大余县中小微型企业融资情况的调研报告
中小企业融资难融资贵情况调查报告范文
中小企业融资难融资贵情况调查报告范文一、主要问题（一）政策执行有偏差。
部分中小企业感受惠企政策落实力度不够，落实下来较慢，对企业帮助不大。
在贷款利率方面，部分企业感受到银行优惠力度与政府公布的优惠措施有偏差。
（三）信息不对称。
中小企业和金融部门及社会各方之间的信息不对称。
与大企业相比，小企业规模小利润低，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷中小企业其经营成本和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。
中小企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。
二、建议（一）落实融资政策。
各银行监管部门要认真落实国家关于扶持中小企业发展的融资政策，对所辖区域的银行进行督促，要求银行在开展中小企业融资业务时抛开企业规模因素，做到对所有中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款。
（二）丰富融资渠道。
一是机构积极培养有信贷资金需求的企业，主动服务上门，助企业规范经营和管理。
根据中小企业发展趋势和资金需求研究创新金融产品，有效支持企业发展，以此促进企业和银行互利双赢。
二是政府及有关部门要制定相关的融资政策，为个中小企业营造一个公平、正常的信贷环境，扶持其快速、健康发展，切实解决个体工商户贷款难、担保难的问题，为中小企业提供优质、高效的金融服务。
（三）加大扶持力度。
政府主管部门推动银企合作，加大对中小企业的扶持力度。
相关部门及金融机构通过座谈会、实地调研等方式，了解中小企业融资需求，建立中小企业融资台账。
针对中小企业贷款特点，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。
同时加大对中小企业人才培养力度和的合理利用，创造融资创业环境。
中小企业融资调研报告
中小企业融资调研报告中小企业融资调研报告一、背景与目的中小企业是经济发展中重要的组成部分，对就业和经济增长起着重要的支撑作用。
然而，中小企业的融资问题一直是制约其发展的瓶颈之一。
本次调研旨在了解中小企业融资问题的具体情况，为政府和金融机构提供决策依据，推动中小企业的融资环境改善。
二、调研方法本次调研通过面对面访谈的方式，采集了100个中小企业的融资情况，包括融资需求、融资渠道、融资成本等相关信息。
三、调研结果1.中小企业融资需求调研结果显示，超过80%的中小企业存在融资需求。
这些需求主要用于企业扩大生产规模、技术升级、市场推广和人才引进等方面。
2.中小企业融资渠道在融资渠道方面，调研结果显示，银行贷款仍然是中小企业的主要融资渠道，占比超过60%。
其次是自有资金和股权融资，分别占比20%和10%。
3.中小企业融资成本中小企业的融资成本普遍较高。
调研结果显示，银行贷款的平均利率为8%，而部分中小企业甚至需要支付更高的利率。
此外，中小企业通过股权融资所支付的成本也相对较高，一方面是因为中小企业的信用评级较低，另一方面是因为投资机构对中小企业的风险较大。
四、问题分析中小企业的融资问题主要有两方面原因。
首先，中小企业的信息不对称导致银行对其信用评级较低，难以得到低成本的融资支持。
其次，中小企业的抵押物和担保品不足，无法满足银行的质押要求，使得中小企业的贷款利率较高。
五、对策建议1.加强中小企业信息披露政府应加强中小企业信息披露的监管，推动中小企业信息公开透明。
同时，金融机构加强对中小企业的信用评级，提高对其融资支持力度。
2.建立中小企业信用担保机制政府可以建立中小企业信用担保机制，对中小企业融资进行担保，降低银行的风险，从而降低中小企业的融资成本。
3.培育中小企业股权融资市场政府应积极培育中小企业股权融资市场，吸引更多的投资机构和个人投资者参与其中，提供更多的融资渠道和低成本的融资支持。
六、结论中小企业融资问题是制约其发展的重要因素，解决中小企业融资问题对于促进经济发展具有重要意义。
中小企业融资调查报告
中小企业融资调查报告中小企业融资调查报告近年来，中小企业在国民经济中的地位日益重要，它们是推动经济增长和就业的重要力量。
然而，中小企业在发展过程中面临的一个重要问题是融资困难。
为了了解中小企业融资的现状和问题，我们进行了一项调查。
调查结果显示，中小企业融资困难主要体现在以下几个方面：首先，融资渠道有限。
相比大型企业，中小企业往往难以通过股票市场等直接融资渠道获得资金。
各类银行贷款成为中小企业最主要的融资方式，但中小企业在获得银行贷款时面临着较高的利率和较严格的审查标准。
此外，中小企业在融资过程中还面临着担保难、抵押物不足等问题。
其次，中小企业信用评级不高。
由于中小企业规模相对较小，经营历史短，往往难以获得较高的信用评级。
这使得它们在融资过程中面临着更高的融资成本和更多的限制。
同时，由于缺乏信用背书，中小企业在融资过程中也难以获得投资者的信任。
第三，中小企业自身经营状况不佳。
调查显示，相当一部分中小企业在融资过程中遇到困难是因为它们自身的经营状况不佳。
这些企业面临着市场竞争激烈、产品同质化、管理不规范等问题，导致其难以获得投资者的青睐。
为了解决中小企业融资困难问题，我们提出了以下几点建议：首先，加强中小企业信用评级体系建设。
应该建立一个全面、客观、公正的中小企业信用评级体系，为中小企业提供更准确的信用评级结果，降低其融资成本。
其次，拓宽中小企业融资渠道。
除了传统的银行贷款外，还应积极发展其他融资渠道，如债券市场、股权融资等。
政府可以出台相关政策，鼓励金融机构对中小企业提供更多的融资支持。
第三，加强中小企业的管理和创新能力培养。
中小企业应加强自身的管理和创新能力，提高企业的核心竞争力，从而增加融资的成功率。
政府可以通过组织培训、提供咨询等方式帮助中小企业提升管理和创新能力。
最后，建立中小企业融资风险共担机制。
中小企业融资过程中面临的风险较大，政府可以与金融机构合作，建立风险共担机制，降低中小企业融资的风险和成本。
中小企业融资问题研究报告
中小企业融资问题研究报告中小企业作为我国经济的重要组成部分，在创造就业机会、推动经济增长方面发挥了不可替代的作用。
然而，由于资金短缺、融资渠道有限等问题，中小企业融资一直是困扰其发展的重要领域。
本报告将围绕中小企业融资问题展开研究，从各个角度分析其原因，并提出相应的解决方案。
一、中小企业面临的融资问题中小企业在融资过程中面临着多种问题，包括融资渠道有限、信用评估不准确、贷款利率高等。
这些问题影响了企业的融资能力和发展潜力，制约了中小企业的发展。
二、融资渠道不畅导致中小企业融资困难中小企业融资主要依赖于银行信贷，然而由于银行对中小企业的贷款审查比较严格，中小企业融资渠道受限。
此外，中小企业也面临着融资渠道不够多元化的问题。
三、信用评估不准确增加了融资风险中小企业的信用评估不准确，银行难以对其真实的信用情况进行准确评估，从而增加了融资的风险。
这对于中小企业来说是一种不公平的待遇，也制约了其融资能力。
四、高利率贷款增加了企业融资成本中小企业融资往往面临着高利率贷款的问题，这增加了企业的融资成本，使得中小企业在融资过程中承担了较大的压力。
高利率贷款也不利于中小企业的发展。
五、政府角色的不足阻碍了中小企业的融资政府在中小企业融资过程中的作用非常重要，但是目前政府在融资领域的支持力度不足，限制了中小企业融资的发展。
政府应加大对中小企业的支持力度，制定相应的扶持政策。
六、加强金融创新，拓宽中小企业融资渠道为了解决中小企业的融资问题，需要加强金融创新，拓宽中小企业的融资渠道。
可以引入互联网金融、创业板市场等新兴融资方式，为中小企业提供更多选择。
七、加强信用体系建设，提高信用评估准确性建立完善的信用评估体系，提高对中小企业信用的准确评估。
可以引入第三方机构进行信用评估，提供可靠的信用证明，降低中小企业融资的风险和成本。
八、降低融资利率，减轻中小企业融资压力政府和金融机构应合作降低中小企业的融资利率，减轻其融资压力，促进中小企业的发展。
中小企业融资调研报告
中小企业融资调研报告本调研报告对中国中小企业融资情况进行了分析和总结，以了解当前中小企业融资的问题和挑战，并提出相应的建议。
一、概述中小企业是中国经济的重要组成部分，但由于其规模较小和融资难度较大，融资问题一直是中小企业发展的瓶颈之一。
本调研报告旨在了解中小企业融资的情况，并提出可行的解决方案。
二、调研方法本调研采用了定性和定量研究方法。
定性研究通过对中小企业的访谈和调查问卷收集来自企业和金融机构的观点和经验。
定量研究通过对大量统计数据的分析，对中小企业融资状况进行量化和比较。
三、中小企业融资问题1. 银行信贷难度大：中小企业由于规模小、资产质量较差等原因，难以从银行获得贷款。
2. 股权融资困境：中小企业融资主要依靠股权融资，但由于融资渠道有限、股权估值困难等问题，中小企业难以获得公开市场的投资。
3. 利率高昂：中小企业贷款利率较高，加大了企业的融资成本和财务压力。
4. 政策和监管限制：政府对中小企业融资的支持力度有限，监管政策也限制了中小企业的融资渠道。
四、中小企业融资解决方案1. 加大政府支持：政府应加大对中小企业的财政补贴和税收优惠政策，鼓励银行扩大对中小企业的信贷支持。
2. 发展非银行金融机构：鼓励发展信托、租赁、保险等非银行金融机构，提供多元化融资渠道给中小企业。
3. 完善信用评估体系：建立统一的中小企业信用评估体系，提高中小企业的信用评级，促进中小企业融资的便利性。
4. 引入风险投资：鼓励风险投资机构进一步加大对中小企业的投资力度，通过股权投资帮助中小企业获得融资。
5. 加强信息透明度：提供中小企业融资信息的透明度，使企业和金融机构更易于了解对方的需求和要求，促进融资交易的顺利进行。
五、结论中小企业融资问题是制约其发展的重要因素之一。
通过加大政府支持、发展非银行金融机构、完善信用评估体系、引入风险投资和加强信息透明度等措施，可以有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的持续健康发展。
小微企业融资难题调研报告
小微企业融资难题调研报告一、背景介绍小微企业作为我国经济发展的重要力量，对促进就业和经济增长起着重要作用。
然而，小微企业在融资方面往往面临许多困难和障碍，这对于它们的发展带来了严重的影响。
针对这一问题，我们进行了一项小微企业融资难题的调研，以了解当前存在的问题，并提出相应的解决方案。
二、调研目的与方法本次调研旨在深入了解小微企业在融资过程中所面临的困难及原因，并针对这些问题提出解决方案。
我们采用了问卷调查和访谈的方式，通过收集和分析数据，来获取准确和全面的调研结果。
三、调研结果1. 融资难度大：调研数据显示，超过70%的小微企业主表示融资难度较大，其中大部分企业需要借助银行贷款来解决资金问题。
2. 风险意识不足：许多小微企业主对融资风险的认识不足，容易忽视利率风险、还款时间等细节问题，增加了融资的风险和难度。
3. 资信不佳：由于小微企业缺乏规模和声誉，信用记录普遍较差，导致银行不愿提供贷款服务，进一步加剧了融资难题。
4. 缺乏有效担保：相对于大型企业，小微企业所能提供的有效担保措施有限，这使得融资过程更加困难。
四、解决方案1. 政府支持：加强政府对小微企业的资金支持，通过提供低息贷款、税收优惠和补贴等方式，缓解小微企业融资难题。
2. 提升风险意识：通过加强对小微企业主的培训和教育，提高他们对融资风险的认识，使他们能够更好地评估和管理风险。
3. 建立信用体系：加强对小微企业的信用评估和信用记录管理，鼓励企业主注重信用建设，从而提升小微企业的融资能力。
4. 多元化融资渠道：开拓与银行贷款以外的融资渠道，如债券发行、股权融资、众筹等方式，为小微企业创造更多的融资选择。
五、结论和建议通过本次调研，我们清楚地认识到小微企业在融资方面的困境，并提出了相应的解决方案。
为了促进小微企业的可持续发展和创新，政府、金融机构、企业主以及相关部门应共同努力，积极落实和推动上述解决方案的实施，并根据实际情况进一步完善和优化相关政策和措施，为小微企业提供更多的支持和便利，从而推动我国经济的发展。
中小企业融资调研报告(共8篇)
中小企业融资调研报告（共8篇）中小企业融资调研报告（共8篇）第1篇中小企业融资情况调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。
我县中小企业融资现状和问题。
要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。
中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。
中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。
在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。
我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。
经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产.技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。
我县中小企业融资的来源及特点。
中小企业自今年来源不外乎自筹.直接融资.间接融资.政府扶持等4中途径。
由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。
在创办阶段，需要产权（自有）资金.或称股金.一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者.风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。
在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司.各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司.商业银行等筹集发展所需产权资金。
中小企业融资研究调研报告
中小企业融资研究调研报告中小企业是中国经济发展的重要组成部分，也是创新与创业的主要力量。
然而，中小企业在融资方面一直面临很大的困难。
本报告通过调研，探讨了中小企业融资的现状、问题及解决途径。
一、中小企业融资现状中小企业融资状况不容乐观。
根据调研数据显示，超过70%的中小企业表示融资难。
面对融资困局，中小企业主要依靠自有资金及借贷解决资金需求，但这两种方式存在一定的风险和限制。
另外，中小企业普遍面临着融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题。
二、中小企业融资问题分析1. 风险偏好较低：传统金融机构对中小企业融资存在一定的风险偏好，更愿意选择大企业作为合作对象。
这使得中小企业在融资过程中往往面临较高的筛选门槛和较高的融资成本。
2. 信息不对称：中小企业融资过程中，存在着信息不对称的问题。
由于中小企业自身规模较小，知名度较低，金融机构很难获取到其真实的经营状况和风险情况，从而使得融资难度加大。
3. 资产质押难：中小企业往往缺乏具备良好质押价值的固定资产，这导致了融资的难度增加。
另外，中小企业经营风险相对较高，传统金融机构对其资产质押项目存在一定的限制和担忧。
4. 融资渠道单一：中小企业目前主要依赖传统金融机构的融资渠道，而且融资渠道相对单一。
这导致了中小企业在融资过程中缺乏多样化的选择，也限制了它们的融资能力。
三、中小企业融资的解决途径1. 完善融资机制：政府应加大对中小企业融资的支持力度，建立健全的融资机制，提供低息贷款、担保、风险补偿等政策扶持，降低中小企业的融资成本。
2. 增强企业信用：中小企业应加强自身信用建设，提高自身的知名度和声誉，增强金融机构对其信任度。
可以通过参与行业协会、加强企业的社会责任建设等方式来增强信用。
3. 培育非传统金融机构：政府应加大对非传统金融机构的扶持力度，鼓励其发展创新的融资工具。
同时，非传统金融机构也应加强自身的监管和风控能力，确保中小企业的融资安全。
4. 发展股权融资：中小企业可以通过发行股票、引入投资者的方式进行融资。
小微企业融资调研报告
小微企业融资调研报告
《小微企业融资调研报告》
一、调研背景
小微企业是我国经济的重要支柱，但由于其规模小、信用较低以及需求分散等特点，融资难题一直困扰着这些企业。
因此，本次调研旨在探究小微企业融资面临的困难和问题，为政府制定支持政策和金融机构提供更加精准的融资服务提供依据。
二、调研对象
本次调研主要对象为小微企业主和负责融资的公司高管，涵盖不同行业和地区的企业，以确保调研结果的全面性和可靠性。
三、调研方法
采用问卷调查、访谈及资料收集等多种调研方法，确保获取准确、全面的信息。
同时，还结合了相关政策文件和统计数据，进行分析和比对。
四、调研结果
1.融资来源：多数小微企业主要依赖银行贷款和私人借贷，而且在融资过程中还面临着诸多困难，如抵押物不足、信用评级低等问题。
2.融资用途：小微企业主要用于扩大生产规模、技术创新和市场拓展等方面的融资需求较大，但是部分金融机构对小微企业的这类融资需求并不熟悉，导致难以获得支持。
3.融资渠道：小微企业对于政府扶持政策和金融机构的融资服务需求较大，但是部分小微企业主对于政策和融资产品并不清晰，也存在一定的认知差距。
五、调研建议
1.政府部门应该对小微企业的融资需求进行更加深入的了解，制定更加精准的扶持政策，鼓励金融机构为小微企业提供更加综合的融资服务。
2.金融机构应该加大对小微企业的支持力度，提高融资审查的灵活性和精准性，增加小微企业融资的透明度和便利程度，帮助小微企业解决融资难题。
六、结语
小微企业的融资问题是一个长期的痛点，需要政府、金融机构以及企业主共同努力来解决。
希望本次调研能够为相关部门提供有益的参考，为小微企业融资提供更加有效的支持。
小微企业融资难题研究报告
小微企业融资难题研究报告一、背景介绍小微企业是经济发展的重要动力和就业的主要来源，然而，由于融资难题，很多小微企业面临着生存和发展的困境。
本文将深入分析小微企业融资难题，并提出解决方案。
二、小微企业融资现状1. 融资渠道匮乏：由于小微企业规模小、信誉度低，商业银行难以给予充分贷款支持，而非银行金融机构又缺乏丰富的融资产品。
2. 高成本融资方式：小微企业由于信用和规模的限制，很难获得低成本的融资方式，而通常只能选择高成本、高风险的融资方式，加大了企业的负担。
3. 资金需求难以满足：由于融资渠道有限，小微企业往往难以满足其扩大生产、改进技术和创新的资金需求。
三、小微企业融资难题的原因1. 不对称的信息：小微企业信息透明度低，与金融机构的信息不对称，使得金融机构难以准确评估企业的信用风险。
2. 融资环境不完善：金融机构对小微企业的信用评级体系不够完善，缺乏有效的风险定价机制。
3. 技术与管理不足：很多小微企业缺乏先进的技术和管理能力，无法提供足够的担保和抵押物资。
四、政府角色1. 完善法规政策：政府应加大对小微企业融资的相关法规政策的制定和推进，为企业提供更多的融资渠道和便利条件。
2. 支持金融创新：政府可以通过支持金融科技的发展，推动P2P、众筹等新型融资方式的应用，为小微企业提供更多融资选择。
3. 加强监管：加大对金融机构的监管力度，确保融资市场的健康发展和小微企业的融资安全。
五、金融机构角色1. 完善信用评级体系：金融机构可以加强小微企业信用评级的研究和建设，提高对小微企业的风险评估能力。
2. 提供差异化融资产品：金融机构可以根据小微企业的不同需求，提供个性化的融资产品，降低融资风险。
3. 发展风险共担机制：金融机构可以与小微企业建立合作关系，通过风险共担机制，减少小微企业的融资成本。
六、小微企业自身努力1. 加强内部管理：小微企业要提高自身的技术和管理水平，增加公司信用度，以便更好地获得银行贷款。
中小企业融资调研报告
中小企业融资调研报告中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，也是创新与创业的主要力量。
然而，中小企业在融资方面面临着一系列的困难和挑战。
本文将对中小企业融资进行调研，并从多个角度分析中小企业的融资现状与问题。
首先，中小企业在融资方面存在着信息不对称的问题。
相较于大企业，中小企业的信息披露程度较低，投资者对其了解程度较差，从而导致中小企业融资时的不对等现象。
这给中小企业融资带来了困难，也造成了获得融资成本相对较高的问题。
其次，中小企业面临金融机构融资渠道不畅的问题。
银行多倾向于与大型企业合作，由于中小企业的规模相对较小，风险较高，银行更愿意将有限的资源用于大企业，这导致了中小企业难以获得银行融资的问题。
同时，中小企业在融资过程中往往面临着较高的成本。
相比大企业，中小企业的规模相对较小，融资规模也较低，这导致了中小企业融资的成本相对较高。
此外，中小企业的创新能力也受到了融资问题的制约。
由于融资困难，中小企业难以获得足够的资金用于技术研发和市场推广，这给中小企业的创新能力带来了制约。
针对中小企业融资问题，政府应该采取相应的政策措施。
首先，应加强中小企业的信息披露，提高其透明度，从而减少信息不对称问题。
其次，政府可以引导金融机构为中小企业提供更多的融资支持，包括加大贷款额度、推出较为灵活的融资产品等。
此外，还应建立中小企业融资担保机制，降低中小企业的融资成本。
最后，政府还可以鼓励创新创业，为中小企业提供更多的创新基金和补贴政策，以推动中小企业的发展和创新能力。
总结起来，中小企业融资问题是一个复杂而严峻的问题。
中小企业在融资方面面临着信息不对称、融资渠道不畅、融资成本高等问题，这制约了中小企业的发展和创新能力。
政府应该采取相应的政策措施，解决中小企业融资问题，从而推动中小企业的健康发展和创新创业。
中小企业融资调研报告
中小企业融资调研报告中小企业融资调研报告一、背景中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，也是促进就业和创新的关键力量。
然而，由于中小企业规模较小、资金来源有限等因素，融资一直是中小企业面临的难题。
本次调研旨在了解中小企业融资的现状和问题，并提出相应的解决方案。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查的方法，调查对象为100家中小企业的负责人。
问卷涵盖了中小企业的融资需求、融资来源、融资困难等方面的问题。
调查结果以数据统计和个案分析的方式进行分析。
三、调研结果1.融资需求：超过70%的中小企业表示存在融资需求，主要是用于扩大生产规模、技术升级和市场拓展。
2.融资来源：中小企业的融资主要来源于银行贷款（67%）、自有资金（22%）和股权融资（11%）。
其中，银行贷款是最主要的融资渠道。
3.融资困难：近60%的中小企业表示融资困难，主要原因有：贷款利率高（38%）、担保难（29%）和手续繁琐（23%）等。
4.解决办法：中小企业希望政府能提供更多的融资支持，特别是降低贷款利率、简化融资手续和提供担保服务。
同时，加强信用体系建设和金融知识普及也是解决中小企业融资困难的重要措施。
四、结论与建议中小企业融资是一个复杂而严峻的问题，需要政府、金融机构和企业共同努力。
基于调研结果，我们提出以下建议：1.政府应加大对中小企业的金融支持力度，包括降低贷款利率、提供担保服务、简化融资手续等，以减轻中小企业的融资负担。
2.金融机构应加强对中小企业的信贷调查和风险管理能力，提高对中小企业的融资可行性评估和信用评级水平。
3.中小企业应加强自身的资金管理和财务风控能力，提高信用记录和信用评级，以增加融资的可行性和获取更低利率的贷款。
4.加强金融知识普及和培训，提高中小企业负责人和员工的金融素养，帮助他们更好地理解和运用融资工具。
五、展望随着国家对中小企业的关注度不断提高和相关政策的出台，相信中小企业融资问题将会得到进一步解决。
同时，随着金融科技的发展，新的融资渠道将不断涌现，为中小企业融资提供更多选择和便利。
小微企业融资难调研报告(精)
小微企业融资难调研报告小型企业和微型企业数量大、活力强,对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大,是推动我国经济发展的重要力量.目前,影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题,中小企业融资难主要是指小微企业融资难,缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展,是我国经济领域的一项重要任务.一、小微企业的融资难问题2011 年7 月,国家制定了《中小企业划型标准规定》,将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型.这既有利于与国际接轨,又有利于区分中小微企业的不同情况,实施更有针对性的政策措施,特别是加大对小微企业的扶持力度.在我国,除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外,小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题.主要表现为:1、内部融资不足.目前,我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累,内部融资是小微企业融资的主要渠道,但受利润率和积累期的限制,其融资能力相当有限.据统计,我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金,私营企业中的小微企业这一比例更高.2、通过金融机构融资困难.有关资料反映,当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹,通过银行获得所需资金的不到20%.银行普遍存在对大中企业尤其是大企业"挣贷"和对小微企业"惜贷"的现象.在证券市场上,已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会,但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍.正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构,均有利于小微企业筹集发展资金,但规模不大、作用有限.3、非正式金融融资比例大、风险高.我国的储蓄率高,民间资本充裕,特别是在一些经济发达地区,民间的借贷市场很活跃.小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在.但非正式金融融资多为地下或半地下状态,缺乏必要的法律和制度的规范和制约,具有很高的风险.4、融资成本高,困境加剧.根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示,中小企业普遍反映融资成本过高.目前中小企业融资成本一般包括:一是贷款利息,包括基本利息和浮动部分,浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%;三是担保费用,一般年费率在3%;四是风险保证金利息.绝大多数金融机构在放款时,以预留利息名义扣除部分贷款本金,中小企业实际得到的贷款只有本金的80%.以1 年期贷款为例,中小企业实际支付的利息在9%左右,约高出银行贷款率的40%以上.二、小微企业融资难的原因分析<一内部原因———小微企业自身因素1、经营风险较大,资金需求"短、频、急".由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高,其发展极易受到经营环境的影响,抗风险能力较弱,影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资.此外,小微企业贷款主要是满足流动资金需求,贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少,融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高.2、信用状况不佳.相比于大中型企业,一些小微企业缺乏信用观念,财务制度不完善,缺乏完整的信用记录,对融资信用的重视不够,频频出现拖欠贷款的现象,甚至出现坏账或逃废债,信用状况较差.3、信息不对称,道德风险问题突出.银行与其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称,导致逆向选择和道德风险,信贷风险较高.大多数小微企业财务状况的透明度不高,使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险.4、缺乏担保物.由于大部分小微企业的规模较小,缺乏可供抵押的固定资产,仅有有限且价格低廉的房产和机器设备,使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施,直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放.<二外部原因———小微企业融资环境因素1、政府因素.政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展,导致金融信贷也向国有大型企业倾斜.长期以来,政府对小微企业扶持力度不够,没有为小微企业融资搭建更多更好的平台.2、金融机构因素.银行方面:银行在贷款方面偏好于大中企业,对小微企业不够重视;银行对小微企业的贷款条件设定过高,过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步;银行创新不足、产品单一,缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品.证券机构方面:目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段,总体规模不大,并且上市融资程序多、控制严,绝大多数小微企业难以上市直接融资;债券市场发展滞后,能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少.信用担保体系方面:目前我国小微企业信用担保体系还不完善,制约了小微企业担保融资业务的扩展,如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构,担保基金的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求,担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥,民营担保机构无法和银行形成共担机制,信贷管理政策缺乏针对性,信用体系的缺失.3、法律因素.长期以来,我国在中小企业和微型企业法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善,不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护.如我国虽已于2003 年出台了《中小企业促进法》,但该法仍存在局限性,一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法,不能很好地维护中小企业的权益,相关的法律保障体系还有待改善,特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题.三、缓解小微企业融资难的对策针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题,国务院于2011 年10月12 日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施,必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用.同时也要看到,小微企业融资难是由多种因素造成的,缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举.<一强化政府支持与引导1、建立和完善对小微企业融资的扶持政策体系.一是规范金融市场秩序,对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治,为小微企业融资营造良好的市场环境.二是支持商业银行设立小微企业贷款专营服务机构.三是对小微企业的融资提供支持,加强财税扶持,如财政补贴、税收优惠等.四是加快建设银企合作网络平台,鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度.2、引导民间借贷规范健康发展.认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求,加强对民间借贷的调查与分析, 强化对民间借贷的监督与管理, 防止民间借贷的信用风险和道德风险, 有效抑制民间借贷高利暴利倾向, 严厉打击非法集资和金融传销等##行为,增加小微企业融资正规渠道,降低小微企业融资成本与风险.3、推进小微企业信用担保体系建设.鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业.充分发挥政府相关部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用, 积极发展小微企业信用担保机构, 大力开展小微企业信用担保业务.建立小微企业信用担保基金, 专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款, 对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿.规范小微企业信用担保程序,保证担保体系的正常运行.在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构, 为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件；建立贷款保险机制, 积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险. 4、推进社会信用体系建设.发挥政府主导作用,大力开展信用单位、信用市县等创建活动, 加强金融信贷环境监测与分析,改善区域金融生态环境,提高小微企业信用水平.加大小微企业信用征集力度,完善信用档案,为小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件.〔二〕完善融资市场体系,优化金融服务 1、加大银行对小微企业的金融服务力度.银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平.鼓励银行积极创新金融产品和服务方式,推出适合小微企业的信贷产品.根据小微企业的不同特点, 相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式.积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见,不断完善各项机制, 以满足小微企业对信贷资金的需求.严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策, 适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度. 规范商业银行的收费行为, 严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等,切实降低小微企业实际融资成本. 2、培育和发展小金融机构体系.强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位.大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构, 对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策. 3、大力开展股票市场融资.推动小微企业股份制改革, 充分发挥股份制融资的作用.各地都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的小微企业上市融资. 积极扩企业板和创业板的融资规模, 提升科技型小微企业的经营理念和管理水平, 完善小微企业信息披露机制, 努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资机会. 4、大力开展债券融资.发展小微企业债券市场,积极拓宽债券融资渠道, 大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务.放宽对小微企业债券融资的额度限制, 扩大发行规模. 5、大力开展创业风险投资.建立健全风险资本筹集机制和循环机制, 以民间资本为主体,政府资金为引导,风险资本运作机制市场化.完善风险投资退出机制,强化国家法规政策支持.积极发展私募股权投资,大力发展创业风险投资,努力为小微企业创业发展提供融资支持. 〔三〕加强自身建设,提升企业形象 1、小微企业要推进管理创新,完善内部治理结构,加强企业文化建设,提高企业运营效率与质量. 2、小微企业要走创新发展之路,着力满足消费者需求和市场变化, 强化技术进步与创新意识,不断开发新技术、新产品. 3、小微企业要加强资金流管理,开展资本经营,提高资金使用效率,实现内部资金良性循环, 增强企业盈利能力和还贷能力. 4、小微企业要树立品牌意识,大力培育自有品牌,提高市场的认知度.5、小微企业要健全财务制度,做到规范、真实、与时、有效,提高企业财务状况的透明度和可信度.6、小微企业要牢固树立信用意识,充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在.努力将信用理念制度化,渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节,不断提高企业的信用度和美誉度,通过企业的良好信誉赢得外部融资支持. 〔四〕健全法律法规体系借鉴国外成功经验, 根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题, 以与国家将中小企业划分新标准,适时对我国《中小企业促进法》进行修订, 相关部门与各地要尽快地制定出相应的实施细则与配套法规, 形成完善的法律法规体系.适应缓解小微企业融资难的实际需要, 尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法规.。
小微企业融资调研报告
小微企业融资调研报告小微企业融资调研报告一、调研背景小微企业是我国经济发展的重要组成部分，也是大多数人创业就业的主要渠道。
然而，小微企业融资一直是制约其发展的重要问题。
为了了解小微企业融资现状及问题，并为其提供更好的解决方案，我们进行了此次调研。
二、调研目的1. 了解小微企业的融资需求及现状；2. 分析小微企业融资面临的问题和困境；3. 提出针对性的解决方案，促进小微企业融资发展。
三、调研方法1. 文献资料调研：收集相关的文献资料，了解小微企业融资的概况；2. 实地调研：通过访谈、问卷调查等方式，了解小微企业融资需求及问题。
四、调研结果1. 小微企业融资需求广泛：受访企业普遍存在融资需求，主要用于扩大规模、研发创新等方面，但融资渠道有限。
2. 融资难题突出：受访企业普遍反映融资门槛高、银行贷款难度大、利率高等问题，使得很多小微企业难以获得融资支持。
3. 非主流融资工具受关注：个别小微企业通过债权融资、股权融资等非主流融资工具获得融资支持，但规模较小，存在风险。
五、解决方案1. 政策支持：加大对小微企业的金融支持力度，降低融资门槛，提供更多融资渠道。
2. 银行改革：推动银行服务改革，提高小微企业贷款审批效率，降低利率。
3. 增加融资途径：拓宽小微企业的融资渠道，鼓励发展非主流融资工具，如小额贷款、众筹等。
4. 引导创新创业：加强创新创业教育，提高小微企业的创新能力和核心竞争力，提供更多的机会和条件。
六、结论小微企业在融资方面面临诸多问题和困境，但也存在一些可行的解决方案。
政府、银行和企业需要加强合作，共同推动小微企业融资发展，为其创造更好的发展环境。
小微企业融资调研报告
小微企业融资调研报告小微企业融资调研报告一、引言随着经济的发展和市场竞争的日益激烈，小微企业在经营过程中往往面临着融资难、融资贵的问题。
为了了解小微企业融资的现状和问题，本次调研针对某市小微企业进行了问卷调查和深入访谈，旨在为政府和金融机构提供相关建议。
二、调研结果分析1. 小微企业的融资需求通过对调查问卷的分析发现，小微企业的融资需求主要集中在企业扩大规模、设备更新和产品研发上，分别占比为45%、33%和22%。
同时，也有少数企业在面临经营困难和周转需求时需要融资支持。
2. 小微企业融资途径绝大多数小微企业依然选择传统的商业银行贷款作为主要融资途径，占比达到80%以上。
少数企业通过其他金融机构或个人资金进行融资，但比例较低。
此外，一些创新型小微企业也会借助科创板、股权融资和债券融资等市场化融资渠道。
3. 小微企业融资难题调查发现，小微企业融资存在一些共性问题。
首先是融资门槛过高，缺乏有效的担保物品和信用记录，导致融资申请被拒绝。
其次，融资成本高昂，银行贷款利率普遍较高，导致企业负担加重。
第三，审批流程长，融资周期较长，往往难以满足企业的紧急资金需求。
最后，信息不对称问题突出，企业难以获取到有效的融资信息，也缺乏与金融机构的有效对接。
三、建议1. 强化政策支持政府应加强对小微企业的信贷政策支持，降低融资门槛，提高融资的财政补贴和贷款担保覆盖率，以减轻企业的融资压力。
2. 加强金融服务金融机构应进一步完善小微企业信用评估体系，加大对小微企业融资的支持力度。
同时，通过创新产品和服务模式，提供低成本的融资渠道，降低企业融资成本。
此外，金融机构还应加强与小微企业的沟通和对接，提供更为精准的金融服务。
3. 加强信息对接和培训政府和金融机构应加强对小微企业的融资信息推送和培训，提高企业对融资政策和市场化融资渠道的了解程度。
同时，鼓励金融机构和企业搭建交流平台，加强信息对接，提高企业与金融机构之间的合作效果。
县中小企业融资需求情况的调研报告
县中小企业融资需求情况的调研报告第一篇：县中小企业融资需求情况的调研报告市中小企业促进局：根据安中企发〔〕04号文件安排，我局认真贯彻落实，组织企业积极参与调研，分行业、有重点的圆满完成了此次调研活动，现将此次调研情况汇报总结如下：一、前言近几年来，随着我县中小企业的快速发展，中小企业已成为推动我县国民经济发展和实现社会进步的重要组成力量。
中小企业通过自主创新，实现产品的产业化，产品竞争力日益增强，有力地促进了国民经济长期、持续的发展。
二、我县中小融资需求的主要特点1．资金需求持续性强，频率高。
由于目前中小企业技术更新快，产品不断升级换代，中小企业需要持续不投入资金，用于研究开发活动和购置技术含量较高的设备，及时进行技术更新，以保持持续创新的动力和能力。
2．融资需求时效性强。
中小企业不具有市场垄断地位,对于市场变化敏感度较高，投资项目有较强的时效性。
3．单次融资量相对较小。
尽管中小企业资金需求强烈，需要持续资金支持，但由于企业规模较小，抵押物小，单次需要融资资金额并不太大。
三、我县中小企业融资需求的结论与建议1、中小企业获得间接融资支持的程度较低调研中发现，中小企业一方面由于发展时间短、经营风险高、业绩不稳定等原因，大都无法获得银行信用贷款支持，另一方面，由于中小企业用于生产经营有形资产规模相对较少、金额相对较低，资产总体流动高，可用于抵押、质押方式贷款的资产规模较少，无法满足各类金融机构、融资担保机构对于融资安全性的基本要求，从而也无法获得银行等金融机构抵押、质押贷款。
2.对中小企业的投资支持方式有待进一步改善我县投资方式单一，今后对有自主知识产权、技术含量高、竞争力强、市场前景好的企业给予重点支持。
同时运用中介担保服务体系，建立健全对中小企业科学的投资支持方式。
3、“融资瓶颈”普遍困扰中小企业目前，我县中小企业科研开发严重于依赖自有资金，“融资瓶颈”成为中小企业的普遍困扰，企业贷款门槛高，贷款周期短，这阻碍了中小企业的科学发展和技术进步，从而导致大量的中小企业长期处于高新技术产业的产业链价值低端，中小企业长期处于高新技术产业产业链中“低附加值制造工厂”的地位。
大余县中小微型企业融资情况的调研报告
大余县中小微型企业融资情况的调研报告大余县中小微型企业融资情况的调研报告大余县中小微型企业融资情况的调研报告随着我国经济的不断发展，中小微型企业日益成为推动我县经济增长中不可或缺的重要力量。
据统计，我县目前中小企业已超过514家，占全县企业总数的96.6％。
它吸纳了全社会75％的就业人员，提供了全县90％以上的出口额和超过75％的税收收入，创造了全县90％的新增工业产值和55％以上的国内生产总值。
然而，面对发展前景良好的众多中小微型企业而言，得到的信贷资金非常有限。
融资难已成为制约中小微型企业发展的重要因素，而中小微型企业融资问题也就成为非常值得研究的一个重要课题。
20xx县民营企业局通过座谈会、走访银行和企业，开展了中小微型企业融资情况专题调研。
一、我县金融机构对中小企业融资服务的支撑作用明显增强20xx年开始，美国第二轮量化宽松货币政策给我国带来了输入型通胀，物价快速上行压力加大，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”，一些地方中小微型企业所面临的融资困难更加突出。
调研显示，因我县应对有力，全县金融机构存贷款和中小微型企业融资逆势上扬，呈现出以下几个亮点：（一）全县金融机构业绩提升截至20xx年末，全县金融机构存款余额53.69亿元，同比增长13.73%，比年初增加6.48亿元；金融机构各项贷款余额27.62亿元，同比增长19.65%，较年初增加4.53亿元；20xx年新增贷款达6.9亿元，比去年全年多新增2.2亿元。
（二）中小微型企业融资实绩稳步增长20xx年，我县中小微型企业实际贷款的总量提升。
截至20xx年11月末，中小微型企业贷款余额达11.45亿元，占全部贷款余额的41.46%；中小微型企业新增贷款1.63亿元，比去年全年多新增1.14亿元。
（三）中小微型企业融资渠道显著拓宽近年来，我县金融机构在原有工、农、中、建和农信社、农发行、邮储银行的基础上蓬勃发展，相继成立了新的金融机构和担保公司，拓宽了新的融资渠道。
小微企业融资情况调研报告
小微企业融资情况调研报告二、支持小微企业发展情况我行始终坚持并认真落实“有扶有控、区别对待”的小微企业信贷政策，我行针对小微企业的特色贷款包括园区小微企业创业贷款、诚企贷。
其中园区小微企业创业贷款是向辖内产业园区的小微企业发放的贷款，由3户以上自愿签署联保小组互相承担连带责任的小企业同时以自有财产抵押、缴纳一定比例保证金而发放的贷款。
产品特点是一次授信、互相担保、财产抵押；**贷是我行微贷中心发放给小微企业用于其生产、经营活动的贷款，该产品特点是用于满足小微业务在日常生产经营过程中原材料采购等周转需求以及企业新建、扩建、开发、购买或更新改造与生产经营有关的固定资产投资活动的资金需求，该产品是我行微贷中心的专营贷款产品。
2017年以来重点支持了区域内建筑业、房地产开发、商贸流通业等行业的小微企业发展壮大，具体为：********************，为实体经济的发展提供了有力资金支持。
三、主要做法我行积极创新，坚持“服务三农、小微企业和优质客户”的市场定位，以“打造微贷品牌，培育核心优势”为目标，为小微市场的开拓和发展献计献策，鼎力扶持，不仅从服务区域，机构设置，还是从管理机制，产品创新等方面都走出了一条支持小微企业特色道路。
1.牢固树立信贷支持小微企业，服务县域经济思想不动摇。
今年以来，我们始终坚持以农为本，立足“三农”，服务县域经济发展的思想，积极搞好小微企业贷款的投放，特别是加大小微企业的贷款投放力度，充分发挥了支持县域经济发展主力军作用。
2.不断开展深入小微企业金融服务走访活动，助力小微企业发展。
按照省市联社关于大力发展小微企业、积极支持实体经济发展的精神要求，扎实做好了信贷支持小微企业工作。
我行持续开展小微企业宣传活动，重点宣传推进小微企业金融服务的政策、小微企业金融服务工作的经验做法和取得的成效、小微企业金融特色产品和服务等。
在全辖范围内开展小微企业“走访活动”，深入到小微企业当中，第一时间了解客户所需，与小微企业真诚面对面，聆听企业心声，满足小微企业资金周转短、频、快的需求，为其提供最优质的金融服务。
小微企业融资问题研究报告
小微企业融资问题研究报告一、背景介绍与问题提出小微企业是中国经济中重要的组成部分，但其融资问题一直是困扰其发展的瓶颈之一。
小微企业主要存在的融资问题包括融资门槛高、融资成本高、融资渠道不畅等。
本文将从不同的角度对小微企业融资问题进行深入分析和探讨，希望能为解决小微企业融资问题提供一些参考意见。
二、融资门槛高问题小微企业由于规模较小，信用评级不高，往往难以满足传统银行融资的要求，从而导致融资困难。
为解决融资门槛高问题，可以建立创业板、中小板等股权融资市场，提供更多适用于小微企业的融资渠道和金融工具。
三、融资成本高问题小微企业融资渠道有限，导致融资成本相对较高。
为解决融资成本高问题，可以建立小微企业融资担保基金，为小微企业提供风险补偿，降低融资成本。
同时，加大对小微企业的税收优惠政策力度，减轻企业负担，提升企业利润水平，从而降低融资成本。
四、融资渠道不畅问题小微企业融资渠道单一，主要依赖传统银行贷款。
为解决融资渠道不畅问题，可以培育和发展创业投资机构、天使投资等非银行融资渠道，提供更多适用于小微企业的融资方式。
同时，建立互联网金融平台，促进小微企业与投资者之间的直接对接，缩小融资缺口。
五、政府政策支持政府在解决小微企业融资问题方面起着至关重要的作用。
政府可以加大对小微企业的财政资金支持力度，设立专项基金，鼓励金融机构加大对小微企业的融资支持。
此外，政府还可以推出有针对性的减税、减费政策，进一步降低融资成本，扶持小微企业的发展。
六、加强信用建设小微企业由于信用评级较低，融资难题始终存在。
因此，应加强对小微企业信用建设，完善信用评级体系，提高小微企业的信用等级，为其融资提供更多便利。
此外，加强与大型企业的合作，通过与大企业的资信背书，提升小微企业的融资能力。
七、培育金融服务需求小微企业对融资需求较大，但金融机构对小微企业融资的服务意识和服务能力有待提升。
应通过加强金融机构对小微企业的培训和指导，增强其对小微企业的金融服务意识，提高金融机构的服务能力，促进小微企业融资的顺利进行。
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大余县中小微型企业融资情况的调研报告随着我国经济的不断发展，中小微型企业日益成为推动我县经济增长中不可或缺的重要力量。
据统计，我县目前中小企业已超过514家，占全县企业总数的96.6％。
它吸纳了全社会75％的就业人员，提供了全县90％以上的出口额和超过75％的税收收入，创造了全县90％的新增工业产值和55％以上的国内生产总值。
然而，面对发展前景良好的众多中小微型企业而言，得到的信贷资金非常有限。
融资难已成为制约中小微型企业发展的重要因素，而中小微型企业融资问题也就成为非常值得研究的一个重要课题。
2011县民营企业局通过座谈会、走访银行和企业，开展了中小微型企业融资情况专题调研。
一、我县金融机构对中小企业融资服务的支撑作用明显增强2011年开始，美国第二轮量化宽松货币政策给我国带来了输入型通胀，物价快速上行压力加大，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”，一些地方中小微型企业所面临的融资困难更加突出。
调研显示，因我县应对有力，全县金融机构存贷款和中小微型企业融资逆势上扬，呈现出以下几个亮点：（一）全县金融机构业绩提升截至2011年末，全县金融机构存款余额53.69亿元，同比增长13.73%，比年初增加6.48亿元；金融机构各项贷款余额27.62亿元，同比增长19.65%，较年初增加4.53亿元；2011年新增贷款达6.9亿元，比去年全年多新增2.2亿元。
（二）中小微型企业融资实绩稳步增长2011年，我县中小微型企业实际贷款的总量提升。
截至2011年11月末，中小微型企业贷款余额达11.45亿元，占全部贷款余额的41.46%；中小微型企业新增贷款1.63亿元，比去年全年多新增1.14亿元。
（三）中小微型企业融资渠道显著拓宽近年来，我县金融机构在原有工、农、中、建和农信社、农发行、邮储银行的基础上蓬勃发展，相继成立了新的金融机构和担保公司，拓宽了新的融资渠道。
1、2008年，邮储银行开办信贷业务（已累计发放贷款1172笔，金额1.07亿元，其中：2011年累计发放562笔，金额0.42亿元）。
2、2009年，赣州银行大余支行成立（各项存款余额2.85亿元，各项贷款余额1.94亿元，其中2011年末为27家中小微型企业累计发放30笔贷款，金额0.9亿元。
）。
3、2011年7月，赣州银座村镇银行大余支行成立（截至2011年末各项存款余额0.8亿元，各项贷款余额0.52亿元，其中信贷支持4家中小微型企业，贷款余额0.21亿元。
）。
4、2011年3月，大余县润通小额贷款公司成立（截至2011年末为15家中小微型企业发放贷款0.56亿元。
）。
5、2011年5月，大余县中小企业信用担保公司取得融资性担保经营许可证（2011年末担保贷款400万元。
）6、2009年2月，江西省信用担保股份有限公司大余分公司成立（2011年为本县4家企业累计担保5750万元）。
7、农发行大余客户组，也在不断拓展信贷品种，由单一的粮食贷款发展到多品种的信贷业务，2011年末为12家中小微型企业贷款1.2亿元。
（四）中小微型企业融资业务不断创新我县各金融机构围绕服务中小微型企业发展，结合本行业务不断创新和完善金融业务。
一是创新和完善信贷产品。
如：工行根据小微型企业自身经营特点和贷款风险特征，重新制定小微型企业贷款分类标准，拓展小微型企业网贷通业务，授信500万元以下的小微型企业无需评级授信可直接申请贷款，同时把有字号的工商个体户也纳入了小微型企业金融服务对象（2011年累计发放9户，金额2540万元）、农行推出国内信用证业务，此业务手续简便，不占信贷规模（目前，已为大余欣荣钨业贷款1560万元），此业务是拓宽稳健货币政策下的中小微型企业融资的有效方法。
二是创新担保方式。
已陆续增加了信用担保、存货抵押贷款、应收账款抵押贷款等有利于中小微型企业获得及时贷款的新业务。
（五）中小微型企业融资服务环境得到改善县政府及各相关职能部门各司其职，合力服务中小微型企业，努力应对稳健货币政策下的中小微型企业融资困难。
一是县政府出台了《大余县2011年金融工作指导意见》，引导金融机构加大对优势产业、科技创新企业信贷投入。
二是县政府、人行等部门积极协助筹建新的金融组织，拓展信用功能，支持鼓励县内符合条件的中小微型企业通过中小微型企业集合债券等直接债务融资工具融资（上半年，已推荐悦安超细金属有限公司申请加入“赣州有色”中小企业集合票据的发行）。
三是财政、人社、林业等部门积极为企业向上争取项目无偿或贴息资金，截至2011年11月，累计财政贴息761.17万元，其中为享受劳动密集型小微型企业贷款贴息（2011年已为润致制衣、超弦光电、励佳针织、通达汽运等，核定贴息贷款800万元，累计办理贴息32.6万元）。
四是县工商局、民营企业局等部门发挥自身优势开展了“银企对接”信贷产品推介会等活动（2011年已在邮储银行和赣州支行举办二场推介会），富有成效的助推中小微型企业融资工作。
二、我县中小微型企业融资的瓶颈制约依然突出调研中得知，2011年全县514家中小微型企业中，只有132家次从各金融机构获得贷款，这其中还包含了一家企业从多家金融机构获得贷款，即使不考虑这一因素的存在，也只占全县企业的25.7%，70%以上的中小微型企业不能从正规金融机构获得贷款，驻县几大国有商业银行中，农行和赣州银行大余支行分别为19家和22家中小微型企业发放贷款，已属最多的，股份制银行中，发放最多的农信社，也只有31家中小微型企业从其获得贷款，中小微型企业贷款难可见一斑。
当前，我县中小微型企业在县域经济发展中占有极其重要的作用，其实现的增加值在“十一五”时期占全县GDP的60%，2011年实现产值142.95亿元，实现增加值38.12亿元，占全县GDP的66.2%，实现税收3.83亿元，吸纳69%的城镇就业机会。
然而，资金是企业的血液，是企业生存之依托。
目前，中小微型企业的价值在银行业金融机构获贷中却没能得到体现。
究其原因，既有中小微型企业自身缺陷的制约，又有金融部门经营机制的制约，还有来自社会信用担保体系不完善等诸多因素的制约。
主要有以下几方面：1、银行准入难。
我县中小微型企业大多没建立公司治理机制，没有建立现代企业制度，企业法人资产和自然人资产没有严格区分，在产权制度上不符合银行标准。
加之有的产业是国家限制发展的产业，不符合国家产业和环保政策。
由于政策风险大，发展前景不确定，市场淘汰率高，从资金的效益和安全性出发，银行不愿贷款。
2、资信建立难。
绝大多数中小微型企业内部管理制度尤其是财务管理制度不健全，有的中小微型企业会计报表不真实甚至没有会计报表，财务报表经过审计的几乎为零，虚假帐、多套帐的现象甚为普遍。
企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报表中真实性、透明度不高，银行难以认同，不予授信评级。
3、信贷抵押难。
一是中小微型企业贷款基本以抵押为主，部分商业银行资产抵押折扣率较低，土地、房产按50%左右折扣，生产设备仅折20%——30%。
而我县绝大部分中小微型企业发展初期，资产积累不足，难以满足银行信贷抵押要求。
全县50%以上的中小微型企业无有效抵押资产，较多中小微型企业被挡在信贷大门外。
二是中小微型企业贷款一般具有额度小、时间短、次数多的特点，而抵押手续繁琐，程序复杂，难以适应其要求。
三是信贷成本高。
以农信社一年期以内流动资金贷款为例：贷款利率为12%左右；承兑贴现手续费万分之五；贴现利率13‰左右；抵押物评估费按贷款本金的0.3%；质押物（主要是矿产品第三方保管）保管费为0.4/天吨，抵(质)押物为矿产品的保险费率按贷款本金的1.2‰；担保公司担保费率按贷款本金的2‰以及理财费用等。
4、融资担保难。
一是担保机构的数量少、规模较小、资质低。
目前，与周边县担保公司多达一、二十家相比，我县仅有二家担保机构，其中一家为江西省信用担保股份有限公司大余分公司，2011年已为4家企业累计担保5750万元；另一家大余县中小企业信用担保公司，其注册资金1000万元，而银行合作门槛偏高，银行普遍要求合作的担保公司注册资本金在3000万元以上，由于规模较小、资质低等原因，导致担保实绩小。
现已成功担保的400万元，连注册资本金都不到，更谈不上放大倍数。
同时，由于银行合作门槛偏高，加之对担保机构缺少统一的监管，要防止担保机构事实上在以其名义从事民间借贷甚至非法集资。
二是联保担保的优质企业或有负债大，一些企业自身负债加上为其他企业保证的，往往资产负债率偏高，影响其自身融资水平。
5、核准审批难。
中小微型企业融资特点是“小、急、频”，而银行为防范风险，太多要求一套完整而繁琐的融资手续，难以满足中小企业融资简单快捷的要求。
同时，国有商业银行随着银行企业化改革，大幅度上收信贷管理权限，县级行贷款审批权限较小，授权、授信不足，对中小微型企业贷款业务大多只起调查评估作用，然后是层层报批，程序复杂，耗时费力。
企业借一笔数额不大的贷款要十来道手续，少则一周，多则数月，往往错过最佳商机。
而地方商业银行机制虽较灵活，但贷款成本一般较高，而且规模较小，无法拿出大量资金来满足中小微型企业日益扩大的贷款需求，同时其业务人员素质和服务意识也参差不齐。
6、银企对接难。
一方面我县社会诚信系统尚未建立。
社会经济信息不透明、不共享，企业和个人经营状况的真实性难以判断，使得银行很难选出有实力、守信用的企业。
目前，银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法，但我县的中小微型企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小微型企业在信用评定过程中难以符合银行要求。
另一方面，大多数企业经营者融资意识淡薄，在企业经营状况良好时，不注重建立和发展与银行的信贷关系，不注重自身在银行的信用建立。
此外，由于今年国家实行稳健的货币政策，导致银根紧缩、规模受限和利率提高，加剧了中小微型企业的融资难度。
三、关于改善我县中小微型企业融资难的几点建议要从加快我县中小微型企业融资的金融服务体系、社会服务体系建设和优化中小企业融资的环境等三个层面采取积极的措施。
（一）完善中小微型企业融资的金融服务体系1、千方百计吸引多种主体的金融机构在我县设立分支机构。
要研究编制我县针对服务中小微型企业分层次的融资体系建设的专项规划，充分认识大金融富国强市兴县的同时，树立小金融兴行富民的观念。
既全力支持大银行发展，也大力发展小银行、小额贷款公司、贷款担保公司；既畅通间接融资渠道，也大力开辟直接融资渠道。
要研究出台鼓励在我县新设金融机构吸引力的政策措施，2、积极促进金融机构进一步向下拓展，在民营经济发展较快又有迫切需求的镇村及园区设立服务点，激发我县整个银行业的发展和活力。
要加大针对中小微型企业的金融产品、金融服务创新工作的组织力度。