2012年自律检查会议宣导

2.检查内容：
➢ 银保行业自律公约和实施细则内容 检查：是否存在擅自印制宣传材料、新单业务电话回访是否符合要求、 银邮代理相关费用是否符合要求如实列支等。 ➢ 银行网点暗访 检查：是否存在销售误导、产品介绍是否全面、风险提示是否到位、 是否具有合法资格、销售资料是否符合要求等。
以银保行业自律公约为基础的检查要点：
2012年行业自律检查 专题会议
2012年3月1日
来自百度文库要内容
一、背 景 二、协会自律检查内容 三、各单位须关注重点 四、下阶段工作提示
背景
浙保行协秘[2012]14号《关于计划开展2012年人身险业务行业
自律检查的通知》，公布2012年行业协会检查内容及计划： 1. 银邮业务现场检查； 2. 产说会访查； 3. 人身意外险业务现场检查； 4. 承保资料现场检查； 5. 电话回访、电话销售、产说会录音资料非现场抽查。
与往年相比，今年在保监会监管重点指引下，行业自律检查重 点更突出对“销售误导”及其有关经营活动的检查。
二、协会自律检查内容
行业自律检查内容
（一） 银邮业务现场检查：
1.检查对象选择：
根据“重点突出”的要求，结合协会报表、保费增速、2011年查处情 况、保监局要求等四要素，每月确定3-4家现场检查。
1.代理资质：代理渠道具备兼业代理资格、专管员持证。 2.宣传资料：不夸大利益，不承诺收益，不误导性演示，不虚假、欺 骗或者不正当竞争的表述。 3.销售行为：如实告知产品的犹豫期、保险责任、费用扣除、退保费 用等重要事项。 4.投保提示：客户本人签署。 5.不支付合同外其他利益 6.费用支付：手续费、培训费按自律公约标准；
基于意外险经营标准的检查要点：
1.代理资质：代理渠道具备兼业代理资格且签订协议。 2.经营管理：单证管理、出单管理、销售管理、财务管理、查询服务、 产品管理符合指导意见要求。 3.手续费支付：手续费、培训费按自律公约标准；
杜绝虚假支付行为。
行业自律检查内容
（四）承保资料现场检查：
1.检查范围：
涵盖各业务渠道的业务。
2.检查内容： ➢ 承保资料是否完整； ➢ 是否存在代签名； ➢ 是否代抄风险提示语句等。
行业自律检查内容
（五）电话回访、电话销售、产说会录音资料非现场抽查：
1.检查范围：
涵盖各业务渠道的业务。
2.检查内容： ➢ 电话回访：
《人身保险新单业务电话回访工作意见》执行情况； 重点：回访内容完整。
➢ 电话销售：
是否存在销售误导、产品介绍是否全面、风险提示是否到位； 拨打时间是否存在扰民情况、承保流程是否规范。
➢ 产说会录音：
检查内容同“产说会访查”内容。
三、各单位须关注重点
四、下阶段工作提示
当前检查情况通报
根据抽查标准，各家保险公司都会被抽查覆盖。各单位务必高
度重视提前排查、化解风险。
职能部门、办公室、内控合规部报备。
总经理讲话
2012年3月1日
省行业协会目前已开展了“电销录音非现场抽查”工作，当前
重点部署“产说会访查”工作。
下阶段工作要求
各单位以销售误导综合治理工作为基础，成立销售误导领导小
组，认真应对行业协会检查，提前开展自查工作。 各单位围绕易存在的问题点，规范经营管理，关注行业协会明 察暗访，防止处罚事件。
各机构接收到各类外部检查通知和结果，须即时向分公司主管
行业自律检查内容
（三） 人身意外险业务现场检查：
1.检查对象选择：
根据“重点突出”的要求，结合协会报表、保费增速、保监局要求等 三要素，每月确定2家现场检查。
2.检查内容：
➢ 借意险自律公约内容； ➢ 《人身意外伤害保险业务经营标准》执行情况； ➢ 《学平险业务规范管理指导意见》执行情况； ➢ 《学平险理赔服务承诺》执行情况；
不得虚假专管员薪酬列支费用。
行业自律检查内容
（二） 产说会访查：
1.检查对象选择：
根据公司报送的次月产说会举办计划表，采取抽查的方式赴产说会现 场明访或暗访。【涵盖：个险、银保】
2.检查内容：
是否存在销售误导、产品介绍是否全面、宣传资料是否符合要求； 是否采取欺骗方式组织客户参加产品说明会； 是否以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品； 是否全程录音、是否召开前播放风险提示视频等。