2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二
单选题（共100题）
1、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。

则该保单终止的原因属于()。

A.因期限届满而终止
B.因违约失效而终止
C.因履行而终止
D.因解除终止
【答案】 C
2、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。

A.应指定遗产继承人或者受赠人
B.应说明遗产的分配方法或份额
C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务
D.必须要指定遗嘱执行人
【答案】 D
3、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的() ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有
利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券
B.可转换优先股
C.分离交易可转债
D.分离可转优先股
【答案】 C
4、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。

A.风险是否发生是不确定的
B.风险发生的时间是不确定的
C.风险发生的地点是不确定的
D.风险是否存在是不确定的
【答案】 D
5、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保
险基金的投资安全。

A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人
【答案】 B
6、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。

上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均值计算
B.180只成份股一旦确定就不再调整
C.市值加权权重指数
D.成份股实际上多于180只
【答案】 C
7、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是()。

A.10%
B.17%
C.15%
D.8%
【答案】 B
8、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额
B.保险价值
C.保险费
D.保险价格
【答案】 B
9、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印了包括她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。

小张这笔交易享受的免息还款期是()天。

A.17
B.28
C.29
D.30
【答案】 C
10、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数
B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用
C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率
D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据
【答案】 C
11、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理并管理遗产
C.对遗嘱内容进行修改
D.按遗嘱内容分配遗产
【答案】 C
12、下列论述不正确的是()。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段
B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险
C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代
D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失
【答案】 C
13、我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。

A.首次公开发行股票上市的
B.增发股票上市的
C.暂停上市后恢复上市的
D.停牌后复牌的
【答案】 D
14、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金
B.消费支出
C.子女教育
D.退休养老
【答案】 D
15、薛明叔叔留给薛明的房屋()。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚
B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋
C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留
给薛明结婚用
D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进
行了翻修
【答案】 B
16、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】 A
17、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，
某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。

A.保险标的的不可估价性
B.保险金额的定额给付性
C.责任保险
D.信用保证保险
【答案】 D
18、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习
【答案】 B
19、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。

A.活期5000
B.定期5000
C.活期10000
D.定期10000
【答案】 B
20、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。

下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。

A.即期汇率
B.买入汇率
C.浮动汇率
D.卖出汇率
【答案】 C
21、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作
为企业的(处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。

A.存货投资
B.固定资产投资
C.消费支出
D.政府购买
【答案】 A
22、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年
金基金账户的专业机构。

账户管理人必备的条件不包括()。

A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产
D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
【答案】 C
23、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险
公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核
保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。

今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。

李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。

法院应( )。

A.赔偿医药费
B.赔偿医药费和退还保费
C.退还保费
D.拒赔
【答案】 B
24、以下不属于补偿原则相关规定的是()。

A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.以保险标的物的价值为限
【答案】 B
25、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。

A.碰撞责任
B.暴风
C.倾覆
D.自然磨损
【答案】 D
26、接上题，二人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚前个人财产
D.婚后共同财产
【答案】 B
27、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是( )。

A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承
B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护
C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭
D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年
【答案】 C
28、汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率(）。

A.高
B.相等
C.低
D.无法比较
【答案】 A
29、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。

A.安全性高
B.流动性强
C.可以免税
D.不容易变现
【答案】 D
30、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出
缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，
严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出
B.信用卡消费支出
C.汽车消费支出
D.保险支出
【答案】 D
31、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

A.商业银行业务
B.保险业务
C.证券业务
D.投资管理业务
【答案】 D
32、( )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失
B.风险因素
C.风险载体
D.风险事故
【答案】 B
33、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖
【答案】 B
34、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。

A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.8
【答案】 C
35、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是()。

A.合伙企业
B.公司
C.个体工商户
D.个人独资企业
【答案】 A
36、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款
【答案】 C
37、住房按揭贷款期限最长不超过()年。

A.10
B.20
C.30
D.40
【答案】 C
38、下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋
B.一方婚前存款婚后产生的利息
C.婚后夫妻双方的工资
D.转业军人的转业费
【答案】 C
39、下列财产权的取得属于继受取得的是()。

A.行政机关没收的车辆
B.继承的房屋
C.工厂生产的手机
D.收归国有的无主财产
【答案】 B
40、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。

A.碰撞责任
B.暴风
C.倾覆
D.自然磨损
【答案】 D
41、下列选项中()不属于夫妻的人身关系。

A.夫妻双方地位平等
B.夫妻双方都享有姓名权
C.夫妻之间有相互扶养义务
D.夫妻之间有忠实义务
【答案】 C
42、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。

A.2%
B.上年期存款利率
C.同期存款利率
D.活期存款利率
【答案】 C
43、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们
可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易
B.择期交易
C.掉期交易
D.套利交易
【答案】 D
44、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。

但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是()。

A.心肌梗塞
B.被汽车撞倒
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
【答案】 A
45、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
46、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养
老保险模式是()。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.现收现付式
【答案】 B
47、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的
价格。

这种由于价格的波动性引起的风险称为()。

A.价格波动风险
B.通货膨胀风险
C.事件风险
D.流动性风险
【答案】 A
48、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过( )可以规避保单生效前的风险。

A.投保单据
B.暂保单据
C.保险单据
D.保险凭证
【答案】 B
49、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。

A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
【答案】 C
50、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095
B.461095
C.561095
D.661095
【答案】 A
51、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。

A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的盈利能力
D.保险公司的机构网络
【答案】 C
52、张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。

保险人在理赔时发现其年龄误报为35岁。

若投保年龄为35岁则每年应缴保费350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。

A.10000
B.9600
C.9000
D.8750
【答案】 D
53、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国
B.美国
C.英国
D.中国
【答案】 C
54、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。

A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流
B.教育贷款可能会影响客户的退休计划
C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突
D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案
的第一选择
【答案】 D
55、王某与赵某2010年结婚。

2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。

2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。

2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。

在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。

对此，
下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼金归赵某个人所有
【答案】 D
56、下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。

A.活期储蓄
B.定期存款
C.教育储蓄
D.大额存单
【答案】 D
57、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】 A
58、从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。

2015年1月，该汽车发生了保险
事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
【答案】 D
59、共同基金的投资对象不包括()。

A.股票
B.债券
C.实业
D.货币市场工具
【答案】 C
60、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小
【答案】 A
61、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。

A.管理费
B.托管费
C.赎回费
D.营销费
【答案】 C
62、重复保险必须具备的条件不包括().
A.同一保险标的
B.同一保险利益
C.同一保险风险
D.同一保险人
【答案】 D
63、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
64、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。

A.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益
B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要
C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益
D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益
【答案】 B
65、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房
【答案】 B
66、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性
B.收益性
C.技术性
D.程序性
【答案】 C
67、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。

A.调查
B.保密
C.报告
D.确认
【答案】 B
68、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。

A.正回购
B.逆回购
C.远期
D.买断
【答案】 A
69、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
70、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。

A.68.58
B.74.19
C.86.12
D.91.26
【答案】 B
71、下列人群中，不适宜租房的是()。

A.工作地点与生活范围不固定者
B.储蓄不多的家庭
C.刚刚踏入社会的年轻人
D.经济收入稳定的家庭
【答案】 D
72、()不属于共同拥有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费
B.家族共有企业
C.尚未分割的遗产
D.甲乙凑钱购买的数码相机
【答案】 C
73、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远
期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。

A.汇率差异
B.GDP差异
C.外汇储备差异
D.利率差异
【答案】 D
74、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式
【答案】 C
75、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风
险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础
【答案】 D
76、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。

A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请
B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度
C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定
D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利
【答案】 D
77、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。

A.收益高
B.风险大
C.投资成本高
D.基金单位资产净值是固定不变的
【答案】 D
78、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。

A.承保危险的无规律性
B.保险人资格的特许性
C.合同的公益性
D.主体的特殊性
【答案】 B
79、李先生是银行的一名理财规划师。

最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确
的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理
财产品间接参与新股票申购
B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险
D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，
如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的
发行价格成交
【答案】 B
80、关于配股和分红的说法不正确的是()。

A.配股不是分红
B.配股建立在上市公司经营盈利基础之上，没有利润就不能配股
C.分红是上市公司对股东投资的回报
D.配股并不是公司给股民投资的回报
【答案】 B
81、实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为( )。

A.上午8：00至晚上8：00
B.上午8：15至下午4：30
C.上午8：30至下午4：30
D.上午8：30至晚上8：00
【答案】 B
82、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少
B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多
C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少
D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点
【答案】 D
83、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.连带责任保证
【答案】 A
84、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意
B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人
C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去
D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意
【答案】 A
85、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短
B.规划资金不确定
C.资金用途特殊
D.投资方向不确定
【答案】 C
86、中国人民银行从( )年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。

A.1998
B.1996
C.1994
D.2000
【答案】 A
87、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。

A.(A-B)/A
B.(A-B)/B
C.A-B
D.B—A
【答案】 B
88、关于外币通知存款，下列说法不正确的是()。

A.最低存款金额约为等值人民币5万元
B.外币通知存款提前通知的期限为1天或7天
C.约定支取日期和金额才可以支取的存款
D.不约定存期的存款
【答案】 B
89、关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存
款两个档次
B.人民币通知存款最低起存金额为5万元
C.人民币通知存款最低支取金额为5万元
D.支取时不需提前通知金融机构
【答案】 D
90、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解
后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金
的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是()。

A.成长型基金
B.收入型基金
C.平衡型基金
D.主动型基金
【答案】 A
91、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户
风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产30%-50%
B.定息资产50%-60%
C.成长性资产50%-70%
D.定息资产60%-70%
【答案】 A
92、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险
B.信用风险
C.通货膨胀风险
D.汇率风险
【答案】 D
93、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，属于()。

A.投机风险
B.纯粹风险
C.责任风险
D.财产风险
【答案】 B
94、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。

A.租住的房屋
B.买彩票中的100万元
C.死亡抚恤金
D.宅基地。