2023年四季度银行业风险提示

2023年四季度银行业风险提示
随着全球经济形势的不确定性、国际金融市场波动的加剧，以及国内
宏观经济政策的调整，银行业面临着一系列挑战和风险。

为帮助银行
及金融机构更好地应对这些挑战，提前预警风险，特别制定了以下2023年四季度银行业风险提示：
一、宏观经济环境风险
1. 国际贸易政策动荡：全球贸易摩擦和保护主义政策导致贸易投资不
稳定，影响国际贸易环境，为跨国企业带来经营风险，也会对银行的
国际业务产生不利影响。

2. 金融市场波动：全球股票市场、债券市场和外汇市场的大幅波动，
可能加剧银行的市场风险，尤其是资金流动性风险和市场流动性风险。

3. 国内宏观政策调整：央行货币政策、财政政策的调整将直接影响银
行的资金成本和贷款利率，增加了资产负债管理的不确定性。

二、信贷风险
1. 不良贷款压力增大：宏观经济放缓和企业盈利能力下降，可能导致
企业贷款违约风险增加，银行不良贷款余额上升，信用风险加剧。

2. 房地产市场风险：部分城市房地产泡沫化严重，房地产信贷风险加
大，银行需谨慎控制房地产信贷扩张。

3. 行业风险：部分行业产能过剩，产业结构调整和新兴产业发展不确定性增加，可能导致相关企业信用风险增加，对银行信贷业务带来挑战。

三、流动性风险
1. 资金来源不确定性：外部融资条件收紧和资金成本上升，可能导致银行流动性风险加剧。

2. 资产负债匹配难度加大：市场利率波动和资产负债构成变化，可能使得银行资金成本与收益不匹配，流动性管理难度加大。

四、市场风险
1. 利率风险：国际利率和国内利率波动剧烈，可能导致银行利率套利机会减少，银行固定收益类产品和资产管理业务的市场风险增加。

2. 外汇风险：国际贸易结算不确定性、汇率大幅波动，可能导致银行外汇业务风险加剧。

五、资本充足度风险
1. 监管政策调整：国内外银行监管政策调整可能对银行资本充足度要求产生影响，需要银行加强对资本管理的重视和调整。

2. 信贷增长引发的资本需求：若经济形势好转，信贷需求增加可能导致银行资本消耗加剧，需加强资本规划和融资安排。

在面临上述风险的情况下，银行及金融机构可采取以下几点建议：1. 加强风险管理和内控：建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力，加强资产负债管理和风险管理的有效性和及时性。

2. 强化资产质量管理：加强不良贷款预防和处置，提高贷款审查和审批的谨慎性，控制房地产信贷和行业信贷扩张。

3. 提升资金流动性管理水平：合理配置流动性资产和流动性负债，保障资金来源的多样性和稳定性，提高应急情况下的应对能力。

4. 优化资本结构和资本安排：根据业务发展和风险情况，制定合理的资本充足度及资本融资计划，提高资本充足度。

5. 加强市场风险管理：及时调整固定收益类产品风险暴露度，控制外汇业务交易规模，谨慎管理市场风险敞口。

2023年四季度银行业面临的风险挑战不容忽视，银行及金融机构需主动应对，及时调整风险管理策略和措施，提升风险管理水平，确保稳
健经营、健康发展。

希望上述风险提示能够引起银行及金融机构的重视，加强风险管理工作，共同推动银行业健康、可持续发展。