中国农业银行个人自动转账业务操作规程资料讲解

附件1：

中国农业银行

个人自动转账业务操作规程

第一章总则

第一条为规范柜台个人自动转账业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等，制定本操作规程。

第二条个人自动转账是指银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。

第三条转出账户是指自动转账中的资金转出方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折），一个转出账户可以下挂多个转入账户。

第四条转入账户是指自动转账中的资金转入方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。

第五条转账周期分为每日、每周、每月、月末四种。

第六条转账方式包括指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账四种。

指定金额转账是指按照预设固定金额进行转账；

留存金额差额转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的差额部分进行转账；

留存金额差额取整转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的部分，按照约定取整单位的整数倍进行转账；

补足余额转账是指按照转入账户余额不足预设金额的差额部分

进行转账。

第七条自动转账费用包括签约费和转账手续费。签约费在签约时从转出账户中直接扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。

第二章操作流程

第八条自动转账业务系统功能包括自动转账签约管理、自动转账关系管理、自动转账公共管理：

（一）自动转账签约管理包括：自动转账签约、自动转账解约、查询自动转账签约信息、更换自动转账账户；

（二）自动转账关系管理包括：增加转入账户、修改转账关系、查询转入账户信息、设定转入账户转账顺序、查询转入账户转账顺序、暂停/恢复自动转账关系；

（三）自动转账公共管理包括：查询自动转账交易明细、查询暂停/恢复明细、自动转账产品收费凭证打印。

第九条自动转账业务各交易均由转出账户方发起。

第十条自动转账签约（0008）

（一）个人客户申请成为自动转账业务转出账户，需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件和复印件；

2、本人农行金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折（以下简称存折）；

3、签订《个人自动转账业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二份。

（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。

（三）审核无误后，进入“个人产品开户签约（0008）”交易，柜员录入证件类型、证件号码，进入开户签约界面，选择“自动转账产品签约”，客户姓名、证件类型、证件号码由系统代入，柜员选择账户类型，刷卡（折）读入账号，提请客户输入密码，选择产品ID为“自动转账产品”，审核无误后提交系统处理。签约成功后，系统从转出账户中自动扣收签约手续费。

（四）柜员收到受理成功信息后，打印业务回单。核对无误后，交客户签字确认，加盖业务办理讫章。业务回单第一联作传票留存，《协议书》第一联、身份证复印件等资料专夹保管；业务回单、《协议书》第二联、身份证件原件等相关资料原件交还客户。

（五）系统处理成功后，联动“增加转入账户（9238）”交易，可选择是否增加转入账户。

第十一条自动转账解约（9235）

（一）个人客户申请自动转账解约，需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件；

2、本人借记卡或存折，如选择“解除单一关系”，需提供转入账户账号。

（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。

（三）审核无误后，进入“自动转账解约”，选择转出账户类型，刷卡（折）读入账号，提请客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号码，选择解约标志，审核无误后提交系统处理。

（四）柜员收到受理成功信息后，打印业务回单。核对无误后，交客户签字确认，加盖业务办理讫章，业务回单第一联作记账凭证留存，业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。

第十二条更换转账账户（9231）

个人客户可以申请更换转入账户或转出账户，但申请更换的新

账户和原账户必须是同一证件号和客户名下的账户。

（一）个人客户申请更换自动转账账户，需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件，更换转出账户时需重新留存身份证件复印件；

2、新旧账户凭证或新旧转入账户账号。

（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。

（三）审核无误后，进入“更换自动转账账户”，选择转出账户类型，刷卡（折）或手工录入账号，提请客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号码。选择更换转出账户或转入账户，如更换转出账户需刷卡（折）读入新转出账户类型、账号，提请客户输入新账户密码。如更换转入账户，刷卡（折）或手工输入原转入账户和新转入账户账号，审核无误后提交系统处理。

（四）柜员收到受理成功信息后，打印业务回单。核对无误后，交客户签字确认，加盖业务办理讫章，业务回单第一联作记账凭证留存，业务回单第二联、身份证件原件等相关资料交还客户。

第十三条增加转入账户（9238）

个人客户在增加转入账户时，可对不同的转入账户设定不同的转账规则。

（一）个人客户申请增加转入账户，需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件；

2、本人借记卡或存折，并提供转入账户账号。

3、填写《个人自动转账业务申请/变更表》（以下简称《申请/变更表》）

（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的《申请/变更表》是否正确。