平安开门红赢越人生—产品基础知识及卖点解读
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《开门红意义》课件
宣传推广
通过各种渠道进行宣传推 广，提高开门红活程中，密切关注 各项指标的完成情况，及 时调整策略以确保目标的 实现。
评估开门红效果
数据统计
总结经验教训
收集并整理相关销售数据、客户数据 等，为评估提供依据。
根据效果分析结果，总结本次开门红 活动的经验教训，为今后的活动提供 借鉴。
开门红不仅是一种寓意，也是一种期望和动力，激励着企业和个人在新的一年里取 得更好的成绩。
开门红的起源
开门红的起源可以追溯到中国古代的农业社会。在那个时代，农民们会 在春天开始的时候祈求上天赐予一个好收成，希望有一个好的开始。
随着时间的推移，开门红的观念逐渐传播开来，不仅在农业领域，也在 商业、金融等领域得到广泛应用。
促进员工之间的交流与合作
开门红活动能够为员工提供一个交流 与合作的平台，增进彼此之间的了解 和信任。
提升员工个人成就感
通过参与开门红活动，员工能够感受 到自己的工作价值，提升个人成就感 。
对社会的意义
01
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04
促进社会经济发展
开门红预示着社会经济的活跃 和发展，能够带动相关产业和
行业的繁荣。
销售压力大
开门红期间是金融机构完成全年业 务目标的关键时期，销售压力巨大 ，需要快速提升业务量。
解决方案
创新产品和服务
金融机构应不断推出符合市场需 求的新产品和服务，满足客户多
样化的需求。
提升销售能力
通过培训、激励等方式提升销售 人员的业务能力和服务水平，提
高销售业绩。
加强客户关系管理
建立完善的客户关系管理系统， 提高客户满意度和忠诚度。
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确定目标
明确开门红的目标，如提 高销售额、增加客户数量 等，为后续计划制定提供 方向。
【竹子说保】平安玺越人生,这款产品值不值得买？
【竹子说保】平安玺越人生，这款产品值不值得买？大家好，我是竹子。
过了一个周末，竹子终于如愿穿上了秋裤，感觉非常好！你们呢？今天想和大家聊聊“保险公司的开门红产品究竟要不要买”这个问题，你们的需求我已经接收到了。
1.从10月份开始，各家保险公司都在开门红。
什么是开门红？其实就相当于保险界的双十一。
而产品的选择保险公司通常以理财险为主，可以称之为年金，也可以称之为教育金。
简单点说，其实就是：只要你活着，保险公司就给钱。
它是全年经营的起点，通常保险公司都会拿出自己的王牌产品来做敲门砖。
只要开门红的仗打好了，全年的业绩指日可待。
所以，保险公司会全员出动，各种砸钱，砸人，砸资源。
如果你有某保险公司代理人的微信，应该能毫不费力从ta的朋友圈看到“错过不再有”、“投资收益率第一”等字眼，让你瞬间有一种“不买就是傻子”的错觉。
很多人会在这种热火朝天的气氛下，一脸懵逼地走进银行或者保险公司，出来以后稀里糊涂地就买了份理财产品。
但很少有人能说清自己究竟买了份什么保险、有哪些保障、收益率又有多高，记得最多的可能就是代理人说的那句“几年以后能返钱”。
不得不说，开门红绝对是脑子一热就踩坑的重灾区。
作为老五家之一，平安的产品一直是大家恨的最多、也是问的最多的。
又因为胡歌前不久出席了平安人寿玺越人生新品发布会（没错，看了猎场以后，竹子已经深陷胡歌欧巴的主角光环下不能自拔）。
今天我们还是从平安开始，讲讲他家的开门红。
2.在讲产品前，竹子要强调两点：1）买保险一定要看条款而不能只看广告。
如果你只看牌子而不看产品本身的话，那就没必要再往下看了，毕竟忠言总是逆耳；2）竹子一直以客观公正的态度分析产品，买或者不买，决定权最终在你自己手里。
毕竟每个产品都有自己的受众群体，你开心就好。
接下来，一起来看看产品的构成和保障内容。
平安今年的开门红产品叫平安玺越人生，分成人版和少儿版，不过这两个产品的保险责任差异不大。
（少儿版多了个保费返还，但最早也要60岁后才能领到）下面就以成人版的玺越人生为例，进行拆解。
玺越人生产品基础知识及卖点介绍
：平安人寿每个会计年度还将至少拿出当年可分配盈余的70%与保单持有人分享，依托平安人寿专业投资团队，获得额外利益
：特别生存金、生存金、祝寿金、养老金保单红利，进入聚财宝账户，享受日息月结复利滚存，让财富二次增值；
：可随时进行追加投入，扣除2%手续费后享受聚财宝帐户投资收益；
：主险和聚财宝帐户还有贷款功能，贷款金额最高可达主附险现金价值的80%，聚财宝帐户还可以部分（20%）领取保单帐户 价值，财富随心支配，资金灵活周转；
终身 2.5%定价分红年金险
玺越人生成人版
18—65岁（18-25岁和少儿重合，两个产品均可销售） 3、5、10年交 终身
2.5%定价分红年金险
保险责任
▲特别生存金：
▲特别生存金：第5、6保单年度末分别给付年交保费50%和50%；
1、18-50岁投保：在第5、6保单年度末分别给付年交保费的50%和50%；
平安玺越人生少儿版保险责任
50%年交保费+50%年交保费
特特 别别 生生 存存 金金
第5年 第6年 第7年
生存金：保额20%
身故金：Max（所交保费，现金价值）
100%年交保费
祝
寿
金
生存金：保额30%
64岁 65岁 66岁 （可选60/65/70岁）
终身
身故金：Max（基本保额，现金价值）
内部资料 严禁外传
解读：从第7年开始至终身，年年可领取高额生存金，且在领完祝寿金后领 取金额变大，伴随一生的领取，活的越久，领的越多。
内部资料 严禁外传
玺从天降四重礼——额外分红礼
每年获得值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单 持有人进行分红）
：特别生存金、生存金、祝寿金、养老金保单红利，进入聚财宝账户，享受日息月结复利滚存，让财富二次增值；
：可随时进行追加投入，扣除2%手续费后享受聚财宝帐户投资收益；
：主险和聚财宝帐户还有贷款功能，贷款金额最高可达主附险现金价值的80%，聚财宝帐户还可以部分（20%）领取保单帐户 价值，财富随心支配，资金灵活周转；
终身 2.5%定价分红年金险
玺越人生成人版
18—65岁（18-25岁和少儿重合，两个产品均可销售） 3、5、10年交 终身
2.5%定价分红年金险
保险责任
▲特别生存金：
▲特别生存金：第5、6保单年度末分别给付年交保费50%和50%；
1、18-50岁投保：在第5、6保单年度末分别给付年交保费的50%和50%；
平安玺越人生少儿版保险责任
50%年交保费+50%年交保费
特特 别别 生生 存存 金金
第5年 第6年 第7年
生存金：保额20%
身故金：Max（所交保费，现金价值）
100%年交保费
祝
寿
金
生存金：保额30%
64岁 65岁 66岁 （可选60/65/70岁）
终身
身故金：Max（基本保额，现金价值）
内部资料 严禁外传
解读：从第7年开始至终身，年年可领取高额生存金，且在领完祝寿金后领 取金额变大，伴随一生的领取，活的越久，领的越多。
内部资料 严禁外传
玺从天降四重礼——额外分红礼
每年获得值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单 持有人进行分红）
保险基础知识——玺越人生基础知识.
<5>
Max（所交保费，现金价值）
≦50周岁：第5保单周年日：年交保费50% 第6保单周年日：年交保费50%
>50周岁：第5保单周年日：年交保费50%
≦50周岁：第7保单周年日-65周岁的保单 周年日前，给付保额20%
>50周岁：第6保单周年日-65周岁的保单 周年日前，给付保额20%
65周岁的保单周年日（含）开始： 给付保额30%（需保单生效满6年）
• 三年交：相当于给付总保费33%
• 五年交：相当于给付总保费20%
• 十年交：相当于给付总保费10%
三年期给付显著高于其他年期
<14>
快
利益演示：0岁男，3年交，年交5万，65岁领取
• 第9年：约所交保费110%； • 第18年：约所交保费182%； • 第30年：约所交保费310%； • 第50年：约所交保费758%；
祝寿保险金后：保额30%
<6>
保单周年日
某年龄保单周年日
特别 生存 金
特别 生存 金
少儿版特设祝寿金， 领取年龄60/65/70周 岁3选1，额度相当于 所交保费100%
生存金
（领取前）
生存金：保额20%
祝寿金
养老金
（领取后）
养老金：保额30%
5
67
若投保时被保人大于50周岁，只有在第5年给付 特别生存保险金，额度相当于年交保费50%
• 65岁后提升生存金给付比例，
可作为养老补充，提升老年生活
质量。
<16>
省
政策支持：既省钱，更省心
“保险金信托”：客户可联系信托公司设立信托，实现传承心愿
平安保险金信托：100万（身故金） 一般家族信托：1000万
平安开门红赢越人生产品基础知识及卖点解读
赢越人生卖点一——首年高额快速返
首年末额外给付首年保费的30%
解读：近在眼前的高额生存利益，高达年缴保费的30%，充分满足
短期收益、让您落袋为安。
这可以是第二年的保费，第二年您仅需缴纳70%的保费； 这可以是一单平安福的首年保费，你和家人可以建立更充足的保障账户； 这可以是聚财宝注入的第一笔滚动本金，放大复利增值效应……
可保障资金安全及稳健收益。
南水北调 债券计划
上海城投旧改债权 投资计划
山东高速 债权计划
南京公共租赁房 债权计划
洛阳棚户区改造 债权投资计划
资料来源：平安资产管理公司
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（1/2）
关爱金：被保险人18岁前，若投保人发生身故或全残，则每年生存金 比例加倍（即给付保额的40%）给付至被保险人18岁。
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（3/5）
聚财宝可领取、可贷款，给客户更灵活自由的选择！
聚财宝部分领取
领取不收取手续费，但是想补齐池子里的水等于追加保费， 需收取2%的初始费用。
聚财宝帐户贷款
1、需要支付贷款利息，但不影响聚财宝帐户价值，亦不影 响其结算利息； 2、还款不是追加，无需扣除初始费用，资金使用更加灵活！
案例、李先生为他0岁的宝宝投保赢越人生 3年交的产品，享受18年的“豁免”，呵护成长 该责任范围无需额外收取任何保费 彰显人性关怀，让保险理财更有人情味
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（2/2）
16年开门红财富类老客户中 63%的被保人为未成年人
37% 63%
针对少儿市场量身定制关爱金！
若不幸遭遇风险，
聚财宝帐户价值 贷款额度
（中档演示）
34374 145914 337833 636972 1103112 1829001 2958693 4715940 7447791 11692593 18285483
2.尊越人生产品基础知识解析
利益点 自己购买的情况下，既给家庭锁定了一笔财富，通过生存金、生日 金、分红等方式享受财富带来的被动收入，同时为财富传承做好了准 备，可以通过指定受益人的方式，自主的决定财富传承的对象和份 额。若是给子女购买的情况下，给子女锁定了一笔伴随终身的财富， 并能够实现富传三代。
内部培训资料，请勿外传
17
目录
• •
身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受
益人身故在先。
身故保险金受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂 的，该受益人丧失受益权。除另有约定外，生存保险金、生日关爱保险金受益人为被保 险人本人。
内部培训资料，请勿外传 7
减额交清
• 您可申请使用减额交清功能。
其他规则： 1、尊越人生不计风险保额； 2、尊越人生按年交保费的20%计入投保人的“累计年交 保费”； 3、尊越人生次标准体EM值200及以内不做弱体加费； EM值大于200时，作拒保处理； 4、寿险为五、六类职业者，尊越人生不做寿险职业加费。
内部培训资料，请勿外传 4Fra bibliotek佣金率
保单经过年度
交费期间 1年 3年交 5年交 10年交 9% 12% 22% 2年 2% 5% 5% 3年 2% 4% 5% 4年 — 3% 3% 5年 — — 3%
保单贷款
不超过现金价值的90%
内部培训资料，请勿外传
3
主要投保规则
最低保额： 需为1000的整数倍，最低保额不受传统寿险保额不低于10000元的限制。 投保年龄： 缴费期为3年：0-57岁 缴费期为5年：0-55岁 缴费期为10年：0-50岁 最低交费： 缴费期为3年：年交不低于3万 缴费期为5年：年交不低于2万 缴费期为10年：年交不低于1.5万
保险：平安2020年开门红新产品投保规则快速承保攻略23页
最低保额不受传统寿险保额不低于10000 元的限制； 同时保费算保额，无需控制保额为100元整数倍；保额 算保费，保额需控制为100元整数倍。
险种组合规则
• 可单独投保或组合聚财宝20投保； • 可选择附加轻症倍护，但必须和聚财宝20同时投保； • 可附加5年期保证续保医疗险、附加定期18和附加意外18； • 可选择搭配豁免定期A18，豁免B120，豁免C120，轻症50豁免。
投保。 6
财富金瑞20/金瑞人生20——核保规则
风险保额计算
不计风险保额；
职业加费
不做职业加费
年交保费
按年交保费的20%计入投保人 的“累计年交保费”；
其他规则
投保不计风险保额险种（注）累计年交保费大于500万元时，须对投保人下发契调及财务 问卷；累计年交保费大于1000万元时，须对被保险人体检(0岁<被保险人年龄≤15岁，体 检项目：一般检查；16岁≤被保险人年龄<18岁，体检项目：一般检查+血液检查；被保险 人年龄≥18岁，体检项目：一般检查 +血液检查+B超+特殊检查)；
被保人年满56-69周岁期间投保的，需要 满足以下两个条件: 1、非首次投保；2、需在上一个保证续保 期间届满后60日内提出重新投保申请；
险种组合规则
保险期间
1年 五年保证续保 最长可续保15年
交费方式
趸交风险保额不计风源自保额职业加费、弱体加费【注】不计风险保额的险种包括 财 富 一 生 （ 901 ） 、 富 贵 人 生 （ 909 ） 、 金 裕 人 生 （ 948 ） 、 财 富 尊 享 （ 993 ） 、 财 富 至 尊 （ 998 ） 、 财 富 尊 崇 （999）、尊越人生（1109）、赢聚一生（1128）、尊御人生（1140）、尊宏人生（1155）、财富尊耀（1156）、 赢 越 人 生 （ 1187 ） 、 财 富 天 赢 （ 1188 ） 、 财 富 天 玺 少 儿 （ 1261 ） 、 财 富 天 玺 成 人 （ 1262 ） 、 玺 赢 人 生 少 儿 （1264）、玺赢人生成人（1265）、玺越人生少儿（1266）、玺越人生成人（1267）、金玺少儿（1314）、金玺 成人（1315）、金玺少儿Ⅱ（1316）、金玺成人Ⅱ（1317）、金瑞人生（1318）、丰盈年年（1319）、财富金尊 成人（1323）、财富金尊少儿（1322）、财富金瑞（1346）、金瑞人生20（1386）、财富金瑞20（1399）；
险种组合规则
• 可单独投保或组合聚财宝20投保； • 可选择附加轻症倍护，但必须和聚财宝20同时投保； • 可附加5年期保证续保医疗险、附加定期18和附加意外18； • 可选择搭配豁免定期A18，豁免B120，豁免C120，轻症50豁免。
投保。 6
财富金瑞20/金瑞人生20——核保规则
风险保额计算
不计风险保额；
职业加费
不做职业加费
年交保费
按年交保费的20%计入投保人 的“累计年交保费”；
其他规则
投保不计风险保额险种（注）累计年交保费大于500万元时，须对投保人下发契调及财务 问卷；累计年交保费大于1000万元时，须对被保险人体检(0岁<被保险人年龄≤15岁，体 检项目：一般检查；16岁≤被保险人年龄<18岁，体检项目：一般检查+血液检查；被保险 人年龄≥18岁，体检项目：一般检查 +血液检查+B超+特殊检查)；
被保人年满56-69周岁期间投保的，需要 满足以下两个条件: 1、非首次投保；2、需在上一个保证续保 期间届满后60日内提出重新投保申请；
险种组合规则
保险期间
1年 五年保证续保 最长可续保15年
交费方式
趸交风险保额不计风源自保额职业加费、弱体加费【注】不计风险保额的险种包括 财 富 一 生 （ 901 ） 、 富 贵 人 生 （ 909 ） 、 金 裕 人 生 （ 948 ） 、 财 富 尊 享 （ 993 ） 、 财 富 至 尊 （ 998 ） 、 财 富 尊 崇 （999）、尊越人生（1109）、赢聚一生（1128）、尊御人生（1140）、尊宏人生（1155）、财富尊耀（1156）、 赢 越 人 生 （ 1187 ） 、 财 富 天 赢 （ 1188 ） 、 财 富 天 玺 少 儿 （ 1261 ） 、 财 富 天 玺 成 人 （ 1262 ） 、 玺 赢 人 生 少 儿 （1264）、玺赢人生成人（1265）、玺越人生少儿（1266）、玺越人生成人（1267）、金玺少儿（1314）、金玺 成人（1315）、金玺少儿Ⅱ（1316）、金玺成人Ⅱ（1317）、金瑞人生（1318）、丰盈年年（1319）、财富金尊 成人（1323）、财富金尊少儿（1322）、财富金瑞（1346）、金瑞人生20（1386）、财富金瑞20（1399）；
开门红
•
金账户A：身故才能拿到钱。 转入、追加、退保、保管都 需要交费。 根据身故年龄领取的身故金 有一定差别，有时候是保额 1.6倍加账户价值，有时候 是1.4倍加账户价值，有时 候是1.2倍加账户价值，那 么保额到底有多少？
金账户B：合同生效满 十年后，受益人提出申 请，第二年的生效日起， 每年领取账户价值的 5%，且不能超过20% 所交保费。 转入、追加、退保都需 要交费，保管费免了。
如果0岁宝宝投保，附加太平富贵金账户2017，3年交，一共缴费60万。可以获得的保障有： 1、高返还：5岁一次性领取12万元。还有，从6岁直至终身每年可以领取11598.69元。 2、身故保障：不幸身故给付已交保费与现金价值较大者，同时享有不低于账户价值的账户身故保障。 3、万能账户利益：如果所有返还金不领取自动进入万能账户，享有2.5%的保底。如果能够达到中档结 算利率4.5%。 账户价值如下： 30岁时，主险现金价值：764922元，万能账户价值：1016585元； 50岁时，主险现金价值：1050796元，万能账户价值：3068803元； 70岁时，主险现金价值：1464469元，万能账户价值：8214654元； 80岁时，主险现金价值：1733694元，万能账户价值：13154249元。
算个账， 5年共计缴费100万，第5年领12万，第6年领8万，第7-19年共计 领取13X6440元=83720元，第20年返100万 第5年到第19年共计领取283720元，也就是20年的收益是283720 元，283720÷1000000=28.372%，只计算15年的单利，每年约 1.89%，即年化收益1.89%单利。 您觉得这个收益怎么样？
这词读起来就感觉朴实！ 感觉像看到了憨憨的亲人！ 中国人谁不想过拥有一个聚宝盆！ 好产品就是要接地气！ 一盆在手，别无所有！ 钞票到手都笑哈哈！ 生活还有什么比这么更美好的！
开门红产品、活动提炼及营销话术
开门红产品及活动卖点与话术提炼称呼礼仪+您好：我是施秉联社您的专属客户经理XXX，我们网点在位于XXX（报支行周边标志性建筑），年底开门红期间，有一个重大好消息和您分享，我们社推出了几大爆款产品，客户们都特别感兴趣。
现在赶紧上门来给您详细宣传介绍一下：第一大爆款产品：“好享存”存款产品一、产品优势●第一大优势：利率非常高，5年期年化利率高达4.73%，和同业机构存款产品相比，有绝对优势。
●第二大优势：起存金额很低，只需1万元即可。
●举例说明：存10万元，5年利息高达23644元，叔叔阿姨（XXX），对您来说意味着全家人一年的生活费购用了，收益确实高，机会也非常难得。
叔叔阿姨（XXX），如果您有资金或其他行有资金的话，可以归集一下，马上就可以享受高收益。
我们产品活动时间非常短，仅有10天的时间（即：3号-12号）。
如果您还有什么疑惑或不懂的地方，我再给您详细讲解。
二、适合人群广泛适用，特别是想有高收益，又不愿承担类似理财业务高风险人群。
备注：一、若客户青睐于理财，应对话术与策略为：1.理财有风险，不保本。
2.起售金额高（至少5万元起）二、若客户对“好享存”有兴趣1、详细解读利率表，白纸黑字写下来；2、反复多次强化（至少讲2到3遍）；3、进一步促成决定（话术如同举例说明的话术）。
第二大爆款产品：“月月红”存款产品一、产品优势●第一大优势：利率一浮到顶，只要一次存入本金，每月都可领取利息，相当于在用钱生钱，每个月领取到的利息您可以随时随意支配使用。
●第二大优势：起存金额低，只需1万元即可。
●举例说明：存10万元，5年利息高达22500元，您每月可领取利息375元。
（备注：剩余话术同上）二、适合人群适合每个月都想拿到收益的人（比如：学生、老人的生活费等）第三大爆款产品：“节节高”存款产品一、产品优势●第一大优势：存活期即可享定期产品的收益；●第二大优势：起存金额低，只需5000元；●第三大优势：让您的闲钱更生钱。
《开门红意义》课件
提升员工职业发展
提供晋升机会
开门红计划可以为员工提供展示自己 才能的机会，表现出色的员工可能会 得到晋升的机会，提升自己的职业发 展。
增强职业技能
参与开门红计划需要员工具备多种技 能和能力，这可以促使员工不断学习 和提升自己的职业技能，为未来的职 业发展打下基础。
04
开门红对客户的意义
满足客户需求
扩大市场份额
通过开门红的市场推广和品牌宣 传，增加消费者对产品的认知度 和信任度，从而扩大市场份额。
提升品牌知名度
增加品牌曝光度
开门红期间，企业通过广告宣传、促 销活动等途径，提高品牌在市场上的 曝光率。
树立品牌形象
通过开门红期间的优质服务和产品创 新，树立企业品牌形象，提升消费者 对品牌的认同感和忠诚度。
客户对产品的需求
开门红产品通常具有较高的收益，可以满足客户对于高收益的需求。
客户对服务的需求
开门红期间，银行通常会加强服务力度，提供更加周到的服务，以满足客户的服务需求。
增强客户忠诚度
客户体验提升
通过提供优质的开门红产品和服务，客户的体验将得到提升，从而增强客户对银行的忠诚度。
客户黏性增强
开门红产品通常具有一定的期限，客户为了获得更好的收益，可能会在短期内多次购买该产品，从而 增强客户黏性。
品牌宣传
在开门红期间，企业通过各种宣传 手段和渠道，提高品牌知名度和美 誉度，树立良好的品牌形象。
开门红的重要性
提高士气
抢占市场
开门红能够激励团队士气，提高员工的工 作积极性和工作热情，增强团队的凝聚力 和向心力。
在市场竞争激烈的环境下，开门红能够帮 助企业抢占市场份额，提高市场占有率， 为后续的发展奠定基础。
2018年开门红玺越人生个人销售课程提纲(简)(戴嘉老师)
2018年开门红玺越人生个人销售课程提纲
四玺临门筑大业，开门见玺一定红
内部材料，严禁外传
新产品介绍
➢玺越人生 ➢财富天玺 ➢聚财宝17Ⅱ
内部材料，严禁外传
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开门红主力产品开发背景介绍
保监会134号文【保监发】：
两全、年金产品须保单生效满5年才可给付生存保险金 生存保险金及部分领取不得超过已交保费20%
1、保单设计：被保险人=债务人，受益人最好与债务人不是夫妻关系； 2、若被保险人身故，受益人取得的保险金可以规避被保险人身前个人债务； 3、生存利益（现金价值、生存金）是否内规部材避料债，严务禁纠外传纷，没有明确法律规定；
聚财宝账户卖点总结---利率
5.50%
5.05% 5.05% 5.05% 5.05% 5.05% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%
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聚财宝产品介绍（2/2）
产品具体责任及比较
产品类型 投保年龄 交费期 保险期间 产品类型
保险责任
费用收取
持续奖励 部分领取限
制 销售策略 保底利率 结算利率
√
不同 不同
√
不同
不同 不同 不同
√ √
聚财宝17Ⅱ 0—80岁 趸交累加 终身 万能型、年金险（主险）
聚财宝17 0—80岁 趸交累加 终身 万能型、年金险（附加险）
身故金：赔付Max（所交保费，现金价值）
内部材料，严禁外传
7
玺越人生成人版产品介绍（5/5） 玺越成人形态与少儿版形态保持基本一致，没有祝寿金责任
50%年交保费+50%年交保费
若是51-65岁投保，仅在第五个 保单年度返还50%年交保费
四玺临门筑大业，开门见玺一定红
内部材料，严禁外传
新产品介绍
➢玺越人生 ➢财富天玺 ➢聚财宝17Ⅱ
内部材料，严禁外传
2
开门红主力产品开发背景介绍
保监会134号文【保监发】：
两全、年金产品须保单生效满5年才可给付生存保险金 生存保险金及部分领取不得超过已交保费20%
1、保单设计：被保险人=债务人，受益人最好与债务人不是夫妻关系； 2、若被保险人身故，受益人取得的保险金可以规避被保险人身前个人债务； 3、生存利益（现金价值、生存金）是否内规部材避料债，严务禁纠外传纷，没有明确法律规定；
聚财宝账户卖点总结---利率
5.50%
5.05% 5.05% 5.05% 5.05% 5.05% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%
12
聚财宝产品介绍（2/2）
产品具体责任及比较
产品类型 投保年龄 交费期 保险期间 产品类型
保险责任
费用收取
持续奖励 部分领取限
制 销售策略 保底利率 结算利率
√
不同 不同
√
不同
不同 不同 不同
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聚财宝17Ⅱ 0—80岁 趸交累加 终身 万能型、年金险（主险）
聚财宝17 0—80岁 趸交累加 终身 万能型、年金险（附加险）
身故金：赔付Max（所交保费，现金价值）
内部材料，严禁外传
7
玺越人生成人版产品介绍（5/5） 玺越成人形态与少儿版形态保持基本一致，没有祝寿金责任
50%年交保费+50%年交保费
若是51-65岁投保，仅在第五个 保单年度返还50%年交保费
“玺越人生”真的能让你“喜悦”吗？——揭秘“开门红”的陷阱
“玺越人生”真的能让你“喜悦”吗？——揭秘“开门红”的陷阱何谓「开门红」？其实它是保险公司在新的一年快来临时推出的重头戏，此时各家保险公司都会拿出自家的' 镇司之宝'。
但到底是宝还是砖呢？今天，徐老师便为大家剖析一款其中最为热门的产品——平安 ' 玺越人生 '。
朋友圈里的代理人对这款产品是这么宣传的：看完以后，大部分人的第一感觉应该是：交 3 年，存够 30 万，到80 岁就变成近 1000 万了，哇，这产品收益太高了吧，赶紧买买买 ~这样的想法到底对不对呢？我们先来对 ' 玺越人生 ' 的产品形态做一个介绍产品形态以 0 岁的宝宝为例：每年交 10 万元，一共交 3 年；5 岁时返还 5 万元；6 岁时返还 5 万元；7 岁至 59 岁每年领取 2703 元；60 岁返还 30 万元；60 岁至终身每年领取 4054 元；60 岁前身故给付已交保费与现金价值较大者；60 岁后身故给付基本保额与现金价值较大者；每年享受保单分红；各生存金和每年分红若不领取，则进入万能险账户复利生息，保底1.75%。
这时候有朋友就会问：之前代理人宣传图片上的几百万、几千万都去哪儿了？1、需要 90 年时间的积累2、建立在分红和万能险结算利率假设基础上玺越人生的收益作为理财产品，我们先分析玺越人生的年收益率。
产品形态的表格已经将玺越人生的每一部分都做了详细介绍，总结一下该产品呈现给消费者的收益无非四点 :各种形式的生存金 + 保单的现金价值 + 保单分红 + 聚财宝账户价值及产生的收益这时候，就需要用到 '生存总收益' 这五个关键字啦！保险公司在产品的精算定价中已经将上述所有的消费者收益都涵盖在生存总收益中，所以直白地说，生存总收益就是客户生存时这张保单的 ' 总收益 ' 了。
有了生存总收益，有了保费（成本），我们就可以计算购买这款产品能得到的回报率 / 收益率（IRR）是多少了。
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交费方式
起保规则
保单贷款 附件功能
3年交：3万；5年交：2万；10年交：1.5万
增加聚财宝贷款；主险和聚财宝均可贷现金价值的80% 身故金+保险金信托
赢越人生——产品五大卖点
五大卖点，打造无懈可击的开门红王牌产品！
1
首年高额快速返 年年生金享终身 双倍关爱护成长 双取双贷灵活选 聚财信托助传承
2 3
16782 210438 214458 220233 227406 236055 246150 256479
42966 182394 422292 796215 1378890 2286252 3698367 5894925
34374 145914 337833 636972 1103112 1829001 2958693 4715940
独立帐户
灵活性
可随时领取
独立帐户领取，不 影响主险现金价值、 免手续费； 部分领取不影响整 体收益利率；
可控性
投保人权益
投保人可灵活领取（不 限时间、不限金额、无 需被保人签字）； 投保人领取一定程度上 更快（一帐通）；
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
聚财宝万能帐户—— 单独的保险帐户，通过身故金的形式进行资产传承。身故金是受到法律 保护的，相当于多了一笔确定的资产传承金。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
保险金信托
是保险功能的一个延续和拓展，按照客 户意愿，进行财富规划和传承。
客户需要传承财富、传承爱！
希望保险能够提供个性化的服务，实现身故金按照自己的规划使用分配 希望保险能够规避在子女未成年时，巨额财富挥霍及被侵占的问题；子 女成年后，由于婚姻状况被重新分配
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（5/5）
1、使用保单贷款功能多的客户更喜欢买保险。 2、保单贷款手续简便，客户体验佳：
与银行等其他机构相比，使用保单贷款功能手续简便、放款速度快、贷款利息相对 较低，客户体验感佳。
3、贷款过程中业务员身份角色发生转变：
使用保单贷款时，业务员由让客户将资金拿出来买保险转变为给客户提供周转资金， 过程中更易建立业务员与客户间的信任，拉近距离，为持续开发奠定良好基础。
案例、李先生为他0岁的宝宝投保赢越人生 3年交的产品，享受18年的“豁免”，呵护成长
该责任范围无需额外收取任何保费
彰显人性关怀，让保险理财更有人情味
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（2/2）
16年开门红财富类老客户中
针对少儿市场量身定制关爱金！ 若不幸遭遇风险，
至少可以帮助小孩长大成年!
保单年度 期交 保险费 现金价值 （退保金） 主险保单 贷款额度 万能账户价值 （退保金） 中档演示 聚财宝帐户价值 贷款额度 （中档演示） 整体贷款额度 （80%）
1 10 20 30 40 50 60 70
117273 0 0 0 0 0 0 0
20979 263046 268074 275292 284259 295068 307686 320598
标准信托
门槛：1000万
平安保险金信托
新客户只要总保费达到100万，
保费
即可享受到千万级别的信托计划！
家族信托
门槛：3000万
≧100万
3年交，期缴33万！
5年交，期缴20万！ 10年交，期缴10万！
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干 预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该专属于 债务人自身的债权除外。（人寿保险） 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关 所得，均可不计入年所得。---福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（1/5）
主险可领取：
生存金+特别生存金+分红
附险可领取：
随时可领取聚财宝帐户价值
主险可贷款：
最高可贷保单现金价值的80%
附险可贷款：
最高可贷聚财宝帐户价值的80%
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（2/5）
第10年贷款额度超过累加保费，第30年高达2.4倍，50年5.9倍，100年52.9倍！
保险责任
生存金：每年给付基本保额的20% 特别生存金：首年末额外返还首年保费的30% 关爱金：在被保险人18岁（含）前，若投保人发生身故或全残，则被保险人18岁（含）前 生存金给付比例增加1倍，即每年给付基本保额的40%至被保险人18岁 身故金：已交保费和现金价值的较大值 3、5、10年交，支持小缴别
复利增值是时间效应：
短时间看不出太大效果，
长时间增值显著，积少成多！
利率小提升带来增值大效应：
短时间增值差异不大， 长时间差异显著，越长越多！
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
回报：聚财宝尊享万能帐户不同于其他万能帐户，是单设的独立帐户，专
款专管。聚财宝结算利率（5.00%）比累积生息（3.5%）要高43%，付出 同等保费可以获得更好的回报。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
假如有一天累积生息的利率超过万 能帐户结算利率，可以选择通过保全办理变更，选择更高
的累积生息方式进行财富增值。转换灵活，操作方便。
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
保 期交 累计 单年度 保险费 保险费 1 18 39091 39091 0 117273
低
中 当年红利
4
5
赢越人生卖点一——首年高额快速返
首年末额外给付首年保费的
30%
解读：近在眼前的高额生存利益，高达年缴保费的30%，充分满足 短期收益、让您落袋为安。
这可以是第二年的保费，第二年您仅需缴纳70%的保费；
这可以是一单平安福的首年保费，你和家人可以建立更充足的保障账户；
这可以是聚财宝注入的第一笔滚动本金，放大复利增值效应……
1、万能账户有保证利率1.75%， 下有保底上不封顶，在保证绝对安 全的同时又值得期待！
2、月复利滚存，发挥时间复利的 最大财富效应，让时间成为黄金！
赢越人生卖点五——聚财信托助传承
稳健：即时在市场利率大 幅下行的大环境下，近1 年，依托于平安综合金融
的强大实力，聚财宝结算
利率一直稳定在5.00%， 足见平安作为世界500强 第41位的实力。
赢越人生卖点二——年年生金享终身（1/2）
生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）
解读：每年给付保额的20%作为年年生存利益，从第一年开始，从不间 断、从不减少，活到老领到老，更可进入聚财宝账户复利计息、二次增值。 帮您建立中长期理财规划，与生命等长的现金流，给您终身的呵护和保障。
首年
活到老领到老，伴随一生的现金流
终身
赢越人生卖点二——年年生金享终身（2/2）
生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红
（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）
解读：公司每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有 人进行分红。分红及万能险的投资涉及国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业， 可保障资金安全及稳健收益。
赢越人生卖点四——双取双贷灵活选（4/5）
要求资金的高灵活性：好的投资机会“转瞬即逝”，关键时刻
现金为王，才能把握机会。
贷款是你的权益，尊享资金自由：保单条款规定了你的贷款额
度，盘活资金，简单自由。
贷款额度年年增长，体现平安对客户的回报：比起保单贷款，
“聚财宝＋保单”贷款的额度超出许多，且每年都有持续成长 （按聚财宝5%粗算），让客户以在平安的身份为傲。
利率 /年度 1 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 1.75% 1.000 1.018 1.189 1.415 1.683 2.002 2.381 2.832 3.368 4.006 4.765 5.668 3.50% 1.000 1.035 1.411 1.990 2.807 3.959 5.585 7.878 11.113 15.676 22.112 31.191 5.00% 1.000 1.050 1.629 2.653 4.322 7.040 11.467 18.679 30.426 49.561 80.730 131.501
南水北调 债券计划 上海城投旧改债权 投资计划 山东高速 债权计划 南京公共租赁房 债权计划 洛阳棚户区改造 债权投资计划
资料来源：平安资产管理公司
赢越人生卖点三——双倍关爱护成长（1/2）
关爱金：被保险人18岁前，若投保人发生身故或全残，则每年生存金 比例加倍（即给付保额的40%）给付至被保险人18岁。
高
生存总 身故总 当年 现金价值 利益 利益(中) 生存金 （退保金） （中） 21315 39686 13727 6993 88936
低
中
高
附加万能账户价值 （退保金） 13731 14322 14766 57720 121818 179755
4 2
595 1778
1039
3111 210754 237091 2000
51156 356352 552294 857205 1330521 2065056 3204843 4972419
80
90 100
0
0 0
332001
340335 346500
265602
272268 277200
9309738
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