银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》仿真模拟卷(5)(含答案)

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（5）(含答案)
一、单选题(90题)
1.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
2.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发价格
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.出口和进口
3.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。

A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务
4.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
5.由出票人签发.委托出票人账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的是( )。

A.本票
B.支票
C.汇款
D.汇票
6.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

（）
A.正确
B.错误
7.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.单向不触发期权
8.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
9.下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动
C.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易
D.远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易
10.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。

A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认
11.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
12.企业信息咨询业务不包括( )。

A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
13.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
14.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产
B.保全资产，减少损失
C.发挥自身优势
D.规避金融风险
15.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
16.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
17.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。

A.本票.汇款.信用证
B.本票.信用证.托收
C.汇款.信用证.托收
D.汇票.信用证.支票
18.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为
（）。

A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
19.下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换
20.个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
21.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.代理银行业务
B.代收代付业务
C.代理中央银行业务
D.代理证券业务
22.银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。

( )
A.正确
B.错误
23.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（）。

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.福费廷带有长期固定利率的融资性质
24.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了150元手续费。

这种业务属于商业银行的( )。

A.中间业务
B.负债业务
C.资产业务
D.票据贴现业务
25.托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用
26.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是（）。

A.定期存款
B.活期存款
C.协定存款
D.通知存款
27.( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.结算业务
D.资金清算
28.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构( )。

A.村镇银行
B.贷款公司
C.农村资金互助社
D.消费金融公司
29.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。

A.长期贷款的证券化
B.附有股权认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便利
30.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资中没有金融机构的参与
31.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( ).
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
32.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
33.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
34.资产负债管理的核心策略是( )
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并
35.（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
36.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A.承诺类业务
B.担保业务
C.银行保函业务
D.票据业务
37.有关对贷款人的限制，以下表述正确的是（）。

A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款
B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费
C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费
D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
38.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。

A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租凭公司
D.货币经纪公司
39.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
40.下列金融工具中，属于长期金融工具的有（）。

①长期国债②企业债券③商业票据④公司股票⑤银行短期贷款⑥银行承兑汇票⑦大额可转让存单
A.①②④⑦
B.①②④
C.①②④⑥⑦
D.③④⑥⑦
41.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
42.中间业务的特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
C.直接承担市场风险
D.银行取得手续费收入的业务
43.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
44.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产
生不利影响因素的贷款一般为( )。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
45.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。

A.财务顾问业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.担保业务
46.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
47.按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限
B.还款方式
C.信用额度
D.是否向发卡银行交存备用金
48.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期.小额.无指定用途
49.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
50.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9％
B.5.9％
C.7.8％
D.8.0％
51.1、银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
52.市净率的计算公式( )。

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价(P)/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额
53.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%
B.11%
C.3%
D.-3%
54.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
55.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
56.理财业务中，商业银行承担的风险不包括( )。

A.流动性风险
B.操作风险
C.投资风险
D.声誉风险
57.互联网消费金融业务有( )负责监管。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
58.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
59.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是
（）。

A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
60.下列关于货币政策的说法错误的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的一种手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的中介目标
D.利率是我国货币政策的中介目标
61.在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。

A.避免客户投诉
B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C.引导理性投资和消费
D.认识您的客户
62.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
63.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.全国银行间同业拆借市场
64.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
65.支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

其中不能用于支取现金的支票是( )。

A.旅行支票
B.转账支票
C.普通支票
D.现金支票
66.出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指( )。

A.提单
B.汇票
C.本票
D.支票
67.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
68.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
69.我国商业银行最主要的资产是( )。

A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产
70.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
71.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.财务顾问业务
72.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.活期储蓄存款
D.定期储畜整存整取存款
73.（）被称为狭义货币供应量。

A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
74.（）叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权
75.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.2
C.3
D.4
76.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。

A.收取利息收入
B.收取价差收入
C.承担贷款风险
D.条款与借款人自行商定
77.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
78.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.以收取服务费.赚取差价的方式获得收益
C.商业银行直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
79.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
80.下列关于备用信用证的说法不正确的是（）。

A.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品
B.其实质也是银行对借款人的一种担保行为
C.属于银行的担保类业务
D.也称为银行保函业务
81.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。

A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
82.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义83.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
84.( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算
B.支付结算
C.国际清算业务
D.定时清算
85.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。

A.从企业法人角度划分
B.从内部管理模式划分
C.从盈利能力划分
D.从会计角度划分
86.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易
B.即期外汇交易
C.货币互换
D.利率互换
87.根据最新规定我国规定系统重要性银行的实际资本充足率要达到（）。

A.10%
B.11.5%
C.8%
D.10.5%
88.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡账户
89.（）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A.保付代理
B.福费廷
C.银行保函
D.信用证
90.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇
B.进口押汇
C.保付代理
D.托收保付
二、多选题(40题)
91.金融机构市场准入主要包括（）。

A.机构准入
B.法人准入
C.技术准入
D.业务准入
E.高级管理人员准入
92.下列关于窗口指导的说法，正确的有()。

A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式
B.以限制贷款增减额为主要特征
C.以限制存贷款增减额为主要特征
D.仅是一种指导，不具有法律效力
E.具有一定的强制性
93.银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。

A.未经批准变更、终止
B.自行确定有关雇员的高额薪酬
C.未经批准设立分支机构
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
94.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
95.下列属于银监会的监管理念的有( )。

A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
96.采用不同的顶层组织架构设计可以分为( )。

A.以区域管理为主的总分行组织架构
B.以业务线管理为主的事业部组织架构
C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D.根据客户需求层次来组合业务板块
E.根据业务线职能设置组织架构
97.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务
B.客户授信额度
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
E.项目贷款承诺
98.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。

A.手机银行和电话银行都属于电子银行
B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E.所有的电话银行的服务都是收费的
99.小冯近日身体不适，卧病在床。

如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
100.关于汇率的下列说法中，正确的是（）。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBPl一USD96为间接标价法
D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
101.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在( )。

A.利率方面的竞争
B.结汇方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.结算方面的竞争
E.提供金融信息服务方面的竞争
102.下列关于托收业务的表述，错误的有( )。

A.托收属于商业信用
B.根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收
C.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任
D.光票托收广泛用于非贸易结算
E.进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
103.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。

A.收购本企业职工住房
B.购置个人住房
C.用于商品住房及其配套设施开发建设
D.购置商业用房
E.购置自用办公用房
104.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.银团贷款
B.项目贷款
C.国内信用证
D.发票融资
E.国内保理
105.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场
106.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具
D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换
E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换
107.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型( )。

A.信用创造型创新
B.风险转移型创新
C.增强流动性创新
D.股权创造型创新
E.金融市场的创新
108.银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.汇款
B.信用证
C.托收
D.本票
E.电子汇兑
109.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。

A.在公开市场上买回证券
B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放。