医保卡余额购买商业健康保险方案教材
医保个人账户资金余额购买商业健康保险产品方案设计
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福利上海可以直接刷医保卡买商业保险哦!
福利上海可以直接刷医保卡买商业保险哦！展开全文2017年1月1日起，上海职工医保个人账户资金，可以自愿购买商业医疗保险。
很多朋友是上班族，公司每月都按时缴纳五险一金。
但是自己目前身体还不错，使用医保卡的机会不多，于是每年医保卡里都有一笔数目不算小的结余。
这笔资金放在医保卡里面取不出来，如果真的发生重大疾病风险，里面资金又不够用！医保“广覆盖、低保障”，不覆盖住院医疗自费费用。
仅小部分企业商保按比例补偿员工自费医疗费用。
所以利用医保账户闲置资金购买商业保险，把风险转嫁给保险公司，是非常好的一种选择。
PS:医保卡只能够买政策规定的特定商业保险。
除了老产品外，2019年10月12日，行业在经过2年数据沉淀及经验回溯后，结合本市医疗保障体系及市场需求分析，推出全新两款产品，即本市职工医保参保人员可自愿使用个人账户历年结余资金，为本人购买上海医保账户百万医疗保险和意外伤害医疗保险两款专属产品。
给大家做完评测以后，意外伤害医疗保险和住院自费医疗保险个人觉得价值度真的比较一般，不做推荐。
下面给大家分享两个小编觉得有一定价值的医保百万医疗保险和医保重大疾病保险。
上海医保账户百万医疗保险投保条件及相关费率：上海医保账户百万医疗保险保障内容：上海医保账户百万医疗保险赔付案例：看起来还不错对不对，对于了解市场多家保险公司百万医疗产品的小编来说，总体评价四个字：聊胜于无！对于只有普通医保账户的人来说，增加一个百万医疗保障肯定是保障会更多一些。
但是政策导向的产品和市场导向的产品质量差异，大家心里应该都懂对不对相同的价格对比，保障和附加服务肯定是不如市场上的优质产品，比如之前给大家分享的那款百万医疗产品，保额和附加服务差距还是比较大的。
当然这类产品最大的好处，就是可以刷医保卡。
所以如果想刷医保卡的朋友，文末有医保账户买特定保险的入口。
上海医保账户重大疾病保险投保条件及相关费率：上海医保账户重疾险产品保障内容：上海医保账户重疾险产品赔付案例：简单介绍完，说一下小编的客观分析，这个产品怎么样，适合谁?①首先是个利国利民的工程，盘活医保卡账户余额。
医保卡余额购买商业健康保险方案
的健康保险产品更强，将会使保险公司获得一批新客户；而且医保卡结存余额的个人往
往为有固定职业收入、收人条件相对较好、个人健康状况相对较好的客户群体，保险公 司如果能够吸引此类人员投保医保卡余额产品，能够进一步挖掘此类优质客户群体对于 保险的认同，进行客户二次开发；此类业务由于惠及城镇职工人群范围较广，在产品开
因此，可以从以下两方面来确定产品方案设计需要 达到的目标：
2．从获得政府主管机构支持的角度出发，产品设计需要考虑解决基本医保所未 能覆盖的保障责任，形成与基本医保相衔接的产品方案，通过盘活个人账户资 金使用，在不危及整体资金稳健使用的前提下，降低整体个人负担医疗费用波 动对个人财务安全的影响，使个人账户资金在时间维度和空间维度上形成风险 分散，避免因病致贫、因病返贫现象的发生，从而降低整体社会成本。在时间 维度上，个人账户资金可以用于个人对于未来疾病医疗费用负担的长期累积， 这一点上，原有城镇职工医保的个人账户制度设计上已经考虑了时间累计效应， 商业健康保险仅需要在保障责任范围上与基本医保形成补充即可；在空间维度 上，个人账户资金的商业健康保险运行模式可以实现不同的个人医疗费用风险 转移与均担，通过当期个人承担金额较小的定额保险费用支出，在不同参保人 之间形成风险共担，避免个人过度负担大额医疗费用的财务风险，这一点上， 大额费用风险的转移作用已突破了原有个人账户设计功能，是商业健康保险在 基本保障制度中功能的体现。
对于医保卡个人账户产品，由于目前基本医保尚在区域统筹的医改过程中，各 地基本医保政策和运行仍存在较大差异，因此开展地区的方案设计，必须因地 制宜对当地情况开展分析，特别要对产品方案相关风险因素进行评估，采用精 算方法予以定价。
与地区医保主管部门保持有效沟通、请医保主管部门初期提供医保基本数据情 况是方案测算非常必要的基础。相关数据收集的范围包括：城镇职工医保或基 本医保参保人员的年龄、参保人数分布情况，包括过去几个年度的变化情况， 从而对基本人群结构能够有充分认识；参保职工的分年龄的个人账户余额分布 情况，不仅包括平均余额，最好还能分别提供个人账户余额的分位点分布数据， 以便对参保人群个人账户余额分布情况及可能的商业保险投保人群规模能够合 理估计；此外还需对医疗费用分布情况予以收集，数据范围与初步设定的产品 方案密切相关，例如如果考虑住院费用报销类保障责任，则需对分年龄的住院 人数分布、住院人均费用分布、变化趋势、费用段结构等数据予以收集，并可 以将基本医保参保人群相对应的发病率及次均费用水平与保险人群相比较，对 照核保选择效应在强制及自愿模式下的差异，并可测算不同费用段起付线和共 付比例对保费水平的影响；如果初步设计的产品方案包括对特定疾病（如恶性 肿瘤等疾病）的费用报销或定额给付，则还需针对特定疾病的发病率或流行率 进行分析，需要结合基本医疗中针对疾病的诊断代码分类获得相关人群信息， 或根据肿瘤登记等其他数据来源对数据进行归纳整理。
关于职工基本医疗保险个人账户用于购买商业健康保险有关问题的通知
关于职工基本医疗保险个人账户用于购买商业健康保险有关问题的通知各参保单位：根据大连市人力资源和社会保障局、大连市财政局《关于职工基本医疗保险个人账户用于购买商业健康保险有关问题的通知》（大人社发［2012］251号）精神，从2013年3月1日起，参保人员可按本人自愿原则，使用医疗保险个人账户资金（即医保卡中的资金）购买商业健康保险。
现将有关事宜通知如下：一、政策规定职工基本医疗保险参保人员个人账户上年末累计结余额在2000元以上的部分，可用于为本人或其直系亲属购买商业健康保险。
其中，医疗保险个人账户上年末累计结余额在2000元以上5000元（含5000元）以下的，年度最多可使用2000元用于购买商业健康保险；医疗保险个人账户上年末累计结余额在5000元以上8000元（含8000元）以下的，年度最多可使用3000元用于购买商业健康保险；医疗保险个人账户上年末累计结余额在8000元以上的，年度最多可使用4000元用于购买商业健康保险。
二、办理流程各参保单位可以组织本单位职工集体参保，职工本人也可以个人名义参保。
医保卡持有人可以为本人购买也可为其直系亲属购买商业健康保险。
具体办理时用人单位可直接到当地社会保险经办机构补充工伤窗口领取《投保单》和《社会统筹医疗保险个人账户转账授权书》，办理相关参保缴费事宜，也可拨打当地业务咨询电话进行预约，由保险公司上门服务。
三、投保资料投保人：身份证复印件、医保卡（或银行卡、折）复印件。
被保险人：身份证复印件，四周岁以下还需提供出生证明复印件和疫苗接种复印件。
四、业务咨询电话五、其它登陆大连市人力资源和社会保障网首页()可查询医疗保险个人账户余额。
附：1.《关于职工基本医疗保险个人账户用于购买商业健康保险有关问题的通知》（大人社发[2012]251号）2.《产品介绍》大连市社会保险基金管理中心二〇一三年三月十九日附2：《产品介绍》险种一好日子个人重大疾病保险一、投保年龄：出生满28天-60周岁二、保险期间：至被保险人80周岁三、等待期：365天四、缴费方式：可选择一次性交费、3年交费、5年交费、10年交费五、8种特定疾病病种名称：1.非危及生命的恶性病变2.不典型的急性心肌梗塞3.冠状动脉介入手术4.轻微脑中风5.心脏瓣膜介入手术6.单眼视力丧失7.主动脉内手术8.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤36种重大疾病病种名称：1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.终末期慢性呼吸功能衰竭27.系统性红斑狼疮（III 型或以上狼疮性肾炎）28.严重多发性硬化症29.严重肌营养不良症30.急性出血坏死性胰腺炎31.克隆病32.严重脊髓灰质炎33.因输血感染艾滋病病毒34 .植物人状态35.因职业关系导致的感染艾滋病病毒36.严重溃疡性结肠炎六、险种特征：1.特定疾病保险金：被保险人初次发生合同约定的特定疾病（8种），按基本保险金额的30%与10万元的较小者给付，合同继续有效。
医保个人账户购买商业医疗保险
•
以重大疾病保险为例，一名40周岁的女性，投保保额10万的情况下，普通消
费性重疾险如太平洋人寿心安怡的保费为1092元/年，而专属医保个人账户重疾
险的保费仅为345元/年。
此次试点作为一项政府惠民工程，在产品设计、拟定费率上严格参照“低保 费、高保障”的原则，投保年龄越小，与市场同类产品的差价越大，也就是说优 惠幅度越大。
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2013
创新发展 加快转型
2009
探索形成“湛江模式”
2005
开创健康保险新纪元
产品名称
医疗保障 需求
专属产品
专属产品一 住院自费费用补偿
专属产品二 重大疾病保险
医疗保险
重疾保障 需求
➢ 在个人账户余额充足的前提下，职工可任选两款产品之一投保，也可两款产品同时投保。
8
产品优势-覆盖人群广 投保门槛低
事件
患乳腺癌入住
质子重离子医院
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费率表-住院自费费用补偿医疗保险
产品采用分组费率，具体如下：
保额：10万 单位：元
年龄
首次投保
16-35
439
36-45
585
46-55
813
56-65
1300
66-75
2816
76及以上
5809
注：续保将在以上费率的基础上优惠10%
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案例演示-重大疾病保险
人物
张小姐 30岁 2016年以264元 购买本产品 享受20万元重疾保障
产品优势-基本医保的最佳补充
•可覆盖99.5%的人员的自费费用支出
•可覆盖40%以上的常见重疾治疗费用
原始创新产品
符合消费者需求
突破现行监管规定
商业补充医疗保险方案
商业补充医疗保险方案商业补充医疗保险方案1·引言本文档旨在为公司员工和相关方提供商业补充医疗保险方案的详细信息。
本方案旨在补充现有医疗保险计划，并为参与者提供更全面的医疗保障。
2·范围和适用性本方案适用于公司全体员工，包括全职员工和部分职工。
参与该方案的员工将获得额外的医疗保险保障，覆盖范围更广。
3·商业补充医疗保险方案的优势3·1 更全面的医疗保障●本方案将在现有医疗保险计划的基础上提供额外的保障，覆盖更多医疗费用。
3·2 灵活的选择●参与员工可以根据自己的需求选择不同的补充保险计划，以符合个人的医疗需求。
3·3 简单的理赔流程●本方案提供简化且高效的理赔流程，以便参与员工能够获得快速的理赔服务。
4·方案细节4·1 保险组合●参与员工可以在多种保险组合中选择，包括但不限于住院费用、手术费用、门诊费用和药品费用等。
4·2 投保要求●参与员工需要满足一定的投保要求，包括但不限于年龄范围、健康状况和职工类别等。
4·3 保险金额●参与员工可以根据自己的需求选择不同的保险金额，以满足个人的医疗保障需求。
4·4 保险费用●参与员工需要按照保险金额和保险组合的选择支付相应的保险费用。
5·附件本文档附带以下附件，供参与员工查阅：5·1 保险计划概述●包括保险组合、投保要求、保险金额和保险费用等详细信息。
5·2 理赔指南●包括理赔要求、理赔流程和理赔申请表格等相关资料。
6·法律名词及注释6·1 保险金额●指保险公司为被保险人在一定期限内承保的金额上限。
6·2 理赔流程●指被保险人在发生保险事故时，向保险公司提出理赔申请，并按照保险公司规定的程序进行结算的过程。
6·3 保险费用●指被保险人支付给保险公司以购买保险保障的费用。
社保账户余额购买商业保险的研究报告
社保账户余额购买商业保险的研究报告作者：唐玲来源：《商情》2020年第16期【摘要】随着我国基本医疗保险制度逐步确立，基金收入逐年增加的同时，个人账户资金余额也在逐年增加。
2018年两会上提出“社保+商保”一体化经营的思路，目的将医保个人账户的资金盘活起来，个别地区自2015年开始率先试点，使用个人资金账户余额购买商业保险。
本研究报告就该政策性保险实施先后时间顺序的相关城市，以及挑选几个具有代表性的产品情况介绍，最后提出若施行该保险需要注意的几点步骤。
【关键词】社会保险;个人账户;商业保险一、背景介绍随着我国医疗保险制度改革的不断深化，基本医疗保险制度不断完善，商业保险逐步形成，二者在我国的医疗保障体系中共同发挥着重要作用。
在2018年两会上，委员们提出了“社保+商保”一体化经营的思路，从而有力推动商业健康保险的发展。
在实现两者一体化经办的过程中，不少地区率先试点将医保个人账户的资金盘活。
自2015年以来，福州、深圳、重庆、上海等地都已经出台政策，允许个人账户资金沉淀较多的参保人员，使用个人账户资金购买与职工医保相衔接的商业补充保险。
接下来本研究就几个地区试点为例进行探究。
二、地区试点介绍（一）沈阳市2017年沈阳市民使用医保卡购买商业健康保险政策再次调整。
放宽了使用额度和扩大了受益人群。
可用于本人或直系亲属购买商业健康险。
只要有沈阳市城镇职工/居民基本医疗保险的市民，凡出生满30天并办理医保，至60周岁（含）的医保参保人员，职工基本医疗保险个人账户余额在2000元以上，就可以用于本人或其直系亲属购买商业健康保险。
一旦投保即承诺续保至99岁。
（二）南京市2015年6月，南京市人力资源和社会保障局明确了扩大医保账户支付范围：可以在定點零售药店购买医疗器械，或医用消毒剂;医保卡余额超过3000元以上条件的医保卡用户可以购买商业保险;也可以支付本人健身费用。
2016年底，医保卡购买商业健康医疗保险产品上线，南京医保卡用户均可下载“我的南京”应用程序，注册登录，查询自己的医保卡账户余额，并根据自身需要选购商业健康医疗保险产品。
您的医保卡钱别闲着,商业保险买起来!
您的医保卡钱别闲着，商业保险买起来！近期，新北方、辽沈晚报等主流媒体先后报道了关于“沈阳医保卡余额50%可购买商业保险”的新闻，引起了参保人员的广泛关注。
怎么办？去哪里办？相信不少人到现在还是一头雾水呢。
恰好这两天小编去两个保险公司办理业务，顺便咨询了专业人士，今天在这里就给大家说说医保卡余额购买商业健康保险的相关内容。
1政府大力支持购买商业健康保险近日，沈阳市人社局和沈阳市财政局联合下发关于调整职工基本医疗保险个人账户用于购买商业健康保险有关问题的通知（沈人社发【2016】124号），从2017年1月1日起，职工基本医疗保险个人账户结余的50%部分，可用于本人或者直系亲属购买商业健康保险。
2目前共有三家商业保险公司承办沈阳市符合条件并备案的保险公司有三家，分别是：中国人保健康辽宁分公司、中国人保财险沈阳分公司、泰康养老辽宁分公司。
目前医保卡余额可以购买的商业保险产品：中国人保健康辽宁分公司目前可购买的保险产品有4个o“健康专家个人防癌计划”（投保年龄：出生满28天-50周岁）oo“关爱专家定期重疾个人疾病保险”（投保年龄：出生满28天-50周岁）oo“百万安行个人综合保障计划”（投保年龄：18-55周岁）oo“天使之翼少儿重大疾病保障计划”（投保年龄：出生满28 天至-17周岁）oo泰康养老辽宁分公司目前可购买的保险产品有1个泰康养老的“泰康健康有约终身重大疾病保险”（投保条件：趸交为出生满30天-70周岁、期交为出生满30天-60周岁）中国人保财险沈阳分公司人保财险的一年期意外险看到这里大家觉得三家保险公司太少了，可购买的保险产品也有限，希望能全面放开，让广大参保人员享受到更多的服务，购买到更好的产品。
3参保人员购买商业健康保险的方式中国人保健康辽宁分公司有三种办理方式：[1] 柜台办理：参保人员可到中国人保健康辽宁分公司（沈阳市和平区十一纬路36号）柜台直接办理。
[2 ]电话办理：参保人员可拨打服务电话，由中国人保健康辽宁分公司安排服务专员上门办理。
医保改革与健康保险讲师手册
授课重点：
1．引导学生通过互动问答了解讲师。
2．活跃课堂气氛，发现友好/难缠学生。
——展示投影片3：准备好了吗？
授课重点：
1．提醒学员检查今天授课时需要用到的物品。
2．提醒学员展业包中需要常备的物品。
——展示投影片4：选择
授课重点：
1．通过第一个选择题引导学员产生不同的取向。
2．A：30*12+5542.5+18226.7=24129
3．B：97*12+5140.5+18226.7=24531
综合演练
——展示投影片21：进阶演练（4）
授课重点：
1．医保卡部分：457。（计算方法参见前文）
时间
提示
过程/活动/重点
45m
2．自费部分：合计3000。
乙类药费5000*10%=500；
——展示投影片27：99住院费用介绍
授课重点：
1．保费低廉：25岁开始投保一档至64岁，共计20565元，而一次最高报销金额就达20330元（未包含器官移植费30000）。
时间
提示
过程/活动/重点
2．按次给付：同一原因住院，出院后30天自动恢复报销额度。
3．保证续保：简单说明。
——展示投影片28：理赔实例2
床位费100*5=500；
自费药费2000。
3．医保自负部分：合计23019.2
门诊1542+（10000-500-457-1542）*50%=5292.5
住院1542+（61680-1542）*15%+（100000-500-2000-61680）*20%=17726.7
4．费用合计：3000+23019.2=26019.20
有了医保还需要买商业重大疾病保险吗ppt课件
五、重疾险是买多少保额就给付多少保险 金，额度完全由客户决定，而社保追求社 会公平，收入越高缴费越多，但享受的待 遇都是一样的基本医疗保障。哪种制度对 个人的保障更高一目了然。 所以，国家建 立大病保险制度后，重疾险不但与其没有 任何矛盾，在某种程度上讲，重疾险还是 不可或缺的保障。
综上所述，大病医保目前 覆盖面较窄，报销比例会 因为药物选择而偏低，实 际保障远远不够，依然只 是“保而不包”。 商业重大疾病保险是解决 “病不起”的重要手段， 是对医保的最佳补充，是 不可或缺的家庭保障。
①城镇劳动者职工享受城镇职工医疗保险待遇 ②全体城镇非从业居民享受城镇居民医疗保险待遇 ③农村居民由新型农村合作医疗制度来保障 ④公务员和事业单位人员享受公费医疗。
二、重疾险一经确诊，保险公司便能结付 保险金，如何使用完全取决于病人，而国 家大病保险需病人预先垫付治疗费用后才 能报销，只不过在原有基础上多了种“二 次报销”机制。
举例
如果一位农民花了20万医疗费，而当地农村年人 均纯收入只有1万块钱的话，他就符合大病医保的 报销条件。 新农合可以报销5万，按照大病医保要求报销比例 不低于50%的规定，最少还可以再报销7.5万。 新政还提出，按医疗费用高低分段制定支付比例， 原则上医疗费用越高支付比例越高。如果当地是 按照阶梯式报销的话，费用越多报销越多，假设 报销比例在80%，20万医疗费除去新农合可以报 销的5万，自付的15万可以报销12万，最后农民 自己只需负担3万块钱。
三、大病医保只报销在医保目录内的项目 和药物，目前的报销比例普遍在60%—70%； 一些针对重症疾病的特效药、进口药不在 基本药物目录内，但重症疾病对进口特效 药、进口器械依籁很大，病人自费负担重。 重疾险保险金是解决上述矛盾的最佳途径。
职工医保个人账户购买商业健康保险开展模式的比较研究
Theory&PracticePROTECT职工医保个人账户购买商业健康保险开展模式的比较研究邹龙湖南大学工商管理学院SH A N G H A 二N S U R A N C E M O N T H LY •S E P 2 0 2 0随着职工医疗保险个人账户累计结余规模不断扩大，现行制度下医保个人账户受质疑的声音越来越大，对医保个人账户的改革势在必行。
“十三五规划”和《“健康中国2030”规划纲要》都明确提到改进医保个人账户，但目前对医保个人账户尚未出台国家层面的顶层设计，只有部分省市开展了尝试性探索与改革。
改革的重点方向是活化医34保个人账户资金购买商业健康保险。
各地开展模式不尽相同，都在摸索中前进。
本文总结分析全国多地的开展模式,提炼出当前较为成功的模式有二种:统保模式、职团模式和在线模式通过对这三种模式进行比较分析，总结各模式的优缺点，并对医保个人账户改革提出建议，建立准入机制、统一产品、实现系统对接、丰富产品线，并扩大使用人群，实现家庭共济。
―、引言及文献综述2015年十八届五中全会通过的“十三个五年规划”指出，“改进个人账户，开展门诊费用统筹，鼓励发展补充医疗保险和商业健康保险”“推进健康中国建设”“积极发展商业健康保险二作为建设健康中国行动纲领的《“健康中国2030”规划纲要》指出，“改进职工医保个人账户，开展门诊统筹”“加强基本医保、城乡居民大病保险、商业健康保险与医疗救助等的有效衔接”。
通过对医保基金进行结构性调整、提高医保基金使用效率是大势所趋。
当前，职工医保基金中个人账户余额存量巨大，却一直没有发挥应有的保障效益，对其进行改革，将医保个人账户的改革与发展商业健康保险结合起来，能有效服务健康中国战略。
早在2009年，江苏常州地区就尝试开展城镇职工基本医疗保险参保人员医保个人账户购买商业医疗保险,对社会基本医疗保险衔接商业健康保险进行了有益探索。
此后，苏州、大连、沈阳、资阳、深圳、福州、宁波、上海等地对医保个人账户购买商业保险都进行了有益的尝试和探索，但目前没有在国家层面对医保个人账户活化工作的指导性政策和文件。
上海职工医保个人账户购买商业保险问答
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·JUL 2019一、关于政策问1：上海上海出台职工医保个人账户余额出台职工医保个人账户余额购买商业医疗险的政策意图是什么购买商业医疗险的政策意图是什么？？答：本市试行职工医保个人账户购买商业医疗保险，是为了进一步完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥医保个人账户医疗保障作用。
这也是保险社会管理功能的一个重要体现。
能够将小额的保费扩大为大额的保险保障，为遇险受困人员带来帮助，也有利于社会稳定。
问2：哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险购买商业医疗保险？？答：凡参加上海市职工基本医疗保险（以下简称“职保”）的参保人，可按自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经中国银保监会备案、市政府同意的商业医疗保险专属产品。
问3：我的职保个人医保账户中历年账户没有结余户没有结余，，但当年账户有结余但当年账户有结余，，能用当年账户结余资金购买商业医疗险吗账户结余资金购买商业医疗险吗？？答：不可以。
个人医保账户资金以医保年度计入，本市实行的医保年度为每年4月1日至第二年的3月31日。
个人医保账户资金分为当年账户与历年账户，当年账户资金经结算后计入历年账户余额。
问4：我的职保个人医保账户历年结余资金余资金，，可以为我家人可以为我家人、、朋友购买商业医疗险吗险吗？？答：不可以。
仅能为本人购买，投保人与被保险人均为本人。
问5：我的职保账户处于封存状态我的职保账户处于封存状态，，具备参保资格吗参保资格吗？？答：具备参保资格。
但如果住院时医保卡仍处于封存状态，住院医疗费用无法经基本医保结算，该种情况属于保险条款的免责范围，请慎重投保。
问6：可以用个人医保账户历年结余资金买哪些商业医疗险产品金买哪些商业医疗险产品？？答：使用个人医保账户历年结余资金购买的商业医疗保险产品，须经中国银保监会备案并经上海市政府同意。
目前，本市已开发了“上海医保账户住院自费医疗保险”和“上海医保账户重大疾病保险”两款产品。
购买商业医疗保险技巧
内容介绍
保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定 额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低 于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且 定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。 其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一 般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
参考资料：深圳惠民保
“深圳惠民保”是由政府指导和监督的普惠型商业补充医疗保险，已纳入2023年深圳市民生实事 项目，于2023年5月9日推出 ，目前市医疗保障经办机构招标已确定“深圳惠民保”的承保商业 保险机构。根据相关《通知》，深圳不再开展“重疾险”，将于上半年推出其升级版——“深圳 惠民保”，进一步提升重特大疾病保障水平。 “深圳惠民保”重点突出对医保目录外高额医疗费用的保障，同时将高价自费罕见病特效药品、 “港澳药械通”的部分药械纳入保障范围，保障水平总体上处于国内前列。
内容介绍
概述 近年来，消费者对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产 生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点： 其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其 中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一 般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投 保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要 求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能 的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。 其二，最好选择定额给付型医疗保险。
医疗保险备课教案模板及范文
一、教学目标1. 知识目标：- 了解医疗保险的基本概念和类型。
- 掌握医疗保险的参保条件、缴费标准和待遇享受。
- 熟悉医疗保险的法律法规和政策。
2. 能力目标：- 能够根据个人情况选择合适的医疗保险类型。
- 能够正确办理医疗保险的参保和理赔手续。
3. 情感目标：- 增强学生对医疗保险的认识，提高风险防范意识。
- 培养学生关爱他人、互助共济的社会责任感。
二、教学重点1. 医疗保险的基本概念和类型。
2. 医疗保险的参保条件、缴费标准和待遇享受。
3. 医疗保险的法律法规和政策。
三、教学难点1. 医疗保险政策的理解和运用。
2. 医疗保险理赔手续的办理。
四、教学准备1. 教师准备：相关法律法规、政策文件、案例分析、多媒体课件等。
2. 学生准备：预习医疗保险的相关知识，了解自身需求。
五、教学过程（一）导入新课1. 提问：同学们，你们知道什么是医疗保险吗？它有哪些类型？2. 学生回答，教师总结：医疗保险是一种为参保人提供医疗费用保障的社会保险制度，主要包括基本医疗保险、商业医疗保险等。
（二）讲授新课1. 医疗保险的基本概念和类型- 基本医疗保险：由国家统一组织实施，覆盖全体城乡居民，提供基本医疗费用保障。
- 商业医疗保险：由商业保险公司提供，补充基本医疗保险，提供更全面的医疗保障。
- 分析不同类型医疗保险的特点、优势和适用人群。
2. 医疗保险的参保条件、缴费标准和待遇享受- 参保条件：符合国家规定的年龄、户籍、职业等条件。
- 缴费标准：根据不同地区、不同类型医疗保险而有所不同。
- 待遇享受：住院、门诊、药店购药等医疗费用的报销。
3. 医疗保险的法律法规和政策- 国家关于医疗保险的法律法规和政策文件。
- 医疗保险的监管体系。
（三）案例分析1. 分析一个医疗保险理赔案例，让学生了解理赔流程和注意事项。
2. 学生分组讨论，提出解决案例中问题的方案。
（四）课堂小结1. 总结本节课的重点内容。
2. 强调医疗保险的重要性，鼓励学生积极参与医疗保险。
体医结合——以医疗保险账户购买健身服务为例
行业调查体医结合——以医疗保险账户购买健身服务为例张裕河南大学民生学院摘要：随着社会经济的发展及生活水平的提高，人们对医疗保险的内容、范围、水平都会提出更高的要求。
国家“2030健康中国”总目标的制定把体育与医学更加紧密地融合在了一起，体医结合成为了我国体育未来发展的一个核心部分。
在健康中国战略全面实施和深入推进的历程中，“体医融合”成为建设健康中国的重要途径。
通过对“体医融合”相关政策以及“体医融合”理念发展的分析可以发现，“体医融合”在促进国民健康观念转变、加速体育公共服务供给侧改革、优化现代体育文化产业体系和提升国民身体素养水平等方面发挥积极作用。
当前，要促进“体医融合”进一步发展，应注意以全民参与为基础、政策驱动为关键、科技创新为支撑、制度创新为保障。
关键词：体医结合；医疗保险；健康服务引言2015年全国政协会议上，全国政协委员、八一体工队前大队长钱利民首次提出“体医结合”概念，提倡将以往用于运动员伤病康复训练的理念，应用到慢性病的预防和治疗中。
在2016年3月5日，十二届全国人大四次会议上，国务院总理李克强所作《政府工作报告》中提及“推进健康中国建设，人均预期寿命提高1岁”。
本文以医疗保险账户购买健身服务为例，通过医疗保险账户购买健身服务这一政策来分析目前体医结合的发展，更是对未来体医结合的探索。
一、体育与医学结合的必然性大量的科学实验明确说明体育锻炼有助于人体的健康和减少慢性病危险因素，而且对改善青少年的生长发育、心肺功能以及心理状态等都具有显著的健康效益。
从我国目前的现实情况来看，运动有助于身体健康已成为常识，但大众只知道应该运动，却不了解怎样运动对预防和缓解疾病有好处，这就需要体育总局和卫健委分别派出专家，各尽所长，共同研究不同患病人群应该怎样科学地运动。
“体医结合”的实践在我国已经开始小规模试行，这种治疗方法也得到了患者的认可，但并不是所有人都有接受这种新型治疗的机会。
二、现阶段医疗保险账户存在的问题及功能众所周知，医保卡里面的钱是不能提现的，这也让参保人颇为头疼，明明是属于自己应得的利益，却没办法切身感受到其带来的福利。
医保个人账户资金余额购买商业健康保险产品方案设计
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·OCT 2016医保个人账户资金余额购买商业健康保险产品方案设计顾顼中国人寿再保险有限责任公司上海分公司城镇职工基本医疗制度体系下，基金收入逐年增加，个人账户资金余额逐年增加，开发个人账户资金在基本医疗费用支出之外的用途，包括购买商业健康保险等，已得到国家和地方政策支持并在多个地区开始试点。
目前各地采用的强制参保、半强制参保或自愿参保模式在运行过程中各有优势，通过产品方案设计聚焦参保率，为个人提供对接基本医疗的商业健康保险产品，增加产品吸引力，并做好风险管控，将为保险公司实现业务新增量带来新的可能。
一、基本医疗制度下个人账户现状1998年12月，国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，正式开启了我国基本医疗保障体系的建设。
十余年来，我国在城镇职工基本医疗制度之外还设立了新型农村合作医疗制度和城镇居民基本医疗保险制度。
随着城镇化的发展，城镇基本医疗保险的参保人数不断增加，城镇基本医疗保险总收入持续超过总支出，基本医疗基金累计结存余额逐年提高，并且个人账户积累资金余额也不断提高。
至2014年底，个人账户累积资金已达到3913亿元。
26SHANGHAI INSURANCEMONTHLY ·OCT 2016筹资水平、资金使用等均为政府相关部门核算管理，商业保险公司参与程度有限，主要可承担方案总体风险波动影响及运营管理等方面。
2.苏州模式2012年，苏州人社局发文拓展职工医疗保险个人账户使用功能，参保人员可将个人账户资金一次性转入“阳光健身卡”或用于购买商业补充医疗保险。
医保个人账户往年结余金额在3000元以上、6000元以下的，可使用限额1000元；往年结余金额在6000元以上的，可使用限额2000元。
苏州人社局要求，商业健康保险产品应该符合提高医疗救助力度、减轻参保人员医疗费用负担、与城镇职工医疗保险待遇错位发展的基本原则，并经过中国保监会批准后，报苏州市人力资源和社会保障局备案。
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产品方案目标
因此，可以从以下两方面来确定产品方案设计需要 达到的目标：
1．从获得最终参保人认同的角度出发，产品设计 需要考虑提高基本医保参保人的健康保障额度，解 决参保人最为关心的医疗费用负担问题，并且尽可 能地提高保费保额的杠杆比，提供高保障、广覆盖 的方案，这样才能获得参保人的认同。
产品方案目标
可能的解决方案
医保支付费用、自负费用、医保外自费费用在近年来上升较 快，城镇职工医保自费费用与自负费用占比接近，且年轻人 员自费费用占比更高，显示了较高的自费医疗费用支付意愿； 住院次均自负费用和自费费用在近年来连续呈现两位数的增 长趋势，人均负担住院自负费用和自费费用更是呈现两倍于 次均费用的增长率；近年来各日历年、各年龄段的住院费用 都存在高费用额度的长尾分布；高费用段的自费费用占比低 于低费用段自费费用占比，体现出高费用段下医疗费用负担 加重情况下的支出意愿降低或者支付能力不足。因此选择将 住院自费费用纳入医保卡余额购买保险的保障范围内，切实 降低参保个人承担的自费住院医疗费用，避免因病致贫现象 的发生。
产品方案目标
根据以上市场规模分析我们可以发现，参保率是影 响总体业务规模的重要参数，如何提高参保率是产 品方案需要考虑的重要方面。而提高参保率则必须 提高投保人对保险方案的认同度，并争取获得政府 医保账户管理部门及基本医保运行部门的支持，帮 助推动广大医保参保人对个人账户商业健康保险的 认知了解，并在投保、理赔等运营环节中予以支持， 才能使整体的参保流程顺畅，从而提高参保率，提 升业务规模。
可能的解决方案
可能的解决方案
整体来看，医保卡项目的方案设计应该优先考虑对接基本医疗保障，由 商业保险保障基本医疗诊疗项目的个人负担费用和扩大基本医疗诊疗项 目范围的个人负担费用，例如基本医保目录范围的自负费用部分超过基 本医保目录的，可限定保险仅赔付自费费用部分；可通过限定仅承担住 院部分相关医疗费用而将保障范围集中在发生频率相对低而金额相对较 高的住院费用，而对发生频率相对较高而额度相对较低、不会对个人财 务状况形成冲击的门急诊费用不予承担，或者在门急诊费用中仅扩展因 大病（恶性肿瘤、尿毒症等可引起大额门急诊支付而无需住院）门诊而 需个人承担的医疗费用责任，从而使风险转移功效更为明确地集中在大 额医疗费用部分；为了提高保费保额的杠杆比，可将保障责任范围集中 在特定疾病的医疗费用责任或者特定昂贵药物费用责任。 从方案对于长期个人健康风险的转移而言，也可在解决自费医疗费用过 高问题后，考虑扩展目前基本医保尚未保障的长期责任，例如增加长期 护理、疾病后康复金、重大疾病后收入补偿等相关保障，从而形成对基 本医保责任范围的扩展。
可能的解决方案
而从各地实践经验观察，一年期、保自费费用、有免赔、有共付比例、 对接基本医保的方案，由于保费低、保额高，获得了政府的强力推广， 能够在实施地区进行强制或半强制投保，大幅降低了商业保险公司在承 保环节的风险筛选和销售推动的成本，也能够使保险公司与政府合作更 为紧密，包括在后续理赔流程和资金结算环节上与基本医疗的融合。而 长期限、高费用、保疾病、定额赔付的方案，则更加类似普通的个人健 康保险产品，往往参保人为较为富裕的、医保余额水平较高的人群，参 保率相对较低，但能够在强制或半强制模式上形成有益的自愿投保的补 充产品方案。
可能的解决方案
根据以上产品方案目标，设计医保卡余额购买商业 健康保险的产品具体方案必须要对基本医疗保障体 制下个人医疗费用负担情况进行分析，从而真正抓 住参保人和政府真正关注的痛点。
根据卫生统计年鉴相关数据，个人卫生支出在卫生 总费用中的占比近年来较为稳定并略有下降，维持 在34%左右，在整体卫生费用中个人现金支付的额 度仍然较高，且个人卫生支出总费用仍在逐年上升。 因此解决个人卫生负担也是医保卡购买商业健康保 险产品的设计出发点。
医保卡余额购买商 业健康保险方案
医保卡余额况、国家及地方政策鼓励开放个人账户余额 使用范围及各地试点实践情况，医保卡余额购买商业健康保险项目的 相关产品具有相当的市场前景。2014年参加城镇职工基本医保的人口 数达到2.8亿人，其中在职职工人口2.1亿人，个人账户累积余额达到 3913亿元。如果用低保费额度按照强制或半强制方式要求参保人群参 与相关项目，例如参照深圳模式下人均保费20元、总参保率按照50% 计算，则仅考虑在职职工投保的总体市场规模可达21亿元；如果用高 保费额度按照自愿方式要求参保人群参与相关项目，例如参照苏州模 式下人均保费500元、总参保率按照5%计算，则仅考虑在职职工投保 的总体市场规模可达52亿元。而以上21亿元及52亿元分别占个人账户 累积余额的0.5%和1.3%，对整体个人账户的安全运行不会发生较大 影响。再考虑到个人账户累积余额过去五年连续约20%左右的增长情 况，开发个人账户余额购买商业保险的总体保费规模仍会随着参保率 及保障范围提升而进一步增加。
因此，可以从以下两方面来确定产品方案设计需要 达到的目标：
2．从获得政府主管机构支持的角度出发，产品设计需要考虑解决基本医保所未 能覆盖的保障责任，形成与基本医保相衔接的产品方案，通过盘活个人账户资 金使用，在不危及整体资金稳健使用的前提下，降低整体个人负担医疗费用波 动对个人财务安全的影响，使个人账户资金在时间维度和空间维度上形成风险 分散，避免因病致贫、因病返贫现象的发生，从而降低整体社会成本。在时间 维度上，个人账户资金可以用于个人对于未来疾病医疗费用负担的长期累积， 这一点上，原有城镇职工医保的个人账户制度设计上已经考虑了时间累计效应， 商业健康保险仅需要在保障责任范围上与基本医保形成补充即可；在空间维度 上，个人账户资金的商业健康保险运行模式可以实现不同的个人医疗费用风险 转移与均担，通过当期个人承担金额较小的定额保险费用支出，在不同参保人 之间形成风险共担，避免个人过度负担大额医疗费用的财务风险，这一点上， 大额费用风险的转移作用已突破了原有个人账户设计功能，是商业健康保险在 基本保障制度中功能的体现。