风险管理整理

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海关工作人员在风险管理中的数据分析与方法

海关工作人员在风险管理中的数据分析与方法随着全球贸易的不断发展和国际合作的日益紧密，海关工作人员在保障国家安全、促进国际贸易顺利进行等方面扮演着至关重要的角色。

在这个日益复杂多变的全球化时代，海关工作人员需要借助科技手段和数据分析方法来提高工作效率和准确度。

本文将探讨海关工作人员在风险管理中的数据分析与方法。

一、数据收集与整理海关工作人员需要从各个渠道收集与贸易有关的数据，以便进行分析与评估。

首先，他们可以通过海关系统收集各类进出口货物的数量、价值、国别、产品种类等信息。

其次，他们还可以利用国际贸易数据库、商业数据库和航运数据库等工具获取更加详细和全面的数据，以便更好地了解贸易伙伴的背景和行为。

在收集数据的同时，海关工作人员还需要进行数据整理和清洗，以确保数据的准确性和完整性。

二、数据分析与模型构建在收集和整理完相关数据后，海关工作人员可以利用数据分析工具来挖掘其中的信息和规律。

常用的数据分析方法包括统计分析、数据挖掘和机器学习等。

通过这些方法，海关工作人员可以对贸易数据进行分类、聚类、预测和关联分析，从而识别出潜在的风险和异常情况。

此外，海关工作人员还可以构建合适的数学模型来分析数据。

例如，他们可以利用贝叶斯网络、决策树和支持向量机等方法建立起风险评估模型，以评估和预测特定进出口货物的安全性和合规性。

通过建立模型，海关工作人员能够更加准确地洞察贸易背后的风险和潜在问题。

三、数据共享与合作与其他相关部门和国际组织的数据共享与合作对于有效的风险管理至关重要。

海关工作人员应该积极与贸易伙伴、执法部门、情报机构和国际海关组织等进行信息共享和合作。

通过共享数据和信息，海关工作人员可以更好地了解全球贸易情况，增强风险识别和监控的能力。

四、数据可视化与决策支持数据可视化是指将复杂的数据以图表、图像等形式展现出来，使海关工作人员能够更加直观地理解和分析数据。

通过数据可视化工具，海关工作人员可以将大量的贸易数据进行可视化，以便更好地发现数据背后的规律和趋势。

山东财经大学金融二专最新金融风险管理整理后

一、名词解释：1.金融风险：是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。

2.风险暴露：未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露3.汇率风险：由于汇率的变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性。

可细分为交易风险和折算风险：前者是指因汇率的变动影响日常交易的收入，后者是因汇率的变动影响资产负债表中的资产价值和负债成本。

4.购买力风险：又称通货膨胀风险，由于一般物价水平的变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性。

5.本金风险：金融机构有可能收不到或不能全部收到应得的资产或价款而面临的损失的可能性。

6.重置风险：当交易对手违约而造成交易不能实现时，未违约方为购得金融资产或进行变现就需要再次交易，这将有可能遭受因市场价格不利变化而带来损失的可能性。

7.系统性原则：除了对经济活动的每一环节、每一项业务进行独立分析外，还应特别注意各个环节、各项业务之间的紧密联系。

经济主体面临的整体金融风险可能大于也可能小于其单个金融风险的总和。

8.成本效益原则：风险管理收益的大小取决于因风险管理而避免或减少的损失大小。

一般来说，随着金融风险辨别活动的进行，辨别的边际成本会越来越大，而边际收益会越来越小，所以需要权衡成本和收益，以选择和确定最佳的辨识程度和辨识方法。

9.压力测试：通过构造、模拟一些极端情景，度量资产组合在极端情景发生时的可能损失大小。

二、简答论述1.金融风险的来源分析：（1）未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露(Risk Exposure)。

（2）金融风险来源于风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性。

风险与暴露如影随形，紧密结合。

没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险了。

同时，暴露与风险又具有不同的内涵，暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性。

风险暴露的程度可以用暴露和风险同时加以刻画。

如贷款的信用风险暴露等于该笔贷款目前的信用暴露于违约损失率的乘积。

银行从业资格考试〈风险管理〉第5章操作风险管理知识点整理

第5章操作风险管理1、操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

2、操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。

3、内部欺诈、失职违规、员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

4、内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等。

5、失职违规主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。

员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。

6、商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种（1）自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；（2）意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其胜任或不能正确处理面对的情况；（3）意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

7、核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

8、可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中。

9、有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

10、备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。

系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

11、外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。

12、操作风险识别方法：自我评估法、因果分析模型。

13、操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。

整理实验室风险管理措施方案

28
化学品标签应有显著完整清晰
化学品包装物上应有符合规定的化学品标签；当化学品由原包装物转移或分装到其他包装物内时，转移或分装后的包装物应及时重新粘贴标识。化学品标签脱落、模糊、腐蚀后应及时补上，如不能确认，则以废弃化学品处置
29
制定危险实验、危险化工工艺指导书、应急预案
指导书和预案上墙或便于取阅；按照指导书进行实验；实验人员熟悉所涉及的危险性及应急处理措施
42
学校建有危险品仓库、化学实验废弃物中转站，对废弃物集中定点存放
危险品仓库、化学实验废弃物中转站须有通风、隔热、避光、防盗、防爆、防静电、泄露报警、应急喷淋、安全警示标识等管控措施，符合相关规定，专人管理；消防设施符合国家相关规定，正确配备灭火器材（如灭火器、灭火毯、沙箱、自动喷淋等）；若是实验楼内暂存库，必须有警示、通风、隔热、避光、防盗、防爆、防静电、泄露报警、应急喷淋等管控措施，面积小于30m2；不混放、整箱试剂的叠加高度不大于1.5米；暂存库不能在地下室空间
27
实验室内存放的危险化学品总量符合规定要求
原则上不应超过100L或100kg，其中易燃易爆性化学品的存放总量不应超过50L或50kg，且单一包装容器不应大于20L或20kg；单个实验装置存在10L以上甲类物质储罐，或20L以上乙类物质储罐，或50L以上丙类物质储罐，需加装泄露报警器及通风联动装置。可按50平米为标准，存放量以实验室面积比考察
10
通风橱的配置合理、使用正常、操作合规
根据需要在通风橱管路上安装有毒有害气体的吸附或处理装置（如活性炭、光催化分解、水喷淋等）；任何可能产生高浓度有害气体而导致个人曝露、或产生可燃、可爆炸气体或蒸汽而导致积聚的实验，都应在通风橱内进行；进行实验时，可调玻璃视窗开至据台面10-15cm，保持通风效果，并保护操作人员胸部以上部位；玻璃视窗材料应是钢化玻璃。实验人员在通风橱进行实验时，避免将头伸入调节门内；不将一次性手套或较轻的塑料袋等留在通风橱内，以免堵塞排风口；通风橱内放置物品应距离调节门内侧15cm左右，以免掉落

金融风险管理重点整理

第一章1. 金融风险：是指由于金融变量的变动所引起的资产组合的未来收益偏离其期望值的可能性和幅度。

其中，定义中的期望收益是可以预计的平均收益，因而具有确定性；金融风险则是指未来收益偏离预期收益的波动值或标准差，因而具有不确定性。

因此不能用期望收益来衡量金融风险。

2. 金融风险特点：不确定性、客观性、主观性、叠加性（同一时点上的风险因素会交织在一起）和累积性（风险会不断累积，最后发生质的变化）、消极性与积极性（金融创新和约束作用）并存3. 金融风险分类按照能否分散：系统风险和非系统风险按照驱动因素（形态）：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等4. 金融市场风险：是指由于金融市场变量的变化或波动而引起的资产组合未来收益的不确定性。

筹资流动性（Fund Liquidity），也称为现金流或负债流动性，或资金流动性，或机构流动性，主要用来描述金融机构满足资金流动需要的能力。

筹资流动性风险是指金融机构缺乏足够现金流而没有能力筹集资金偿还到期债务而在未来产生损失的可能性。

市场流动性（Market Liquidity），也称为产品或者资产流动性，主要指金融资产在市场上的变现能力，也就是在市场上金融资产与现金之间转换的难易程度，经常用广度或宽度、深度、即时性、弹性等四维概念来刻画。

市场流动性风险是指由于交易的头寸规模相对于市场正常交易量过大，而不能以当时的有利价格完成该笔交易而在未来产生损失的可能性。

5. 市场风险分类证券价格风险：指证券价格的不确定变化而导致行为主体坐未来收益变化的不确定性汇率风险：由于汇率变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性利率风险：由于市场利率水平的变动而引起的市场行为主体未来收益的不确定性。

购买力风险：又称通货膨胀，是指由于一般物价水平的变化而导致行为主体的不确定性市场风险的特点：市场风险除了具有前文所述的金融风险共有的特性之外，还具有以下特点：（1）市场风险主要由证券价格、利率、汇率等市场风险因子的变化引起。

金融风险管理整理

名词解释1.接触传染机制：由于金融活动的经济主体之间存在的密切而复杂的债权债务关系或业务联系,一是某个经济主体因金融风险遭受巨额损失以至于不能保持其流动性,必然通过资金或业务联系影响到其他经济主体,单个或局部的经济困难可能演变为全局性的金融动荡.2.区域金融协同监管：指在经济合作的基础上,加强区域内各国金融运作和监管的配合协调,鼓励区域成员进行及时、准确的信息披露,鼓励国家当局高度重视来自区域监督的信息.3.金融风险管理制度化：现代金融风险管理在组织制度上越来越严密,形成了由金融机构发董事会及其高级经理直接领导的、以独立风险管理部门为中心、与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统.4.金融风险管理全球化：金融全球化的趋势一方面使金融主体可以在全球范围内建立最优的投资组合,另一方面也增加了风险管理的复杂性,金融全球化背景下的风险管理,无论在风险来源和性质上,还是在风险管一技术上都变得越来越复杂,在这种趋势下,要求金融机构更加注意综合衡量和管理在全球范围内的风险承担,系统防范在世界任何地方可能发生的不利事件.5.银行危机处理：为了保护公共利益,维护公众信心,保持银行体系稳定,监管当局建立了一系列银行危机处理制度,以便将银行可能破产倒闭造成的损失降低到最低限度.6.金融风险监管体制：是指金融风险监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度.7.关系人贷款：指商业银行向商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属,以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织所发放的贷款,关系人货款容易造成银行贷款失误,形成不良贷款.8.金融安全网：为了保持整个金融体系的稳定,防患于未然,当某个或某些金融机构发生一些问题时,动员各种力量,采取各种措施,防止其危机向其他金融机构和整个金融体系扩散和蔓延,这样的保护体系可以形象的比喻为“金融安全网”financial safety net.9.证券自营业务风险：指证券公司在自营业务中产生的各种风险,其风险来源既有一般性投资风险,也有机构投资风险,具有广泛性和综合性,主要有投资对象风险、交易方式风险、企业风险、市场风险. 10.安全作业区：指投资银行证券公司在并购前对目标公司进行详尽的审查和评价,从而为并购活动设计出的一个可抗衡风险的并购活动区域.11.保险投资：保险投资指保险公司在组织经济补偿过程中,将积聚的各种保险资金加以运用,使资金增值的活动.12.保险产品定价：指保险公司根据以往的数据和经验,并且考虑预期经营成本和预计损失等因素,综合考虑保险公司和投保人双方利益后对保险费率的厘定,即对保险产品进行定价.13.信用等级转换率：指借款人本年度的信用等级在一下年度里该信用级别水平发生转换的概率,这个概率可以衡量借款人由于信用等级下降所带来债务价值变动的信用风险. P25014.信用经理人:指摩根依据信用度量值这一方法的基本原理和思路设计出的以微软公司视窗95或NT为平台的软件产品,通过这一软件人们可以对信用产品的信用风险进行科学地度量.15.风险加价：指市场认为银行面临流动性危机而以更高的风险要求银行对定期存款、储蓄存款尤其是大额存款证以及货币市场借款等支付比其他本地同规模银行更高的利率.16.主动负债：这是银行负债流动性管理最根本和最主要的办法,其实质就是非存款负债管理方法,该方法主张银行通过积极主动地借入资金的方式来维持资产流动性,支持资产规模的扩张,获取更高的盈利水平.17.货币互换：货币互换交易是对长期的外币融通最常用的避险方法,在货币互换交易的安排下,交易双方首先按固定汇率在期初交换两种不同货币的本金,然后按预定的日期和利率进行一系列的利息互换,到期日按事先决定的汇率将本金再换回来.思考题：1、金融风险管理的产生主要与哪些因素有关①金融风险的产生与经济体制密切相关.市场经济是一种风险经济,在市场经济体制下,金融风险无处不在,无时不有.市场经济越发达,金融的地位越重要,金融风险也就越突出.②金融监管与金融风险是彼消彼长的关系.一方面,放松监管或监管不力产生加大金融风险.另一方面,金融风险的大量出现加大了金融监管的难度,使金融监管当局唯于应付.③金融内部控制不严是导致金融风险产生的重要原因.如果没有一个健全的内部控制机制和良好的公司管理机制,使得金融风险失去了制度的约束和防范,从而为金融风险的产生提供了制度上的生成基础.④金融创新与金融风险关系密切.一方面,许多金融创新工具具有风险管理的功能.另一方面,每一种金融创新本身都存在着风险.⑤金融投机可以引发加剧金融风险,严重时可以导致金融机.金融资产的价格如股价,在投机资本的纵下短期由暴涨暴跌,人为地形成金融风险.⑥金融风险的产生并非完全源于金融体系外部,金融风险与金融环境关系密切,金融环境的可变能加大金融风险甚至引发金融危机,也可能减低金融风险,提高金融体系的稳定性.2、金融全球化与金融风险的关系如何如何防范金融风险的国际传递必须以全球金融的角度出发,作适应金融全球化技术性安排发展的制度性安排,以实现全球金融可持续发展和繁荣.①审慎有序地推动资本项目自由化.资本项目自由化使国际短期资本在国际间自由流动成为可能.②加强对私人资本流动的约束.大量国际私人资本流入新市场经济制造成了不可持续的繁荣,而这些资本快速回撤加剧了金融危机的深华和蔓延.③改进汇率制度安排.许多国家在金融危机后转向了自由浮动汇率,并加以政策干预.④加强域金融协同管理.从国际金融危机的发生及在国际上传递的事实看,加强域性金融协同监管十分重要.3、简明地归纳金融风险管理的一般过程.①风险识别.它是指对经济主体面临的各种潜在的风险因素进行认识,鉴别和分析,它是金融管理的基础环节.它首先原分析经济主体的风险暴露,其次要进一步分析金融风险的我国特征.②金融风险的度量.它是对金融风险水平的分析和估量.包括衡量各种风险导致损失的可能性的大小以及损失发生的范围和程度.风险度量是风险识别的延续.③金融风险管理的决策与实施.在风险识别和度量的基础上,风险管理者就要采取措施以减少金融风险暴露,将金融风险水平控制在可承受的范围之内.首先确定风险管理策略,其次,需要制定具体的行动方案.④金融风险的控制.它是指风险管理措施实施后的检查,反馈和调整,确保风险管理方案得以落实.4、结合现实,思考在实践中如何运用适宜的金融风险管理策略.金融风险管理策略是指受险主体在特定环境下所采取的管理风险措施.1金融风险的预防策略.在风险尚未导致损失之前,经济主体采用一定的防险性措施,一防止损失实际发生或将损失控制在可承受的范围内的策略.2金融风险的规避策略.经济主体根据一定原则,采取一定措施避开金融风险,以减少或避免由于风险引起的损失.例如,银行在发放贷款时,倾向于发放短期的,以商品买卖为基础的自偿性流动资金贷款,而对固定资产项目贷款采取十分谨慎的态度.3金融风险的分散策略.在证券市场中,投资者不应将资金集中投入某一种证券,而应分散地投资于多种证券,若一些证券的市场价格下跌,投资者将受损.而另一些证券市场价格可能上升,投资者又可受益,盈亏相抵.面临的非系统性风险总体缩小.4金融风险转稼策略.指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体.如：经济主体可以向保险公司投保,以保险费为代价,将风险转稼给保险公司.5金融风险对冲策略.经济主体可以通过进行一定的金融交易,来对冲其面临的某种金融风险.套期保值者可以采取与其现货市场相反的方向进行远期,期货交易的方法,将未来的价格固定下来,使未来价格变动的结果中性化,到达保值的目的.6金融风险补偿策略.如：银行在发放贷款时,经常要求贷款人以其自有财产或第三方财产作为抵押品,以贷款到期而贷款人无力偿还时,银行有权处理抵押品或质押品,并优先受偿以处理所得抵偿兼贷款的本息.5、概述银行监管和证券监管的主要内容.一银行风险监管的内容：1银行准入管理.对银行开业的审查、登记、注册,是银行监管的起点,银行监管当局判断准入的标准既有量的标准,也有质的标准.2银行日常监管,监管当局制定各项预防性的谨慎监管规则,并通过现场检查和非现场检查对商业银行的日常经营管理进行考察和约束：1、谨慎监管规则.2、现场检查.3、非现场检查.3存款保险制度.存款保险制度要求按受存款的金融机构为其吸收的存款向存款保险机制投保,当投保机构发生危机无理支付存款时,由存款机构代为支付限定数额的保险金.4银行危机处理与退出管理.1、银行危机处理.2、银行市场退出管理.二证券风险监管的内容.1证券发行监管.1、注册制.在注册制下,发行人在发行证券前须按照法律规定向证券监管机构申请注册登记,同时依法提供与发行证券有关的所有资料.2、核准制.在核准制下,发行人的证券发行申请须经监管机构审查批准方能生效.2证券交易监管.1、证券上市制度.2、市场交易规则.3、信息持续披露制度.3上市公司收购监管.上市公司收购是指为取得或巩固对某一上市公司的控制权而大量购入该公司发行在外的股份的行为.收购一般要经过三个阶段：一是初始阶段；二是吸纳阶段；三是要约阶段.4证券公司监管.证券是从事证券业务的机构或个人.由于证券公司是证券市场的中介和纽带,对证券公司的规制是证券监管的重要内容.1、证券公司市场准入2、证券公司行为规范3、证券公司经营状况监6、西方商业银行风险估计方法有哪些如何估计我国商业银行的风险目前我国商业银行的风险状况如何1、风险资本法.风险资本,即CARcapital at risk,是从客观的风险测量为基础计算的资本数量.新资本协议主要由“三大支柱”组成,最低资本规定,监管当局的监督检查与市场纪律.2、受险价值法,在商业银行风险估计的各种方法中,受险价值法value at risk ,var最为引人瞩目.Var是指在正常的市场条件下和给定的置信水平下,金融参与者在给定的时间区内的最大期望损失.3、风险调整的资本收益法.风险调整的资本收益法risk adjusted return on capital, Raroc信妥银行创设,是收益与潜在亏损或VaR值的比值,是一种新的银行业绩衡量与资本配置方法,使用这种方法的银行在对资金使用进行决策时,又以盈利的绝对水平作为评判基础,而是以该资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据.4、信贷矩阵模型.信贷矩阵模型又译信贷度量制方法,该模型以信用评级为基础,计算某项贷款或某组贷款违约的概率,然后计算上述贷款,同时转变为坏帐的概率.该模型通过VaR数值的计算,力图反映出银行某个或整个信贷组合一旦面临信用级别变化或拖欠风险时所应准备的资本金数值.5、全面风险管理模式.所谓全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位以及各个种类风险的通盘管理,这种管理要求将信用风险、市场风险、其他风险及包含这些风险的各种金融资产与资产组合,承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中.对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,且依据全部业务的相关性对风险进行控制个管理.7、如何科学构建商业银行风险管理的组织体系P130商业银行风险管理的组织体系由商业银行自身的风险管理、金融监管、行业自律、市场约束等几个方面组成,其中商业银行自身的风险管理是基础,金融监管、行业自律和市场约束是补充.从商业银行内部来看,应设立风险管理委员会,风险管理委员会下设专职的风险管理部门,其他每一个部门都要履行相应的风险管理职责；应将风险管理职责落实在每一个部门、岗位、每一个人,应将风险管理机制贯穿于银行经营管理活动的始终；加强风险管理人才的培养,建立准确、及时、完整的信息系统,实行审慎会计原则.8、简述证券公司对并购的目标公司审查的主要内容.P155证券公司对并购的目标公司审查主要包括：（1）产业环境分析.企业所处的产业或所处的行业是对企业直接影响作用最大的企业外部环境.一方面,要对产业状况进行分析.另一方面,要对产业结构进行分析.（2）财务状况分析.主要根据目标公司公布的年度财务报告、中期报表等提供的财务数据进行分析.（3）经营能力分析.在整个评估过程中,充分考虑各个企业的收购目的和了解目标公司出售的动机,将有助于掌握审查的重点,协助估算其价值以及拟定价格谈判策略.（4）税务评价.收购企业的全部过程涉及的税务问题主要包括：收购企业的税务结构及状况,印花税,资本增值税等.（5）法律评价.法律评价的目的是为了确认收购和经营企业的法律风险.9、试分析保险监管与保险公司风险管理的内容.1保险公司风险管理就是与保险公司计划、组织、指挥和协调等其他管理过程相联系的,并在费用合理支出的基础上将意外损失后果减少到最低限度,旨在处理潜在意外损失的管理过程.保险监管是保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险公司进行严格的监管.2二者主体不同.保险公司风险管理是保险公司自身进行风险处理.保险监管则是政府部门对保险公司的监管.3管理的手段不同.保险公司的风险管理技术包括：一是规范业务管理,完善“两核”制度,二是规范财务管理,强化偿付能力管理,三是充分运用再保险分散风险,四是科学进行保险投资管理,五是建立以人为本的高效管理模式,六是完善和加强对保险公司的监管.保险监管则是实施两个层次的偿付能力监管,即正常层次的偿付能力监管和偿付能力额度监管.4偿付能力既是保险公司风险管理的核心,也是保险监管的核心.5保险公司风险管理和保险监管相辅相成,共同对保险公司的风险进行管理.10、基金管理公司面临哪些风险对每种风险应如何管理和防范1.募集风险：不论是封闭式或开放式基金,在募集期间,根据国家的有关规定必须达到公告所募集份额的一定比例,否则该基金不能成立,因此,作为基金的管理人,有可能因基金募集失败而承担募集费用.2.品种风险：作为管理人,其产品品种的开发是其生命线,基金品种的设计应适销且具有生命力,否则基金难以募集,即使募集成功,也会由于其不适应当前的投资环境在运作中出现困难.3.财务风险：从广义上讲,基金管理公司财务风险就是基金管理公司而临的各种导致财务损失的可能性,从狭义上讲,基金管理公司的财务风险指基金管理公司支付债务的拖欠风险.4.流动性风险：流动性风险是世界各国开放式基金面临的共同挑战,开放式基金流动性风险是指其所持资产在变现过程中价格的不确定性与可能遭受的损失.5.投资风险：基金管理公司因投资过程中具有不确定性而导致投资本金和收益损失的可能性称为投资风险.1.对募集风险的管理和防范：在基金发行前,做好市场调查和定位.选择适当的基金受益凭证销售方式2.对品种风险的管理和防范：对投资者需求进行分析不断创新,开发新的基金品种3.对财务风险的管理控制基金管理公司自身经营过程中的内部管理风险谨慎选择投资对象,严格控制经营计划外的投资拖欠风险,提高基金管理公司的资金使用效率分析判断市场情况,尽量减轻通货膨胀风险和外汇风险对基金管理公司财务效益的负面影响.4.对流动性风险的管理留有日常赎现的备用金,保持一定比例的债券,并根据需要适时调整持有量通过银行间同业市场进行债券回购交易,为基金开拓广阔的场外融资渠道向商业银行申请短期货款,解决临时性的赎现资金需要对投资者赎回现金加以限制引进大宗交易机制、程序化交易机制和做空机制,有效化解流动性风险尽快为开放式基金的流动性风险防范与管理提供可规避市场风险的金融工具.5.投资风险的防范与管理采用证券组合和期货交易的投资方式确定合理的入市资金量进行保护性止损11、简述专家制度方法及其优缺点.专家制度下,信贷决策依靠是银行高级信贷官经验和主观判断,银行家和信贷企业见面.了解和评价他们的能力也是信用分折的重要内容,这样更可以更及时、准确、全面地了解客户,从面作出正确信贷决策.缺陷与不足：首先要维持这样的专家制度安相当数量的专门信用分析人才,这样会造成银行亏损,效率低下,成本居高不下.其次,专家制度实施效果很不明显.第三,专家制度和银行在经营管理中的官僚主义方式紧密相连联,大大降低了银行对市场变化的能力.第四,专家制度加剧了银行在贷款组合方面过度集中发的问题,使银行面临着更大风险.第五,专家制度在借款人进行信用分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信用评估主观性和不性.12、简述风险价值方法的原理.P248,不完整要自己总结风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失.风险价值法是一种利用概率论与数理统计来估计风险的方法,它综合考虑了风险来源的敞口和市场逆向变化的可能性,在传统风险估计技术的基础上前进了一步.风险价值法之所以有吸引力,是因为它把银行的全部资产组合风险概括为一个简单的数字,并以美元计量单位来表示潜在亏损,即回答在概率给定情况下,银行全部资产组合价值在下一阶段最多可能损失多少. 13、流动性风险管理的具体技术或方法有哪些一资产流动性管理技术：〈1〉资产流动性衡量法：①存贷比率②流动比率③超额储备比率④流动性资产减易变性负债〈2〉流动性需要测定法：①对储蓄存款的预测②对企业存款的预测③企业贷款预测④平均数预测法⑤趋势移动平均法〈3〉资产流动性保持法：①保持足够的准备资产.②合理安排资产的期限组合,使之与负债相协调③通过多种形式增加资产流动性.二负债流动性管理技术：1开拓和保持较多的可以随时取得的主动型负债：①发行大额可转让定期存单.②发行银行债券.③同业拆借.④向中央银行借款.2对传统的各类存款进行多形式的开发和创新.3开辟新的有利于流动性的存款服务.14、简述交易结算风险的评估过程.我们首先对资产负债表入手,评估完成交易形成外币资产和负债,然后再通过扩展分析范围,将计划中的部分也包括进来,完成对交易结算风险评估.15、经济风险的收益和成本的敏感性分析方法中有哪些关键的因素这些因素对企业的收益和成本有何影响企业的盈余能力和现金流量取决于原材料和产品价格销售量、以及各项费用,这些因素代表了企业竞争力. 需求的价格弹性是决定企业盈亏对汇率变动敏感程度的另一重要因素.影响：价格与销售数量的变动取决于决定价格的币种与需求弹性.如果企业产品的价格是由本币决定的,那么在本币与外币的汇率发生变动时,产品的本币价格将保持不变,在国内市场的销售不会受到直接的影响,但是以外币表示的出口价格会由此而发生变动.如果外币价格降低了,将扩大出口销售,可能增加企业的本币收入,反之,可能减少企业收入.产品的价格也可能是由某种外币决定的,对于这种产品而言,其本币价格会因本币与该种外币的汇率变化而发生变化,而以该种外币表示的价格并不因此而改变.对于决定价格币种不同的产品而言,汇率变动对其国内外售价和销售量的影响是不同的.需求的价格弹性.如果企业产品的市场需求弹性很小,汇率变动引致的价格变化不会对销售量产生大的影响,企业所承担的风险完全表现在价格的变动上.反之,如果产品的市场需求弹性很大,价格的较小变动就会引起销售量相相反方向的较大变动.企业未来盈利能力或能因汇率变化而增加或减少,取决于价格与销售量变动的相对幅度.16、国家风险的评估方法和计量型有哪些。

风险管理

企业风险管理风险管理（Risk Management）的定义为，当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。

良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。

提高企业的风险承担能力，才是企业风险管理的核心！好比一个人，提高自身的免疫力才是抵抗疾病侵害的最佳方法。

风险的种类1．外部风险。

包括：法律风险、政治风险和市场风险法律风险、政治风险和经济风险是相互影响、相互联系的。

一个国家的法律健全稳定，政治也会相应比较稳定，同时，市场竞争也会处在法律法规的框架内运行，竞争会更公平和规范，企业的整体经营环境会更好一些，决策和行动具有可预期性。

●市场风险：指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

包括：权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。

●法律风险：基于法律规定产生的可能影响企业经营成本和利润的经营行为。

分为：①法律本身产生的风险；②企业经营行为违反法律法规产生的风险。

企业法律风险主要表现在以下六个方面：企业设立、运营中的法律风险。

如：企业的股权结构是否合理、法人治理结构是否完备、监督控制机制是否健全、高管人员之间的权力如何制衡等合同订立、履行过程中法律风险。

企业并购法律风险。

企业兼并涉及公司法、反不正当竞争法、税收法、知识产权法等法律法规，且操作复杂，对社会影响较大，潜在的法律风险较高。

知识产权法律风险。

知识产权包括商标权、专利权、著作权等。

人力资源管理法律风险。

一方面在企业人力资源管理过程的各个环节（从招聘开始，面试、录用、使用、签订劳动合同、员工的待遇问题直至员工离职）；另一方面在骨干员工（掌握着企业大量的客户资料、商业秘密、技术秘密等核心机密）。

企业财务税收法律风险。

2．内部风险。

包括：战略风险、财务风险、运营风险等企业的内部风险源自于企业自身的经营业务，包括企业战略的制定、财务的运行和经营的活动等方方面面的风险。

项目风险管理要点

项目风险管理要点一、工程项目的风险对策1、风险对策风险对策就是指风险的处理策略。

风险处理的手段有多种多样，但归纳起来不外乎两种最基本的手段。

一种是采取规避手段来降低项目的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。

另一种是采取财务手段，这种手段包括：担保与保险。

2、风险控制（1）风险控制是指利用某些技术来设法避开或控制风险，消灭或减少风险事件发生所造成的损失。

风险控制的重点在于消除风险因素和减少风险损失。

管理者可以采用风险回避、风险转移、风险自留、风险分散、风险降低和风险抵消等方法来进行控制。

（2）风险回避是指考虑到风险识见的存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。

通过风险回避可以在风险事件发生之前完全消除某一特定风险可能造成的损失。

（3）风险转移是指一些单位和个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或损失转嫁给另外的单位或个人去承担。

风险转移有控制型非保险转移、财务型非保险转移及保险转移三种形式。

（4）风险自留是一项组织自己去承担风险事故所致损失的措施。

（5）风险分散是指投资项目时，横向项目有不同的层次结构，纵向项目有多样性，有利于分散风险。

（6）风险降低是指降低风险发生的概率和尽量降低损失。

采用风险降低的控制方法对工程项目管理者是有利的，可以使项目成功概率大大增加。

（7）风险抵消是指将一些风险加以合并抵消，以便降低风险损失。

二、设计阶段的风险管理1、初步设计建设单位可以自行完成初步设计或委托其他单位进行初步设计。

初步设计是整个设计构思基本形成的阶段。

该环节存在的主要风险是：设计单位不符合项目资质要求。

初步设计未进行多方案比选。

设计人员对相关资料研究不透彻，初步设计出现较大疏漏。

设计深度不足，造成施工组织不周密、工程质量存隐患、投资失控以及投产后运行成本过高等。

主要管控措施：（1）建设单位应当引入竞争机制，尽量采用招标方式确定设计单位，根据项目特点选择具有相应资质和经验的设计单位。

风险管理概论期末考资料整理

风险管理研究风险发生规律和控制技术概念：风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。

风险管理的核心是降低损失识别风险为了减少风险事故发生衡量风险为了通过预测预先做好减少损失的安排控制风险为了事后降低损失纯粹风险：具有损失机会而不能获利的风险；投机风险：即可获利也可能有损失的风险风险管理过程是决策的过程风险管理特点：对象具有特殊性：对象——风险因素、风险源、损失。

（vs 风险管理单位/主体）范围具有广泛性：风险的复杂性和普遍性决定了范围广泛有较强的应用性：可指导人员伤亡、汇率波动等具体风险事件的管理具有全面性：只处理某一方面的风险隐患，没考虑其他方面，可能是失败的决策风险管理目标：最少成本，最大安全保障，将少事故对风险管理单位造成的损失和不利影响。

风险管理产生和发展工业文明——财富剧增——人员伤亡和财富损失增加（现代经营管理之父：亨利法约尔经济危机——风险经理/管理人成为学科——起源美国（1960年，段开龄——“公司风险管理”课程1980中国大陆开始研究风险管理风险管理理论产生和发展原因巨额损失机会增加。

企业生产规模扩大——决策失误将造成人财物的巨大损失损失范围扩大。

生产社会化与专业化——企业间联系紧密——如金融危机风险意识增强。

生活水平提高——社会福利水平提高——规避风险意识和能力增强利润最大化追求。

规避风险争取利润最大化社会矛盾突出。

社会矛盾和政治风险增大——不确定性增加纯粹风险（=可保风险+不可保风险）包括：人身风险：可能导致人员伤残、死亡或丧失工作能力的风险国家管理人身风险方法：社会保障制度=养老保险+医疗社会保险+工伤保险+生育保险+失业保险企业管理人身风险方法：举办企业年金、个人投保商业保险财产风险：一切导致有形财产损毁、灭失或贬值的风险。

（=财产的直接损失+间接损失）责任风险：因侵权行为而产生的法律责任，致使侵权行为人现在或将来遭受损失的可能性。

全面风险管理办法【呕心沥血整理版】

＊＊＊公司全面风险管理办法（试行）第一章总则第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定,结合公司实际情况，特制订本办法.第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全风险管理体系，在各个管理环节中执行风险管理流程,培育良好的风险管理文化,为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法.第三条本办法所称风险管理责任单位是指公司各职能部门、分支机构及外派人员。

第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展.第五条全面风险管理遵循以下原则:（一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中，贯穿于每项业务全过程。

通过不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识.（二）有效性原则在全面风险管理的理念下,建设全面反映公司风险状况的风险控制体系,确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险.（三）防范和控制原则风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作，加强风险的事前预防和统筹管理.并能在风险发生时及时识别和处理（四）独立性原则承担风险管理监督检查职能的部门独立于公司其他部门,确保监督检查工作的独立性。

（五）成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。

同时在保证风险可控的前提下,尽量减少冗余步骤，提高处理效率。

第二章风险分类及风险管理策略第一节风险分类第六条根据监管部门对＊＊行业风险分类、*＊行业的风险特性以及公司自身情况,公司所面临的风险分为管理风险、声誉风险、信用风险、合规风险、法律风险和市场风险七大类。

第七条管理风险指因公司整体从负责满足监管要求、制定和实施业务战略、设计组织架构、到管理人力资源等各范畴处理不善所产生的风险。

第八条声誉风险指一些直接影响客户对公司信任的公司行为所引致的风险。

风险管理清单

风险管理清单引言概述：风险管理是企业成功运营的关键因素之一。

为了确保企业的可持续发展，有效的风险管理措施至关重要。

本文将介绍一个全面的风险管理清单，帮助企业识别、评估和应对各种潜在风险。

一、风险识别1.1 内部风险- 员工行为：员工不当行为可能导致数据泄露、盗窃等风险。

- 内部流程：流程不规范可能引发错误、延误等风险。

- 内部系统：系统故障或错误可能导致服务中断或数据丢失。

1.2 外部风险- 市场竞争：竞争对手的行动可能导致企业市场份额下降。

- 政策法规：政府政策或法规的变化可能对企业经营产生不利影响。

- 自然灾害：地震、洪水等自然灾害可能导致企业财产损失或生产中断。

1.3 技术风险- 数据安全：网络攻击、数据泄露等可能导致企业财产损失或声誉受损。

- 技术过时：技术迅速发展，过时的技术可能导致企业失去竞争力。

- 供应链风险：供应商的问题可能导致生产中断或产品质量问题。

二、风险评估2.1 风险概率评估- 根据过去的数据和经验，评估各种风险事件发生的概率。

- 基于统计模型和专业知识，对潜在风险进行量化评估。

2.2 风险影响评估- 评估各种风险事件对企业的影响程度，包括财务、声誉和运营等方面。

- 考虑风险事件的持续时间和扩散范围，综合评估风险的影响程度。

2.3 风险优先级评估- 将风险的概率和影响进行综合，确定风险的优先级。

- 根据优先级，制定相应的风险应对策略。

三、风险应对3.1 风险避免- 通过规范流程和加强内部控制，减少风险事件的发生概率。

- 避免与高风险供应商合作，减少供应链风险。

3.2 风险转移- 购买保险等金融工具，将潜在损失转移给保险公司。

- 与合作伙伴签订合同，将一部分风险责任转移给合作伙伴。

3.3 风险降低- 建立备份系统和灾难恢复计划，减少系统故障和数据丢失的影响。

- 加强网络安全措施，防止数据泄露和网络攻击。

四、风险监控4.1 设立风险监控团队- 组建专门的团队负责监控和评估风险。

酒店业务关键职位廉洁风险点整理与预防方法

酒店业务关键职位廉洁风险点整理与预防方法1. 引言在酒店业务中，关键职位的廉洁风险点是指可能导致贪污、腐败或其他不当行为的潜在问题。

对于酒店经营者和管理者而言，了解这些风险点并采取预防措施至关重要。

本文将就酒店业务中常见的关键职位廉洁风险点进行整理，并提供相应的预防方法。

2. 前台接待员风险点：- 现金收支管理不规范，容易导致财务纠纷和资金流失。

- 未能正确执行入住登记程序，可能给客人带来不便或隐私泄露的风险。

- 滥用授权权限，例如为亲友提供免费住宿等，可能导致利益冲突和失去客人的信任。

预防方法：- 加强财务管理培训，确保现金收支记录准确无误。

- 强制执行入住登记程序，保护客人的隐私和个人信息安全。

- 定期审查授权权限，建立监督机制，防止滥用行为的发生。

3. 酒店总经理风险点：- 与供应商、合作伙伴之间存在利益输送和不当关系，可能导致贪污行为。

- 未能正确履行职责，导致公司经营状况不佳或违反法律法规。

预防方法：- 建立透明的供应商选择和采购流程，确保公平竞争和利益平衡。

- 加强对总经理的监督和审查，确保其行为合法合规。

- 定期进行内部审计，及时发现和纠正潜在问题。

4. 餐饮部经理风险点：- 接受供应商回扣，导致价格不公平或质量不合格的食品进入酒店。

- 未能正确管理员工，可能导致服务质量下降和员工不当行为。

预防方法：- 建立严格的供应商管理制度，禁止和打击回扣行为。

- 加强对食品质量的监控和检查，确保食品符合安全标准。

- 加强员工培训和管理，确保服务质量和员工行为的合规性。

5. 销售经理风险点：- 假冒客户或虚构销售业绩，以获取不当利益。

- 与客户串通，进行价格欺诈或其他不正当竞争行为。

预防方法：- 建立完善的销售业绩评估和报告制度，确保数据真实可信。

- 加强对销售人员的培训，提高其法律法规和道德意识。

- 建立投诉处理机制，及时查处违规行为。

6. 客房部经理风险点：- 未能正确执行客房清洁和维修程序，导致客人投诉和损失。

风险管理标准规范

风险管理标准规范风险管理在各行各业中都扮演着至关重要的角色。

它是为了提前预防、降低和解决可能出现的风险而制定的一系列标准和规范。

在现代商业环境中，风险管理已经成为企业长期发展的必要手段之一。

为了更好地应对风险，许多组织和行业都制定了风险管理标准规范。

本文将探讨风险管理标准规范的基本原则和实施方法。

首先，风险管理标准规范应当确保风险管理过程的全面覆盖。

它们需要细致地定义和分析可能的风险，并提供明确的操作步骤和方法来应对这些风险。

这些标准规范还应该明确风险管理责任的分工，确保每个相关方都清楚自己的职责和义务。

其次，风险管理标准规范还应明确风险监测和评估的方法。

组织需要设置一个有效的监测和评估机制，以及相应的指标和标准。

通过定期监测和评估的结果，可以及时发现和识别潜在的风险，并采取相应的措施进行应对。

标准规范还应提供评估风险影响和可能性的方法，以便更加准确地确定风险的级别和优先级。

第三，风险管理标准规范还需要明确风险控制和防范的措施。

在制定风险控制和防范措施时，应依据风险评估的结果，优先考虑具备较高影响力和可能性的风险。

这些措施可以包括但不限于制定规章制度、提供培训和教育、购买保险以及建立备用计划等。

此外，标准规范还应指导相关方如何应对已经发生的风险，并避免将风险进一步扩大化。

最后，在执行风险管理标准规范时，应注重风险沟通和信息共享。

风险管理是一个涉及多个部门和利益相关方的过程，因此沟通和信息共享至关重要。

标准规范应明确制定信息共享和沟通的渠道和机制，确保信息能够及时、准确地传达给相关人员。

此外，还应不断收集和整理相关数据和信息，以便更好地进行风险分析和决策。

总而言之，风险管理标准规范是保证组织有效应对风险的基础。

它们通过明确风险管理的原则和方法，确保风险管理过程的全面性和有效性。

这些标准规范还为组织提供了一个框架，指导其制定和执行相关的风险管理策略和措施。

只有在遵守和执行这些标准规范的基础上，组织才能够更加全面地了解和应对潜在和实际的风险，提高自身的风险抵御能力。

关于风险管理准则

关于风险管理准则风险管理准则是指对组织内部和外部风险进行全面的预测、评估、应对和控制的一套规范和方法。

风险管理是现代组织管理中非常重要的一部分，它涉及到组织的经济利益、声誉、安全和可持续发展等方面。

本文将详细介绍风险管理准则的内容和重要性。

风险管理准则的内容主要包括：明确风险管理的目标和原则、确定风险管理的职责和组织结构、制定风险管理的流程和方法、开展风险评估和应对、监控和审计风险管理的执行等。

风险管理的目标是为了保护组织的利益，确保组织的可持续发展。

其中，保护组织利益包括经济利益、声誉、安全等方面。

风险管理的原则主要包括全面性、定性和定量相结合、主动预防和应对、权衡利益和成本、透明度和参与性等。

风险管理的职责主要涉及到组织的管理层、全体员工、业务部门等不同层级和部门的责任和义务。

组织需要设立专门的风险管理部门或委员会来负责风险管理相关工作。

风险管理的流程和方法主要包括：风险识别、风险评估、风险应对和风险控制等。

风险识别是指对组织内部和外部的潜在风险进行识别和辨识。

风险评估是指对已识别的风险进行分析、评估和排序，确定最高优先级的风险并制定相应的应对措施。

风险应对是指在风险发生时采取相应的预防和控制措施，降低风险的发生概率和影响程度。

风险控制是指对已发生的风险进行监控和控制，保证风险管理的有效性和持续改进。

风险管理的重要性主要体现在以下几个方面。

首先，风险管理能够帮助组织的管理层和员工更加清晰地认识到潜在风险的存在和影响，从而提高组织对风险的警觉性和预警能力。

其次，风险管理能够帮助组织更加有序地收集、整理和利用信息，从而提供决策的参考和依据。

再次，风险管理能够帮助组织更好地分配资源，避免浪费和损失。

最后，风险管理能够帮助组织建立良好的声誉和信誉，在市场竞争中取得优势。

在实施风险管理准则时，组织需要根据自身的实际情况进行优化和改进。

同时，风险管理不是一次性的工作，而是一个持续完善的过程。

组织需要根据实际情况不断地评估、应对和改善风险管理工作，确保风险管理的有效性和可持续发展。

湖经法商--风险管理重点整理

风险管理期末整理资料第一章风险管理导论一、风险的概念风险（Risk）是在一定条件下，某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生及其对人类社会是否致以损失和损失程度的客观不确定性。

二、风险的分类(一) 按风险损害的对象分类1.财产风险(property risk)2.人身风险(life risk)3. 责任风险(liability risk)4. 信用风险(credit risk)(二) 按风险发生的原因分类1.自然风险（Natural Risk)2. 社会风险(Social Risk)3.经济风险(Economic Risk)4.政治风险(Political Risk)(三)按风险的性质分类1.纯粹风险(pure risk)2.投机风险(speculative risk)(四)按风险涉及的范围分类1.基本风险（fundamental risk）2.特定风险(particular risk)(五)按风险产生的环境分类1.静态风险(static risk)2.动态风险(dynamic risk)(六)按风险能否用保险的方式分散分类1.可保风险(insurable peril / insurable risk)2.不可保风险(non-insurable risk)三、风险管理的概念指社会经济单位通过对风险的识别、估算和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手段。

四、风险管理的目标1.损前目标(1)经济目标(2)减轻企业和个人对潜在损失的烦恼和忧虑(3)遵守和履行外界赋予企业的责任2.损后目标(1)企业生存(2)保持企业经营的连续性(3)收入稳定(4)社会责任五、风险管理的基本程序1.制定风险管理计划2.识别风险3.衡量风险4.选择对付风险的方法5.贯彻和执行风险管理决策6.检查和评价第二章风险分析一、风险分析的组成1.风险与人的行为--研究与风险相关的人的行为特点2.风险分析方法--定性分析和定量分析(现场调查、流程法等)3.统计分析--对收集数据的统计分析（例如行业分析，月报等）二、对待风险的态度和行为1.风险偏好型他们喜欢冒险，在面临不同的损失风险时，为了转移风险他所愿意付出的代价则小于损失期望值。

档案整理工作风险评估报告

档案整理工作风险评估报告一、引言档案整理工作是组织内保留和管理重要文件的基础性工作，对于保护机构和企业的利益具有重要意义。

然而，随着档案数量的增加和技术的进步，档案整理工作面临一定的风险和挑战。

本报告将对档案整理工作的风险进行评估，并提出相应的解决方案。

二、风险评估1. 人为风险人为失误是档案整理工作中存在的主要风险之一。

不正确的文件处理、误差的数据录入等操作失误可能导致档案的损坏或丢失。

此外，员工的不当行为如错误的档案归档、滥用权限等也会对档案整理工作造成负面影响。

解决方案：组织开展档案整理培训，提高员工的意识和技能水平；建立强制执行的档案处理流程，严格管理档案权限。

2. 技术风险随着信息技术的发展，电子化档案管理系统在档案整理工作中得到广泛应用。

但技术风险也随之而来，如系统故障、数据损坏、黑客攻击等。

一旦技术问题出现，档案的完整性和可用性会受到威胁。

解决方案：定期维护和更新电子化档案管理系统，备份重要数据，并进行风险评估和安全审核。

3. 自然灾害风险自然灾害如火灾、洪水、地震等可能对档案的保存和保护带来威胁。

在受灾的情况下，档案可能会受到损坏或无法恢复。

解决方案：建立紧急预案，包括档案转移、备份和恢复计划；确保档案库的安全性，采取防火、防水等措施。

4. 安全风险档案整理工作涉及大量机构或企业的敏感信息，存在泄密、数据被盗或滥用的风险。

解决方案：加强档案整理工作的安全管理，确保存储和传输的安全性；建立权限管理系统，确保只有授权人员可以访问相关档案。

三、风险控制建议1. 加强培训和宣传组织定期的培训活动，提高员工档案整理技能和意识；加强宣传，让员工了解档案整理工作的重要性和安全保障措施。

2. 强化技术支持确保档案整理和管理系统的正常运行，定期进行维护和升级；及时备份重要数据，确保数据不会因技术问题丢失。

3. 建立灾害应急预案制定灾害应急预案，包括档案转移、备份和恢复措施，并进行测试和演练，以确保在灾害发生时能够有效应对。

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（一）国际化行为的三种模式
国际化行为含义特点
多国化战略一个企业的大部分活动，如战略
和业务决策权分配到所在国外
的战略业务单位进行，由这些单
元向本地市场提供本土化的产
品，从而把自己有价值的技能和
产品推向外国市场而获得收益。

（1）多国化战略注重每个国家和地区之间的竞争，
认为各个国家情况不同，于是以国界来划分市场区
域；
（2）它采用高度分权的方式，允许每个部门集中关
注一个地理区域、地区或国家。

多国化战略让各国
子公司的管理者有权将企业产品个性化来满足本地
消费者的特殊需求和爱好，因此，该战略能使企业
面对各个市场的异质需求时的反应最优化，但是全
球化的协作能力低。

全球化战略在全世界范围生产和销售同一
类型和质量的产品或服务。

（1）企业根据最大限度地获取低成本竞争优势的目
标来规划其全部的经营活动，它们将研究与开发、
生产、营销等活动按照成本最低原则分散在少数几
个最有利的地点来完成，但产品和其他功能则采取
标准化和统一化以节约成本；
（2）全球化战略更加集权，强调由母国总部控制。

不同国家的战略业务单元相互依存，而总部试图将
这些业务单元整合；
（3）全球化战略对本地市场的反应相对迟钝，并且
由于企业需要跨越国界的协调战略和业务决策，所
以难以管理。

跨国化战略一个企业在许多国家从事经营，
但总部仍设在其所在地。

跨国化战略是让企业可以实现全球化的效率和本土化的敏捷反应的一种国际化战略。

在跨国成长中，企业同时为获取低成本和适应各地区差别化而努力，一方面按照成本最低原则在全球范围内规划其全部功能活动，另一方面则高度重视地区差别对企业活动的要求。

【例题·综合题】
资料一：2010年3月5日，光明食品集团公司在上海宣布，已和全球领先的保健品零售企业美国健安喜（GNC）公司签署谅解备忘录，建立战略合作关系，通过合资企业健安喜（中国）共同进军中国保健品市场。

光明食品集团是中国最大的大型国有食品产业集团之一，2009年销售规模逾700亿。

资料二：一个促成合作的重要契机在于，中国保健品市场目前仍然未全面对外资开放。

根据《外商投资产业指导目录（2007年修订）》规定，设立超过30家分店、销售来自多个供应商的不同种类和品牌商品的连锁店必须要由中方控股等，这使得众多外资医药零售商都希望在中国能寻找到合适的中方伙伴。

健安喜（GNC）也面临这样的发展瓶颈。

尽管健安喜（GNC）产品线非常丰富，涉及到体重控制类、运动类、男女保健、健脑、睡眠辅助、草本植物萃取、维生素、矿物质等上千种产品，在美国也拥有超过6000家的销售点，但在中国市场上它必须得寻找到合作伙伴。

美国健安喜公司董事长透露，双方此次合作的主要基础是，光明食品在中国拥有强大的产品组合、分销和零售通道。

这为健安喜在中国大陆达成战略目标奠定了合作基础。

据悉，双方将在2010年中期完成合资公司的组建和产品的市场投放，双方合资的销售平台健安喜中国将在中国的大中城市推广健安喜（GNC）品牌，发掘潜在的零售和分销市场机会，并在条件成熟时实现本土化生产。

资料三：光明食品集团董事长王宗南强调，“作为一个以食品产业为核心的都市产业集团，光明食品集团多年来致力于打造一、二、三产业为一体的完整食品产业链，形成覆盖上游原料资源、中间生产加工、下游流通渠道的大格局，从而向消费者提供安全美味的产品。

现阶段根据国家‘走出去’的战略，我们正不断推进国际化进程，走出本土市场，集聚全球范围内的各种资源来加强光明在其他国际市场的影响力，让所有向往健康生活的消费者都能享受到高品质产品。

”
据有关资料显示，欧美国家的消费者平均用于保健品方面的花费占其总支出的25% 以上，而我国只有0.07%。

这表明，保健品市场潜力巨大，以目前全球保健品占整个食品销售的5%来推算，我国保健品消费还将大幅增长。

要求：
（1）简述战略的发展方法；
（2）根据资料一，分析光明食品集团公司所选择的战略发展方法；
（3）根据资料二，分别运用PEST分析法和波特的五力模型分析我国《外商投资产业指导目录（2007年修订）》的相关规定；
（4）根据资料三，分析光明食品集团所选择的公司总体战略以及该战略的特点和可能带来的风险；
（5）简述企业国际化行为的模式及其特点。

【答案】
（1）战略发展的方法包括内部发展、并购战略、联合发展和战略联盟（包括合营企业、特许经营、OEM等）。

（2）光明食品集团公司所选择的战略发展方法是战略联盟（合营企业）。

（3）PEST分析即指宏观环境分析，PEST分析中关键要素包括：政治和法律因素（Political factors）、经济因素（Economical factors）、社会和文化因素（Social factors）和技术因素（Technological factors）。

根据《外商投资产业指导目录（2007年修订）》规定，设立超过30家分店、销售来自多个供应商的不同种类和品牌商品的连锁店必须要由中方控股等规定，属于宏观环境分析中的政治和法律因素；波特的五力模型用以分析产业竞争环境分析，这五力分别是：行业新进入者威胁、替代品威胁、购买商议价能力、供应商议价能力、同业竞争者的竞争强度。

根据《外商投资产业指导目录（2007年修订）》规定，设立超过30家分店、销售来自多个供应商的不同种类和品牌商品的连锁店必须要由中方控股等规定，属于政府政策，对应于五力模型中影响行业新进入者威胁的因素。

（4）光明食品集团所选择的公司总体战略是纵向一体化战略。

纵向一体化战略的特点：采用纵向一体化战略有利于节约与上、下游企业在市场上进行购买或销售的交易成本，控制稀缺资源，保证关键投入的质量或者获得新客户。

不过，企业一体化也会增加企业的内部管理成本，企业规模并不是越大越好。

企业采用纵向一体化战略的主要风险包括：①不熟悉新业务领域所带来的风险；②纵向一体化，尤其是后向一体化，一般涉及的投资数额较大且资产专用性较强，增加了企业在该产业的退出成本。

（5）国际化行为包括：
①多国化战略。

是指一个企业的大部分活动，如战略和业务决策权分配到所在国外的战略业务单位进行，由这些单元向本地市场提供本土化的产品，从而把自己有价值的技能和产品推向外国市场而获得收益。

多国化战略让各国子公司的管理者有权将企业产品个性化来
满足本地消费者的特殊需求和爱好，因此，该战略能使企业面对各个市场的异质需求时的反应最优化。

②全球化战略。

是指在全世界范围生产和销售同一类型和质量的产品或服务。

企业根据最大限度地获取低成本竞争优势的目标来规划其全部的经营活动，它们将研究与开发、生产、营销等活动按照成本最低原则分散在少数几个最有利的地点来完成，但产品和其他功能则采取标准化和统一化以节约成本。

全球化战略对本地市场的反应相对迟钝，并且由于企业需要跨越国界的协调战略和业务决策，所以难以管理。

③跨国化战略。

当一个企业在许多国家从事经营，但总部仍设在其他所在地时，即称为跨国成长。