信贷那点事儿(奥拓思维内部分享)
优秀信贷经理工作经验分享
优秀信贷经理工作经验分享嘿，朋友们！今天我来和你们唠唠我当信贷经理的那些事儿。
这信贷经理啊，就像在金融海洋里的渔夫，到处撒网找客户。
刚开始的时候，我就像个无头苍蝇，乱撞。
见人就想推销信贷产品，那架势，就跟卖大力丸似的。
但很快我就发现，这样可不行啊，效率低得像蜗牛爬。
后来我就明白了，找客户得像狙击手找目标一样精准。
不能看到个影子就开枪，得先做好调查研究。
那些优质客户就像宝藏，得用各种线索去挖掘。
比如说，从行业活动里找那些像星星一样闪耀的潜力企业。
和客户沟通那也是门大学问。
你得像个超级演员，根据不同的客户切换不同的风格。
遇到严谨的财务人员，你就得像个精确的计算器，每个数据都清清楚楚；要是碰到豪爽的老板，你就得像个酒桌上的大侠，谈笑风生。
审核资料的时候，我感觉自己像个侦探，任何一点蛛丝马迹都不能放过。
那眼睛瞪得像铜铃一样，生怕错过什么重要信息。
有时候一份资料就像一个布满机关的迷宫，得小心翼翼地走，才能找到真相。
处理风险就像在走钢丝，稍微不小心就掉下去摔个鼻青脸肿。
不过呢，我可不会被吓倒，我把风险看成是游戏里的小怪兽，一个个去打败。
在给客户做方案的时候，我就像个厨师，把各种金融产品当成食材，精心搭配，做出一道让客户垂涎欲滴的大餐。
说到催款，这可真是个头疼的事儿。
就像要从铁公鸡身上拔毛一样困难。
但我也有我的办法，我会像个温柔的唐僧一样，在客户耳边不停地念叨，直到他受不了乖乖还款。
和同事合作的时候，我们就像一群超级英雄组合。
每个人都发挥自己的特长，一起攻克那些像大山一样的难题。
这么多年的信贷经理工作，就像一场充满惊喜和挑战的冒险。
虽然有苦有累，但当看到客户满意的笑容，就像自己中了大奖一样开心。
希望我的这些经验能给你们一点启发，让你们也能在自己的工作海洋里乘风破浪！。
我的贷款工作经验分享：成功案例与教训总结
我的贷款工作经验分享：成功案例与教训总结我是一名金融从业者，在过去的几年中一直从事着贷款业务。
在这个过程中，我积累了很多宝贵的经验教训。
今天，我将分享一些成功案例和教训，希望对寻求贷款的人们有所帮助。
成功案例我的第一次贷款经历是一次完美的成功案例。
一名年轻的男士来到我们的办公室，要求助我们为他提供一笔商业贷款，用于开办一家咖啡店。
我们很快就了解了他的计划，看到了他的商业计划书和财务预测表。
这名男士已经为自己的事业做了大量的准备工作，包括市场研究、人员招聘和装修设计等。
我们对他的计划感到震撼，并立即开始为他安排贷款。
我们与他一起制定了一个明确的还款计划，并完成了所有必要的文件和手续。
几周后，他顺利地获得了贷款，成功地开办了他的咖啡店。
这次经历告诉我们：商业计划书的重要性。
任何申请商业贷款的人都应该准备一个详细的商业计划书，其中包括个人和公司背景、市场分析、财务预测、人员招聘和销售策略等方面。
这可以帮助银行和贷款机构更好地了解申请者的计划，并尽可能地减少风险。
教训总结尽管我的经历中充满了成功案例，但我也遇到了一些教训。
以下是一些需要注意的事项：1. 理解所有贷款的细节在申请任何类型的贷款之前，借款人必须理解贷款的各项细节，包括贷款金额、还款期限、利率和其他条款。
借款人应该从银行获得所有必要的信息，以便作出知情的决策。
2. 减少风险借款人应该尽可能降低贷款的风险，并注意避免任何可能引起问题的情况。
例如，商业贷款申请者应该告诉银行他们的商业计划书的所有细节，以便银行评估申请人的风险并制定合理的利率和还款期限。
此外，借款人应该按时还款，以避免任何可能的负面影响。
3. 建立信誉建立良好的信誉是非常重要的。
借款人应该尽量在任何时候都保持良好的信誉，包括在贷款期限内按时还款和避免逾期还款。
这将有助于增加信贷等级，从而提高借款人的信贷能力和可借性。
以上是我的贷款工作经验分享：成功案例与教训总结。
我希望这些经验教训可以帮助那些需要贷款的人们更好地了解贷款的相关事项，并从我的成功案例和教训中学到经验，以获得更好的贷款体验。
913信贷员小白秒变大神的秘密
信贷员小白秒变大神的秘密武器各个行业开始入行的阶段总是坎坷的，对于刚入行的信贷员来说，回想起被同事嘲笑的无奈，整天浑浑噩噩，还有团队经理每天不停的交单，交单！交单！！的催促。
要从零积累客户，又要学习专业知识，又要跨过顶着炎炎烈日、冒着凛冽寒风举办利民活动的心理障碍，经过这些体力上的考验和精神上的折磨，后来初次签约的激动，拿到高收入的喜悦，一路走来感慨万千。
今天小编就来说说关于信贷员的展业的方式，带你走进真实的信贷江湖。
陌拜1.多做自我推荐，现我资源的发掘2.在报纸等宣传媒体上寻找商家的信息进行拜访3.要求自己每天跟陌生人交谈4.扫商铺（找其有耐心的时候如阴天下雨）5.留意房产转让，商业招聘类信息进行陌拜6.扫批发市场7.小区物业和房产中介寻找房屋产权人联系方式进行陌拜宣传8.扫工业园9.对车友会进行宣传10.汽车站周围展业11.公司酒会及各种宴会类宣传展示12.扫镇上的加工厂13.各缴费点陌拜交际圈1. 回访维护老客户2.保险人员资源介绍3.与银行工作人员打好关系4.房产，汔车类销售人员转介绍5.可以让客户提供一下他们公司的通讯录6.客户朋友转介绍7.找做生意的朋友介绍客户8.与各公司财务沟通宣传9.保险公司里的人员如果熟悉了可以资源共享10.制作名片的店里要一下留底的名片11.证券金融圈里资源共享派单1.到银行房产局2.到医院门口3.中午时间到写字楼进行宣传派单4．放学时间到学校5.二手车市场6.早晚上班公车站、地铁站7.到国营单位工厂门口8.工商局审批服务大厅9.车管所办理抵押的地方10.车站会方晓辉等各类会展中心11.机场大巴，咖啡厅，大型饭店12.新开的楼盘小区拉横幅13.元宵会、展会14.加气站、加油站15.百货商店网络方式1．各种论坛发广告2. 本地信息港等网络平台的信息宣传发布3. 在各行业群等网络联络方式里宣传4. 在贷款网站上寻找有需求的客户5. 群发邮件宣传6. 手机APP会推送客户（如金融微店等）7. 网络老乡群和老乡聚会，开发区房产群8. 跟帖：制作自己的个性签名9. 微信漂流瓶宣传10. 网络宣传,做主页和个平台发帖11. 搜索QQ、陌陌、微信附近好友，发信息宣传广告宣传1.有线电视短信发广告销售2.居民小区的报箱内投放宣传单页3.在单位楼外挂置喷绘广告4.报亭做一下小广告5.在小区显眼位置拉横幅6.短信群发7.公共厕所里制作公益小广告8.小区宣传栏广告9.与汔车美容店合作，搭条幅单页10.与商铺老板进行宣传沟通，代发宣传11.在餐厅，酒店，旅馆放置名片12.过节在各种福字类产品上做广告13.乘坐出租车时放置宣传单页14.小区设置咨询点（摆台）15.与洗车店的老板合作，如有成功贷款的客户可赠送小礼品16.朋友聚会聚餐发名片，行业座谈会宣传27.各场地贴单中高端的理发店做一下广告电销1.招聘的广告上的电话可以当成电销名单2.装饰城找客户名单电销3.教育培训机构的优质人员名单电销4.通过网络公司的朋友寻找客户的联系方式进行电销5.健身房的会员名单电销6.可以从小区物业搞一些业主名单电销7.在当当网等网络销售平台上寻找老板的联系方式进行电销8.打电销的黄金时间段上午10：00-11：30下午15：00-17：30小贴士各种展业工具齐上阵，不能怕辛苦，拥有足够的耐心和毅力，总有一天会苦尽甘来。
信贷业务案例
信贷业务案例随着经济的不断发展，信贷业务在金融领域中扮演着至关重要的角色。
它为个人和企业提供了融资和资金流动的渠道，促进了经济的繁荣和发展。
在信贷业务中，风险管理是至关重要的，银行和金融机构需要对借款人的信用状况、还款能力和贷款用途进行全面的评估，以确保资金安全和风险可控。
下面，我们将通过一个实际的信贷业务案例来深入探讨信贷业务的运作和风险管理。
某银行收到了一家中小型企业的贷款申请，该企业是一家专业生产高端家具的制造商，由于市场需求增长迅速，企业需要资金扩大生产规模，开发新产品线。
银行信贷团队首先对企业的财务状况进行了全面的分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务指标。
通过对企业历史财务数据的分析，银行发现该企业近几年的营业收入和利润增长稳定，资产负债比例合理，现金流充裕，具备一定的偿债能力和还款保障。
除了财务分析，银行还对企业的经营状况和行业前景进行了调研。
通过走访企业现场和与行业专家进行交流，银行了解到该企业在行业内具有一定的竞争优势，产品质量和品牌知名度较高，市场前景广阔，有望实现持续稳定的经营增长。
同时，银行还对企业的经营团队和管理能力进行了评估，发现企业管理团队具有丰富的行业经验和管理能力，能够有效应对市场竞争和经营风险。
在对企业的基本情况和经营状况进行全面评估后，银行决定向该企业提供一笔贷款，用于扩大生产规模和研发新产品。
在贷款合同签订后，银行继续对企业的经营状况进行跟踪和监控，确保贷款资金的合理使用和还款情况的跟踪。
同时，银行还要求企业提供定期的财务报表和经营数据，及时了解企业的经营状况，及时发现和解决潜在的经营风险。
通过以上案例，我们可以看到，在信贷业务中，银行需要全面了解借款人的基本情况、经营状况和财务状况，进行全面的风险评估和管理。
同时，银行还需要与借款人保持密切的沟通和合作，及时了解企业的经营状况和风险情况，确保贷款资金的安全和风险可控。
只有这样，银行才能有效地开展信贷业务，为个人和企业提供更好的金融服务，促进经济的健康发展。
信贷业务案例分析
信贷业务案例分析在当今的经济环境中，信贷业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业和个人的发展都起着至关重要的作用。
信贷业务的核心在于评估借款人的信用风险，合理配置资金，并确保贷款能够按时回收。
下面，我们将通过几个具体的案例来深入分析信贷业务的运作过程和关键要点。
案例一：个人消费信贷小王是一位年轻的上班族，月收入稳定在 8000 元左右。
他最近想购买一辆价值 15 万元的汽车，但手头资金不足，于是向银行申请了 10 万元的个人消费贷款，贷款期限为 3 年。
银行在接到小王的贷款申请后，首先对他的个人信用状况进行了评估。
通过查询小王的个人征信报告，发现他过去没有不良信用记录，信用卡还款也一直按时。
此外，银行还要求小王提供了工作证明、收入证明和银行流水等资料，以进一步核实他的还款能力。
经过综合评估，银行认为小王的收入稳定，信用良好，具备按时还款的能力，最终批准了他的贷款申请。
在贷款发放后，小王按照约定每月按时还款，贷款顺利结清，没有出现逾期情况。
这个案例中，银行在进行信贷决策时，充分考虑了借款人的信用记录和还款能力。
对于个人消费信贷来说，借款人的稳定收入和良好信用是银行批准贷款的重要依据。
案例二：小微企业信贷＿____公司是一家成立不久的小微企业，主要从事电子产品的生产和销售。
由于业务发展需要，公司计划向银行申请 50 万元的流动资金贷款，贷款期限为 1 年。
银行在受理该企业的贷款申请后，对企业的经营状况进行了详细的调查。
银行工作人员不仅查看了企业的财务报表、纳税记录等资料，还实地走访了企业的生产车间，了解企业的生产流程、市场销售情况和未来发展规划。
同时，银行还对企业的主要负责人的信用状况和从业经验进行了评估。
经过综合分析，银行认为该企业虽然成立时间较短，但产品市场前景较好，企业负责人有丰富的行业经验和良好的信用记录，具备一定的还款能力。
然而，由于企业缺乏有效的抵押物，银行最终决定在要求企业提供一定比例保证金的前提下，批准了这笔贷款。
信贷业务的重要性
信贷业务的重要性在当今的经济社会中，信贷业务扮演着至关重要的角色。
它犹如经济运行的血液，为个人、企业乃至整个国家的发展提供了不可或缺的支持和动力。
对于个人而言，信贷业务可以帮助我们实现很多重要的生活目标。
比如说，当我们想要购买一套属于自己的房子，但手中的资金又不够时，住房贷款就成为了实现“安居梦”的关键途径。
通过信贷，我们能够提前拥有一个温馨的家，不必等到攒够钱才去实现这个梦想。
同样，在教育方面，学费贷款能够让那些经济条件暂时不宽裕的学生有机会接受更高层次的教育，为未来的职业发展打下坚实的基础。
此外，信贷业务还能在紧急情况下为个人提供资金支持，如突发的重大疾病需要支付高额的医疗费用，信贷就可能成为救命的稻草。
信贷业务对于企业的发展更是意义重大。
企业在成长过程中，往往需要大量的资金来进行扩张、创新和应对市场竞争。
新的商业机会可能突然出现，而企业的自有资金却可能无法及时满足需求。
这时，信贷就能发挥关键作用。
通过获得贷款，企业可以购置新的设备、扩大生产规模、研发新产品，从而提高生产效率和竞争力。
信贷还能帮助企业优化资金结构，降低财务风险。
例如，通过合理的信贷安排，企业可以在不同的债务期限和利率之间进行选择，以达到降低成本、提高资金使用效率的目的。
而且，在企业面临短期资金周转困难时，信贷可以充当“救急金”，帮助企业渡过难关，避免因资金链断裂而破产倒闭。
从宏观经济的角度来看，信贷业务对整个国家的经济发展有着巨大的推动作用。
它能够促进投资和消费，从而拉动经济增长。
当信贷资金流向实体经济，支持企业的生产和经营活动时，会带动就业机会的增加，提高居民的收入水平，进而刺激消费。
消费的增长又会进一步促进企业的生产和投资，形成一个良性的经济循环。
信贷业务还在调节经济结构方面发挥着重要作用。
政府可以通过信贷政策的引导，将资金投向重点产业和领域，如战略性新兴产业、基础设施建设等，从而推动产业升级和经济结构的优化调整。
然而，信贷业务并非没有风险。
信贷业务知识信贷业务本质
信贷业务知识信贷业务本质信贷业务知识：信贷业务本质在当今的经济生活中，信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、开拓市场，信贷业务都为其提供了重要的资金支持。
然而，要真正理解信贷业务，我们首先需要深入探究其本质。
信贷业务的本质，简单来说，就是一种资金的借贷行为。
在这个过程中，一方（通常是金融机构）将资金借给另一方（个人或企业），并约定在未来的某个时间，借款方需要按照一定的条件（如利率、还款方式等）归还本金和利息。
从金融机构的角度来看，信贷业务是一种风险管理的手段。
金融机构在发放贷款时，需要对借款方的信用状况、还款能力、借款用途等进行全面的评估和分析。
这是因为，如果借款方无法按时还款，金融机构将面临损失。
因此，金融机构会通过各种方式来降低风险，比如要求借款方提供抵押物、担保人，或者对借款方的财务状况进行严格审查。
对于个人来说，信贷业务可以帮助他们实现提前消费或者应对突发的资金需求。
例如，一个年轻人想要购买一套房子，但自己的积蓄不足以支付全款，这时他就可以向银行申请住房贷款。
通过贷款，他可以提前拥有自己的房子，并在未来的一段时间内逐步偿还贷款。
然而，个人在申请信贷时，也需要谨慎考虑自己的还款能力，避免因为过度借贷而导致财务困境。
对于企业而言，信贷业务更是发展的重要助力。
企业在扩大生产规模、研发新产品、开拓新市场等方面，往往需要大量的资金投入。
如果仅仅依靠企业自身的积累，可能会错失发展的良机。
通过信贷业务，企业可以获得所需的资金，从而实现快速发展。
但同时，企业也需要合理规划资金的使用，确保能够按时还款，以维护企业的良好信用记录。
信贷业务的核心在于信用。
信用是借款方能够获得贷款的关键因素，也是金融机构决定是否发放贷款以及贷款额度和利率的重要依据。
一个具有良好信用记录的借款方，往往能够更容易地获得贷款，并且享受较低的利率。
相反，信用记录不佳的借款方可能会面临贷款申请被拒绝或者需要承担较高的利率。
信贷销售技巧和话术
信贷销售技巧和话术在当今竞争激烈的金融市场中，信贷销售已成为一种重要的商业活动。
掌握一定的销售技巧和话术，不仅能够帮助销售人员提高业绩，还能提升客户的满意度。
以下是一些实用的信贷销售技巧和话术，供业界人士参考。
了解客户需求在开始销售之前，首先要了解客户的需求。
通过主动倾听与提问，了解客户的财务状况、信用评分、用途等信息。
这一步不仅能准确把握客户的需求，还能建立信任关系。
话术示例：- “请问您考虑申请信贷的主要原因是什么呢？这将帮助我为您提供更合适的产品。
”- “您有哪些特别的需求，比如资金用途或者还款期限？”提供个性化解决方案一旦了解了客户的需求，就可以根据其具体情况提供个性化的信贷方案。
个性化的服务将有助于增强客户的满意度，提高成交率。
话术示例：- “根据您的情况，我推荐我们的一款信贷产品，它的利率较低，而且还款期限灵活，非常适合您的需求。
”- “我们还有其他方案，例如无抵押贷款，您是否感兴趣？”解决客户疑虑在销售过程中，客户往往会有各种疑虑，例如利率、还款方式、隐性费用等。
作为销售人员，要能够及时识别这些疑虑并给予详细解答，以降低客户的顾虑。
话术示例：- “您提到的利率问题，我们的利率在行业内是非常具有竞争力的，并且会清楚地在合同中显示出来，绝无隐性费用。
”- “对于还款方式，您可以选择灵活的还款计划，一般我们会根据您的收入情况制定合适的还款方案。
”强调产品优势清晰地介绍信贷产品的优势将帮助客户更好地理解产品，从而增加成交意愿。
强调信贷产品的独特之处以及所带来的益处，能够有效吸引客户的关注。
话术示例：- “我们的信贷产品有快速审批的优势，通常在24小时内就能得到反馈，帮助您尽快获得资金。
”- “通过我们的信贷产品，您将能够有效管理现金流，避免资金的紧张，支持您的业务发展。
”建立信任与关系在信贷销售中，建立良好的客户关系至关重要。
信任不仅能促进销售，还能在客户需要再次贷款时，优先选择回归。
话术示例：- “我很高兴能够为您提供帮助，您有任何问题随时可以联系我。
优秀的信贷员都需要具备哪些贷前思维？
优秀的信贷员都需要具备哪些贷前思维？俗话说：良好的开端是成功的一半。
贷前调查作为发放贷款的第一关，对整个放贷过程都起着至关重要的作用。
可以说贷前调查的优劣决定了银行放贷风险的高低，只有在贷前调查时，信贷员全方位了解客户的情况，才能有效识别风险，保证银行贷款决策的正确性。
那么，作为一名信贷员在贷前调查时应该具备哪些思维呢？一、“客户七分在于选，三分在于管”思维做信贷业务，当客户拿到钱的那一刻开始，客户的主动权就大于了我们的主动权，如果客户是一个信守承诺的人，那么按照合同约定会按时还款，但如果客户并非是一个诚信之人，还款的主动权还在客户的手中，那么我们所面临的风险往往就是借出去的钱，有可能收不回来。
所以相对于贷中和贷后来说，贷前调查更为重要一些。
在贷前，信贷员就要有一种意识，那就是客户七分在于选，三分在于管，信贷风险就是从选择客户开始的，你不能为了从业绩而放松对客户的选择，把前期的客户端口开得很大，良莠不齐的客户你都去做，这样做的后果就是贷后不好管理，增加了贷款回收的难度，以及不良贷款率的上升。
贷前好好挑选客户，贷中认真审查客户，贷后有效管理客户，将贷前、贷中、贷后联系起来，才能极力避免一个不良贷款客户出现在银行中。
二、风险思维信贷机构经营的是信用，管理的是风险，风险管理能力是信贷机构的核心竞争力，而作为一名信贷员必须具备风险意识。
一笔贷款从申请、尽调、审核、发放到回收的每一个环节都充满了风险，其中最需要你注意的就是客户的信用风险，如果客户不能或不愿按照约定来偿还贷款的本息，那么就有可能导致银行或者其他的放贷机构的信贷资金遭受损失，也就是说如果客户的信用道德约束力下降，那么就有可能导致这笔钱收不回来。
所以在前期调查中，信贷员必须要有风险意识，要能判断出这笔钱是否存在风险；这个客户是否具有欺诈嫌疑；这个企业是否存在经营风险等等，当你把一个个风险都排除之后才能为贷款流程的后面几个环节提供准确的信息，降低信贷的风险，保证信贷机构的持续性发展。
信贷业务员话术技巧
信贷业务员话术技巧
1. 嘿，咱得像钓鱼一样有耐心啊！比如说，面对客户犹犹豫豫的时候，你别急着催，就像等鱼儿上钩，得慢慢来呀！要轻声细语地说：“您再好好考虑考虑，这机会真的很难得呀！”这样客户是不是就更愿意听你的啦？
2. 哇塞，要学会赞美客户呀！像“您这眼光真是独到啊！”然后再顺着客户的想法说下去，客户能不开心吗？比如客户说个什么观点，你马上跟上：“哇，您说得太对了，真不愧是行家呀！”
3. 嘿，得给客户画个大饼呀！“您想想，这笔贷款能给您带来多大的好处呀！”就像跟客户说：“您看，有了这笔钱，您可以实现好多梦想呢，那得多棒啊！”
4. 哎呀，别老是死板地介绍业务呀，得灵活点！就像聊天一样说：“您知道吗，我们这个信贷真的超划算的，不信您仔细听听。
”这样不是更吸引人吗？
5. 哟，要懂得倾听客户的需求呀！客户说什么，你就认真听着，然后说：“我明白您的意思了，那我们这样做是不是就可以解决您的问题啦？”这不就让客户觉得你很贴心嘛！
6. 嘿，要学会制造紧迫感呀！“这个优惠可就这几天有哦，错过了可就没啦！”就好比跟客户说：“您可得抓紧啦，不然就被别人抢走咯！”
7. 哇，和客户拉近关系很重要呀！“咱都是朋友啦，我肯定给您推荐最合适的呀！”像朋友一样和客户交流，多好呀！
8. 哎呀，说话得有底气呀！“我们的信贷绝对可靠，您放心就行！”让客户感觉你很自信，他也会更信任你呀！
9. 哟，有时候得用点小幽默呀！“您看，这信贷就像给您的生活加了把火，让您旺起来！”客户听了能不乐吗？
10. 嘿，要懂得把握时机呀！客户一有点意向，你就赶紧说：“那咱现在就办吧，早办早享受呀！”这样多干脆呀！
我的观点结论就是：信贷业务员得会这些话术技巧，才能更好地和客户沟通，促成业务呀！。
信贷领域警示教育案例
信贷领域警示教育案例最近，某大型银行爆发了一起信贷领域的严重违法案件，引发了公众对于金融行业乱象的担忧。
这起案件涉及信贷部门的一名员工以及一些客户之间的非法勾结，通过虚构贷款申请、收受好处费等手段获取不当利益。
这次案件让人们对于金融行业的诚信问题再一次警醒，需要加强对信贷领域的教育和监管。
首先，这起案件给我们带来了一个警示，即金融机构和员工对于信贷业务的诚信问题非常重要。
信贷是金融机构最重要的业务之一，也是金融机构与客户之间最直接的沟通方式。
如果信贷过程中出现了不诚信的行为，不仅会对金融机构的声誉造成严重损伤，还会对客户信任产生负面影响。
因此，金融机构应该加强对员工的诚信教育，建立起一套完善的内部监管机制，确保信贷业务的公开、公正和透明。
其次，这起案件也暴露了金融监管的缺失。
信贷业务是金融系统中最容易出现风险的环节之一，需要加强监管力度，严格审查金融机构的信贷业务运作。
监管部门应该建立起一套完善的监管制度和标准，对金融机构的信贷业务进行定期检查和评估，发现问题及时处理。
另外，监管部门也需要与金融机构加强合作，共同推动金融行业的健康发展。
最后，这起案件也提醒我们，个人在信贷领域要保持警惕，不要过度依赖信贷渠道。
信贷业务虽然可以满足个人对于资金的需求，但同时也存在着一定的风险。
个人在进行信贷业务时，要了解自己的还款能力和风险承受能力，不要盲目贷款或超前消费，以免陷入金融风险。
总之，这起信贷领域的违法案件给我们敲响了警钟，提醒我们在金融领域进行合规经营和合法操作的重要性。
金融机构要加强对员工的诚信教育和内部监管，监管部门要加强对金融机构的监管，并与金融机构加强合作，共同维护金融行业的良好秩序。
个人在进行信贷业务时也要保持警惕，不要过度依赖信贷渠道，提高金融风险意识。
只有这样，我们才能够建立一个安全、稳定和可靠的金融环境，为经济发展做出更大的贡献。
信贷业务经验分享稿
信贷业务经验分享稿尊敬的领导、亲爱的同事们：大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家分享我在信贷业务方面的一些经验和心得。
在接下来的时间里，我将结合实际案例，向大家介绍信贷业务成功的关键要素和应注意的问题。
一、信贷业务成功的关键要素1. 深入了解客户需求：在信贷业务中，我们要始终坚持以客户为中心的服务理念，深入了解客户的资金需求和还款能力。
通过与客户沟通，我们可以为客户提供更加合适的信贷产品，从而提高业务成功率。
2. 严格风险控制：信贷业务涉及到资金的安全，我们要时刻保持警惕，严格控制风险。
在办理信贷业务时，我们要严格按照政策要求，对客户资料进行审核，确保客户具备还款能力。
同时，我们要加强对客户的贷后管理，及时发现并解决潜在风险。
3. 强化团队协作：信贷业务涉及到多个部门和岗位，我们要强化团队协作，形成合力。
在业务办理过程中，各部门要密切沟通，确保信息畅通。
此外，我们还要加强对员工的培训，提高员工的业务素质和风险意识。
二、信贷业务中应注意的问题1. 防范信用风险：在信贷业务中，信用风险是我们需要重点防范的风险之一。
我们要加强对客户的信用评估，对于信用状况不佳的客户，要谨慎办理信贷业务。
同时，我们要建立完善的信用风险预警机制，及时发现并应对信用风险。
2. 提高服务质量：优质的服务是信贷业务成功的保障。
我们要提高服务质量，为客户提供更加便捷、高效的服务。
通过优化业务流程、提高员工素质等方式，不断提升客户满意度。
3. 创新信贷产品：随着市场的不断变化，我们要紧跟时代步伐，创新信贷产品。
针对不同客户群体，设计个性化的信贷产品，满足客户的多样化需求。
同时，我们要加强对新产品的宣传和推广，提高市场影响力。
总结：以上就是我在信贷业务方面的一些经验和心得。
我相信只要我们始终坚持客户至上、严格控制风险、强化团队协作等原则，努力提升服务质量和创新信贷产品，我们就能够在信贷业务领域取得更大的成功！谢谢大家！。
12.信贷员必需懂的贷前思维!
一、救急不救穷如果有两家急需周转资金的企业在申请贷款，一家是有很多订货单的企业，一家是拖欠员工工资的企业，你会把钱借给谁？显然，谁都能把钱借给订货单多的企业，虽然不把钱借给拖欠员工工资的企业，显得有些不道义，但是要记住，无论是银行，还是公司，他们只会把钱借给继续资金且有还款能力的企业和个人，而不会把钱借给换不起钱的企业和个人。
所以无论是咱自己借钱给朋友，还是我们做信贷，把钱借给企业或个人，永远都要记住这一条亘古不变的铁律——救急不救穷！二、嫌利息高的才是真正需要资金的，因为他们不会逾期很多客户在申请借款是，常常在贷款的金额、期限、利率等条件上，与咱们反复讨价还价，有很多信贷经理很不喜欢这类客户，但对于信贷老手来说，这才是真正的好客户，因为与斤斤计较的客户打交道，谈判虽然费力，但是贷款是安全的，因为他们借款时就考虑到了如何还款！所以美国著名销售大师汤姆•霍普金斯把客户的异议比作金子：“一旦遇到异议，成功的销售员会意识到，他已经到达了金矿；当他开始听到不同意见时，他就是在挖金子了；只有得不到任何不同意见时，他才真正感到担忧，因为没有异议的人一般不会认真地考虑购买。
”三、贷前做冤家，贷后做亲家曾有个银行给我说过：要想不被骗，就要善于辨别骗子，后来又有一个企业家跟我说，要想做好生意，首先要学会拒绝不好的生意。
在日本信贷业，有一句贷款圣经是这么说的，贷前做冤家，贷后做亲家。
这就是告诉咱们在贷款调查阶段，对借款人要像冤家一样，不留情面地严格审查，防止被借款人蒙骗。
但在贷款放出去后，千方百计和借款人搞好关系，帮助借款人搞好经营，解决困难，以保证贷款的安全回收。
四、永远都要记住“未贷先想收”李嘉诚有句商训叫“未购先想卖”，意思是说，在采购商品之前，一定要想着怎么把它卖出去，这样的生意才能成功。
同样，咱做信贷的也一定要记住，“未贷先想收”的信贷铁律，在贷款没有发放出去之前，就要想好怎么能把贷款收回来。
（来源于金融资讯）。
信贷逻辑与常识读后感心得
信贷逻辑与常识读后感心得第一篇嘿，朋友们！我最近读了这本《信贷逻辑与常识》，真的是让我大开眼界！一开始，我就被它吸引住啦。
书里讲的那些信贷知识，原来没有我想的那么复杂，反而挺有趣的。
比如说，关于怎么评估一个人的信用，以前我就觉得凭感觉呗，可书里告诉咱，那得有一套科学的方法，从收入到负债，从信用记录到消费习惯，一个都不能少。
这让我明白，信贷可不是随便玩玩的，得认真对待。
还有啊，书里提到的风险控制，这可太重要啦！以前我总觉得银行放贷就是给钱，现在才知道，背后有那么多的考量和计算，得把风险降到最低，不然银行就得吃亏。
这就像我们过日子，得精打细算，不能盲目冒险。
读完这本书，我感觉自己对钱的认识都上了一个台阶。
以前花钱大手大脚的，现在知道了信贷的逻辑，明白了每一笔钱的背后都有责任和风险。
以后我做任何跟钱有关的决定，都会多想想这本书里教的常识。
这本书真的很不错，推荐大家都读一读，说不定会让你的财富观念焕然一新呢！第二篇亲人们，我来和你们聊聊我读完《信贷逻辑与常识》的感受哈。
哇塞，刚翻开这本书的时候，我心里还犯嘀咕，会不会很枯燥啊？结果一读进去，根本停不下来！它让我知道了信贷世界里有好多门道。
就像找对象一样，银行放贷也要“挑挑拣拣”，看看申请人是不是“靠谱”。
以前我以为只要有抵押物就能贷款，读了书才明白，银行更看重你的还款能力和信用历史。
这就好比交朋友，光有表面的东西不行，得有真心和靠谱的品质。
而且哦，书里讲的那些信贷案例，让我觉得又惊讶又有趣。
有的企业因为盲目贷款，陷入困境；有的个人因为不懂信贷规则，给自己惹了一堆麻烦。
这让我深刻体会到，不懂信贷常识，真的会吃大亏。
读完这本书，我感觉自己好像多了一双慧眼，能看穿那些看似诱人的信贷陷阱。
也明白了在金钱的世界里，要保持清醒的头脑，不能被利益冲昏了头。
我觉得啊，不管是准备贷款的朋友，还是像我这样单纯想多学点知识的，都能从这本书里收获满满。
真的，不骗你们，快去读一读吧！。
信贷员早会励志小故事
信贷员早会励志小故事信贷员早会励志小故事1：一只鼬鼠要与一只狮子决战，狮子果断地拒绝了。
鼬鼠说：" 你害怕了吗?" 狮子说：" 如果答应你，你就可以得到曾与狮子比武的殊荣;而我呢，以后所有的动物都会耻笑我竟和鼬鼠打架。
"不要被不重要的人和事过多打搅，因为成功的秘诀就是抓住目标不放，而不是把时间浪费在无谓的琐事上。
信贷员早会励志小故事2：一个卖瓷碗的老人挑着扁担在路上走着，突然一个瓷碗掉到地上摔碎了，但是老人头也不回地继续向前走。
路人看到觉得很奇怪，便问：" 为什么你的碗摔碎了你却不看一下呢?" 老人答到：" 我再怎么回头看，碗还是碎的。
"信贷员早会励志小故事3：版乞丐到小王家乞讨，他给十块，第二天乞丐又去，又给十块，持续两年。
一天只给五块，乞丐：以前给十块，怎么现在给五块?小王：我结婚了。
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乞丐一巴掌打过去：妈的，你竟拿我的钱去养你老婆?启示：当提供免费服务让客户成为一种习惯，这种服务就不再是优势，而是劣势。
信贷员早会励志小故事4：去过庙的人都知道，一进庙门，首先是弥陀佛，笑脸迎客，而在他的北面，则是黑口黑脸的韦陀。
但相传在很久以前，他们并不在同一个庙里，而是分别掌管不同的庙。
弥乐佛热情快乐，所以来的人非常多，但他什么都不在乎，丢三拉四，没有好好的管理账务，所以依然入不敷出。
而韦陀虽然管账是一把好手，但成天阴着个脸，太过严肃，搞得人越来越少，最后香火断绝。
佛祖在查香火的时候发现了这个问题，就将他们俩放在同一个庙里，由弥乐佛负责公关，笑迎八方客，于是香火大旺。
而韦陀铁面无私，锱珠必较，则让他负责财务，严格把关。
在两人的分工合作中，庙里一派欣欣向荣景象。
其实在用人大师的眼里，没有废人，正如武功高手，不需名贵宝剑，摘花飞叶即可伤人，关键看如何运用。
信贷业务案例分析
信贷业务案例分析XXX在1997年元月向XXX申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。
然而，该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见。
尽管如此，B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。
由于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。
贷款到期后，XXX因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请。
B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。
然而，该笔贷款余额压缩至300万元，在2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。
XXX成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。
XXX注册资金50万元。
公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。
XXX成立初期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。
当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子。
然而，随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。
XXX申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收入偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。
这三处房产系XXX于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。
房屋使用功能为营业用房，在XXX贷款的抵押率为67％。
然而，经信贷人员调查发现，由于XXX尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。
XXX在经营不善、资金紧张的情况下，向XXX申请贷款，但经信贷员调查后发现，该贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。
信贷的逻辑与常识 看天吃饭
信贷的逻辑与常识看天吃饭
信贷的逻辑与常识是指信贷业务的原则和规律，以及信贷市场的常识和经验。
信贷是指金融机构向借款人提供资金的行为，通过借贷来促进经济发展和满足人们的资金需求。
以下是信贷的逻辑与常识的一些要点：
1. 风险与收益的平衡：信贷业务具有风险，金融机构在进行信贷时需要平衡风险与收益。
借款人的还款能力、担保品价值、借款用途等因素都会影响贷款利率和放贷额度。
2. 信用评估与风险控制：金融机构在进行信贷业务时会对借款人进行信用评估，评估其还款能力和信用状况。
同时，金融机构也会采取一系列风险控制措施，如设置贷款额度上限、要求担保品等，以降低风险。
3. 利率与利润：信贷业务的核心利润来源于贷款利率与贷款额度之间的差价。
金融机构根据市场情况和风险评估来确定贷款利率，以保证其信贷业务的盈利能力。
4. 信贷市场的供求关系：信贷市场的供求关系会对贷款利率和信贷条件产生影响。
当借款需求增加时，贷款利率可能上升；而当借款需求减少时，贷款利率可能下降。
5. 监管与合规：信贷业务受到监管机构的监管和合规要求。
金融机构需要遵守相关法律法规，确保信贷业务的合法性和稳健性。
总的来说，信贷的逻辑与常识是建立在风险控制、信用评估、利率确定、市场供求等基础上的。
金融机构在进行信贷业务时需要遵循这些原则和规律，并根据市场情况和风险评估来做出相应的决策。
信贷业务案例分析
信贷业务案例分析
（参考）
信贷业务是银行业务中最重要的一环，它是指银行为客户提供贷款和
信用资金支持，使客户可以利用资金实现其经济活动的金融服务。
在信贷
领域，银行需要仔细审查贷款申请、评估贷款风险、控制贷款政策和执行
贷款担保措施，以便于掌握贷款客户资质和风险，充分把握贷款客户的利
益和风险。
下面以具体案例分析银行信贷的流程与管理。
一、银行信贷管理事项
1、客户申请贷款前，银行应该根据客户的信用状况和信贷申请要求，明确贷款优惠程度，确定贷款的基本条件，包括贷款利率类型、贷款利率、贷款期限、贷款抵押、贷款担保等。
2、银行应该对客户的信用状况进行审查，例如客户违约率、贷款次
数有多少、贷款期限、还款渠道等，而违约客户要求降低利率或者延长贷
款期限，当贷款担保不够安全时，可以考虑要求客户提供额外的抵押物、
担保人或者限制客户的流动性资产，以降低贷款的风险。
3、银行应该定期检查贷款客户的信用状况，确保客户的还款能力，
提高贷款的安全性，也就是贷款的担保措施应该适时限制客户违约的可能性。
信贷励志小故事_信贷员早会励志小故事
信贷励志小故事_信贷员早会励志小故事如今贷款行业覆盖范围如此之广, 有许多五花八门的事情, 其中不乏许多励志的小故事. 下面是小编给大家整理的信贷励志小故事, 供大家参阅!信贷励志小故事篇一：富豪只贷1元却用50万债券作担保!美国, 华尔街, 某大银行.一位提着豪华公文包的犹太老人, 来到贷款部前大模大样地坐了下来.请问先生, 你有什么事情需要我们效劳吗?贷款部经理一边小心地询问, 一边打量着来人的穿着：名贵的西服, 高档的皮鞋, 昂贵的手表, 还有镶着宝石的领带夹子……我想借点钱.完全可以, 您想借多少呢?1美元.只借1美元?贷款部的经理惊愕了.我只需要1美元. 可以吗?当然, 只要有担保, 借多少我们都可以照办.好吧. "犹太人从豪华公文包里取出一大堆股票、国债、债券等放在桌子上, "这些做担保可以吗?贷款部经理清点后讲："先生, 总共50万美元, 做担保足够了. 不过先生……您真的只借1美元吗?"是的. 犹太老人面无表情地说.好吧, 到那边办手续吧, 年息为6%, 只要您付6%的利息, 一年后归还, 我们就把这些作保的股票和证券还给您……谢谢……犹太富豪办完手续, 准备离去.一直在一边冷眼旁观的银行行长怎么也弄不明白：一个拥有50万美元的富豪, 怎么会跑到银行来借1美元呢?他从后面追了上去, 有些窘迫地说："对不起, 先生, 可以问您一个问题吗?"你想问什么?我是这家银行的行长, 我实在弄不懂, 您拥有50万美元的家当, 为什么只借1美元呢?要是您想借40万美元的话, 我们也会很乐意为您服务的……好吧, 既然你如此热情, 我不妨把实情告诉你. 我到这儿来, 是想办一件事情, 可是随身携带的这些票券很碍事. 我问过几家金库, 要租他们的保险箱, 租金都很昂贵. 我知道银行的保安很好, 所以嘛, 就将这些东西以担保的形式寄存在贵行了, 由你们替我保管, 我还有什么不放心呢!况且利息很便宜, 存一年才不过6美分……信贷励志小故事篇二：富豪贷款5000元却用劳斯莱斯作抵押一富豪到华尔街银行借了5000元贷款, 借期为两周, 银行贷款须有抵押, 富豪用停在门口的劳斯莱斯做抵押. 银行职员将他的劳斯莱斯停在地下车库里, 然后借给富豪5000元两周后富豪来还钱, 利息仅15元, 银行职员发现富豪帐上有几百万, 问为啥还要借钱, 富豪说15元两周的停车场, 在华尔街是永远找不到的.穷人与富人的区别是什么?答案是思维.当穷人认为借钱是给自己增加负担的时候, 富人则把它看作提升收益的融资手段, 给你一根葱, 你是否能换到一条鱼?当穷人认为按揭买房要背负几十年的贷款时, 富人则认为是将明天的钱提前到今天使用, 看好商品的未来价格预期, 于是他们在商品房市场开放的头几年迅速资本积累.当穷人认为将钱存银行、买国债更安全时, 富人则考虑其他的投资产品, 将钱生钱, 远远跑赢CPI.穷人和富人都买商品, 穷人更多买消费品——买完以后从口袋里不断往外掏钱, 富人更多买投资品——买外以后从外面不断往口袋里面赚钱.信贷励志小故事篇三：包玉刚的贷款小故事在中国航运史上两个"船王"之一的包玉刚, 他开始创业的时候, 就是向朋友借的钱. 他借钱先买了一条破船, 然后用这条船去银行抵押贷款, 贷款下来后, 再买第二条船. 然后, 再用第二条船作抵押, 去买第三条船. 他就是采取这种抵押贷款的办法, 滚动发展起来的.有一次, 他竟两手空空, 让银行为他买来了一艘崭新的轮船. 他是怎样操作的呢?他跑到银行, 找到信贷部主任说：主任, 我在日本订购了一艘新船, 价格是100万, 同时我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议, 每年租金是75万,我想请贵行支持一下, 能不能给我贷款?信贷部主任说：你必须有担保. 他说：可以, 我用信用状担保. 什么是信用状?就是货运公司从他银行开出的信用证明. 很快, 包玉刚到日本拿来了信用状, 银行就同意了给他贷款. 船都没有造, 钱就给他了.故事中讲的是利用"抵押贷款"创业, 其实我们现实生活中也不乏这样的例子, 一般人都会觉得房地产商很有钱, 其实大多数地产商自身的现金流都不多, 买一块地皮要上亿甚至几十亿, 然后把房子做起来, 再花个几十亿, 有几个地产商有如此强大的现金流?他们也是利用"抵押贷款"和把购房者的资金先集合起来, 才能顺利把房子建好. 财力雄厚的创业者可以用金钱堆出一份事业, 资金欠缺的创业者, 就必须充分挖掘自己的智慧潜力.。
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销售环节
催收环节
贷后管理：逾期电催百态
涉及环节 配偶 亲朋 好友
具体现象
每一个不还钱的老公，都有一个离了婚的老婆。 每一个不还钱的老婆，都有一个以她名义贷款的老公。 每一个不还钱的子女，都有一个恨铁不成钢的父亲和一把辛酸泪的母亲。 每一个不还钱的兄弟，都有一个拍肿了胸口扛事儿，却总不行动的哥哥。 每一个不还钱的朋友，都有一个永远在路上帮他还钱，却还不成功的损友。 每一个不还钱的老板，都有一个帮他转账跑银行，却总“失职”的会计。 每一个不还钱的员工，都有一个薪水不够用或发不出工资的企业。 每一个不还钱的都很忙，总是在高铁高速，刚上飞机、开会开车中却永不回电话。 每一个不还钱的都生活在无讯世界，总是声称在地下车库、电梯间、在山里信号差。 每一个不还钱的总在看病却不住院，或者时刻在外地陪护住院亲友，总无时间转款。 每一个未还钱的客户，总是爱转错款、存错钱，各种操作失误。 每一个未还钱的客户，总是支付宝微信同时失常，各种原因转不了钱。 每一个未还钱的客户，总是上午还、下午还，立马办却总不能到账。 每一个未还款的客户，总是很惊讶，早汇了，怎么钱还没到账？我去了解下…… 每一个不打算还款的客户，总是假装不是本人，你找谁？接着装疯卖傻……
贷前准备：贷款产品
等额本息 月还款 6-18个月 有抵押物先息后本
手续费：**%
利息：**%
服务费：**% 有房产等额本息**%，先息后本**% 初审1工作日 外审2工作日内 异地审批1-2工作日 签约当天、次日放款 抵押物增加房产备案它项时间
贷前准备：提供资料清单
• 借款人身份、结婚证明（财产线索） • 担保人身份、结婚证明（财产线索） • 夫妻共同还款承诺书 • 申请人及配偶征信报告 • 主借款人主要账户银行流水
客户对贷 款主要需 求点
放款 额度大 销售人 员专业度
放款 速度快
贷前分析：进件条件
符合信 贷政策 经营可 持续性
进件条件
提供资 料真实
阶段性 负债分解 具备偿 还实力 良好信用
贷前分析：案例分享
授信 •1、背景好：公务员身份 •2、学历高：精通梵文 •3、有车产：宝马一部 •4、抵押物：紫金钵盂 锦襕袈裟 放款前提：保单，优先受偿 小贷、融租、保理均可
审批（企业各项指标综合评判）
• 状况
外审（细节关注，内审回复） • 状况 内审（报告初步完成） - 电话核准 - 网络搜寻 - 人脉、反欺诈 - 现场关键负责人访谈 - 财务、经营现场核查 - 关注细节
贷前调查：内、外审核查印证
资料 核查 反查
人脉 背调 电话 网络
证照 纳税 银行 流水 交叉 印证
目前贷款市场基本状况
~ 监管
~ 普惠金融
~ 游离
P2P、
银行
小贷、 消金、融 租类金融
现金贷 衍生金融
超利贷
零用贷
年利率：20-500%
•P2P本无吸储放贷资质 •宣称：操盘配置、投资咨询培训 •民营为主，省内国有：徽盐 •零用贷：门槛额度低，周还款 •现金贷：大多无资质（互联网小 贷除外），规模大风险收益高
用途
规范、高效、反欺诈，发展信息化必然需求（金融理解） 1、不习惯、工作量增加了 2、灵活性差，不如当初口头汇报，当面签字省事 3、软件高效、高频是风控、运营、财务的事，就希望少麻烦 4、更关注：业务管理方便（准入）、放款快（跟踪审批）、额度大 1、发生风险，追责有痕迹可循 2、资料规范，免受销售经理“折磨” 3、反欺诈平台、信息匹配、逾期提示 4、更关注：外部数据引用、控逾、贷后管理规范 1、资金计划统筹方便，进出账划扣省时省力 2、应付金融办临时、经常性检查调档方便 3、高效快捷，免得放款催催催，还款查询催催催 4、更关注：系统稳定、兼容、扩容性强（自定义） 管理、决策层从业背景不同、关注着眼点不同 1、流程合规，规避操作过程的盲点、道德风险 2、运维正常，数据统筹科学，方便总结及汇报 3、便于调整战略发展规划，结合市场完善产品 4、通过数据分析拓宽经营思路，目标任务分解细化 5、审批弹性，可查询及追溯性强
未核准车产信息、负债协议、 还款证明、通讯录等
贷后管理：常规流程
日常维护
• 各职能部门做好客户“售后”工作，并引导代 为推荐新客户 • 保持良好的关系；及时发现客户存在的问题
警示性提醒
• 客户出现不正常经营 • 出现在市场上大规模的不正 常融资 • • 逾期 坏账——配合催收法务部门做好催收工作
贷前分析：准入、禁入、谨慎授信
农林
同行业 类同行
鱼畜 养殖
钢贸 矿业
商贸 流通 洗浴 批发 零售
生产 制造
足疗 KTV
建筑 工程
综合 服务
房地产 开发
路边摊
贷前准备：信贷政策简略
个体、小微公 司、自雇人士 进件主体
销售额大于20万， 低于2000万元 规模要求
借款主体、担保 人：18-65周岁 年龄限制
现场 盘点 票据 核算 合同 履约
贷前调查：内审核查细则
1. 同行、银行违约记录反馈 2. 借款意图、关联企业再核查 3. 隐形负债再确认 4. 借款主体还款习惯及其它
1. 进件准入资质审核 2. 资料真伪印证、材料交叉印证 3. 资产负债及行业风险分析 4. 原进件机构关联性核准 5. 其他隐形风险核查
身份材料
• 廉政确认函 • 贷款申请书 • 其他增信证明材料
其他
法人材料
• 主体证照 • 企业银行征信报告 • 董事会决议 • 企业参控股、财产线索 • 近一年大额购销合同 • 今年度、月度财报 • 企业常用账户银行流水 • 其他
贷前调查：风控开展进程
• 状况 - 理顺客户信息，收集有效凭证 - 提供授信依据，判断潜在风险 - 确认授信额度。
同事
本人忙
其他套路
贷后管理：催收反催收，策略应对
影帝
暴力催收
催收？ 你排老几
自残
电话（借口）
辱骂中伤
全程 摄像
网吧 洗澡 签合同 代刷
问题总结及处理
质量
任务指标
质量甄选 贷款管理 接单执行
销售部
风控部
数据 真实 信息全
筛选 甄别 反馈快
中介包装
恶意隐瞒
用款违约
评估 预测 跟踪紧
客观
用款违约
“结晶”所带来后果
客服部
管理层、技术部、人事行政、财务部等
“净化仪”工作原理
贷前分析：授信管理细则分类
客户分析
循序增强的 催收手段及 客情维护
细则 分类
贷前调查
前期的资料收集 有效的风控排除
放款前提落实与 管理
签约授信
贷后管理
\抵押 贷款方 式灵活
拒件 •1、背景差：高风险保镖 •2、犯罪史：500年徒刑 •3、有逾期：金箍棒不还 •4、无押物：财产不明 •5、催收难：无固定场所 • 擅长变化
•1、工作属高危禁贷业 •2、抵御风险能力差 •3、无固定还款来源 •4、押物变现渠道窄 •5、收益周期长，十年后 才有培训、香火收入
拒件
•1、老家有自建房 •2、知名度高有偿还能力 放款前提： 当地土地、龙王庙担保 花果山土地流转证抵押 水果采摘应收款作保理 授信
内审 核查
1. 红盾信息、法院、代码网 2. 中登网：应收账款 3. 中国土地市场网：土地信2. 业务经营状况了解 3. 车房产、有价资产构成 4. 负债结构、时间深入了解 5. 尽职调查其他巡查
贷前调查：反欺诈核查
雪中送炭
锦上添花
火上浇油
趁火打劫
谋财害命
玩火自焚
小贷公司定义与特征
股东高管 金融办 审批监管 注资要求 工商特许 经营范围 名称含 “小额贷款”
小额贷款公司是由自然人、 企业法人或其他社会组织投 资设立，不吸收公众存款， 经营小额贷款业务的有限责 任公司或股份有限公司。
综合利率 最高限制
单笔放款 最高限制
经营 环境 存货 日期
购销 合同
员工 面貌 设备 能耗
灰尘
进出库 单据
细节判断
贷前调查：经营信息链
贷前调查：授信依据
看行业产品
看收支状况 看资产负债 看借款人
1.根据产品利率 2.评定风险指数 3.判断客户准入
授信签约
身份证、结婚证、企业证照、 有价证券、财产证明
外审未核准流水 流水补充信息
催收
贷后管理：人为至逾期风险分析
涉及环节 客户环节 中介 （同业） 环节 风控环节 恶意信贷（材料伪造、虚假繁荣）。
具体现象
习惯性拖欠，综合考虑各家违约成本，选择性还款。 前期收取客户高额佣金（3-6%），致使客户后期还款反感。 替客户包装、融资，并进行欺骗性虚假承诺。 直接为客户代还款数月，继而不还，存在恶意欺骗性。 与客户合作，虚高或违例授信，存在渎职风险。 与销售合作，缺乏授信公立性，存在道德风险。 前期收取客户高额回扣好处费，为客户“代言” 。 代客户过桥融资，收取高息，且对客户还款倾向恶意引导。 与催收人员达成逾期默契，引导逾期，分享催收提成、销售提成利差。 “圈羊”现象，每月引导客户不要还清，长期逾期坐享收益。 替客户垫还部分逾期款，收取高息。 直接放贷给客户(拉货抵押) 或者以次充好高价抵债收佣。 替客户过桥融资，收取佣金，催款力度倾向。 直接索取大额回扣，替客户“扛账”（承诺代为敷衍公司催讨）。
本地、外地有车房、 有公司（本籍担保） 户籍限制
信贷政策简略
征信要求
诉讼及负面
主体重复
贷款禁止
股市、楼市、民间 近三年无经济案件被告 同一实际控制人、法人， 当前无逾期，近 借贷、娱乐行业以及 期逾期30天3次内， 记录，企业存在重大异常 原则仅限一次授信 国家禁止投入领域 及社会影响负面 不得多主体借贷 逾期90天1次内
征信记录