三透”全流程监测贷款资金流向

做实“三透”全流程监测货款资金流向福州农商银行实行“查透、跑透、看透”管理模式,全流程做好贷款资金流向监 测,有效管控风险,保证资产质量如何精准管控经营性贷款资金,防止贷款资 金被违规挪用,是商业银行贷款业务管理过程中 长期存在的“硬骨头”。

传统模式下的贷款资金管理流程分为三步:首先,要求借款主体在放款前提供能够证明贷款 用途的购销合同并采取受托支付方式,确保资金 准确支付至合同约定的交易对手,防范贷款客户 挪用贷款资金。

其次,在放款之后,要求客户提 供关于资金具体用途的证明材枓。

例如,增值税 发票、物流单据、收货凭证等。

最后,在贷后审 查环节,通过核查客户的账户交易流水,判断贷 款资金流向是否与约定的借款用途相符,是否存 在虚假受托支付后回流贷款客户账户等情况。

通 过以上步骤,银行机构在一定程度上能够实现贷 款资金流向的管控,但在实践中,仍面临一些客 观存在的风险点和难题。

银行贷款资金监测难在哪里信贷资金跨行监测、持续监测难度大。

贷款 资金跨行受托支付后的走向监测是行业内长期存 在的难点,即使能够确保贷款客户的首次支付操 作清晰合规,后续仍存在资金挪用风险。

银行机构对贷款客户经营性资金需求量的 准确估算难。

银行机构需要对贷款客户所从事的 经营活动有深刻理解,对行业周期性、季节性因 素和商业机会有准确把握,才能较为准确地估算出贷款客户的资金需求。

为准确把握行业发展趋 势,部分股份制商业银行采取事业部制管理,例 如建立汽车、地产、能源、茶叶事业部等。

但从 操作层面来看,相关经营类贷款额度的测算仍比 较困难,如果按照公式计算,很多小微企业由于 财务报表不规范、实际现金账期短等因素,往往 会出现没有信贷需求的结果,这显然难以准确反 映实际经营的资金需求。

企业运营模式客观导致监测难。

通常来说,贷款客户不愿放款银行监控其贷款资金使用情 况,尤其是执行资金集中管理的集团企业,其下 属子公司的信贷资金和销售收入往往归集至母公 司账户统贷统支,增加了银行机构开展贷款资金 支付真实性监测的难度。

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*******农商行提升数据质量工作措施
根据《中国银监会湖南监管局办公室转发银监会办公厅关于2017年上半年非现场监管报表报送情况的通报》(湘银监办发〔2017〕101号)的文件要求。

为切实落实我行数据质量管理主体责任,提升非现场监管报表数据质量,全面准确反映我行经营状况,根据《银行业监管统计管理办法》、《银行业监管统计数据质量管理良好标准》等制度,结合我行实际,特制定提升监管统计数据质量措施如下:
一、高度重视,统一认识
我行成立了由董事长唐军,行长于赛斌、副行长刘少文、唐海华组成的*******农商行提升监管统计数据质量措施领导小组,*****任组长,*****任副组长,成员由*****组成,办公室设计划信贷部,具体负责组织协调提升监管统计数据质量措施的实施。

二、加强领导,明确岗位责任制
全面、及时、准确的监管统计信息不仅是监管部门提升监管有效的重要途径,也是银行业推动精细化管理和加强改进风险管控的内在需求,数据质量提升是一项系统工程,需要从各方面加强管理和协调,切实加强组织领导。

副组长*****负责“监管统计数据质量提升措施”管理、协调和督办工作,副组长*****负责监管统计数据质量考核工作。

计划信贷部、财务会计部、电子银行部、金融市场部、合规风险部、稽核审计部要求各自覆行好部门监管统计职责,确定具体人员对各部门提供的相关数据负责。

****
负责综合业务系统及财务系统各项数据真实性的核对;*****负责资金类业务、存放款项,投资理财业务等数据真实性的核对;、*****对银行卡业务的各项数据真实性的核对;*******负责案防情况统计表的真实性的核对;*****志负责信贷系统贷款五级分类真实性的核对、信贷系统贷款行业分类、涉农贷款、“大、中、小”企业贷款及个体工商户、小微企业主等贷款方面核对;*****负责扶贫贷款实施方案的制定、扶贫贷款等方面的数据统计与核对;*******负责对上述部门提供的数据的关联性、逻辑性、完善性进行汇总分析。

三、落实措施实施工作重点
(一)完善制度建设。

按照监管要求及时更新《*******农村商业银行监管统计相关制度》,定期开展数据质量自查,对检查发现的问题采取有效措施予以纠正,认真执行和落实监管部门下发的监管统计制度与监管要求。

(二)加强组织领导。

遵循银监会文件精神认真落实法定代表人手签纸质报表制度,我行确定董事长******为手签纸质报表审核领导,行长*****为1104报表考核分管领导。

(三)加强报表管理。

1、确定归口管理部门,明确岗位人员,要求填报人员严格遵照监管统计数据源与统计项目归属进行数据采集和填报。

我行监管统计归口管理部门为计划信贷部、归口管理部门对报送数据的及时性、完整性负责;1104报表统计员A角*****,为报表填报岗。

B角*****,为报表复核岗。

所有上报报表必须经填报岗和复核岗双重复核无误后上报。

2、强化监管统计管理工作。

严格履行监管统计报表的组织、汇总、复核、上报职责;建立有效覆盖监管统计报表“填报-复核-汇总-复核-上报”的数据质量流程管理规程。

3、明确填报与复核环节责任。

填报与复核环节的岗位人员和业务部门要对填报报表的数据真实性负责。

填报人员要严格按照监管统计数据源与统计项目归属进行数据采集和填报,报送的监管统计报表要注明填报人、复核人、负责人的姓名及按具体要求注明法定代表人的姓名;复核人员要对汇总的监管统计报表真实性进行表内表间校验复核;归口管理部负责人要定期组织对错报情况进行分析并采取有效的工作措施。

(四)建立问责及激励约束机制。

我行按照监管统计制度相关要求将数据质量纳入内控合规检查范围,建立监管统计数据质量问责及激励约束机制,对监管统计数据质量所涉及的责任人要按照“流程环节、责任节点”切实做到差错一起、问责一起,加强日常考核管理。

1、监管统计人员上报数据有重大误差、监管报表上报不及时、不及时参加银监部门组织的各项业务培训,被银监局全市通报批评的每人次扣统计责任人员绩效工资200元;监管统计数据质量被上级通报批评的,监管统计人员不能参加本单位的评先评优。

2、统计人员因工作需要法定节假日及周末加班需上报分管领导审批,按照国家及本行制度规定享受加班补助,也可以根据统计人员申请享受调休。

3、全年统计数据没有发生重大误差,报表数据上报及时准确、认真参加银监部门组织的各项业务培训,银监部门要求上报的其
他各项资料上报及时准确,对监管报表统计人员年终奖励3000元。

上级部门下发的有关情况通报中本单位监管报表及数据质量方面得到表扬的,对监管报表统计人员年终奖励4000元。

年终上级部门对监管统计员评优评先的年终奖励5000元。

(五)加强IT技术建设,我行暂不具备开发监管统计系统技术支持,运用的综合业务系统、财务系统、信贷系统由省联社负责开发。

我行的监管统计数据取数来源于省联社开发的三大系统,三大系统在支持监管统计信息自动采集方面有所欠缺,建议省联社加强系统开发完善监管统计自动取数功能,切实提高监管统计报表自动取数率和准确度。

(六)加强学习,提高自身业务素质。

我行统计人员业务素质较为薄弱,难免在信息数据统计的过程中存在一些疏漏,对于一些数据的归集上报还存在认识不足,离监管部门的要求还差一定的距离。

希望在监管部门和监管人员的帮助支持下,我们积极改进工作,加强员工业务素质培训,引导统计人员自觉加强学习提高自身各方面业务素质,切实提升我行监管数据质量,争取数据报送质量做到“零差错”。

***********农村商业银行股份有限公司
2017年****月*****日。

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