王广谦-中央银行简答题(自整理)

中央银行简答与论述：
一、教材后面简答题：
1.中央银行制度在初建时期和普及发展时期各有什么特点？
初建时期的特点：
初建时期，绝大部分中央银行产生于欧洲国家。

从中央银行产生的形式来看，除个别例外，基本上都是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步演进成中央银行的。

普及发展时期的特点：
（1）欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；
（2）亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。

2.中央银行业务活动大致可分为哪些类型？
按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

（1）银行性业务
具体分为：a资产负债业务。

包括：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务.b 支付清算业务。

c.经理国库业务。

d.会计业务。

（2）管理性业务
管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。

主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。

3.你认为应该如何完善我国的货币发行制度？
一、以法律形式建立人民币发行准备制度
二、完善货币发行审批制度
三、1.加快货币发行的现代化建设，提高发行队伍整体素质
2.完善内部控制制度，强化制度执行管理
3.加强内外监督
百度答案：
建立和完善货币发行制度，主要包括两个方面，一是货币发行审批制度，二是货币发行准备制度。

没有严格的货币发行审批制度，就会助长货币发行的随意性和扩张性，就会使货币发行成为支持财政和信贷扩张的工具，就会使信用膨胀、通货膨胀成为可能。

没有严格的货币发行准备制度，就难以保证货币发行的合理性和清偿性，使货币发行失去一种强有力的物质约束，货币清偿力失去一种重要的经济保护。

总之，货币发行制度是合理控制货币供应量，保持货币清偿力的重要保证，同时也是有效制约信贷总规模的重要约束。

特别是在信用货币及纸币流通条件下，完善的货币发行制度尤其重要。

在金属货币流通条件下，金属货币的储存量和市场购买力可以自动调节流通中的货币量，一般不会发生市场货币量过多和通货膨胀。

但在纸币流通条件下，特别是在不兑现纸币制度下，流通中的货币量不能自动调节，在商品价值总量一定的情况下，其币值或购买力以及商品价格，就主要决定于纸币的发行数量。

由此，是否能控制住纸币发行量就成为货币或物价是否稳定的关键。

货币发行制度可以对政府滥发纸币的权利有所制约，对中央银行的货币扩张有所约束，成为货币合理发行的一种保障或防线。

中央银行的货币发行属于基础或高能货币，具有一定的派生能力，能控制住中央银行的货币发行，也就在一定程度上控制住货币供应总量。

4.目前我国央行的资产业务存在的最大问题是什么？应如何解决？
目前的资产业务模式存在的主要问题有：
（1）外汇储备规模不断扩张是否具有效率和可持续性。

（2）外汇储备扩张导致本币被动超发，加大国内通胀压力。

（3）资产结构反映出中国人民银行调控能力问题。

解决：
1.加强对外汇储备规模的管理和外汇储备结构的管理。

2.分散过度集中的储备资源，阻断外汇储备通过外汇占款渠道与货币供给的连带关系。

3.加强金融机构的调控能力。

5.为什么说大额支付系统是一国支付系统的大动脉？
（1）大额系统主要处理银行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。

大额支付系统处理的业务笔数虽然大大少于小额支付系统，但其处理的支付金额占支付业务总金额的大部分。

（2）大额支付系统通常与中央银行公开市场操作系统相连接，是中央银行实施公开市场操作，直接影响金融机构的超额储备，进而调节货币供应量的基础通道，其高效、稳定运行直接影响中央银行货币政策效果。

（3）欧元、美元、日元、英镑等主要国际货币的跨国支付系统，均为大额支付系统。

所以，大额支付系统的运作效率直接关系到国际经济与金融活动的顺利进行。

6.国库的职责与权限包括了哪些内容？
（1）国库职责：
①准确、及时地收纳国家各项预算收入
②为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付
③为各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况
④协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付
⑤组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作
⑥办理国家交办的与国库有关的其他工作
（2）国库权限：
⑦有权监督、检查征收部门所收款项是否按规定及时全部纳入国库
⑧有权拒绝执行擅自变更各级财政之间收入划分范围、分成留解比例，以及随意调整款账户之间存款余额的行为
⑨有权拒绝执行不符合国家规定要求的退库行为
⑩有权监督财政存款的开户和财政库款的支拨，有权拒绝执行违反财政制度规定的任何开户与库款支拨行为
11有权拒绝任何单位和个人强令办理违反国家规定的事项
12有权拒绝不符合国库条例实施细则与银行会计基本制度办理的缴库、退库凭证
7.货币政策决策的基本依据有哪些？
正确的决策是建立在科学的依据之上的，货币政策的决策依据主要有：
（1）对国内宏观经济运行状况分析和预测。

对于宏观经济运行状况和变动趋势的预测分析，主要应该考虑经济景气状况、通货膨胀和币值稳定状况和国际收支平衡状况等。

（2）对国内微观经济运行状况分析和预测。

对于微观经济运行状况和变动趋势的预测分析，主要应该考虑企业生产能力的利用情况、企业经济效益情况和企业财务状况。

（3）对世界经济、金融形势变化及其对国内经济影响的预测分析。

主要应该考虑世界经济周期的变动、世界平均经济增长率的变动、世界贸易总额的变动、主要国际货币的汇率变动情况，世界贸易和资本流动管理方面的国际协定和变动趋向及其对国内经济的影响等。

（4）对国内货币金融形势预测分析。

包括：货币需求预测分析和货币供给预测分析
8.结合国内国际经济形势，试分析我国近五年来对法定存款准备金政策的运用。

存款准备金的作用最明显，对经济的冲击最大。

央行小幅上调存款准备金率，不仅影响货币乘数，加强对货币的主动权，还有利于促使商业银行有序调整贷款行为，抑制货币信贷过快扩张。

近五年来我国法定存款准备金运用可分为以下三个阶段：
1.平稳上升期：随着我国国际贸易顺差扩大，外汇储备不断攀升，基础货币投放压力增加，国内经济过热，通货膨胀的风险较大。

为此央行由稳健的政策逐渐转向适度从紧的货币政策。

2.小幅回调期：外汇储备持续攀升，造成外汇占款增加，为保持人民币汇率稳定，迫使央行加大投放基础货币力度，从而引起货币供应量的激增。

3.上升摸高期：对存款准备金率进行下调。

受金融危机影响，我国经济不断回落，央行放松银根，增大货币供给量，避免危机进一步影响实体经济。

9.货币发行与回笼方面的主要统计资料
(1)货币发行累计额
货币发行累计额是指发行基金由发行库调入业务库的累计额，该指标反映了投入流通的现金总规模。

(2)货币回笼累计额货币回笼累计额是指货币由业务库交回发行库的累计额，反映了退出流通的现金总规模。

(3)货币净发行(或净回笼) 货币净发行(或净回笼)是报告期内货币发行累计额(回笼累计额)与货币回笼累计额(回发行累计额)的差额，反映流通中货币量的净增加(或净减少)。

10.中央银行产生的客观经济基础
（1）关于信用货币的发行问题：发行统一的、可以在全国流通的银行券，以解决银行间的恶意竞争，资信实力不足等问题。

（2）关于票据交换和清算问题：建立统一、权威、公正和最后的票据交换清算中心的需要；
（3）关于银行的支付保证能力问题：稳定金融系统，充当银行的“最后贷款人”的需要；
（4）关于金融业的稳健运行问题：为了保证银行和金融业的公平有序竞争，减少金融运行的风险，需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。

（5）关于政府融资问题：为了保证和方便政府融资，需要发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构。

论述题类型的答案：试论述中央银行产生的客观经济原因。

要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面去分析。

（1）关于信用货币的发行问题。

与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。

银行可能会因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现，这会给社会经济的发展带来混乱。

而在银行提供的信用货币超过客观需要的情况下，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。

这些诸多问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。

于是，国家即以法律形式将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

这便是中央银行产生的基本经济原因之一。

（2）关于票据交换和清算问题。

随着商品经济的发展，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

这是中央银行产生的又一个基本经济原因。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。

为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

这是中央银行产生的另一个基本经济原因。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。

（5）关于政府融资问题。

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

11.存款准备金制度的基本内容
（1）规定存款准备金比率。

（2）规定可充当存款准备金的内容。

（3）规定存款准备金的计提基础。

主要涉及两个方面的问题：如何让确定存款余额；如何确定缴存存款准备金的基期
（4）确定存款准备金制度的适用对象。

（5）规定存款准备金的付息标准。

（6）规定存款准备金持有期的考核办法。

12. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？
答：实时全额结算具有明显的效率和安全优势。

首先，实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。

“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。

其次，实时全额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。

13．简述货币账户的三层次。

一国的金融体系中的机构可分为货币当局、商业银行以及其他金融机构三类，因而货币账户也可分为三层次：
第一层是货币当局的账户。

货币当局一般指中央银行，中央银行具有发行货币、掌管储备、代理国库和为商业银行提供融资支持等职能，而中央银行的全部职能都集中体现在货币当局的资产负债表中；
第二层是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览之中，从而得到货币体系中的货币、信贷及对外净资产等金融要素的变动情况。

存款货币银行主要是指商业银行，也包括吸收活期存款并发放贷款的政策性银行。

存款货币银行资产负债表与货币当局资产负债表合并后，即为货币概览；
第三层最为综合，其将其他特定存款机构的资产负债表与货币概览并为一体，编制成金融概览。

三个层次的货币账户均是存量账户，所登记的数据均为某一时点、通常是期末的资料。

14．简述资金流量分析的原理
宏观经济账户之间的相互关系，可以用“资金流量”的方式来进行分析。

在一个统计期间发生的经济交易被称为流量。

为了便于分析，将流量分为非金融流量与金融流量。

前者包括商品、劳务和单方面转移的流量，后者包括金融资产与负债的变动。

其中，国民收入与产品账户记录有关一国的增值、收入和支出的非金融交易以及有关对世界其他地区的资本融通的金融交易；财政账户说明有关财政收入和支出的非金融交易和有关总盈余或赤字融资的金融交易；国际收支账户在经常项目中记录非金融交易，在资本项目及储备项目中记录金融交易；只有货币账户不表示非金融交易，仅表示银行体系的资产与负债。

如果把国民收入与产品账户按部门分解，则每个部门的非金融交易差额（即部门的储蓄与投资的差额）可以被认为是各个部门的融资，原则上应等于其对国内其他部门和国外部门的金融资产与负债的变化；再把每个部门的金融交易加总，其结果将与部门账户相似。

如果把这一过程编制成一个账户进行分析，即为“资金流量分析”（Flow-of-Fund Analysis）。

资金流量分析的主要目的，在于将全社会资金的来源与用途，以资产负债表在一个特定时期的变动形式来表示。

15.货币政策作为国家重要的宏观调控工具有哪些功能？
货币政策作为国家重要的宏观调控工具之一，主要具有以下五方面的功能：（1）促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定。

社会总需求与总供给的均衡是社会经济平稳运行的重要前提。

（2）促进经济的稳定增长。

“逆风向行事”的货币政策具有促进经济稳定增长的功能。

（3）促进充分就业，实现社会稳定。

货币政策通过一般性货币政策工具的运用可对货币供给总量、经济规模和速度产生重要影响，从而对就业水平产生影响；通过选择性货币政策工具的运用可对货币供给结构，经济结构从而对就业水平产生影响。

（4）促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。

货币政策通过本外币政策协调，本币供给的控制，利率和汇率的适时适度调整等，对促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定具有重要作用。

（5）保持金融稳定，防范金融危机。

16.有效银行监管的核心原则的内容及意义（402）
七大内容：
1-有效银行监管的先决条件
2-发照和结构
3-审慎法规和要求
4-持续银行监管手段
5-信息要求
6-正式监管权力
7-跨国银行业
意义：
第一，该原则的核心是对银行业进行全方位风险监控，更注重全方位、多角度的系统性监管，将风险监管扩展到银行业务的各个方面，贯穿于银行运行的全过程。

第二，该原则强调建立银行业监管的有效系统，这一系统不仅具备明确责任和目标，运作的独立性和充分的物质保证，还须具备完善的银行业监管的法律体系。

第三，注重建立银行自身的风险防范约束机制，提高银行对各种风险的防范和监控能力。

第四，提出了对银行业持续监管的方式。

包括现场与非现场稽核并重、合规性与风险性监管并重、内部与外部监管并重等。

第五，推动了对跨国银行的全球统一监管，促进了金融监管的国际合作。

17．试述巴塞尔协议的内容及其意义。

巴塞尔协议的主要内容包括：对银行资本的定义和分类及资本标准的规定；风险权重的计算标准；资本充足率的计算；过渡期的安排等几方面。

巴塞尔协议对全球银行业具有极其重要的意义。

(1)巴塞尔协议提出了以资本充足性管理为核心的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权数来控制银
行资产的风险，增强银行的稳定性，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。

(2)巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营。

(3)巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。

在巴塞尔协议产生以前，各国金融监管的标准不一，有松有紧，造成了各国银行的不平等竞争。

因此，巴塞尔协议有利于各国金融监管的统一和协调，促进金融监管的国际协作。

18．什么是金融监管协调机制？
一国范围内的金融监管协调是指一个国家或地区的各个金融监管主体为了实现金融监管的整体有效性、降低成本提高效率，通过各种机制努力实现监管工作的和谐一致。

按照纳入协调范围的监管主体的多少，监管协调有狭义和广义之分。

狭义协调的监管主体包括一国或地区的中央银行、专门的金融监管机构（如银监会、证监会、保监会）和政府有关部门（如财政、审计部门）。

广义协调的监管主体除了以上各机构部门外，还包括金融行业公会、各种专门的服务性机构（如会计师事务所、资信评级机构）等等。

我国的金融监管协调机制是指在人民银行、各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。

其主要体现在：一是人民银行的货币政策、金融稳定职能与监管机构监管职能的协调与配合；二是人民银行的部分监管职能如外汇管理、支付结算管理、反洗钱等与监管机构间监管职能的协调与合作；三是监管机构之间针对业务交叉领域的协调与合作。

19.高度集中的单一金融监管体制有什麽优缺点（百度答案）
优点集中表现在:(1)金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。

(2)有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服推诿、扯皮弊端，为金融机构提供良好的社会服务。

缺点是:易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。

20.中央银行业务基本的经营原则
在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。

（1）非盈利性。

指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。

由于中央银行特殊的地位和作用，决定了中央银行是宏观金融管理机构而非营业性金融机构，不能以追求盈利为目标。

（2）流动性。

主要是指中央银行一般不做期限长的资产业务。

因为中央银行进行货币政策操作和宏观经济调控时，所拥有的资产必须具有较强的流动性。

（3）主动性。

主要是指根据经济金融运行情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目标。

（4）公开性。

主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

21.货币乘数及其影响因素
（1）现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率。

（2）活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。

（3）定期存款与活期存款的比率。

（4）商业银行超额准备金与货币存款的比率。

（5）活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。

22.支付清算体系包括哪些内容？
支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。

清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。

支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。

支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。

同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。

22.中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
答：中央银行支付清算服务的主要内容有：
(1)组织票据交换；
(2)提供异地跨行清算服务；
(3)为私营清算机构提供净额清算服务；
(4)提供证券交易的资金清算服务。

添加部分（不在我划区）：
25.试论我国中央银行的相对独立性。

1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。

2）各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。

中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。

中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。

3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。

二是中央银行对政府的独立性是相对的。

26.中央银行的职责有哪些？其内设机构及其分工怎样的？
主要职责：
（1）制定和执行货币政策。

（2）对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

(3)组织、参与和管理支付清算。

内设机构：办公厅、政策研究室、计划资金司、调查统计司、信托储蓄管理司、体改司、金融管理司、条法司、货币发行司、金银管理司、会计司、国库司、稽核司、国家外汇管理司、外事局、人事局、教育司、监察司、参事室、基建司、机关党委老干部局、科技司和行政局。

此外，还有金融研究所、中国金融出版社、印制总公司、印制研究所、中国金币总公司、金融电脑公司、中国金融工会等事业单位和十余所行属院校。

27.银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么?
根据巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)。

一级资本主要包括：(1)实收资本(2)公开储备
二级资本主要包括：(1)非公开储备：(2)资产重估储备(3)一般储备金／一般呆。