2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编

2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-03
1、抵押品价值审查是信贷审查及风险防控的（）环节。

（单选题）
A. 重要
B. 一般
C. 必要
D. 可忽略
试题答案：A
2、根据监管评级结果，进一步放宽并购重组的机构范围和并购重组方持股比例。

监管评级5A级及以下机构，单个境内非金融机构，境内非银行、金融机构及其关联方合计投资入股比例上限提高至（）。

（单选题）
A. 0.3
B. 0.4
C. 0.5
D. 0.2
试题答案：A
3、关于融资性担保公司，下列说法错误的是（）（单选题）
A. 需严格融资性担保公司准入管理
B. 未经省联社审核，不得与准入名单之外的融资性担保公司合作
C. 未经省联社审核，不得随意扩大融资性担保公司担保范围
D. 融资性担保公司县级行社可以自主准入
试题答案：D
4、对于信贷业务人员参与协助借款人、外部机构套取信贷资金的，将如何处理？（）（多选题）
A. 省联社规章制度给予相应处理
B. 依法追究其相关责任
C. 追究相关制约岗位及管理人员责任
D. 追究机构高管人员相应责任
试题答案：A,B,C,D
5、以下哪些员工行为被明令禁止（）（多选题）
A. 充当资金掮客
B. 参与民间借贷
C. 入股小贷公司
D. 入股担保机构
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-04
1、按国家淘汰落后产能的各项政策要求，银行业下列做法错误的是（）（单选题）
A. 落后产能贷款到期后可办理展期
B. 银行业应及时掌握不符合产业政策的客户名单
C. 银行业应对长期亏损或失去清偿能力的落后产能压缩退出
D. 银行业应对环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能压缩退出
试题答案：A
2、各机构要加强对借款人及担保企业经营管理和财务状况的监测，特别是关注在他行提供担保的情况，在提供其他有效担保方式前，要（）授信额度，避免互保规模进一步扩大。

（单选题）
A. 压缩
B. 提高
C. 维持
D. 增加
试题答案：A
3、各级机构要对权限内咨询、审批的贷款的抵押品评估价值严格管理，如出现以下哪些违规行为，要严肃追究相关人员责任。

（）（多选题）
A. 主观恶意授意提高抵押品评估价值
B. 未尽职审查发现抵押品评估值偏离度较大
C. 干涉评估机构调高评估额度
D. 与评估机构串通调高评估额度
试题答案：A,B,C,D
4、各级管理人员要加强对信贷从业人员8小时内外生活关注，必要时通过（）等方式认真排查风险隐患。

（多选题）
A. 岗位轮换
B. 离岗审计
C. 强制休假
D. 增加业务
试题答案：A,B,C
5、各级机构要高度重视内外部人员合谋串通套取贷款的重大风险和复杂性，特别是要严防（）（多选题）
A. 信贷业务人员参与民间借贷
B. 信贷人员提供搭桥服务
C. 案件风险
D. 其他巨大负面影响
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-05
1、县级行（社）（）随意创设权利质押担保方式。

（单选题）
A. 可以
B. 禁止
C. 特殊情况下可以
D. 应该
试题答案：B
2、按照银监会及财政部相关文件规定，各机构应及时足额计提资产减值准备，其中损失类信贷资产要按照（）的标准提足专项准备，同时达到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求。

（单选题）
A. 1
B. 0.9
C. 0.8
D. 0.85
试题答案：A
3、各级调查、审查人员、贷审组织应结合地区实际进行抵押品内部价值认定，对于内、外部价值认定偏离较大的，要按认定值（）确定抵押品价值。

（单选题）
A. 孰低
B. 孰高
C. 内部评估价值
D. 外部评估价值
试题答案：A
4、下列哪些属于关于绿色信贷的授信审批管理方面内容（）（多选题）
A. 根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限
B. 根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的审批流程
C. 对环境和社会表现不合规的客户，可给予适当授信
D. 对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信
试题答案：A,B,D
5、下列哪些属于关于绿色信贷的能力建设方面的内容（）（多选题）
A. 建立健全绿色信贷标识和统计制度
B. 完善相关信贷管理系统
C. 加强绿色信贷培训
D. 借助合格、独立的第三方对环境和社会风险进行评审
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-06
1、对于融资性担保机构，以下说法错误的是（）（单选题）
A. 要科学设定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数
B. 如果担保机构净资产超过2亿，可放宽对该融资担保机构的准入标准
C. 要建立动态监测机制
D. 要做到统一管理、风险可控
试题答案：B
2、按照《严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发[2012]160号）要求，以下说法正确的是（）（单选题）
A. 严禁信贷业务人员以自有资金或其他渠道筹集资金直接或变相参与民间借贷为借款人提供搭桥资金用于倒贷、还息、虚假清收不良贷款
B. 特殊情况下，农信社员工为企业贷款提供搭桥资金
C. 农信社员工可以扮演中介角色为借款企业及担保企业牵线搭桥
D. 信贷业务人员可以向借款人提供信息或帮助联系融资性担保机构、小贷公司、典当行及其他自然人获取搭桥资金
试题答案：A
3、关于辖内超集中度比例贷款，下列说法错误的是（）（单选题）
A. 法人行社要按照一户一策原则，制定贷款集中度压降方案
B. 法人行社要按照一行业一策原则，制定贷款集中度压降方案
C. 法人行社要在银监部门达标时限要求内达标
D. 只要客户是优质客户，可不考虑集中度限制发放贷款
试题答案：D
4、为加强贷后管理，下列说法正确的是（）（多选题）
A. 各级行社贷后管理委员会要履职尽责，督促辖内机构切实加强贷后检查
B. 有效掌握借款人生产经营情况
C. 密切关注企业实际控制人是否有异常动向
D. 密切关注企业实际控制人有无移民、转移资产或过度融资情况并及时采取处置措施
试题答案：A,B,C,D
5、各级管理人员要加强对信贷从业人员8小时内外生活关注，对以下哪些信贷人员要引起充分重视。

（）（多选题）
A. 涉嫌参与非法集资的信贷人员
B. 与小额贷款公司关系密切的信贷人员
C. 消费水平等与其家庭收入不符的信贷人员
D. 业务较多的信贷人员
试题答案：A,B,C
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-07
1、对个别违背职业操守、与借款人串通确定评估值，或多次发生评估值与公允值、变现值偏离度较大的评估机构要动态进行合作方管理，应做到（）。

（单选题）
A. 及时终止与其合作
B. 暂时与其合作，待观察一段时间后待定
C. 可继续合作
D. 看评估机构规模大小
试题答案：A
2、关于辖内超集中度比例贷款，下列说法错误的是（）（单选题）
A. 法人行社要按照一户一策原则，制定贷款集中度压降方案
B. 法人行社要按照一行业一策原则，制定贷款集中度压降方案
C. 法人行社要在银监部门达标时限要求内达标
D. 只要客户是优质客户，可不考虑集中度限制发放贷款
试题答案：D
3、贷款人应当对保证人的（），抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

（单选题）
A. 偿还能力
B. 拥有房产情况
C. 交际能力
D. 社会影响力
试题答案：A
4、关于“低风险”授信业务，下列说法错误的是（）（单选题）
A. 需要将“低风险”业务全口径纳入统一授信范围
B. 调查人员要尽职调查
C. 审查人员认真履行审核、审批职责
D. 因是低风险业务，放款机构可按借款人需求放大授信额度
试题答案：D
5、为严防内部信贷业务人员参与或直接与外部机构合作套取信贷资金，需要做到（）（多选题）
A. 县级行社要制定科学的绩效考核及履职评价体系
B. 有效激励约束信贷人员合规履职
C. 加强对信贷业务人员管理
D. 监督工作行为
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-08
1、对暂时遇到困难但符合产业政策、有市场、有效益的企业，应如何处理？（）（单选题）
A. 应支持其合理的信贷需求，避免“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷
B. 不能办理任何信贷业务
C. 大力支持
D. 放宽审批条件
试题答案：A
2、严控信贷资金流向，特别是要防止贷款流向哪些机构（）。

（多选题）
A. 小额贷款公司
B. 回流”至融资性担保公司
C. 关联企业
D. 下属企业
试题答案：A,B,C
3、关于贷款集中度，以下说法正确的是（）（多选题）
A. 对于超过农村信用社社贷款集中度的优质客户，可采取与其他县级行社组社团的方式实现达标
B. 对拟退出的超比例贷款的客户，要采取行政、司法等多种手段，全力清收和压降贷款，有效化解贷款集中度风险
C. 对不符合优质客户条件，同时贷款余额超过农村信用社行社贷款集中度的，贷款风险较低且暂时无法压降的客户，要与其协商签订分期压降计划，力争在最短时间内达标
D. 只要是优质客户，可以不考虑集中度限制
试题答案：A,B,C
4、前台营销人员要加强对借款人资料真实性的调查，重点关注（）等相关资料的真实性，防范可能出现的信用风险和操作风险。

（多选题）
A. 借款人贷款项目
B. 贸易背景
C. 担保有效性
D. 关联企业
试题答案：A,B,C
5、抵押品价值是（）的重要环节，正确判定抵押品价值对保障信贷资金安全具有重要意义。

（多选题）
A. 信贷审查
B. 风险防控
C. 信贷调查
D. 放款落实
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-09
1、按照银监会及财政部相关文件规定，各机构应及时足额计提资产减值准备，其中正常类信贷资产要按照（）的标准提足专项准备，同时达到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求。

（单选题）
A. 0.015
B. 0.025
C. 0.02
试题答案：A
2、在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，是因为（）（单选题）
A. 享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强
B. 政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失
C. 潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行
D. 其可以以现金买入大量流动性欠佳的资产
试题答案：C
3、信贷人员可以参与哪些活动（）（单选题）
A. 民间借贷严禁经商办企业
B. 非法集资
C. 倒贷
D. 学习国家相关行业政策
试题答案：D
4、各级机构要严格执行贷款新规，防止信贷资金被挪用，应做到（）（多选题）
A. 根据企业实际需求实贷实付
B. 根据企业实际需求受托支付
C. 不得因省联社取消单笔发放限制而不认真审查
D. 一次性发放贷款
试题答案：A,B,C,D
5、各级机构要对权限内咨询、审批的贷款的抵押品评估价值严格管理，如出现以下哪些违规行为，要严肃追究相关人员责任。

（）（多选题）
A. 主观恶意授意提高抵押品评估价值
B. 未尽职审查发现抵押品评估值偏离度较大
C. 干涉评估机构调高评估额度
D. 与评估机构串通调高评估额度
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-10
1、各机构要严格执行前中后台业务操作规程，审查人员要（）履行职责，充分识别风险隐患并进行风险提示。

（单选题）
A. 独立
B. 双人
C. 全部
D. 互相
试题答案：A
2、抵押品价值审查是信贷审查及（）的重要环节。

（单选题）
A. 风险防控
B. 信贷调查
C. 问责机制
D. 作业监督
试题答案：A
3、经办机构应深入了解已合作融资性担保公司的经营财务状况与代偿能力变化，下列做法正确的是（）（单选题）
A. 根据变化情况及时调整担保倍数和保证金比例
B. 无论如何变化，担保倍数不能发生变化
C. 无论如何变化，保证比例不能发生变化
D. 以上说法都不对
试题答案：A
4、各级信贷管理人员加强信贷业务知识学习的同时，还需（）（多选题）
A. 掌握国家产业规划和宏观调控政策
B. 密切关注节能减排政策的动向
C. 对产业结构调整、发展方式转变和节能减排等工作开展过程中可能提前暴露的信贷风险要给予充分认识和高度重视
D. 学会炒股
试题答案：A,B,C
5、对于押品移交第三方保管的委托贷款，以下说法正确的是（）（多选题）
A. 经办机构需前瞻锁定风险底数，及时采取补充担保
B. 发现风险后应及时采取削减额度、提前收回等措施化解风险
C. 押品由第三方保管，可放任第三方管理
D. 如贷款出现风险，完全由第三方负责
试题答案：A,B
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-11
1、县级行（社）（）随意创设权利质押担保方式。

（单选题）
A. 可以
B. 禁止
C. 特殊情况下可以
D. 应该
试题答案：B
2、企业互保、联保这一体制作为有效的融资杠杆，在经济上行期，成为高收益、低成本、（）的银企商业合作模式。

（单选题）
A. 风险被掩盖
B. 无风险
C. 高风险
D. 风险高度暴露
试题答案：A
3、对于融资性担保机构，以下说法正确的是（）（多选题）
A. 要科学设定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数
B. 要做到规范准入
C. 要建立动态监测机制
D. 要做到统一管理、风险可控
试题答案：A,B,C,D
4、对于拟进行技术改造或产品升级，积极从（）转型的企业应审慎给予信贷支持。

（多选题）
A. 限制类
B. 淘汰类
C. 支持类
D. 维持类
试题答案：A,B
5、各级管理人员要加强对信贷从业人员8小时内外生活关注，对（）的信贷人员要引起充分重视。

（多选题）
A. 涉嫌参与非法集资
B. 与小额贷款公司关系密切
C. 消费水平等与其家庭收入不符
D. 经常炒股
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-12
1、以下哪种情况，对其发放贷款不必经省联社核准（备案）审查。

（）（单选题）
A. 借款人及其关联企业参股经营小额贷款公司的
B. 对于借款人及其关联企业参股经营担保公司的
C. 借款人及其关联企业参股经营典当行的
D. 不超过本机构集中度权限的涉农贷款
试题答案：D
2、经办机构要加强对借款人资金用途的关注，严格落实“三个办法一个指引”要求，重点关注资金是否重新回流至（）及其相关利益链条中。

（单选题）
A. 担保公司
B. 借款人合作方
C. 借款人关联单位
D. 借款人下属单位
试题答案：A
3、对连续发现评估值偏离较大的机构，省联社将如何处置（）。

（多选题）
A. 省联社将把其列为重点监控机构
B. 省联社信贷部将把评估机构列入黑名单
C. 在评估公司准入时予以惩戒或直接终止合作
D. 将作为参考因素适度调整其信贷业务权限
试题答案：A,B,C,D
4、对于信贷业务人员参与协助借款人、外部机构套取信贷资金的，将如何处理？（）（多选题）
A. 省联社规章制度给予相应处理
B. 依法追究其相关责任
C. 追究相关制约岗位及管理人员责任
D. 追究机构高管人员相应责任
试题答案：A,B,C,D
5、对于拟进行技术改造或产品升级，积极从（）转型的企业应审慎给予信贷支持。

（多选题）
A. 限制类
B. 淘汰类
C. 支持类
D. 维持类
试题答案：A,B
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-13
1、正确判定抵押品价值对保障信贷资金安全（）。

（单选题）
A. 具有重要意义
B. 无影响
C. 无任何关系
D. 具有一般影响
试题答案：A
2、按照银监会及财政部相关文件规定，各机构应及时足额计提资产减值准备，其中关注类信贷资产要按照（）的标准提足专项准备，同时达到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求。

（单选题）
A. 0.03
B. 0.035
C. 0.05
D. 0.06
试题答案：A
3、农信机构人员（）充当资金掮客，或以其他形式参与民间借贷。

（单选题）
A. 严禁
B. 可以
C. 必须
D. 审慎
试题答案：A
4、办理抵押贷款时，可通过（）进行倒推的模式测算抵押品的真实价值和抵押率。

（单选题）
A. 抵押品预计变现价值
B. 贷款金额
C. 借款人需求
D. 借款人关系人
试题答案：A
5、关于辖内超集中度比例贷款，下列说法错误的是（）（单选题）
A. 法人行社要按照一户一策原则，制定贷款集中度压降方案
B. 法人行社要按照一行业一策原则，制定贷款集中度压降方案
C. 法人行社要在银监部门达标时限要求内达标
D. 只要客户是优质客户，可不考虑集中度限制发放贷款
试题答案：D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-14
1、（）为营销客户而放宽授信标准或降低准入条件。

（单选题）
A. 不得
B. 应该
C. 可以根据实际情况
D. 可以
试题答案：A
2、抵押贷款调查环节要看抵（质）押物是否符合《担保法》和有关法律、法规的规定，抵（质）押物是否易于保管和变现，抵（质）押物（）。

（单选题）
A. 是否足值
B. 大小
C. 新旧
试题答案：A
3、关于融资性担保公司，下列说法正确的是（）（多选题）
A. 经办机构要对借款人还款来源与风险进行独立评估，不得因融资性担保公司担保而忽视对借款人的审查或放宽借款人的准入条件
B. 深入了解已合作融资性担保公司的经营财务状况与代偿能力变化，根据变化情况及时调整担保倍数和保证金比例
C. 经办机构要对借款人还款来源与风险进行独立评估，但融资性担保公司担保的贷款，可以放宽借款人的准入条件
D. 已合作融资性的担保公司无论经营财务状况与代偿能力如何变化，担保倍数和保证金比例不必改变
试题答案：A,B
4、各级管理人员要加强对信贷从业人员8小时内外生活关注，对以下哪些信贷人员要引起充分重视。

（）（多选题）
A. 涉嫌参与非法集资的信贷人员
B. 与小额贷款公司关系密切的信贷人员
C. 消费水平等与其家庭收入不符的信贷人员
D. 业务较多的信贷人员
试题答案：A,B,C
5、各级管理人员要加强对信贷从业人员8小时内外生活关注，必要时通过（）等方式认真排查风险隐患。

（多选题）
A. 岗位轮换
B. 离岗审计
C. 强制休假
D. 增加业务
试题答案：A,B,C
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-15
1、（）应作为有效解决客户资金需求、建立良好客户关系、发展稳定客户的有效手段。

（单选题）
A. 银行承兑汇票质押贷款
B. 抵押贷款
C. 质押贷款
D. 存单质押贷款
试题答案：A
2、密切关注辖内相关产业政策调整动向，特别是关注各级政府、（）上报综合整治情况及具体时间表，必要时提前采取措施收贷。

（单选题）
A. 环保部门
B. 工商
C. 税务
D. 上级机构
试题答案：A
3、按照银监会及财政部相关文件规定，各机构应及时足额计提资产减值准备，以下说法正确的是（）（多选题）
A. 其中正常类信贷资产要按照1.5％的标准提足专项准备
B. 其中关注类信贷资产要按照3％的标准提足专项准备
C. 其中正常类信贷资产要按照3％的标准提足专项准备
D. 其中关注类信贷资产要按照5％的标准提足专项准备
试题答案：A,B
4、改进过度依赖抵质押物等第二还款来源的信贷模式，加强借款人实际偿付能力的动态分析，可以（）。

（多选题）
A. 从源头上防范信贷风险
B. 从源头上防范押品造假案件风险
C. 从源头上防范借假冒名贷款的风险
D. 从源头上防范不良贷款的产生
试题答案：A,B,D
5、办理抵押贷款，需要调查（）。

（多选题）
A. 抵（质）押物是否符合《担保法》和有关法律、法规的规定
B. 抵（质）押物的价值评估及认定是否合理
C. 抵（质）押物的权属是否有效
D. 要看共有人是否同意抵（质）押
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-16
1、除以下哪项行为外，其他行为被明令禁止（）（单选题）
A. 充当资金掮客
B. 参与民间借贷
C. 入股小贷公司
D. 发放涉农贷款
试题答案：D
2、按照银监会及财政部相关文件规定，各机构应及时足额计提资产减值准备，其中次级类信贷资产要按照（）的标准提足专项准备，同时达到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求。

（单选题）
A. 0.3
B. 0.35
C. 0.4
D. 0.45
试题答案：A
3、对拟退出的超贷款集中度比例贷款的客户，下列说法正确的是（）（单选题）
A. 要采取行政、司法等多种手段，全力清收和压降贷款，有效化解贷款集中度风险
B. 贷款没到期不需要压降
C. 贷款没到期不需要清收
D. 贷款到期后可以办理展期
试题答案：A
4、关于客户准入，下列说法正确的是（）（单选题）
A. 严禁承接他行风险客户特别是从小贷公司、村镇银行、典当行等退出转至农信机构的客户
B. 可以承接建设银行退出类风险客户
C. 可以承接小贷公司退出类风险客户
D. 可以承接村镇银行退出类风险客户
试题答案：A
5、对现有以黄金等贵金属为抵质押品的存量贷款，下列说法正确的是（）（多选题）
A. 到期要全额收回
B. 不得展期或办理收回再贷
C. 对违规操作或存量贷款形成风险的责任人，省联社将予以严厉问责
D. 可以办理收回再贷
试题答案：A,B,C
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-17
1、对于信贷业务人员参与协助借款人、外部机构套取信贷资金的，以下说法错误的是（）（单选题）
A. 按省联社规章制度给予相应处理
B. 将依法追究其相关责任
C. 同时追究相关制约岗位及管理人员和机构高管人员相应责任
D. 不追究任何责任
试题答案：D
2、信贷专业各岗位人员应对采纳明显偏离公允价值的评估结果（）。

（单选题）
A. 负有相应责任
B. 没有责任
C. 根据金额大小判定责任
试题答案：A
3、下列哪些属于关于绿色信贷的授信调查方面内容（）（多选题）
A. 根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容
B. 确保授信调查全面、深入、细致
C. 必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
D. 无需寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
试题答案：A,B,C
4、按国家淘汰落后产能的各项政策要求，银行业下列做法正确的是（）（多选题）
A. 银行业应加强与政府信息共享
B. 银行业应及时掌握不符合产业政策的客户名单
C. 银行业应对长期亏损或失去清偿能力的落后产能压缩退出
D. 银行业应对环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能压缩退出
试题答案：A,B,C,D
5、发生以下哪种情况，应及时终止与该评估机构合作。

（）（多选题）
A. 违背职业操守、与借款人串通确定评估值的评估机构
B. 多次发生评估值与公允值、变现值偏离度较大评估机构
C. 根据贷款金额倒推评估价值的评估机构
D. 根据抵押率倒推评估价值的评估机构
试题答案：A,B,C,D
2021农村信用社(信贷风险)真题模拟汇编2021农村信用社(信贷风险)真题模拟04-18。