论保险企业的社会责任

论保险企业的社会责任

摘要：保险企业在追求自身经济效益最大化的同时,承担一定的社会责任已成为一种社会经济的现实要求。企业社会责任的理念自进入我国以来，得到了快速发展，越来越多的企业开始关注企业社会责任，并发布了企业社会责任报告。保险业作为金融业的三大支柱之一，承担企业社会责任对国民经济建设具有重要的作用和意义。本文结合相关理论，联系保险企业社会责任的特殊性及其对社会产生的重要意义，对保险公司企业社会责任标准进行了探讨，并提出了相关建议，希望能对我国保险公司实施企业社会责任提供一些参考。

关键词：保险企业，企业社会责任，保险责任

文献回顾：随着社会经济的发展,传统经济学中的企业股东利润最大化理论受到了越来越多的质疑,社会公众开始把注意力转向企业的社会责任,一味追求利润最大化的企业逐渐招致社会的反感。在这样的背景下, 20世纪20年代正式提出的企业社会责任理论主张企业

应当具有多元目标,在追求经济利润的同时,应当顾及到其他利益相

关者的利益诉求,这一迎合社会需求的理论迅速引起了广泛的社会反响。

近年来,全球企业社会责任理论研究以及社会责任实践活动正在对中国社会有关领域产生着日渐明显的影响,越来越多的中国企业也意识到企业社会责任对于企业长远发展的战略重要性。商业保险企业作为我国国民经济发展的助推器和社会民生的稳定器,具有典型的社会管

理功能,由此,商业保险更应当把社会责任作为企业整体发展战略的

一部分,抓住这一契机,以社会责任树口碑、立声誉,从产品设计、市场营销以及内部管理等各环节加强对消费者的服务意识,从而逐步扭转保险行业的社会负面形象,推动保险行业的持续稳定发展。

1.保险企业的社会责任、特殊性及其重要意义

1.1 保险企业的社会责任

保险企业社会责任的含义可以表述为保险公司遵循法律、道德和商业伦理，在追求自身经济效益、保护股东利益的同时，重视公司对利益相关者和重大社会现实问题等方面的非商业贡献；自觉将短期利益与长期利益相结合，将自身发展与社会全面均衡发展相结合，努力实现经济、社会和环境的综合效应最大化。

1.2 保险企业社会责任的特殊性

作为社会组织的一种特殊形式，保险企业社会责任的特殊性具体表现为：

首先，保险企业的社会责任与重大社会议题密切相关。现代保险是一种市场化的风险转移机制，是一种市场化的社会互助机制，是一种用市场办法从容应对各类灾害事故和突发事件、妥善安排人的生老病死的社会管理机制。现代保险的专业特征和角色定位使其在解决人口老龄化、巨灾风险防范、农村医疗改革等大社会现实问题方面具有不可替代的优势。因此，保险企业应当积极参与和支持社会保障政策、公共安全政策和环境保护政策的制定与实施，将保险的专业优势与重大的社会现实问题的解决结合起来。

其次，被保险人是保险企业重要的利益相关者。利益相关者理论认为，利益相关者是影响企业目标实现或者被实现企业目标所影响的团体或个人。保险的根本目的在于保障被保险人的利益，使其免受意外风险的发生所造成的损失。可以说，被保险人规避风险的需求是保险企业经营的根本动力。因此，被保险人是影响保险企业目标实现的重要利益相关方。

再次，诚信经营与提升服务质量是保险企业对客户的重要职责。保险产品实际上是对未来给予经济补偿或给付的一纸承诺，是一种典型的无形产品，而且保险合同的解读需要具备一定的金融与法律知识，这使得消费者处于信息劣势。这种产品的无形性与信息的不对称性使得营销形象与服务质量在保险企业的日常经营中显得尤为重要。客户购买保险产品除了考虑产品功能与自身需求的匹配度外，更看重企业的信誉与服务的质量。因此，保险企业应当格外重视企业形象的维护和服务质量的提升。

1.3 保险企业社会责任的重要意义

1. 保险企业承担社会责任有利于经济和社会的可持续发展

经济和社会的可持续发展历来为各国政府及国际社会所重视。

但长期以来，政府被认为应承担使经济和社会维持可持续发展的重任。然而，随着经济全球化趋势愈演愈烈，企业的“公民地位”得到越来越多的重视，企业的社会责任在学术界和业界也得到了越来越多的重视。按照美国学者Carroll的研究，企业的社会责任包括三个层次，

即经济责任、法律责任和伦理责任。经济责任是企业首要的责任，即

追求盈利，为股东获得经济回报；法律责任体现为企业的合规性；伦理责任则指企业满足社会对其超出经济和法律责任要求的期望。目前，包括联合国、经合组织等在内的众多国际组织都成立了专门机构，倡导企业承担社会责任。大部分世界500强企业都十分重视其承担的社

会责任，并每年发布《企业社会责任报告》。

保险业对促进经济和社会的稳定发展、社会和谐发挥着重要作用。保险的风险管理职能为企业和个人提供保护，扩大了整个经济体承担风险的能力，从而刺激了经济的发展；保险的资金融通职能一方面通过提供融资类保险产品帮助人们安排退休后的生活，另一方面则通过资金运用提高金融市场的活力；保险的社会管理职能则直接发挥了“社会稳定器”的作用。总体来看，通过提供保险产品和服务，保险业满足了人们对风险管理的需求，减轻了人们对公共资源的依赖。

2. 保险企业承担社会责任有利于提升保险业的社会形象

改革开放以来，我国保险业保持了持续快速增长的势头，保费收入年均增长率超过20％。2007年，我国保险深度为2.85％，保险业已成为国民经济中最重要的行业之一。

但是，由于个别保险企业和少数保险销售人员的不良行为，加上民众保险专业知识的不足，保险业的社会形象仍有待进一步提

高。

3. 保险企业承担社会责任对于保险业的创新发展的重要意义

保险企业不仅具有一般企业的共性，还有其作为专业风险管理机构的个性。一方面，保险企业作为一般的企业，具有企业“公民地位”，

应承担相应的社会责任；另一方面，保险企业还可以通过自身产品与业务的设计与创新，将自身经营活动与承担社会责任有机结合，将承担社会责任与保险业务的开展相结合，在更好地促进和谐社会建设的同时，也为保险业自身发展开拓了创新的空间。

在产品设计与开发环节，保险企业可以通过推出新产品，以创新的方式管理影响经济和社会可持续发展的新型风险。例如，在"911”事件之后，为更有效地管理恐怖袭击风险，国际保险企业通过充分利用市场创新和业务运作方式创新，成功地为2004年雅典奥运会提供了包括恐怖袭击风险在内的赛事取消保险，既解决了恐怖袭击风险管理这一社会难题，也开拓了自身的业务领域，培育了新的业务增长点。

在资金运用环节，一些保险公司成为社会责任投资者，在其资金运用环节给予有社会责任的企业更多投资份额，或者通过在被投资对象董事会上提出有利于承担社会责任的提案，成为社会责任的推动者。保险公司在承担社会责任的同时，也收获了投资收益。

在我国，新世纪以来，保险业为促进社会和谐发展，在新产品设计方面也主动承担了一些社会责任。从2003年推出的非典保险到2007年推出的能繁母猪保险，再到2008年初的南方雪灾中积极主动的保险理赔，都是保险业主动应对社会需求，勇于承担社会责任的例子。

促使我国保险企业更好更多地承担社会责任，需要多管齐下，保险企业是承担社会责任的主体，应加大创新力度，在企业管理、产品设计、承保、理赔、投资等环节有所作为；监管机构和行业组织应发挥宣传、引导和推动的作用。