2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
单选题（共20题）
1、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。

A.贷款违约风险
B.信息系统失效风险
C.商品价格风险
D.声誉风险
【答案】 A
2、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险
B.竞争对手风险
C.客户风险
D.以上全对
【答案】 D
3、账户管理属于（）。

A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【答案】 A
4、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测
B.流动性风险计量
C.流动性风险控制
D.流动性风险预警与报告
【答案】 B
5、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性
B.准确性
C.竞争性
D.谨慎性
【答案】 C
6、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
【答案】 A
7、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务
B.维护委托人的权益
C.及时告知代理事务进展
D.承担代理后果
【答案】 D
8、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列
B.效率原则
C.公开原则
D.公正原则
【答案】 D
9、法人客户根据其机构性质可以分为( )。

A.企业类客户和团体类客户
B.企业类客户和机构类客户
C.单位类客户和团体类客户
D.单位类客户和机构类客户
【答案】 B
10、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%
B.13.33%
C.16.67%
D.20%
【答案】 A
11、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。

A.33％
B.66％
C.75％
D.100％
【答案】 C
12、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达
到目的
B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风
险文化
D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
【答案】 D
13、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人存取款
D.个人经营贷款
【答案】 C
14、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于
B.小于或等于
C.等于
D.小于
【答案】 D
15、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）
A.高级计量法
B.标准法
C.内部控制法
D.基本指标法
【答案】 C
16、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布
B.均匀分布
C.正态分布
D.二项分布
【答案】 A
17、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.附加准备
【答案】 D
18、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在
收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换
B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债
表上单独列示和披露
C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的
预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定
D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。

所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿
【答案】 A
19、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷
款合同。

之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商
业银行发现其抵押物价值严重贬损。

在这起风险事件中，()应当承
担风险损失的最终责任。

A.贷款企业
B.专业调查机构
C.贷款审批人
D.商业银行
【答案】 D
20、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.
A.4.2
B.1.8
C.6
D.9
【答案】 A
多选题（共10题）
1、下列关于商业银行良好的风险文化的说法，正确的有()。

A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正
B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中
C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核
D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期
E.商业银行应通过开展运动式的突击教育活动来尽快形成良好的信用文化
【答案】 ABCD
2、监管部门的作用有（）。

A.维护市场秩序，保护存款者利益
B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
【答案】 BCD
3、文明施工要求，场容管理不包括（）。

A.建立施工保护措施
B.建立文明施工责任制，划分区域，明确管理负责人
C.施工地点和周围清洁整齐，做到随时处理、工完场清
D.施工现场不随意堆垃圾，要按规划地点分类堆放，定期处理，并按规定分类清理
【答案】 A
4、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。

乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。

工作中两人关系密切、无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲乙密码互相不知悉
B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权
C.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权
D.乙可以用甲的密码为客户办理业务
E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密
【答案】 AC
5、（）是法律赋予依法成立的合同对所有当事人所产生的约束力。

A.当事人签署的合同
B.合同约束力
C.合同效力
D.合同法
【答案】 C
6、下列()属于内部流程引起操作风险的表现。

A.房产证丢失
B.银行员工知识缺乏
C.现金未及时送达网点
D.负责报告的部门职责不清晰
E.产品在权利义务结构方面不完善
【答案】 ACD
7、当吊运重物降落到最低位置时，卷筒上所存在钢丝绳不得少于（）圈。

A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 A
8、各种管道的定额单位为（）。

A.0.1m
B.1m
C.10m
D.100m
【答案】 C
9、下列属于商业银行流动性风险原则的有()。

A.保障性
B.流动性
C.安全性
D.效益性
E.竞争性
【答案】 BCD
10、法律/合规部门主要承担的职责包括（）。

A.协助制定法律政策
B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
C.开展法律培训和教育项目
D.经营管理的合规性和合规部门工作情况
E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 ABC。