5-2-21中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风险的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2003.12.05•【文号】银监办发[2003]145号•【施行日期】2003.12.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（银监办发[2003]145号）各银监局，各国有独资商业银行、股份制商业银行：近几年，随着金融创新步伐的加快，各商业银行融资类担保业务迅速发展，为商业银行改善产品结构、提高服务能力发挥了积极作用。
但各商业银行在开展融资类担保业务的同时，也出现了风险控制不严、管理薄弱等问题。
为促进商业银行加强对融资类担保业务的监督管理，控制相关风险，促进商业银行业务健康发展，现将有关事项通知如下：一、各商业银行开办融资类担保业务，应具备识别资本市场风险的能力，能在全行范围内对融资类担保业务进行总体风险管理，开发或引用风险量化评估的方法和模型，对融资类担保业务的信用风险、市场风险、流动性风险、法律风险、政策风险等进行持续的监控，制定相应的及时处理风险的措施。
二、各商业银行应根据对融资类担保业务风险的总体评价、担保金额、担保期限、担保对象等情况，通过要求提供反担保等措施缓解风险，并制定与风险相匹配的担保费率。
三、各商业银行在开办融资类担保业务时，应确保在担保期内可持续获得相关信息并进行核实，及时分析所担保融资产品的风险状况。
应在担保合同中明确有效监控所担保的融资产品的资金投向，对资金用途作出禁止性规定，并约定如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同，并向社会公众明示。
四、各商业银行应对申请融资担保的机构风险管理和内部控制的可靠性进行调查和评估，对内部控制措施不到位、风险管理技术和手段达不到控制相关风险要求的，不得为其融资提供担保；应对融资主体的融资目的和实际融资用途进行深入分析，确保所担保的融资主要限于弥补流动性需求，对用融资清偿债务以及第一还款来源无保障的机构，不能给予融资性担保。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函2、依照《贷款通则》的规定，除（ ）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
A 、自营贷款 B 、委托贷款 C 、特定贷款 D 、长期贷款3、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金4、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.H 口和进口5、外汇不包括（ ）。
A.外国货币 B.外币存款 C.外币有价证券D.外国进口商品6、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。
A. 大豆 B. 利率期货 C. 原油 D. 钢材7、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质8、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。
A.市场标价法 B.直接标价法 C.一揽子标价法 D.直接标记法9、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。
A.10% B.20% C.30% D.40%10、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知-银监办发[2006]95号
![中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知-银监办发[2006]95号](https://img.taocdn.com/s3/m/71be4139dc36a32d7375a417866fb84ae45cc34b.png)
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发[2006]95号）各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：进一步做好小企业贷款工作，是认真贯彻落实科学发展观、促进我国国民经济又快又好发展的要求，是支持和引导个体私营等非公有制经济发展的重要举措，也是银行业金融机构调整经营发展战略、改善信贷结构和提高风险管控能力的迫切需要。
2005年7月以来，各银行业金融机构积极贯彻银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《指导意见》），努力推进“六项机制”建设，逐步转变经营理念，探索建立适合小企业贷款的体制机制，不断推出小企业贷款的新模式新产品，使小企业贷款工作取得了积极进展。
为了巩固和扩大小企业贷款工作所取得的成果，进一步加强和改进信贷风险管理，推进和完善小企业贷款“六项机制”，增强银行业金融机构信贷工作对构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村的支持力度，现就做好2006年小企业贷款工作有关事项通知如下：一、认真贯彻落实《指导意见》，切实建立和完善“六项机制”一是建立小企业贷款利率的风险定价机制。
要根据不同经济区域、小企业不同发展阶段的风险水平、资本成本、资金成本、风险成本、营运成本、税负成本、贷款目标收益、资本回报要求以及市场利率水平等因素，确定和调整小企业贷款利率水平，确保定价能够全面覆盖风险。
二是建立独立的小企业贷款核算机制。
要设立小企业贷款的专业部门，组建一支专业队伍，为小企业贷款提供专业服务。
要制定专项指标，准确统计分析小企业贷款的相关数据信息，对小企业贷款实行独立核算和专项考核。
中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知
中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.03.21•【文号】银监办发[2008]43号•【施行日期】2008.03.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（银监办发[2008]43号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，各省级农村信用联社，北京、上海、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：近年来，出现了一些银行业金融机构高管人员、信贷部门关键岗位人员离辞职后自己开办公司或到企业任高管的现象。
这些人员到新任企业后，有相当部分人员直接负责该企业向其原任职银行的信贷申请和办理，甚至有的人员离辞职前即负责该企业贷款项目的尽职调查、风险评估、或参与审批决策。
由于银行业金融机构高管人员、信贷关键岗位人员对信贷决策有重要影响，其在办理借款企业的投信业务过程中或办结后立即辞职进入该借款企业，并担任与申请贷款有关的重要职务，这种短时间内由贷方到借方的角色转换存在利益冲突的隐患，可能放大银行业金融机构的信贷风险。
此外，银行业金融机构高管人员、信贷部门关键岗位人员离辞职后流向借款企业，如利用其在银行工作期间所掌握的银行商业秘密和银行客户信息，尤其是利用该借款企业竞争对手的信息为借款企业谋取不正当利益，还可能会给银行带来法律风险和声誉风险。
为此，各银行业金融机构应高度重视高管人员、信贷关键岗位人员离辞职后流向借款企业所带来的相关风险，并从以下方面加强信贷管理和人力资源管理：一、进一步落实《商业银行授信工作尽职指引》所提出的各项尽职要求，建立授信工作尽职问责制银行业金融机构应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，进一步完善授信工作流程，明确业务受理、尽职调查、风险评估、授信决策、授信后持续监测、问题授信处理等环节上各个关键岗位的职责以及责任人，建立授信工作尽职问责制。
中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企
中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知【法规类别】银行监管统计改革【发文字号】银监发[2011]94号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2011.10.24【实施日期】2011.10.24【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神，巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展，银监会此前印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下：一、进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标（一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。
（二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。
二、关于小型微型企业金融服务机构准入（一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。
鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。
（二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪2、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A ．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B ．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C ．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D ．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 4、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计 B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力5、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A ．10天 B ．1个月 C ．3个月D ．6个月6、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务7、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
10月面授—法律法规与综合能力综合题1(解析答案)
一、单选题1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而及其（）进行的谈话。
A.监事B.股东C.职工D.董事、高级管理人员答案：D解析：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而及其董事、高级管理人员进行的谈话。
2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。
A.侵吞B.夺取C.骗取D.窃取答案：C解析：侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。
所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经营、经手的公共财物，非法占为己有。
所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物据为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。
所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务。
故此题选C。
3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。
A.会计资本B.经济资本C.风险资本D.监管资本答案：A解析：银行通常在三个意义上使用“资本”概念，即会计资本、监管资本和经济资本。
会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。
会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
4.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。
A.库存现金B.存放同业及其他金融机构款项C.存放中央银行款项D.同业借款答案：D解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。
5.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款B.个人房产抵押贷款C.个人汽车贷款D.信用卡透支答案：D解析：个人贷款业务中，D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障；ABC项则通过抵押和质押来保障还款。
6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
财政部、国家安全生产监督管理总局、中国人民银行关于印发《企业
财政部、国家安全生产监督管理总局、中国人民银行关于印发《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》的通知【法规类别】企业综合规定【发文字号】财建[2006]369号【发布部门】财政部国家安全生产监督管理总局(原国家安全生产监督管理局)中国人民银行【发布日期】2006.07.26【实施日期】2006.08.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件财政部、国家安全生产监督管理总局、中国人民银行关于印发《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》的通知（财建[2006]369号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、安全生产监督管理局，新疆生产建设兵团财务局、安全生产监督管理局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行：为了强化企业安全生产意识，落实安全生产责任，保证生产安全事故抢险、救灾工作的顺利进行，根据《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》（国发〔2004〕2号），财政部、安全监管总局、人民银行联合制定了《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》，现予印发，请遵照执行。
附件：企业安全生产风险抵押金管理暂行办法二○○六年七月二十六日附件：企业安全生产风险抵押金管理暂行办法第一章总则第一条为了强化企业安全生产意识，落实安全生产责任，规范安全生产风险抵押金的管理，保证生产安全事故抢险、救灾工作的顺利进行，根据《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》（国发〔2004〕2号），制定本办法。
第二条本办法所称企业，是指矿山（煤矿除外）、交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等行业或领域从事生产经营活动的企业。
本办法所称安全生产风险抵押金（以下简称风险抵押金），是指企业以其法人或合伙人名义将本企业资金专户存储，用于本企业生产安全事故抢险、救灾和善后处理的专项资金。
第二章风险抵押金的存储第三条各省、自治区、直辖市、计划单列市安全生产监督管理部门（以下简称省级安全生产监督管理部门）及同级财政部门按照以下标准，结合企业正常生产经营期间的规模大小和行业特点，综合考虑产量、从业人数、销售收入等因素，确定具体存储金额：（一）小型企业存储金额不低于人民币30万元（不含30万元）；（二）中型企业存储金额不低于人民币100万元（不含100万元）；（三）大型企业存储金额不低于人民币150万元（不含150万元）；。
消费者权益保护知识测试题
消费者权益保护知识测试题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。
A、六个月B、一个月C、两个月D、三个月正确答案：D2、（）中规定.“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。
A、《商业银行法》B、《消费者权益保护法》C、《银行业监督管理法》D、《人民银行法》正确答案：A3、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》自（）起施行。
A、2019年3月1日B、2020年3月1日C、2020年5月1日D、2019年5月1日正确答案：B4、征信内控制度及问责制度变更的，应当自变更之日起（）日内向人民银行报备。
A、7B、10C、3D、5正确答案：B5、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律、行政法规另有规定的除外。
A、查询B、扣划C、冻结D、支付正确答案：A6、经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定采取有关措施，下列不符合要求的是（）。
A、修理B、投诉C、退货D、更换正确答案：B7、征信机构或者信息提供者收到信息主体的征信异议，应该自收到异议之日起（）日内对异议进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A、5B、15C、20D、10正确答案：C8、根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），紧急投诉（）日内处理完毕，并将处理结构反馈省联社业务发展部。
A、2日B、3日C、5日D、1日正确答案：A9、银行业金融机构不得将客户授权或同意其将个人信息用于营销、对外提供等作为与客户建立业务关系的先决条件，但该业务关系的性质决定需要预先做出相关（）的除外。
A、授权和同意B、授权C、同意D、授权或同意正确答案：D10、银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，向金融消费者披露一些重要内容，以下选项中不需要披露的是（）。
中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知-银监办发[2009]147号
![中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知-银监办发[2009]147号](https://img.taocdn.com/s3/m/f39a5105c381e53a580216fc700abb68a982adb5.png)
中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知（银监办发〔2009〕147号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：根据银监会办公厅《关于排查案件风险的紧急通知》的要求，各银行业金融机构对大额存款的进出情况和承兑汇票进行了紧急检查，一些机构在检查中发现了不法分子采取伪造客户印章、资料等手段盗取银行客户资金的案件线索。
现就有关案件特点和监管要求提示如下：一、此类案件的特点（一）企业（顾客）在未经银行营销的情况下，主动来银行开立企业结算账户，各项开户手续齐全，账户启用后极短时间内即有大额资金转入。
（二）资金转入后，短期内即有人前来办理转款手续，有关印鉴手续齐全，且转款次数多、金额大，并很快将账户内资金转空，转账时间多发生在对账期内。
（三）转款过程使用的企业印鉴真伪很难辨认，与银行预留印鉴存在或多或少的差异。
（四）转出资金的账户有多个，但联系人大都为同一人。
二、监管要求一是加强开户管理，严格执行开户规定和程序，当前尤其要对非经银行营销主动开户且资料齐全的情形保持高度警惕，采取有效手段切实确认开户经办人及联系人的身份，严禁离柜办理开户手续。
二是严格按照有关规定保管和使用企业开户预留印鉴卡及资料，不得以任何理由违规调阅使用。
三是加强对账管理，对大额资金频繁转入转出的账户，应主动与企业及时对账。
四是严格印鉴核对，对大额资金频繁转入转出及印鉴辨认存在疑虑的，应增加印鉴审核程序，必要时可送公安机关鉴定，并严格核对客户身份。
五是加强大额取款提示，对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。
2022年全国职业院校技能大赛高职组银行业务综合技能赛项 “业务素养”赛项赛题六
业务素养赛题六总分：100分一、单选题（每题1分，共40分）1.根据供给定理，供给曲线是一条（）。
A:与横轴垂直的线B:与横轴平行的线C:向右上方倾斜的线D:向右下方倾斜的线正确答案：C【参考解析】根据供给定理，供给曲线是一条向右上方倾斜的线。
2.限制价格也称为（）。
A:最高价格B:均衡价格C:最低价格D:下限价格正确答案：A【参考解析】限制价格也称为最高价格。
3.在计算GDP时，私人购买住房的支出，应当包含在：（）。
A：私人消费B：固定资本形成C：政府消费D：私人存货增加正确答案：B【参考解析】在计算GDP时，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。
4.信用评级机构部的评级质量验证机制以（）为核心。
A：生产效率B：流动性C：违法率D：违约率正确答案：D【参考解析】信用评级机构部评级质量验证机制的核心是违约率。
5.金融科技3.0的业务特点？（）A:数据驱动B:业务驱动C:场景驱动D:以上都是正确答案：A6.下列选项中不会影响货币供给总量的是（）。
A:财政收支B:公司所持有的股票数量C:社会的信贷资金需求D:社会公众持有现金的愿望正确答案：B【参考解析】社会公众持有的现金愿望、社会各部门的现金需求、社会信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。
7.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资（）。
A:下降B:上升C:无法判断D:不变正确答案:A【参考解析】一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资下降。
8.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净值的（）。
A:20%B:40%C:50%D:60%正确答案：C【参考解析】贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净值的50%。
9.某债券面值为100元，市场价格也为100元，偿还期10年，利息为8元，则其即期收益率是（）。
A:6.5%B:7.5%C:8%D:8.5%正确答案：C【参考解析】由即期收益率公式可得，即期收益率=票面利息/购买价格×100%=8/100×100%=8%10.个人每年外汇兑换限额是（）。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2003.07.08•【文号】银监办发[2003]69号•【施行日期】2003.07.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知（银监办发[2003]69号）中国人民银行各分行、营业管理部、监管办、省会中心支行，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为促进商业银行加强信贷管理，切实防范金融风险和金融犯罪，严格控制对关系人和关联企业的授信，现将有关事项通知如下：一、本通知所称关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
二、本通知所称关联企业是指直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业(例如：母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间)；合营企业；联营企业；主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三亲以内血亲和二亲以内姻亲)直接控制的其他企业；其他可能转移资产和利润的企业。
三、各商业银行要严格执行《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行统一授信指引》等法规及规章制度的有关规定，进一步改革和完善授权授信制度，按照权责统一、审贷分离、相互制约的原则，健全和完善对关系人贷款及关联企业贷款等信贷业务的管理制度。
四、各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不得优于一般借款人；严格执行贷款“三查”制度，不得违反贷款规定程序发放贷款和放松贷后管理。
中国银监会办公厅关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知-国家规范性文件
中国银监会办公厅关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：近一时期，我国部分地区企业(不含融资性担保机构，下同)担保圈导致的信贷风险大量暴露，给银行信贷资产带来较大风险。
为有效防范和化解企业担保圈贷款风险，现就有关事项通知如下：一、提高认识。
担保圈常见的担保模式有互保、联保、循环保等，当前在小微企业和县域企业中较为普遍。
这些担保模式在一定程度上能够增强企业偿债能力，但也容易造成多头授信和过度授信，加大风险发生和传递的可能性。
特别是在经济下行周期，当担保圈中个别企业发生经营问题和财务危机时，往往产生多米诺骨牌效应，风险很快传染整个担保圈，导致圈内企业整体陷入困境。
各银行业金融机构要充分认识当前担保圈风险问题的严重性和复杂性，未雨绸缪、防患未然，研究采取有效措施防范化解风险，确保不发生区域性、系统性金融风险。
二、转变观念。
各银行业金融机构要改变银行贷款风险管理中过度依赖抵押、担保等第二还款来源的做法，把企业第一还款来源作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件。
单个企业客户的贷款需求必须有真实交易背景作为支撑，根据企业销售规模与经营周转速度合理核定贷款额度，核定的贷款额度必须有可预见的稳定现金流作为覆盖。
要严格控制企业间互保、联保、循环保贷款规模，适当降低互保、联保、循环保贷款比重，注重从源头上防范多头授信、连环互保风险。
三、严格准入。
各银行业金融机构要加强对企业互保、联保、循环保业务的准入管理，审慎评估保证人的实际担保能力，加强对保证人的准入管理。
要深入调查相关借款人和担保人关联关系、资金流向并甄别联保背景真实性，防范操作风险和欺诈风险。
严格限制盲目担保和过度担保行为，防止担保链条过长。
对联保贷款方式，企业对外担保的限额原则上不得超过其净资产；除农户担保贷款外，每家企业担保客户不超过5户，并严格控制联保体内单户贷款额度。
四、专项排查。
2023年反电信网络诈骗技能竞赛试题1
2023年反电信网络诈骗技能竞赛试题1一、单选题（共40题，每题1分）1、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年（）第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过。
A.9月2日(正确答案)B.9月26日C.10月26日D.11月2日2、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自（）起施行。
A.2022年9月26日B.2022年12月1日(正确答案)C.2022年12月31日D.2023年1月1日3、（）建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调打击治理工作。
A.国务院(正确答案)B.地方各级人民政府C.公安机关D.人民法院、人民检察院4、（）组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制，开展综合治理。
A.国务院B.地方各级人民政府(正确答案)C.公安机关D.人民法院、人民检察院5、（）牵头负责反电信网络诈骗工作，金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。
A.国务院B.地方各级人民政府C.公安机关(正确答案)D.人民法院、人民检察院6、（）发挥审判、检察职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。
、A.国务院B.地方各级人民政府C.公安机关D.人民法院、人民检察院(正确答案)7、（）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A．中国银行B．中国人民银行(正确答案)C．国家开发银行D．中国银行业监督管理委员会8、根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发【2018】16号），同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。
A.3B.4C.5(正确答案)D.69、根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发【2018】16号），Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。
A.1000B.2000(正确答案)C.5000D.1000010、单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户（）：A.可收可付B.只收不付(正确答案)C.不收不付D.只付不收11、单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.04.15•【文号】银监办通[2004]64号•【施行日期】2004.04.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知（银监办通[2004]64号2004年4月15日）各银监局：今年以来，银监会认真贯彻落实中央经济工作会议精神，加强对宏观经济形势和商业银行信贷投向的跟踪监测和分析，有针对性地组织和开展银行业监管工作，特别是加强了对商业银行的风险提示和窗口指导，引导商业银行切实提高风险管理能力，严密防范潜在的金融风险。
针对一季度宏观经济运行中出现的经济增长速度偏快、固定资产投资超常增长、信贷投放再度加快和通胀压力进一步加大的势头，银监会于4月8日下午召开4家国有商业银行和11家股份制商业银行分管信贷工作的负责人会议。
会议通报了当前的宏观经济形势及存在的主要问题，以及欧亚农业、新疆啤酒花、江苏铁本、上海农凯集团、南方证券公司等10多家企业采取各种手段套取多家商业银行信贷资金，造成大量关联贷款风险暴露的详细情况。
会议要求商业银行认清当前的经济形势，统一思想认识，增强全局意识、责任意识、风险意识和紧迫意识，切实采取有效措施加强对贷款风险的管理，要集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的关联贷款风险，控制房地产和汽车行业贷款风险，防范短期贷款挪作长期使用和地方政府市政建设项目“打捆”贷款风险。
为推动商业银行有效控制和防范信贷风险，根据会议精神，银监会将建立两项基本制度：一是建立商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度。
在对商业银行亿元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户授信额度、贷款发放进度和贷后管理发现重大问题等内容进行实时监测，建立相应的信息交流制度，发现风险苗头及时提示商业银行采取措施进行防范，努力探索在新的市场条件下控制信贷集中风险和关联交易风险。
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见【法规类别】银行综合规定【发文字号】银监发[2008]23号【发布部门】中国银行业监督管理委员会中国人民银行【发布日期】2008.05.04【实施日期】2008.05.04【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号）各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
中国银行业监督管理委员会令
中国银行业监督管理委员会令2011年第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席：刘明康二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。
第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。
未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。
第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。
第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。
第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。
第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。
发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。
第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。
第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知-银监发[2005]54号
![中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知-银监发[2005]54号](https://img.taocdn.com/s3/m/e21aa27ef4335a8102d276a20029bd64783e621c.png)
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。
请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。
请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。
在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。
二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。
第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。
小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。
本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.10.29•【文号】银监办发[2005]262号•【施行日期】2005.10.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知（银监办发〔2005〕262号）各银监局（海南、西藏除外）：2004年，在监管部门的督促和指导下，各地政府积极承担城市商业银行风险化解工作，采取多种有效措施处置历史形成的风险，当年投入处置风险的财力占10年间总处置量的65.21%。
全国共有28家城市商业银行进行了不良资产处置工作，金额213.78亿元；32家城市商业银行对历史亏损进行了弥补，金额19.85亿元。
辽宁、黑龙江、江西、山东、重庆、天津、广东、四川等省（市）人民政府与银监会加强联系，初步建立了与监管部门间化解地方银行业金融风险的沟通机制，不断推进对城市商业银行的改造工作，成效显著。
为进一步巩固和推动城市商业银行处置金融风险工作的成果，督促正在和尚未开展风险处置工作的地区加强风险处置，现就城市商业银行风险处置工作提出以下要求：一、充分重视，提高认识彻底解决城市商业银行不良资产问题，是提高城市商业银行核心竞争力，发挥城市商业银行服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民的功能，实现可持续发展的关键问题。
各级监管部门和城市商业银行应提高对风险处置工作重要性的认识，增强风险处置的责任心和紧迫感，从速制定和完善风险处置方案，扎实地开展风险处置工作。
已经和正在进行风险处置工作的地区，监管部门要切实负起监管责任，督促和跟踪风险处置工作的落实情况，并将落实情况及时报告银监会。
二、风险处置工作的原则鉴于城市商业银行的地方银行属性，城市商业银行的安全与否直接关系到地方经济、金融及社会秩序的稳定。
中国银行关于企业改革过程中防止贷款损失的通知
中国银行关于企业改革过程中防止贷款损失的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1994.03.16•【文号】中银信[1994]17号•【施行日期】1994.03.16•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于企业改革过程中防止贷款损失的通知（１９９４年３月１６日中银信〔１９９４〕１７号）各省、自治区、直辖市分行、计划单列市、经济特区分行：目前，随着社会主义市场经济的深入发展，企业制度进一步多样化，变动也将更加频繁，使银行信贷管理的难度加大，贷款风险增加。
为了在积极支持企业制度改革的同时，采取相应措施依法保护银行的合法权益，防止银行资产流失，特通知要求如下：一、企业制度改革是建立社会主义市场经济的重要组成部分，建立现代的企业制度也有利于银行的自主经营，因此各行对企业制度改革中的合法形式应给予积极的支持。
同时，由于企业产权变动涉及银行信贷资产的安全，作为债务人，企业有义务事先征得贷款银行的同意，以便做好债务安排。
今后各行必须对企业产权变更可能给银行信贷资产带来的影响给予高度重视，切实加强信贷管理，坚决纠正逃债、废债的各种错误做法，依法保护银行的合法权益。
二、对于企业产权变动，如实行股份制、“嫁接型”合资、企业出售以及合并、兼并、分立等，贷款银行要及早介入，随时掌握情况，要求企业合理安排债权债务。
对于风险大的贷款要利用企业制度变更所得收入及时收回贷款。
由于涉及法人变动，未收回的贷款必须要求新的企业法人承担，并相应更换和衔接好原有贷款文件，防止因工作脱节失误造成银行债权落空。
三、对于企业经营体制方面的变动，如国有民营、租赁经营、承包经营、划小核算单位和分立机构等，对于此类企业各行要加强跟踪监督管理。
在维护银行贷款权益的前提下，要求企业严格执行经营合同，落实债权债务，并做好相应的贷款担保和抵押工作，防止出现权利义务不清、损公肥私、侵害银行权益的现象。
分立后的各企业必须共同承担债务连带责任。
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风
险的通知
（银监办通…2004‟55号 2004年3月30日）
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
2004年3月，银监会组织各银监局对注（吊）销企业在各国有商业银行的贷款情况进行快速调查。
调查结果显示，截止到2003年底，各省（区、市）与各国有商业银行有贷款关系的注（吊）销企业45231户，贷款余额845．66亿元，其中不良贷款831．13亿元，占贷款余额的98．28％。
为加强对此类贷款的监管，防范风险，现通知如下：
一、加强信贷基础管理。
各商业银行要认真落实贷款“三查”制度，及时了解、掌握企业的生产经营状况、财务状况，提高防范风险的预警性。
二、完善信息管理系统。
各商业银行要加强与工商行政管理部门的沟通，及时掌握被吊销营业执照企业或注销企业的信息，并及时登录到信贷管理系统，以便及时采取清收管理措施，防止银行信贷资产流失。
三、各商业银行要把注（吊）销企业的贷款作为清收管理的重点，一旦发现企业被吊销营业执照或注销，要立即采取保全资产、向保证人追索等多种清收措施，努力降低贷款的损失。
四、各商业银行要严格执行重大事件及时上报制度，做好早期预警、提前防范工作。
五、各银监局要把注（吊）销企业的贷款情况作为持续监管的工作长抓不懈。
注（吊）销企业不良贷款的产生虽有诸多因素，银行监管部门的监督乏力也是重要原因。
各银监局除对已有的注（吊）销企业的不良贷款进行监督外，还要注意新增的注（吊）销企业贷款风险，防止产生新的不良贷款。
六、各银监局要立即将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社。