银行融资调查的十大要诀
投资尽职调查的十大要诀
投资尽职调查的十大要诀投资尽职调查是指在进行投资决策之前对目标公司、项目或个人进行全面调查和分析的过程。
通过尽职调查，投资者可以全面了解目标对象的财务状况、竞争力、市场前景等，从而做出正确的投资决策。
以下是投资尽职调查的十大要诀：1.目标明确：在进行尽职调查之前，明确自己的投资目标和需求。
确定要投资的行业、地区、类型等，以及预期的回报率和投资期限。
2.收集信息：收集目标对象的相关信息，包括财务报表、公司文件、行业报告、市场调研等。
通过信息收集，全面了解目标对象的背景和情况。
3.财务分析：对目标公司的财务状况进行全面分析，包括利润表、资产负债表、现金流量表等。
评估目标对象的盈利能力、财务稳定性和现金流情况。
4.竞争情报：了解目标对象所处行业的竞争状况，包括竞争对手的定位、产品特点、市场份额等。
通过竞争情报，评估目标对象的竞争力和市场前景。
5.风险评估：评估目标对象的风险情况，包括市场风险、商业风险、财务风险等。
通过风险评估，判断投资是否具有可行性。
6.目标核实：核实目标对象提供的信息的真实性和准确性。
通过与供应商、客户、合作伙伴等的沟通，了解目标对象的信誉和业务状况。
7.法律审查：对目标对象的法律文件进行审查，包括合同、许可证、知识产权等。
确保目标对象在法律层面上没有任何问题。
8.团队协作：进行尽职调查时，需要多个专业人士的合作，包括财务顾问、法律顾问、市场研究员等。
确保对目标对象进行全面评估。
9.时效管理：尽职调查需要一定的时间和资源，要合理安排和管理时间，确保调查的完成和结果的准确性。
10.决策分析：根据尽职调查的结果，进行综合分析和评估，最终做出正确的投资决策。
同时，对尽职调查的过程和结果进行总结和反思，以便于提高投资决策的准确性和效率。
以上是投资尽职调查的十大要诀，通过遵循这些要诀，投资者可以做出全面、准确的投资决策，降低投资风险，提高投资收益。
融资攻略成功融资的十个关键要素
融资攻略成功融资的十个关键要素1. 市场需求和潜力在融资过程中，投资方最关注的就是市场需求和潜力。
创业者需要对所处的市场进行深入研究，并提供可靠的数据来支持自己的判断。
了解市场现状、发展趋势以及竞争对手的情况，能够帮助创业者更好地展现项目的潜力。
2. 清晰的商业模式成功融资的项目通常都有一个清晰的商业模式。
创业者需要明确自己的产品或服务解决了哪些问题，如何盈利以及盈利模式的可持续性。
投资人希望看到可行的商业模式，并相信能够带来回报。
3. 强大的团队和领导力一个强大的团队往往是成功融资的关键因素之一。
创业者需要展示出团队成员的专业能力、行业经验和领导力。
同时，团队的背景和人脉资源也会对投资人产生积极影响。
4. 产品或服务的竞争优势在融资中，投资人会关注项目的竞争优势，即产品或服务的独特性和市场地位。
创业者需要清楚地了解自己的竞争对手，并提出自己与其的差异化优势。
5. 可行的财务模型一个可行的财务模型对于融资至关重要。
创业者需要展示出清晰可行的财务规划，包括预测的收入、成本和盈余。
投资人会通过财务数据来评估项目的可持续性和回报率。
6. 合适的估值和融资金额成功融资离不开合适的估值和融资金额。
创业者需要通过市场调研和参考类似项目的融资情况，选择一个合理的估值和融资金额，并能够清晰地解释和支持自己的决策。
7. 有效的市场营销策略投资人关注的不仅仅是产品或服务本身，更关注市场营销策略是否能够带来用户或客户的增长。
创业者需要展示出有效的市场营销计划，并能够证明自己的策略能够吸引目标客户，并实现销售增长。
8. 高效的运营和执行力一个项目的成功不仅仅依赖于创意和想法，更需要高效的运营和执行力。
投资人会关注创业者的项目管理能力和团队执行力。
创业者需要展示出自己的执行计划和项目管理能力，并能够证明能够按计划实施。
9. 可靠的法律和合规措施在融资过程中，合法合规是非常重要的。
创业者需要做好相关的法律和合规规定，并准备相应的文件和文件审查材料。
银行授信：贷款调查六点技巧
银行授信：贷款调查六点技巧基本资料调查要点（一）准入条件调查。
受理贷款时调查其主体是否符合合作金融机构的贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退件，而不必进入下一调查环节。
按照有关法律和相关管理规定，准入条件调查主要有以下三个方面：一是确认客户真实性。
调查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要调查其身份证是否真实。
二是调查贷款项目的政策性、合法性。
属于特种行业的调查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的调查是否持有齐全的资质证件；调查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；调查个人经营项目是否合法合规；调查公司或个人经营是否正常，有无亏损；调查产品销售合同是否真实等。
三是调查公司（或个人）资信程度。
调查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义的贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；调查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。
调查报告中要对以上情况作专门介绍，并将在人行查询的征信记录附后佐证。
（二）资料完整性调查。
主要是看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明（三）资料合规性调查（原则上按合作金融机构收集相关资料）。
一是资料及文本签字要求。
调查人在调查采集的每份资料右上角须加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
贷前调查关键是调查人承诺调查资料的真实性，此外，所有签名只能由调查本人手写，不能代签，不许盖私人名章。
二是调查报告落款要由本人签名，以示负责。
三是调查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的是否模糊不清等。
抵押贷款调查要点（一）调查抵押物权利证书真实性。
股东会同意抵押的决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。
贷款调查小技巧之识人见物
贷款调查小技巧之识人见物贷款调查是银行和其他金融机构进行风险评估的重要环节，也是决定是否授予贷款的关键因素之一、在进行贷款调查时，识人见物是非常重要的技巧之一、通过观察和对被调查人与物品的判断，可以获取更多的有关被调查人信用和还款能力的信息。
下面将介绍一些识人见物的小技巧，帮助进行贷款调查。
1.观察外貌和仪态：通过对被调查人外貌和仪态的观察，可以初步判断其是否有稳定的工作，是否注重形象和修养，这些都对其信用和还款能力有所影响。
2.注意沟通方式：观察被调查人的沟通方式，包括语言、表达方式、语速和用词，可以了解其专业水平、社交能力和逻辑思维能力等。
这些都与其信用和还款能力有关。
4.注意住址情况：观察被调查人的住址情况，包括居住时间长短、居住环境和房屋的类型等。
这些信息可以初步判断被调查人的居住稳定性和还款能力。
6.关注手机和电脑：观察被调查人使用的手机和电脑，可以了解其使用品牌和更新程度，以及是否有软件或账号与金融服务有关。
这些信息可以间接反映被调查人的支付能力和金融行为。
7.注意工作情况：观察被调查人的工作情况，包括工作稳定性、任职时间和职位等。
这些信息可以初步判断被调查人的工资水平和还款能力。
8.留意家庭状况：观察被调查人的家庭状况，包括婚姻状况、家庭成员和受教育程度等。
这些信息可以提供被调查人家庭财务状况的线索。
9.注意红旗信号：在观察和判断的过程中，注意红旗信号，如被调查人做出可疑的回答或行为举止异常等。
这些红旗信号可能暗示着被调查人存在不诚信或风险较高的情况。
10.综合判断：通过综合以上观察和判断，形成对被调查人信用和还款能力的评估，为贷款调查提供有力的参考。
需要注意的是，识人见物是一种辅助手段，并不可靠到足以单独作为评估被调查人信用和还款能力的依据。
因此，在贷款调查过程中，还应该采用其他更为具体和可靠的方式，如查阅信用报告、核对银行流水和工资单等，共同评估被调查人的信用和还款能力。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。
以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。
通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。
2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。
只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。
3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。
了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。
4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。
房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。
5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。
银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。
从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。
只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。
个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。
这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。
了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。
融资的关键技巧
融资的关键技巧
融资的关键技巧包括以下几个方面：
1. 具备清晰的商业计划：在寻求融资之前，确保你有一个清晰、详细的商业计
划，包括市场分析、竞争优势、盈利模式等内容。
融资方会更愿意将资金投入到一个有明确发展方向和可行性的项目中。
2. 建立强大的团队：投资者更倾向于投资一个有经验丰富、专业化的团队。
确
保你的团队能够展示出专业的知识、技能和能力，并能够证明他们能够推动公司的发展。
3. 拥有清晰的财务规划：投资者对财务数据非常关注。
确保你的财务规划能够
展示公司的盈利能力、资金流动和成本结构等方面的信息，并能够证明你的公司具备良好的财务健康状况。
4. 找准适合的投资者：了解不同类型的投资者，包括天使投资者、风险投资基
金和银行贷款等，找到最适合你的融资来源。
与投资者建立关系，提供具体的业务案例和数据，以便他们更好地了解你的项目和机会。
5. 建立有效的沟通和谈判技巧：沟通能力和谈判技巧是融资过程中的关键。
与
投资者保持透明和及时的沟通，回答他们的问题，并展示你的能力和决心。
同时，在谈判过程中要有明确的目标和底线，确保你能够获得合理的融资条件。
6. 展示增长潜力和投资回报：投资者通常寻求能够实现高回报的机会。
确保你
能够清楚地展示公司的增长潜力和投资回报，并提供可量化的证据来支持你的说法。
7. 留意市场和行业动态：了解市场和行业的趋势和变化对于融资非常重要。
投资者更愿意投资那些能够适应市场变化和抓住机遇的项目。
这些技巧可以帮助你在融资过程中取得更好的效果。
同时，记得要不断学习和改进，灵活应对不同的情况和挑战。
融资尽职调查的主要内容
融资尽职调查的主要内容融资尽职调查，听起来是不是有点复杂？它就是投资人或者贷款方在决定要不要给你钱之前，搞清楚你这个企业到底是什么情况，能不能赚到钱，能不能还钱。
简单说，就是他们要“查清楚你这人品行如何，账户上有多少存款，跑得快不快”，当然了，这也是为了保护自己，毕竟钱可不是大风刮来的。
咱们来扒一扒融资尽职调查的主要内容，看看到底他们都调查些啥。
得从财务说起。
想想你自己，手里有几个存折，账单上有多少零，收入支出都能清清楚楚。
如果是一个公司，财务状况得看得清清楚楚。
你们的盈利情况咋样？有没有欠钱的地方？账上那点数字是不是只是虚头巴脑的，还是有真材实料的现金流？这就好比买二手车，不看车主有没有按时保养，还敢随便开车？谁敢啊！所以，融资尽职调查的第一步，基本上是把你的账本掏出来，细细看看有没有猫腻，看看有没有“财务粉饰”，比如是不是把亏损的钱藏起来，把盈利的账面做得漂漂亮亮的。
还得看看你们是不是有无偿借款，或者涉及到的税务问题，避免“踩雷”。
业务模式也得一探究竟。
你到底是干嘛的？为啥能赚钱？这个行业前景如何？竞争对手又有啥优势？打个比方，就像你去吃火锅，老板得告诉你，他们的锅底是独家秘方，还是和别家一样的“标准配方”？如果他们只是卖个“模板”，那你作为投资人，可能就得打个问号了。
业务模式这个部分，投资人要搞清楚你有没有“独特的武器”，是不是有竞争力的产品，还是只会跟风，追着别人屁股后面跑。
再看看市场的空间大不大，能不能快速增长，还是死气沉沉，大家都在拼命挤一块蛋糕，结果蛋糕还没做大。
然后，管理团队的情况也是很关键的。
有了好的产品和业务，如果没有一帮靠谱的队友，那就像你有了车，但没有驾照，怎么跑得了？所以融资尽职调查还要看看你们的核心团队是谁，管理层之间有没有默契，技术总监是不是能够把公司的技术做得有声有色，营销总监有没有能力让产品火起来。
就像一个篮球队，队员们的配合默契和个人能力直接决定了能不能拿到冠军。
银行尽职调查的十大要诀
银行融资尽职调查得十大要诀尽职调查要诀对目标企业得１0个方面及５5个子项去考察、分析、判断，最后得出意见。
10个方面、5５个子项，从宏观到微观，从大得方面到小得方面，从关键性子项到非关键性子项.前4个方面共有10个子项特别重要，只有通过了第一个方面,才能进入下一个方面,以此类推。
只有瞧懂、弄清、通过了前4个方面得工作,才能进入以后6个方面得工作,否则，投资考察工作只能停止或放弃。
以下就就是要诀:一、瞧准一个团队(１个团队)。
投资就是投人，就是投团队，尤其要瞧准团队得领头人.对目标企业团队成员得要求就是:富有激情、与善诚信、专业敬业、善于学习。
二、发掘两个优势(1优势行业+2优势企业）。
在优势行业发掘中，寻找优势企业。
优势行业就是指具有广阔发展前景、国际政策支持、市场成长空间巨大得行业；优势企业就是在行业中具有核心竞争力得企业。
一般来说，优势企业其核心业务或主营业务突出，企业得核心竞争力突出,超越其她竞争者.三、弄清三个模式(1业务模式＋2盈利模式+3营销模式）。
就就是弄清目标企业就是如何挣钱得.业务模式就是企业提供什么产品或服务，业务流程如何，包括业务逻辑就是否可行,技术就是否可行,就是否符合消费者心理与使用习惯等，企业得人力、资金、资源就是否足以支持；盈利模式就是指企业如何挣钱,通过什么手段或环节挣钱；营销模式就是企业如何推广自己得产品或服务,销售渠道、销售激励机制如何等。
好得业务模式，必须能够盈利,好得盈利模式，必须能够推行。
四、查瞧四个指标（1营业收入+2营业利润+３净利率+4增长率）。
ＰE投资得重要目得就是：目标企业尽快改制上市.因此关注、查瞧目标企业近三年得上述前两个指标尤为重要。
PＥ投资非常瞧重盈利能力与成长性，因此上述得后两个指标也成为重要关注对象。
净利率就是销售利润率，表达了一个企业得盈利能力与抗风险能力，增长率可以迅速降低投资成本,让投资人获取更高得投资回报。
把握前四个指标，则基本把握了项目得可投资性。
小微企业信贷调查中须关注的十个要点
小微企业信贷调查中须关注的十个要点在小微企业信贷领域，进行仔细的调查和评估至关重要，以确保借款人的还款能力和信用可靠性。
本文将探讨小微企业信贷调查中需要关注的十个重要要点，以帮助金融机构更好地管理风险、提高贷款审批的准确性，以及为小微企业提供更多支持。
1. 企业背景与资信状况在信贷调查的初期，必须详细了解借款企业的历史、经营模式和财务状况。
评估其信用历史、债务情况和还款能力，以确保企业具备借款资格。
2. 现金流分析进行详细的现金流分析，了解企业的收入和支出情况。
这有助于确定企业是否有足够的现金流来支持借款还款。
3. 押品评估对于抵押贷款，必须进行押品评估。
评估押品的价值和可变现性，确保其足以覆盖贷款本金。
4. 信用报告获取借款人的信用报告，了解其信用历史、债务情况和还款记录。
这是判断借款人信用可靠性的关键指标之一。
5. 法律合规性确保借款合同符合当地法律和法规，以避免潜在的法律风险。
6. 行业风险了解借款企业所处的行业风险，包括市场竞争、市场趋势和监管要求。
这可以帮助评估企业的长期稳定性。
7. 还款计划确定借款人的还款计划，包括还款金额、期限和付款频率。
这有助于确保借款人能够按时还款。
8. 风险管理策略开发风险管理策略，以准备好处理潜在的违约情况。
这包括制定逾期还款的应对计划。
9. 监控和审计建立监控机制，以持续跟踪借款人的经营状况和还款表现。
定期进行审计，确保合同条款得到执行。
10. 客户支持和咨询为小微企业提供贷款后的客户支持和咨询，帮助他们更好地管理财务，提高还款可靠性。
总结小微企业信贷调查必须综合考虑各种要点，以降低风险、提高审批的准确性，同时为小微企业提供更多支持。
通过深入了解企业情况、风险因素和还款计划，金融机构可以更好地满足小微企业的融资需求，促进经济发展。
在信贷领域，仔细的调查和风险管理是取得成功的关键。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业的客户在进行银行信贷业务尽职调查时，可以注意以下要点：
1. 行业概述：了解客户所在的行业类型、市场规模、竞争态势、增长趋势等，以及行业内的主要风险和机遇。
2. 公司背景：了解客户公司的基本信息，包括注册地、成立时间、组织结构、股东背景、管理层和员工组成等，以及公司的经营理念、核心竞争力和发展战略。
3. 财务状况：审查客户公司的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，分析公司的盈利能力、偿债能力、流动性、运营效率和财务风险等。
4. 客户信用历史：了解客户过去的信用记录、征信报告和贷款还款情况，评估其信用风险和还款能力。
5. 行业风险：分析客户所在行业的风险特点，包括市场风险、经营风险、政策风险等，评估客户的行业风险承受能力。
6. 项目可行性：对客户提出的贷款项目进行可行性分析，评估项目的市场前景、盈利能力、风险和回报，并与行业数据进行比较。
7. 抵押物评估：对客户提供的抵押物进行评估，包括评估其市场价值、流动性、风险等，并与贷款金额进行比较。
8. 安全保障措施：评估客户提供的担保和保证措施，包括保证金、信用担保、第三方担保等，评估其可靠性和成效。
9. 法律和合规性：检查客户公司是否符合相关法律法规和合规要求，包括工商注册、经营许可、税务合规等，评估其合法性和可靠性。
10. 客户背景调查：进行客户背景调查，包括查询公开资料、行业口碑、媒体报道等，了解客户的声誉和经营情况。
需要注意的是，以上要点仅为参考，具体的尽职调查要根据实际
情况进行调整和细化。
同时，还应充分了解和遵守当地的法律法规和银行内部的合规要求。
中小企业融资10技巧
中小企业融资10技巧中小企业融资10技巧中小企业如何实现成功融资，本文为大家分享10个方法，希望对你们有益。
1/综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。
2/信用担保贷款当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。
3/买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。
4/异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。
在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。
5/项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。
6/出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。
7/自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。
8/个人委托贷款个人委托贷款,即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。
9/无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
10/票据贴现融资这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。
[VIP专享]投资尽职调查的10个要点
![[VIP专享]投资尽职调查的10个要点](https://img.taocdn.com/s3/m/6b56b42302768e9951e738a9.png)
投资尽职调查的10个要点根据多年积累的投资经验，总结出一套简洁而有效的投资要诀，易学易用，简单有效。
“我们对目标企业的10个方面及55个子项去考察、分析、判断，最后得出我们的投资意见”。
10个方面，55个子项，由宏观到微观，由大的方面到小的方面，由关键性子项到非关键性子项。
前4个方面共10个子项特别重要，只有通过了第1个方面，才能进入下一个方面即第2个方面，依次类推。
只有看懂、弄清、通过了前四个方面的考察和判断，才能进入以后六个方面的工作，否则，投资考察工作只能停止或放弃。
以下就是要诀。
一、看准一个团队(1个团队) 投资就是投人，投资就是投团队，尤其要看准投团队的领头人。
创东方对目标企业团队成员的要求是：富有激情、和善诚信、专业敬业、善于学习。
二、发掘两个优势(1优势行业+2优势企业) 在优势行业中发掘、寻找优势企业。
优势行业是指具有广阔发展前景、国家政策支持、市场成长空间巨大的行业;优势企业是在优势行业中具有核心竞争力，细分行业排名靠前的优秀企业，其核心业务或主营业务要突出，企业的核心竞争力要突出，要超越其他竞争者。
三、弄清三个模式(1业务模式+2盈利模式+3营销模式) 就是弄清目标企业是如何挣钱的。
业务模式是企业提供什么产品或服务，业务流程如何实现，包括业务逻辑是否可行，技术是否可行，是否符合消费者心理和使用习惯等，企业的人力、资金、资源是否足以支持。
盈利模式是指企业如何挣钱，通过什么手段或环节挣钱。
营销模式是企业如何推广自己的产品或服务，销售渠道、销售激励机制如何等。
好的业务模式，必须能够赢利，好的赢利模式，必须能够推行。
四、查看四个指标(1营业收入+2营业利润+3净利率+4增长率) PE投资的重要目标是目标企业尽快改制上市，我们因此关注、查看目标企业近三年的上述前两个指标尤为重要。
PE投资非常看重的盈利能力和成长性，我们由此关注上述的后两个指标。
净利率是销售净利润率，表达了一个企业的盈利能力和抗风险能力，增长率可以迅速降低投资成本，让投资人获取更高的投资回报。
融资计划书的投资人尽职调查重点有哪些
融资计划书的投资人尽职调查重点有哪些在商业世界中，融资是企业发展的重要手段之一。
当企业寻求外部资金时，投资人通常会进行尽职调查，以评估投资的风险和潜在回报。
对于融资计划书，投资人的尽职调查重点涵盖了多个关键方面，以下将为您详细阐述。
一、企业基本情况首先，投资人会关注企业的成立时间、注册地址、经营范围等基本信息。
了解企业的发展历程，包括关键的里程碑事件和重大决策，这有助于判断企业的稳定性和发展趋势。
企业的股权结构也是重点之一。
投资人要清楚各股东的持股比例、股权是否清晰，有无潜在的股权纠纷。
此外，还会关注企业的组织架构，包括部门设置、人员配置，以评估企业的运营效率和管理水平。
二、市场与行业分析对企业所处的市场和行业进行深入研究是必不可少的。
投资人会考察市场规模、增长趋势以及市场的竞争格局。
了解市场的饱和度和发展潜力，判断企业未来的增长空间。
行业的发展趋势也是关键因素，包括技术创新、政策法规变化等对行业的影响。
投资人会评估企业在行业中的地位和竞争优势，看其是否具备独特的卖点或核心竞争力，以应对行业的变化和竞争挑战。
三、产品与服务企业的产品或服务是其核心价值所在。
投资人会详细了解产品或服务的特点、功能、质量，以及与竞争对手的差异。
关注产品或服务的市场需求和客户满意度，评估其市场接受度和可持续性。
同时，会审查企业的研发能力和创新能力，看其是否能够不断推出新产品或改进现有产品，以保持市场竞争力。
四、商业模式清晰且可行的商业模式是企业成功的关键。
投资人会分析企业的盈利模式，包括收入来源、成本结构、利润增长点等。
了解企业如何实现价值创造和价值传递，以及其商业模式的可持续性和可扩展性。
还会关注企业的销售渠道和营销策略，看其是否能够有效地推广产品或服务，实现销售增长。
五、财务状况财务数据是投资人判断企业价值和风险的重要依据。
会审查企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，评估企业的盈利能力、偿债能力和资金流动性。
融资实地调查要点
调查要点资料审核：(1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。
(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
实地调查1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。
2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；5.察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等综合分析1.分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；2.分析经济环境对租赁项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；3.分析借款人的还款能力。
银行工作中的融资与信用评级技巧
银行工作中的融资与信用评级技巧在当今的金融市场中，银行扮演着重要的角色，其融资与信用评级技巧直接影响着金融机构的运作和发展。
本文将探讨银行工作中的融资与信用评级技巧，并提供一些实用的建议。
一、融资技巧1.了解客户需求银行作为融资的提供方，首先要了解客户的融资需求。
这包括客户的资金用途、融资金额和期限等。
通过与客户进行充分的沟通和了解，银行可以更好地为客户提供合适的融资方案。
2.风险评估与控制在融资过程中，银行需要对客户的信用风险进行评估与控制。
这包括对客户的财务状况、经营状况和行业风险等进行分析。
通过科学的方法和模型，银行可以评估客户的信用风险，并采取相应的措施来降低风险。
3.选择适当的融资方式银行可以根据客户的需求和风险状况选择适当的融资方式。
一般而言，融资方式可以分为债务融资和股权融资两种。
债务融资适用于有稳定现金流和还款能力的企业，而股权融资适用于有较高增长潜力的企业。
银行需要根据客户的具体情况，选择合适的融资方式。
4.灵活的利率定价在融资过程中，银行需要根据市场情况和客户的信用状况来灵活定价。
一般而言，信用较好的客户可以获得较低的利率，而信用较差的客户则需要支付较高的利率。
银行需要根据客户的信用评级和市场情况，合理定价以平衡风险和回报。
二、信用评级技巧1.全面了解客户信用评级是银行对客户信用状况的评估，需要全面了解客户的财务状况、经营状况和行业风险等。
银行可以通过客户的财务报表、经营计划和行业分析等来获得相关信息，并进行综合评估。
2.科学的评估方法银行在进行信用评级时，需要采用科学的评估方法。
常用的评估方法包括定性评估和定量评估。
定性评估主要依靠专业人员的经验和判断，而定量评估则依靠客户的财务指标和模型分析。
银行需要根据客户的特点和情况，选择合适的评估方法。
3.及时更新评级结果客户的信用状况是会发生变化的，因此银行需要定期更新客户的信用评级结果。
这可以通过客户的财务报表、经营情况和行业动态等来获得最新的信息，并进行相应的评估和调整。
银行工作中的企业融资技巧
银行工作中的企业融资技巧在现代经济中，企业融资是一个不可或缺的环节。
银行作为融资的主要渠道之一，扮演着至关重要的角色。
在银行工作中，了解和掌握一些企业融资技巧是非常重要的。
本文将探讨一些银行工作中的企业融资技巧，帮助银行从业人员更好地为企业提供融资服务。
首先，了解企业的真实需求是进行融资的基础。
银行工作人员在接触企业时，应该仔细了解企业的经营状况、发展规划以及资金需求。
只有真正了解企业的情况，才能提供针对性的融资方案。
例如，某企业可能需要短期流动资金贷款来满足生产经营的需要，而另一家企业可能需要长期投资贷款来扩大生产规模。
针对不同的需求，银行可以提供不同的融资产品，满足企业的需求。
其次，了解融资的风险是银行工作中的关键。
融资涉及到资金的流动和风险的承担，银行需要评估企业的还款能力和风险承受能力。
在进行企业融资时，银行应该进行充分的尽职调查，包括对企业的财务状况、经营能力和市场前景的评估。
只有了解企业的风险状况，银行才能制定合理的融资方案，并采取相应的风险管理措施。
例如，对于风险较高的企业，银行可以要求提供担保或者增加利率等方式来降低风险。
此外，灵活运用各种融资工具也是银行工作中的重要技巧。
银行可以根据不同的融资需求，提供不同的融资产品。
除了传统的贷款方式，银行还可以提供信用证、保理、融资租赁等多种融资工具。
这些融资工具可以更好地满足企业的需求，提供更加灵活和多样化的融资选择。
例如，信用证可以帮助企业开展国际贸易，保理可以提供短期融资支持，融资租赁可以帮助企业获得设备和资产。
另外，与企业建立良好的合作关系也是银行工作中的重要一环。
银行作为企业的融资渠道，与企业的合作关系密切相关。
银行工作人员应该积极与企业沟通，了解企业的需求和问题，并提供相应的解决方案。
银行可以通过定期走访企业、参与企业的经营活动等方式，建立互信和合作的关系。
通过与企业的合作，银行可以更好地了解企业的经营状况和发展需求，提供更加个性化和定制化的融资服务。
银行贷款业务调查经验介绍
银行贷款业务调查经验介绍
银行贷款业务调查是指对潜在客户或现有客户进行深入调查,以了解他们的财务状况、还款能力、信用历史、投资目标和偏好等信息,帮助银行评估客户的贷款需求,制定合适的贷款方案,提高贷款审核
通过率。
以下是一些银行贷款业务调查的经验介绍:
1. 制定调查计划:在开始调查之前,需要制定一个详细的调查计划,明确调查的目标、步骤、时间表和预算,以确保调查的全面性和准确性。
2. 选择调查方法:根据调查的目的和需求,选择合适的调查方法,如问卷调查、访谈、焦点小组讨论、调查分析等。
3. 建立调查数据库:建立调查数据库,收集客户基本信息、财务状况、信用历史、投资目标和偏好等信息,以便后续的分析和评估。
4. 进行实地调查:通过实地调查的方式,如访问客户、观察客户的生活和工作环境、询问客户等,了解更多的客户信息,评估客户的还款能力和信用状况。
5. 分析调查结果:对调查结果进行综合分析,制作准确的报告,
包括贷款需求的评估、贷款方案的设计、风险控制的建议等。
6. 跟进调查结果:及时跟进调查结果,与客户进行沟通,了解客
户的反馈和建议,以便后续的贷款决策。
7. 建立客户档案:将调查结果和客户信息建立客户档案,为后续的贷款管理和服务提供参考。
银行贷款业务调查需要全面的计划和执行,需要具备专业知识和
敏锐的洞察力,同时需要注重客户隐私保护和数据安全。
银行融资调查十大要决
银行融资尽职调查的十大要诀对目标企业的个方面及个子项去考察、分析、判断，最后得出意见。
个方面、个子项，从宏观到微观，从大的方面到小的方面，从关键性子项到非关键性子项。
前个方面共有个子项特别重要，只有通过了第一个方面，才能进入下一个方面，以此类推。
只有看懂、弄清、通过了前个方面的工作，才能进入以后个方面的工作，否那么，投资考察工作只能停顿或放弃。
以下就是要诀：一、看准一个团队〔个团队〕。
投资是投人，是投团队，尤其要看准团队的领头人。
对目标企业团队成员的要求是：富有激情、和蔼诚信、专业敬业、善于学习。
二、开掘两个优势〔优势行业优势企业〕。
在优势行业开掘中，寻找优势企业。
优势行业是指具有广阔开展前景、国际政策支持、市场成长空间巨大的行业；优势企业是在行业中具有核心竞争力的企业。
一般来说，优势企业其核心业务或主营业务突出，企业的核心竞争力突出，超越其他竞争者。
三、弄清三个模式〔业务模式盈利模式营销模式〕。
就是弄清目标企业是如何挣钱的。
业务模式是企业提供什么产品或效劳，业务流程如何，包括业务逻辑是否可行，技术是否可行，是否符合消费者心理和使用习惯等，企业的人力、资金、资源是否足以支持；盈利模式是指企业如何挣钱，通过什么手段或环节挣钱；营销模式是企业如何推广自己的产品或效劳，销售渠道、销售鼓励机制如何等。
好的业务模式，必须能够盈利，好的盈利模式，必须能够推行。
四、查看四个指标〔营业收入营业利润净利率增长率〕。
投资的重要目的是：目标企业尽快改制上市。
因此关注、查看目标企业近三年的上述前两个指标尤为重要。
投资非常看重盈利能力和成长性，因此上述的后两个指标也成为重要关注对象。
净利率是销售利润率，表达了一个企业的盈利能力和抗风险能力，增长率可以迅速降低投资本钱，让投资人获取更高的投资回报。
把握前四个指标，那么根本把握了工程的可投资性。
五、厘清五个构造〔股权构造高管构造业务构造客户构造供应商构造〕。
厘清五个构造，可以让投资人对目标企业的具体构造很清晰，便于判断企业的好坏优劣。
企业银行贷款融资建议
企业银行贷款融资建议
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1. 银行贷款融资原则
公司在申请银行贷款融资的时候，需要遵守以下原则：
（1）及时发现有效的融资机会，帮助企业在有限资金的情况下实现融资目标。
（2）搜索、筛选出最适合企业融资的贷款方式，抓住有效的融资机会，尤其是比较适合企业的低收益贷款。
（3）研究贷款合同，找出最优惠的贷款条件，对应用企业的融资需求和当前的市场行情进行综合分析，避免在未来的合同履行过程中出现纠纷。
（4）在行政审批过程中，对法律文书的准确性进行把关，确保各事项符合法律规定，严格按照当地政府的规定进行审批。
（5）对贷款用途合规性进行控制，检查贷款用于的项目是否在合同中有明确的使用范围，做到合法、合理、合规，确保后期不出现贷款流失问题。
（6）审查贷款合同，确保其中有足够的保障措施，给银行双方带来保护，避免出现不良借款。
2. 贷款融资建议
为了满足企业贷款融资的需要，银行可以提供以下建议：
（1）充分了解企业及其信用状况，综合评估企业融资需求，抓住有效的申请贷款机会，按照国家有关规定办理贷款手续；
（2）提供合理的贷款利率和贷款金额，根据企业的发展情况审慎控制贷款投入，提供充分的资金支持；
（3）结合企业及其信用的特点，提供多样化的贷款期限，合理招投标、定价等流程，满足企业贷款融资的需要；
（4）确保贷款的安全性，设置合理的违约责任和相关的担保措施，保障银行资金的安全；
（5）优化贷款管理流程，营造良好的用款环境，强化风险管理，减少不良借款出现的可能。
综上所述，企业在申请银行贷款融资的时候，需要遵守一定的原则，以及银行提供的贷款融资建议，只有这样能够有效的管理贷款融资，保证企业的安全运营。
银行融资技巧[权威资料]
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最新最全的学术论文期刊文献年终总结年终报告工作总结个人总结述职报告实习报告单位总结演讲稿银行融资技巧融资的时候大家是否最先想到的是银行呢?向银行融资的优势是什么?有哪些技巧是可以用到的?一般来说，需要融资的时候最先想到的是银行，会求助于银行贷款，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，“群众基础”良好。
从目前的情况看，银行贷款有以下4种：1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。
3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。
4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。
向银行融资有诸多优势：从商业银行取得贷款，较其他方式更为可靠，可获取资金也更多，银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式，是其他机构所无法比拟的。
同时，来自银行合理的理财建议，对于自己的经营具有指导和帮助的效果。
但是银行门槛不低，取得贷款手续相对较多，整个融资过程需要等待时间较长。
如何更好的取得银行贷款?出如下几点：1、银行也要“贷比三家”按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。
其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。
相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
此外，不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少，因此你应该对银行的贷款业务尽量熟悉，这样无论什么情况都可以较好地解决。
2、建立保持良好的信用记录个人征信系统简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。
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银行融资调查的十大要诀2013-08-14 信托周刊对目标企业的10个方面及55个子项去考察、分析、判断，最后得出意见。
10个方面、55个子项，从宏观到微观，从大的方面到小的方面，从关键性子项到非关键性子项。
前4个方面共有10个子项特别重要，只有通过了第一个方面，才能进入下一个方面，以此类推。
只有看懂、弄清、通过了前4个方面的工作，才能进入以后6个方面的工作，否则，投资考察工作只能停止或放弃。
以下就是要诀：一、看准一个团队（1个团队）。
投资是投人，是投团队，尤其要看准团队的领头人。
对目标企业团队成员的要求是：富有激情、和善诚信、专业敬业、善于学习。
二、发掘两个优势（1优势行业+2优势企业）。
在优势行业发掘中，寻找优势企业。
优势行业是指具有广阔发展前景、国际政策支持、市场成长空间巨大的行业；优势企业是在行业中具有核心竞争力的企业。
一般来说，优势企业其核心业务或主营业务突出，企业的核心竞争力突出，超越其他竞争者。
三、弄清三个模式（1业务模式+2盈利模式+3营销模式）。
就是弄清目标企业是如何挣钱的。
业务模式是企业提供什么产品或服务，业务流程如何，包括业务逻辑是否可行，技术是否可行，是否符合消费者心理和使用习惯等，企业的人力、资金、资源是否足以支持；盈利模式是指企业如何挣钱，通过什么手段或环节挣钱；营销模式是企业如何推广自己的产品或服务，销售渠道、销售激励机制如何等。
好的业务模式，必须能够盈利，好的盈利模式，必须能够推行。
四、查看四个指标（1营业收入+2营业利润+3净利率+4增长率）。
PE投资的重要目的是：目标企业尽快改制上市。
因此关注、查看目标企业近三年的上述前两个指标尤为重要。
PE投资非常看重盈利能力和成长性，因此上述的后两个指标也成为重要关注对象。
净利率是销售利润率，表达了一个企业的盈利能力和抗风险能力，增长率可以迅速降低投资成本，让投资人获取更高的投资回报把握前四个指标，则基本把握了项目的可投资性。
五、厘清五个结构（1股权结构+2高管结构+3业务结构+4客户结构+5供应商结构）。
厘清五个结构，可以让投资人对目标企业的具体结构很清晰，便于判断企业的好坏优劣。
1、股权结构：主次分明，主次合理；2、高管结构：结构合理，优势互补、团结协作；3、业务结构：主营突出，不断研发新产品；4、客户结构：既不分散也不太集中，客户有实力；5、供应商结构：既不分散也不太集中，质量有保证。
六、考察六个层面（1历史合规+2财务规范+3依法纳税+4产权清晰+5劳动合规+6环保合规）。
1、历史合规：企业历史沿革合法合规，在注册资金、股权变更等方面无重大历史瑕疵；2、财务规范：财务制度健全，会计标准合规，坚持公正审计；3、依法纳税：照章纳税方面不存在任何问题；4、产权清晰：企业的产权清晰、到位（含专利、商标、房产等），不存在纠纷；5、劳动合规：严格执行劳动法规；6、环保合规：企业生产经营符合环保要求，不存在搬迁、处罚等隐患。
七、落实七个关注（1制度汇编+2例会制度+3企业文化+4战略规划+5人力资源+6公共关系+7激励机制）。
七个关注是对目标企业细小环节的关注。
1、制度汇编：查看企业的制度汇编可以迅速认识企业管理的规范程度。
有的企业制度不全，更没有制度汇编；2、例会制度：询问企业的例会情况（含总经理周例会、董事会例会、股东会例会）能够了解规范管理情况，也能了解企业高管对股东是否尊重；3、企业文化：通过了解企业的文化建设，能知道企业是否具有凝聚力和亲和力，是否具备长远发展的可能；4、战略规划：了解企业的战略规划情况，可以知道企业的发展有无目标，查看其目标是否符合行业经济发展的实际方向。
5、人力资源：了解企业对员工培训、激励计划、使用办法，可以了解企业是否能充分调动全体员工发展业务的积极性和能动性，考察企业的综合竞争力；6、公共关系：了解企业的公共关系策略和状况，可以知道企业是否注重企业形象和品牌，是否具备社会公民意识，是否具有社会责任意识；7、激励机制：一个优秀的现代企业应该有一个激励员工、提升团队的机制或计划，否则企业难以持续做大做强。
八、分析八个数据（1总资产周转率+2资产负债率+3流动比率+4应收账款周转率（应收账款周转天数）+5销售毛利率+6净值报酬率+7经营活动净现金流+8市场占有率）。
在厘清四个指标的基础上，很有必要分析一下八个数据，对目标企业进行深度的分析、判断：1、总资产周转率：表示多少资产创造多少销售收入，表明一个公司是资本密集型还是轻资产型。
该指标反映资产总额的周转速度，周转越快，反映销售能力越强，企业可以通过薄利多销的办法，加速资产周转，带来利润绝对数的增加。
计算公式：总资产周转率=销售收入÷平均总资产；2、资产负债率：资产负债率是负债总额除以资产总额的百分比，也就是负债总额与资产总额的比例关系。
资产负债率反映总资产中多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量企业在清算时保护债权人利益的程度；资产负债率的高低，体现一个企业的资本结构是否合理。
计算公式：资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。
3、流动比率：流动比率是流动资产除以流动负债的比例，反映企业的短期偿债能力。
流动资产是最容易变现的资产，流动资产越多，流动负债越少，则短期偿债能力越强。
计算公式：流动比率=流动资产÷流动负债。
4、应收账款周转率（应收账款周转天数）：应收账款周转率反映应收账款的周转速度，也就是年度内应收账款转为现金的平均次数。
用时间表示叫应收账款周转天数，也叫平均收现期，表示自企业取得应收账款的权利到收回款项、转换为现金所需要的时间。
一般来说，应收账款周转率越高、平均收账期越短，说明应收账款回收越快。
否则，企业的营运资金会过多地呆滞在应收账款上，影响正常的资金周转。
计算公式：应收账款周转率=销售收入÷平均应收账款；应收账款周转天数=360÷应收账款周转率。
5、销售毛利率：销售毛利率表示每一元销售收入扣除销售产品或商品成本后，有多少钱可以用于各期间费用和形成利润，是企业销售净利率的最初基础，没有足够大的毛利率便不能盈利。
计算公式：销售毛利率=（销售收入-销售成本）÷销售收入×100%。
6、净值报酬率：净值报酬率是净利润与平均股东权益（所有者权益）的百分比，也叫股东权益报酬。
该指标反映股东权益的收益水平。
计算公式：净值报酬率=（净利润÷平均股东权益）×100%。
7、经营活动净现金流：经营活动净现金流是企业在一个会计期间（年度或月份，通常指年度）经营活动产生的现金流入与经营活动产生的现金流出的差额。
这一指标说明经营活动产生现金的能力，企业筹集资金额根据实际生产经营需要，通过现金流量表，可以确定企业筹资总额。
一般来说，企业财务状况越好，现金流量越多，所需资金越少，反之，财务状况越差，现金流量越少，所需资金越多。
一个企业经营净现金流量为负，说明企业需要筹集更多的资金才能满足目前生产经营所需，否则企业正常生产经营难以为继。
8、市场占有率：也可称为“市场份额”，是企业在市场上所占有的百分比，是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。
企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。
当一个企业获得市场25%的占有率时，一般就被认为控制了市场。
市场占有率对企业至关重要，一方面它是反映企业经营业绩最关键的指标之一，另一方面它是企业市场地位最直观的体现。
市场占有率是由企业的产品力、营销力和形象力共同决定的。
九、走好九个程序（1收集资料+2高管面谈+3企业考察+4竞争调查+5供应商走访+6客户走访+7协会走访+8政府走访+9券商咨询）。
要做好一个投资项目，有好多程序要走，不同的目标企业要分别对待，采取的程序也应该有所不同，但是以下九个程序是应该坚持履行的：1、收集资料：通过多种形式收集企业资料；2、高管面谈：是PE投资的一个初步环节也是非常重要的环节。
依据以往经验，往往能很快得出对目标企业业务发展、团队素质的印象。
有时一次高管接触，你就不想再深入下去了，因为印象不好。
第一感觉很重要，也比较可靠。
3、企业考察：对企业的经营、研发、生产、管理、资源等实施实地考察；对高管以下的员工进行随机或不经意的访谈，能够得出更深层次的印象或结论。
4、竞争调查：梳理清楚该市场中的竞争格局、对手的情况。
通过各种方式和途径对竞争企业进行考察、访谈或第三方评价；对比清楚市场上各种竞争力量及其竞争优劣势。
对竞争企业的信息和对比，掌握得越充分，投资的判断就会越准确。
5、供应商走访：了解企业的采购量、信誉，可以帮助判断企业声誉、真实产量和受欢迎程度，了解企业真实销售情况，了解竞争企业情况，同时，客户自身的档次和是否优质也有助于判断企业的市场地位、市场需求的潜力和可持续程度。
7、协会走访：了解企业的行业地位和声誉，了解行业发展态势；8、政府走访：了解企业的行业地位和声誉，了解政府对企业所处行业的支持程度；9、券商咨询：针对上市可行性和上市时间问题，咨询券商对判断企业成熟度有重要作用。
十、报告十个内容（1企业历史沿革+2企业产品与技术+3行业分析（机会与威胁）+4企业优势及不足+5发展规划+6股权结构+7高管结构+8财务分析+9融资计划+10投资意见）《尽职调查报告》是对前期工作的总结，是最终决策的依据。
至少应报告以下10个方面的内容：1、企业历史沿革：股权变动情况、重大历史事件等；2、企业产品与技术：公司业务情况、技术来源；3、行业分析：行业概况、行业机会与威胁、竞争对手分析；4、优势与不足：企业有哪些优势，哪些是核心竞争力；存在不足或缺陷，有无解决或改进办法；5、发展规划：企业的近期、中期的发展规划和发展战略；以及发展规划的可实现性；6、股权结构：股权结构情况，合理性分析；7、高管结构：高管人员和技术人员背景情况、优势、劣势分析；8、财务分析：近年各项财务数据或指标情况及分析；9、融资计划：企业发展计划和融资计划及融资条件；10、投资意见：投资经理对项目的总体意见或建议。
(金融行业网)。