家庭理财-PPT文档资料
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美国：1990-2000年，货币贬值54倍
亚洲新兴国家：本币相对于美元的升值，其他资产也在升值，资本的价格增 长速度更快！ 股票资产和房产100-1000％的增长
/sundae_meng
8
风险4：养老缺口
收入
假定大部分城市一 对夫妻月收入 6000元，工作30 年，共赚216万元
结论：你不理财、财不理你； 穷人这边，富人那边。
/sundae_meng
4
致富的三种模式
打工
商品差价赚钱： 80年代，价格双轨制，成就百万富翁 货币政策调整：
创业
不同利率的出现，造就千万富翁
资产化时代来临：
投资
资本市场的完善和活跃，涌现亿万富豪
/sundae_meng
ASSET ALLOCATION
笑到最后，笑得最好
—投资组合平衡金融风险
/sundae_meng
1
目
录
1
为什么要理财
我们需要什么样的理财观 属于你的理财攻略
2
3
/sundae_meng
2
一、高风险时代
---为什么要理财
生涯规划
理财规划
财富积累
财富保障
财富分配
开源
节流 风险管 理规划 婚姻 规划 遗产 规划
职业 规划
投资 规划
生活 规划
税务 规划
/sundae_meng
11
1、长期投资，尽早投资
每月100元，年回报率8%，60岁退休时的财富
800,000 600,000 400,000 200,000 0 149,000元 58,900元 349,000元
珍珠港事件
朝鲜战争
1987年 股市重挫
历史研究还证明： 股市投资者一年中三分之一时间可以赚钱，债券则三分之二时间可以赚钱。 超过20年的时间，美国股市投资者从来没损失，即使考虑通货膨胀。
72法则
神奇的72法则：本金翻一倍的时间，大致等于72除 以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率。
收益率 资产翻倍时间
收益率为2%，资产翻番的时间为 72/2=36年； 收益率为5%，资产翻番的时间为 72/5=14.4年； 收益率为10%，资产翻番的时间为 72/10=7.2年； 收益率为20%：资产翻番时间为 72/20=3.6年。
需求
房子、车子、孩 子、养老、医疗、 娱乐、孝敬父母 回报社会 （中产生活666万 元）
/sundae_meng
9
二、现代理财五大金律
---投资理财，最重要的不是技巧，而是正确的理念
/sundae_meng
10பைடு நூலகம்
理财＝投资？理财＝规划
2%
36年
5%
14.4年
10％
7.2年
20%
3.6年
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14
认识风险
Dow Jones, from August 1941- August 2001 12000 10000 8000
奥科拉荷马 暴炸案 波斯湾战争 恐怖份子攻击
Price
6000 4000 2000 0 41 44 47 50 53 56 59 62 65 68 71 74 77 80 83 86 89 92 95 98 01
607810 500元 800元 331454 163838 102399 207159
379484
10年
15年
20年
表中假定年收益率为10％ 财富观点：只要拿出低额度投资理财，您就可以象少数富人一样生活。
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13
3、适度风险，获取更高收益
每月投资1000元 投资年收益10％ 20-29 10年的投资 65岁可得 477.1万 30-65 35年的投资 65岁可得 379.6万 投资收益11％ 20-65 每月投资670元 65岁可得 1001.5万 30-65 每月投资2030元 65岁可得 1000.4万
20岁开始投资
30岁开始投资
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3
理财概念的发展趋势
在理财时代，投资致富胜过勤劳致富；
钱生钱胜过人长钱
投资理财时代，不投资的风险比投资的风险大的多；
通货膨胀、货币升值、养老缺口
如果投资，专业机构代客理财将成为最主流的模式
适中风险投资机会的把握：自我投资、顾问投资、委托投资 兼顾安全性、收益性、流动性
5
风险1：通货膨胀
中国1988-2019年通货膨胀情况（累计）
400.0 350.0 300.0 250.0 200.0 150.0 100.0
78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 98
2019年的商品零售物价指数 为370.9，2019年的100元 人民币的购买力只相当于 1978年26.96元人民币的购 买力。
40岁开始投资
财富观点：通货膨胀的特性是财富的最大的敌人，而对抗通货膨胀的惟一武器就是 金钱的另一特性：复利现象。
/sundae_meng
12
2、份额投资，定期投资
700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0
100元
÷370.9×100=26.96元
通货膨胀的特性是财富的最大的敌人。
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6
风险2：负利率时代 1990年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
96.5.1 98.7.1 2.21 90.4.15 90.8.21 91.4.21 93.5.15 93.7.11 96.8.23 98.3.25 98.12.7 97.10.23 99.6.10 .10.29 2006.8.19
10.98% 10.08% 8.64% 7.56% 9.18% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77% 3.78% 2.52% 2.25% 1.98% 2.25%
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7
风险3：货币升值或贬值
股票资产 房产 其他生活必需品
亚洲新兴国家：本币相对于美元的升值，其他资产也在升值，资本的价格增 长速度更快！ 股票资产和房产100-1000％的增长
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8
风险4：养老缺口
收入
假定大部分城市一 对夫妻月收入 6000元，工作30 年，共赚216万元
结论：你不理财、财不理你； 穷人这边，富人那边。
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4
致富的三种模式
打工
商品差价赚钱： 80年代，价格双轨制，成就百万富翁 货币政策调整：
创业
不同利率的出现，造就千万富翁
资产化时代来临：
投资
资本市场的完善和活跃，涌现亿万富豪
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ASSET ALLOCATION
笑到最后，笑得最好
—投资组合平衡金融风险
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1
目
录
1
为什么要理财
我们需要什么样的理财观 属于你的理财攻略
2
3
/sundae_meng
2
一、高风险时代
---为什么要理财
生涯规划
理财规划
财富积累
财富保障
财富分配
开源
节流 风险管 理规划 婚姻 规划 遗产 规划
职业 规划
投资 规划
生活 规划
税务 规划
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11
1、长期投资，尽早投资
每月100元，年回报率8%，60岁退休时的财富
800,000 600,000 400,000 200,000 0 149,000元 58,900元 349,000元
珍珠港事件
朝鲜战争
1987年 股市重挫
历史研究还证明： 股市投资者一年中三分之一时间可以赚钱，债券则三分之二时间可以赚钱。 超过20年的时间，美国股市投资者从来没损失，即使考虑通货膨胀。
72法则
神奇的72法则：本金翻一倍的时间，大致等于72除 以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率。
收益率 资产翻倍时间
收益率为2%，资产翻番的时间为 72/2=36年； 收益率为5%，资产翻番的时间为 72/5=14.4年； 收益率为10%，资产翻番的时间为 72/10=7.2年； 收益率为20%：资产翻番时间为 72/20=3.6年。
需求
房子、车子、孩 子、养老、医疗、 娱乐、孝敬父母 回报社会 （中产生活666万 元）
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9
二、现代理财五大金律
---投资理财，最重要的不是技巧，而是正确的理念
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10பைடு நூலகம்
理财＝投资？理财＝规划
2%
36年
5%
14.4年
10％
7.2年
20%
3.6年
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14
认识风险
Dow Jones, from August 1941- August 2001 12000 10000 8000
奥科拉荷马 暴炸案 波斯湾战争 恐怖份子攻击
Price
6000 4000 2000 0 41 44 47 50 53 56 59 62 65 68 71 74 77 80 83 86 89 92 95 98 01
607810 500元 800元 331454 163838 102399 207159
379484
10年
15年
20年
表中假定年收益率为10％ 财富观点：只要拿出低额度投资理财，您就可以象少数富人一样生活。
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3、适度风险，获取更高收益
每月投资1000元 投资年收益10％ 20-29 10年的投资 65岁可得 477.1万 30-65 35年的投资 65岁可得 379.6万 投资收益11％ 20-65 每月投资670元 65岁可得 1001.5万 30-65 每月投资2030元 65岁可得 1000.4万
20岁开始投资
30岁开始投资
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理财概念的发展趋势
在理财时代，投资致富胜过勤劳致富；
钱生钱胜过人长钱
投资理财时代，不投资的风险比投资的风险大的多；
通货膨胀、货币升值、养老缺口
如果投资，专业机构代客理财将成为最主流的模式
适中风险投资机会的把握：自我投资、顾问投资、委托投资 兼顾安全性、收益性、流动性
5
风险1：通货膨胀
中国1988-2019年通货膨胀情况（累计）
400.0 350.0 300.0 250.0 200.0 150.0 100.0
78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 98
2019年的商品零售物价指数 为370.9，2019年的100元 人民币的购买力只相当于 1978年26.96元人民币的购 买力。
40岁开始投资
财富观点：通货膨胀的特性是财富的最大的敌人，而对抗通货膨胀的惟一武器就是 金钱的另一特性：复利现象。
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2、份额投资，定期投资
700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0
100元
÷370.9×100=26.96元
通货膨胀的特性是财富的最大的敌人。
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6
风险2：负利率时代 1990年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
96.5.1 98.7.1 2.21 90.4.15 90.8.21 91.4.21 93.5.15 93.7.11 96.8.23 98.3.25 98.12.7 97.10.23 99.6.10 .10.29 2006.8.19
10.98% 10.08% 8.64% 7.56% 9.18% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77% 3.78% 2.52% 2.25% 1.98% 2.25%
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7
风险3：货币升值或贬值
股票资产 房产 其他生活必需品