银行现金管理业务培训课件

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• 2013.11
• 2014.04
• 独家中标合作行 • 在线结算上线
• 2014.11 • 在线融资上线
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4
5
深入合作
• 2015
• 结算、融资、电票等深入
• 电商平台对外推广 全面合作
二、现金管理业务产品体系
B2B案例3：电子招投标
在线开立
和注销保 证金专户
投标商灵
活支付投 标费用
在线原路
卖方
平台自身专户
卖方 保 会员 证 交易 金 专户 B
……
交易 资金 汇总 专户
平台 自用 专户
代理 出金 专户
会员自主交易/电商平台直接资金划拨
自 动
本/央行清算
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
清 分
本/ 他行
结算
账户
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平台 他行 清算 账户
本他 行实 体账
户
二、现金管理业务产品体系
3.电子商务-在线融资·订单融资（先贷后货，存货质押）
B2B案例2：五矿电商平台
B2B在线融资系统
信
信
资息
息
金流
流
流
五矿-鑫益联电商平台
客户需求
• 会员在线开户
买方
资金流
卖方
• 资金在线结算 • 跨行资金受理
物
物
流
流
电子数码仓库
信 • 在线借款、在线还款
息 流
• 总体而言，结算需求与神华类 似；新增了在线融资需求
解质押 货物
解质押 货物
解质押 货物
1.基于现货 2.第三方电商平台 3.撮合交易 4.大宗商品交易
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结束
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3）组合型
单位活期存款+分段累进组合计息 收益约为活期的2.38-4.79 倍
2）定期型
单位活期存款+单位定期存款 收益约为活期的1-4.79 倍
1）通知型
单位活期存款+单位通知存款
1
收益约为活期的2.43 倍
23 4
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二、现金管理业务产品体系
2.4现金管理-特色产品（电子委贷） 2.5现金管理-特色产品（电子商业汇票） 2.6现金管理-特色产品（票据库） 2.7现金管理-特色产品（代理支付） 2.8现金管理-特色产品（代理收款） 2.9现金管理-特色产品（跨境现金池）
卖家
二、现金管理业务产品体系
B2B案例1—神华、中煤、广东塑料交易所
广东塑料交易所电商 平台业务需求
我行方案优势
会员 在线开户
多银行 出入金
平台管交 易；银行 管资金
我行方案给客户带来的好处： （1）降低了交易所会员在线交易的门槛，提升了客户的满意度； （2）解决了他行未能有效解决的在线销售资金无法跨银行清算的问题； （3）实现了交易所自身管交易、银行管资金的要求；
退还保证 金、利息
广州分行成功落地： 广州市公共资源交易中心电子招投 标项目 惠州市公共资源交易中心电子招投 标项目 江门市公共资源交易中心电子招投 标项目 佛山市公共资源交易中心电子招投 标项目
中煤招标 有限责任公司
隶属于中国中煤能源集团有限公司，是煤炭行业第一家具 有多种资质的招标代理平台，中煤招标公司成立以来累计 招投标合同金额过千亿。
解决方案
•在线结算方案复制神华 •在线融资方案摸索推进 •为平台核准网络授信额度 •单个会员核准仓单质押融资额度 •我行胜出优势 •在平台和会员线下获批额度的基 础上，线上发起融资申请，放款 、出质、还款、赎货全流程在线 •在线秒级放款，类似信用卡 •授信额度循环使用； •全程专业支持和咨询服务
1
2
银行
③
⑩ 买 方 还 款
法 透 额 度 申 请
、
核
定
买家
⑧银行打印出质通知 ⑨监管机构确认《出质回执》，银行解冻卖方资金
⑩银行通知仓库放货
交易 中心
⑤订货、申请融资 ⑥中心审核，并弹出银行网关
⑦登录网关进行确认支付并签发质物清 单，银行将款项支付给卖方账户冻结
⑪仓库发货至买方
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监管 机构
④ 卖 家 发 货 至 指 定 仓 库
网关
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二、现金管理业务产品体系
现金管理-核心产品（现金池）
综合融资管理解 决方案
资产负债率调节 方案
外部融资变为内中部长期及项改目善贷流动性管理结，构化融资提解高决现金透明度， 融资，减少利息款支需求解决集方中案投融资管理， 方案降低资金风险，加
出，降低资金成本 增加资金收益
强控制
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二、现金管理业务产品体系
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一键开户 会员在平台注册时，同步开立 附属账户，无需会员前往网点 支持会员在线开立交易账户。 跨行清算 不改变会员现有结算银行，
支持加入人行清算的所有银行
账户资金收付
全面负责资金 平台专注于商品交易，银行负 责管理资金账户开立、充值、 记账、计息、结息、出金等全 部相关工作。
二、现金管理业务产品体系
跨国公司
跨境 自贸区企业
大型集团企业 （有企业端软件）
SWIFT解决方案
中型集团企业
中小型集团企业
小型集团企业
小型单一企业 新一代现金管理服务平台-企业财资专家
现金 管理
B2B B2G
B2C
•三方交易市场 •第三方支付 •二方交易市场 •小商品市场 •产权交易市场
•银财通 •银税通 •关贸一点通
• 网上支付 •直联商户
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二、现金管理业务产品体系
3.电子商务-方案框架
信 息 流
资 金 流
资 金 流
工行 农行 中行 建行 商行…
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商务层 统一结算层 人行清算层
二、现金管理业务产品体系
全 面 匹 配
资
金
清
实
算
时 清
模
算
式
台账1
电商平台
台账2
……
平台自身 台帐
买方
买方 保 会员 证 交易 金 专户 A
平台电商实体账户
现金管理业务培训
公司银行部
目录 业务背景及趋势 现金管理业务产品体系
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一、 业务背景及趋势
市场变化与挑战
利率市场化 “互联网+”概念
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一、 业务背景及趋势
银行自身发展要求
互联网转 型升级
提升资 本回报
率
获取低 成本结 算资金
主动负债 被动负债
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一、 业务背景及趋势
企业经营管理变革与银行现金管理业务
大宗物资集中采购交易平台
案例：中铁物资集采平台
应用场景：供应链核心企业自建集中采购平台，用于向上游供货商采 购，整合核心企业的上游客户，降低采购成本，公开透明；
企业电子招投标平台
案例：中煤电子招标平台 应用场景：企业搭建的自用招标平台、招标代理平台；招标过程公开 透明，时效提高。
企业电子支付平台
案例：中国铁路总公司-货运电子支付平台 应用场景：企业搭建缴费支付平台，用于货运服务的买方付款，降低 买卖双方支付成本，并使资金一点聚集在铁总。
功能
账户管 收款管 付款管 流动性 投资管 融资管 风险管
模块
理
理
理
管理
理
理
理
客户 账户 信息
服务 渠道
支撑 系统
虚拟客户及附属账户体系
银行实体客户及实体账户体系
境内他行 客户及账户
境外他行 客户及账户
柜台
网银
直联
手机
电话
短信
中国现代化支付系统(CNAPS) 网上支付跨行清算系统
第三方支付渠道
SWIFT 中信银行内部清算系统
•流动性分析和统一的资 金调度
•资金的内部调剂 •统一的银行关系管理 •投资管理
以满足资金监控和日常 现金收付为主要目的
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强调发挥资金的 规模优势和集团优势
二、现金管理业务产品体系
现金管理-企业需求实现
特色
本币
业务
现金池
外币 现金池
票据池
企业财务管理模块（资金预测、预算、记账、报表、辅助决策）
流动管家
现金管理客户端
购买开放式、 非保本对公理
财。
5万 VS 100万 3.85 % VS 3.7% 案例：东风日产汽车经销商批量获客等
企业余额宝
T+0申购/
赎回，无手续 费。
预期年化收益
率3.85%
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二、现金管理业务产品体系
2.3现金管理-特色产品（智能存款）
4）靠档型
单位活期存款+最高存期靠档计息 收益约为活期的2.43-4.79 倍
电子商务
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二、现金管理业务产品体系
1.公司网银
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二、现金管理业务产品体系
2.现金管理
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二、现金管理业务产品体系
现金管理-企业需求分类
资金安全性
•银行账户管理 •资金监控 •付款结算 •收款核销 •银行对帐 •资金余额分析
整体均衡
资金效益
•资金池的应用和资金归 集
•资金计划管理和资金统 筹安排
✓个性利率 ✓利息自动分配 ✓是否退息 ✓原路/非原路退还
二、现金管理业务产品体系
4.现金管理业务价值理解
低成本结算存款沉淀
集群式客户开发
✓通过集团总部现金管理业务 合作拓展集团下属成员单位 客户 ✓通过B2B电子商务业务合作， 平台式批量拓展电商平台买 卖双方会员客户
形成同业竞争壁垒
✓通过产品和技术深度绑定客 户，形成同业竞争壁垒
✓在线开户无限制 ✓户名、账号随心设置 ✓开户实时生效 ✓自主“一键”销户
我行方案优势
1.在线开销户的便利性； 2.保证金支付及退回的多样性； 3.保证金计息及分配的灵活性。
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✓任意银行的账户/卡支付 ✓网银、柜台、POS等支付
✓全额/非全额退款 ✓原路/非原路退还 ✓单笔/批量退还 ✓退款并销户/退款不销户 ✓保证金退还是否扣手续费
企业经营管理的演变
过去
• 单一企业，资金管理分散 • 单体经营，线下贸易
现在
• 企业集团化，资金集中管理 • 集团化经营，拓展到线上贸易
未来
• 核心企业+产业链上下游，产业链管理 • 行业综合经营，线上+线下贸易结合
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目录 业务背景及趋势 现金管理业务体系
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二、现金管理业务产品体系
广义的现金管理产品体系
……
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二、现金管理业务产品体系
3.B2B电子商务
供应商
上游 供应商
B2B 集中采购平台
资源优 势企业
制造商 贸易商 品牌商 物流商
B2B 电子销售平台
中间商
经销商 分销商 零售商
B2B、B2C
终端用户
传统零售渠道 自建网络商城 第三方交易平台
企业 个人
业务流程
商情发布(买、卖)
撮合交易（电子合同）
在线支付结算、融资
物流配送、退货
关键要素
信息流
商流
资金流
物流
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二、现金管理业务产品体系
3.电子商务 商业模式
大宗物资撮合类交易平台
案例：五矿电商平台
应用场景：第三方电子交易平台，聚集整个行业的企业入驻平台开展 在线交易。
大宗物资销售类交易平台
案例：神华集团销售平台
应用场景：供应链核心企业自建电子销售平台，用于下游经销商在线 购买，扩大销售规模，整合核心企业的下游客户。
2.1现金管理-特色产品（附属账户）
附属账 户1
实体账户
附属账 户2
… 附属账
户N
……
公共计息 收费账户
公共调账 账户
直接对外支付 利息分配管理 费用分配管理 交易信息查询 凭证回单管理 案例：行政事业单位、多网点销售企业、资产管理公司等
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二、现金管理业务产品体系
2.2现金管理-特色产品（流动管家）