2017超星个人理财规划考试答案

2017个人理财规划答案
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

（1.0分）
1.0 分
A、
投资组合
B、
投资产品
C、
投资风险
D、
投资理念
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
2
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
着重关注产品收益率高低
B、
选择浮动利率理财产品
C、
理财产品以短线为主
D、
人民币应成为首选币种
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
3
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
设定理财目标
B、
购买养老保险
C、
筹措资金
D、
购置住房
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
4
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。

（1.0分）1.0 分
A、
专拣便宜货
B、
犹豫不决，贻误战机
C、
欲望无止
D、
盲目跟风
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
5
个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
明确人生目标
B、
把握自己，把握社会
C、
发掘自身特色
D、
包装自己
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
6
关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
B、
无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升
C、
股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器
D、
会导致非贸易品价格的下降
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
7
以下不属于理财要素的是（）。

（1.0分）
A、
资产
B、
负债
C、
支出
D、
上班
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
8
遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
子女
B、
父母
C、
自己
D、
配偶
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
9
“货币养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
覆盖面过宽
B、
通货膨胀时货币易于贬值
C、
养老保障体系不健全
D、
养老金过多时不发挥实际作用
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
10
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

（1.0分）1.0 分
A、
B、
借记卡
C、
准贷记卡
D、
信用卡
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
11
在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
双紧
B、
双松
C、
松货币紧财政
D、
紧货币松财政
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
12
在国外，理财更注重于（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
拼命赚钱
B、
闲暇消费享受
C、
享受理财过程
D、
丰富生活
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
13
理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
保守
谦虚
C、
创新
D、
知识
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
14
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
明确教育投资目标
B、
确定教育花费额
C、
分析子女基本情况
D、
明确资金数额而非资金来源
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
15
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
企业和家庭
B、
银行和基金公司
C、
个人和企业
D、
家庭和个人
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
16
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

（1.0分）1.0 分
A、
名义利率和实际利率两部分
B、
法定利率和市场利率两部分
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
17
下列说法错误的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。

B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。

C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。

D、
教育基金不属于教育投资计划工具。

正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
18
全过程理财规划的中义角度是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、
资金筹措、资源合理配置
D、
推销理财产品，拿取提成
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
19
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）
1.0 分
A、
银行行长
保险业务员
C、
软件工程师
D、
客户经理
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
20
不属于金融理财师的日常工作的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
家庭财务医生
B、
金融市场导购
C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
21
美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分
A、
1/54
B、
1/57
C、
1/45
D、
1/52
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
22
理财方案制作时的注意事项不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
理财方案的制作要抓住问题的关键点
B、
要全面考虑
需检查客户提出目标的合理性
D、
整个理财过程很少用到数据
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
23
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

（1.0分）1.0 分
A、
资产业务
B、
负债业务
C、
中间业务
D、
保险业务
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
24
银行的主要四种中间业务不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
固定收益理财产品
B、
最高收益理财产品
C、
保本浮动收益理财产品
D、
非保本浮动收益理财产品
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
25
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

C、
第三方机构技能知识全面
第三方机构免费
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
26
银行的各类资产中，占比最大的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
贷款性资产
B、
存款利息
C、
存款
D、
贷款利息
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
27
不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
越高
B、
越低
C、
时高时低
D、
不好判断
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
28
购买房地产目的一般不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
晚年养老保障
B、
显示社会地位
C、
融资便利
D、
传承后代
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
29
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）
1.0 分
A、
养儿防老
B、
储蓄保险养老
C、
以房养老
D、
售房养老
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
30
关于理财说法错误的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

D、
个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
31
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
上百人
B、
上千人
C、
1万~2万
D、
几十万
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
32
被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分
A、
股票
B、
债券
C、
银行存储
D、
外汇投资
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
33
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）
1.0 分
A、
教育储蓄
B、
投资贷款
C、
养老寿险
D、
按揭贷款
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
34
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
买房
B、
买车
C、
看书
D、
养老保障费用
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
35
“房子养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
现行法律尚有众多缺陷
B、
具体操作繁杂
C、
时期过短
D、
联系面众多
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
36
下列说法错误的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。

B、
个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。

C、
把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。

D、
找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
37
以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）
1.0 分
A、
保险
B、
抚养赡养
C、
股票
D、
债权
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
38
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
本·伯南克
B、
艾伦·格林斯潘
C、
约翰·纳什
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
39
清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
有形资源
B、
无形资源
C、
社会关系资源
D、
以上均不正确
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
40
有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
专拣便宜货
B、
举棋不定
C、
欲望无止
D、
敢输不敢赢
正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
41
关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
B、
收益相对较低，但风险也小
C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
42
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、
“窗口指导”又称“道义劝告”
D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
43
遗产规划最关键的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
纳税
B、
立遗嘱
C、
均分遗产
D、
捐赠遗产
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
44
下列关于税务策划的说法错误的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
依法纳税是每个公民应尽的责任
B、
纳税行为会对个人的收入产生伤害
C、
可以通过各种手段减少纳税量
D、
在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。

正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
45
关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
个人金融理财产品研发开始重视
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善
D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
46
下列说法错误的是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
积极的理财应该是有目标的理财。

B、
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案：D 我的答案：D
答案解析：
47
债券投资的两者组合投资法是（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、
长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案：B 我的答案：B
答案解析：
48
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分
A、
节财计划
B、
购置住房
C、
资产增值管理
D、
养老规划
正确答案：A 我的答案：A
答案解析：
49
住房养老模式的意义不包括（）。

（1.0分）
1.0 分
A、
国民经济寻找新增长点
B、
社会养老保障重担减少
C、
抑制金融保险发展
D、
个人家庭资源优化配置
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
50
以下属于无形资源的是（）（1.0分）
1.0 分
A、
货币
B、
设备
知识
D、
房产
正确答案：C 我的答案：C
答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1
一般而言，债券的收益率和期限成反比。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
2
家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
3
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
4
无风险会造成通胀。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
5
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
6
债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。

其特点是收益固定，风险较小。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
7
从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
8
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
9
理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

（1.0分）
0.0 分
正确答案：√我的答案：×
答案解析：
10
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
11
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
12
企业公司理财即财务管理。

（）（1.0分）
0.0 分
正确答案：√我的答案：×
答案解析：
13
购买房地产无法减免税收。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
14
买股票需要交印花税、证券交易税等。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
15
理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
16
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
17
储备是一种信用。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
18
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
19
在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。

（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
20
理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
21
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
22
一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
23
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
24
教育投资是指对子女的教育投资。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
25
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
26
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
27
社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
28
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
29
理财目标因人而异。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
30
2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。

（）（1.0分）
0.0 分
正确答案：×我的答案：√
答案解析：
31
外汇存款收益稳定但收益低。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
32
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
33
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。

（）（1.0分）
0.0 分
正确答案：√我的答案：×
答案解析：
34
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
35
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
36
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
37
家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
38
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
39
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
40
确定理财目标后要进行自我评价。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
41
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
42
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
43
购买黄金无法规避通胀的风险。

（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
44
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
45
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
46
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
47
没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：×我的答案：×
答案解析：
48
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就
在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

（）（1.0分）
1.0 分
正确答案：√我的答案：√
答案解析：
49
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。

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50
市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。

专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。

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