按揭业务流程

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《商业银行信贷业务》项目2 个人住房按揭贷款业务

(4)根据现行个人信贷政策与制度以及贷前调查结果，对贷款给出意见和建议。 (5)经调查认为贷款符合条件的，将申请资料转交审查岗;贷款不符合条件的，或客户有提供虚假资料或其他不良信用行为的，将资料转交相关岗位登记并退回。
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
• 2.2.6 贷款批准
5、具有所购住房的商品房销( 预)售合同或意向书。
6、具有支付所购房屋首期购房款的能力。
7、在贷款银行已经开立个人结算账户。
8、有贷款人认可的有效担保。
9、符合贷款银行规定的其他条件。
2.1.3 申请贷款需要满足的条件
对于二手房贷款，除满足上述条件，还需要满足:
售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证。房屋产权共有的，须经房屋产权所有共有人出具同意转让的证明。
•2.1.6 按揭贷款的利率
根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《关于调整个人住房贷款期限和利率的通知》，个人住房贷款利率根据中国人民银行公布的基准利率一年一定。房贷期限在一年以内的，遇基准利率调整，按原合同利率执行。贷款期限在一年以上的，遇基准利率调整，于下年1月1日执行新的利率。即房贷利率=贷款基准利率×（1+上下浮动数%）。
对上述表格，申请人必须如实填写，并且亲笔签名后，提交给银行业务部门，作为银行初步审查的重要资料。申请人的签名，同时也意味着申请人或者借款人对申请书中借款人及共同借款人声明中的承诺和授权，即同意贷款银行通过个人社会信用系统和相关的部门调查自己的个人信用。
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
任务2
个人住房按揭贷款业务训练

业务审批流程及风控措施

业务审核流程及风险控制措施一、垫资赎契●流程：客户经理收件初审——业务经理审核---风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐银行扣款——银行结清证明-- ①交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他证②交易一次性付款递件（二合一）——取新房产证③非交易，涂销再抵押--取房产证他证——银行放款或买家支付尾期房款--回款●所需审核的资料：1．交易类①买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明；②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证：③业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明细，银行提前还款申请；④买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明；⑤买卖双方的个人征信报告；非交易类①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明；③收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水；④银行的同意贷款书或审批意见书；⑤房产评估报告(或初评)；⑥产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施：1．交易类①核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真实性和放款条件；②买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。

如一次性付款，建议通过资金托管保障回款；⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；2．非交易类①风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；；②房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。

二手房按揭业务初审流程程序文件

二手房按揭业务初审流程程序文件
1目的及适用范围
1.1为系统地、有效地跟进二手房按揭业务，提高客户满意度，提高初审
速度，提升公司竞争力，特制定本程序。

1.2本程序文件适用于对客户（包括房屋中介和散户）的按揭申请进行初
审的服务。

1.3本程序文件由制定，其解释权及修改权属于。

1.4本程序文件从20 年月日起执行。

2职责
2.1拓展部主管负责销售活动的全程跟进。

2.2协调中心主管负责进行初审以及与农行联系。

2.3评估部负责对房产进行评估，房管部负责查册。

3二手房按揭业务初审流程
3.1拓展部客户经理负责安排专人接待、接洽客户，初步评定客户是否有
资格进行按揭申请，收集客户资料并输入系统电脑（具体参见《受理
流程》）。

3.2拓展部将客户申请输入系统电脑后，通知协调中心、评估部和房管部。

3.3评估部接通知后，按照规定对房产进行评估（具体见《评估流程》），
并在规定的时间内将相关评估结果通知协调中心；房管部则根据公司
规定进行查册（见《查册流程》），查册结果根据需要提供给拓展部。

3.4协调中心根据拓展部和评估部提供的资料按照公司规定进行审批，对
于没有通过审批的申请通知拓展部，由拓展部通知客户；对于通过审
批的客户，按照公司规定进行服务分类（具体见《客户服务分类流程》），
并将结果即《确认批复书》通知拓展部，由拓展部通知客户。

4相关文件
4.1《受理流程》
4.2《评估流程》
4.3《查册流程》
4.4《客户服务分类流程》
5记录
5.1《评估答复书》
5.2《查册表》
5.3《确认批复书》。

按揭赎证交易流程

按揭赎证交易流程
一、签订三方交易合同，买方向卖方支付定金。

二、卖方：
①查册（核查房地产的权属人、面积、结构、有否违章、抵押查封等情况的书面证明资料）
②申请提前还款，提前还款审批通过后，还款，银行出具还款证明。

③卖方拿还款证明，去房管局涂销抵押赎证，一般整体流程所需时间为一个月以内。

（办理业务所需证件资料：身份证、户口本、婚姻证明、产权证书，夫妻双方都要同时到场办理）
三、买方：
①查册（核查买方名下有无房屋产权情况），查册须两区查册（江门和新会房管局都要查），出具符合贷款条件的书面证明。

（办理业务所需证件资料：买方本人身份证，前往江海区和新会区房管局查册）
②申请贷款
【办理业务所需证件资料：买方（户口本、身份证、婚姻证明、个人收入证明、流水证明）卖方（户口本、身份证、产权证明资料、婚姻证明）】
*第二第三部分同步进行
四、①缴纳税费（买方携带本人身份证、户口本）
②递件过户：卖方（夫妻双方须到场，携带本人身份证、户口本、产权证书、婚姻证明）
买方（携带本人身份证、户口本、婚姻证明）。

住房按揭贷款流程

住房按揭贷款流程商品房：它是指在市场经济条件下，具有经营资格的房地产开发公司(包括外商投资企业)通过出让方式取得土地使用权后经营的住宅，均按市场价出售。

其价格由成本、税金、利润、代收费用以及地段、层次、朝向、质量、材料差价等组成。

另外，从法律角度来分析，商品房是指按法律、法规及有关规定可在市场上自由交易，不受政府政策限制的各类商品房屋，包括新建商品房、二手房（存量房）等。

商品房根据其销售对象的不同，可以分为外销商品房和内销商品房两种。

集资房：一般由国有单位出面组织并提供自有的国有划拨土地用作建房用地，国家予以减免部分税费，由参加集资的职工部分或全额出资建设，房屋建成后归职工所有，不对外出售。

产权也可以归单位和职工共有，在持续一段时间后过渡为职工个人所有。

属于经济适用房的一种。

安置房:安置房，是政府进行城市道路建设和其他公共设施建设项目时，安置房，不断满足拆迁户的需求已迫在眉睫。

经济适用房:经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。

它是具有社会保障性质的商品住宅。

具有经济性和适用性的特点。

经济性，是指住房的价格相对同期市场价格来说是适中的，适合中等及低收入家庭的负担能力。

适用性，是指在房屋的建筑标准上不能削减和降低，要达到一定的使用效果。

和其他许多国家一样，经济适用房是国家为低收入人群解决住房问题所做出的政策性安排.式以租金补贴为主，实物配租和租金减免为辅。

公租房:公共租赁房，是解决新就业职工等夹心层群体住房困难的一个产品。

公共租赁住房不是归个人所有，而是由政府或公共机构所有，用低于市场价或者承租者承受起的价格，向新就业职工出租，包括一些新的大学毕业生，还有一些从外地迁移到城市工作的群体。

“小产权房”，也称“乡产权房”，①是指由乡镇政府而不是国家颁发产权证的房产，即是一些村集体组织或者开发商打着新农村建设等名义出售的、建筑在集体土地上的房屋或是由农民自行组织建造的“商品房”。

工程机械行业按揭业务贷前流程

工程机械按揭业务贷前流程为顺利开展和规范工程机械按揭贷款业务，我公司根据与银行签署的工程机械按揭贷款业务合作协议以及我公司对代理商与销售部营销代表相关管理制度，在风险可控、优化按揭客户资质审查流程的基础上，特制定以下工程机械按揭业务贷前管理流程：一、申请按揭贷款：代理商对申请以银行按揭贷款方式购买工程设备的客户审查是否符合银行《借款人的基本条件》（详见附件1）要求，对符合要求的客户由销售部营销代表详细填写《按揭贷款购机申请函》（详见附件2），并将借款人与其配偶身份证、整本户口本、户籍证明、结婚证、房产证复印件传真至销售部，提供的客户证件资料的姓名与身份证号码必须完全一致，如有不一致，请先去相关机构开立证明，并提供原件给信用管理部，信用管理部收到以上资料后送银行初审，银行将初步审核客户资信状况和资产实力，对不符合银行初审要求的客户信用管理部将退回代理商处，不予受理按揭贷款业务；通过初审的客户请按照《借款人办理按揭需提供资料》的要求提供资料，并由营销代表核对客户提供资料的原件与复印件，确认资料齐全后邮寄至销售部，销售部备案后移交信用管理部审查，对不按贷款申请要求办理的客户，信用管理部将资料一律退回销售部整改，该设备价值不能从代理商信用额度中扣除。

二、借款人家庭资信调查：对符合银行初审要求的客户，由营销代表负责协助代理商收集借款人贷款资料且必须对借款人资料的真实性负责。

对借款人进行家访、调查和收集借款人贷款资料，撰写《借款人家庭资信调查评估表》（详见附件3），此评估表须随借款人贷款资料一起寄回。

营销代表着重调查借款人以下资信状况：1、借款人是否有工程承包或工程机械租赁等相关从业经验；2、通过查看借款人其它财产（如存单、房屋产权证、车辆行驶证等）了解借款人自身经济实力；3、通过对借款人收入来源等其他要素的分析，识别和控制风险，具体可通过借款人提供的家庭资产证明、已执行完毕或正在执行的工程承包合同、已有工程机械、结算单或银行存折流水记录等来判断其还款能力；4、对于所购设备用于租赁的借款人，应着重考察其社会背景或地位，判断租赁情况是否长期稳定，租金能否按时收回。

银行个人一手房按揭贷款管理办法

xx银行个人一手房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为支持城乡居民购买房屋，规范一手房按揭贷款管理，促进个人房屋按揭贷款业务健康发展，根据《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及xx银行相关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称个人一手房按揭贷款（以下简称“贷款”）是指贷款人向借款人发放的用于购买由房地产开发商开发建造并向社会销售的在建或已竣工的初次交易的商品房的贷款。

具体包括指定楼盘按揭贷款和不指定楼盘按揭贷款，其中：指定楼盘按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买房地产开发商已与贷款人签署《商品房按揭贷款合作协议书》指定楼盘所属的商品房贷款；不指定楼盘按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买未与贷款人签署《商品房按揭贷款合作协议书》的非指定楼盘所属的商品房贷款。

第三条本办法所称贷款人是指xx银行授权可以开办个人一手房按揭贷款业务的各分支机构。

第四条本办法所称借款人是指符合贷款人条件规定的利用房屋按揭贷款购买房屋的自然人。

第五条本办法所称商品房具体分为住宅房和商用房。

住宅房是指用于居住的房产；商用房是指以出租、出售或经营等以营利为目的的房产，包括营业房、办公楼等。

第六条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第七条贷款人开展个人一手房按揭贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第二章贷款对象及条件第八条贷款对象。

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

第九条贷款条件（一）年满18周岁，借款人年龄加借款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁；（二）具有合法有效身份证明和固定住址；（三）贷款用途明确合法；（四）收入合法稳定，具备按期偿还贷款本息的能力；（五）个人信用记录良好，无恶意拖欠、逃废银行债务行为，无不良嗜好；（六）在贷款人处开立个人结算账户，并同意授权贷款人从约定结算账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；在贷款人受托支付方式下，同意授权贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对象；（七）能够提供贷款人认可的担保，并能按照相关规定办理合法有效的担保手续；（八）借款人每月房屋按揭贷款本息还款额不得超过家庭月可支配收入的50%。

住房按揭贷款操作全计划流程文件

住房按揭贷款操作全流程文件步骤1步骤2 零售业务部（支行）否决同意步骤3 否决同意步骤4 分行信审会否决同意步骤5步骤6 零售业务部（支行）与进展商签定有关合同和协议步骤7步骤8 否决同意步骤9 终审人否决同意步骤10 通知按揭人存入首付款步骤11办妥步骤12 发放贷款注：步骤1--步骤6是对开发商的审查和约定步骤6--步骤12 是对购房人的审查住房按揭贷款操作流程讲明步骤1：开发商需提交“住房按揭所应提供的资料”（第 5 页）中所列开发商提供的16项资料和“银行按揭申请书”（第6页）步骤2：零售业务部（支行）受理申请时，需填制“按揭资格审批表”（第 14--18 页）步骤3：零售业务部（支行）同意报送信审部对需提供步骤1、步骤2要求的所有资料，由信审部审核。

步骤4：由信审会终审按揭项目的最大金额、最长期限及保证金比例。

步骤5：信审部出具“按揭项目审批通知书”（第 19 页）终审人授与零售业务部经理和支行行长级。

步骤6：零售业务部（支行）得到按揭项目审批通知书”（第 19 页），由终审人与开发商签订“按揭协议”（第 7--10 页）和“回购协议”（第11--13页）步骤7：购房人需提供“住房按揭所应提供的资料”（第5页）要求按揭人提供的6项资料及“申请审批书”的“收入证明”和其他有关材料（第 22，23，24页）由购房人交与开发商，由开发商在“申请审批书”（第24页）签署保证人意见并盖章后交与支行。

步骤8：零售业务部（支行）填制“谈话记录”（第 20 页），并由购房人亲自签名后，对提供的资料进行调查，需复审的交与复审人复审，并填制“申请审批书”（第25页）信贷员填写部分。

步骤9：终审人需在“申请审批书”（第25页）中签署意见。

步骤10：主办信贷员通知按揭人存入首付款（不低于总房款的30%。

步骤11：在我行交纳首付款后终审人和购房人及开发商签订“借款合同.抵押合同.保证合同”（第 26--42页）共3个合同。

商业用房按揭贷款管理办法

湖北省农村信用社商业用房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）商业用房按揭贷款管理,防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称商业用房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买营业用房或办公用房（以下简称商业用房）、以所购商业用房作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的商业用房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的商业用房. 第三条按揭贷款的商业用房应为竣工验收合格的房屋.第二章第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批,直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批,尾盘项目除外。

尾盘项目是指销售率达到或超过80％的楼盘.第五条按揭项目审批的操作流程:项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。

第六条（一）书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等。

(二）公司资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3。

经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表;4。

最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5。

房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议;7。

农信社要求提供的其他资料。

(三)项目资料1。

项目的可行性研究报告；2.建设用地规划许可证；3.建设工程规划许可证；4。

建筑工程施工许可证；5。

国有土地使用权证或建设用地使用权证；6。

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法

信用社（银行)个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社(以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险,根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定,制订本办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。

一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋.第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。

第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批,直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外.尾盘项目是指销售率已达到或超过80％的楼盘。

第五条按揭项目审批的操作流程:项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。

第六条按揭项目的申请。

开发商应向承贷社提供以下资料：（一)书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等;申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等.(二）公司资料1。

营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3。

经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表;4。

最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5.房地产开发经历,包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6。

(BPM业务流程管理)房地产销售业务流程及作业指引(全套)

（BPM业务流程管理)房地产销售业务流程及作业指引(全套)2.2.6享受权限外特殊折扣的客户（关系客户、内部员工等）由营销部提交《销售折扣审批表》经总经理最终审批同意后，备案至财务管理部。

2.2.7签订合同须携带的资料及费用如下：1)有效身份证明，包括：居民身份证原件、结婚证、护照原件、港澳台人士回乡证或台胞证、军人提供军官证或士兵证等。

2)《认购书》原件。

3)已交付房款的凭证原件。

2.2.7合同必须为业主本人签署，委托他人办理的，受托人须出具经公证的有效授权委托书。

不满18周岁无签字权，如产权管理机关有要求，则需到户口所在地公证处办理监护人公证，监护人凭此公证书代为办理。

2.3.合同签订注意事项2.3.1如客户提出变更时，由销售支持受理后按【销售变更作业指引】执行。

2.3.2销售支持请客户确定认购书上的姓名、身份证号码、联络地址、联络电话。

2.3.3销售支持根据房款收据，核对应付房款，按揭客户确定首期款、贷款金额、年限、贷款银行、贷款类别等。

如客户需改变付款方式，则请客户先在销售现场完善手续后，再进行合同签署手续。

2.3.4销售支持核对认购书与买卖合同中的房号、面积、房价、已付款、按揭款，若面积需要补差的，请客户在现场办理手续后再签约。

2.4.完善合同签约后续工作2.4.1合同内容复核：为保证买卖合同的准确性，必须由财务部指定专人对合同的各项内容进行仔细复核，将主观因素造成的失误降到最低。

2.4.2合同盖章：客户签好的买卖合同须由行政专员加盖公司合同专用章、法定代表人章，备案登记后交客户1份。

2.4.3签约后合同相关资料及成交信息必须及时、详尽地录入相关统计表。

2.4.4完成买卖合同签署后，由销售支持负责办理按揭手续，并填写《客户资料交接表》。

2.4.5已签订买卖合同后发生的变更事宜，以书面协议的方式解决，按【销售变更作业指引】规定执行。

2.4.6一次性付款客户可即时确认，并可同时发放交付通知书；按揭客户在收到银行放款确认单后确认，以便后续环节经办人按时发放交付通知书。

按揭业务放款流程监管规定

按揭业务放款流程监管规定下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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一、贷款审批。

1. 银行对借款人进行信用审核，审查借款人的资信状况。

XX银行个人住房(商业用房)按揭贷款业务操作流程

XX银行个人住房（商业用房）按揭贷款业务操作流程为规范江苏XX银行股份有限公司（以下简称本行）个人住房（商业用房）贷款（以下简称“房贷”）操作，按照国家有关法律、法规以及《江苏XX银行个人住房（商业用房）贷款管理办法》，结合本行实际，制定本流程。

根据是否事先与开发商签订《楼盘按揭合作协议》，本行将房贷业务分为直客式房贷和间客式房贷。

直客式房贷是指购房者在无需房地产开发商担保的情况下，直接在银行申请房贷的直接贷款方式。

办理直客式房贷前，楼盘开发商不必与银行签订按揭合作协议，开发商也不需要提供贷款担保函。

直客式房贷一般适用于教师、国家公务员、金融工作者、医生、律师等收入稳定的优质客户。

直客式房贷除以所购房产作为抵押外，还需要借款人提供其他有效担保。

间客式房贷是指购房者必须到开发商指定的银行办理贷款。

办理间客式房贷前，楼盘开发商必须先与银行签订按揭合作协议, 开发商也必须提供贷款担保函。

目前本行直客式房贷只适用于购买个人住房；办理商业用房的贷款业务，必须是房地产开发企业开发的、事先与本行签订《楼盘按揭合作协议》的楼盘。

一、直客式房贷基本程序：客户申请一受理客户申请一贷前调查、审查和审批一与客户签约一办理抵押预登记一贷款发放一贷后检查一贷款收回。

1.客户申请客户持有效身份证件、户口簿或当地长期居住证明（非本地居民须提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明，如不能提供的，参照二套以上房贷执行）、收入证明、结婚证、家庭其他成员的身份证及收入证明、购房合同、首付款凭证、开发商担保函或其他担保人身份证及收入证明等材料向个人业务部提出贷款申请。

2.受理客户申请个人业务部受理客户申请，收集、整理客户提供的资料，及时在人行征信系统查询并打印客户及配偶信用报告。

3.贷前调查、审查和审批个人业务部贷款调查人根据调查了解的情况，形成调查意见; 将借款人相关资料提交审查人审查，审查人提出审查意见后提交会办小组会办，然后报审批人审批；调查人将贷款审批情况向客户反馈，提出贷与不贷或增加首付比例等附加条件。

按揭回款的四大环节

按揭回款的四大环节
一、按揭回款的四大环节
1、合同准备
2、银行审批、房管局备案
3、房管局审批
4、银行放款
二、如何衔接四大环节
1、合同准备
1）首先，商品房买卖合同签订完之后，客户开始提供按揭资料，这个环节非常重要，通知客户准备齐按揭需要的资料，如果资料不全的话，对后期按揭的工作影响很大，这个环节尤为的重要；
2）其次，办理借款合同和抵押合同的时候，客户如果真的没有带齐资料，或者是资料不够条件的话，视情况而定，原则上是先给办理借款合同和抵押合同，后补交资料，但要仔细把关；
3）然后，办理借款合同和抵押合同时，买受人及配偶必须到场，银行开始审查买受人的证件，并进行核对，开始转交银行审批。

2、银行审批、房管局备案同时进行
1）首先，银行的客服经理对买受人提供的按揭资料及购房合同进行查审，审查之后是银行的二调审查，完成银行的初审；
2）其次，主管行长签批进行审查，完成复审；
3）最后，报卷到上级银行营业部进行审查，完成签批终审，转房管局办理抵押。

3、房管局抵押受理
1）首先，由中介带着银行审批完成的按揭合同及资料，到房管局办理抵押手续，2）其次，由中介专人在房管局办理，我们需要全程协助、跟进中介，并进行盯卷。

3）然后，房管局出受理凭证后，有银行专人取回，送到审批银行办理放款手续。

4、银行放款
1）中介在现场配合银行办理放款手续；
2）及时查公司按揭账户到帐情况。

以上环节需要我们从按揭的源头做起，把合同的准备、银行的审批、房管局抵押、银行放款全部贯穿，跟进每一个环节，只有这样我们才能清楚按揭回款的情况，才能更好的对照目标，做到自己心中有数。