2024年国开(电大)本科《个人理财》形考任务参考题库

2024年国开（电大）本科《个人理财》形考
任务参考题库
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
2.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
5.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
6.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
7.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金
B.开放式投资基金
C.封闭型投资基金
D.指数基金
9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
11.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
12.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
13.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
14.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
15.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
16.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
17.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
18.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
19.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
20.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
二、多选题(15题)
21.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭建立期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
22.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
23.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
24.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
25.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
26.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
27.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
28.根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率
B.卖出汇率
C.远期汇率
D.即期汇率
29.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
30.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
31.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
32.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
33.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
34.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
35.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
三、判断题(5题)
36.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（）
A.正确
B.错误
37.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
38.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
39.个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。

（）
A.正确
B.错误
40.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品
低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

（）A.正确B.错误
四、计算题(2题)
41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
42.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?
五、简答题(1题)
43.结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？
参考答案
1.A
2.B
3.C
4.B
5.A
6.A
7.B
8.A
9.C
10.B
11.D
12.C
13.B
14.A
15.A
16.C
17.B
18.D
19.B
20.D
21.ABDE
22.ABCD
23.BC
24.ABCD
25.ABC
26.BCD
27.AC
28.CD
29.AB
30.ABCD
31.ABC
32.ABC
33.ABC
34.AD
35.ACD
36.A
37.B
38.B
39.B
40.A
41.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
42.已知：FV=20000，i=3%，t=5PV＝FV／（1+i）t=17252.18元
43.在现实生活中，金融诈骗是一种非常常见的犯罪行为，它给广大人民
群众带来了很大的经济损失。

结合个人理财知识，我认为防范金融诈骗应该从以下几个方面入手：首先，要增强自身的风险意识。

广大群众应该积极学习金融知识，了解金融产品和服务的运作机制和风险情况，从而更好地识别和防范金融诈骗。

同时，也要注意保护个人隐私，不要随意泄露个人信息和银行卡号等重要信息，避免被不法分子利用。

其次，要选择正规合法的金融机构。

在购买金融产品或办理业务时，应该选择正规合法的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，并了解其信誉状况和服务质量。

不要被一些非法金融机构的虚假宣传所迷惑，以免上当受骗。

最后，要注重保护个人账户的安全。

广大群众应该定期更换密码、不使用简单密码等措施来保护个人账户的安全。

同时，也要经常检查个人账户的交易记录和余额情况，及时发现异常情况并采取措施进行处理。

总之，防范金融诈骗需要广大群众积极学习金融知识、选择正规合法的金融机构、注重保护个人隐私和个人账户的安全等多方面的措施。

只有这样，才能更好地保护自己的财产安全和利益。