银行经营管理练习题及答案
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B .曼切斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6.单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11.年初的资本/资产= 8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2 亿元，银行的适度资本为（）。
A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。
A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 A2、一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B3、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。
A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 C4、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。
A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 A5、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。
A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 A6、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A7、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。
A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 B8、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。
A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 C9、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（）是商业银行最主要的营业支出。
A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 D2、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。
A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 B3、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。
A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 A4、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。
A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 C5、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。
A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 A6、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 C7、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。
A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 C8、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 D9、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 A10、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 D11、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 A12、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案单选题（共40题）1、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 D2、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。
A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 B3、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。
A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C4、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 C5、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C6、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。
A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 B7、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。
A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】 D8、货币政策环境不包括( )。
A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 D9、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。
A.10B.20C.30D.40【答案】 C10、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。
A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 B11、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
商业银行练习题及答案
商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。
为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。
第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。
商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。
2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。
商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。
3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。
商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。
第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。
答案：金融机构。
2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。
答案：中介。
第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。
其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。
答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。
总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。
银行经营管理练习题及答案--自考
《银行经营管理》练习题及答案一、填空题1.商业银行的职能有（）、（）、（）、（）。
2.银行资本是由（）、（）和其他资本三部分组成。
3.资产管理理论中（）理论认为银行应将其资产主要用于发放短期的自偿性贷款。
4.反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为( )；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表为（）。
5.银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即（）、（）、（）和（）。
6.现代商业银行普遍奉行的一般管理目标有（）、（）、（）。
7.银行资产负债管理的原理一般来说主要有（）、（）、（）和（）。
8.银团贷款的银团一般由（）、（）、代理行和参加行组成。
9.银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为（）。
10.银行进行证券投资的收益主要来自于（）和（）。
11.商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即（）、（）、（）、（）、（）。
12.由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用（）。
13.中央银行向商业银行融通资金的主要途径有（）和（）。
14.银行的可用资金是指银行吸收来的资金扣除（）和（）可实际用于放款的部分。
15.（）于1988年7月15日通过《巴塞尔协议》，是国际银行领域里的一份重要文件。
16.商业银行管理理论中销售理论的主要观点是（）。
17.美国的存款保险制度的组织形式为（）。
18.商业银行进行证券投资的目的为（）。
二、单项选择题(在下列备选答案中选出一个正确答案)1.商业银行信用创造的基础在于____规模。
(a)贷款(b)投资(c)原始存款(d)负债2.目前实行单一银行制的国家有____。
(a)英国(b)德国(c)法国(d)美国3.银行增发____，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
(a)优先股(b)资本期票(c)资本债券(d)普通股4.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于____。
(a)40％(b)50％(c)20％(d)30％5.下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是____。
银行管理章节练习题(附答案)
一、单项选择题1、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案是：D解析：没有D选项这种说法。
2、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案是：A解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。
二、多项选择题3、中央银行基准利率主要包括（）。
A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率正确答案是：A,B,D,E，解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。
4、一般性政策工具包括（）。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务E.常备借贷便利正确答案是：A,B,D，解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。
三、判断题5、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。
A.正确B.错误正确答案是：B，解析：根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
6、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
（）A.正确B.错误正确答案是：A，解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
第二章一、单项选择题1、二级资本不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分答案是：C，解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共40题）1、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。
商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。
A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 C2、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B3、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 A4、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C5、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。
因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 B6、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A7、合规部门与内部审计部门的关系为( )。
A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 A8、互联网金融的主要模式不包括( )。
中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题
第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。
A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。
A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。
A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。
A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。
A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。
A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。
A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。
A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。
（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。
A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。
A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共30题）1、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。
A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 B2、下列不属于直接融资工具的是（）。
A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 C3、2007年，( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。
A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 A4、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。
A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 C5、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。
A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 B6、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。
A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 B7、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。
A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 C8、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。
A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 B9、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C10、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。
商业银行练习题库及答案
商业银行练习题库及答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、关于静态投资回收期说法错误的是（）。
A、是静态指标B、是正指标C、是次要指标D、可根据现金流量表计算正确答案：B2、A银行与4月1日向客户发放贷款，4月2日与客户签订财务顾问协议，收费服务协议与贷款发放日期相隔太近，该种行为容易被监管部门认定为。
A、未充分履行告知义务B、质价不符C、违规捆绑、不当搭售D、向客户转嫁收费正确答案：C3、“依据国家金融法律、财务法规及本行经营方针、政策和规章制度，对重大财务事项的必要性和合理性进行审查”是（）的主要职责。
A、中间业务管理委员会B、财务会计部总经理C、财审会D、财务会计部副总经理正确答案：C4、下列不属于餐厅外包服务管理费预算编制应该考虑的因素的是A、餐厅服务人员成本B、服务人员招聘成本C、餐厅服务酬金成本D、餐厅服务耗材成本正确答案：B5、在参与式预算中，各个层级的经理和关键员工一起共同制定本部门的预算，最高管理层和董事会保留最后的批准权。
所以参与式预算又可称为（）。
A、自下而上式预算B、自上而下式预算C、俩上两下式预算D、上下结合式预算正确答案：A6、对比法包括（）和（）两种。
A、前后对比法和多少对比法B、多少对比法和有无对比法C、质量对比法和前后对比法D、前后对比法和有无对比法正确答案：D7、对于下列哪一项费用支出，可适当简化事前审批手续。
（）A、广告费B、预算内符合一定条件的小额零星开支C、研究开发费D、业务宣传费正确答案：B8、费用预算由（）审批后下达。
A、开支需求部门B、业务主管部门C、有权决策者D、财务会计部门正确答案：C9、A分行2016年6月取得贷款利息收入（含税）1560万元，其中农户小额贷款利息收入500万元，A分行应缴纳增值税金额（）。
A、60万B、93.6万C、63.6万D、88.3万正确答案：A10、费用审批工作归口（）统筹管理。
A、运营部门B、财会部门C、办公室D、审计部门正确答案：B11、商业银行所有者权益是以下哪一个A、应付职工薪酬B、贷款及垫款C、固定资产D、普通股股本正确答案：D12、商业银行负债是以下哪一个A、拆放同业B、卖出回购金融资产C、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产D、固定资产正确答案：B13、商业银行应当在（）资产负债表日判断固定资产是否存在发生减值的迹象。
商业银行经营管理课后练习题
《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处？2、根据美国法律，一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行？3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗？4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争？5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么？6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构，比较之间差别？7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要？8、银行是金融中介，为什么银行作为金融中介会存在于现代社会？(**第一章探索性问题论坛:银行是什么？话题1：什么是银行？话题2:如何区别银行和其他金融机构？话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的？第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、（美国货币监理署的主要作用是什么？4、FDIC的主要工作是什么？5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的？12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*（为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响？22*。
（略（**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1：在美国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题2:在中国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展… 你同意否？第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
商业银行经营管理练习题及答案
商业银行经营管理练习题及答案第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款更多精品文档．学习-----好资料10、商业银行是（B）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABD ABCD）。
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第3节商业银行管理
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第3节商业银行管理[单选题]1.我国某商业银行在某发达国家新设了一家分行，获准开办所有的金融业务。
该发达国家有发达的金融市场，能（江南博哥）够进行传统的交易和现代金融衍生产品交易。
该分行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度，这属于风险管理策略中的()。
A.风险预防B.风险转移C.风险分散D.风险对冲正确答案：C参考解析：风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。
[单选题]2.我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。
A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先正确答案：B参考解析：审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本，审慎经营的理念。
设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
[单选题]5.根据我国2014年9月12日施行的《商业银行内部控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。
A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先正确答案：B参考解析：本题考查商业银行内控有效性的相关知识。
审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本，审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
[单选题]6.“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率下限提高至()A.4.5%B.5.0%C.5.5%D.6.0%正确答案：A参考解析：“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率下限提高至4.5%;对系统重要性银行的附加资本要求为1%；要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%；各国可根据情况要求银行提取0～2.5%的逆周期缓冲资本，以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。
商业银行业务经营管理练习题答案
《商业银行业务经营管理》练习题答案第一章一、名词解释1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。
3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。
二填空题1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。
2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。
4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。
5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。
三、不定项选择题1．商业银行的职能作用是(ABCD)。
A. 信用中介B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。
A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。
A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。
A.资本B.资产C.管理D.收益E.清偿能力四、问答题1.如何理解商业银行的性质答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
商业银行经营管理随堂练习含答案
商业银行经营管理随堂
练习含答案
1.下列哪项不属于商业银行的传统功能___________。
A．信用中介B.支付中介C.流通中介D.金融服
务
参考答案：C
问题解析：
2.下面哪类机构属于我国新型的农村银行业金融机构___________。
A.农村信用社B.农村合作银行C.
邮政储蓄银行D.村镇银行
参考答案：D
问题解析：
3.英国早期的银行是在___________的基础上发展起来的。
A.国内贸易商B.货币兑换商C.金匠业D.国
际贸易商
参考答案：C
问题解析：
4.以下哪家银行不属于国有商业银行___________。
A.工商银行B.农业银行C.中国建设D.民生银行
参考答案：D
问题解析：
5.我国货币政策的传导主体是___________。
A.中央银行B.商业银行C.证券公司D.基金公司
参考答案：B
问题解析：
Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
6.下列哪项不属于银行市场准入的监管内容___________。
A.机构准入B.业务准入C.信息披露准入D.
11.衡量银行资产变现能力高低的基本标准是变现时间和变现成本，变现时间越长，流动性越高。
11.银行在办理代理业务时，客户财产的所有权不变，银行只收取代理手续费，承担的风险较低。
参考答案：√
11.监管资本是监管当局要求的资本，用来吸收未预期损失，所以越多越好。
参考答案：√。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共48题）1、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。
A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 D2、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。
A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D3、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 A4、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C5、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。
A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 B6、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。
A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A7、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 A8、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 B9、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。
A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 C10、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D11、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
商业银行经营管理
江南大学网络教育第一阶段练习题考试科目:《商业银行经营管理》第章至第章（总分100分）__________学习中心（教学点）批次：层次：专业：学号：身份证号：姓名：得分：一单选题 (共10题，总分值30分，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。
)1. 以下哪项不是银行的负债（B ）。
（3 分）A. 热钱负债B. 法定存款准备金C. 易变资金D. 稳定资金2. 银行筹集总数为4亿元的资金：1亿元的企业存款，2亿元的储蓄存款，5000万元的货币市场存款和5000万元的权益资本。
利息与非利息成本率分别为：10%、11%、11%、22%，而非盈利资产的比重为：15%、5%、2%、0%。
则税前成本率（ C）。
（3 分）A. 9.88%B. 11.88%C. 10.88%D. 12.88%3. 《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的（A ）。
（3 分）A. 2.5%B. 1%C. 1.5%D. 4%4. 飞钱是（ A）开始推广的一种支付手段。
（3 分）A. 唐朝B. 元朝C. 宋朝D. 明朝5. 商业银行最基本的职能是（ B）。
（3 分）A. 支付中介B. 信用中介C. 信用创造D. 金融服务6. 资本票据的期限一般为（B ）。
（3 分）A. 1年以内B. 7-15年C. 15年以上D. 1-7年7. 以下不属于巴塞尔协议Ⅱ所提出的要求的是（C ）。
（3 分）A. 监管约束B. 市场约束C. 信贷约束D. 资本充足率8. 现代商业银行建立的标志是（D ）。
（3 分）A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 热那亚银行D. 英格兰银行9. 巴塞尔协议Ⅲ将一级资本充足率的下限调整为（A ）。
（3 分）A. 6%B. 4%C. 12%D. 4.5%10. 中国第一家现代中资商业银行是（B ）。
（3 分）A. 中国银行B. 中国通商银行C. 交通银行D. 盐业银行二多选题 (共10题，总分值30分，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 B2、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D3、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。
A.14B.7C.30D.90【答案】 C4、下列属于商业银行非利息收入的是（）。
A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】 A5、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 B6、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。
A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 B7、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 D8、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。
A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 C9、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。
A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 A10、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】 B11、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
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一、填空题1.商业银行的职能有（）、（）、（）、（）。
2.银行资本是由（）、（）和其他资本三部分组成。
3.资产管理理论中（）理论认为银行应将其资产主要用于发放短期的自偿性贷款。
4.反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为( )；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表为（）。
5.银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即（）、（）、（）和（）。
6.现代商业银行普遍奉行的一般管理目标有（）、（）、（）。
7.银行资产负债管理的原理一般来说主要有（）、（）、（）和（）。
8.银团贷款的银团一般由（）、（）、代理行和参加行组成。
9.银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为（）。
10.银行进行证券投资的收益主要来自于（）和（）。
11.商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即（）、（）、（）、（）、（）。
12.由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用（）。
13.中央银行向商业银行融通资金的主要途径有（）和（）。
14.银行的可用资金是指银行吸收来的资金扣除（）和（）可实际用于放款的部分。
15.（）于1988年7月15日通过《巴塞尔协议》，是国际银行领域里的一份重要文件。
16.商业银行管理理论中销售理论的主要观点是（）。
17.美国的存款保险制度的组织形式为（）。
18.商业银行进行证券投资的目的为（）。
二、单项选择题(在下列备选答案中选出一个正确答案)1.商业银行信用创造的基础在于____规模。
(a)贷款(b)投资(c)原始存款(d)负债2.目前实行单一银行制的国家有____。
(a)英国(b)德国(c)法国(d)美国3.银行增发____，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
(a)优先股(b)资本期票(c)资本债券(d)普通股4.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于____。
(a)40％(b)50％(c)20％(d)30％5.下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是____。
(a)活期存款(b)定期存款(c)可转让定期存单(d)活期储蓄存款6.银行贷款时采用的____，实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。
(a)固定利率(b)基础利率(c)优惠利率(d)浮动利率7.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。
(a)资产(b)本金(c)负债(d)利息8.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为____，表明资产运用过度。
(a)等于1 (b)小于1 (c)大于1 (d)小于或等于1反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
(a)资本收益率(b)资产使用率(c)银行利润率(d)财务杠杆率10.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为____。
(a)杠铃式投资法(b)趋势投资法(c)梯形投资法(d)有效证券组合投资法11.在资产分配法中，____大多用于第一准备资产和第二准备资产。
(a)活期存款(b)定期存款(c)储蓄存款(d)资本金12.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于____。
(a)1836年(b)1694年(c)1764年(d)1894年三、多项选择题(在下列备选答案中选出两个或两个以上正确答案)1.商业银行的内部结构一般可分为____。
(a)执行机构(b)组织机构(c)监督机构(d)计划机构(e)决策机构2.商业银行经营管理的“三性”原则指____。
(a)安全性(b)稳定性(c)竞争性(d)盈利性(e)流动性3.银行的普通资本包括____。
(a)可转换证券(b)资本盈余(c)普通股(d)未分配利润(e)资本储备金4.商业银行向中央银行的借款不能用于____。
(a)调剂头寸(b)放款(c)证券投资(d)资产应急调整(e)补充储备头寸5.参加回购协议的资金需求方主要是____。
(a)地方政府(b)大企业(c)商业银行(d)中央银行(e)证券经纪人6.商业银行放款按贷款保障情况可分为____。
(a)信用贷款(b)不动产贷款(c)消费贷款(d)保证贷款(e)抵押贷款7.商业银行证券投资中的货币风险有____。
(a)信用风险(b)市场风险(c)利率风险(d)经营风险(e)通货膨胀风险8.商业银行的表外业务包括____。
(a)担保(b)投资(c)承诺(d)互换(e)期权9.资产管理理论主要有____。
(a)购买理论(b)销售理论(c)转换理论(d)商业贷款理论(e)预期收益理论10.反映和评价银行短期偿债能力的指标有____。
(a)资产负债率(b)流动比率(c)速动比率(d)资本风险比率(e)股权负债率11.信用卡持卡人必须具备的条件有____。
(a)信用观念好(b)文化层次高(c)收入高(d)社会地位高(e)积极的消费习惯12.商业银行总行对其在国外的____要负无限法律责任。
(a)代表处(b)附属公司(c)代理处(d)联合银行(e)分支行13.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有____。
(a)外国铸币(b)外国国库券(c)外国公司债券(d)外国银行存款凭证(e)外国钞票四、名词解释1.期权交易2.同业拆借3.银行资本4.回购协议5.透支6.抵押贷款7.纽约公式8.代理业务9.补偿性余额10.表外业务五、计算题某银行以950元的价格买进一张面值为1000元的证券，票面收益率为9％，期限为5年。
试分别计算银行持有该证券的当期收益率和到期收益率。
六、简答题1.简述影响银行贷款政策的主要因素。
2.商业银行进行证券投资的基本原则是什么?3.简述对商业银行预防性的金融监管措施。
4.简述银行资本的职能。
5.商业银行表外业务的风险有哪些?七、论述题1.试分析影响银行存款数量变化的因素。
2.试述银行进行贷款定价时主要依据是什么?3.试述商业贷款理论的优缺点。
答案一、填空题1.信用中介；支付中介；信用创造；金融服务2.优先资本；普通资本3.商业贷款4.资产负债表；损益表5.汇票；支票；本票；信用卡6.社会责任目标；经济效益目标；职业道德目标7.资产负债规模对称原理；资产负债结构对称原理；资产负债偿还期对称原理；三性效应互补原理8.牵头行；经理行9.代表处10.证券利息收入；证券增值收入11.品格；能力；资本；担保；企业情况12.抵押贷款13.再贴现；再贷款14.法定存款准备金；必要的储备金15.国际清算银行库克委员会16.推销金融产品和金融服务17.政府设立存款保险机构(美联邦存款保险公司)18.盈利；分散风险；保持流动性二、单项选择题1.(c)2.(d)3.(d)4.(b)5.(a)6.(d)7.(d)8.(c)9.(d) 10.(c)11.(a) 12.(b)三、多项选择题1.(a c e)2.(a d e)3.(b c d e)4.(b c)5.(c e)6.(a d e)7.(c e)8.(a c d e)9.(c d e) 10.(b c) 11.(a b c e) 12.(a c e) 13.(a b c d e)四、名词解释1.期权交易是期权买方向期权卖方支付一定的费用后获得在规定的时期内的任何时候，按事先确定的价格向期权卖方购买或出售一定数量的某种商品的权利的买卖。
2.金融机构之间为解决短期资金余缺，调剂法定准备头寸而相互融通的资金。
3.银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益。
4.卖方将证券、放款等金融资产暂时售给买方，并商定于规定期限由卖方按约定的价格，从买方重新赎回上述证券或放款的利息。
5.银行允许客户在其支票存款户用完存款后，按约定的额度随时开出支票向银行借用款项，并随时归还。
6.以特定的担保品为保证的贷款，若借款人不能依约履行债务，银行有权处理其担保品。
7.纽约联邦储备银行设计的一种确定资本需要量的方法，即按照银行资产风险程度的不同，将全部资产分为六大类，然后分别确定各类风险资产应保持的资本比率，进而计算出银行适度资本需要量。
8.金融信托机构以代理人身份，接受客户委托代为办理其指定事务的机构。
9.银行发放无担保的信用放款时要求借款人必须在银行持有的一定数量的存款余额。
10.指一般不列入银行的资产负债表，但又确实能给银行带来收入的经营活动。
五、（略）六、简答题1.(1)银行的资本状况及负债结构；(2)有关法律、条例以及政府的货币政策和财政政策；(3)经济发展状况或经济周期；(4)银行工作人员能力与经验；2.(1)效益和风险最佳组合原则。
即在投资风险一定的条件下，尽可能使投资收益最大化；在投资收益既定的条件下，尽力使风险降至最低。
(2)分散投资原则。
将投资资金适时适量地按不同比例分别投放于若干种风险程度不同证券上。
(3)理智投资原则。
投资时冷静、沉着、慎重。
3.(1)对银行开业的监管；(2)银行资本充足度的监管；(3)银行资产流动性的监管；(4)银行业务活动范围的监管；(5)对单一货款的监管；(6)对外汇、贵金属交易的监管；(7)对与银行有关人员货款的监管。
4.(1)是银行开业经营的先决条件；(2)是维持银行信誉的重要保证；(3)满足银行监管当局的控制规定；(4)为银行提供承受损失的“资本缓冲器”，保护存款人的利益；(5)填补日常周转中偶发性的资金短缺，保证银行正常经营活动。
5.(1)清偿风险(再筹资风险)；(2)经营风险；(3)市场流动性风险；(4)信用风险；(5)市场风险；(6)结算风险。
七、论述题1.银行外部因素：(1)经济发展状况。
经济发达国家或地区，其银行存款规模较大；经济处于高涨阶段，银行存款也会增加。
(2)中央银行的货币政策，是直接影响存款增成的重要因素；(3)金融法规。
政府对银行业务经营范围、机构设置、存贷款利率限制越少，银行存款增长越多。
银行内部因素：(1)存款利率直接影响存款数量；(2)银行的服务是争取存款的重要手段；(3)贷款是否便利；(4)存款的种类与形式；(5)银行的资产规模及信誉。
2.银行贷款的运价主要指确定贷款的利率，一般情况下银行确定贷款利率时应考虑因素有(1)贷款资金的成本；(2)贷款的风险程度；(3)贷款的期限；(4)贷款的费用；(5)借款人从其他途径筹资所应支付的利率；(6)银行与借款人的关系；(7)贷款利率最高限的法律限制；(8)其他可替代投资的收益率。
3.商业贷款理论认为银行应将其资产用于发放短期的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的贷款。
优点：(1)为保持银行流动性与安全性找到依据，避免或减少了因流动性不足或安全性不够带来的风险；(2)侧重考虑资产流动性对稳定银行经营起了积极作用。
缺点：(1)忽略了社会经济发展对贷款需求的扩大和深化；(2)未考虑到银行存款的相对稳定性；(3)未考虑到贷款清偿的外部条件；(4)不利于中央银行及经济循环的货币政策调节。