商业银行招聘合规总监面试题

商业银行招聘合规总监面试题
1. 下列关于国际组织的表述不正确的是（） [单选题] *
A ．八国集团是为解决世界经济和货币危机，协调经济政策，重振西方经济而设立的
B ．欧洲议会是欧盟的三大机构之一，是欧盟的立法、监督和咨询机构
C ．中国是东盟自由贸易区的成员国之一(正确答案)
D ．七十七国集团是发展中国家在反对超级大国的控制、剥削、掠夺的斗争中，逐渐形成和发展起来的一个国际集团，其不设总部、秘书处等常设机构
2. 波普尔理论将世界分为三个：第一个是物质世界，第二个是心理世界，第三个就是所谓的心灵产物的世界。

从哲学上来说他的划分（） [单选题] *
A ．主张物质第一性、精神第二性
B ．调和了唯物主义和唯心主义的对立
C ．解决了哲学的基本问题
D ．本质上是唯心主义(正确答案)
3. 衡量通货膨胀率的指标不包括（） [单选题] *
A ．消费物价指数
B ．货币 GDP(正确答案)
C ．零售物价指数
D ．生产者物价指数
4. 下列选项中错误的是（） [单选题] *
A ．汽车价格下降，其互补品汽油需求量将增加
B ．货币供给既定，市场利率提高，货币投机需求则相应减少
C ．在企业成本核算中，补偿机器设备无形损耗的折旧费属于可变成本(正确答案)
D ．与汽车、飞机制造业相比，日用小商品制造业最接近于完全竞争模式
5. 任何一项伟大的事业，都不会一帆风顺。

在历史进程中，突破与阻力、与守旧，永远是一对相生相克的孪生姐妹。

古代被称为贤君的，用今天的话讲，都是能社会矛盾的成功者。

依次填入划横线部分最恰当的一项是( ) [单选题] *
A ．创新调和(正确答案)
B ．前进缓和
C ．开放化解
D ．革新解决
6. 创意产业的核心要素是创意人才和文化资源，这两个要素都具有的地方个性特色，因此世界各国创意产业的发展具有地域差异。

依次填入划横线部分最恰当的一项是( ) [单选题] *
A ．鲜明明显(正确答案)
B ．浓郁明显
C ．浓郁明确
D ．鲜明明确
7. 科学和艺术有一个不相同的地方：科学讲求最新的发现、最新的定律和方程式，花样永远翻新，永远直向前跑。

艺术就不大有这样的方便，不论古今中外，没有现成的定律或方程式可以供我们抄袭应用，从而使艺术像科学研究那样形成接力赛跑式的进步。

此中微妙精义，父亲不能传授给儿子，母亲亦不能指点给女儿，一切都
得靠自己再从头开始。

“此中微妙精义”的“此”是指( ) [单选题] *
A ．艺术创作或欣赏等活动
B ．科学与艺术之间的差别(正确答案)
C ．古今中外所有艺术成果
D ．家族中世代相传的绝技
8. 在社会与生活步伐加快的今天，人们难得闲暇去仔细翻阅报刊来捕捉当下集体意识的火花、把握社会想象的脉搏。

互联网上的搜索引擎为难以脱身的人们提供了方便，它已成为人们获取信息的重要手段。

网民只需手指一点，即可了解社会当天所发生的和最受关注的热点。

然而网络搜索以及与此相关的讨论，会因网络信息的不断更新而很快成为“历史”。

探讨如何把这些作为社会发展轨迹的“暂时性”保留下来，以便现在和将来作为了解社会的独特窗口，将是一件富有创意的工作。

如果这段文字是一篇文章的开头，接下来作者最可能（） [单选题] *
A ．引导大众科学、自觉地利用搜索引擎去了解社会
B ．介绍在收集、整理网络热点信息方面的某种尝试(正确答案)
C ．探讨如何使网络成为直观、直接了解社会的途径
D ．剖析以快速、零碎为特征的网络阅读的潜在危害
9. 四个人夜间过一座独木桥，他们只有一个手电筒，一次同时最多可以有两人一起过桥，而过桥的时候必须有手电筒，所以就得有人把手电筒带来带去，两人同时过桥的速度以较慢者的速度为准。

四人过桥的时间分别是 1 分、 2 分、 5 分、 10 分，他们过桥最少需要多少分钟( ) [单选题] *
A ． 33
B ． 31
C ． 25
D ． 17(正确答案)
10. 工业产权：指法律规定对应用于生产和流通中的创造发明和显著标记等智力成果在一定期限和地区内享有占有权。

根据上述定义，下列属于工业产权的是（）[单选题] *
A ．某国营企业车间、厂房等不动产的所有权
B ．某电器生产企业对经多年打拼创下的品牌所享有的权利(正确答案)
C ．某化工厂的高额技术研究所的产权
D ．某企业近期购买的某国外先进流水线生产设备的所有权
11. 假设小李的收入增加 10 ％，此时她对某商品的需求减少 5 ％，则该种商品属于( )。

[单选题] *
A. 低档品(正确答案)
B. 高档品
C. 奢侈品
D. 必需品
12. 在完全竞争市场上，整个行业的需求曲线是（）。

[单选题] *
A. 与个别企业需求曲线一致
B. 是向右下方倾斜的(正确答案)
C. 与横轴平行
D. 不影响市场价格
13. 某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。

[单选题] *
A．＞10％(正确答案)
B．＜10％
C． =10％
D．不能确定
14. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

[单选题] *
A．损失类贷款
B．可疑类贷款
C．次级类贷款
D．关注类贷款(正确答案)
15. 长期国债的利率比短期国债利率高，这是对( )的补偿。

[单选题] *
A．信用风险
B．通货膨胀风险
C．单位定期存款开户证实书(正确答案)
D．可办理登记手续的上市公司股权
16. 下列选项中，（）不属于利率敏感性负债。

[单选题] *
A．回购协议卖出
B．短期存单
C．可转让支付命令账户
D．定期存款(正确答案)
17. 单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值（）以上的转账需要进行交易报告。

[单选题] *
A．十万美元
B．十五万美元
C．二十万美元(正确答案)
D．三十万美元
18. 银行间同业拆借市场的资金交易中使用的利率属于（）。

[单选题] *
A．统一利率
B．官定利率
C．市场利率(正确答案)
D．固定利率
19. 《中华人民共和国反洗钱法》规定，我国金融机构保存客户的账户资料，应当从销户之日起至少保存（）。

[单选题] *
A． 3年
B． 4年
C． 5年(正确答案)
D． 6年
20. 根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，银行的核心资本不得( )银行总资本的（）。

[单选题] *
A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%(正确答案)
D．高于，50%
21. 以下对完全垄断企业的收益曲线和需求曲线的表述错误的是( ） [单选题] *
A. 边际收益曲线位于平均收益曲线的下方
B. 边际收益曲线比平均收益曲线陡峭
C. 需求曲线和平均收益曲线是完全重合的
D. 平均收益曲线和边际收益曲线是完全重合的(正确答案)
22. “双紧”搭配类型的政策效果是（）。

[单选题] *
A. 可以有效抑制需求膨胀与通货膨胀．但也可能会带来经济停滞的后果(正确答案)
B. 刺激经济增长，扩大就业．但也会带来通货膨胀的风险
C. 在控制通货膨胀的同时．保持适度经济增长，但货币政策过松也难以制止通货膨胀
D. 保持经济适度增长的同时，尽可能避免通货膨胀．但长期使用会积累大量财政赤字
23. 流动性偏好论的提出者是（）。

[单选题] *
A. 弗里德曼
B. 庇古
C. 凯恩斯(正确答案)
D. 斯密
24. 以下说法中，错误的是（）。

[单选题] *
A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务
B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动
C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动(正确答案)
D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件
25. 下列目标市场中，不符合银行选择要求的是（）。

[单选题] *
A.竞争者寥寥无几的X市场
B.信息获取便利的Y市场
C.直销便利的Z市场
D.市场需求逐渐转向小额便利化贷款的U市场，此时银行正研发盈利性更高的大额贷款(正确答案)
26. 关于存款货币银行“三性原则”的叙述正确的是（）。

[单选题] *
A. 资产的安全性与盈利性之间成正相关关系
B. 资产的流动性与盈利性之间成负相关关系(正确答案)
C. 资产的流动性与安全性之间成负相关关系
D. 资产的安全性与盈利性之间的变动完全一致
27. 货币市场主要解决短期资金周转过程中资金余缺的融通问题，它有多个子市场，其中，流动性最高、几乎所有金融机构都参与的子市场是（）。

[单选题] *
A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 货币市场基金市场
D. 短期政府债券市场(正确答案)
28. 根据《巴塞尔报告》的规定，银行资本充足率不得低于（）。

[单选题] *
A.6 ％
B.8 ％(正确答案)
C.7 ％
D.10 ％
29. 总量指标是反映现象总体规模的统计指标，通常以（）的形式来表现。

[单选题] *
A. 绝对数(正确答案)
B. 时点指标
C. 相对数
D. 平均指标
30. K公司为一家钢铁企业，目前拥有总折旧固定资产20000万元，累计已折旧15000万元，其中包含土地资产价值1000万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

[单选题] *
A.75%
B.78.9%
C.85.6%
D.87%(正确答案)
31. 我国银行的主要从事的经营范围包括( ) *
A.股票承销
B.吸收公众存款(正确答案)
C.发放贷款(正确答案)
D.提供票据结算业务(正确答案)
32. 银行控股公司制的两种类型包括( ) *
A.非银行控股公司(正确答案)
B.银行控股公司(正确答案)
C.集团控股公司
D.资产管理公司制
33. 美国与 2010 年 7 月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的主要内容有： ( ) *
A.商业银行与投资银行分业经营
B.设立存款保险机构
C.设立新的消费者金融保护局(正确答案)
D.设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题(正确答案)
34. 世界各国对银行的监管主要包括( ) *
A. 银行业的准入(正确答案)
B.银行业资本的充足性(正确答案)
C.银行的清偿能力(正确答案)
D.银行业务的范围(正确答案)
35. 下列公司属于金融控股公司的是 ( ) *
A.招商局集团(正确答案)
B. 中国人民银行
C.工商银行(正确答案)
D.首创集团(正确答案)
36. 商业银行进行市场细分评估，需考虑的因素包括（）。

*
A．市场容量(正确答案)
B．结构吸引力(正确答案)
C．市场机会(正确答案)
D．获利情况(正确答案)
E．风险分析(正确答案)
37. 国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

*
A．抵押(正确答案)
B．竞争
C．资本(正确答案)
D．经营环境(正确答案)
E．还款能力(正确答案)
38. 分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

*
A．信贷资金安全的影响因素(正确答案)
B．最恰当的信贷结构(正确答案)
C．风险成本收益能否匹配(正确答案)
D．区域经济水平
E．区域发展速度
39. 根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有（）。

* A．行业成熟度
B．替代品威胁(正确答案)
C．成本结构
D．盈利结构
E．进入壁垒(正确答案)
40. 下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是（）。

*
A．专利权和版权(正确答案)
B．政府政策和管制(正确答案)
C．较高的投资要求(正确答案)
D．较高的市场占有率要求(正确答案)
E．招商引资(正确答案)
41. 从资产负债表看，（）可能导致流动资产增加。

*
A．季节性销售增长(正确答案)
B．长期销售增长(正确答案)
C．资产效率下降(正确答案)
D．长期投资
E．红利支付
42. 商业银行承担的市场风险主要包括（）四大类。

*
A．利率风险(正确答案)
B．汇率风险(正确答案)
C．声誉风险
D．股票价格风险(正确答案)
E．商品价格风险(正确答案)
43. 下列论述中，正确的是（）。

*
A．资产的流动性要通过资产结构和负债结构的合理安排来实现(正确答案)
B．资产的流动性反映银行资产在不发生损失的情况下的变现能力，比例越高，变现能力越强(正确答案)
C．银行备用金比例反映银行满足客户随时支付的准备能力，低于规定比例说明支付能力不足(正确答案)
D．银行备用金中的中央银行存款为无息资产
E．中长期贷款比例反映长期资产与长期负债的对应关系比例越高，流动性越强44. 以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（） *
A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束。

(正确答案)
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告。

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便。

(正确答案)
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核。

E．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

(正确答案)
45. 证券交易程序主要有（）。

*
A．开户(正确答案)
B．委托(正确答案)
C．竞价成交(正确答案)
D．清算、交割(正确答案)
E．过户(正确答案)
46. 我国政府对银行业的监管采用分业经营制 [判断题] *
对(正确答案)
错
47. 对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件与将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。

[判断题] *
对
错(正确答案)
48. 在我国，企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，也不可以在授权范围内向其他企业提供保证。

[判断题] *
对
错(正确答案)
49. 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的贷款一般为长期贷款 [判断题] *对
错(正确答案)
50. 如何公司实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，此时银行不予受理贷款申请。

[判断题] *
对(正确答案)
错
51. 在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。

[判断题] *
对(正确答案)
错
52. 在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务 [判断题] *
对
错(正确答案)
53. 资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行[判断题] *
对
错(正确答案)
54. 最早的股份制商业银行出现在意大利 [判断题] *
对
错(正确答案)
55. 银行的贷款越集中其经营的风险必然越大 [判断题] *
对
错(正确答案)
56. 谈谈商业银行经营活动中面临的主要的几种风险。

[填空题] *
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57. 请谈谈对我行当前业务形势的认识，并对如何实现改革转型提出建议。

[填空题] *
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