个人理财实训模拟.pdf
个人理财实训案例
个人理财实训案例一、制定预算制定预算是个人理财的基础，通过预算可以了解自己的收入和支出情况，并对未来的财务状况做出预测。
在制定预算时，需要考虑到固定支出（如房租、水电费、通讯费等）、可变支出（如餐饮、购物等）、娱乐支出以及其他支出（如旅游、学习等）。
通过制定预算，可以有效地控制支出，避免不必要的浪费。
二、储蓄与投资储蓄是理财的起点，通过储蓄可以积累资金，降低财务风险。
在储蓄方面，需要开设高收益的储蓄账户，如定期存款、货币市场基金等。
同时，也可以利用网络银行进行在线储蓄，方便快捷。
在投资方面，需要根据自身的风险承受能力和投资目标来选择合适的投资品种，如股票、基金、债券等。
三、保险规划保险是理财的重要保障，通过保险可以降低意外事故对个人财务状况的影响。
在选择保险时，需要根据自身的需求和风险承受能力来选择合适的保险品种，如养老保险、医疗保险、意外险等。
四、购房购车规划购房购车是个人理财的重要目标之一，需要在规划中考虑到自身的经济实力和购房购车的用途。
在购房购车时，需要考虑到房价或车价、房屋或车辆的品质、地理位置等因素，同时还需要考虑到购房购车后的维修保养费用等。
五、退休及遗产规划退休及遗产规划是个人理财的重要环节之一，需要在规划中考虑到自身的养老需求和遗产分配问题。
在退休规划中，需要考虑到退休后的生活费用、医疗费用等因素，同时还需要考虑到养老金的投资问题。
在遗产规划中，需要考虑到遗产分配的公平性和合法性，同时还需要考虑到遗产分配对家庭关系的影响。
六、税务优化税务优化是个人理财的重要环节之一，需要在规划中考虑到自身的税务状况和税收政策。
在税务优化中，需要合理利用税收优惠政策，同时还需要考虑到税务筹划的风险问题。
七、信用管理信用管理是个人理财的重要环节之一，需要在规划中考虑到自身的信用状况和信用政策。
在信用管理中，需要建立良好的信用记录，合理利用信用卡等信用工具，同时还需要避免过度借贷等风险行为。
八、消费决策消费决策是个人理财的重要环节之一，需要在规划中考虑到自身的消费需求和消费习惯。
银行个人理财实训报告
一、实训背景与目的随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，个人理财已成为越来越多人的关注焦点。
为了提升个人理财能力，本报告通过在银行进行个人理财实训，旨在了解银行理财产品的基本知识、掌握理财规划的基本方法，并提升在实际操作中的理财技能。
二、实训内容与方法1. 理论学习（1）银行理财产品分类：根据风险和收益特征，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
（2）理财产品投资方向：包括债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品和新股申购类理财产品等。
（3）理财规划方法：学习如何根据客户财务状况、投资目的、风险偏好等因素，为客户制定合理的理财方案。
2. 实践操作（1）模拟投资：在银行理财师指导下，进行模拟投资操作，了解不同理财产品的收益与风险。
（2）理财规划：根据所学知识，为设定目标客户提供理财规划方案。
3. 调查研究（1）网上调查：通过各大银行官网、基金公司网站等渠道，了解理财产品市场现状。
（2）实地调研：走访银行网点，了解银行理财产品销售情况。
三、实训成果与收获1. 理论知识提升通过理论学习，掌握了银行理财产品的基本知识，了解了不同理财产品的投资方向和风险收益特征，为实际理财操作奠定了基础。
2. 实践操作能力提升通过模拟投资和理财规划实践，提高了理财操作能力，学会了如何根据客户需求制定合理的理财方案。
3. 理财意识增强通过实训，认识到个人理财的重要性，提高了理财意识，为今后理财规划奠定了基础。
四、存在问题与建议1. 问题（1）理财产品种类繁多，投资者难以选择适合自己的产品。
（2）理财规划过程中，需要考虑客户的风险承受能力和投资期限等因素，操作难度较大。
2. 建议（1）银行应加强对理财产品的宣传和推广，提高投资者对理财产品的认知。
（2）银行理财师应不断提高自身专业素养，为客户提供更专业的理财服务。
个人理财实训案例
个人理财实训案例在当今社会，个人理财已经成为了一项至关重要的技能。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理规划个人财务都是必不可少的。
接下来，我将为您分享一个个人理财实训案例，希望能给您带来一些启发。
案例的主人公是一位名叫_____的年轻人，今年 25 岁，刚刚参加工作两年，目前月收入 8000 元。
＿____每月的固定支出包括房租 2000 元、水电费 200 元、交通费 300 元、餐饮费 1500 元，以及其他杂项费用 500 元。
这样算下来，每月的固定支出总计 4500 元，每月能结余3500 元。
在理财之前，＿____并没有明确的财务规划，每月的结余资金大多存放在银行活期账户中，收益几乎可以忽略不计。
随着时间的推移，＿____意识到这种方式并不能让自己的财富实现有效的增长，于是决定开始学习理财知识，并制定合理的理财计划。
首先，＿____对自己的财务状况进行了全面的梳理。
他列出了自己的资产和负债情况，包括银行存款、信用卡欠款等。
通过这一过程，＿____清楚地了解了自己的财务基础。
接下来，＿____设定了明确的理财目标。
短期目标是在一年内储备2 万元的应急资金；中期目标是在三年内购买一辆价值 10 万元左右的汽车；长期目标是在十年内攒够房子的首付款。
为了实现短期目标，＿____决定每月拿出 1500 元购买货币基金。
货币基金具有流动性强、风险低的特点，收益相对稳定。
这样，一年下来，他预计能够积累 18000 元左右，接近 2 万元的目标。
对于中期目标，＿____计划每月拿出 1000 元投资债券基金。
债券基金的风险相对较低，收益比货币基金略高。
按照预期年化收益率 5%计算，三年后他有望积累 3 万多元，基本能够满足购买汽车的需求。
为了实现长期目标，＿____深知需要承担一定的风险来获取更高的收益。
他每月拿出 500 元投资股票基金，同时拿出 500 元进行定期存款。
股票基金虽然风险较高，但长期来看，有可能带来较高的回报；定期存款则可以保证资金的稳定性和一定的利息收益。
《个人理财实务实训》习题答案-高职金融保险类-陈慧芳
《个人理财实务实训》习题答案主编：陈慧芳古洁项目一个人理财的知识准备项目知识训练一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B 10.C 11.A 12.C 13.D 14.C 15.D 16.A 17.B 18.B 19.C 20.D 21.B 22.A 23.A 24.D 25.D 26.B 27.D 28.B 29.D 30.B 31.A 32.D 33.C 34.C 35.B 36.C 37.B 38.B 39.A 40.D 41.D 42.D 43.C 44.C 45.D 46.D 47.A 48.A 49.D 50.D 51.D 52.D 53.A 54.D 55.C二、多项选择题1. ABCDE2.ABCD3.AD4.ABC5.ABCD6. CE7. ABCDE8. ABCDE9. CDE 10. ACDE 11. ABC 12.ABCDE 13.CD 14.ACE 15. BCD 16. ABCD 17. BCDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE三、判断题1× 2√ 3√ 4√ 5√ 6× 7× 8× 9× 10× 11√ 12√ 13√四、简答题答案略项目技能训练答案略项目二证券产品理财规划项目知识训练一、单选题1.C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A 10.B11.D 12.A 13.D 14.B 15.A 16.D 17.D 18.D 19.C 20.A21.C 22.B 23.B 24.B 25.A 26.B 27.B28.B 解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000÷(10000＋10000×10%)＝18.18%29.C解析: 该投资者的持有期所获得的股利为0.5×（1＋10%）＝0.55，价差收入为9.8-8.6=1.2，因此持有期收益率为（0.55＋1.2）÷8.6＝20.35%30.C 解析: 投资者投资该股票的半年收益为（7.1-6.5+0.2）×50000=40000，年收益率为40000×2÷(50000×6.5)＝24.62%31.D 解析:（X-12+0.3）÷12＝20% 求出X=14.132.D 33.A 34.A 35.B 36.A 37.C 38.D 39.A 40.C41.B 42.B 43.B 44.D 45.B 46.D 47.A 48.C 49.B 50.A51.A 52.C 53.B 54.A55.D 李小姐的此项投资2年的收益为98-95+100×6%×2=15，收益率为15÷95=15.79%56.B 债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利;市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财实训模拟
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
1
2
3
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4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
个人理财实训大作业模版
个人理财实务作业题目：单身贵族如何理财姓名：刘跃龙梁玉磊田伟民专业：投资与理财班级：一班指导教师：李玲2013年10月30日【案例背景】姜小姐今年30岁了，至今无房无车无老公，目前在一事业单位工作，税后工资加年终奖每月平均5500元。
个人固定存款20万元，12万元的定期和8万元的活期。
另每月会定存1000元。
每月主要开销是：房租1000元，交通通讯费250元，日常生活支出1500元。
【理财需求】1、想买套总价80万元的小房子；2、想给自己买份合适的保险作为保障；3、这个年龄单身安全感很低，希望推荐一些低风险的投资方式。
【财务分析】理财规划的出发点是以实现人生目标为原则，姜小姐当前的目标可以总结为通过合理的理财规划，在财务方面获得更多的“安全感”。
财务问题解决了，可以为生活打下良好的基础，获得安全感。
安全感在理财方面体现在以下三方面：一、渴望一个安定的环境。
例如：不希望居住环境发生重大变化，让自己过于奔波和频繁迁徙。
租房居住总会面对非自愿搬离、房租增加的风险。
拥有一套自己的住房，哪怕小一些，都会让姜小姐多一些安全感。
二、不受意外或疾病的侵害。
例如：意外事件或重大疾病对生命的危害。
姜小姐想给自己买份合适的保险作为保障。
就体现在这方面的需求。
三、经济保障。
处理好收支，打理好资产。
在投资方面姜小姐风险偏好较低，希望低风险的投资方式。
【理财规划师建议】姜小姐想购买一套面积约40平米、价格约每平米2万的一居室。
按当前姜小姐居住城市首套房规定，首付比例为30%。
购买总价格80万元的住房，需要首付24万元，贷款56万元。
等额还款法，30年还清，月供3278.69元。
目前首付款和月供，姜小姐都难以实现。
那姜小姐买房的需求如何实现呢？这里给姜小姐提供两个方案供参考：方案一，3年后买房。
假设3年后购买房屋价格80 万元，投资的年化回报率(贴现率)为6%，姜小姐工资月均收入增长到6000元，每月攒2000元积累首付， 20万元固定存款投资低风险产品。
F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案
F-2552.0101个⼈理财思考与实训参考答案模块⼀个⼈理财前期准备项⽬⼀初识个⼈理财⼀、选择题1.理财的实质是使( D )A. 资产分配合理化B. 现有财产增值C. 投资收益最⼤化D. 资产分配合理化和投资收益最⼤化的集合2.个⼈理财就是要对家庭（ABC）进⾏科学合理的管理和运作。
A. 净资产B. 负债资产C. 财产的效能D. ⼈⽣⽬标3.个⼈理财与公司理财相⽐，更注重( B )A．效益优先 B．稳定优先 C．投资优先 D．产品优先4.第三⽅理财（ ABCD ）A.以客户整体利益为唯⼀⽬的B.⾦融产品可以进⾏⼴泛的社会选择C.实现⾃⾝利益与客户利益的实质统⼀D.实现资⾦的真正优化组合5.保证财务安全是个⼈理财规划要解决的⾸要问题，⼀般来说，衡量⼀个⼈或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充⾜的收⼊B.个⼈是否有发展的潜⼒C.是否有充⾜的现⾦准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和⼈⾝保险6.在个⼈理财活动中，必须要把（A ）放在⾸位。
A. 规避个⼈理财风险B. 个⼈理财的⽅法和技巧C. 个⼈理财⽅案的实施D. 个⼈理财⽅案的调整7.⼈⽣的⽬标多种多样，就⼀般意义上理财规划的⽬标分为两个层次，个⼈理财规划要实现的⾸要⽬标是（B ）。
A.财务独⽴B.财务安全C.财务⾃主 D .财务⾃由8.所谓财务独⽴是指 ( ACD )A.有⾜够的收⼊可以保证基本需求和更⾼层次的⽣活质量B. 通过领取薪⽔的⼯作获得C.摆脱家庭债务危机D.有⼀定的储蓄资⾦可⾃由⽀配9.⼦⼥教育费⽤和⽣活费⽤迅速增加，财务负担通常达到⼈⽣最⼤值。
如果在这⼀期间还有个⼈和家庭⽼⼈需要抚养，财务负担可以达到⼈⽣极值的时期是（C ）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成长期D.家庭准备期10.⼀般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )A.初⼊社会新⼈B.青年家庭C.中年家庭D.⽼年家庭11. 理财规划流程的⼯作步骤是（ B）A. 理财营销、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务B. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务C. 调查个⼈（客户）信息，进⾏客户公关、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、总结提升和持续理财服务D. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、进⾏⾼级理财服务项⽬⼆搜集有关信息⼀、单项选择题1.理财师想要了解客户的⼀些事实性信息时，⼀般应采取（B）提问⽅式A.开放式B.封闭式C.重申式D.都可以2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容A.资产信息B.负债信息C.收⽀信息D.物价信息3.下列（A ）不属于客户的⾮财务信息A.收⼊情况B.投资偏好C.风险承受能⼒D.通货膨胀率4.对于很多⼈来说，进⾏储蓄的最终⽬的是（D ）A.进⾏有效地消费B.满⾜对⽣活的期望C.确保个⼈财务安全D.为退休后的⽣活积累财富5. 对于还有8年时间就要退休的客户⽽⾔，退休计划⽬标属于（ B ）A.短期理财⽬标B.中期理财⽬标C.长期理财⽬标6. 满⾜⽇常消费开⽀主要是（D）的理财⽬标A.单⾝期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D.退休期项⽬三个⼈和家庭财务分析和评价模块⼆单项理财规划项⽬四编制现⾦规划⼀、选择题：1.现⾦规划中所指的现⾦等价物是指下列哪些⾦融资产（ABC ）。
个人理财实训案例
个人理财实训案例第一篇：个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训一、实验目的通过此次实验，使得学生理解资金是有时间价值的。
资金会随着时间的推移而发生价值的变化，在理财规划中，不论是投入资金到某个项目中或者是个人融资的时候，都需要了解资金单利和复利在相同的时间里产生的作用是不一样的。
同时通过学习，希望学生不仅掌握单利和复利的计算方法，同时能熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值，在长期理财和投资项目中的使用；通过学习能熟练的掌握各种纷繁复杂的产品的名义利率与实际利率。
掌握预期收益与标准差在理财产品中的应用，理解理财规划中不可避免的风险与收益的关系，以及处理风险的方式。
二、实验内容1、了解时间价值的概念2、掌握复利和单利的差别3、熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值4、熟练掌握名义利率与实际利率的计算5、熟练掌握预期收益与标准差的计算与应用6、了解风险与收益的关系。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示性。
（3）案例分析法。
2、实验步骤（1）教师讲授时间价值的概念，通过案例计算演示单利与复利在时间中不同的价值体现。
（2）教师讲授，演示时间价值的计算：复利终值、复利现值、年金终值、年金现值的计算。
（3）教师讲授时间价值在理财中的运用：投资时机与时间价值、理财金额与时间价值、理财工具与时间价值。
（4）教师讲授名义利率与实际利率的计算方法。
（5）教师讲授并演示用EXCEL来计算时间价值。
（6）教师讲解问风险的概念与衡量方法：预期收益与标准差。
（7）教师讲授风险与收益的关系。
（8）教师讲授风险在理财中的运用。
五、实验结果与思考1、请列举时间价值的概念及其在生活中的运用。
概念：货币的时间价值是金融发展至今所倚仗的最根本的原则，几乎涉及所有的理财活动，被称为理财的“第一原则”。
个人理财实务实训习题答案
《个人理财实务实训指导》习题答案项目一个人理财的知识准备项目知识训练一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B 10.C 11.A 12.C 13.D 14.C 15.D 16.A 17.B 18.B 19.C 20.D 21.B 22.A 23.A 24.D 25.D 26.B 27.D 28.B 29.D 30.B 31.A 32.D 33.C 34.C 35.B 36.C 37.B 38.B 39.A 40.D 41.D 42.D 43.C 44.C 45.D 46.D 47.A 48.A 49.D 50.D 51.D 52.D 53.A 54.D 55.C二、多项选择题1. ABCDE2.ABCD3.AD4.ABC5.ABCD6. CE7. ABCDE8. ABCDE9. CDE 10. ACDE 11. ABC 12.ABCDE 13.CD 14.ACE 15. BCD 16. ABCD 17. BCDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE三、判断题1× 2√ 3√ 4√ 5√ 6× 7× 8× 9× 10× 11√ 12√ 13√四、简答题答案略项目技能训练答案略项目二证券产品理财规划项目知识训练一、单选题1.C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A 10.B11.D 12.A 13.D 14.B 15.A 16.D 17.D 18.D 19.C 20.A21.C 22.B 23.B 24.B 25.A 26.B 27.B28.B 解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000÷(10000＋10000×10%)＝18.18%29.C解析: 该投资者的持有期所获得的股利为0.5×（1＋10%）＝0.55，价差收入为9.8-8.6=1.2，因此持有期收益率为（0.55＋1.2）÷8.6＝20.35%30.C 解析: 投资者投资该股票的半年收益为（7.1-6.5+0.2）×50000=40000，年收益率为40000×2÷(50000×6.5)＝24.62%31.D 解析:（X-12+0.3）÷12＝20% 求出X=14.132.D 33.A 34.A 35.B 36.A 37.C 38.D 39.A 40.C41.B 42.B 43.B 44.D 45.B 46.D 47.A 48.C 49.B 50.A51.A 52.C 53.B 54.A55.D 李小姐的此项投资2年的收益为98-95+100×6%×2=15，收益率为15÷95=15.79%56.B 债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利;市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。
个人理财(第三版)项目实训参考答案
课后项目实训答案第一章理财基础知识项目实训一：1.普通复利终值计算。
已知 FV=100 I/Y=10% N=45 计算 PV=1.3719W2.普通复利终值计算。
已知 FV=20 PV= --1.5 N=18 CPT计算 I/Y=15.48%3.永续年金公式PV=A/r ， PV=625 0004.期初年金终值设置期初模式（BGN模式）已知 I/Y=6% PMT=4000 N=4 CPT计算 FV/A=-18 548.375.已知PV=10 000 I/Y=10%/2=5% N=5X2=10 CPT FV=-16 288.956.已知 PV/A=42 I/Y=6%/12 N=20X12 CPT PMT=-0.30097.算有效年利率可以公式也可以财务计算器按键2上面的ICONV功能,分别是甲 15% 乙 15.53% 丙15.28%,选乙。
8.已知 PMT=1 N=10 I/Y=2 CPT PV/A=-8.98239.已知 FV/A=30 PV/A=-5 PMT=-0.32 N=60 CPT I/Y月=0.58% I/Y年=7%项目实训二：根据当下宏观经济形式进行分析，可把汇率和利率结合起来，中美关系结合起来。
选择近年来代表性宏观事件进行分析。
第二章客户分析项目实训一：1.表-1 小陈家庭资产负债表2017年 12月31日（单位：元）2.表-2 小陈家庭收入支出表（2017年1月—2017年12月) （单位：元）3.表-3 小陈家庭财务比例分析4.理财需求包括：（1）建立备用金、控制日常开支（2）偿还教育贷款（3）优化投资组合，提供投资收益（4）筹备结婚基金（5）完善保险配置第三章人生规划项目实训一：教育规划1.应备大学教育费：60000×复利终值系数（n=12年，r=5%）=107751(元)2.已有准备金终值（12年后）：30000×复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031(元)3.大学教育金缺口=107751-48031=59720(元)4.为了大学每月应存金额PMT（r=4%/12，n=144个月，FV=59720）=324(元)5.16年后，儿子深造硕士时所需费用：35000×复利终值系数（n=16年，r=5%）=76401（元）6.为了硕士每月应提存金额PMT(r=4%/12,n= 12*16=192个月, FV=76401)=285元7. 现在到儿子上大学间，王生每月须定期定额存资金：324+285=609（元）项目实训二：1. 公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突，则两个都有效；公证遗嘱与后写的遗嘱冲突，则公证遗嘱有效。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
实训项目六个人理财方案设计实训
实训项目六个人理财方案设计实训一晃十年，从理财小白到现在的理财方案设计大师，我见证了无数人的财富增值和梦想成真。
今天，就让我用这十年的经验，来为大家设计一份个人理财方案。
1.理财目标2.理财原则（1）收益与风险平衡：在理财过程中，我们要在收益和风险之间找到平衡点，不能过于追求收益而忽视风险，也不能过于保守，导致资产贬值。
（2）分散投资：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资可以降低风险，提高收益。
（3）长期投资：理财是一项长期工程，要有耐心，不能急于求成。
3.理财方案设计（1）资产配置①定期存款：3万元，占比30%，用于应对突发事件和日常消费。
②股票：3万元，占比30%，选择优质股票，长期持有。
③基金：2万元，占比20%，选择债券型或混合型基金，分散投资。
④理财产品：2万元，占比20%，选择稳健型理财产品，提高收益。
（2）投资策略①定投策略：每月定期投入1000元购买股票和基金，降低成本，分散风险。
②懒人策略：将年终奖2万元购买理财产品，每年收益用于追加投资。
③滚动投资：定期检查投资组合，对收益较低的股票和基金进行调整，保持投资组合的活力。
（3）消费规划①房贷：小王计划五年内购房，预计贷款100万元，每月还款5000元。
在购房前，要提前积累首付款，可以考虑将部分定期存款转为活期，提高流动性。
②日常消费：每月控制消费在3000元以内，剩余2000元用于投资。
③教育储备：为孩子的教育储备，可以考虑购买教育基金或定期存款。
4.理财建议（1）学习理财知识：了解投资市场，掌握基本的理财技能，提高投资收益率。
（2）关注政策动态：紧跟国家政策，把握投资机会。
（3）保持耐心：理财是一个长期过程，要有耐心，不要被市场波动所影响。
（4）定期评估：定期检查投资组合，调整投资策略，确保理财目标顺利实现。
注意事项一：市场波动风险市场总是变幻莫测，股票和基金的投资尤其如此。
遇到市场大幅波动时，小王可能会感到焦虑，担心资产缩水。
《个人理财》项目二习题(附答案)
《个人理财》项目二习题（附答案）一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财打算D、私人银行业务2.经济情况的变化会对小我投资理财策略产生影响,普通而言,( )可能导致减少储蓄、增长基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。
A、综公道财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是小我理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财打算具有明确的方针客户,对此理解错误的是( ).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的好处,从业人员在销售理财打算时可以向客户答应理财打算的收益D、购买非保本浮动收益理财打算的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户答应领取固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户答应领取最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并配合承担相关投资风险的理财打算是( )。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是( )。
个人理财实训模拟
《个人理财模拟》综合实训第1部分实训目的与要求《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。
通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
第2部分实训任务和时间安排第3部分实训指南一、货币时间价值计算练习（一）相关知识简述货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。
任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。
因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（二）实训目的和要求货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。
通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤1．根据给出的习题，计算出答案。
二、银行业理财产品调查（一）相关知识简述在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。
针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。
对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。
通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种A.人民币理财产品（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
个人理财方案设计实训
个人理财方案设计实训实训四个人理财方案设计实训一、实训目的及要求通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。
了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。
在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
二、实训内容1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。
2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。
3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
4. 撰写理财报告书。
理财规划报告书是理财师为客户撰写的方案，一般应包含以下内容：1.客户家庭基本信息。
学生自行选定一个家庭，收集其家庭基本信息，应包括：（1）家庭成员基本信息。
包括姓名（可以XX先生、XX女士等代称）、性别、职业、婚姻状况、亲属关系等。
（2）家庭成员财务信息，包括其收入、支出、资产、负债、参保情况等。
2.家庭财务状况分析。
学生根据以上了解的家庭信息进行财务状况分析，应包括：（1）财务报表的编制和分析。
包括家庭资产负债表和家庭现金收支表，通过编制以上两个财务报表进行分析与评价。
（2）家庭财务状况的总体评价。
指出家庭的财务状况存在的问题及原因，可结合相关的财务评价指标来分析。
3.家庭理财目标。
（1）了解客户的家庭理财目标。
（2）理财目标的评价与修正。
4.家庭理财规划方案。
5.理财方案的效果和可行性分析。
三、实验主要内容学生个人完成以下课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。
课堂练习1编制一份《家庭信息调查表》，目的在于通过该表收集客户的相关财务与非财务信息，具体内容及格式自拟。
课堂练习2一、客户资料介绍吴先生36岁，家住南宁市西乡塘区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。