理财规划师考试试题及答案：实操知识.doc
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。
标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。
知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。
A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。
A．操作的专业化B．分析的量化性C．目标的指向性D．分析的全面性正确答案：C解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。
目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。
知识模块：综合理财规划2．下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。
A．认识当前财务状况B．明确现有问题C．改进不足之处D．保障理财规划收益正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划3．下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。
A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C．其目标是指向未来的D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一正确答案：D解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。
知识模块：综合理财规划4．综合理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。
下列未体现其专业性的是( )。
A．参与人员的专业要求B．分析方法的专业要求C．建议书行文语言的专业要求D．财务目标的专业要求正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划5．综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。
下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。
A．账面材料B．市场状况资料C．政策法规资料D．未来资料正确答案：D解析：除ABC三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。
理财规划师考试试题：实操知识(3)
理财规划师/模拟试题2016年理财规划师考试试题：实操知识(3)1.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。
(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险2.关于新《企业所得税法》，说法正确的是( )。
(A)内外资企业税率统一(B)税制的改革减轻了很多民族企业税负(C)税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基(D)新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率(E)新法的实施使银行有效税率上升3.2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是( )。
(A)新准则加大了对关联交易的披露(B)新准则扩大了合并报表范围(C)新准则与国际财务报告体系趋同(D)取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”(E)新准则规定，计提的资产减值可以转回4.我国宏观经济管理的主要目标包括( )。
(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”5.GDP的计算方法通常有以下方法( )。
(A)生产法(B)收入法(C)成本法(D)市场价值法(E)支出法6.产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括( )。
(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业(D)朝阳产业(E)上游产业7.财政政策手段包括( )。
(A)支出政策(B)国债(C)利率(D)税收(E)直接信用控制8.民间信用的特点是( )。
(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷9.中央银行增加基础货币的途径有( )。
(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备10.张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下属于个人耐用消费品的是( )。
A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。
A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。
A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6．干燥的气候是森林大火的( )。
A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
理财规划师(二级)实操知识综合理财规划章节练习试卷3(题后含答
理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。
同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
根据案例七，回答下列题目：1．刘先生的工资薪金每年需缴纳所得税为()元。
A．32900B．33900C．34900D．35900正确答案：B解析：刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000—2000)×0.20-375]×12=33900(元)。
知识模块：综合理财规划2．刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为()元。
A．60000B．70000C．80000D．90000正确答案：C解析：刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000×20%=80000(元)。
知识模块：综合理财规划3．根据案例材料，南方钢铁公司股票的β值为()。
A．1.0085B．1.0185C．1.0285D．1.0385正确答案：C解析：南方钢铁公司股票的β值=ρ×σA/σM=0.8576×2.7843/2.3216=1.0285。
知识模块：综合理财规划4．刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为()。
B．13.29%C．14.29%D．15.29%正确答案：D解析：根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285×(15%-5%)=15.29%。
知识模块：综合理财规划5．对于刘先生所持有的南方钢铁公司股票，该股票前3年的股利现值之和为()元。
A．17.27B．27.27C．27.72D．37.27正确答案：B解析：股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)历年真题试卷汇编1(题后
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( )。
[2014年5月真题]A．生理死亡B．自然死亡C．生存死亡D．退休死亡正确答案：B解析：家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。
知识模块：综合理财规划2．在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在( )部分中。
[2011年5月真题]A．前言B．摘要C．假设前提D．正文正确答案：A解析：理财规划方案建议书的前言包括以下内容：①致谢；②理财规划建议书的由来；③理财规划建议书所用资料的来源；④公司义务；⑤客户义务；⑥免责条款；⑦费用标准。
知识模块：综合理财规划3．下列( )不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。
[2010年5月真题]A．定期存款B．货币市场基金C．黄金D．寿险现金价值正确答案：C解析：现金与现金等价物项目主要包括：①现金；②活期存款、定期存款、其他类型银行存款；③货币市场基金。
知识模块：综合理财规划4．下列( )不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。
[2010年5月真题]A．利息和分红B．彩票中奖收入C．资本利得D．租金收入正确答案：B解析：在客户的理财规划建议书中，投资收入分别按利息和分红、资本利得、租金收入和其他四个项目填列客户所得的利息、股息、出租等收入。
知识模块：综合理财规划5．投资与净资产比率的参考值是( )。
[2010年5月真题]A．20％B．40％C．50％D．70％正确答案：C解析：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产，其参考值为50％，投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。
知识模块：综合理财规划6．反映家庭短期内偿债能力的指标是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷4(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。
A．26．67B．25．67C．23．67D．28．67正确答案：A解析：流动性比率=流动性资产／每月支出=(5000+20000+50000)／3000=26．67。
2．某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。
A．1B．2C．5D．10正确答案：C解析：个人通知存款利率收益较活期存款高，是大额资金管理的好方式，开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额5万元；最低支取金额为5万元。
3．张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。
A．零存整取B．存本取息C．整存零取D．定活通正确答案：D解析：定活通为储户省却了经常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。
4．何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为( )元。
A．9．9B．33．9C．25．19D．34．9正确答案：D解析：何先生4月10日账单显示的循环利息=2000×0．05％×25(3月5日至3月30日)+(2000一200)×0．05×11(3月30日至4月10日)=34．9(元)。
5．接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。
A．0B．24C．25D．30正确答案：C解析：免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间，本题是3月5日到3月30日，25天。
理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。
[2015年5月真题]A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险正确答案：D解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
知识模块：税收筹划2．小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。
就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。
[2014年5月真题]A．1000元B．2500元C．0元D．5000元正确答案：C解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。
知识模块：税收筹划3．王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。
[2009年5月真题]A．在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B．在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C．在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D．在累进税率条件下，边际税率小于平均税率正确答案：B解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。
知识模块：税收筹划4．张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。
[2009年5月真题]A．绝对节税原理B．相对节税原理C．组合节税原理D．风险节税原理正确答案：A解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。
知识模块：税收筹划5．理财规划师为王总设计了风险节税方案，风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷3(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷3(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列( )不属于现金等价物。
A．活期储蓄B．货币市场基金C．各类银行存款D．股票正确答案：D解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。
2．张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为( )年。
A．15B．20C．25D．30正确答案：D解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
3．理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括( )。
A．成长性资产30％～50％B．定息资产50％～60％C．成长性资产50％～70％D．定息资产60％～70％正确答案：A解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30％以下、定息资产为70％以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30％～50％、定息资产为50％～70％；中立型客户的投资组合中成长性资产为50％～70％、定息资产为30％～50％；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70％～80％、定息资产为20％～30％；进取型客户的投资组合中成长性资产为80％～100％、定息资产为0％～20％。
4．小李于2013年买了一套100平方米的新房，房价为1万元每平方米，小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为( )元。
A．600B．500C．300D．0正确答案：D解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。
但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。
5．影响货币市场基金收益率的因素不包括(，)。
国家职业资格理财规划师二级实操知识真题(2)
国家职业资格理财规划师二级实操知识真题（2）57、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。
A、按照国家规定为55岁B、按照国家规定为60岁C、参照国家统一规定的法定退休年龄D、是由企业自主决定的资料五：孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。
该企业成立了企业年金理事会，并分别委托W基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。
根据资料五，请回答58~60题。
58、该企业年金计划中的受托人是（）。
A、企业年金理事会B、W基金管理公司C、X商业银行D、该企业的财务部门59、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。
A、制定企业年金的投资策略B、建立企业年金基金的企业账户和个人账户C、计算企业年金的待遇D、安全保管企业年金基金的财产60、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元，公司按1：1的比例缴费，如果年平均收益率达到4%，则孙先生60岁退休时，个人企业年金账户余额为（）。
A、598，458元B、514，130元C、196，915元D、135，803元资料六：方先生今年38岁，月平均工资5，000元；方太太36岁，月平均工资6，000元，二人均享有社保。
他们有一个聪明的儿子，今年10岁。
三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3，000元。
根据资料六，请回答61~65题。
61、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。
A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B、方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险62、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。
A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年63、方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。
2005年12月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2005年12月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在建立客户关系阶段，做法较为适当的是（）。
A．保持高度严肃的谈话氛围B．要求客户携带个人资料的原件C．在办公室与客户进行会谈D．确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞正确答案：D2．（）不属于理财规划服务合同的主文条款。
A．鉴于条款B．陈述与保证C．权利与义务D．争议解决正确答案：A3．（）不属于判断性信息。
A．风险偏好B．投资偏好C．年龄D．未来生活预期正确答案：C4．（）不属于理财规划业务服务的对象。
A．个人B．家庭C．有限责任公司D．合伙企业正确答案：C5．（）属于客户财务信息。
A．投资偏好B．收支状况C．风险承受能力D．年龄正确答案：B6．以瑞士心理学家卡尔·荣格的理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型正确答案：B7．客户负债中的中期负债的期限起止一般为（）。
A．1～5年B．1～3年C．3～5年D．3～10年正确答案：A8．关于现金流量表分析作用，（）的表述是错误的。
A．说明客户现金流人流出的原因B．反映客户偿债能力C．反映客户资产的流动性水平D．反映理财活动对财务状况的影响正确答案：C9．反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是（）。
A．负债收入比率B．即付比率C．结余比率D．负债比率正确答案：D10．（）不属于理财方案制订的原则。
A．权责发生原则B．信息完备原则C．财务安全原则D．整体规划原则正确答案：A11．软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。
由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5.5%。
如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款（）。
A．3539.44元B．2751.55元C．2539.44元D．2851.55元正确答案：B12．接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款（）。
2006年11月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2006年11月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．现金规划来源于客户的短期需求，而( )不属于客户短期需求的动机。
A．交易动机B．谨慎动机或预防动机C．投机动机D．个人偏好正确答案：D2．关于货币市场基金说法不正确的是( )。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B．货币市场基金具有良好的流动性C．货币市场基金具有较高的安全性D．一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额正确答案：D3．典当期限由双方约定，最长不得超过( )。
A．6个月B．12个月C．18个月D．24个月正确答案：A4．小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收人水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000云，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用( )还款方式。
A．等额本金B．等额本息C．等额递增D．等额递减正确答案：C5．能够达到帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是( )。
A．教育储蓄B．子女教育信托C．共同基金D．定息债券正确答案：B刘先生请理财规划师为他的子女教育规划。
他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000年左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。
6．理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是( )。
A．国家助学贷款额度太小B．还款条件苛刻C．国家贷款成本高D．国家助学贷款不容易取得正确答案：D7．刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )。
A．12000元B．13249元C．13076元D．13740元正确答案：B8．为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为( )。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷6(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷6(题后含答案及解析)题型有：1.2，红利分配率为40%，所宣布的最近一次的收益是每股10元。
预计泛亚公司每年都会分红，泛亚公司所有再投资的股权收益率都是20%，红利刚刚发放。
根据案例，回答下列题目：17．投资者对泛亚公司股票的预期收益率为()。
A．12.80%B．16.20%C．22.30%D．27.30%正确答案：B解析：根据资本资产定价模型，可得：预期收益率k=E(rp)=rf+β[E(rf)==9%+1.2×(15%-9%)=16.2%。
知识模块：投资规划18．预期股利增长率为()。
A．8.30%B．10%C．12%D．13.40%正确答案：C解析：预期股利增长率：g=(1-b)×ROE=(1-40%)×20%=12%。
知识模块：投资规划19．当前股票的内在价值为()元。
A．82.36B．94.21C．104.27D．106.67正确答案：D解析：V0=D1/(k-g)=10×40%×(1+12%)/(16.2%-12%)=106.67(元)。
知识模块：投资规划20．持有泛亚公司股票一年后的收益率为()。
A．19.51%B．21.52%C．22.45%D．23.95%正确答案：D解析：一年后股票的价格：P1=V1=V0(1+g)=106.67×1.12=119.47(元)；则一年后的收益率为：E(r)=(D1+P1-P0)/P0=(4.48+119.47-100)/100×100%=23.95%。
知识模块：投资规划案例5：汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。
预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。
目前无风险收益率7%，市场平均股票要求的收益率为11.09%，华夏公司股票的标准差为2.8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8928。
2006年5月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2006年5月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是（）。
A．效益优先B．保值为重C．增值优先D．稳定为先正确答案：B2．（）是理财规划师较为适当的做法。
A．对自身执业经历作修饰美化B．跟随客户的思路进行会谈C．不就投资规划做出收益保证D．采用诱导提问的方式进行问询正确答案：C3．在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是（）。
A．估计B．我C．必然D．保证正确答案：A4．在签订理财服务合同时，（）是不正确的做法。
A．以所在机构名义签订合同B．仔细审查客户身份C．理财规划师自行保管合同时应格外谨慎D．提醒客户认真阅读合同正确答案：A5．（）属于客户事实性信息。
A．投资偏好B．年龄C．风险承受能力D．生活目标正确答案：B6．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型正确答案：A7．依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于（）。
A．天鹅型B．树袋鼠型C．猎鹰型D．长颈鹿型正确答案：C8．关于个人资产负债表的表述中，错误的是（）。
A．反映客户个人资产负债在某一期间的情况B．理财规划师可以根据客户情况进行格式设计C．通常被分为资产和负债两部分D．通常以数据调查表为编制基础正确答案：A9．关于个人现金流量表的表述中，（）是正确的。
A．第一栏通常反映客户个人资产情况B．通常将交通费视为经常性支出项目C．通常将子女教育费视为非经常性支出项目D．通常被分为收入和支出两部分正确答案：D10．对客户进行资产分析时，（）是错误的。
A．所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准B．以当前市场公允价值为资产定价依据C．按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类D．收藏品通常是升值性资产正确答案：D11．关于负债分析的表述中，（）是正确的。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期；5000B．定期；5000C．活期；10000D．定期；10000正确答案：B解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币5000元。
2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券D．剩余期限在397天以内的债券正确答案：C解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势B．利率因素C．规模因素D．收益率趋同趋势正确答案：A解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率趋同趋势。
4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止B．本期实现透支C．本期对账单发出D．本期首次刷卡正确答案：B解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。
A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。
A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。
A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
理财规划师实操知识练习附答案
最新理财规划师实操知识练习附答案
最新理财规划师实操知识练习附答案
1、以下证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案： A
2、收入型证券组合的.主要功能是实现技资者( )的最大化。
A：资本利得
B：根本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案： B
3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案： B
4、合适入选收入型组合的证券有( )
A：高收益的普通股
B：高收益的债券
C：高派息、高风险的普通股
D：低派息、股价涨幅较大的普通股
答案： B
5、以下证券组合中,试图在根本收入与资本增长之间到达某种平衡的是( )。
A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案： D。
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2016年理财规划师考试试题及答案：实操知
识(1)
1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降
B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降
3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为( )。
A.6
B.7
C.8
D.10
4.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。
A.客户回访
B.向客户销售产品
C.向客户推介产品
D.选择目标客户
5.个人税务规划的财务原则不包括( )。
A.节约性原则
B.综合性原则
C.稳健性原则
D.财务利益化原则
6.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。
A.时间越长，货币时间价值越明显
B.时间越长，货币时间价值越不明显
C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变
7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经( )复核。
A.基金托管人
B.基金管理人
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
9.( )是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理
B.保险规划
C.人生事件规划
D.投资规划
10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股
票、债券等有价证券投资的基金是指( )。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.QDII
多项选择题
1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。
A.高收益率
B.高流动性
C.资金融通期限短
D.低风险
E.低收益
2.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。
A.利率挂钩型理财计划
B.汇率挂钩型理财计划
C.信托挂钩型理财计划
D.信用挂钩型理财计划
E.物价挂钩型理财计划
3.制定投资策略的程序包括( )。
A.分析风险偏好
B.确定投资目标
C.分析投资对象
D.分析投资渠道
E.构建投资组合
4.下列各项中，属于金融市场主体的有( )。
A.艺苑纺织有限公司
B.上海证券交易所
C.中国人民银行
D.中国工商银行
E.中国居民张某
判断题
1.保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
( )
2.担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。
( ) 1.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期
权，故A选项的说法错误。
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。
看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。
故选C。
2.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。
因此，直接标价法下汇率下降意味着固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前减少，即外国货币与本国货币的比价下降，故选D。
3.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。
故选D。
4.D【解析】选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。
故选D。
5.A【解析】A项节约性原则属于经济原则。
故选A。
6.A【解析】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
7.A【解析】基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。
8.C【解析】纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。
客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格
进行纸黄金的购买。
9.C【解析】人生事件规划是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
10.D【解析】QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
多选参考答案：
1.BCDE【解析】货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。
故选BCDE。
2.ABCD【解析】略。
3.ABCE【解析】制定投资策略的程序包括：分析风险偏好——确定投资目标——分析投资对象——构建投资组合。
4.ACDE【解析】上海证券交易所是金融市场的中介。
判断题
1.A【解析】略。
2.B【解析】担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。
经职业技能鉴定、认证考试合格者，颁发加盖全国职业资格认证中心（JYPC）职业技能鉴定专用章钢印的《注册职业资格证书》。
（国内）
助理理财规划师：报名费10元、认证费130元、考试费200元，培训费1280元。
合计
1620元。
理财规划师：报名费10元、认证费160元、考试费240元、论文评审费200元，培训费1580元。
合计2190元。
高级理财规划师：报名费10元、认证费260元、考试费400元、论文指导与答辩费700元，培训费1980元。
合计3350元。
前几项费用，各地不得擅自变更。
培训费用，各地可做适当调整。
备注：请及时关注当地报名机构，查看最新收费标准！
证书查询可在国家理财规划师（ChFP）点击资格证书查询。
颁发机构：
中华人民共和国人力资源和社会保障部
颁发时间：
成绩公布后两个月内
证书遗失处理：因人力资源和社会保障部不受理个人证书补办，故证书遗失人可将以下材料递交至相应培训机构进行证书遗
失补办，具体如下：
一、遗失证书者递交至申请资料文书，说明遗失原由。
二、培训机构经调查情况属实，则提供相应的证明资料提交国家人力资源和社会保障部。
补办成功，另收工本费用：人民币四元。
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