资金归集产品规划
研发资金归集方案
3.效益优先：优先保障具有较高研发效益的项目，提高研发资金使用效率。
4.风险控制：建立研发资金风险评估和管理机制，确保资金安全。
五、归集流程
1.研发项目申报：各部门根据业务发展需求，向研发资金归集工作小组申报研发项目。
2.项目评审：研发资金归集工作小组组织专家对申报项目进行评审，确定项目预算和资金需求。
3.资金划拨：根据项目评审结果，将研发资金划拨至项目承担单位，实行专款专用。
4.资金使用：项目承担单位按照项目预算和进度，合理使用研发资金，确保资金合规、有效。
5.资金监管：研发资金归集工作小组对项目资金使用情况进行定期检查，发现问题及时整改。
6.资金回收：项目结束后，对未使用或剩余的研发资金进行回收，纳入下一轮研发资金分配。
2.加强研发资金管理政策的宣传，提高全体员工对研发资金归集工作的认识和支持。
八、总结与改进
1.定期对研发资金归集工作进行总结，分析存在的问题，提出改进措施。
2.建立长效机制，不断完善研发资金归集方案，提高资金使用效益。
九、附则
1.本方案自发布之日起实施，如有未尽事宜，可根据实际情况予以调整。
2.本方案解释权归研发资金归集领导小组。
2.加强内部沟通，确保研发资金政策和管理流程的传达与理解。
3.建立信息反馈机制，鼓励员工提出建议和意见，持续优化资金归集方案。
七、持续改进
1.定期回顾研发资金归集的执行情况，评估管理效果。
2.根据内外部环境变化，及时调整资金归集策略和操作流程。
3.探索和应用先进的研发资金管理理念和方法，提升管理水平和效率。
二、目标与原则
1.目标：实现研发资金的集中管理、优化配置、透明监督和风险可控。
个人资金归集产品培训课件(操作版)
总公司 分公司
分公司
个体代理商
个人资金 归集
个体加盟店
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产品优势（1）
个人资金归集产品
结算 方便账户间 资金结算和 回笼
管理
成本
效率
便于分散资 降低资金划 提高资金使 用效率 金集中管理 转成本
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产品优势（2）
最大限度的提高货款的回笼速度
摆脱银行营业时间和网点有限的现状
突破自助银行控制金额的相关限制
9
批量归集
全额归集
每日
每周
批量
归集
差额归集 全额取整归集 差额取整归集
每月
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四种条件设定
全额归集 全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户 的余额超出起付金额时，系统将账户余额全额转往归集主账户。 差额归集 差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户 的余额超出起付金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。 全额取整归集 全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子 账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位 的整数倍转往归集主账户。 差额取整归集 差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子 账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位 的整数倍转往归集主账户。
网上银行
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计价政策和基本要求
计价800元/户 明确目标：要求四季度每家支行最低新增4户，每 月最低新增1户，进而实现年末全行新增50户的目 标。支行要及时将目标分解，有计划、有目标地 进行营销，确保完成分行任务。 达标要求：主账户每月至少归集1万元子账户资金 ，主账户的签约子账户不少于3户，每子账户每月 至少向主账户归集一笔资金。 不支持公司帐户归集个人帐户，违背监管要求。 不支持准贷记卡和单位卡，活期帐户也可以是单 位活期帐户，目前只支持个人帐户。
公司的资金使用计划
公司的资金使用计划
本年度,我们公司计划利用资金进行以下投资与开支:
一、研发投入
1. 深化现有产品规划,增加新功能,不断提升产品竞争力。
预计投入500万元。
2. 开发第二代产品,满足更广泛客户群体需求。
预计投入1000万元。
二、市场推广
1. 增加品牌宣传投入,有针对性地进行线上线下推广。
预计投入300万元。
2. 与更多销售渠道合作,扩大客户范围。
预计投入200万元。
三、企业运营
1. 增强技术研发与产品设计团队建设。
预计投入150万元。
2. 完善机构体系与管理流程。
预计投入50万元。
四、质量保障
1.健全产品测试体系与标准。
预计投入50万元。
2.持续开展产品服务培训。
预计投入30万元。
五、理财收益
预计可通过理财渠道获得收益200万元。
以上为本年度我们公司拟定的资金使用计划大纲,通过有效使用资金加强各项投入,我们将为客户提供更优质的产品与服务,助力公司可持续健康发展。
企业资金归集预案范文模板
一、预案背景为提高企业资金使用效率，降低资金风险，保障企业财务安全，根据国家相关法律法规和企业实际情况，特制定本资金归集预案。
二、预案目标1. 实现企业内部资金集中管理，提高资金使用效率；2. 降低资金风险，保障企业财务安全；3. 优化资金结构，降低融资成本；4. 促进企业内部资源整合，提高企业整体竞争力。
三、预案内容1. 资金归集范围（1）企业内部所有子公司、分支机构及关联公司的资金；（2）企业外部合作单位及供应商的资金。
2. 资金归集方式（1）设立集团财务公司或资金结算中心，负责企业内部资金归集；（2）通过银行账户、支付平台等渠道实现资金归集。
3. 资金归集流程（1）各子公司、分支机构及关联公司按月将资金归集至集团财务公司或资金结算中心；（2）集团财务公司或资金结算中心根据资金需求，对归集资金进行统筹安排；（3）集团财务公司或资金结算中心定期向各子公司、分支机构及关联公司反馈资金使用情况。
4. 资金归集管理（1）建立健全资金管理制度，明确资金归集、使用、监督等环节的职责；（2）加强资金归集信息的保密工作，确保信息安全；（3）定期开展资金归集业务检查，确保资金归集工作合规、高效。
5. 资金风险控制（1）加强对子公司、分支机构及关联公司资金使用的监管，防止资金挪用；（2）建立风险预警机制，对资金风险进行实时监控；（3）完善风险应对措施，确保资金安全。
6. 资金归集效果评估（1）定期评估资金归集效果，包括资金使用效率、风险控制等方面；（2）根据评估结果，对资金归集预案进行修订和完善。
四、预案实施与监督1. 预案实施（1）各部门、子公司、分支机构及关联公司按照预案要求，落实资金归集工作；（2）集团财务公司或资金结算中心负责监督、指导资金归集工作。
2. 预案监督（1）集团财务部门负责对资金归集预案的执行情况进行监督；（2）审计部门定期对资金归集工作进行审计，确保资金归集工作合规、高效。
五、预案修订本预案自发布之日起实施，如遇国家法律法规、政策调整或企业实际情况发生变化，应及时修订预案。
关于资金归集的介绍
关于资金归集的介绍
一、资金归集的定义
所谓资金归集，是银行根据客户的约定，即时或定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。
此前这项业务主要面向企业、商户，以便于其收款，而现在越来越多银行将其延伸到了个人业务上。
目前，工行、农行、中信、招行、民生和华夏等银行均开通了该项业务。
二、归集模式
资金归集的模式有三种：“全额归集”、“保底归集”和“智能归集”。
全额归集，就是将关联账户中的资金全部归集到主账户中。
保底归集，就是对关联账户留存的资金进行设定，比如为1000元，超出保底金额的资金都归集到主账户中。
客户可以随意设置金额，只要转账金额不超过账户所属银行的日、月转账限额。
智能归集，是为关联账户设置一个余额上限和下限，当关联账户余额大于上限时，自动把超出部分转账至主账户，当关联账户余额小于下限时，自动把差额部分从主账户转账至关联账户。
例如，林太太设置的余额上限是5000元，余额下限是3000元。
这样，一旦林先生账户中的余额超过5000元，超出的资金就会自动归集到太太设置的主账户中；林先生在发生花销之后，余额低于3000元的话，主账户中就会自动转入一笔资金到先生的账户中，保证他平时的花销支出。
三、操作
签约资金归集有两个渠道，一是网银签约，二是柜台签约。
开通网银通过网银签约需要您在他行开通专业版网上银行，且改行支持资金归集业务，然后您可以到光大银行网点请工作人员帮年签约。
您也可以持身份证、银行卡等到柜台签约。
签约完毕后，您可以通过光大银行网上银行看到他行账户，并且将他行资金归集到光大，各行对每天、每笔归集金额有不同规定，建议签约时详询光大工作人员。
资金归集业务解决方案
终端的交易时间和地点无限制
应用举例
和路雪资金归集项目---2009年投入终端140台，月交易笔数1300笔，全年总交易金额超过5 亿元。其中第三季度交易金额近4亿元。
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合作方案的各自分工与费用
企业集团----负责各地经销商终端推广；
根据协议支付手续费；
经销商----负责安装信付通终端；
每日交易完成后，将前一日的交易金额扣除相应手续费后清算到它指定的企业结算账户。
◇ 帐单自行生成——账单明细要素可根据企业集团的管理要求而定，如交易时
间、经销商名称、交易卡号、交易金额等等。
◇ 划账——银联T＋1日将资金清算到企业集团指定结算的开户行，开户银行再
将资金划转到企业集团的结算账户。
◇ 资金核对——企业集团每日将银行进账通知单，与该交易日成功账单交易金
第??页方案优势企业集团与信付通合作?使企业集团的各地经销商通过信付通终端实现采购款的支付?其主要优势为?对企业集团?缩短货款的回收周期?加快资金回笼速度?避免了资金在经销商分公司之间划转中浪费的大量时间?3个月??使款项的回收时间缩短到刷卡支付后第二个工作日??简化交易流程?提高业务管理效率?各地经销商直接向公司总部采购?减少中间环节?不需要介入繁琐低效出错率高的人工对账人工划款等工作?业务管理效率大幅度提升??降低业务管理成本?降低公司人员开支减少出错率避免资金偷逃滞留等?极大的降低了公司的成本支出??增加支付渠道?扩大业务可延伸的范围?提高企业的信息化水平和管理水平?有利于核心竞争力的塑造?提升企业形象第??页方案优势对经销商?交易可受理银联借记卡和信用卡?增加经销商的支付手段?减少因银行卡转账限制造成的困扰??延长资金周转的时间?增强资金周转的能力?节省手续费成本?减少人力成本?与传统的支付渠道相比?信付通支付手续费率低?交易流程简化?减少中转流程中的人力成本??终端傻瓜式操作?菜单简单人性化?终端的交易时间和地点无限制应用举例和路雪资金归集项目2009年投入终端140台?月交易笔数1300笔?全年总交易金额超过5亿元
产品运营方案资金预算
产品运营方案资金预算一、前言产品运营是指通过一系列的策划、推广、营销活动来增加产品的市场份额和销售额，提高产品的知名度和美誉度。
而资金预算是产品运营活动中最重要的一环，它直接关系到产品运营活动的实际效果和成本控制。
本文将结合实际案例，从产品运营的角度出发，对资金预算进行详细分析。
二、资金预算的重要性资金预算在产品运营中的重要性不言而喻。
首先，资金预算可以有效地控制产品运营活动的成本，避免浪费资源。
其次，资金预算可以帮助产品运营团队更好地制定和执行营销策略，提升活动的效果和品牌价值。
最后，资金预算可以在活动执行过程中进行监控和调整，确保活动的顺利进行并达到预期的目标。
三、资金预算的步骤资金预算的制定需要经过一系列的步骤，下面我们将针对产品运营活动的资金预算进行详细的分析。
1.明确产品运营目标在进行资金预算之前，首先需要明确产品运营的目标，包括销售目标、市场份额目标、知名度提升目标等。
根据不同的目标，将制定不同的资金预算方案。
2.确定营销活动任务根据产品运营目标，明确需要开展哪些营销活动，如线上推广、线下活动、渠道拓展、传统广告等。
将这些营销活动分解为具体的任务，并确定执行的时间节点和实施方案。
3.策划预算分析在明确了具体的营销活动之后，需要对这些活动进行策划预算分析。
这一步需要综合考虑营销活动的成本、执行周期、预期收益等因素，以确定每项活动的预算。
4.预算审核与调整制定好预算方案之后，需要进行预算审核和调整。
此时需要将各项预算进行总体核算，看是否能够在整体预算范围内完成产品运营目标。
如果发现某些预算过高或过低，需要根据实际情况进行调整。
5.监控执行情况资金预算的工作并不是到了这一步就结束了，实际执行过程中还需要不断地进行监控和调整。
根据活动的实际情况，及时调整预算分配，确保资金的有效利用。
四、资金预算的实际操作在了解了资金预算的步骤之后，下面我们将结合一个实际案例来进行详细的分析。
假设某公司推出一款新的智能家居产品，希望通过产品运营活动来提升其知名度和市场份额。
资金归集方案(一)
资金归集方案(一)方案资料：资金归集1. 资金归集的定义•资金归集是指将分散在不同地方的资金集中到一个中心地点或账户中管理和使用的行为。
在企业或组织中，资金归集是一项重要的财务管理活动，有助于提高资金使用效率和管理效果。
2. 资金归集的目的•提高资金利用效率：通过将分散的资金集中起来，能够更好地统筹和管理资金，避免闲置和浪费。
•降低财务成本：集中资金管理可以减少资金流转和支付的手续费用，并优化资金运作流程，提高财务效益。
•增加投资回报率：通过集中投资资金，能够更好地进行资产配置和配置优化，为企业带来更好的投资回报。
3. 资金归集的关键步骤1.明确资金归集目标和规模：–确定资金归集的具体目标，如整合子公司资金、集中存款等。
–评估资金归集的规模和周期，以确定相应的资金需求和计划。
2.建立资金归集体系和流程：–设计并建立统一的资金归集账户体系，包括主账户和子账户等。
–确定资金归集的具体流程和环节，包括资金收集、核对、汇总和存储等。
3.设立合理的资金归集控制机制：–制定资金归集相关的管理制度和规章，明确权限和责任。
–建立有效的内部控制机制，确保资金归集的安全性和合规性。
4.优化资金归集策略和工具：–合理选择资金归集的策略和方式，如集中归集、分散归集或混合归集等。
–使用专业的资金归集工具和系统，提高资金归集的效率和准确性。
5.加强资金归集的监控和分析：–建立资金归集的监控体系，及时掌握资金归集的情况和问题。
–进行资金归集数据的分析和挖掘，为管理决策提供支持和参考。
4. 资金归集的风险与对策•资金安全风险：加强资金归集账户的安全防护，采用多层次的身份验证和控制措施，避免资金被盗用或损失。
•运营风险：建立完善的资金归集流程和内部控制机制，确保运营过程的透明、规范和有效。
•合规风险：遵守相关法律法规和政策要求，确保资金归集行为的合规性和合法性。
结论通过合理的资金归集策略和优化的管理体系，可以提高资金利用效率和财务管理效果，降低财务成本，并为企业带来更好的投资回报。
工程建设资金归集方案
工程建设资金归集方案一、前言随着经济的飞速发展，各行各业的工程建设项目数量不断增加，这就需要大量的资金来支持进行。
而如何有效地归集工程建设所需的资金，成为一个迫切需要解决的问题。
本文将分析现有的资金归集方案，并提出一种全新的方案，以解决目前资金归集中的问题。
二、现有的资金归集方案1. 政府拨款目前，许多工程建设项目的资金来源主要来自政府拨款。
政府作为一个公共机构，具有宏观调控的功能，因此可以通过拨款的方式来支持工程建设。
这种方式具有稳定的资金来源和相对较低的利息水平，但同时也存在政府拨款不足、拖欠拨款或者采取太多审批程序使资金到位时间过长等问题。
2. 银行贷款工程建设项目还可以通过向银行贷款来筹集资金。
银行作为金融机构，可以向有实力的企业或政府部门提供贷款，以支持其工程建设项目。
这种方式相对灵活，可以根据项目的实际情况灵活调整，但同时也存在利息较高、审批流程繁琐等问题。
3. 股权融资一些大型工程建设项目还可以通过股权融资的方式进行资金的归集。
企业可以通过发行股票或者吸收社会投资者的投资来筹集资金，以支持工程建设项目。
这种方式具有灵活性强、资金来源稳定等优点，但也存在着投资风险和对企业的一定影响等问题。
三、全新的资金归集方案综合分析现有的资金归集方案的优缺点，我们提出了一种全新的资金归集方案，以解决目前资金归集中的问题。
这一新方案的主要内容如下：1. 设立建设基金我们建议在每一个地方政府下设一个建设基金，由政府财政部门和金融监管部门共同负责管理和监督。
基金的资金来源可以包括政府拨款、银行贷款、企业投资、社会资金、国际金融支持等多种渠道。
这样一来，不仅可以增加资金来源的多元化，还可以有效规避各种资金来源的缺点。
2. 建立投融资平台针对建设基金，我们建议建立一个统一的投融资平台，以便为各类项目提供资金支持。
这个平台可以向政府、企业、社会投资者宣传基金的资金使用情况和项目投资收益，吸引更多的资金投入建设基金。
国企资金归集制度方案模板
国企资金归集制度方案模板一、背景及目的随着国有企业改革的不断深入，资金管理的重要性愈发凸显。
为了提高国有企业资金使用效率，降低资金成本，确保资金安全，集团公司（以下简称“集团”）决定实施资金归集管理。
本方案旨在明确资金归集的范围、方式、流程及职责，确保集团资金管理规范、高效、合规。
二、资金归集范围1. 集团及下属各级子公司（以下简称“子公司”）的货币资金；2. 子公司银行存款账户余额；3. 子公司其他可以归集的货币资金。
三、资金归集方式1. 定期归集：集团设立固定的归集周期，如每月5日前，要求子公司将资金归集至集团指定的账户。
2. 实时归集：通过内部银行系统或网银等方式，实现子公司资金实时归集至集团账户。
3. 强制归集：对于未按时归集的资金，集团有权进行强制归集，确保资金及时到位。
四、资金归集流程1. 子公司在规定时间内，将资金归集至集团指定的账户。
2. 集团财务部门对归集的资金进行核对，确保归集金额准确无误。
3. 集团财务部门对归集的资金进行统一调配，根据子公司资金需求进行合理安排。
4. 集团定期对子公司资金归集情况进行审计，确保资金归集管理规范运行。
五、职责分工1. 集团财务部门：负责制定资金归集管理制度，监督、检查子公司资金归集工作，协调解决资金归集过程中的问题。
2. 子公司财务部门：负责本公司的资金归集工作，确保资金及时、准确归集至集团账户。
3. 集团审计部门：负责对子公司资金归集情况进行审计，确保资金归集管理合规。
六、激励与约束机制1. 对按时完成资金归集的子公司，集团可根据实际情况给予一定的奖励。
2. 对未按时完成资金归集的子公司，集团有权对其进行考核，并根据实际情况进行处罚。
3. 子公司应积极配合集团进行资金归集管理，如有违反规定的行为，将承担相应法律责任。
七、制度调整与完善1. 集团应根据国家法律法规、政策变化，及时调整和完善资金归集管理制度。
2. 集团应定期对资金归集管理制度进行评估，以确保其有效性和适用性。
供电公司资金归集服务方案
供电公司资金归集服务方案
抚顺供电公司资金归集服务方案
一、资金归集产品概念
针对集团型客户、网络型客户、连锁型客户设计的，用于其满足账户管理、资金归集、监督稽核、信息查询等服务，实现下级各成员单位账户资金定期、定额上划到上级单位账户功能。
二、针对抚顺市供电公司设计的资金归集服务方案
（一）合作背景
在一切基础服务不变的前提下，新增下级账户资金自动归集至上级账户功能。
（二）操作办法
企业与我行签订《现金管理服务协议》、相关业务申请书。
（三）简要流程
（四）与传统方式对比
（四）资金归集后为企业带来好处
◆通过资金归集将三县供电账户资金按照市供电公司要求定期、
定额、自动划转到抚顺市供电公司账户，节省了每月3,—4次的人工转账。
◆资金划转更加便捷、高效、安全。
◆加强市供电公司对下设县域账户资金的统一集中管理和监控。
◆节约企业人工成本。
中国邮政储蓄银行抚顺市分行
二〇一二年十一月。
年度涉农资金整合工作计划(必备4篇)
项目7：水肥一体化示范工程（1）实施区域：全县部分乡镇街区，在自愿申报、现场查勘、专家评审的基础上，通过公开、公平、公示的方式，择优选择符合申报条件的项目实施主体。
（2）建设内容：建设水肥一体化工程示范，带动全县水肥一体化技术普及应用。
（3）资金投入：概算总投资300万元，市级财政资金。
（4）绩效目标：产出指标：建设水肥一体化示范区3000亩。
经济效益指标：各园区水肥一体化首部枢纽和田间管道铺设技术达标、面积属实、运行优良，实现了水肥同步管理和高效利用。
社会效益指标。
能够充分培育、发展、壮大农村经营大户、合作社、家庭农场，振兴乡村经济，带动村民致富奔小康。
可持续影响指标。
能够积极带动水肥一体化技术示范工作的推广应用，带动化肥使用量的零增长，具有可复制、可推广的技术优势，能够发挥长远的、持续的生态效益。
助力打造青山绿水，发展生态农业。
满意度指标。
群众满意度指标5%。
（5）进度安排。
项目实施周期为2023年２月—2023年12月。
共分规划编制工作阶段（2023年3月-５月）、组织实施阶段（2023年６月-2023年11月）、检查验收阶段（2023年12月上旬）、项目总结阶段（2023年12月下旬）四个阶段。
项目8：养殖环节病死畜禽无害化处理（1）实施区域：全县区域（2）建设内容：对全县病死畜禽进行收集及无害化处理（3）资金投入：各级财政资金投入656万元。
（4）绩效目标：数量指标：预计处理病死猪数量13万头，其他畜禽18吨，屠宰环节病害肉13吨，覆盖全县。
质量指标：补贴资金覆盖率达到100%，病死猪无害化处理率达到100%。
时效指标：项目实施完成及时率达到100%，资金1个月内完成拨付。
成本指标：按照标准补助。
经济效益指标：促进畜牧业发展，增加养殖户收益明显。
社会效益指标：保障畜产品质量安全100%。
环境效益指标：畜禽污染环境现象杜绝发生。
可持续影响指标：确保家畜及其产品的食用安全，促进畜牧业健康发展保障人民身体健康。
资金归集方案
资金归集方案资金归集方案背景在企业的日常运营中，资金归集是一个至关重要的环节。
通过有效的资金归集方案，企业可以更好地管理和利用资金，提高资金使用效率，降低财务成本，进一步推动企业的发展。
目标设计一个有效的资金归集方案，确保资金的安全性、高效性和合规性，同时满足企业的资金运作需求。
方案1.设立资金归集中心：设立一个专门负责资金归集的中心，负责统一管理和处理企业各类资金。
该中心可以将各个部门的资金集中起来，便于统一管理和使用。
2.建立资金流程：建立明确的资金流程，包括资金申请、归集、使用和结算等环节，确保整个流程清晰可控。
同时，建立相应的流程监控机制，及时发现和解决流程中的问题。
3.优化资金归集方式：采用多样化的资金归集方式，如电子支付、银行转账、托收等，以满足不同的企业需求。
同时，积极引入新技术和新工具，提升资金归集的效率和安全性。
4.加强内部监管：建立健全的内部审计和监控机制，对资金归集过程进行监督和检查，发现问题及时纠正。
加强对资金归集中心的管理，落实权限分离制度，确保资金使用的透明和合规。
5.建立风险防控机制：建立完善的风险防控机制，包括风险评估、风险预警和应急预案等。
及时识别并应对各类风险，保障资金归集的安全性。
6.加强沟通协调：加强与财务部门、业务部门和合作伙伴的沟通与协调，确保资金归集方案能够顺利执行。
同时，定期组织会议和培训，提高各部门对资金归集方案的理解和执行力度。
结论通过上述方案，企业可以建立一个高效、安全、合规的资金归集体系，提高资金管理的效率和质量，为企业的发展提供强有力的支持。
同时，在实施过程中需要不断优化和调整方案，以适应不断变化的市场环境和业务需求。
资金归集方案
资金归集方案资金归集方案是指一个企业或组织如何有效地收集和管理资金的计划。
在商业运作中，资金的归集和运用是至关重要的一环。
只有通过明确的资金归集方案，企业才能确保资金的充足和合理的运用，从而实现长期的可持续发展。
一、内部资金归集方案内部资金归集方案是指通过组织内部的各种手段和机制，将分散的资金汇集到一个中心账户的方案。
1. 资金集中管理企业可以建立一个统一的资金管理部门，负责跟踪和管理各个部门的资金使用情况。
该部门可以将分散的资金集中到一个账户，并根据需要进行合理的资金调配。
这可以避免资金的闲置和浪费，并提高企业的管理效率。
2. 财务规划与预算通过制定详细的财务规划和预算，企业可以事先确定每个部门的资金需求，并在合理的范围内安排企业的资金使用。
这有助于防止资金的不必要流失，确保资源的有效利用。
3. 建立电子化财务系统企业可以通过建立电子化财务系统，实现资金的自动归集和管理。
这样可以减少人为因素的干扰，并提高资金归集和管理的准确性和效率。
二、外部资金归集方案外部资金归集方案是指通过吸引外部投资者或债权人，获取外部资金的方案。
1. 发行债券企业可以通过发行债券来吸引债权人提供资金。
债券的发行不仅可以解决企业短期资金需求，还可以利用资本市场上的流动性，形成良性的资金循环。
2. 融资租赁融资租赁是指企业将自己的资产租给投资者，并在租期结束时回购。
通过融资租赁，企业可以在不占用自有资金的情况下，获取资金并满足企业的发展需求。
3. 股权融资企业可以通过发行股权来吸引投资者入股，从而获取资金。
股权融资不仅能增加企业的资本金，还可以引入新的智力和资源，促进企业的创新与发展。
三、资金风险管理方案资金归集方案不仅包括资金的来源，还需要考虑资金的风险管理。
1. 多元化投资组合企业应该将资金分散投资于不同领域和行业，避免资金集中在一个项目或领域，从而降低风险。
多元化投资组合可以使企业在某个领域或行业遇到困难时，有其他领域或行业的收益来支撑企业的发展。
资金归集方案
1. 引言资金归集是指将分散的资金集中到一个统一的账户或者项目中，以便更有效地管理和使用这些资金。
在企业和组织管理中，资金归集方案的设计和实施对于财务管理至关重要。
本文将介绍资金归集的重要性、原则和实施步骤，并提供一个具体的资金归集方案供参考。
2. 资金归集的重要性资金归集的重要性不容忽视，它可以带来以下好处：2.1 提高资金使用效率通过资金归集，企业可以将分散的资金集中起来，从而更好地统筹和管理各项资金。
这样可以避免资金闲置或者使用不当的情况发生，提高资金的使用效率。
2.2 降低风险资金归集可以帮助企业降低风险。
当资金集中到一个统一的账户或项目中时，企业能够更好地监控和控制资金流动情况，及时发现和处理风险，从而减少不必要的损失。
2.3 优化现金流合理的资金归集方案可以帮助企业优化现金流。
通过合理安排资金归集的时间、频率和规模，企业可以在需要支付或投资的时候及时调动资金，避免出现资金短缺或者过剩的情况。
3. 资金归集的原则在设计资金归集方案时，应遵循以下原则：3.1 安全性原则资金归集方案要保证资金的安全性。
采取合理的数据加密和防范措施，确保资金在归集过程中不受损失或被盗用。
3.2 合规性原则资金归集方案要符合相关法律法规的规定。
特别是对于财务报告和透明度方面的要求，企业应积极配合，并及时向监管机构报送相关信息。
3.3 高效性原则资金归集方案应尽量高效，减少资金归集的过程和手续，提高资金的调动速度和效率。
3.4 灵活性原则资金归集方案应具备一定的灵活性，能够根据实际情况进行调整和变动，以适应企业运营的需要。
4. 资金归集方案的实施步骤4.1 确定归集对象首先，需要确定资金归集的对象是哪些账户或项目。
可以根据企业的经营特点和资金管理需求，选择合适的归集对象。
4.2 设立资金池在资金归集方案中，通常需要设立一个资金池，即资金的集中管理账户。
资金池的设立应考虑到资金的流动性、安全性和收益性。
4.3 制定资金归集计划资金归集计划应具体明确资金的归集时间、频率和规模。
资金归集实施方案
资金归集实施方案一、背景在当前经济形势下，资金归集成为企业财务管理中的一个重要环节。
有效的资金归集方案能够提高企业资金利用效率，降低资金成本，优化资金结构，提升企业的竞争力和盈利能力。
因此，建立科学合理的资金归集实施方案对企业财务管理至关重要。
二、资金归集的意义资金归集是指企业通过各种渠道将分散在各个部门、项目中的资金集中起来，以便更好地进行统一管理和利用。
资金归集的意义主要体现在以下几个方面：1. 降低资金成本：通过资金归集，企业可以统一进行资金调度和运作，避免因为分散资金而导致的资金空转和浪费，降低资金占用成本。
2. 提高资金利用效率：资金归集可以使企业更好地把握资金的使用时机和规模，提高资金的使用效率，从而为企业创造更多的价值。
3. 优化资金结构：通过资金归集，企业可以更好地掌握各项资金的规模和结构，有利于优化企业的资金结构，提高资金使用的灵活性和效益。
三、资金归集实施方案1. 建立资金归集制度：企业应建立健全的资金归集制度，明确资金归集的程序和责任，确定资金归集的范围和对象，以及资金归集的时间节点和频率。
2. 设立资金归集账户：企业可以设立专门的资金归集账户，将各部门、项目的资金定期汇集到该账户中，以便进行统一管理和调度。
3. 加强信息系统支持：企业可以借助信息系统，建立资金归集的监控和分析机制，及时掌握各项资金的动态和变化，为资金归集提供数据支持和决策依据。
4. 完善内部控制机制：企业应加强对资金归集过程的内部控制，规范资金归集的操作流程，防范资金归集中可能存在的风险和问题，确保资金归集的安全和有效性。
5. 加强沟通协调：企业各部门应加强沟通协调，共同遵守资金归集制度，配合资金归集账户的管理和使用，确保资金归集的顺利实施。
四、总结资金归集是企业财务管理中的重要环节，对企业的经营和发展具有重要意义。
建立科学合理的资金归集实施方案，能够提高企业的资金利用效率，降低资金成本，优化资金结构，从而为企业的可持续发展提供有力支撑。
银行营销方案：资金归集,“钱”进为王
银行营销方案：资金归集，“钱”进为王一、营销背景1、＃＃区支行目前的对公存款主要以政务类为主，占对公存款的90%左右，资金的来源比较单一，对于我行的存款结构来说所占比例偏重，不利于我行长远的发展。
另外今年以来受到政府财政收支改革、财政专户清理整顿、政府融资平台管制等一系列政策的影响，＃＃区政务类存款增长缓慢。
2、由于我行起步较晚，信贷业务发展还处于初始阶段。
很多地方企业需要贷款，而我行无法及时提供足够的贷款满足企业的需求，与企业的合作不是十分密切，导致很多企业把存款放在其他贷款额度较大的银行里。
对于如何增加企业类存款一直没有有效的办法。
3、＃＃企业相比本市其他地区数量较多，企业用电量较大，每月收缴电费金额可观。
另外资金归集类项目具有资金量大、效益好等优点，并且能够产生较好的社会效应。
基于对以上三点的考虑，为了公司存款能够长远、健康的发展，我支行目前把主要精力放在资金归集类项目上面，特别是供电资金的归集。
并且将资金归集类项目作为一个公司业务快速增长的突破口。
目前我行已经和移动、电信等大型国有企业进行了话费资金归集合作，取得了一定的成绩，奠定了较好的基础。
二、项目概述＃＃区农村供电有限责任公司成立于1999年9月22日，是由江西省电力公司控股并由＃＃区政府以原萍乡市农电局下划的资产参股的企业，委托萍乡供电公司进行管理。
该公司在全区每个乡镇均有缴费场所，主要收缴个人、单位、企业的电费，每月收缴电费大约3000万左右，原来主要合作金融机构为＃＃区信用社和中国农业银行。
在对供电局领导的一次拜访中，我们得知＃＃区供电公司的人员去信用社缴费的时候，信用社的工作人员对供电公司的工作人员服务不是很周到，态度也不是很积极。
下面的工作人员对于他们的这种合作态度有些不满意。
了解到这种情况后，＃＃区支行领导将我行优势以及具体措施列举出来：第一邮储银行服务周到，为客户着想一直是我们服务的宗旨，我们有一套完整的服务体系，从客户进门起就能体验到我们的用心服务。
核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业
核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业解决方案1. 方案目标核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业解决方案的目标是建立一个全面的资金闭环体系，以实现核心企业与关联企业之间资金的高效流动和管理。
通过优化资金流程和提高资金利用效率，该方案旨在促进关联企业的发展，增强核心企业与关联企业之间的合作关系，同时提升整体经济效益。
2. 实施步骤2.1 分析关联企业的资金需求和供应首先，核心企业需要对关联企业的资金需求和供应进行全面的分析。
通过与关联企业进行沟通和了解，了解其资金周转周期、资金规模、资金来源等情况，进而确定关联企业的资金需求和供应的具体情况。
2.2 设计资金闭环产品组合基于对关联企业资金需求和供应的分析，核心企业可以开始设计资金闭环产品组合。
该产品组合应包括不同类型的资金产品，以满足关联企业的不同需求。
例如，可以设计短期资金产品用于满足关联企业的日常经营资金需求，设计长期资金产品用于支持关联企业的扩大投资等。
2.3 建立资金闭环管理平台为了实现资金闭环的高效管理，核心企业需要建立一个资金闭环管理平台。
该平台应包括资金流动监控系统、资金结算系统、风险控制系统等功能模块，以确保资金的安全和高效流动。
同时，该平台还应提供数据分析和报告功能，以帮助核心企业更好地了解资金闭环的运行情况和效果。
2.4 推广和培训在资金闭环产品组合和管理平台建立完成后，核心企业需要进行推广和培训工作。
通过向关联企业介绍资金闭环产品组合的优势和使用方法，以及培训关联企业使用资金闭环管理平台的操作技能，可以提高关联企业对该方案的认知和接受程度。
2.5 监控和优化方案实施后，核心企业需要进行持续的监控和优化工作。
通过定期对资金闭环的运行情况进行评估和分析，及时发现问题并采取相应措施进行改进。
同时，核心企业还可以根据关联企业的发展情况和需求变化，对资金闭环产品组合进行调整和优化，以适应不同阶段的需求。
3. 预期结果通过实施核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业解决方案，预期可以实现以下结果：3.1 提高资金利用效率通过优化资金流程和提高资金利用效率，关联企业可以更好地利用资金进行经营和投资，提高资金的使用效益，进而促进企业的发展和增强竞争力。
核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业
核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业
核心企业资金闭环产品组合管理方案是一种有效的财务管理方法，可以帮助企业实现资金的最大化利用和有效管理。
在这个方案中，核心企业将与一些关联企业进行合作，共同实施资金闭环管理，以实现资金的流转和增值。
核心企业需要与供应商建立紧密的合作关系。
通过与供应商签订长期合作协议，核心企业可以获得更有利的采购价格和支付条件，从而降低采购成本，提高资金利用效率。
同时，供应商也可以通过与核心企业合作获得稳定的订单和收入，实现共赢局面。
核心企业还需要与经销商或零售商建立合作关系。
通过与经销商或零售商签订合作协议，核心企业可以将产品有效地推广和销售到市场上，实现销售额的增加和资金回笼。
同时，经销商或零售商也可以通过与核心企业合作获得稳定的供货来源和产品支持，实现共同发展。
核心企业还可以与金融机构合作，实施资金管理方案。
通过与银行或其他金融机构签订合作协议，核心企业可以获得更灵活的融资和投资服务，帮助企业实现资金的周转和增值。
同时，金融机构也可以通过与核心企业合作获得稳定的客户来源和业务合作机会，实现双方的共同利益。
核心企业资金闭环产品组合管理方案关联企业是一种有效的财务管
理方法，可以帮助企业实现资金的最大化利用和有效管理。
通过与供应商、经销商、零售商和金融机构等关联企业合作，核心企业可以实现资金的流转和增值，实现共赢局面。
希望各企业能够认真考虑并实施这种管理方案，提高企业的竞争力和盈利能力。
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终端选用具备自毁功能的支持金 融IC卡安全机制的PSAM卡，防 止攻击行为
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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酒类饮料批发零售——可口可乐 快消食品批发零售——和路雪 彩票网点 充值卡批发零售 化妆品批发零售 医药批发零售 数码产品批发零售 加盟连锁——来伊份、避风塘、DQ等等 ……
适用行业
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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合作流程
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商户申请表单包括： 1. 企业营业执照复印件 2. 企业组织机构代码证复印件 3. 企业税务登记证复印件 4. 企业法人身份证明文件复印件 5. 绊办人身份证明文件复印件 6. 银行开户许可证复印件 终端申请开通、变更、撤机需要提供： 1. 门店营业执照复印件 2. 门店店长身份证复印件 3. 完整填写的《信付通终端开通申请表》原件 4. 绊办人身份证明文件复印件 5. 门店照片
企业资金归集
零售企业解决方案
2012年3月
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CARDINFO
创 新
卡友介绉
支
什么是资金归集
付
资金归集的流程
合
作
给您带来什么
共 赢
资金归集申请流程
产品收益
渠道计划
奖励政策
目录
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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产品描述
零售渠道资金归集： 卡友的零售渠道资金归集主要指网点单位对上游公司的指定账户划款 转账，上游公司在无需登录网银或到银行柜台查账即可得知账款到帐信息 的一种快速资金流转方式。
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终端特点： 安全性：完整的安全机制 简易性：操作简单、容易、人性化 延续性：刷卡习惯 拓展性：加载很多业务内容，能远程更新
“信付通” 终端
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“信付通”与传统POS机安全比较
通讯方式
密钥类型
密钥存储方式及算 法实现 加密算法 交易密码加密 交易数据加密 数据鉴别码 密钥强度（位）
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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方案优势
企业集团与信付通合作，使企业集团的各地经销商通过信付通终端实现采购款的支付，其主要 优势为：
对企业集团——
缩短货款的回收周期，加快资金回笼速度：避免了资金在经销商、分公司之间划转中浪费的大 量时间（3个月），使款项的回收时间缩短到刷卡支付后第二个工作日；
按确讣键
01 自助银行 02 帐单信箱
按确讣键
01 未支付帐单 02 已支付帐单 03 收取帐单
按确讣键
应答码：00 您成功支付了帐单金 额为：XXX元 流水号：123456
输入密码后按确讣
请输入密码 确讣键继续
刷卡
01 张三，您的帐单…… 02 李四，您的帐单……
按确讣键，查看详情
账单提示： 您向XX集团订购的货物， 金额为15,720元，请确 讣后按支付键刷卡支付！
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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传统应用场景
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卡友资金归集应用场景
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企业集团与信付通的合作共鸣 通过“信付通”能够为企业集团的信息流、资金流提供全国性的异地资金归集 的解决方案。 “信付通”主要由“信付通”支付运营平台、“信付通”电话支付终端及“信 付通”账单发送系统组成。 独有的账单支付业务模式，根据账单刷卡支付，让资金结算更人性、更快捷。 通过“信付通”实现流程：产品订购——接收帐单——刷卡支付
攻击自毁装置
磁条卡POS
“信付通”终端
PSTN电话网络 PSTN电话网络
公共主密钥＋后
台下载的工作密 钥
独立的终端主密钥、专用 主密钥＋工作密钥
Dallas芯片或 SAM卡
DES √ × √ 64
PSAM卡
3DES＋DES＋专用算法 √ √ √ 1024＋128
√
√
备注
终端保证“一机一密、一次一密 ” PSAM卡与终端一一对应。
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实现流程——下发帐单 集团总部根据各地绊销商采购信息，发送帐单至指定终端。
◇ 企业集团工作人员，登陆： 按照分配的用户名和密码，登陆进入。
◇ 帐单发送：按显示的帐单要素填写完毕后，点击『发送』。
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实流程—刷卡支付
终端收到帐单后，绊销商确讣订单金额后进行订单支付，按照提示刷银行卡并输入 银行卡密码，完成该项订单的支付。
◇ 帐单自行生成——账单明细要素可根据企业集团的管理要求而定，如交易时间、经销商名 称、交易卡号、交易金额等等。
◇ 划账——银联T＋1日将资金清算到企业集团指定结算的开户行，开户银行再将资金划转到 企业集团的结算账户。
◇ 资金核对——企业集团每日将银行进账通知单，与该交易日成功账单交易金额核对是否相 符。根据银行进账单和成功账单交易明细核对，对于差错账务，提交开户行或银联进行交易 差错处理。
提高企业的信息化水平和管理水平，有利于核心竞争力的塑造，提升企业形象
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方案优势
对绊销商—— 交易可受理银联借记卡和信用卡：增加经销商的支付手段，减少因银行卡转账限制造成的 困扰； 延长资金周转的时间，增强资金周转的能力 节省手续费成本，减少人力成本：与传统的支付渠道相比，信付通支付手续费率低，交易 流程简化，减少中转流程中的人力成本； 终端傻瓜式操作，菜单简单人性化 终端的交易时间和地点无限制
简化交易流程，提高业务管理效率：各地经销商直接向公司总部采购，减少中间环节；不需要 介入繁琐、低效、出错率高的人工对账、人工划款等工作，业务管理效率大幅度提升；
降低业务管理成本：降低公司人员开支、减少出错率、避免资金偷逃、滞留等，极大的降低了 公司的成本支出；
增加支付渠道，扩大业务可延伸的范围
确讣后按支付键
请刷卡
提示： 磁条向左向下 快速刷过卡槽
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◇ 帐单查询：可输入相关关键字，对帐单进行精确查询。
实现流程——帐单查询
◇ 其他功能：企业用户管理、商户管理、应用管理和报表服务。
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业务流程
银行为企业集团设立商户号，并负责企业集团的资金清算、交易差错处理等工作，在每日交易 完成后，将前一日的交易金额扣除相应手续费后清算到它指定的企业结算账户。
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欢迎访问：
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合作流程
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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产品描述 业务流程 产品优势 适用行业 合作流程 产品收益 渠道计划 奖励政策
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