个人理财实训指导书
个人理财实训报告
个人理财实训报告第一篇：个人理财实训报告个人理财实训报告调查对象：基金公司、基金。
调查地点：网上调查，各大银行。
调查方法：资料整理，对比总结。
调查内容：基金发展历史及现状中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。
我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。
经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。
提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。
要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。
爱之深，痛之切。
每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。
1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。
同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。
但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。
1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。
而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。
《个人理财》实验教学标准手册
《个人理财》实验教学标准手册一、基本信息1.序号：11012062.课程代码： 10500263.课程名称：个人理财4.课程总学时：365.实验（实训）学时：46.开课院（部）：经济学院7.适用专业：投资学二、课程信息：1.课程类别：专业选修课2.先修课程：西方经济学、统计学、计量经济学等3.教材资料：《个人理财》(第二版)，黄祝华韦耀莹编着，东北财经大学出版社，2010年8月。
三、实验（实训、实习）要求本课程主要是对学生系统进行个人理财理论与实际经济问题的分析素质培养。
通过教学，引导和帮助学生运用个人理财理论和统计思想、统计分析逻辑，构建个人理财问题的实证统计分析框架体系，培养学生灵活运用现代统计分析方法认识、分析、解决实际个人理财问题的能力和应用技术，为以后个人理财打下基础。
四、实验（实训、实习）内容通过学习系统掌握目前个人理财的基本理论、基本分析工具与方法，结合具体个人理财案例分析编制个人理财的相关财务报表，并具体分析编制相关个人理财的现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划、房地产投资规划、税收筹划、子女教育基金规划、退休和遗产规划等。
五、教师组织由投资分析实验室兼职实验教师承担教学任务。
六、学生组织按照“投资学”专业教学方案实施教学计划。
七、实验实训考核与成绩评定平时要求完成上机练习，撰写实验报告，期末考核提交含分析模型的专业论文。
其中，实验报告成绩作为平时考核的重要依据，论文成绩作为期末成绩，总成绩由平时成绩和期末成绩组成。
八、实验（实训、实习）目录1.个人理财策划九、实验项目说明（对应八）实验一个人理财策划1.项目编号：GRLC-012.大纲指引：查询相关资料，结合所学个人理财、银行、证券、保险、税务、风险控制等相关知识，分析案例家庭财务情况和理财需求，结合经济发展现状和趋势，出具个人理财策划报告，可结合图、表形式展现结果。
(1)通过对案例家庭财务统计分析，掌握家庭资产负债表、每月和年度收支表的制作方法。
银行个人理财作业指导书
银行个人理财作业指导书第1章引言 (3)1.1 理财观念的树立 (3)1.1.1 理财观念的含义 (3)1.1.2 树立正确理财观念的重要性 (3)1.2 银行个人理财的意义与目标 (3)1.2.1 银行个人理财的意义 (4)1.2.2 银行个人理财的目标 (4)第2章银行理财产品概述 (4)2.1 银行理财产品的分类 (4)2.2 银行理财产品特点及风险 (5)第3章理财规划基础 (5)3.1 个人财务状况分析 (5)3.1.1 财务状况概述 (5)3.1.2 资产分析 (6)3.1.3 负债分析 (6)3.1.4 收入分析 (6)3.1.5 支出分析 (6)3.2 理财规划的原则与方法 (6)3.2.1 理财规划的原则 (6)3.2.2 理财规划的方法 (6)第4章风险评估与管理 (7)4.1 风险评估的重要性 (7)4.1.1 有助于识别潜在风险 (7)4.1.2 有助于合理配置资产 (7)4.1.3 有助于监控投资风险 (7)4.1.4 有助于提高风险意识 (7)4.2 风险管理策略 (7)4.2.1 风险分散 (8)4.2.2 风险控制 (8)4.2.3 风险转移 (8)4.2.4 风险规避 (8)4.2.5 风险监控 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 储蓄的意义与目的 (8)5.1.2 储蓄工具选择 (8)5.1.3 储蓄计划制定 (9)5.2 投资规划 (9)5.2.1 投资的意义与目的 (9)5.2.2 投资工具选择 (9)5.2.3 投资计划制定 (9)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同要素 (10)6.1.4 保险原则 (10)6.2 个人保险规划 (10)6.2.1 人寿保险规划 (10)6.2.2 健康保险规划 (10)6.2.3 意外伤害保险规划 (10)6.2.4 财产保险规划 (10)6.2.5 保险规划注意事项 (11)第7章股票与基金投资 (11)7.1 股票投资 (11)7.1.1 股票投资概述 (11)7.1.2 股票投资的优势 (11)7.1.3 股票投资的风险 (11)7.1.4 股票投资策略 (11)7.2 基金投资 (12)7.2.1 基金投资概述 (12)7.2.2 基金投资的优势 (12)7.2.3 基金投资的风险 (12)7.2.4 基金投资策略 (12)第8章退休规划与税务筹划 (13)8.1 退休规划 (13)8.1.1 退休规划的重要性 (13)8.1.2 退休规划的主要任务 (13)8.1.3 退休规划的策略与工具 (13)8.2 个人税务筹划 (13)8.2.1 个人税务筹划的合法性 (13)8.2.2 个人税务筹划的主要方法 (13)8.2.3 个人税务筹划的注意事项 (14)第9章贷款与融资规划 (14)9.1 贷款产品介绍 (14)9.1.1 个人住房贷款 (14)9.1.2 个人消费贷款 (14)9.1.3 个人经营性贷款 (14)9.1.4 个人信用贷款 (14)9.2 融资规划 (14)9.2.1 客户需求分析 (15)9.2.2 还款能力评估 (15)9.2.3 贷款额度与期限 (15)9.2.4 贷款利率与费用 (15)9.2.5 贷款担保与抵押 (15)9.2.6 贷款申请与审批流程 (15)9.2.7 贷后管理与服务 (15)第10章理财规划的实践与案例分析 (15)10.1 理财规划流程 (15)10.1.1 客户信息收集与分析 (15)10.1.2 目标设定 (15)10.1.3 理财策略制定 (16)10.1.4 理财产品选择与配置 (16)10.2 案例分析 (16)10.2.1 案例背景 (16)10.2.2 理财规划方案 (16)10.2.3 案例实施与效果评估 (16)10.3 理财规划的实施与调整 (16)10.3.1 实施策略 (16)10.3.2 调整原因与原则 (17)10.3.3 持续优化与跟踪 (17)第1章引言1.1 理财观念的树立在当今社会，金融市场的发展和金融产品的日益丰富，个人理财观念逐渐深入人心。
个人理财教案本范文
一、教案基本信息1. 教案名称：个人理财教案本范文2. 课时安排：共15章，每章2课时，共计30课时3. 教学目标：培养学生对个人理财的认识和理解，提高学生的理财能力和财务素养4. 教学对象：高中阶段学生5. 教学方法：讲授、案例分析、小组讨论、实践活动等二、教学内容与目标第一章：个人理财概述1. 了解个人理财的定义和意义2. 掌握个人理财的基本原则和方法3. 培养学生的理财意识和习惯第二章：财务规划与目标设定1. 学习如何制定个人财务规划2. 掌握设定理财目标的方法和技巧3. 培养学生制定和实现理财目标的能力第三章：收入管理1. 学习如何合理安排收入2. 掌握预算编制和执行的方法3. 培养学生合理消费和储蓄的习惯第四章：支出管理1. 学习如何控制和减少不必要的支出2. 掌握消费决策和风险评估的方法3. 培养学生理性消费和合理投资的能力第五章：储蓄与投资1. 学习储蓄的方式和技巧2. 了解投资的基本概念和风险3. 掌握投资决策和资产配置的方法4. 培养学生投资意识和长期理财规划的能力三、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟投资、制定个人财务规划等，让学生将所学知识运用到实际生活中四、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果五、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等六、第六章：保险规划1. 学习保险的基本概念和种类2. 掌握如何选择合适的保险产品3. 培养学生理解保险的重要性，建立保险规划的意识第七章：税务规划1. 了解税收的基本知识和我国的税收政策2. 学习如何进行税务规划，节省税收3. 培养学生理解税务规划的重要性，掌握基本的税务规划方法第八章：房产规划1. 学习房产的基本概念和购买流程2. 掌握房产规划的原则和方法3. 培养学生房产规划的意识，理解房产规划的重要性第九章：退休规划1. 学习退休规划的基本概念和原则2. 掌握退休规划的步骤和方法3. 培养学生理解退休规划的重要性，提前做好退休规划第十章：个人理财的综合规划1. 学习如何进行个人理财的综合规划2. 掌握综合规划的方法和技巧3. 培养学生综合规划的能力，能够独立进行个人理财的综合规划六、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟购买保险、进行税务规划等，让学生将所学知识运用到实际生活中七、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果八、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等九、教学建议1. 在讲解理论知识时，可以邀请金融行业的专业人士进行讲座，增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源，如金融新闻、理财文章等，增强对个人理财的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识，以满足教学需求十一、第十一章：债务管理1. 学习债务的基本概念和管理策略2. 掌握如何合理安排和管理个人债务3. 培养学生正确处理债务问题的能力十二、第十二章：紧急基金与风险管理1. 学习紧急基金的重要性和管理方法2. 了解风险管理的基本概念和策略3. 培养学生建立紧急基金和应对风险的能力十三、第十三章：信用卡与信用管理1. 学习信用卡的基本知识和使用技巧2. 掌握信用管理的原则和方法3. 培养学生合理使用信用卡和维护良好信用的意识十四、第十四章：教育规划与基金1. 学习教育规划的重要性和方法2. 了解教育基金的基本概念和种类3. 掌握如何选择合适的教育基金产品4. 培养学生提前规划和准备教育资金的意识十五、第十五章：个人理财的持续与更新1. 学习个人理财的持续性和更新方法2. 了解个人理财目标和计划的调整和优化3. 掌握个人理财的长期规划和目标实现技巧4. 培养学生持续关注和更新个人理财知识的习惯十一、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟管理债务、规划紧急基金等，让学生将所学知识运用到实际生活中十二、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果十三、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等十四、教学建议1. 在讲解信用卡和信用管理时，可以邀请银行代表进行讲解，增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源，如在线理财工具、信用报告服务等，增强对信用管理的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识，以满足教学需求十五、教学反思与改进1. 在教学过程中，不断反思和评估教学效果，及时调整教学方法和内容2. 关注学生的学习反馈，了解学生的需求和问题，及时进行教学改进3. 积极参与专业培训和学术交流，不断提升自己的教学水平和专业素养重点和难点解析本文档详细编写了一个名为“个人理财教案本范文”的教学教案，涵盖了15个章节，分别为：一、教案基本信息二、教学内容与目标三、教学活动设计四、教学评价五、教学资源与教具六、第六章：保险规划七、第七章：税务规划八、第八章：房产规划九、第九章：退休规划十、第十章：个人理财的综合规划十一、第十一章：债务管理十二、第十二章：紧急基金与风险管理十三、第十三章：信用卡与信用管理十四、第十四章：教育规划与基金十五、第十五章：个人理财的持续与更新每个章节都有详细的教学目标和内容，以及相关的教学活动设计和评价方法。
个人理财实训课程设计报告书
学号20511208222课程设计2010～2011学年第 2 学期题目：（中年稳健期）个人理财实务实训教学系：经济与管理系专业班级：国贸1082证券班指导教师：汪玲学生姓名：张迎菊2011 年 5 月 25 日课程设计任务书学生姓名张迎菊专业班级国贸1082证券班指导教师汪玲工作单位武汉理工大学华夏学院题目: （中年稳健期）个人理财实务实训初始条件：1. 教材：《个人理财》，黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。
2.其他：（1）个人理财实务实训课程设计指导书（2）补充资料要求完成的主要任务:（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求）1.遵守相关法律法规，不得在网上发表违法言论。
2.按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。
3.在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。
4.每个学生必须完成以下任务：（1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性（2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。
（3）结合个案制定一份家庭预算方案（4）结合家庭或个人个案进行风险分析（5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。
时间安排：序号内容所用时间（天）1 布臵任务，熟悉个人理财业务的相关内容 12 对个人投资理财业务进行实地调研 43 问卷的设计与调查 34 结合个案制定一份家庭预算方案 25 结合家庭或个人个案进行风险分析 26 结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 27 制作课程设计报告 18 合计15指导教师签名：日期： 2011-5-25教研室主任签名：日期： 2011-5-25任务一：市场调研基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工具）（1）节节高升-招银进宝之点贷成金292号收益：预计最高年收益：4.60%。
项目六-个人理财方案设计实训
300, 000
个人资产小计
1, 200, 000
资产总计
2, 084, 000
负债与净资产总计
2, 084, 000
（3）财务状况变动的综合评价
通过以上规划的执行, 客户的理财目标基本可以得到实现, 财务安全得到保障的同时, 整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定, 客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
负债收入比率为0.06, 低于参考值0.4, 说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5, 高于参考值0.7, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强, 但过高的数值显示该客户过于注重流动资产, 财务结构仍不尽合理, 流动性比率也同样说明了这个问题。
（4）客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段, 预期收入会有稳定的增长, 投资收入的比例会逐渐加大。同时, 现有的支出也会增加, 随着年龄的增长, 保险医疗的费用会有所增加。另外, 购车后, 每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债, 随着时间的推移, 这笔负债会越来越小。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1.客户财务状况分析:
（1）编制客户资产负债表
资产负债表
日期:2005-12-31姓名: 马先生与董女士家庭
资产
金额
负债
金额
现金
住房贷款
100, 000
活期存款
250, 000
其他负债
0
现金与现金等价物小计
250, 000
负债总计
100, 000
其他金融资产
700, 000
夫妇俩对保险不了解,希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外,为接送孩子读书与自己出行方便,夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书,综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出,共6年（本科加硕士）。
个人理财教案本范文
个人理财教案本范文第一章：个人理财基础1.1 教案目标让学生了解个人理财的定义和重要性。
让学生掌握个人理财的基本概念和原则。
1.2 教学内容个人理财的定义和重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的定义和重要性。
讲解个人理财的基本概念和原则。
小组讨论：学生分组讨论个人理财的原则如何应用于实际生活中。
第二章：制定预算2.1 教案目标让学生了解预算的概念和重要性。
让学生掌握制定预算的方法和技巧。
2.2 教学内容预算的概念和重要性制定预算的方法和技巧（如收入分配、支出跟踪等）2.3 教学活动引入话题：讨论预算的概念和重要性。
讲解制定预算的方法和技巧。
小组活动：学生分组制定自己的预算计划，并分享给全班。
第三章：储蓄与投资3.1 教案目标让学生了解储蓄和投资的概念和重要性。
让学生掌握储蓄和投资的方法和技巧。
3.2 教学内容储蓄的概念和重要性投资的概念和重要性储蓄和投资的方法和技巧（如储蓄账户、股票、基金等）3.3 教学活动引入话题：讨论储蓄和投资的概念和重要性。
讲解储蓄和投资的方法和技巧。
小组活动：学生分组研究不同的储蓄和投资工具，并分享给全班。
第四章：债务管理4.1 教案目标让学生了解债务的概念和重要性。
让学生掌握债务管理的方法和技巧。
4.2 教学内容债务的概念和重要性债务管理的方法和技巧（如债务还款计划、避免过度债务等）4.3 教学活动引入话题：讨论债务的概念和重要性。
讲解债务管理的方法和技巧。
小组活动：学生分组制定自己的债务还款计划，并分享给全班。
第五章：个人财务规划5.1 教案目标让学生了解个人财务规划的概念和重要性。
让学生掌握个人财务规划的方法和技巧。
5.2 教学内容个人财务规划的概念和重要性个人财务规划的方法和技巧（如设定财务目标、制定长期计划等）5.3 教学活动引入话题：讨论个人财务规划的概念和重要性。
讲解个人财务规划的方法和技巧。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财实训指导书
城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：志刚所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人志刚月中城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。
个人理财实训模拟
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
1
2
3
4
5
4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
个人理财学习实战指南
个人理财学习实战指南第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的重要性 (3)1.2 理财的目标和原则 (4)1.3 理财规划的步骤 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 货币的时间价值 (5)2.2 投资的风险与收益 (5)2.3 理财工具概述 (5)第3章现金流管理 (6)3.1 收入管理 (6)3.1.1 收入来源梳理 (6)3.1.2 预算编制 (6)3.1.3 收入增长策略 (6)3.2 支出管理 (6)3.2.1 支出分类 (6)3.2.2 预算控制 (7)3.2.3 支出优化 (7)3.3 现金流分析 (7)3.3.1 现金流表编制 (7)3.3.2 现金流分析指标 (7)3.3.3 现金流预测 (7)第4章预算编制与控制 (7)4.1 预算编制方法 (7)4.1.1 定额预算法 (7)4.1.2 灵活预算法 (8)4.1.3 零基预算法 (8)4.1.4 按比例预算法 (8)4.2 预算执行与调整 (8)4.2.1 预算执行 (8)4.2.2 预算调整 (8)4.3 预算控制策略 (8)4.3.1 预算预警机制 (8)4.3.2 优先级分配 (8)4.3.3 预算灵活性 (8)4.3.4 自律与激励 (9)4.3.5 定期审查 (9)第5章紧急备用金 (9)5.1 紧急备用金的重要性 (9)5.2 紧急备用金的确立 (9)5.3 紧急备用金的调整与使用 (10)第6章债务管理 (10)6.1.1 债务的分类 (10)6.1.2 债务的评估 (10)6.2 债务优化策略 (10)6.2.1 降低债务成本 (11)6.2.2 优化债务结构 (11)6.2.3 提高债务偿还能力 (11)6.3 信用评分与维护 (11)6.3.1 信用评分的重要性 (11)6.3.2 信用评分的影响因素 (11)6.3.3 信用维护策略 (11)第7章投资规划 (12)7.1 投资组合构建 (12)7.1.1 确定投资目标 (12)7.1.2 资产配置 (12)7.1.3 投资组合调整 (12)7.2 投资策略与风险管理 (12)7.2.1 投资策略 (12)7.2.2 风险管理 (12)7.2.3 投资心理调适 (12)7.3 投资工具的选择与评估 (12)7.3.1 股票 (13)7.3.2 债券 (13)7.3.3 基金 (13)7.3.4 金融衍生品 (13)7.3.5 其他投资工具 (13)第8章保险规划 (13)8.1 保险基础知识 (13)8.1.1 保险的定义与功能 (13)8.1.2 保险的分类 (13)8.1.3 保险合同 (13)8.2 保险产品的选择 (14)8.2.1 人身保险产品选择 (14)8.2.2 财产保险产品选择 (14)8.3 保险规划与调整 (14)8.3.1 保险规划原则 (14)8.3.2 保险规划步骤 (14)8.3.3 保险规划注意事项 (14)第9章税务规划 (14)9.1 税务基础知识 (14)9.1.1 税收的概念与分类 (15)9.1.2 税法体系 (15)9.1.3 纳税人权利与义务 (15)9.2 税务优惠政策 (15)9.2.2 增值税优惠政策 (15)9.2.3 企业所得税优惠政策 (15)9.3 税务规划策略 (15)9.3.1 合理利用税收优惠政策 (15)9.3.2 选择合适的投资工具 (15)9.3.3 家庭成员间的税收筹划 (16)9.3.4 退休养老规划 (16)9.3.5 遗产税规划 (16)9.3.6 国际税务规划 (16)第10章退休规划 (16)10.1 退休规划的重要性 (16)10.1.1 保障退休生活质量 (16)10.1.2 应对通货膨胀 (16)10.1.3 减轻家庭负担 (16)10.2 退休规划的步骤与方法 (16)10.2.1 确定退休目标 (17)10.2.2 评估当前财务状况 (17)10.2.3 制定退休规划方案 (17)10.2.4 实施退休规划 (17)10.2.5 定期评估与调整 (17)10.3 退休金的投资与领取策略 (17)10.3.1 退休金投资原则 (17)10.3.2 退休金投资工具 (17)10.3.3 退休金领取策略 (17)第1章个人理财概述1.1 理财的重要性在当今社会，个人理财已成为一种必备的生活技能。
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训一、实验目的通过此次实验，使得学生理解资金是有时间价值的。
资金会随着时间的推移而发生价值的变化，在理财规划中，不论是投入资金到某个项目中或者是个人融资的时候，都需要了解资金单利和复利在相同的时间里产生的作用是不一样的。
同时通过学习，希望学生不仅掌握单利和复利的计算方法，同时能熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值，在长期理财和投资项目中的使用；通过学习能熟练的掌握各种纷繁复杂的产品的名义利率与实际利率。
掌握预期收益与标准差在理财产品中的应用，理解理财规划中不可避免的风险与收益的关系，以及处理风险的方式。
二、实验内容1、了解时间价值的概念2、掌握复利和单利的差别3、熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值4、熟练掌握名义利率与实际利率的计算5、熟练掌握预期收益与标准差的计算与应用6、了解风险与收益的关系。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示性。
（3）案例分析法。
2、实验步骤（1）教师讲授时间价值的概念，通过案例计算演示单利与复利在时间中不同的价值体现。
（2）教师讲授，演示时间价值的计算：复利终值、复利现值、年金终值、年金现值的计算。
（3）教师讲授时间价值在理财中的运用：投资时机与时间价值、理财金额与时间价值、理财工具与时间价值。
（4）教师讲授名义利率与实际利率的计算方法。
（5）教师讲授并演示用EXCEL来计算时间价值。
（6）教师讲解问风险的概念与衡量方法：预期收益与标准差。
（7）教师讲授风险与收益的关系。
（8）教师讲授风险在理财中的运用。
五、实验结果与思考1、请列举时间价值的概念及其在生活中的运用。
概念：时间价值的概念可以从不同的角度来理解，但主要可以分为两个方面：(1)金融领域的时间价值。
个人理财基础作业指导书
个人理财基础作业指导书第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的目标与原则 (3)1.2.1 个人理财的目标 (3)1.2.2 个人理财的原则 (3)1.3 个人理财规划的基本步骤 (4)第2章理财工具与产品 (4)2.1 银行储蓄产品 (4)2.2 债券与股票投资 (4)2.2.1 债券投资 (4)2.2.2 股票投资 (5)2.3 基金投资与保险理财 (5)2.3.1 基金投资 (5)2.3.2 保险理财 (5)第3章预算与消费管理 (5)3.1 预算编制与执行 (5)3.1.1 预算编制原则 (5)3.1.2 预算编制方法 (5)3.1.3 预算执行与监控 (5)3.2 消费观念与消费行为 (6)3.2.1 理性消费观念 (6)3.2.2 消费行为分析 (6)3.3 信用卡与消费信用管理 (6)3.3.1 信用卡选择与使用 (6)3.3.2 消费信用管理 (6)3.3.3 防范消费信用风险 (6)第4章储蓄与投资策略 (6)4.1 储蓄计划的制定与实施 (6)4.1.1 确定储蓄目标 (6)4.1.2 评估收入与支出 (7)4.1.3 制定储蓄计划 (7)4.1.4 储蓄计划的实施与调整 (7)4.2 投资风险的识别与评估 (7)4.2.1 投资风险的类型 (7)4.2.2 投资风险评估 (7)4.2.3 投资风险控制 (7)4.3 投资组合与资产配置 (7)4.3.1 投资组合构建原则 (7)4.3.2 资产类别选择 (7)4.3.3 资产配置策略 (8)4.3.4 投资组合的监控与调整 (8)第5章保险规划 (8)5.1 保险的基本概念与作用 (8)5.2 保险产品的选择与购买 (8)5.3 家庭保险规划实例分析 (9)第6章税务规划 (9)6.1 税务基础知识 (10)6.1.1 税务概念与分类 (10)6.1.2 税收制度 (10)6.1.3 税收优惠政策 (10)6.2 个人所得税筹划 (10)6.2.1 个人所得税基本知识 (10)6.2.2 个人所得税筹划方法 (10)6.3 家庭税务规划案例分析 (10)第7章退休规划 (11)7.1 退休规划的重要性与必要性 (11)7.1.1 重要性 (11)7.1.2 必要性 (11)7.2 退休金估算与需求分析 (11)7.2.1 退休金估算 (11)7.2.2 需求分析 (12)7.3 退休规划工具与策略 (12)7.3.1 退休规划工具 (12)7.3.2 退休规划策略 (12)第8章教育金规划 (12)8.1 教育金规划的意义与目标 (12)8.2 教育金需求的估算与规划 (13)8.3 教育金投资工具与策略 (13)第9章家庭负债管理 (14)9.1 家庭负债概述 (14)9.2 负债筹划与优化 (14)9.2.1 明确负债目的 (14)9.2.2 评估负债能力 (14)9.2.3 选择合适的负债产品 (14)9.2.4 负债优化策略 (14)9.3 房贷、车贷等消费贷款管理 (14)9.3.1 房贷管理 (15)9.3.2 车贷管理 (15)第10章个人理财规划案例分析与实践 (15)10.1 个人理财案例分析 (15)10.2 个人理财规划实践 (15)10.2.1 张先生个人理财规划 (15)10.2.2 李女士个人理财规划 (16)10.3 理财规划方案的调整与优化 (16)第1章个人理财概述1.1 理财的定义与意义理财，简而言之，是指个人或家庭在收支平衡的基础上，通过科学合理地管理和运用资金，实现资产的保值增值，提高生活质量，达到人生目标的过程。
理财规划实训(实习)指导书
公式
理想数值
结余比率=年结余/税后收入
0.45
清偿比率=净资产/总资产
0.5 以上
负债比率=总负债/总资产
0.5 以下
即负比率=流动资产/负债总额
0.7
负债收入比率=负债/税后收入 0.36
流动性比率=流动资产/每月支出
6
实际数值 0.6 0.85 0.10 0.83 0.79
16.22
诊断 偏高 过高 正常 偏高 过高 过高
消费与住房规划 (4)
1.通过实训使学生制定 消费与住房规划
教育规划(4)
1. 通过实训能学会制 定教育规划方案
保险规划(4)
1. 通过实训使学生能 学会制定保险规划
投资规划(4)
1. 通过实训使学生能 够制定投资规划方案
退休规划(2)
1. 通过实训使学生能 学会制定退休规划
财 产 分 配 与 传 承 1. 通过实训使学生学
单位：
现金流出 金额 42000 13000
6351.99 7200 1500 5000
75051.99 6254.33 92040.01
比率 55.96% 17.32% 8.46% 9.59% 2.00% 6.66%
3、财务比率分析
指标 结余比率 清偿比率 负债比率 即负比率 负债收入比率 流动性比率
序 实训项目（任 号 务）名称
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财规划与实践操作手册作业指导书
个人理财规划与实践操作手册作业指导书第1章引言 (4)1.1 理财规划的重要性 (4)1.2 理财规划的目标与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (5)2.1 收入与支出分析 (5)2.1.1 收入分析 (5)2.1.2 支出分析 (5)2.2 资产与负债分析 (6)2.2.1 资产分析 (6)2.2.2 负债分析 (6)2.3 个人财务状况评估 (6)第3章理财规划基本概念 (6)3.1 货币时间价值 (6)3.1.1 单利与复利 (7)3.1.2 货币时间价值的计算 (7)3.2 风险与收益 (7)3.2.1 风险的概念 (7)3.2.2 风险的分类 (7)3.2.3 收益的概念 (7)3.2.4 收益与风险的关系 (7)3.3 投资组合理论 (7)3.3.1 投资组合的概念 (8)3.3.2 投资组合的预期收益与风险 (8)3.3.3 投资组合优化 (8)3.3.4 资产配置 (8)第4章理财规划工具与方法 (8)4.1 预算管理 (8)4.1.1 收入分析：对个人稳定收入及不稳定收入进行详细梳理，包括工资、奖金、投资收益等。
(8)4.1.2 支出分类：将个人支出分为固定支出和变动支出，固定支出如房租、房贷、保险等，变动支出如购物、旅游、餐饮等。
(8)4.1.3 预算编制：根据收入和支出情况，制定月度、季度和年度预算计划。
(8)4.1.4 预算执行：在实际生活中，遵循预算计划，合理安排各项支出。
(8)4.1.5 预算调整：定期对预算执行情况进行评估，根据实际情况调整预算计划。
(8)4.2 紧急备用金 (8)4.2.1 备用金额度：根据个人经济状况，设定合适的备用金额度，一般为月支出的36倍。
(8)4.2.2 存放形式：紧急备用金应以活期存款、货币基金等高流动性资产形式存放，便于随时取用。
(9)4.2.3 定期检查：每季度对紧急备用金进行一次检查，保证其充足性。
(9)4.3 储蓄计划 (9)4.3.1 确定储蓄目标：根据个人需求，设定短期、中期和长期的储蓄目标。
实训项目六个人理财方案设计实训
实训项目六个人理财方案设计实训一晃十年，从理财小白到现在的理财方案设计大师，我见证了无数人的财富增值和梦想成真。
今天，就让我用这十年的经验，来为大家设计一份个人理财方案。
1.理财目标2.理财原则（1）收益与风险平衡：在理财过程中，我们要在收益和风险之间找到平衡点，不能过于追求收益而忽视风险，也不能过于保守，导致资产贬值。
（2）分散投资：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资可以降低风险，提高收益。
（3）长期投资：理财是一项长期工程，要有耐心，不能急于求成。
3.理财方案设计（1）资产配置①定期存款：3万元，占比30%，用于应对突发事件和日常消费。
②股票：3万元，占比30%，选择优质股票，长期持有。
③基金：2万元，占比20%，选择债券型或混合型基金，分散投资。
④理财产品：2万元，占比20%，选择稳健型理财产品，提高收益。
（2）投资策略①定投策略：每月定期投入1000元购买股票和基金，降低成本，分散风险。
②懒人策略：将年终奖2万元购买理财产品，每年收益用于追加投资。
③滚动投资：定期检查投资组合，对收益较低的股票和基金进行调整，保持投资组合的活力。
（3）消费规划①房贷：小王计划五年内购房，预计贷款100万元，每月还款5000元。
在购房前，要提前积累首付款，可以考虑将部分定期存款转为活期，提高流动性。
②日常消费：每月控制消费在3000元以内，剩余2000元用于投资。
③教育储备：为孩子的教育储备，可以考虑购买教育基金或定期存款。
4.理财建议（1）学习理财知识：了解投资市场，掌握基本的理财技能，提高投资收益率。
（2）关注政策动态：紧跟国家政策，把握投资机会。
（3）保持耐心：理财是一个长期过程，要有耐心，不要被市场波动所影响。
（4）定期评估：定期检查投资组合，调整投资策略，确保理财目标顺利实现。
注意事项一：市场波动风险市场总是变幻莫测，股票和基金的投资尤其如此。
遇到市场大幅波动时，小王可能会感到焦虑，担心资产缩水。
个人理财实训分析报告
个人理财实训分析报告个人理财规划建议书专业：投资与理财年级：07级（2）班姓名：李婕学号：41个人理财建议书1.家庭基本情况丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。
其家庭背景概览如下：2.客户理财目标丁先生家庭的理财规划目标主要有：（1）丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。
但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。
（2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。
（3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。
他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。
因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。
（4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。
3.财务状况分析（1）根据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况：表1：丁先生家庭2005收入支出明细（单位：元）由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年前也开始缴纳社保。
但2005年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入，在投资方面很不理想。
建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力，优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。
（2）丁先生家庭的资产负债情况：表2：2005年丁先生的家庭资产负债表（单位：元）就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕，负债只占净资产比例较小。
流动性过分充裕，定期，活期存款和现金占资产比例过重，造成投资利用率不高。
可以考虑调整投资组合，保证流动性的同时，提高资金利用率的有效性。
（3）丁先生家庭的财务测试：表3：当前财务指标测试就目前资产状况而言，资产负债率和流动性比率都很低。
2014-2015(1)投资理财模拟实习指导书
16周“投资理财实习”安排2014. 12. 22-26财务121 郭洪涛1财务122 何琳2财务123 于明霞3 马雄华3财务124 祝建民4财务125 杜江南5地点：教学楼709（实验室）时间：上午：9.30---11.30 下午：1.00---3.00实习场所分校内和校外两部分，校外实习学生自己安排参观地点和调查对象(照片为证)实习报告上交时间：17周星期五上午必须交齐，报告内容不得抄袭，如有相同者均作不合格处理投资理财模拟实习指导书目录一、证券投资分析技术指标介绍二、构建风险投资组合三、对你的组合中的股票进行技术指标分析四、证券公司营业部以及银行等金融机构参观五、考核方式六、使用软件——广发证券至强版一、证券投资分析技术指标介绍1.开户•开户：身份证、现场照相、银行帐户、委托书、存管协议、股东卡。
到哪家证券公司开户呢？•成交量：系指买卖成交量，有人买，有人卖，便成交。
成交量只有一个，印花税、手续费则两头收。
•买入价、卖出价、成交价：•开盘价、收盘价、最低价、最高价：•股票开户流程•1：到证券公司开户，上证或深证股东帐户卡、资金帐户、网上交易业务、电话交易业务等有关手续。
然后，下载证券公司指定的网上交易软件。
•2：到银行开活期帐户，并开通银证转帐业务，把钱存入银行。
•3：通过网上交易系统或电话交易系统把钱从银行转入证券公司资金帐户。
•4：在网上交易系统里或电话交易系统可以买卖股票5: 一般手续费在100元左右（每家证券公司是不同的）。
•6：买股票必须委托证券公司代理交易，所以，你必须找一家证券公司开户。
买股票的人是不可以直接到上海证券交易所买卖的。
这跟二手房买卖一样，由中介公司代理的。
•如何办理开户手续开立证券帐户——> 开立资金帐户——> 办理指定交易2. K线图•K线图，或称蜡烛线、阴阳线、酒井线。
其构造可分为：上影线、下影线与中间的实体部分；分别表示当天的开盘价（OPEN)、最高价(HIGH)、最低价(LOW)及收盘价（CLOSE).•收盘价较开盘价高，其中间实体部分以白色方格或红色来标示，表示当天“收红盘”。
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广州城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：***所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人李志刚沈月中广州城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训内容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
2.注意表格制作的规范与合理。
六．实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答内容包括：1.实训项目单；2.案例；3.个人或家庭的资产负债表和现金流量表；4.现金规划方案小组名：________________现年45岁的杨先生在某律师事务所担任专职律师，每月税前收入为8500元。
杨先生的妻子孙女士现年也是45岁，是一所中学的高级教师，每月税前收入约为4800元。
他们唯一的儿子今年17岁，读高中三年级。
杨先生的父母目前都住在农村，由于有杨先生弟弟的照料，杨先生也比较放心。
为出行方便，杨先生贷款10万元买了一辆总价值16万的家庭经济型轿车，贷款期限为5年，利率5.5%，采用等额本金方式还款，2006年1月杨先生将偿还第4个月的车贷。
杨先生一家都很谨慎，所以他们目前在银行的各类存款有10万元，包含去年全年取得银行利息约1800元(税后)；他们还有总价约15万元的国债，去年全年收到利息5500元；除此之外，他们还有总值约12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000元税后收益。
杨先生目前住房的市场价值已经升至75万元。
除了每月需要偿还车贷外，杨先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。
每个月杨先生还要向父母汇去600元的生活费。
杨先生的保险意识很好，曾请专业人士进行过保险规划(忽略保险分红收入)，每年保费支出约为13000元，保险单现金价值为10万元。
杨先生会不定期地携带全家到外地旅游，去年为此花掉了5000元。
为应付日常需要，杨先生家里备有1500元的现金。
(注：各项财务信息截至2005年12月31日，数据采集时间为2006年1月10日)个人或家庭资产负债表姓名：日期：年月日单位：元个人或家庭现金流量表姓名：日期：年月日单位：元实训项目(任务)2：消费与住房规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）1.根据谢先生的实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求，住房需求，制定消费与住房规划的方案。
二．实训目的1.通过实训使学生制定消费与住房规划三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）1.根据老师实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求、住房需求、制定消费与住房规划的方案。
四．实训步骤1.了解该案例的实际家庭情况2.根据谢先生的家庭情况进行消费的、住房的规划3.消费、购房前再做好各方面的规划、分析五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
2.注意表格制作的规范与合理。
六．实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答内容包括：1.实训项目单；2.消费、住房规划方案实训项目(任务)3：教育规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）任务：1.学习教育规划需求分析、教育目标总费用的构成。
2.各阶段子女教育需求的不同特点，教育储备的优势及局限性，选择教育金保险应考虑的问题二．实训目的1.通过实训能学会制定教育规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）1.根据实际案例，结合所学的教育规划的知识，分析出其教育规划需求，计算出教育金的缺口，并制定教育规划方案。
四．实训步骤1、掌握收集各个教育阶段学杂费资料，以及分析和估计各个阶段教育资金需求的基本方法2、选择教育投资产品，有教育储蓄、教育保险、子女教育信托、投资产品的组合优化五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
2.注意表格制作的规范与合理。
六．实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答内容包括：1.实训项目单；2.教育规划方案实训项目(任务)4：保险规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）任务：根据实际案例，分析客户的保险需求，计算需要的保险额度，找一份符合客户保险要求的保险并制定保险规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能学会制定保险规划三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
2.小组讨论，根据老师下发客户背景案例，分析客户的保险需求，分析出客户的保险需求，计算需要的保险额度，制定保险规划方案。
四．实训步骤1、分小组讨论，分析案例2、计算客户需要的保险金额3、制定保险规划方案五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
2.注意表格制作的规范与合理。
六．实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答内容包括：1.实训项目单；2.保险规划方案（广州每年工资的增长率（以预测客户每年净收入）、通货膨胀率、广州市区未来10年房价预测（广州一手房成交面积及均价）、未来广州市区**平方米住房价格）表5-9 家庭每年的保费支出适宜性计算表5-10 每年的保费支出适宜性计算表5-11 意外保险金额试算表5-12 住院医疗保险金额试算[工作任务]针对以下客户的具体情况进行保险需求分析李先生35岁、年收入7.2万元；李太太35岁，年收入4.8万元；家庭年收入12万元；子女两个，分别为女孩7岁，男孩5岁，每个月生活费约为0.5万元。
讨论：针对本案例中李先生的家庭状况进行保险需求的分析，并提出合理保险建议。
1.家庭基本情况分析（1）家庭年收入______________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ （2）五年的生活费_____________________________________________________________ _ ____________________________________________________________________________ （3）子女生活教育费___________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ （4）房屋贷款___________ ___________________________________________________ _____________________________________________________________________________ （5）亲属扶养金______________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ （6）生意资金________________________ ______________________________________ _____________________________________________________________________________ （7）各项税金___ ___________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ （8）其他_____ _________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ 2．需为夫妻俩投保的人寿保险金额及建议险种（1）李先生____________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ （2）李太太____________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________3．两个孩子的保险安排（1）女孩____________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ （2）男孩____________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ 4.适宜投入的保费（1）保费占家庭年收入的比例是____________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________ （2）适宜投入的保费是____________ _______________________________________ _____________________________________________________________________________ ______________________ ________________________________________ _____________________________________________________________________________活动3：结合投资连结险分析案例中王小姐的理财是否合理。