平安开门红赢越人生—产品基础知识及卖点解读

标准信托
门槛：1000万
平安保险金信托
新客户只要总保费达到100万，
保费
即可享受到千万级别的信托计划！
家族信托
门槛：3000万
≧100万
3年交，期缴33万！
5年交，期缴20万！ 10年交，期缴10万！
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
利率（稳健回报）：聚财宝结
算利率（5%）比累积生息 （3.5%）要高，客户付出同等 保费可以获得更好的回报。
转换（适合转换）：聚财宝可以
通过办理保全与累积生息相互转
换，在利率不确定的情况下客户 始终有权力选择回报更高的方式。
贷款（账户贷款）：聚财宝新增贷款功能，
还款无需扣除初始费用，资金进出更灵活
赢越人生
——产品及卖点解读
销售企划部 2016年9月
金鸡报晓 开门双赢
平安赢越人生年金保险（分红型）
2016年
10月10日荣耀上市
只为
开门红
赢越人生——产品形态概况
产品类型 保险期间 投保年龄 佣金比例 3年交：9%/2%/2% 2.5%定价的分红型年金险 终身 0-65周岁 5年交：12%/5%/4%/3% 10年交：22%/5%/5%/3%/3%
案例、李先生为他0岁的宝宝投保赢越人生 3年交的产品，享受18年的“豁免”，呵护成长
该责任范围无需额外收取任何保费
彰显人性关怀，让保险理财更有人情味
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（2/2）
16年开门红财富类老客户中
针对少儿市场量身定制关爱金！ 若不幸遭遇风险，
至少可以帮助小孩长大成年!
4
5
赢越人生卖点一——首年高额快速返
首年末额外给付首年保费的
30%
解读：近在眼前的高额生存利益，高达年缴保费的30%，充分满足 短期收益、让您落袋为安。
这可以是第二年的保费，第二年您仅需缴纳70%的保费；
这可以是一单平安福的首年保费，你和家人可以建立更充足的保障账户；
这可以是聚财宝注入的第一笔滚动本金，放大复利增值效应……
保险责任
生存金：每年给付基本保额的20% 特别生存金：首年末额外返还首年保费的30% 关爱金：在被保险人18岁（含）前，若投保人发生身故或全残，则被保险人18岁（含）前 生存金给付比例增加1倍，即每年给付基本保额的40%至被保险人18岁 身故金：已交保费和现金价值的较大值 3、5、10年交，支持小缴别
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（1/5）
主险可领取：
生存金+特别生存金+分红
附险可领取：
随时可领取聚财宝帐户价值
主险可贷款：
最高可贷保单现金价值的80%
附险可贷款：
最高可贷聚财宝帐户价值的80%
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（2/5）
第10年贷款额度超过累加保费，第30年高达2.4倍，50年5.9倍，100年52.9倍！
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干 预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该专属于 债务人自身的债权除外。（人寿保险） 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关 所得，均可不计入年所得。---福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；
独立帐户
灵活性
可随时领取
独立帐户领取，不 影响主险现金价值、 免手续费； 部分领取不影响整 体收益利率；
可控性
投保人权益
投保人可灵活领取（不 限时间、不限金额、无 需被保人签字）； 投保人领取一定程度上 更快（一帐通）；
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
聚财宝万能帐户—— 单独的保险帐户，通过身故金的形式进行资产传承。身故金是受到法律 保护的，相当于多了一笔确定的资产传承金。
交费方式
起保规则
保单贷款 附件功能
3年交：3万；5年交：2万；10年交：1.5万
增加聚财宝贷款；主险和聚财宝均可贷现金价值的80% 身故金+保险金信托
赢越人生——产品五大卖点
五大卖点，打造无懈可击的开门红王牌产品！
1
首年高额快速返 年年生金享终身 双倍关爱护成长 双取双贷灵活选 聚财信托助传承
2 3
赢越人生卖点二——年年生金享终身（1/2）
生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）
解读：每年给付保额的20%作为年年生存利益，从第一年开始，从不间 断、从不减少，活到老领到老，更可进入聚财宝账户复利计息、二次增值。 帮您建立中长期理财规划，与生命等长的现金流，给您终身的呵护和保障。
16782 210438 214458 220233 227406 236055 246150 256479
42966 182394 422292 796215 1378890 2286252 3698367 5894925
34374 145914 337833 636972 1103112 1829001 2958693 4715940
1、万能账户有保证利率1.75%， 下有保底上不封顶，在保证绝对安 全的同时又值得期待！
2、月复利滚存，发挥时间复利的 最大财富效应，让时间成为黄金！
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
稳健：即时在市场利率大 幅下行的大环境下，近1 年，依托于平安综合金融
的强大实力，聚财宝结算
利率一直稳定在5.00%， 足见平安作为世界500强 第41位的实力。
保单年度 期交 保险费 现金价值 （退保金） 主险保单 贷款额度 万能账户价值 （退保金） 中档演示 聚财宝帐户价值 贷款额度 （中档演示） 整体贷款额度 （80%）
1 10 20 30 40 50 60 70
117273 0 0 0 0 0 0 0
20979 263046 268074 275292 284259 295068 307686 320598
南水北调 债券计划 上海城投旧改债权 投资计划 山东高速 债权计划 南京公共租赁房 债权计划 洛阳棚户区改造 债权投资计划
资料来源：平安资产管理公司
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（1/2）
关爱金：被保险人18岁前，若投保人发生身故或全残，则每年生存金 比例加倍（即给付保额的40%）给付至被保险人18岁。
7713390
11964861 18562683
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（3/5）
聚财宝可领取、可贷款，给客户更灵活自由的选择！
聚财宝部分领取
领取不收取手续费，但是想补齐池子里的水等于追加保 费，需收取2%的初始费用。
聚财宝帐户贷款
1、需要支付贷款利息，但不影响聚财宝帐户价值，亦不影 响其结算利息； 2、还款不是追加，无需扣除初始费用，资金使用更加灵
利率 /年度 1 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 1.75% 1.000 1.018 1.189 1.415 1.683 2.002 2.381 2.832 3.368 4.006 4.765 5.668 3.50% 1.000 1.035 1.411 1.990 2.807 3.959 5.585 7.878 11.113 15.676 22.112 31.191 5.00% 1.000 1.050 1.629 2.653 4.322 7.040 11.467 18.679 30.426 49.561 80.730 131.501
---军人的转业费、复员费。
赢越人生+聚财宝
身故金：主险赔付已交保费和现金价值的 较大者，聚财宝赔付附加万能身故保险金 关爱金：在被保险人18岁（含）前，若投 保人发生身故或全残，则被保险人18岁 （含）前生存金给付比例增加1倍，即每年 给付基本保额的40%至被保险人18岁
保障利益 （身故保险金/关爱金）
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（4/5）
要求资金的高灵活性：好的投资机会“转瞬即逝”，关键时刻
现金为王，才能把握机会。
贷款是你的权益，尊享资金自由：保单条款规定了你的贷款额
度，盘活资金，简单自由。
贷款额度年年增长，体现平安对客户的回报：比起保单贷款，
“聚财宝＋保单”贷款的额度超出许多，且每年都有持续成长 （按聚财宝5%粗算），让客户以在平安的身份为傲。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
假如有一天累积生息的利率超过万 能帐户结算利率，可以选择通过保全办理变更，选择更高
的累积生息方式进行财富增值。转换灵活，操作方便。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
保 期交 累计 单年度 保险费 保险费 1 18 39091 39091 0 117273
低
中 当年红利
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（5/5）
1、使用保单贷款功能多的客户更喜欢买保险。 2、保单贷款手续简便，客户体验佳：
与银行等其他机构相比，使用保单贷款功能手续简便、放款速度快、贷款利息相对 较低，客户体验感佳。
3、贷款过程中业务员身份角色发生转变：
使用保单贷款时，业务员由让客户将资金拿出来买保险转变为给客户提供周转资金， 过程中更易建立业务员与客户间的信任，拉近距离，为持续开发奠定良好基础。
复利增值是时间效应：
短时间看不出太大效果，
长时间增值显著，积少成多！
利率小提升带来增值大效应：
短时间增值差异不大， 长时间差异显著，越长越多！
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
回报：聚财宝尊享万能帐户不同于其他万能帐户，是单设的独立帐户，专
款专管。聚财宝结算利率（5.00%）比累积生息（3.5%）要高43%，付出 同等保费可以获得更好的回报。
首年
活到老领到老，伴随一生的现金流
终身பைடு நூலகம்
赢越人生卖点二——年年生金享终身（2/2）
生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）
解读：公司每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有 人进行分红。分红及万能险的投资涉及国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业， 可保障资金安全及稳健收益。
63%的被保人为未成年人
37% 63%
轻松帮助完成高中教育！
更有足额的聚财宝帐户价值接受 大学高等教育！
以0岁男孩年缴11.7万/缴费3年为例：18岁时聚财宝帐户价值36.5万（中档分红） 若成年之前投保人发生意外，则关爱金及其增值部分合计6000-155043元
（5%万能结算利率复利计算）
51156 356352 552294 857205 1330521 2065056 3204843 4972419
80
90 100
0
0 0
332001
340335 346500
265602
272268 277200
9309738
14615742 22856853
7447791
11692593 18285483
权益（灵活控制）：聚财宝部分领
取功能增强了投保人对保单的控制权
（投保人原本只能领取保单红利，生 存金属于生存受益人的权益）。
条款（安全传承）：聚财宝是一
个保单条款，相比累积生息账户， 其身故保险金属于保险赔款范畴，
财富传承更具安全性。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
例：投入1元，在万能账户、累积生息两种情况下，由于实际利率不同，经过一定时间后聚财宝 账户的利益优势明显。
高
生存总 身故总 当年 现金价值 利益 利益(中) 生存金 （退保金） （中） 21315 39686 13727 6993 88936
低
中
高
附加万能账户价值 （退保金） 13731 14322 14766 57720 121818 179755
4 2
595 1778
1039
3111 210754 237091 2000
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
保险金信托
是保险功能的一个延续和拓展，按照客 户意愿，进行财富规划和传承。
客户需要传承财富、传承爱！
希望保险能够提供个性化的服务，实现身故金按照自己的规划使用分配 希望保险能够规避在子女未成年时，巨额财富挥霍及被侵占的问题；子 女成年后，由于婚姻状况被重新分配
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
分红不低于当年分红保险 全部可分配盈余的70％ 不领取将和生存金进入聚财宝
固定收益 （生存金+特别生存金）
赢越 人生
流动资金 （保单贷款）
浮动收益 （保单红利+聚财宝）
生存金：每年给付基本 保额的20%，直至终身 特别生存金：首年末额 外返还首年保费的30%
主险最高贷出现金价值80% 附加聚财宝账户可领也可贷