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持之以恒 量力而行
过高的设定扣款金额会使定投计划难以坚持
三 藏金宝
通过基金份额与实物金价值换算的方式，向投资者直观换算为黄金现货价值，购买藏金宝相当于间接拥有了上海金交所的黄金持有凭证藏金宝的优势：背靠实金，跟踪金价，按克计价，一目了然每一份华安黄金ETF对应0.01克黄金投资有真金，起购门槛低，囤金很方便，费用更低廉10元起投，支持真金赎回规模第一，体量最大，跟踪金价紧密度全市场第一亚洲最大黄金ETF，持有26吨实物黄金，约76亿元a
【65以后】冬藏 财富分配期 财富传承
【18-25】种子 财富蓝图
标准普尔·家庭资产配置图
标准普尔专业调研：凝聚全球10万个资产稳健增长的家庭资产配置智慧
现金账户
增值账户
保值账户
保障账户
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
标的资产股票指数大宗商品利率汇率资产组合
期限短期（1-3个月）中期（3-12个月）长期（一年以上）
市场观点牛市熊市波动性
风险特征本金保障收益增强参与型
收益凭证
收益凭证
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
财富增值保值综述
股票资产占比30%以上或总值50万元以上？ 替代产品：优质公募或私募20%以上的金融资产在银行？ 替代产品：1年期券商理财或有业绩比较基准的私募产品活期存款1万元以上？ 替代产品：锦泉汇金、万家现金宝、添富快线等股票账户内保证余额5万元以上？建议：置换成锦泉汇金每月工资存入活期？ 建议：选择基金定购买了投资、担保公司或P2P的产品？ 建议变现后置换成委托贷款类信托或量化对冲、量化套利、结构化产品夹层等
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
如何配置您的资产
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
如何配置您的资产
如何配置您的资产
产品名称
产品特点பைடு நூலகம்
七日年化收益
300万客户年化收益
客户对比银行存款增加收益
现金宝
每日收盘后自动操作
3.494%
104820元
+94320
锦泉汇金
每日收盘后自动操作
3.2362%/2.1097%客户收益=产品收益-业绩报酬业绩报酬=[3.2362%-（0.35*120%)]*40%=1.1265R=3.2362-1.1265=2.1097
Test1 如果你要买一套300万的房子，你有足够的现金，你会选择贷款还是一次性付款？
购房时您会选择全额付款吗？
不得不说您真的很懂生活，但是我有一套更好的方案提供给您，既让您保住房子，又能成为千万富翁！我们的方案是：100万首付买房，200万做产品组合投资。你不但房子保住了，还能多出一笔巨款！假如您能使用公积金贷款，利率是3.25%，同时您选择的产品组合平均收益为8%，那么30年后您除了拥有一套房子外，还掉贷款后还剩余1884.26万元！当然，如果使用的是商贷，您也将结余1804.46万元！
资产配置（假设10%），20年后：
672.74万元
财富管理
财富管理就是通过对资产的科学化管理，实现资产的保值和长期收益的最大化
财富管理就是资产配置与风险管理
PART 02
如何配置您的资产
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保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
一 公募基金
专业的事要交给专业的人来做
Wind数据显示，在3381只个股中，今年以来二级市场涨幅为正的仅为1285只，占比仅38%。
专业的事要交给专业的人来做
公募基金分类及投资技巧
货币基金
货币基金
货币基金
货币基金
货币基金
行情低迷时进入，市场火爆时退出。业绩优秀的长期持有
摊薄投资成本、降低投资风险使资金积少成多，形成长期投资
产品管理团队稳定，产品规模不宜太大。通过历史业绩看未来（注意关键时段的表现）
公募基金是“赔钱货”？
通过国内最权威的证券资讯系统——万得系统进行数据统计，过去11年间，公募基金只有2008年与2011年这2年是亏损的，其余9年收益率都为正，收益率为正的年度占比为82%，也就是说，持有公募基金满一年，赚钱的概率是82%；而且在这11年间，持有基金的年平均收益率居然高达19.2%！
63291元
+52410
货币基金
盘中交易
2.966%
88980
+78480
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
01
Wealth management concept
财富管理理念
02
How to configure your assets
如何配置您的资产
目 录COMPANY
PART 01
财富管理理念
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怎么做定投--止盈不止损，见好就收
止盈不止损，不要 “天荒地老” 达到心里预期就收！
从2017年10月7起，每月定投万家180指数基金1000元，止盈点设置为50%时：2015.4.10日赎回总计投入本金90000元整到期市值147056.94元，绝对收益57056.94元，投资收益率63.40%，年化收益率13.00%同期上证指数收益率-29.13%基金收益率-4.52%同时，该定投历史最大回撤50.06%
财富的增值与守护
LOGO
APPRECIATION AND PROTECTION OF WEALTH--
个人财富金融管家
人生的愿景
帮助及保护家庭
HELPING AND PROTECTING FAMILY
享受并且保持生活方式
ENJOYING AND PROTECTING LIFESTYLE
规划预期以及意外
PLANNING FOR THE EXPECTED AND UNEXPECTED
如何实现人生美丽愿景？
合理的资产配置·财务安全专业的财富管理·财务自由
【25-35】春耕 财富创造期 安家置业
家庭形成
退休期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
【35-50】夏忙财富积累期子女教育
【50-65】秋收 财富保值期 养老退休
NO! 我要把300万，我存了。一半买银行理财产品，一半存活期通。我没有大智慧，我没有大魄力，平均一个月一万多的利息，足够我租房、旅行、阅读……是时候要为自己活着了！
Test2 如果你有10万RMB，以下两种投资情形，你会选择哪一种？
情景1：以8%的年利率投资RMB100,000情景2：RMB100,000被平均投资于5种不同资产上，其中一种最终本金损失，另外4种分别获得0%、5%、10%和15%的年平均收益。
选择时机
选择产品
基金定投
公募基金分类及投资技巧
二 基金定投
什么是基金定投？
是指在固定的时间以固定的金额投资到固定的基金中一种投资理念，类似于银行的零存整取方式。定期投入，避免择时风险，平均成本法，分散风险强制储蓄，开源节流
定投指数型基金
微笑曲线
以上一轮牛市的顶点作为定投起点（实际中我们并不容易这样倒霉），经过一轮熊牛转换，假以时日，我们又回到了当初的点位或者进阶到一个更高的点位，这样完整的一轮下来就构成了一幅“微笑曲线”
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
收益凭证
收益凭证产品证券公司发行，向合格投资者发售的金融工具。约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率、基础商品、证券的价格或指数等。收益凭证结构化产品结构化产品，是指将固定收益证券特征与衍生产品特征相结合的新型金融产品。结构化产品运用金融工程工具，将若干种基础金融资产与金融衍生品相结合，以增强产品收益、或将投资者的市场预期产品化。
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
固定收益类产品线--全天候理财产品
新客户理财未开户客户未在公司开户客户渠道引流
稳固系列21天、63天、84天、189天、378天已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
锦泉系列锦泉1天、7天、91天、182天锦泉2号： 7天、14天、3月、6月、9月、12月已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
财慧道、中投、乐享21天、一个月、2-3个月、半年等
银行理财21天、63天、84天、189天、378天已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
客户定制
券商理财相比银行理财的优点
收益更高
募集期短
自动续存
期限搭配更灵活
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产品等
增值账户40%
但是现实生活中您的财富是否存在以下情况？
股票资产占比30%以上或总值50万元以上？20%以上的金融资产在银行？活期存款1万元以上？持有大量贵金属以抵御通货膨胀？股票账户内保证余额5万元以上？有资金用于民间借贷？购买了投资、担保公司或P2P的产品？每月工资存入活期？
25年后……
组合1资产价值：RMB 684,848
组合2资产价值：RMB 962,800
复利的魔力
假如您有100万元资产，按照复利计算，20年后您的财产状况：
定期储蓄（1.75%），20年后：141.89万元货币基金（3%），20年后：182.13万元银行理财（4%），20年后：222.37万元券商理财（5%），20年后：271.49万元
现金宝
货币基金
锦泉汇金
现金管理
投资范围为：（1）活期及一年以内（含一年）定期和协议存款；（2）期限在一个月以内的债券逆回购；（3）货币市场基金（单只货币市场基金的受托资产规模需超过20亿元）；（4）剩余期限在397天以内（含397天）的国债及金融债、央行票据、主体和债项信用评级AAA级及以上的短期融资券、超短期融资券、中期票据、企业债、公司债等；（5）期限在一年以内（含一年）的证券正回购；（6）中国证监会允许投资的其他固定收益类金融产品。
所了解的投资方式？
如何配置您的资产
理财
债券
国债逆回购
融资融券期权
基金定投
全方位综合金融服务
“我又不炒股，去开证券账户做什么”——本人建议朋友开个证券账户，他们的第一反应往往是如此。其实，证券账户早已不是简单的“炒股票”了，除了买卖股票，这个基础账户还能干很多事。比如······
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
同期，美国20年的公募基金，行业平均收益率只有2.8%，A股同期的全A指数，同期收益率只有6%到7%
2017年数据
今年以来至今，有业绩可查询的1392只主动偏股基金（包含普通股票型和偏股混合型基金）中，有1225只主动偏股基金取得正收益，占比高达88%。
而且这些偏股基金平均收益率达13.32%，有超过六成基金都跑赢大盘。也就是说，就算你闭着眼买基金，赚钱的概率也高达88%。
过高的设定扣款金额会使定投计划难以坚持
三 藏金宝
通过基金份额与实物金价值换算的方式，向投资者直观换算为黄金现货价值，购买藏金宝相当于间接拥有了上海金交所的黄金持有凭证藏金宝的优势：背靠实金，跟踪金价，按克计价，一目了然每一份华安黄金ETF对应0.01克黄金投资有真金，起购门槛低，囤金很方便，费用更低廉10元起投，支持真金赎回规模第一，体量最大，跟踪金价紧密度全市场第一亚洲最大黄金ETF，持有26吨实物黄金，约76亿元a
【65以后】冬藏 财富分配期 财富传承
【18-25】种子 财富蓝图
标准普尔·家庭资产配置图
标准普尔专业调研：凝聚全球10万个资产稳健增长的家庭资产配置智慧
现金账户
增值账户
保值账户
保障账户
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
标的资产股票指数大宗商品利率汇率资产组合
期限短期（1-3个月）中期（3-12个月）长期（一年以上）
市场观点牛市熊市波动性
风险特征本金保障收益增强参与型
收益凭证
收益凭证
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
财富增值保值综述
股票资产占比30%以上或总值50万元以上？ 替代产品：优质公募或私募20%以上的金融资产在银行？ 替代产品：1年期券商理财或有业绩比较基准的私募产品活期存款1万元以上？ 替代产品：锦泉汇金、万家现金宝、添富快线等股票账户内保证余额5万元以上？建议：置换成锦泉汇金每月工资存入活期？ 建议：选择基金定购买了投资、担保公司或P2P的产品？ 建议变现后置换成委托贷款类信托或量化对冲、量化套利、结构化产品夹层等
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
如何配置您的资产
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
如何配置您的资产
如何配置您的资产
产品名称
产品特点பைடு நூலகம்
七日年化收益
300万客户年化收益
客户对比银行存款增加收益
现金宝
每日收盘后自动操作
3.494%
104820元
+94320
锦泉汇金
每日收盘后自动操作
3.2362%/2.1097%客户收益=产品收益-业绩报酬业绩报酬=[3.2362%-（0.35*120%)]*40%=1.1265R=3.2362-1.1265=2.1097
Test1 如果你要买一套300万的房子，你有足够的现金，你会选择贷款还是一次性付款？
购房时您会选择全额付款吗？
不得不说您真的很懂生活，但是我有一套更好的方案提供给您，既让您保住房子，又能成为千万富翁！我们的方案是：100万首付买房，200万做产品组合投资。你不但房子保住了，还能多出一笔巨款！假如您能使用公积金贷款，利率是3.25%，同时您选择的产品组合平均收益为8%，那么30年后您除了拥有一套房子外，还掉贷款后还剩余1884.26万元！当然，如果使用的是商贷，您也将结余1804.46万元！
资产配置（假设10%），20年后：
672.74万元
财富管理
财富管理就是通过对资产的科学化管理，实现资产的保值和长期收益的最大化
财富管理就是资产配置与风险管理
PART 02
如何配置您的资产
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保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
一 公募基金
专业的事要交给专业的人来做
Wind数据显示，在3381只个股中，今年以来二级市场涨幅为正的仅为1285只，占比仅38%。
专业的事要交给专业的人来做
公募基金分类及投资技巧
货币基金
货币基金
货币基金
货币基金
货币基金
行情低迷时进入，市场火爆时退出。业绩优秀的长期持有
摊薄投资成本、降低投资风险使资金积少成多，形成长期投资
产品管理团队稳定，产品规模不宜太大。通过历史业绩看未来（注意关键时段的表现）
公募基金是“赔钱货”？
通过国内最权威的证券资讯系统——万得系统进行数据统计，过去11年间，公募基金只有2008年与2011年这2年是亏损的，其余9年收益率都为正，收益率为正的年度占比为82%，也就是说，持有公募基金满一年，赚钱的概率是82%；而且在这11年间，持有基金的年平均收益率居然高达19.2%！
63291元
+52410
货币基金
盘中交易
2.966%
88980
+78480
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
01
Wealth management concept
财富管理理念
02
How to configure your assets
如何配置您的资产
目 录COMPANY
PART 01
财富管理理念
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怎么做定投--止盈不止损，见好就收
止盈不止损，不要 “天荒地老” 达到心里预期就收！
从2017年10月7起，每月定投万家180指数基金1000元，止盈点设置为50%时：2015.4.10日赎回总计投入本金90000元整到期市值147056.94元，绝对收益57056.94元，投资收益率63.40%，年化收益率13.00%同期上证指数收益率-29.13%基金收益率-4.52%同时，该定投历史最大回撤50.06%
财富的增值与守护
LOGO
APPRECIATION AND PROTECTION OF WEALTH--
个人财富金融管家
人生的愿景
帮助及保护家庭
HELPING AND PROTECTING FAMILY
享受并且保持生活方式
ENJOYING AND PROTECTING LIFESTYLE
规划预期以及意外
PLANNING FOR THE EXPECTED AND UNEXPECTED
如何实现人生美丽愿景？
合理的资产配置·财务安全专业的财富管理·财务自由
【25-35】春耕 财富创造期 安家置业
家庭形成
退休期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
【35-50】夏忙财富积累期子女教育
【50-65】秋收 财富保值期 养老退休
NO! 我要把300万，我存了。一半买银行理财产品，一半存活期通。我没有大智慧，我没有大魄力，平均一个月一万多的利息，足够我租房、旅行、阅读……是时候要为自己活着了！
Test2 如果你有10万RMB，以下两种投资情形，你会选择哪一种？
情景1：以8%的年利率投资RMB100,000情景2：RMB100,000被平均投资于5种不同资产上，其中一种最终本金损失，另外4种分别获得0%、5%、10%和15%的年平均收益。
选择时机
选择产品
基金定投
公募基金分类及投资技巧
二 基金定投
什么是基金定投？
是指在固定的时间以固定的金额投资到固定的基金中一种投资理念，类似于银行的零存整取方式。定期投入，避免择时风险，平均成本法，分散风险强制储蓄，开源节流
定投指数型基金
微笑曲线
以上一轮牛市的顶点作为定投起点（实际中我们并不容易这样倒霉），经过一轮熊牛转换，假以时日，我们又回到了当初的点位或者进阶到一个更高的点位，这样完整的一轮下来就构成了一幅“微笑曲线”
保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需
基石层：应急/备用资金/风险防范基金
日常生活消费（现金账户10%）吃、穿、住、行、用、孝心基金等
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
收益凭证
收益凭证产品证券公司发行，向合格投资者发售的金融工具。约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率、基础商品、证券的价格或指数等。收益凭证结构化产品结构化产品，是指将固定收益证券特征与衍生产品特征相结合的新型金融产品。结构化产品运用金融工程工具，将若干种基础金融资产与金融衍生品相结合，以增强产品收益、或将投资者的市场预期产品化。
保障账户20%银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）
保值账户30%
增值账户40%
回报（风险）
基本生活消费流动性强
固定收益类产品线--全天候理财产品
新客户理财未开户客户未在公司开户客户渠道引流
稳固系列21天、63天、84天、189天、378天已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
锦泉系列锦泉1天、7天、91天、182天锦泉2号： 7天、14天、3月、6月、9月、12月已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
财慧道、中投、乐享21天、一个月、2-3个月、半年等
银行理财21天、63天、84天、189天、378天已开客户的非证券资产渠道引流客户的资产转化客户维护
客户定制
券商理财相比银行理财的优点
收益更高
募集期短
自动续存
期限搭配更灵活
如何配置您的资产
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产品等
增值账户40%
但是现实生活中您的财富是否存在以下情况？
股票资产占比30%以上或总值50万元以上？20%以上的金融资产在银行？活期存款1万元以上？持有大量贵金属以抵御通货膨胀？股票账户内保证余额5万元以上？有资金用于民间借贷？购买了投资、担保公司或P2P的产品？每月工资存入活期？
25年后……
组合1资产价值：RMB 684,848
组合2资产价值：RMB 962,800
复利的魔力
假如您有100万元资产，按照复利计算，20年后您的财产状况：
定期储蓄（1.75%），20年后：141.89万元货币基金（3%），20年后：182.13万元银行理财（4%），20年后：222.37万元券商理财（5%），20年后：271.49万元
现金宝
货币基金
锦泉汇金
现金管理
投资范围为：（1）活期及一年以内（含一年）定期和协议存款；（2）期限在一个月以内的债券逆回购；（3）货币市场基金（单只货币市场基金的受托资产规模需超过20亿元）；（4）剩余期限在397天以内（含397天）的国债及金融债、央行票据、主体和债项信用评级AAA级及以上的短期融资券、超短期融资券、中期票据、企业债、公司债等；（5）期限在一年以内（含一年）的证券正回购；（6）中国证监会允许投资的其他固定收益类金融产品。
所了解的投资方式？
如何配置您的资产
理财
债券
国债逆回购
融资融券期权
基金定投
全方位综合金融服务
“我又不炒股，去开证券账户做什么”——本人建议朋友开个证券账户，他们的第一反应往往是如此。其实，证券账户早已不是简单的“炒股票”了，除了买卖股票，这个基础账户还能干很多事。比如······
增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
同期，美国20年的公募基金，行业平均收益率只有2.8%，A股同期的全A指数，同期收益率只有6%到7%
2017年数据
今年以来至今，有业绩可查询的1392只主动偏股基金（包含普通股票型和偏股混合型基金）中，有1225只主动偏股基金取得正收益，占比高达88%。
而且这些偏股基金平均收益率达13.32%，有超过六成基金都跑赢大盘。也就是说，就算你闭着眼买基金，赚钱的概率也高达88%。