个人商务贷款

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贷款对象及条件
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(二)在贷款行所在地内拥有合法的经营实体 （本人及配偶出资比例占 30%或以上，或 借款申请人实际控制该经营实体，下同）； 经营实体原则上须正常生产经营一年（含 一年）以上（以实际经营年限为准，下 同）；借款申请人在设立本经营实体前有 本行业从业经验、生产经营情况良好，贷 款抵押足值可靠的，经营实体经 营期限可 放宽至 6 个月（含 6 个月）以上。
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担保方式
抵押物：包括个人商品住房、能上市交易和 办理抵押登记的经济适用房、房改房、写 字楼、商铺、别墅、国有建设用地使用权 。 ●房龄：用于抵押房产的房龄原则上不得超过 15 年，且要求产权清晰，有好的保值、 变现能力；对于区域位置良好、房屋结构 优良、变现能力稳定的房产，经一级分行 认可批复可放宽到 20 年（含 20 年）。
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申请资料
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(四) 经营状况材料。 1.能够反映生产经营稳定性的相关材料， 如经营场所产权证明（或租赁合同、租赁 协议书）原件及复印件（若有，非必须）、 长期合作合同原件及复印件等。
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申请资料
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2.能够反映借款申请人正常生产经营情况 的相关材料，如经营实体资产证明材料 （如企业名下房产、汽车、金融资产等）、 销售合同、进货单据、物流单据、水电费 单据、纳税凭证、职工工资表、能够核实 确认的财务报表原件及复印件等。
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贷款对象及条件
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2.借款申请人的相应亲属占该经营实体二 分之一（含二分之 一）以上股份或投资份 额。
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贷款对象及条件
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3.借款申请人实际经营该经营实体，且对 经营实体全部资产和收入有绝对控制权和 支配权。绝对控制权与支配权主要表现为： 对经营实体的资产具有使用、支配、处置 的权力；对经营实体主要购销渠道具有控 制力；对于该经营实体人事安排具有决定 权；对于该经营实体的收益具有所有权与 支配权。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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授信金额 ：一个家庭只能由夫妻双方一方 申请一个授信额度，以下情况 除外：借款 申请人及其配偶分别拥有不同经营实体或 为不同经营实体的实际控制人，两个经营 实体各自存在资金需求，且借款申请人、 配偶及各自的经营实体均符合我行贷款条 件。 借款申请人及配偶授信金额度上限合计不 得超过人民币500万元。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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还款方式 ： (一)一次性还本付息法，即到期一次性偿 还贷款本息，仅适用于贷款期限 12 个月 （含 12 个月）以内的贷款。贷款期限超过 6 个月（不含）的一次性还本付息还款方 式，借款人须同时满足以下条件：借款人 为在我行贷款（所有贷款）超过 1 年以上 老客户， 且各单笔贷款最长逾期天数不超 过 5 天。
邮政储蓄银行贵阳市分行 个人商务贷款业务介绍
个人商务贷款产品
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个人商务贷款是指：
中国邮政储蓄银行向自然人发放的,用于其 合法生产经营活动的有抵押个人经营性贷 款。
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贷款对象及条件
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借款申请人应同时满足以下基本条件： (一)年龄在 18 周岁（含 18 周岁）至 65 周 岁（不含）之间（以业务申请时，申请材 料签署日期为准），在贷款行所在地内有 固定住所、有常住户口或居住一年（含一 年）以 上，具有完全民事行为能力的中国 公民。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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授信期限 ：贷款额度支用期最长为 5 年， 且“借款申请人年龄”与“额度存续期” （以年为单位）之和最长不超过 65（含 65）。 额度内贷款最长期限为 5 年。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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额度存续期：是指额度商务贷款从额度生 效日起至额度 内贷款最后到期日止的最长 期限，即额度存续期等于“额度支用期” 与“额度内贷款最长期限”之和，该期限 最长为 10 年，额度内贷款的到期日必须在 额度存续期内，但可以超过额度支用期。
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申请资料
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申请资料： (一) 借款申请人及配偶身份证明材料。 借款 申请人及其配偶（若有）身份证原件及复 印件、婚姻证明（结婚证、离婚证或能反 映婚姻关系状况的户口簿，下同）。借款 申请人户籍为异地的，须提供能证明其在 本地居住满一 年相关材料，如：租赁合同、 缴费单据、经营记录等，同时视情 况尽量 要求借款申请人提供户口簿原件及复印件。
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贷款对象及条件
(三)具有合法有效的生产经营手续，如： 营业执照、税务登 记证，组织机构代码证， 特殊行业的需取得特殊行业经营许可凭 证 等。 ● (四)借款申请人生产经营稳定、持续，具 有稳定的经营收入来源和按时足额偿还贷 款本息的能力。
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贷款对象及条件
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(五)具有良好的信用记录和还款意愿，无 赌博、吸毒、酗酒 等不良行为和不良社会 记录，借款申请人及其配偶、所经营的经 营实体在我行、人民银行的个人/企业征信 系统、其他相关信用系统的信用记录符合 我行的准入标准。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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还款方式 ： (二)等额本息还款法，即如贷款期内利率 不发生变化，每月/ 每季度以相等的金额偿 还贷款本息。 (三)按月（季）付息、到期一次性还本法， 即在贷款期限内 按月（季）偿还贷款利息， 贷款到期时一次性偿还贷款本金，仅 适用 于贷款期限 12 个月（含 12 个月）以内的 贷款。
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申请资料
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3.提供能够反映借款申请人经营资金往来 的近 6 个月以上 （含 6 个月）的银行结算 账户（企业、借款申请人及配偶）的交易 明细原件及复印件。若为银行打印出具的， 应当加盖开户行章戳，若用网银打印的， 须有我行信贷人员在场时打印。
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申请资料
●(五)
担保的相关材料。 1.抵押人及共有人（若有）的身份证原件及 复印件。 2.涉及房产抵押的，须提供房产证、土地使 用权证（若有）、 共有权证（若有）的原 件及复印件。
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申请资料
2.个人独资企业的参考有限责任公司提供 相应材料。 ● 3.对于个体工商户，须提供经年检合格的 营业执照、税务登记证原件及复印件。
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申请资料
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4.对于符合条件的农村个体经营者,城镇从 事农业相关生产经营的经营者,专业市场内 与市场签订摊位租赁协议的商户, 从事个体 医疗、私营学校等特殊行业的经营者等， 由于当地特殊 情况可不领取营业执照的， 可免于提供营业执照、税务登记证等 原件 及复印件。对于无法提供营业执照、税务 登记证等的借款申 请人，须提供转租协议、 承包合同、租赁经营合同或挂靠协议等 证 明其生产经营合法性的材料原件及复印件。
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授信金额、期限、利 率及还款方式
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利率调整 ：新支用或新申请贷款适用的利 率为对应同期同档次人民银行贷款基准利 率，并按照规定比率浮动确定贷款利率。 对已发放的贷款，期限一年以内（含一年） 的贷款采用固定利率，即合同期限内，利 率保持不变；期限超过一年的贷款， 则采 用浮动利率，随人民银行的基准利率调整 而调整，调整日为次年的 1 月 1 日。
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申请资料
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(二) 借款申请人个人资产及家庭收入支出 证明材料。 包括但不限于借款申请人及其 配偶名下的房产、汽车、金融资产证明材 料原件及复印件。 能反映借款申请人除贷款投向经营实体的 收入、支出证明材料原件及复印件。
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申请资料
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(三) 经营项目证明材料。 1. 对于有限责任公司、合伙企业，须提供 经年检合格的营业执照、税务登记证、组 织机构代码证、公司章程（或合伙经营协 议、出资协议之一，能证明其股东或合伙 人身份）原件及复印件，企业最近季度及 近三年度的财务报表原件及复印件（若有， 非必须）。
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贷款对象及条件
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借款申请人为用款经营实体实际控制人 （指本人及配偶出资比例占 30%以下或非 企业股东、合伙人、个体工商户营业执照 所列示的经营者、个人独资企业的投资人） 的，需同时满足以下条件：
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贷款对象及条件
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1. 借款申请人或其配偶为该经营实体最大 股东（合伙企业应为普通合伙人，个体工 商户为营业执照所列示的经营者、个人独 资企业的投资人）的亲属（仅包括本人及 配偶的父母、子女、兄弟姐妹）。
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申请资料
3.涉及国有建设用地使用权抵押的，须提供 土地使用权证、 土地使用权出让（或转让， 下同）合同（若有）、房产证（若有） 的 原件及复印件。 4.房产或土地存在租赁行为的，且剩余租赁 期限超过 1 年的, 还需由承租人出具《承 租人承诺函》原件。
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贷款用途
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贷款用途：个人商务贷款主要解决借款人 生产经营过程中，正常流动资金及固定资 产投资的资金需求。
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抵押率
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抵押率： (一)以普通商品住房抵押的，授信金额不得 超过房产评估价值的 70%。 (二)以符合上市交易条件的经济适用房、房 改房、商用房、别墅等房产抵押的，授信 金额不得超过房产评估价值的 60%。 (三)国有建设用地使用权抵押率不得超过土 地使用权评估价值的 60%。
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谢 谢！