2014年黑龙江银行从业资格考试真题卷(7)

2014年黑龙江银行从业资格考试真题卷（7）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列关于活动性危险的说法，不正确的是__。

A．活动性危险与信誉危险、商场危险和操作危险比较，
构成的原因单一，通常被视为独立的危险
B．活动性危险包含财物活动性危险和负债活动性危险
C．活动性危险是商业银行无力为负债的削减和/或财物的添加
供给融资而构成丢失或破产的危险
D．很多存款人的挤兑行为或许会使商业银行面对较大的活动
性危险
参阅答案：A
[解析]活动性危险包含财物活动性危险和负债活动性危险。

活动性危险与信誉危险、商场危险和操作危险比较，构成的原
因杂乱，通常被视为一种综合性的危险。

2.下列各项说法正确的是__。

A．危险搬运只能下降非体系性危险
B．危险躲避不发生施行本钱
C．危险补偿首要是指丢失发生后对危险承当的价格补偿
D．危险涣散的本钱与承当的潜在危险丢失比较对错常有含义
的
参阅答案：D
[解析]危险搬运只能下降体系性危险却不能下降非体系性危险，A项错误；危险躲避战略的施行本钱首要在于危险剖析和
经济本钱装备方面的开销，一起也失去了在这一事务范畴获得收益的时机和或许，B项过错；危险补偿首要是指事前(丢失
发生前)对危险承当的价格补偿，C项过错。

3.依据巴塞尔委员会对商业银行的危险分类，政治危险归于__。

A．操作危险
B．战略危险
C．国家危险
D．信誉危险
参阅答案：C
[解析]政治危险作为国家危险，是国家主权行为所引起的或
与国家社会改变有关。

4.当再次点评时，__不被包含在首要活动中。

A．存款及货台事务
B．首要中间事务
C．坏账预备
D．计算机信息体系
参阅答案：C
[解析]计提坏账预备是一种财政准则，一般如期末各项账款必定份额计提，与再次点评不相关。

5.某出资者的出资组合中有三种人民币财物，期初财物价值分别为1万元、2万元、4万元，一年后，三种财物的年百分比收益率分别为15%、20%、25%，则该出资者的出资组合年百分比收益率是__。

A．19.89%
B．20%
C．21.05%
D．22.14%
参阅答案：D
[解析]总收益=1×15%+2×20%+4×25%=1.55(万元)；年百分比收益率=1.55/(]+2+4)=22.14%。

6.假定美元兑英镑的即期汇率为：GBP 1=USD 2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则依照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为__。

A．GBP 1=USD 1.9702
B．GBP 1=USD 2.0194
C．GBP 1=USD 2.0000
D．GBP 1=USD 1.9808
参阅答案：B
[解析]远期汇率=即期汇率
×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03=2.0194(美元)，故正确答案为B。

7.下列关于授信批阅的说法，不正确的是__。

A．授信批阅应当彻底独立于告贷的营销和发放
B．原有告贷的展期无须再次经过批阅程序
C．在进行信贷决议方案时，商业银行应当对或许引发信誉危险的告贷人的一切危险露出和债项做共同考虑和计量
D．在进行信贷决议方案时，应当考虑衍生买卖东西的信誉危险
参阅答案：B
[解析]危险处理应持审慎的情绪，原有告贷的展期有必要再次经过批阅程序。

8.若某银行危险加权财物为10000亿元，则依据《巴塞尔新本钱协议》，其间心本钱不得__。

A．低于400亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．高于800亿元
参阅答案：A
[解析]《巴塞尔新本钱协议》规则银行的本钱与危险加权总财物之比不得低于8%，其间中心本钱与危险加权总财物之比不得低于4%。

若危险加权总财物为10000亿元，则中心本钱不得低于10000×4%=400(亿元)。

9.下列哪项是客户危险中的根本面方针__
A．净财物负债率
B．现金比率
C．公司处理结构
D．活动比率
参阅答案：C
[解析]公司处理结构归于客户危险的根本面方针中的质量类
方针。

10.某商业银行的老客户运营赢利大起伏进步，为了扩大
生产，企业欲向该银行借一笔短期告贷以购买设备和扩建库房，该企业方案用榜首年的收入归还告贷，该请求__。

A．合理，能够用赢利来归还告贷
B．合理，能够给银行带来利息收入
C．不合理，短期告贷不能用于长期出资
D．不合理，会发生新的费用，导致赢利率下降
参阅答案：C
[解析]固定财物是长期出资，收回期长，出资数额大，榜首
年的收益底子无法保证对银行而言，危险很大，该请求是不合理的。

11.英国金融服务局(FSA)侧重于从__层面上来了解法令
危险，以为这种危险是因“法令的效能未能知道到”、“对法令效能的知道存在误差”或许“在法令效能不承认的情况下展开运营活动”而使“金融安排的利益或许方针与法令规则纷歧致而发生的危险”。

A．买卖
B．安全
C．准则
D．处理
参阅答案：C
[解析]英国金融服务局侧重于从准则层面上来了解法令危险。

12.在单一客户限额处理中，客户一切者权益为2亿元，
杠杆系数为0.8，则该客户最高债款接受额为__亿元。

A．2.5
B．0.8
C．2.0
D．1.6
参阅答案：D
[解析]最高债款接受额=一切者权益×杠杆系数
=2×0.8=1.6(亿元)。

13.下列关于危险评级方法的说法，不正确的是__。

A．ROCA评级法又称母行支撑度点评法
B．ROCA评级法首要对银行的危险处理、操作调控、恪守法规、财物质量四个方面进行点评
C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国安排的有机部分进行监管
D．CAMELS评级是世界通用的、体系点评银行安排全体财政实力和运营处理情况的一个方法体系
参阅答案：A
[解析] SOSA方法，是指对外国银行进行有用运营和布景支撑的点评，又称母行支撑度点评法。

14.我国现在个人住宅告贷利率实施__。

A．下限铺开，上限处理
B．上限铺开，下限处理
C．上下限均铺开
D．上下限处理
参阅答案：B
[解析] 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住宅信贷方针和超量预备金存款利率的告诉》规则，个人住宅告贷利率上限铺开，实施下限处理。

15.下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。

A．能够分为初级法和高档法两种
B．初级法要求商业银行运用本身客户评级估量的每一等级客
户违约概率，其他危险要素选用监管当局的估量值
C．高档法要求商业银行运用本身二维评级体系自行估量违约概率、违约丢失率、违约危险露出、期限
D．商业银行能够挑选初级法点评零售露出，自行估量违约概率，违约丢失率选用监管当局的估量值
参阅答案：D
[解析]商业银行挑选初级法点评零售露出，违约丢失率和违约概率都需求自行估量。

16.与Credit Metrics、Credit Monitor不同的是，Credit Risk在对违约危险进行估量时，是选用__来描绘一个等级客户的违约发生情况。

A．详细的违约数值
B．一个离散的随机变量
C．一个承认的LGD值
D．一个接连的随机变量
参阅答案：D
[解析]信誉危险体系(Credit Risk)是运用了稳妥业中的精算方法来得出债券或告贷组合的丢失散布。

它是一种违约模型，只考虑债券或告贷是否发生违约，并假定这种违约遵照泊松散
布，选用一个接连的随机变量来描绘一个等级客户的违约发生情况，与公司的本钱结构无关。

17.关于银行的“危险处理部分”的说法正确的是__。

A．中心功用是危险信息的搜集、剖析和陈说
B．具有相对大的危险处理战略否决权，以下降操作危险C．功用是依据搜集的信息，作出运营或战略方面的决议方案D．又称为“危险处理委员会”
参阅答案：A
[解析]下降危险处理部分的操作危险是经过使其不具有危险处理战略实施权或只具有十分有限的危险处理战略实施权来完成的，而不是赋予其否决权，B项过错。

危险处理委员会的功用是依据危险处理部分供给的信息，作出运营或战略方面的决议方案，C项过错。

在实际操作过程中，银行的危险处理部分和危险处理委员会既要坚持彼此独立，又要互为支撑，但绝不能相提并论，D项过错。

18.信贷财物预备足够率不得低于__，非信贷财物预备足够率不得低于__。

A．100%；100%
B．50%；50%
C．30%；70%
D．25%；75%
参阅答案：A
[解析]依据相关规则，信贷财物预备足够率不得低于100%，
非信贷财物预备足够率不得低于100%。

19.与商场危险和信誉危险比较，商业银行的操作危险具有__。

A．特别性、非营利性和可转化性
B．特别性、营利性和不行转化性
C．普遍性、非营利性和可转化性
D．普遍性、营利性和不行转化性
参阅答案：C
[解析]操作危险具有普遍性、非营利性，一起操作危险还或
许引发商场危险和信誉危险，具有可转化性。

20.在银行危险处理中，银行__的首要职责是担任实施危
险处理方针，拟定危险处理的程序和操作规程，及时了解危险水平及其处理情况等。

A．高档处理层
B．董事会
C．监事会
D．股东大会
参阅答案：A
[解析]高档处理层的首要职责是担任实施危险处理方针，拟
定危险处理的程序和操作规程，及时了解危险水平及其处理情况等。

董事会的首要职责是整体批阅战略方针及拟定危险水平，掌握大方向，背负底子职责；监事会的首要职责是进行内部尽职监督、财政监督、内部操控监督督查作业，对股东大会担任。

危险处理委员会依据危险处理部分供给的信息，做出运营或战略方面的决议方案并付诸施行。

21.下列关于商业银行危险处理部分的说法，不正确的是__。

A．集中型危险处理部分更适合于规划巨大，资金、技能、人力资源雄厚的大中型商业银行
B．集中型危险处理部分包含了危险监控、数量剖析、价格承认、模型创建和相应的信息体系/技能支撑等危险处理中心要
素
C．涣散型危险处理部分本身需包含完善的危险处理功用
D．涣散型危险处理部分难以肯定操控商业银行的灵敏信息
参阅答案：C
[解析]涣散型危险处理部分本身不必定要包含完善的危险处理功用。

22.ZETA信誉危险剖析模型中用于衡量活动性的方针是__。

A．活动财物/总财物
B．活动财物/活动负债
C．(活动财物-活动负债)/总财物
D．活动负债/总财物
参阅答案：B
[解析] ZETA信誉危险剖析模型中用于衡量活动性的方针是活动比率=活动财物/活动负债。

23.假定告贷人内部评级1年期违约概率为0.05%，则依据《巴塞尔新本钱协议》界说的该告贷人违约概率为__。

A．0.05%
B．0.04%
C．0.03%
D．0.02%
参阅答案：A
[解析]《巴塞尔新本钱协议》规则违约概率被定为告贷人内
部评级1年期违约概率与0.03%比较的较高者，故正确答案为A。

24.Credit Portfolio View TM与Credit Monitor TM所运用的方法都是依据经历查询，而仅有不同的是__。

A．前者是从微观视点，后者是从微观视点
B．前者是从微观视点，后者是从微观视点
C．前者注重历史数据，后者注重建模技能
D．以上说法均不对
参阅答案：A
[解析] Credit Portfolio View TM从微观视点进行，Credit Monitor TM从微观视点讲行，二者都注重历史数据。

25.依据《巴塞尔新本钱协议》的内部评级法，下列说法正确的是__。

A．非违约危险露出相关性随违约概率添加而添加
B．非违约危险露出相关性随公司规划添加而下降
C．本钱要求为95%下特定危险露出的非预期丢失
D．期限调整随期限添加而调整起伏增大
参阅答案：D
[解析]非违约危险露出相关性随违约概率添加而下降，A项
过错；非违约危险露出相关性随公司规划添加而添加，B项过错；本钱要求为99%下特定危险露出的非预期丢失，C项过错。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.商业助学告贷告贷人、担保人的违约行为包含__。

A．告贷人未按合同规则及时足额归还告贷本息
B．告贷人未按合同规则的用处运用告贷
C．典当物因毁损价值显着削减，告贷人按告贷银行要求从头
实行典当
D．典当人未经告贷银行书面赞同私行租借典当物
E．典当人未经告贷银行赞同为典当物购买稳妥并以告贷银行
为榜首受益人
参阅答案：A,B,D
在签定“商业助学告贷告贷合同”时，应对告贷人、担保人的违约行为作出规则。

告贷人、担保人有必要严厉实施“商业助学告贷告贷合同”项下的各项条款。

如发生下列情况之一，均构成违约行为：①告贷人未能或回绝按“商业助学告贷告贷合同”的条款规则，及时足额归还告贷本息和应付出的其他费用；
②告贷人和担保人未能实施有关合同所规则的责任，包含告贷人未按“商业助学告贷告贷合同”规则的用处运用告贷；③告
贷人回绝或阻遏告贷银行监督查看告贷运用情况的；④告贷人和担保人在有关合同中的陈说与担保发生严峻失实，或供给虚伪文件资料，或隐秘重要现实，现已或或许构成告贷丢失；⑤典当物受毁损导致其价值显着削减或价值下降，致使悉数或部分失去了典当价值，足以损害告贷银行利益，而告贷人未按告贷银行要求从头实行典当、质押或保证；⑥典当人、出质人未经告贷银行书面赞同私行变卖、赠与、租借、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方法处置抵(质)押物；⑦告贷人、担保人在告贷期间的其他违约行为。

2.一般情况下，银行对个人汽车告贷提早还款的根本约好包含__。

A．告贷人应向银行提交提早还款请求书
B．告贷人的告贷账户未拖欠本息及其他费用
C．银行按规则计收违约金
D．告贷人在提早还款前应归还当期的告贷本息
E．银行交还提早还款前已收取的提早还款额对应的利息参阅答案：A,B,C,D
提早还款是指告贷人具有必定归还才能时，主意向告贷银行提出部分或悉数提早归还告贷的行为。

提早还款包含提早部分还本和提早结清两种方法，告贷人能够依据实际情况决议采纳提
早还款的方法。

关于提早还款银行一般有以下根本约好：①告贷人应向银行提交提早还款请求书；②告贷人的告贷账户未拖欠本息及其他费用；③提早还款归于告贷人违约，银即将按规则计收违约金；④告贷人在提早还款前应归还当期的告贷本息。

3.在商用房告贷中，对告贷人进行贷后查看的首要内容有__。

A．告贷人是否如期足额归还告贷
B．告贷人作业单位是否发生改变
C．告贷人的联系电话有无改变
D．有无发生或许影响告贷人还款才能的突发事情
E．商用房的租金收入情况
参阅答案：A,B,C,D,E
对告贷人进行贷后查看的首要内容包含：①告贷人是否如期足额归还告贷；②告贷人作业单位、收入水平是否发生改变；③告贷人的居处、联系电话有无改变；④有无发生或许影响告贷人还款才能或还款志愿的突发事情，如卷进严峻经济纠纷、诉讼或裁定程序，告贷人身体情况恶化或忽然逝世等；⑤商用房的租借情况及租金收入情况。

4.告贷人请求有担保活动资金告贷需求供给的资料包含__。

A．告贷银行认可的告贷人还款才能证明资料
B．已付出所购商用房价款规则份额首付款的证明
C．告贷人开办企业的工商营业执照
D．清晰的用款方案
E．在银行开立的个人账户资料
参阅答案：A,C,D,E
告贷人请求有担保活动资金告贷需求供给的资料包含：①合法有用的身份证件，包含居民身份证、户口簿或其他有用身份证件；②告贷银行认可的告贷人归还告贷证明资料，包含收入证明资料和有关财物证明等；③告贷人开办企业的工商营业执照、税务挂号证明、验资陈说、公司章程(如有)、生产运营场所等证明资料，运营特种行业的，还应获得有关处理部分的赞同文件；④清晰的用款方案以及与之相关的资料，包含购销合同、租借协议和协作协议等；⑤触及典当或质押担保的，需供给典当物或质押权力的权属证明文件和有处置权人(包含产业共有人)赞同抵(质)押的书面证明，以及告贷银行认可部分出具的
典当物点评证明；⑥触及保证担保的，需保证人出具赞同供给担保的书面许诺，并供给能证清晰保人保证才能的证明资料；
⑦在银行开立的个人账户资料，包含存折、存单、信誉卡等；
⑧银行要求供给的其他文件、证明和资料。

已付出所购商用
房价款规则份额首付款的证明归于商用房告贷的受理。

5.在商用房告贷中，银行面对的协作安排危险是__。

A．开发商不具有房地产开发主体资格的危险
B．估值安排带来的诈骗危险
C．地发生意带来的诈骗危险
D．开发项目五证虚伪或不全
E．律师事务所带来的诈骗危险
参阅答案：A,B,C,D,E
商用房告贷协作安排危险首要包含：①开发商不具有房地产开发的主体资格、开发项目五证虚伪或不全；②估值安排、地发生意和律师事务所等联合告贷人诈骗银行骗贷。

6.个人住宅告贷的信誉危险成因包含__。

A．告贷经办人员的违规操作
B．告贷人还款才能下降
C．告贷人还款志愿下降
D．房子价格上升
E．商场利率上升
参阅答案：B,C,E
告贷人的还款才能与还款志愿对银行个人住宅告贷的安全有着至关重要的效果，告贷人的信誉危险首要表现为还款才能危险和还款志愿危险两个方面。

①还款才能危险。

我国现在实施的个人住宅告贷中的起浮利率准则，使告贷人承当了相当大比率
的利率危险，这就导致了告贷人在利率上升周期中呈现告贷违约的或许性加大。

②还款志愿危险。

还款志愿是指告贷人对归还银行告贷的情绪。

在还款才能承认的情况下，告贷人还或许成心诈骗，经过假造的个人信誉资料骗得银行的告贷，然后发生还款志愿危险。

7.在对商用房告贷用处及相关合同、协议的查询过程中，贷前查询人应该查验__。

A．告贷请求人提交的商用房购买或租借合同上的房子位
于与房地产权证是否共同
B．合同签署日期是否清晰
C．所购或所租商用房价格是否合理
D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的一切人
E．商用房合同中的买方或租人方是否与告贷请求人名字共同参阅答案：A,B,C,D,E
贷前查询人应查验告贷请求人提交的商用房购买或租借合同上的房子位于与房地产权证是否共同；查验合同签署日期是否清晰；所购或所租商用房面积、价格是否清晰、合理等；核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的一切人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否实在有用；商用房合同中的买方或租入方是否与告贷请求人名字共同等。

8.下列关于商用房告贷不良告贷处理的说法，正确的是__。

A．银行应接照告贷危险5级分类法对不良商用房告贷进行确定
B．银行应把确定为不良告贷的商用房告贷悉数予以核销C．银行应树立商用房告贷的不良告贷台账
D．对未如期还款的告贷人，有担保人的可向担保人告诉催收E．已核销的商用房告贷，银行不再催收
参阅答案：A,C,D
关于不良商用房告贷的处理，银行首先要依照告贷危险5级分类法对不良商用房告贷进行确定，确定之后要当令对不良告贷进行剖析，树立商用房告贷的不良告贷台账，实行不良告贷清收职责人，实时监测不良告贷收回情况。

对未如期还款的告贷人，应选用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方法催促告贷人如期归还告贷本息，以最大极限下降告贷丢失，有担保人的要向担保人告诉催收。

对确定为呆账告贷的商用房告贷，银行应依照财政部、中国人民银行和银行有关呆账确定及核销的规则安排申报资料，按规则程序赞同后核销。

对银行保存追索权的告贷，银行应实施“账销案存”，树立已核销告贷台账，定时向告贷人和担保人宣布催收告诉书，并留意诉讼时效。

9.查看告贷人的收入，应该要点查看告贷人的__。

A．工资收入
B．租金收入
C．出资收入
D．运营收入
E．中奖收入
参阅答案：A,B,C,D
在审阅个人住宅告贷请求时，有必要对告贷人的收入证明严厉把关，尤其是自雇人士或自由工作者。

除了向告贷人的32作单位、工商处理部分、税务部分以及征信安排等独立的第三方进行查验外，还应查看其交税证明、财物证明、财政报表、银行账单等，保证榜首还款来历实在、精确、足够。

详细的方法将从验证告贷人的工资收入、租金收入、出资收入和运营收入4个方面来介绍。

10.在个人住宅告贷中，质押担保的法令危险首要是__。

A．质押股票的价值动摇危险
B．质押物的合法性
C．关于无处置权的权力进行质押
D．非为被监护人利益以其一切权力进行质押
E．以非法所得、不妥所得的权力进行质押
参阅答案：B,C,D,E
质押担保现在首要是权力质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。

首要危险在于：①质押物的合法性；②关于无处置权的权力进行质押；③非为被监护人利益以其一切权力进行质押；④非法所得、不妥得利所得的权力进行质押等。

11.商业助学告贷贷前查询完成后，银行经办人应对__提出定见或主张。

A．是否赞同告贷
B．告贷额度
C．告贷期限
D．告贷利率
E．还款方法
参阅答案：A,B,C,D,E
贷前查询完成后，银行经办人应对查询结果进行收拾、剖析，提出是否赞同告贷的清晰定见及告贷额度、告贷期限、告贷利率、担保方法、还款方法、划款方法等方面的主张，并构成对告贷请求人还款才能、还款志愿以及其他情况等方面的查询定见，连同请求资料和面谈记载等同时送告贷审阅人员进行告贷审阅。

12.若商业助学告贷的告贷人、担保人在告贷期间发生违
约行为，告贷银行可采纳的方法是__。

A．要求期限纠正违约行为
B．在原告贷利率基础上加收利息
C．要求替换担保人
D．向告贷人就读的公立大学追偿
E．定时在揭露报刊及有关媒体上发布违约人名字、身份证号
码及违约行为
参阅答案：A,B,C,E
告贷人、担保人在告贷期间发生任何上述违约事情，告贷银行可采纳以下任何一项或悉数方法：①要求期限纠正违约行为；
②要求添加所削减的相应价值的抵(质)押物，或替换担保人；
③中止发放没有运用的告贷；④在原告贷利率基础上加收利息；
⑤提早收回部分或悉数告贷本息；⑥定时在揭露报刊及有关媒体上发布违约人名字、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法令及规则处置抵(质)押物；⑨向裁定机关请求裁定或向人民法院申述。

告贷人、担保人因发生下列特别
事情而不能正常实施归还告贷本息时，告贷银行有权采纳中止发放没有运用的告贷和提早收回告贷本息等方法。

13.个人汽车告贷贷前查询的方法包含__。