新华保险
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1、符合生命周期：
自动增额能够伴随人的年龄增长主动提高风险防御能力，符合人类 的生命周期规律。
2、符合经济规律：
经济发展势必会带来一定程度的通货膨胀，长期来看会造成严重的 资金缩水问题，自动增额可有效保全资产。
3、满足主流客户价值取向：
中国目前处于社会转型期，很多客户正跟随社会发展不断改变自身 命运。通过寿险产品的规划，能够使客户的未来更符合理想的发展轨迹，帮 助其完成社会转型，使其人生更加成熟。
0.20% 0.60% 0.60% 0.60% 0.20% 0.60% 0.60%
0.40% 0.80% 0.80% 0.80% 0.40% 0.80% 0.80%
0.60% 1.00% 1.00% 1.00% 0.60% 1.00% 1.00% 1.20% 1.20% 1.40% 1.20% 1.20% 1.20% 1.40% 1.40% 1.60%
0.60% 0.60% 0.60%
0.80%
1.00%
1.20%
0.80% 0.80% 1.00%
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红利分配案例——福如东海A
客户王先生于2003年11月购买新华保险的福如东海终身寿险（A）款， 基本保额10万元，缴费期限20年。2003-2009年王先生保单的年度分红状况如下： •最近一次已交保费：￥：3400元 •2010年11月（分红日）： 1、基本保额：￥：100000元 2、红利保额：￥：1288.29元 3、累积红利保额：￥：8646.55元 4、保险金额： ￥：108646.55元
Page 6
英式 — 多差分红
还有 还有
上一年度未分配盈余及其投资收益 其他盈余如：退保差、超过申领时 限保险金、超期借款的罚息„„
Page 7
多差分红设计将全部盈余参与分红
红利来源最大化
Page 8
美式 — 只分年度红利
年 度 总 盈 余
可分配 赢余
不低于70%的部分作 为年度红利。
未分配
Page 32
如何处理股东与客户之间的关系，体现保额分 红产品在利益分配方面的公平性？
股东与客户之间是利益一致的 公平分配关系，通俗的讲就是“你有 我才有，你多我才多”的规则。 某个村子的集体果园一年产了 100吨苹果。果农要想拿走30吨，必须 先让村民拿走70吨。果农要想拿到更 多的苹果，就必须更加勤奋地劳作， 结出更多的果子，让村民先分到更多。 果农就好比是股东，村民就好 比是客户。
趸 交
2007 2008 2009 2006
2.70% 2.70% 2.90%
阳光灿烂少 儿两全保险607
趸 交
2007 2008
1.70%
2009
1.50%
1.70%
1.90%
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产品名称
缴费
分红
年度
满一年
满两年
满三年
满四年
满五年
满六年
满七年
满八年
满九年
2006 福如东海终身寿 险（B款）-617 趸 交 2007 2008 2009 2006 锦绣年华养老年 金保险（B款）619 趸 交 2007 2008
谁会去领取5元钱的分红？
若发生保险责任，100元的分红和1万元的保额哪个更好？
相同保额，50岁与30岁的保费相同吗？新华永远不加价。
Page 22
新华分红优势二：多
“多差”分红而不是“三差”分红，红利广开源
未分配赢余的灵活运用增加了盈利机会
Page 23
新华分红优势三：实
年度红利归 客户所有
42元
可分配盈 余60元 公司赚了 100元钱
42元
归公司和股东所有
来自百度文库
18元 24元
未分配盈 余40元
42元
终了红利归 客户所有
80元 56元
56元
假设未分配盈余投资多年后连收益合计80元
Page 26
对于客户机制不同结果就不一样
年度红利
42元
年度红利
28元 28元 42元
+ 终了红利
Page 33
新华分红险的四个理念 （精算师的角度和高度）：
只有你赚钱我才能赚钱的分红机制（源自英国相互保险公 司的分红理念，投保人是我们的股东）； 平时靠利息，长期靠利得（终了红利解决利得问题）； 短期靠多源，长期靠增值 平滑回报、真实回报（有未分配赢余在运作，回报更稳定。 买分红险的目的就是抵御通货膨胀，获得它真实的购买力）
新华保险分红优势
——程教兴
讲师介绍
程教兴简历：
多年银行证券从业经验
加盟新华后历任讲师、 组训、经理
现任新华保险联合四区 负责人 国家寿险理财规划师资 格认证
Page 2
【第2页】
【第2页】
保额分红基础知识
美国、日本、台湾为代表的
美 式 分 红
英国、澳大利亚为代表的
英 式 分 红
Page 4
一般 — 三差分红
利差益 死差益 费差益
本年度实际投资收益率与计算保险 费预定利率之间差异形成的部分。 本年度实际死亡率与预定死亡率之 间差异形成的部分。 本年度实际费用率与预定费用率之 间差异形成的部分。
Page 5
最重要的红利来源——利差
保险公司的投资渠道
大型投资项目建设（12—15%）
金融债券、中央企业债券（7%—9%） 银行大额协议存款（5%—9%） 证券投资基金、股市（10%—15%） 国务院规定的其他资金运作形式
56元
现金分红
保额分红
Page 27
新华分红优势三：实
全部赢余的70%，而不是“可分配”赢余的70%。客户 至上、真正公平
Page 28
保额分红的核心精髓
不输才能赢：
以保额为基础进行分配，确保客户根 本利益。
三 才 理 论
你有我才有：
只有客户分到红利，股东才能分到红 利。
你多我才多：
只有客户赚钱，股东才能赚到钱。
通过保险责任设计与分红制度安排，保额持续递增，保障愈加充分； 风险随年龄增长而加剧，客户无须重新体检及额外加费，仍然拥有不断提 升的保障资格。
•利益会长大——
依托完善的产品体系，以保额分红产品多重红利分配机制、账户式 产品高效投资策略，为客户创造长期稳健增长的利益。
Page 18
产品品牌核心定位：自动增额
2009
2006 成长阳光少儿两 全保险（A款）627 趸 交 2007 2008
0.60%
0.20% 0.60% 0.60%
0.80%
0.80% 0.80%
1.00%
1.20%
1.40%
1.60%
1.00%
2009
2006 吉利相伴B款两 全保险-637 趸 交 2007 2008 2009
0.60%
缴别 趸交 期交 趸交 期交 趸交 期交 期交 期交 趸交 期交 趸交 期交 期交 趸交 期交 期交 期交 期交 趸交 期交 期交 期交 趸交 期交
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2008年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 -
2009年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
2010年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
Page 29
保额分红之“三才理论”
理财理论
不输才能赢
保障是意识
你有我才有
储蓄是习惯 年度红利
你多我才多
投资是机遇 终了红利
理财行为
理财方案
基本保额 保底
能不能不赔
理财目标
保值
能不能赚点
Page 30
增值
能不能更多
理财心理
新华保额分红与其他现金分红的区别？
如果把保险分红制度比作 开办养鸡场，那现金分红方式分出 来的红利相当于把鸡下的蛋立刻分 掉，鸡场里还是那些鸡。
Page 34
中国保监会[2003年第67号]文件 ---《个人分红保险精算规定》
第十一条红利分配方式---增额红利：
增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额
的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布， 则不得取消。
采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现 金的方式给付终了红利。
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2010年终了分红率
产品名称 缴 费 分红 年度 满一年 满两年 满三年 满四年 满五年 满六年 满七年 满八年 满九年
2006 吉庆有余两 全保险-601 趸 交 2007
0.90%
1.10% 1.30%
1.30% 1.50%
1.50% 1.70% 1.90%
2008
2009 2006 1.50% 1.70% 1.90%
英式保额分红设计复利递增 年度红利+终了红利 复利提升保障 分红规避贬值
Page 15
新华分红优势解析
新华保险是目前国内最先选择英式
“保额分红”
Page 17
新华产品品牌理念
品牌定位
十年保额分红经验，孕育 了新华“会长大的保险”这一产 品品牌。其内涵是“保障会长大、 利益会长大”。
•保障会长大——
Page 11
美式 — 现金分红
现 金 领 取
抵 交 保 费
Page 12
英式 — 保额分红
保额 10万元（分红的基础）
保费 5000元（投资的基础）
年度红利自动增加保额即为保证受益 增加后的保额参与下年度分红
Page 13
年度红利以增加保险金额的方式分配
保额 保费
年 度 红 利
Page 14
1.50%
1.90% 2.10% 2.10% 0.70% 0.90% 1.10% 1.10% 1.30% 1.30%
1.70%
1.70% 2.10% 2.30% 2.30% 2.30% 1.50% 1.50%
1.90%
1.90% 2.50% 2.50% 2.50%
2.10%
2.10% 2.30%
健乐增额终 身重大疾病 保险-701
而保额分红方式相当于把 鸡下的蛋留在养鸡场，蛋生鸡，鸡 又生蛋，养鸡场的规模能够随时间 推移越来越大，通过制度和时间最 终回馈客户更大的利益。
Page 31
保额分红产品的终了红利是真实的吗?
您的邻居当初花50万 买的房子，现在卖了100万， 赚钱了。您的房子同样也涨到 了100万，不能因为没卖掉就 认为没有增值。 房子增值的部分就相 当于终了红利，虽然您现在拿 不到，但它就是属于您的，而 且通常是时间越长，价值越高。
2010年，无论是期交还是趸交分红产品的终了分红， 在保持稳定的基础上还有所提升。
Page 37
2009年年度分红率
产 品
吉庆有余两全保险-601* 健乐增额终身重大疾病保险-701* 阳光灿烂少儿两全保险-607* 吉庆有余两全保险（A款）-611* 福如东海终身寿险（A款）-616 福如东海终身寿险（B款）-617 锦绣年华养老年金保险（A款）-618 锦绣年华养老年金保险（B款）-619 福如东海终身寿险（C款）-623 美满安康两全保险（A款）-610 成长阳光少儿两全保险（A款）-627 富贵人生两全保险（A款）-634 富贵人生两全保险（C款）-635 吉利相伴A款两全保险-636 吉利相伴B款两全保险-637 吉利相伴C款两全保险-638 幸福年年A款两全保险-641 吉星高照A款两全保险-645 吉星高照B款两全保险-646 吉星高照C款两全保险-647
不少于 70％
可分配 盈余
未分配 盈余
可分配盈余
不少于 70％
年度红利
未分配盈余
终了红利
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同业分红
可分配盈余的70%给客户
年度红利归 客户所有
可分配盈 余60元 公司赚了 100元钱
42元
18元
42元
归公司和股东所有
未分配盈 余40元
58元
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新华分红
可分配盈余的70给客户
Page 19
增加保额三大独特优势
自动提高保险保障，回归保险本质功能
节约费用成本，有效扩大红利来源
规避市场短期波动风险，有效提高投资收益
Page 20
新华分红优势一：大
保额分红 的计算基数
现金分红 的计算基数 保险金额
保险费 现金价值
Page 21
新华分红优势一：大
与其他公司分红方式（现金领取、抵交保费、累积生息、 交清增额）相比，保额复利递增回归保险真谛、优势卓越
赢余
Page 9
预留作为平滑准备
至保单终止也不分配
英式 — 年度红利+终了红利
年 度 总 盈 余
可分配 赢余
不低于70%的部分作 为年度红利。
未分配
赢余
Page 10
保单终止或部分终止 时保单对应的未分配 盈余的不低于70%作 为终了红利。
保额分红设计特色： 年度红利+终了红利 多利回馈 体现公平
新华2010分红解析
2009年度新华分红政策
年度红利：
2010年，新华公司稳中求胜，无论08年投资市场如何 惨淡，还是09年投资市场如何业绩平平。新华依然凭借雄 厚实力，持续稳定的为客户提供较高的年度红利水平，08 年、09年、10年均能够与投资收益良好的2007年度分红率 完全保持一致。
终了红利：
自动增额能够伴随人的年龄增长主动提高风险防御能力，符合人类 的生命周期规律。
2、符合经济规律：
经济发展势必会带来一定程度的通货膨胀，长期来看会造成严重的 资金缩水问题，自动增额可有效保全资产。
3、满足主流客户价值取向：
中国目前处于社会转型期，很多客户正跟随社会发展不断改变自身 命运。通过寿险产品的规划，能够使客户的未来更符合理想的发展轨迹，帮 助其完成社会转型，使其人生更加成熟。
0.20% 0.60% 0.60% 0.60% 0.20% 0.60% 0.60%
0.40% 0.80% 0.80% 0.80% 0.40% 0.80% 0.80%
0.60% 1.00% 1.00% 1.00% 0.60% 1.00% 1.00% 1.20% 1.20% 1.40% 1.20% 1.20% 1.20% 1.40% 1.40% 1.60%
0.60% 0.60% 0.60%
0.80%
1.00%
1.20%
0.80% 0.80% 1.00%
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红利分配案例——福如东海A
客户王先生于2003年11月购买新华保险的福如东海终身寿险（A）款， 基本保额10万元，缴费期限20年。2003-2009年王先生保单的年度分红状况如下： •最近一次已交保费：￥：3400元 •2010年11月（分红日）： 1、基本保额：￥：100000元 2、红利保额：￥：1288.29元 3、累积红利保额：￥：8646.55元 4、保险金额： ￥：108646.55元
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英式 — 多差分红
还有 还有
上一年度未分配盈余及其投资收益 其他盈余如：退保差、超过申领时 限保险金、超期借款的罚息„„
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多差分红设计将全部盈余参与分红
红利来源最大化
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美式 — 只分年度红利
年 度 总 盈 余
可分配 赢余
不低于70%的部分作 为年度红利。
未分配
Page 32
如何处理股东与客户之间的关系，体现保额分 红产品在利益分配方面的公平性？
股东与客户之间是利益一致的 公平分配关系，通俗的讲就是“你有 我才有，你多我才多”的规则。 某个村子的集体果园一年产了 100吨苹果。果农要想拿走30吨，必须 先让村民拿走70吨。果农要想拿到更 多的苹果，就必须更加勤奋地劳作， 结出更多的果子，让村民先分到更多。 果农就好比是股东，村民就好 比是客户。
趸 交
2007 2008 2009 2006
2.70% 2.70% 2.90%
阳光灿烂少 儿两全保险607
趸 交
2007 2008
1.70%
2009
1.50%
1.70%
1.90%
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产品名称
缴费
分红
年度
满一年
满两年
满三年
满四年
满五年
满六年
满七年
满八年
满九年
2006 福如东海终身寿 险（B款）-617 趸 交 2007 2008 2009 2006 锦绣年华养老年 金保险（B款）619 趸 交 2007 2008
谁会去领取5元钱的分红？
若发生保险责任，100元的分红和1万元的保额哪个更好？
相同保额，50岁与30岁的保费相同吗？新华永远不加价。
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新华分红优势二：多
“多差”分红而不是“三差”分红，红利广开源
未分配赢余的灵活运用增加了盈利机会
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新华分红优势三：实
年度红利归 客户所有
42元
可分配盈 余60元 公司赚了 100元钱
42元
归公司和股东所有
来自百度文库
18元 24元
未分配盈 余40元
42元
终了红利归 客户所有
80元 56元
56元
假设未分配盈余投资多年后连收益合计80元
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对于客户机制不同结果就不一样
年度红利
42元
年度红利
28元 28元 42元
+ 终了红利
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新华分红险的四个理念 （精算师的角度和高度）：
只有你赚钱我才能赚钱的分红机制（源自英国相互保险公 司的分红理念，投保人是我们的股东）； 平时靠利息，长期靠利得（终了红利解决利得问题）； 短期靠多源，长期靠增值 平滑回报、真实回报（有未分配赢余在运作，回报更稳定。 买分红险的目的就是抵御通货膨胀，获得它真实的购买力）
新华保险分红优势
——程教兴
讲师介绍
程教兴简历：
多年银行证券从业经验
加盟新华后历任讲师、 组训、经理
现任新华保险联合四区 负责人 国家寿险理财规划师资 格认证
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【第2页】
【第2页】
保额分红基础知识
美国、日本、台湾为代表的
美 式 分 红
英国、澳大利亚为代表的
英 式 分 红
Page 4
一般 — 三差分红
利差益 死差益 费差益
本年度实际投资收益率与计算保险 费预定利率之间差异形成的部分。 本年度实际死亡率与预定死亡率之 间差异形成的部分。 本年度实际费用率与预定费用率之 间差异形成的部分。
Page 5
最重要的红利来源——利差
保险公司的投资渠道
大型投资项目建设（12—15%）
金融债券、中央企业债券（7%—9%） 银行大额协议存款（5%—9%） 证券投资基金、股市（10%—15%） 国务院规定的其他资金运作形式
56元
现金分红
保额分红
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新华分红优势三：实
全部赢余的70%，而不是“可分配”赢余的70%。客户 至上、真正公平
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保额分红的核心精髓
不输才能赢：
以保额为基础进行分配，确保客户根 本利益。
三 才 理 论
你有我才有：
只有客户分到红利，股东才能分到红 利。
你多我才多：
只有客户赚钱，股东才能赚到钱。
通过保险责任设计与分红制度安排，保额持续递增，保障愈加充分； 风险随年龄增长而加剧，客户无须重新体检及额外加费，仍然拥有不断提 升的保障资格。
•利益会长大——
依托完善的产品体系，以保额分红产品多重红利分配机制、账户式 产品高效投资策略，为客户创造长期稳健增长的利益。
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产品品牌核心定位：自动增额
2009
2006 成长阳光少儿两 全保险（A款）627 趸 交 2007 2008
0.60%
0.20% 0.60% 0.60%
0.80%
0.80% 0.80%
1.00%
1.20%
1.40%
1.60%
1.00%
2009
2006 吉利相伴B款两 全保险-637 趸 交 2007 2008 2009
0.60%
缴别 趸交 期交 趸交 期交 趸交 期交 期交 期交 趸交 期交 趸交 期交 期交 趸交 期交 期交 期交 期交 趸交 期交 期交 期交 趸交 期交
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2008年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 -
2009年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
2010年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
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保额分红之“三才理论”
理财理论
不输才能赢
保障是意识
你有我才有
储蓄是习惯 年度红利
你多我才多
投资是机遇 终了红利
理财行为
理财方案
基本保额 保底
能不能不赔
理财目标
保值
能不能赚点
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增值
能不能更多
理财心理
新华保额分红与其他现金分红的区别？
如果把保险分红制度比作 开办养鸡场，那现金分红方式分出 来的红利相当于把鸡下的蛋立刻分 掉，鸡场里还是那些鸡。
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中国保监会[2003年第67号]文件 ---《个人分红保险精算规定》
第十一条红利分配方式---增额红利：
增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额
的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布， 则不得取消。
采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现 金的方式给付终了红利。
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2010年终了分红率
产品名称 缴 费 分红 年度 满一年 满两年 满三年 满四年 满五年 满六年 满七年 满八年 满九年
2006 吉庆有余两 全保险-601 趸 交 2007
0.90%
1.10% 1.30%
1.30% 1.50%
1.50% 1.70% 1.90%
2008
2009 2006 1.50% 1.70% 1.90%
英式保额分红设计复利递增 年度红利+终了红利 复利提升保障 分红规避贬值
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新华分红优势解析
新华保险是目前国内最先选择英式
“保额分红”
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新华产品品牌理念
品牌定位
十年保额分红经验，孕育 了新华“会长大的保险”这一产 品品牌。其内涵是“保障会长大、 利益会长大”。
•保障会长大——
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美式 — 现金分红
现 金 领 取
抵 交 保 费
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英式 — 保额分红
保额 10万元（分红的基础）
保费 5000元（投资的基础）
年度红利自动增加保额即为保证受益 增加后的保额参与下年度分红
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年度红利以增加保险金额的方式分配
保额 保费
年 度 红 利
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1.50%
1.90% 2.10% 2.10% 0.70% 0.90% 1.10% 1.10% 1.30% 1.30%
1.70%
1.70% 2.10% 2.30% 2.30% 2.30% 1.50% 1.50%
1.90%
1.90% 2.50% 2.50% 2.50%
2.10%
2.10% 2.30%
健乐增额终 身重大疾病 保险-701
而保额分红方式相当于把 鸡下的蛋留在养鸡场，蛋生鸡，鸡 又生蛋，养鸡场的规模能够随时间 推移越来越大，通过制度和时间最 终回馈客户更大的利益。
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保额分红产品的终了红利是真实的吗?
您的邻居当初花50万 买的房子，现在卖了100万， 赚钱了。您的房子同样也涨到 了100万，不能因为没卖掉就 认为没有增值。 房子增值的部分就相 当于终了红利，虽然您现在拿 不到，但它就是属于您的，而 且通常是时间越长，价值越高。
2010年，无论是期交还是趸交分红产品的终了分红， 在保持稳定的基础上还有所提升。
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2009年年度分红率
产 品
吉庆有余两全保险-601* 健乐增额终身重大疾病保险-701* 阳光灿烂少儿两全保险-607* 吉庆有余两全保险（A款）-611* 福如东海终身寿险（A款）-616 福如东海终身寿险（B款）-617 锦绣年华养老年金保险（A款）-618 锦绣年华养老年金保险（B款）-619 福如东海终身寿险（C款）-623 美满安康两全保险（A款）-610 成长阳光少儿两全保险（A款）-627 富贵人生两全保险（A款）-634 富贵人生两全保险（C款）-635 吉利相伴A款两全保险-636 吉利相伴B款两全保险-637 吉利相伴C款两全保险-638 幸福年年A款两全保险-641 吉星高照A款两全保险-645 吉星高照B款两全保险-646 吉星高照C款两全保险-647
不少于 70％
可分配 盈余
未分配 盈余
可分配盈余
不少于 70％
年度红利
未分配盈余
终了红利
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同业分红
可分配盈余的70%给客户
年度红利归 客户所有
可分配盈 余60元 公司赚了 100元钱
42元
18元
42元
归公司和股东所有
未分配盈 余40元
58元
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新华分红
可分配盈余的70给客户
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增加保额三大独特优势
自动提高保险保障，回归保险本质功能
节约费用成本，有效扩大红利来源
规避市场短期波动风险，有效提高投资收益
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新华分红优势一：大
保额分红 的计算基数
现金分红 的计算基数 保险金额
保险费 现金价值
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新华分红优势一：大
与其他公司分红方式（现金领取、抵交保费、累积生息、 交清增额）相比，保额复利递增回归保险真谛、优势卓越
赢余
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预留作为平滑准备
至保单终止也不分配
英式 — 年度红利+终了红利
年 度 总 盈 余
可分配 赢余
不低于70%的部分作 为年度红利。
未分配
赢余
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保单终止或部分终止 时保单对应的未分配 盈余的不低于70%作 为终了红利。
保额分红设计特色： 年度红利+终了红利 多利回馈 体现公平
新华2010分红解析
2009年度新华分红政策
年度红利：
2010年，新华公司稳中求胜，无论08年投资市场如何 惨淡，还是09年投资市场如何业绩平平。新华依然凭借雄 厚实力，持续稳定的为客户提供较高的年度红利水平，08 年、09年、10年均能够与投资收益良好的2007年度分红率 完全保持一致。
终了红利：