信用证欺诈例外原则适用研究

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信用证欺诈例外原则适用研究
刘京柱提要:信用证是最常见的国际贸易结算方式,信用证在我国对外经济贸易中的作用日益重要。

然而由于银行在信用证结汇中只对单证作表面的审查,而不审查物资,就使得一些不法商人有机可乘,利用信用证的这一特性进行诈骗活动。

本文简要分析了信用证的特点、信用证欺诈产生的缘故,就国际贸易实务中如何防范信用证欺诈以及在发生信用证欺诈的情形下,如何进行有效的法律救济作了初步的研究。

一、信用证欺诈例外原则的内涵及理论基础
(一)信用证的概念和特点
依照国际商会《跟单信用证统一惯例》(UCP500)的规定,信用证是指一项约定,不论其名称或描述如何,由一家银行(开证行)依照客户(申请人,通常是进口商即买方)的要求和指示或以自身名义,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据自己或授权另一家银行向第三人(受益人,通常是出口商即卖方)或其指定人付款或承兑支付受益人出具的汇票。

由于信用证在国际贸易结算中起到安全保证、资金融通等作用,它已是现在国际贸易中广泛使用的最为重要的收付方式。

信用证要紧有三个特点。

1 、独立抽象性。

信用证的独立抽象性是指银行只负责审查单据的表面真实性、完整性、一致性,只要单证之间,单单之间相一致,银行即承担向受益人付款的责任,而不论基础合同之间的关系,UCP500第三条规定:“信用证按其性质与凭以开立信用证的销售合同或其他合同,均属不同的业务。

即使信用证中援引这些合同,银行也与之毫无关系并不受其约束。

因此银行的付款、承兑并支付汇票或议付及或履行信用证下任何其他义务的承诺,不受申请人提出的因其与开证行之间或与受益人之间的关系而产生索赔或抗辩的约束。

”该条旨在明确开证行不得
利用单证不符以外的抗辩对抗信用证其他当事人。

信用证是独立于买卖合同或任何其他合同之外的交易,开立信用证的基础是买卖合同,但银行与买卖合同无关,也不受其约束。

因此,一家银行做出的付款、承兑、支付汇票或议付或履行信用证下其他义务的承诺不受申请人与开证行或与受益人之间关系而提出的索赔或抗辩的约束。

2 、信用证交易的标的物是单据。

关于出口商来讲,只要按信用证规定条件提交了单据,在单单一致,单证一致的情形下,即可从银行得到付款;对进口商来讲,只要在申请开证时,保证收到符合信用证规定的单据即行付款并交付押金,即可从银行取得代表物资所有权的单据。

因此,银行开立信用证实际是进行单据的买卖。

(二)信用证欺诈的种类
信用证是国际贸易发到一定程度的历史产物,它促进了国际贸易的进展。

与其它国际结算方式相比,由于银行信用的介入,其可靠性得到加强,这是买卖双方乐于采纳信用证结算的要紧缘故。

然而,从上文有关信用证的理论来看,由于银行在信用证结汇中只对有关单证作表面的审查,只要单证一致,单单一致就应对卖方付款,而对物资不予审查,这就使得一些不法商人有机可乘。

卖方利用银行不管物资的特点,销售一些全然不存在的物资,并伪造提单;或者有时提单所载物资与实际物资完全不一样。

在这种情形下,买方付了款,却取不到货,或者取到的货与所订的完全不同,成为受害者。

在国际贸易实践中,常见的利用信用证欺诈的行为有以下几种:
1、使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件的。

使用伪造、变造的信用证行骗,能够是买方骗取卖方物资或卖方骗取买方开出真信用证,也能够是直截了当骗取银行付款。

伪造、变造附随的单据、文件,即伪造、变造与信用证条款相一致的假单据、假文件。

依照UCP500的规定,受益人要提交商业发票、保险单据和运输单据,其中提单是受益人要紧的伪造目标。

一种方式是通过伪造提单的内容,另一种方式是设立假公司,伪造假提单。

伪造信用证要紧是
行为人通过编造虚假的全然不存在的银行开出信用证或者假冒有阻碍的银行的名义开出假信用证。

变造信用证是行为人在真实、合法的银行信用证结算凭证的基础上或以真实的银行信用证结算凭证为差不多材料,通过剪接、挖补、涂改等手段改变银行信用证结算凭证的内容和要紧条款使其成为虚假的信用证。

2、使用作废的信用证。

要紧指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用涂改的信用证等。

3、骗取信用证。

能够是开证申请人骗银行开具信用证,也但是他人骗取他人已开出的信用证行骗。

4、利用软条款进行欺诈。

软条款欺诈在法学理论上和法律规定上,均没有统一的或权威的定义表述。

一样认为,“软条款”是指由开证申请人要求在信用证中加列的,由其操纵信用证的生效条件和限制单据结汇效力的条款。

其目的在于使开证申请人具有单方面随时解除付款责任的主动权,以达到诈取保证金,增加出口商的风险,使货款的收回完全取决于买方的商业信用。

所谓软条款信用证,是指在开立信用证时,有意制造一些隐藏性的条款,这些条款上给予了开证人或开证行单方面的主动权,从而使信用证随时因开证行或开证申请人单方面的行为而解除,以达到骗取财物的目的。

诈骗分子通过软条款信用证设下的陷阱要紧表现在以下几个方面:(1)信用证开出后暂不生效,需要待开证行签发通知后生效;(2) 限制性装运条款,如规定公司船名、目的港、起运港或验货人、装船时刻须待开证申请人通知或须开证申请人同意,并以修改书形式通知;(3) 限制性单据条款,如品质证书须由开证申请人出具,或须开证行核实或与开证行存档之样品相符;(4)收货收据须开证申请人签发或核实。

由于这些条款的存在,使得表面为不可撤销的信用证变成了变相的可撤销的信用证。

5、以保函换取倒签提单、预借提单及清洁提单。

倒签提单是指物资实际装船日晚于信用证规定的装船日期,但仍按信用证规定的日期签发提单。

预借提单要紧是指在物资实际装船完毕前签发的,并将当天的日期记载于提单签发日期栏内。

倒签提单和预借提单都属于欺诈行为。

此外,卖方为了掩盖物资不清洁的真相,凭保函要求将本应签发的不清洁提单作为清洁提单签发,使单证相符,顺利结汇,并躲避本应承担的违约责任。

有的是取得物资后,将财产转移,宣布企业破产;有的则是与银行勾结,在信用证到期付款前,将银行资金转移,宣布银行破产;还有些不法分子,为骗取银行贷款,预先编造虚假的事实,谎称自己有进口商需要物资,骗取进口商与其订立物资买卖合同后为其开具信用证,受益人在得到信用证后,向自己所在地银行出示信用证,证明其在国外有一笔生意,要求银行为其贷款以筹物资,在其骗得银行货款后,将此款挪作他用或卷款潜逃。

(三)信用证欺诈例外原则的内涵
信用证已成为金融和贸易领域重要的结算支付工具。

确保信用证具有快捷、可靠、经济和便利优点的一项重要法律规则便是独立性原则。

该原则的差不多含义是指:不可撤销的信用证(不管商业跟单信用证或备用信用证)应与该信用证据以产生或作为该信用证基础的其它合同、协议和安排相互分离和独立。

这种分离和独立的实质是将信用证的开立、兑付及纠纷解决与其它买卖合同、开证合同等基础性或附属性合同的效力、履行及纠纷隔离开来,使信用证能够在相对自我封闭的安全环境中运行。

尽管信用证的独立性专门重要,但独立性原则并非一项无例外的原则。

第一,按照美国《统一商法典》有关信用证的第五篇第5—109条和其他国家的判例、司法讲明,假如受益人的行为构成了对信用证开证人或开证申请人的严峻欺诈,则开证人可自行决定拒付信用证;或者当开证人不同意拒付时,也可由开证申请人向有管辖权的法院申请采取禁令或类似措施阻止信用证的兑付。

这一规定和作法实际上承诺以基础交易中产生的受益人的严峻欺诈去阻止信用证本身的履行,从而突破了将基础交易与信用本身分开和隔离的独立性原则,排除了独立性原则在此种条件下的适用,成为独立性原则适用中的一项例外规定。

这种专
门规定和作法被称为信用证独立性的欺诈例外。

除了欺诈例外,在某些情形下,还存在有不于欺诈例外的第二种例外-“违法例外”,即指因基础交易中的严峻违法行为而停止或免除开证人履行其信用证项下的付款义务。

目前的立法对违法例外尚无明确的规定,但UCC5-103(b)规定,本编中任何规则之规定,其本身并不要求,也不否认,同一规则或相反之规则适用于本篇未加规定的任何情形或任何人。

有人认为这规定意味着UCC承诺以基础交易中的欺诈和限制排除独立性原则的欺诈例外原则,并不排斥和否认以基础交易中的刑事违法为由去突破独立性原则,从而创设UCC未加以规定的违法例外原则。

(四)信用证欺诈例外原则的理论基础
2、“诚实信用原则”作为民法上的“帝王原则”,是现代民法理论及立法和实践中普遍遵守的原则。

受益人提交伪造的或带欺诈性陈述的单据,正是违抗了诚信原则,假如在这种情形下仍坚持《跟单信用证统一惯例》,认为银行应对受益人付款,买方只能依据买卖合同向卖方索赔,明显是不公平的。

3、信用证欺诈例外的第三个理论依据是各国冲突法普遍规定的“公共秩序保留原则”,即假如当事人选择适用的外国法或国际惯例违反本国的社会公共利益、法律的差不多原则或公序良俗时,法律能够排除其适用。

现代各国差不多上都确立了“诚实信用原则”,要求民事主体应当诚实守信,否则就要承担相应的法律责任,信用证交易中,在开证申请人或受益人存在欺诈的情形下如仍适用UCP500就会显失公平。

二、信用证欺诈例外原则的适用条件
(一)有欺诈存在
UCP500并没有信用证欺诈的规定,国际商会既没有对欺诈下一个定义,也没有对信用证欺诈作出规定。

《美国统一商法典》(UCC)同样也没有对信用证欺诈做专门的定义。

美国的判例一
样倾向于就事论事,而不倾向于下定义。

美国的信用证欺诈例外原则是通过判例确定下来的。

有学者认为信用证欺诈的概念来自于一般法的传统判例中关于欺诈的一样定义和界定,即“任何有意的误述事实或真相以便从另一人处获得好处。

”《布莱克法学辞典》中关于欺诈的定义是:“有意地曲解真相以便诱使其他人依靠该曲解从而从他人处获得本不属于他自己的有价值的事物或某种法律上的权益。

通过语言或行为,通过讲谎或错误引导,或隐瞒应该披露的事实,虚假的陈述事实,使不人据此行动从而造成法律上的缺失。

”最高人民法院关于贯彻执行《民法通则》若干咨询题的意见(试行)第68条规定:“一方当事人有意告知对方虚假情形,或者有意隐瞒真实情形,诱使对方当事人作出错误意思表示的,能够认定为欺诈行为。

”而信用证欺诈确实是指:利用信用证机制中单证相符即予以付款的规定,由不法行为人提供表面记载与信用证要求相符,但实际上并不代表真实物资的单据,从而骗取所支付的货款的商业欺诈行为。

关于信用证欺诈是指单据方面的欺诈,依旧也包括基础交易方面的欺诈,狭义的观点认为,“交易仅指信用证交易,欺诈例外规定仅适用于受益人在提交单据方面对开证行犯有欺诈的情形”。

广义的观点认为,欺诈既包括信用证交易中的欺诈,也包括基础交易中的欺诈。

这种讲明较为合理,《美国统一商法典》5-114(2)明确规定包括单据方面的欺诈,又规定交易中的欺诈也可启动该条规定的抗辩。

(二)信用证欺诈的程度标准
关于欺诈的程度,是一个专门重要的咨询题,假如标准定的太低就会严峻损害信用证的独立抽象原则,受益人在信用证项下的保证就会失去价值,法院一样采取严格的标准。

在美国的判例中,主张信用证欺诈而给予禁令救济的条件是,欺诈必须是“主动的欺诈或过分的欺诈”。

在许多案件中,法院给予禁令所要求的欺诈应达到的程度是“该欺诈的程度如此严峻地违反了整个交易,以致于坚持开证人付款义务的独立性所谋求的立法目的将不再起作用。

”“信用证项下基础合同的欺诈只有达到极其严峻,太过分或令人无法忍耐,或受益人提取信用证项下的
款项没有一点理由,以致于假如再坚持信用证的独立性将不但可不能实现信用证作为国际贸易支付可靠手段的目的,而且反而会被不道德的商人用来作为实施不道德欺诈的手段,同时法院也无法容忍自己的程序被该不道德的人利用,法院才会给予禁令。

仅仅是欺诈的指控或是基础合同项下的一样抗辩是不够的。


最近美国有关的判例讲明,欺诈必须是实质性的,“信用证项下的单据欺诈关于单据的购买方或欺诈行为关于基础交易的参加者而言是否是决定性的,关于法院判定是否给予禁令十分重要。

”因此欺诈例外原则必定要求:假如有人主张实质性欺诈而提出止付信用证,那么法院必须检查基础交易,因为只有检查该基础交易才能使法院确定某个单据是否是欺诈性的或受益人差不多进行了欺诈,同时,还要决定该欺诈是否是实质性欺诈。

欺诈是否具有实质性是一个留给法院去决定其深度和广度的咨询题,是法院的自由裁量权咨询题。

三、信用证欺诈例外原则的排除
(一)欺诈例外原则的排除情形:
尽管信用证欺诈例外原则已得到普遍的遵守和确认,但一样认为在有些情形下仍能够对该原则进行排除。

以《美国统一商法典》为例,该法规定了在有些情形下,不管是否存在欺诈,开证行都必须付款。

1、要求兑付交单的人是开证行的被指定人,该人善意的付出了对价且未被通知单据存在伪造或欺诈。

2、该人是保兑行,而该保兑行已善意的依照保兑义务履行了保兑。

3、该人是信用证项下开立汇票的正当持票人,而该汇票差不多通过开证人或一个被指定银行的承兑。

4、该人是负有延期付款义务的开证人或被指定人的受让人,该信用证权益的受让人在开证人或被指定人的付款义务发生后支付了对价从而获得了单据且没有得到有关单据是伪造的或单据实质上是欺诈的事实的通知。

(二)欺诈例外原则的例外的必要性
1、有效地保证信用证的流通功能。

“试图使信用证达到像提单或汇票那样的可流通性,是银行界和商业界两百年来为之奋斗的目标。

”因此法院如在判决中保证信用证的流通性就必须强调信用证的独立抽象原则。

因此欺诈例外原则只能是有限的例外。

法院必定严格限制开证人或开证申请人提出各种基础合同项下抗辩理由,或者主张抵销的理由。

2、有效地爱护信用证下善意的付出对价的交易人。

只有如此才能鼓舞当事人采纳信用证交易,使其真正成为“国际商业的生命血液”。

四、信用证欺诈的防范
对信用证欺诈的最有效防范手段是事先预防,而非事后补救。

第一,应该认识到,绝不应当希望银行来承担这项防范工作。

银行在标准条文下没有任何责任,而且它也不具备国际贸易中的差不多知识。

因此,只能由买方自己来承担此项工作。

其次,买方要想做到最大限度地防范欺诈,能够从以下几点着手:
第二,及早采取预防措施。

在具体交易中,假如认为卖方有可疑之处,买方应及早采取预防措施。

第三,尽量采纳远期支付方式。

即在信用证条款中规定开立远期付款或承兑汇票。

如此,即使欺诈情形暴露,卖方仍未能获得支付。

这不仅使买方有足够的时刻取证以申请一项法院禁令,同时在专门多情形下也会令欺诈者心虚而知难而退。

五、信用证欺诈的救济
信用证欺诈的救济是指在信用证欺诈行为发生后所采取的幸免或减少缺失的措施或方法。

由于信用证欺诈的种类和形式各异,其救济措施也不完全一致。

但不管何种形式的信用证欺诈,其欺诈结果尚未产生时,受欺诈人可采取要求银行拒付或要求法院公布禁令强制银行拒付信用证项下的款项的救济措施。

在信用证欺诈结果发生以后,只能依据买卖合同向欺诈人追偿。

(一)禁令的颁布依据和条件
1、法院颁布禁令的法律依据:
(1)《跟单信用证统一惯例》的性质。

UCP500号不具有法的性质,仅是国际惯例,具有任意法的效力。

在当事人同意适用时才对当事人有拘谨力。

制定UCP的机构是国际商会,而非政府组织,也从未得到各国立法机构或行政机构的普遍认可,制定的目的仅是统一信用证交易中的适应做法。

UCP中也明确规定,只有信用证中明确表示依该惯例开立,当事人才受其约束。

(2)“公共秩序保留原则”。

依各国冲突法普遍规定的“公共秩序保留原则”,假如当事人选择的外国法或国际惯例,违反了本国的公序良俗或法律的差不多原则,法院能够排除其适用。

因此,假如存在欺诈,法院就能够排除UCP的适用。

2、禁令的给予条件:
禁令起源于英国,法院一样不轻易给予信用证以禁令,只有专门的情形下作为专门重要的例外才给予主张信用证欺诈的一方以禁令救济。

(1)实质要件:
a.有信用证欺诈行为存在。

(具体判定标准如前所述)法院不应随意公布禁令,假如从单据中看不出欺诈,也没有其他明确的证据,能够认为法律并未给予开证申请人限制银行付款的权益。

禁令的公布不应以商人们对信用证丧失信任为代价。

b.有颁布禁令的必要性(不可挽回的缺失):禁令的颁布必须有持现状的必要性,否则将失去其本来的目的。

因此假如申诉人不能举出将对其构成无法挽回的损害的事实,法院就可凭此拒发禁令。

(2)程序要件:
a.银行和法院不得主动启用“欺诈例外”。

法院遵照民事案件不告不理原则,自然不可能主动颁布禁令,主动干预到信用证欺诈中去,须有原告,要紧是买方向法院起诉时法院才能作出颁发禁令。

b.颁布禁令的时刻限制。

禁令应在开证行实际支付或承兑之前发出。

在远期信用证下,银行已对外承兑,银行所负担的是票据上无法抗辩的责任,若现在公布禁令将会损害正常的票据关系。

c.其他救济方式的不充分。

当法院发觉,申请人能获得充分的法律上的救济时,法院也会拒绝给予禁令。

法律之因此对法院在认定欺诈和给予禁令方面做如此多的限制,是因为“信用证所作出的保证在商业上的价值要紧取决于其法律上的确定性。

”同时由于给予禁令将会使信用证的独立性原则和信用证所保证的法律确定性丧失殆尽,法院在考虑给予禁令救济时必须符合这些严格的条件。

(二)法律救济的要紧方式
买方假如差不多受到欺诈,则应尽快寻求法律救济。

要紧能够通过以下几种方式。

第二、起诉承运人和卖方。

起诉承运人和卖方。

假如买方有充分证据证明卖方与承运人勾结利用信用证进行欺诈,那么买方在向法院申请冻结信用证项下的贷款的同时,应及时申请法院扣押运输船舶,迫使承运人提供适当的担保,给承运人以压力;并向法院起诉卖方及承运人。

按照国际惯例,在托运人出局保函后,承运人违抗事实签发清洁提单、倒签提单或预借提单,承运人应当承担相应的责任。

假如保函有欺诈意图,则保函无效,承运人必须赔偿第三者的缺失,且无法再向托运人索赔。

在此类欺诈案中,尽管买方要找到充分的证据实属不易,然而从航海日志中依旧能查处是否属于倒签提单或者预借提单。

然而在实践中,起诉船方也需要把握一些技巧和方法。

去向船东索赔,一样是在适合地点对物诉讼并扣押船舶且取得诉前保全。

因为假如案件涉及金额较大,向一样的船公司索赔一样不易成功,因为假如船东没有经济实力赔偿如此大的金额,贸然采取行动只会迫使船东宣布破产,之后船舶被拍卖,船舶借贷银行插手进来,把拍卖所得款项优先拿走,最后也可不能留下太多的东西给提单持与人的索赔。

而起诉卖方也可由于卖方可能是皮包公司而在事实上无法得到货款索赔。

第三、通知付款银行,期望银行拒付。

当买方开立信用证后发觉受益人(即买方)具有信用证单证的欺诈行为时,往往要求银行停止向受益人付款。

依照信用证独立抽象性原则,银行并不负责审查单据的形式、完整性、准确性、真实性、虚假性或者法律效力。

然而,一味固守信用证独立抽象性原则明显有悖于公平合理、诚实信用的差不多原则。

在这种情形下,许多国家提出了“信用证欺诈例外原则”,以补偿信用证独立抽象性原则的不足。

所谓信用证欺诈例外原则是指当受益人在提交单据方面犯有欺诈,开证行在付款之前得知这一情形时,有权拒绝支付。

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