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商业银行现金管理方案
商业银行现金管理方案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#随着金融危机的逐渐深入，流动性紧缩、企业资金链开始紧张，企业对现金管理的需求更加迫切。
在此背景下，现金管理成为时下各家商业银行纷纷角逐的热点，去年以来，各家银行纷纷在现金管理方面推出各类创新服务，有的甚至推出了服务品牌。
种种迹象显示，现金管理正在成为商业银行拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的新阵地。
商业银行根据企业收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需要，利用遍布全国的物理网点、经营货币的天然资格、强大的技术支持系统，为客户提供全面、贴身的资金运作管理服务，银行全面嵌入企业经营管理环节，协助企业实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、个性化的理财，更有效的集团资金管理，为企业提供远远超出一般标准化水准的服务。
银行以电子银行服务平台为主要支撑，将结算、账户管理、投资、融资、信息和咨询等产品和服务整体打包，为不同类型客户提供个性化、综合性现金管理解决方案的一种中间业务。
现金管理服务有助于协助客户加强应收应付款管理、减少低收益金融资产占用、降低借贷资金成本、平衡企业现金流动性与效益性。
根据目前国内商业银行推出的现金管理方案，我们归纳出下面几个共同特点：一、商业银行现金管理基本思路现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案的提供转变，银行提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。
重点针对重点行业客户提供现金管理行业解决方案，旨在为重点行业企业提供个性化的现金管理服务。
1、现金管理提供行业解决方案现金管理行业解决方案是针对银行关注的重点行业入手，通过对具有行业共性的现金管理需求和解决方案的分析，力求为企业客户搭建适合自身的财资管理体系提供有力的支持和协助。
根据客户的行业、发展规模和发展阶段，将行业现金管理产品和行业信贷产品包、供应链融资、电子银行、ERP等结合起来，形成一个统一的、完整的、综合解决方案。
银行现金管理规则制度范本
银行现金管理规则制度范本第一章总则第一条为了加强银行现金管理，规范现金收付行为，确保资金安全，根据《中华人民共和国银行法》、《人民币管理条例》等法律法规，制定本规则。
第二条本规则适用于我国境内所有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及其他吸收公众存款的金融机构（以下简称银行）的现金管理工作。
第三条银行现金管理应当遵循依法合规、安全高效、预防风险、便利客户的原则。
第四条银行应当建立健全现金管理制度，明确现金收付、存储、运输、清分、销毁等环节的责任、权限和操作规程，确保现金业务安全、顺畅运行。
第二章现金收付第五条银行办理现金收付业务，应当遵循国家规定的货币政策和支付结算纪律，严格执行现金结算制度。
第六条银行收付现金，应当遵循客户自愿、公平交易、诚实信用的原则，不得强制要求客户使用非现金支付工具。
第七条银行收付现金，应当依据合法、真实、完整的凭证办理。
没有凭证或者凭证不符合规定的，出纳不予付款。
第八条银行支付现金，应当严格按照批准的预算和资金使用计划执行，不得擅自扩大支出范围或者提高支出标准。
第九条银行应当鼓励客户使用支票、汇票、本票、转账等非现金支付工具，减少现金收付业务。
第十条银行在办理现金收付业务时，应当注意识别伪造、变造、损坏、盗窃、抢劫、诈骗等非法行为，确保现金安全。
第三章现金存储和运输第十一条银行应当建立健全现金存储和运输管理制度，明确现金存储和运输的责任、权限和操作规程。
第十二条银行存储现金，应当选择安全可靠的存储设施，严格执行存储现金的安全措施，防止现金被盗、被抢、被骗。
第十三条银行运输现金，应当采取必要的安全措施，确保现金在运输过程中的安全。
运输现金的车辆、保险柜、安全包等应当符合国家规定的安全标准。
第四章现金清分和销毁第十四条银行应当建立健全现金清分和销毁管理制度，明确现金清分和销毁的责任、权限和操作规程。
第十五条银行清分现金，应当使用符合国家规定的清分设备，严格执行清分操作规程，确保现金质量。
第4章商业银行现金资产管理-精品文档
预测、流动性管理的方法 难点：流动性需求的预测
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第一节 商业银行现金资产管理的目的和原则
浦东发展银行(2019-12-31)财务报告——考察资产项目 spdb/chpage/c420/
几个思考题？
现金资产包括哪些？占总资产的比率是多少？(18.38%)
商业银行业务与经营
第四章 商业银行现金资产管理
商业银行现金资产管理的目的和原则
存款准备金的管理
商业银行的现金资产与流动性需求 银行流动性需求的预测 流动性需求与来源的协调管理
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商业银行业务与经营
第四章 商业银行现金资产管理
本章学习目标
了解现金资产的构成、现金资产管理的目的和原则 了解现金资产与流动性需求 理解商业银行流动性需求与供给的影响因素 掌握流动性需求的预测方法和流动性需求与供给的协调 管理方法。
调剂，补充其流动性；当银行面临正的流动性缺口 时，就要决定如何将这些剩余流动性资金投资于盈 利性资产。
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商业银行业务与经营
四、流动性需求预测的方法
（一）因素法（资金来源和运用法） 从简单的事实开始： 存款 贷款 银行流动性
资金头寸需要量=预计贷款增量 +应缴存款准备金增量 -预计存款增量
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步骤：
（二）缺口的填补
当银行面临负的流动性缺口时，就要及时进行资金调剂， 补充其流动性；当银行面临正的流动性缺口时，就要决定如 何将这些剩余流动性资金投资于盈利性资产。
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商业银行业务与经营
例：某银行估计，在未来24小时内，将发生下述现
金流入和流出（单位：百万元）：
存款提现 存款流入 计划偿还的贷款 承诺的新贷款请求 从货币市场借款 47 87 55
商业银行现金业务库管理办法
商业银行现金业务库管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强商业银行现金业务库管理，确保资金和财产安全，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的规定，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称业务库是指本行总行存放保管现金、贵金属、重要单证、尾箱及其他重要物品的场所。
第三条现金业务库管理包括岗位职责，现金、物品管理，钥匙和密码管理，库房管理等。
第四条现金业务库应按物品种类分设现金库区、重要单证库区和代保管库区。
第五条清算中心是履行本行业务库和现金流通等管理职责的机构，隶属于运营管理部。
第二章岗位职责
第六条清算中心主任岗位职责
（一）督促中心工作人员认真执行好各项现金管理规章制度；
（二）做好中心岗位分工和人员调配，对中心工作人员工作质量进行检查与考核；
（三）加强现金核算与管理，合理控制总行业务库的现。
现金管理方案
现金管理业务产品解析及案例学习【背景介绍】“现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。
现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。
很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。
所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。
【产品概念】产品定义：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案。
现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。
现金管理内涵丰富，具体内容如下：图表 3：现金管理的基本内容资料来源：银联信产品特征：第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。
第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。
第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。
没有结算系统的企业可以直接使用银行的现金管理服务平台，同样可以实现对成员单位的资金集中管理和统一调拨。
适用对象：现金管理业务的客户定位于现金流充沛的客户，这类客户经营现金流量较大。
参与主体：商业银行、企业业务用途：通过现金管理业务，商业银行可以提升公司金融综合收益与综合贡献度。
银行现金管理制度模板
银行现金管理制度模板一、总则1. 为加强银行现金管理，确保现金安全，提高现金使用效率，根据国家相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。
2. 本制度适用于本行所有涉及现金收付的业务部门及人员。
二、现金管理原则1. 安全性原则：确保现金存放安全，防止盗窃、丢失等风险。
2. 合法性原则：现金的收付必须符合国家法律法规和银行内部规定。
3. 高效性原则：优化现金管理流程，提高现金使用效率，减少不必要的现金积压。
三、现金收入管理1. 现金收入必须及时、准确入账，不得私自截留或挪用。
2. 收入现金应进行严格清点，确保金额准确无误。
3. 对于大额现金收入，应采取相应的安全措施，必要时应使用押运服务。
四、现金支出管理1. 现金支出应根据批准的预算和计划执行，不得超支。
2. 支出现金时，应有明确的用途和合法的支付凭证。
3. 严格执行审批流程，未经批准不得擅自支出现金。
五、现金保管1. 设立专门的现金保管区域，限制非授权人员进入。
2. 现金应存放在保险柜或其他安全设备中，并定期检查其安全性。
3. 建立现金保管登记簿，记录每一笔现金的进出情况。
六、现金清点与核对1. 定期对库存现金进行清点，确保账实相符。
2. 出现现金长短款情况时，应立即调查原因，并按相关规定处理。
3. 加强对现金清点工作的监督，防止清点过程中的差错和舞弊行为。
七、现金调拨与运输1. 现金调拨应根据业务需要进行，避免不必要的现金流动。
2. 现金运输应采取安全的运输方式，并由专人负责。
3. 建立现金调拨和运输的登记制度，详细记录每次调拨和运输的情况。
八、现金风险管理1. 定期对现金管理风险进行评估，并制定相应的风险控制措施。
2. 加强对现金管理人员的培训，提高其风险意识和防范能力。
3. 建立应急预案，确保在遇到紧急情况时能够迅速有效地处理。
九、监督检查1. 银行内部审计部门应定期对现金管理情况进行审计。
2. 对现金管理违规行为应严肃查处，并追究相关人员的责任。
04 第四章 商业银行现金资产管理-精品文档
2.头寸调度的渠道（调节超额准备 金的方式）
1. 同业拆借 2. 买卖短期有价证券及商业票据（是商业银行
的二级准备金） 3. 商业银行系统内资金调度 4. 与中央银行的资金往来（再贷款再贴现） 5. 买卖中长期有价证券 6. 出售贷款和固定资产
拓展性思考：
上述银行资金头寸调度方式是属于资产流动性 管理还是负债流动性管理？
三、银行资金头寸的预测
资金头寸的构成 资金头寸的预测 银行的头寸的调度
（一）资金头寸的构成
所谓头寸,是指在现金资产中可供商业银行 直接自主运用的资金。
商业银行的头寸根据层次划分有基础头寸、 可用头寸两种。
基础头寸
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央 银行的超额准备金之和。它是商业银行随时 可以动用的资金，是银行一切资金清算的最 终支付手段。
营业网点的多少
银行经营业务的每一个营业网点，都需要有 一定的铺底现金。所以银行营业网点越多， 对库存现金的需要量也越多。因此，从一般 情况来说，银行对库存现金的需要量与营业 网点的数量成正比。
后勤保障的条件
银行库存现金数量与银行的后勤保障条件也 有密切关系，一般说来，如果银行后勤保障 条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服 务周到，则在每个营业性机构就没有必要存 放太多的现金；否则，就必须在每个营业网 点存放较多的现金。但是，这会增加占压现 金费用。
历史同期平均发展速度=
求出即期现金支出水平后，以此与库存现金周转时间相乘， 再加减一些其他因素，即得到库存现金需要量。
2.最适运钞量的测算
最适运钞批量：银行为占用库存现金（机会成
本）和运送现金钞票所花费的费用之和应当是
最小的运钞批量。
A Q
《现金管理方案》课件
投资收入管理
总结词
合理配置投资组合，实现投资收益最 大化
详细描述
根据市场环境和企业的风险承受能力 ，制定合理的投资策略和配置方案。 通过分散投资降低风险，同时关注市 场动态，及时调整投资组合，实现投 资收益的最大化。
总结词
优化供应商管理，降低采购成本
详细描述
建立供应商评价体系，对供应商进行筛选和分类，优先 选择质量可靠、价格合理的供应商，争取获得更好的采 购折扣和付款条件。
总结词
规范采购合同管理，防范法律风险
详细描述
制定采购合同管理规定，明确合同签订、履行、变更和 终止等环节的操作流程和注意事项，确保合同内容合法 、合规、完整。
包括现金流预测、资金计划、收款与 付款管理、流动性管理、短期投资和 风险管理等方面。
现金管理的目的
确保企业现金流的稳定，提高资金使 用效率，降低财务风险，满足企业日 常经营和发展的需要。
现金管理的重要性
保障企业正常运营
提高资金使用效率
现金流是企业正常运营的基础，有效的现 金管理可以保证企业有足够的资金支付工 资、采购原材料、偿还债务等。
加强团队合作与沟通
加强团队之间的合作与沟通，促进信 息共享和经验交流，提高整个团队的 执行力和创新能力。
THANKS
感谢观看
建立税务风险防范机制，规避 税务风险
制定税务风险管理政策，明确 税务风险的识别、评估、控制 和监控等环节的操作流程和注 意事项。同时，加强与税务部 门的沟通与合作，及时解决税 务问题。
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CATALOGUE
商业银行现金管理
商业银行现金管理1. 引言1.1 目的和范围本文档旨在提供关于商业银行现金管理的详细指导，包括流程、政策以及相关控制要求。
2. 现金接收与清点2.1 客户存款处理程序a) 接待客户并确认其身份；b) 清点所接受的现钞，并记录数量；c) 验证纸币真伪性。
3. 现金储备规划与采购3 .l 基础资产需求评估a）根据历史数据分析预测未来一段时间内基础资产（如货币、贵重物品等）需求数量；b）考虑到经济因素对市场上可用基础资产供应情况进行风险评估。
3.l 购买计划编制a ) 根据实际需要确定每个时期所需购买金额；b ) 制定具体执行方案,明确责任人员;c ) 编写报告提交给高层审批.4．ATM充值与取款操作4．１ ATM充值a ］核查ＡＴＭ机余额是否住够；b ］将现金按照面额分类，清点并记录数量；c ] 将所需金额装入ＡＴM机，并进行系统操作确认。
4．２ ATM取款a 】核查ATM余额是否充足;b 】根据客户要求提供相应的服务, 并确保账户安全。
5. 现金运输与存储5.l 运输计划制定a ) 根据需要确定每个时期内各地分支机构之间资产调拨量及时间节点;b) 制订详细路线和交通工具选择方案.5 .2 资产转移过程控制a）为所有资产转移设立必要的监管程序以防止丢失或损坏；b）使用封条、密码等方式对货物进行有效管理.6. 风险评估与内部控制6.l 内部审计a ) 定期开展现金管理相关流程和政策执行情况检查 ;b) 发布报告 , 提出改进建议 .6 .2 外部风险识别a } 关注国家法律变化可能带来的影响 ;b} 寻找新技术手段加强业务处理中涉及到贷款利率浮动性引起的风险控制.7. 本文档涉及附件- 附件1：现金接收与清点记录表格- 附件2：ATM充值操作流程图8. 法律名词及注释- 现钞: 指纸币和硬币的总称。
- ATM机: 自动取款机，用于客户自助进行存款、提款等交易。
商业银行现金管理
商业银行现金管理商业银行现金管理一、引言二、目录1.现金流量预测1.1 收入预测1.1.1 客户存款1.1.2 贷款利息1.1.3 证券投资收益1.2 支出预测1.2.1 业务运营成本1.2.2 支付利息1.2.3 税费2.现金储备管理2.1 最低现金储备要求2.2 现金储备的投资2.3 资金借入和借出3.执行现金管理策略3.1 货币供应量管理3.2 现金监控与分析3.3 资金调拨和集中管理4.现金风险管理4.1 流动性风险4.1.1 内外部流动性压力4.1.2 流动性应急计划4.2 利率风险4.2.1 利率敏感性分析4.2.2 利率风险对冲工具4.3 外汇风险4.3.1 外汇风险的测量与管理4.3.2 外汇风险对冲工具5.现金管理的监测与报告5.1 内部控制与风险评估5.2 现金管理指标与报表5.3 外部监管与合规要求附件：2.现金储备投资策略参考3.资金调拨流程图4.外汇风险管理工具介绍法律名词及注释：1.存款：指客户在银行存入的资金，银行负有保管、清算和支付等义务。
2.贷款利息：借款人从商业银行获得资金所需偿还的费用，通常以年利率计算。
3.证券投资收益：银行通过投资债券、股票等金融产品获得的收益。
4.业务运营成本：银行日常运营所需支付的费用，包括人力资源、租金、设备维护等。
5.支付利息：银行向存款人支付的利息费用。
6.税费：银行应向缴纳的税款和费用。
7.货币供应量管理：银行通过调整货币供应量来影响宏观经济环境和市场流动性。
8.流动性风险：银行面临的资金到期和资金缺失的风险。
9.利率风险：银行在利率波动中可能面临的损失和不确定性。
10.外汇风险：银行在国际经营和交易中可能因汇率波动而遭受的损失。
11.内部控制与风险评估：银行内部对现金管理控制措施和风险进行评估和监测的程序。
12.现金管理指标与报表：银行用于衡量和报告现金管理绩效和风险的指标和报表。
13.外部监管与合规要求：和监管机构对银行现金管理活动的监管与合规要求。
银行现金管理规定范本（2篇）
银行现金管理规定范本第一章总则第一条为规范银行现金管理行为，确保资金安全、提高效益，制定本规定。
第二条本规定适用于所有银行机构，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
第三条银行应当建立完善的现金管理制度，明确责任分工，规范资金运作。
第四条银行应当加强对现金的收付、储存、运输、清分、结算等环节的监督和管理。
第五条银行应当建立健全的内部控制体系，防范内外部风险，保障资金安全。
第二章现金收付管理第六条银行应当建立日常现金收付制度，确保各项业务资金安全、便捷、高效。
第七条银行应当建立健全的现金收付登记制度，包括现金收入登记、现金支出登记等。
第八条银行应当控制现金收付人员的权限，严格核查身份和资格，减少风险。
第九条银行应当设置现金收付点，配备专职人员，确保现金收付的顺利进行。
第十条银行应当加强现金盘点和核对工作，定期对现金存量进行检查和确认。
第三章现金储存管理第十一条银行应当建立现金储存制度，明确现金存放的仓库、区域和保管责任人。
第十二条银行应当通过视频监控等手段，加强对现金储存区域的监督和管理。
第十三条银行应当建立现金储备制度，确保业务需求时有足够的现金储备。
第十四条银行应当定期进行现金清点和清查，核对储存的现金数量和完整性。
第十五条银行应当对现金储存区域进行防火、防盗等安全设施和措施的保障。
第四章现金运输管理第十六条银行应当建立现金运输制度，确保现金运输过程中的安全和稳定。
第十七条银行应当委托正规的保安公司进行现金运输，确保人身和资金安全。
第十八条银行应当对现金运输车辆进行严格的审核和检查，确保运输车辆的安全可靠。
第十九条银行应当对现金运输过程中的各个环节进行严格的监督和跟踪。
第二十条银行应当建立现金运输风险控制机制，及时应对突发事件和风险。
第五章现金清分管理第二十一条银行应当建立现金清分制度，确保现金清分的准确性和高效性。
第二十二条银行应当配备专业的现金清分设备，确保清分过程中的安全和可靠性。
第二十三条银行应当进行现金清分设备的定期维护和检查，保证其正常运行。
银行现金管理工作计划
一、前言现金作为银行的基础业务之一，其管理质量直接关系到银行的稳健经营和客户满意度。
为提高我行现金管理水平，确保现金业务安全、高效、合规运行，特制定以下现金管理工作计划。
二、工作目标1. 提高现金业务处理效率，缩短客户等待时间。
2. 强化现金安全管理，确保现金业务无事故发生。
3. 优化现金库存结构，降低现金成本。
4. 提升客户满意度，树立良好的银行形象。
三、具体措施1. 加强现金业务培训（1）组织全体员工进行现金业务培训，提高员工对现金业务操作规程的掌握程度。
（2）针对新员工，加强实操培训，确保其在较短时间内熟练掌握现金业务操作。
2. 优化现金业务流程（1）简化现金业务办理手续，缩短客户等待时间。
（2）推广使用自助设备，提高现金业务办理效率。
3. 强化现金安全管理（1）严格执行现金出入库管理制度，确保现金安全。
（2）加强现金押运管理，确保现金在运输过程中的安全。
（3）定期开展现金安全隐患排查，及时发现并消除安全隐患。
4. 优化现金库存结构（1）根据业务需求，合理配置现金库存，降低现金成本。
（2）加强现金库存监控，确保现金库存充足。
5. 提升客户满意度（1）提高现金业务服务质量，为客户提供热情、周到的服务。
（2）加强客户沟通，了解客户需求，及时解决客户问题。
四、工作进度安排1. 第一阶段（1-3个月）：完成现金业务培训，优化现金业务流程。
2. 第二阶段（4-6个月）：加强现金安全管理，优化现金库存结构。
3. 第三阶段（7-9个月）：提升客户满意度，巩固成果。
4. 第四阶段（10-12个月）：总结经验，持续改进。
五、工作总结与评估1. 定期对现金管理工作进行总结，分析存在的问题，制定改进措施。
2. 定期对现金管理工作进行评估，确保各项工作目标的实现。
通过以上现金管理工作计划的实施，我们将不断提高现金管理水平，为银行稳健经营和客户满意度提升奠定坚实基础。
银行现金管理工作计划范文
银行现金管理工作计划范文
本计划旨在对银行现金管理工作进行规范和整改，确保资金安全和有效利用。
一、现金管理情况分析
根据对银行现金管理情况的调研和分析，我们发现存在以下问题：现金管理手续不够规范、现金流动不够及时、现金存取管理不够严格等。
这些问题严重影响了现金管理效率和安全性。
二、现金管理工作目标
1. 规范现金管理流程，明确操作规范。
2. 提高现金流动速度，保证资金的及时到账。
3. 加强现金存取管理，提高资金使用效率。
三、现金管理工作计划
1. 完善现金管理制度，确立操作规范。
2. 加强对现金库房的管理和监督，加强巡视和保安力量。
3. 对存款业务和取款业务进行明确的操作规定和流程安排，提高操作效率和准确性。
4. 做好银行现金周转统计和分析，实行定期盘点和排查，确保现金账实相符。
5. 完善现金存取管理制度，加强对高额现金的监管和把控，确保资金安全。
四、现金管理工作实施
1. 制定具体的现金管理工作方案，指导各分支机构的具体操作。
2. 对现金管理人员进行培训，提高现金管理人员的专业水平和
执行力。
3. 对现金管理工作进行定期检查和审核，发现问题及时整改和解决。
五、现金管理工作效果评估
1. 建立定期现金管理工作评估机制，对现金管理工作情况进行评估和检查。
2. 根据评估结果，及时总结经验，优化现金管理工作流程，不断提高现金管理工作效率和安全性。
以上是我行银行现金管理工作的整改计划，希望能够得到各分支机构的支持和配合，共同努力，提高现金管理工作效率，确保客户和银行的资金安全。
招商银行现金管理业务介绍精品文档
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定 时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划， 实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)
支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即 时拨付，并由子公司自主支配使用。
自动统计集团 实际可用头寸
集团公司 资金汇集总帐户
瞬
过渡帐户余额始终为零
间
系统自动计算该帐户上划资金积数 上 划
款项汇入
某子公司 资金过渡帐户
现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款
1
集团公司
在上划额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
子公司通过 “网银”提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
A子公司账户
逐笔即时划转
集
B子公司账户 留底定额定时划转
团
公
C子公司账户
区分资金来源划转
司
账
D子公司账户
保底补足划转
户
现金管理
收支两条线管理方案
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分 离，对子公司实施预算管理的集团公司。
收
支
入
出
帐
帐
户
户
某子公司
现金管理
收支两条线管理方案 资金下拨及用款
集团公司资金汇集帐户
授信额度
自助贷款 批量制单
招行 “网银”
费用计划
成批拨款
收支 入出 帐帐 户户
(农商银行)现金管理基本制度模版
xx农村信用社（农商银行）现金管理基本制度（征求意见稿）第一章总则第一条为加强和规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）现金业务管理，维护结算纪律，根据《现金管理暂行条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》等有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指的现金包括人民币及外币现金。
第三条本办法所称的现金业务活动主要包括：现金的收付、兑换、整点、调拨、出入库、尾箱的保管、假币的收缴等。
第四条现金业务管理应坚持“依法管理、加强核算、核定限额、防范风险”的原则。
第五条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）辖内成员行社。
第二章机构及岗位设置第六条现金管理工作实行分管领导负责制，运营管理部门、安全保卫部门、各营业网点等分工负责，相互协作，并落实现金业务管理目标责任制及部门、岗位责任制，做到目标明确，责任到人。
第七条运营管理部门是现金业务管理的主管部门，主要涉及以下工作内容:（一）负责现金管理办法的制定。
（二）负责现金管理制度执行情况检查。
（三）负责现金收支计划的编制、下达、调整平衡、监测与分析。
第八条安全保卫部门负责现金库房及现金押运的安全保卫工作。
第九条各营业网点涉及现金管理的工作内容为：（一）对客户大额现金支付的审批。
（二）了解开户企业现金需求。
（三）督促企业按现金管理规定进行现金账务处理。
（四）对现金收支使用及库存情况进行监督、检查等。
第十条与现金业务相关的岗位主要包括金库负责人、库柜员、经办柜员。
第十一条金库负责人的岗位职责：（一）监督金库执行与金库业务的各项规章制度。
（二）负责金库日常业务的管理工作。
（三）负责金库对各类检查发现问题的整改和落实。
（四）其他涉及金库管理的工作。
第十二条库柜员的岗位职责：（一）保管库内实物，归类放置及摆放整齐。
（二）办理库存实物出入库及相关实物登记簿的记载。
（三）盘点库存实物，保证账实相符。
中国工商银行现金管理方案2
中国工商银行现金管理方案2一、中国工商银行现金管理品牌介绍工行现金管理视频>>>我们的品牌：财智账户中国工商银行现金管理的服务品牌为“财智账户”。
“财”为“财富、资金”，“智”为“智慧”；“财智”突出了工商银行现金管理服务为客户专业理财、专家服务的特征；“账户”是银行金融服务的基础载体；“财智账户”阐述了中国工商银行财富与智慧融汇的现金管理服务理念。
我们的理念：汇聚财富创造价值中国工商银行凭借雄厚的实力，先进的手段和丰富的经验，打造财智账户品牌，将收款、付款、投资、融资、账户管理等产品进行有机组合，为您提供全面的现金管理服务，协助您提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。
我们的团队：专家化的团队专业化的服务中国工商银行现金管理专业队伍深刻了解市场，我们的客户经理和产品经理能够为您提供更高质量的服务咨询、方案设计、方案实施及售后服务，帮助您在复杂多变的金融环境中对资金管理驾驭自如。
我们的成绩：实力的见证品位的象征中国工商银行的现金管理业务在国我们的未来：与您携手共进和谐共赢中国工商银行将现金管理服务与客户的资金管理流程深度整合，协助客户优化供应链管理，协助客户拓展业务空间，与客户实现和谐共赢。
二、中国工商银行现金管理业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境中国工商银行现金管理产品介绍1) 收款服务中国工商银行紧密结合不同客户资金运行特点，向客户提供最为适合的收款服务，协助客户快速归集资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。
1、委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。
银行现金管理办法
银行现金管理办法一、引言银行现金管理是银行业务中非常重要的一环。
银行现金管理办法旨在规范银行对现金的收付、保管和使用，以确保现金的安全性和流通性。
本文档将介绍银行现金管理的基本原则、流程和责任分工，以帮助银行机构制定和执行有效的现金管理策略。
二、基本原则1.严格遵守法律法规，合规经营。
银行应根据相关法律法规制定、完善自身的现金管理规章制度，以确保操作的合法性和合规性。
2.充分保护现金安全。
银行应建立健全的现金保管制度，采取必要的安全措施，确保现金的保险箱、现金库等存放设施的安全。
3.高效利用现金资源。
银行应通过科学规划和合理配置现金资源，提高现金资产的周转效率，降低现金持有成本。
4.完善内部控制体系。
银行应建立健全的内部控制体系，确保现金管理活动的有效性，防范风险和亏损。
5.建设合理的监控和报告机制。
银行应建立完善的监控和报告机制，及时发现和纠正现金管理中的问题和不足。
三、现金管理流程1.现金收付管理–银行应制定现金收付管理规定，明确现金收付的流程和责任分工。
–现金收付需要经过多关环节的审批和记录，确保资金的准确性和安全性。
2.现金保管管理–银行应建立安全的现金保管设施，包括保险箱、现金库等，保证现金的安全存放。
–现金保管人员应具备相应的专业知识和操作技能，定期进行培训和考核。
3.现金周转管理–银行应根据业务需求和市场环境，合理规划现金周转周期，确保现金的有效利用。
–银行应定期进行现金清点和调整，及时处理现金短缺、盈余等情况。
4.现金风险管理–银行应建立健全的风险管理机制，对现金管理过程中的各种风险进行评估和控制。
–银行应加强内部控制，防范现金的盗窃、伪造等风险。
四、责任分工1.银行高层管理人员应对现金管理工作负责，并审慎决策与监督。
2.现金管理部门应制定现金管理制度和流程，并组织具体的实施工作。
3.各部门和岗位应按照现金管理制度的要求，履行相应的职责和任务。
4.内部审计部门应对现金管理工作进行监督和检查，及时发现问题并提出改进意见。
银行现金管理服务方案
xx银行现金管理服务方案（案例一）一、需求分析K单位是财政局社保基金专管机构，是xx银行的核心客户，在xx银行开立了社保基金专户。
其下管理了职工养老保险基金、城乡居民养老保险基金、村干部养老保险基金、行政事业单位养老保险基金等多个种类的社保资金。
根据财政部《关于清理整顿地方财政专户的整改意见》要求：“同一家银行只能开立一个社保基金财政专户，社保资金实行统一管理，按资金种类分别建账，分账核算，专款专用，不得相互挤占或调剂使用”。
该单位对xx银行提出以下要求：1、主账户下设虚拟子账户，将不同种类的资金分类核算。
2、各虚拟子账户独立计息，按照与我行协定的不同类型分账簿结息，并产生独立的计息回单。
3、系统自动清分来帐与出账，实现自动化管理。
同时操作员可以手动调整账簿余额。
二、现金管理服务方案1、开通现金管理平台服务，在主账户下设置虚拟二级子账户。
2、各虚拟账户根据实现与银行商议的价格，设置不同的利率，系统按季度结息，并且按虚账户产生独立的结息回单。
利息资金自动清分至各虚拟账户。
3、主账户来帐时，系统根据交易附言中的虚拟账簿信息，自动将资金清分至对应的虚账户；账户出账时，客户通过选择虚账户对外转账，系统自动计录，并将账务反映在虚账户的对账单上。
三、案例启示对于同一账户下不同资金种类需要分类核算的财政类客户，均可以使用我行现金管理平台进行分类核算。
分类核算过程中，不同虚账户可以按不同银行利率结息，互不影响。
同时，对于需要多个部门资金分人分类管理的财政类客户，系统还可提供虚账户授权功能。
即：向不同部门的会计出纳授权本部门的虚账户，在查询或者转账时均只能操作自己权限范围内的虚拟账户。
真正意义上实现同一银行账户下不同类别资金的分类管理。
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随着金融危机的逐渐深入，流动性紧缩、企业资金链开始紧张，企业对现金管理的需求更加迫切。
在此背景下，现金管理成为时下各家商业银行纷纷角逐的热点，去年以来，各家银行纷纷在现金管理方面推出各类创新服务，有的甚至推出了服务品牌。
种种迹象显示，现金管理正在成为商业银行拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的新阵地。
商业银行根据企业收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需要，利用遍布全国的物理网点、经营货币的天然资格、强大的技术支持系统，为客户提供全面、贴身的资金运作管理服务，银行全面嵌入企业经营管理环节，协助企业实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、个性化的理财，更有效的集团资金管理，为企业提供远远超出一般标准化水准的服务。
银行以电子银行服务平台为主要支撑，将结算、账户管理、投资、融资、信息和咨询等产品和服务整体打包，为不同类型客户提供个性化、综合性现金管理解决方案的一种中间业务。
现金管理服务有助于协助客户加强应收应付款管理、减少低收益金融资产占用、降低借贷资金成本、平衡企业现金流动性与效益性。
根据目前国内商业银行推出的现金管理方案，我们归纳出下面几个共同特点：
一、商业银行现金管理基本思路
现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案的提供转变，银
行提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。
重点针对重点行业客户提供现金管理行业解决方案，旨在为重点行业企业提供个性化的现金管理服务。
1、现金管理提供行业解决方案
现金管理行业解决方案是针对银行关注的重点行业入手，通过对具有行业共性的现金管理需求和解决方案的分析，力求为企业客户搭建适合自身的财资管理体系提供有力的支持和协助。
根据客户的行业、发展规模和发展阶段，将行业现金管理产品和行业信贷产品包、供应链融资、电子银行、ERP等结合起来，形成一个统一的、完整的、综合解决方案。
牢牢的把握客户需求，提升客户服务质量和技术含量，提高客户转移成本以便提高客户忠诚度。
2、承接企业的财务某些外包职能
现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案提供，银行已经提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。
二、商业银行现金管理基本功能
现金管理业务是一项综合性金融服务，基本功能可以分为四个层次：
1、资金归集功能，也称流动性管理。
银行针对跨国公司、企业集团统一调度资金的需求为总部提供资金归集、资金下拨的功能，并在此基础上为企业集团结算内部资金价格提供依据。
2、账户信息查询功能。
为充分利用企业集团内部资金，总部需要实时掌握集团（公司）的资金情况，因此对账户信息查询功能的要求较高。
跨国公司一般都会要求将国内账户信息在当日送达海外公司总部。
3、快速融资功能。
企业集团总部对资金的集中控制，会形成总部或下属企业资金临时性短缺，而此时又要保证各类款项的顺利支付，这就要求银行提供快速便捷的融资服务，如法人账户透支服务等。
4、快速收付款功能。
确保企业集团总部、下属企业对外收付款的安全高效。
这项功能虽然是银行的基本服务项目，但诸如向收款企业提供通知服务，全国范围代发工资、财务报销等业务对于中资银行来说依然是一项新的挑战。
由于现金管理的目的是提高企业资金使用效率，因此以上诸项功能往往会通过电子银行平台向客户提供，这也就是为什么现金管理服务会经常与电子银行相提并论。
许多外资银行的现金管理系统也正是以核心电子银行平台为基础经过功能扩展而形成的。
以德意志银行为例，其现金管理产品由以下部分组成：核心电子银行平台、与企业ERP系统接口、流动资金管理系统、银行账户信息服务系统、企业应收款应付款管理系统、电子商务系统、网络管理系统。
可见，所谓现金管理系统是核心电子银行系统功能的扩展。
在现金管理产品的组成中流动资金管理系统是整个现金管理产品的核心，所谓流动资金管理系统是指，企业集团内部企业之间资金调度的方式。
最大限度使用企业集团内部的资金，是实施现金管理项目的主要目的之一。
合理地调度企业集团内部的资金能避免企业集团内部部分企业有闲置资金，而另一部分企业又向银行申请流动资金贷款的情况。
企业集团内部资金的调度也存在许多难点；如母子公司之间特别是跨国公司母公司与其非全资子公司之间的资金调度的法律问题及相关的税务问题，企业集团
内部企业之间利益分配问题等。
希望以上资料对你有所帮助，附励志名言3条：
1、生命对某些人来说是美丽的，这些人的一生都为某个目标而奋斗。
2、推销产品要针对顾客的心，不要针对顾客的头。
3、不同的信念，决定不同的命运。