个人住房政策性公积金贷款知识(doc 5页)
住房公积金贷款管理及财务知识分析讲座(PPT28张)
2.5 贷款种类划分（1）
• 2.5.1按信贷资金来源及贷款风险承担主体的不同，可分为 自营贷款与委托贷款。根据《贷款通则》的规定，自营贷 款是指贷款人以合法方式筹集的资金而自主发放的贷款， 其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本息。委托贷款是 指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由 贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷 款。贷款人（受托人）一般只收取手续费，不承担贷款风 险。住房公积金属委托贷款种类。 • 2.5.2按贷款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期 贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款 ；中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下 （含5年）的贷款；长期贷款是期限在5年（不含5年）以 上的贷款。
宝鸡市住房公积金管理中心
单位专管员住房公积金贷款知识讲座
• • • • • • • • • 1.前言 2.住房公积金贷款概述 3.贷款政策 4.中心贷款制度 5.中心贷款流程 6.对单位专管员的要求 7.贷款担保 8.资金划拨 9.贷款回收
1.前言
1.1 概述
1.2 我中心个贷现状
1.3 本次讲座预期及目的
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1.3 本次讲座预期及目的
• 我们举办这次讲座的目的，就是将我市及我县的 有关信贷政策和业务流程向大家详细介绍一下， 希望各位专管员首先了解我们住房公积金贷款的 相关政策和业务流程，再通过你们日常的工作平 台，让所有缴存职工都能了解住房公积金贷款低 利率的优势，为职工解决购房支付能力，改善住房条件，提高生活质量， 切实将这一惠民政策落到实处。
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1.1 概述
• 住房公积金是一种政策性住房资金，根本 目的在于惠民利民，其贷款主要特点为使 用有偿微利，贷款对象为缴存住房公积金 的特殊对象人群，住房公积金贷款作为一 种政策性住房金融的融资途径，目前已经 成为职工个人购房贷款首选的贷款方式。
公积金资料)
住房公积金政策法规知识简介发布:2011-09-22|来源:未知|编辑:太仓热线|查看:次分享到新浪微博住房公积金制度是我国借鉴新加坡公积金制度建立的具有中国特色的住房保障制度，是我国住房保障体系的重要组成部分。
最初该项制度作为房改政策的组成部分予以推广，我市于1995年10月起推行。
1999年4月3日国务院颁布施行《住房公积金管理条例》（以下简称《条住房公积金制度是我国借鉴新加坡公积金制度建立的具有中国特色的住房保障制度，是我国住房保障体系的重要组成部分。
最初该项制度作为房改政策的组成部分予以推广，我市于1995年10月起推行。
1999年4月3日国务院颁布施行《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》），标志着住房公积金制度作为一项国家法规确立的住房保障制度在全国全面推行。
2006年9月苏州市人民政府颁布《苏州市住房公积金管理办法》（以下简称《办法》），于2006年12月1日正式施行，通过行政法规的形式进一步强化了住房公积金制度在苏州地区的全方位推进。
国家法规和地方行政规章的相继颁布施行，促进了住房公积金事业的健康发展。
同时，作为住房保障体系的组成部分之一，住房公积金与廉租房、经济适用房和公租房等保障制度一起，为持续提高百姓的居住水平发挥了积极作用。
根据2002年3月24日国务院修订后施行的《条例》规定，住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。
目前，苏州地区设立住房公积金管委会，行使决策权，苏州市住房公积金管理中心作为苏州市人民政府直属的独立事业单位，负责大市范围内（不包括苏州工业园区）住房公积金的管理运作，并在所辖5个县级市、两区（吴中、相城）设立分支机构，即分中心、管理部，实施在各自辖区范围内的授权管理。
■关于建制缴存>>>住房公积金是指国家机关、事业单位、各类企业、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工逐月缴存的具有义务性、互助性和保障性的长期住房储金。
公积金贷款的用途限制及合规要求
公积金贷款的用途限制及合规要求公积金贷款是指使用个人公积金账户余额作为贷款的还款保证金，向个人提供低利率的长期贷款业务。
公积金贷款在购买住房、教育、医疗和商业用途等方面具有广泛的应用。
然而，为了保证公积金的有效使用，相关政策制定了一些用途限制及合规要求。
一、住房用途限制公积金贷款的主要用途是购买住房，因此在使用公积金贷款时有以下限制：1. 购买首套住房：通常公积金贷款只能用于购买首套住房，即借款人在贷款申请之前没有其他房产的情况下，才能使用公积金贷款购买住房。
2. 限购政策：各地根据实际情况对住房购买进行限制，公积金贷款的使用也需要符合相应的限购政策。
3. 房屋类型要求：公积金贷款仅适用于购买经济适用房、廉租房和公租房等政策性住房，对于普通商品房则有一定限制。
二、其他用途限制除了住房用途，公积金贷款也可以用于教育、医疗和商业用途，但同样受到一些限制：1. 教育用途：公积金贷款可用于支付子女的学费、教育培训费用等，但通常仅限于大学本科及以下学历阶段。
2. 医疗用途：公积金贷款可用于支付重大疾病治疗费用，但需要提供相关医疗证明和发票等证明文件。
3. 商业用途：公积金贷款可用于资助个体工商户等经营用途，但需要提供商业计划书、经营执照等相关证明文件。
三、合规要求为了确保公积金贷款的正常运作，还需要满足以下合规要求：1. 合法合规：借款人需要确保自己的贷款申请和使用公积金的用途符合相关法律法规，遵守贷款合同的约定。
2. 还款能力：借款人需要具备还款能力，确保按时还款。
借款人应根据自身情况合理规划贷款金额和还款计划。
3. 审批程序：借款人需要按照相关程序进行公积金贷款申请，提供真实有效的贷款材料和证明文件。
4. 资金监管：相关部门对公积金贷款进行监管，确保资金使用和管理符合法规规定。
总结：公积金贷款的用途限制及合规要求对个人的资金使用和购房计划有一定的制约作用。
借款人在使用公积金贷款时需要明确用途限制，确保自身符合相应的政策要求，并按照合规要求进行申请和管理。
第五章个人住房贷款
第五章个人住房贷款一、单项选择题1. 住房公积金的管理机构是( D )，这样既保证了住房公积金的运用安全，又可实现合理增值。
A．中国人民银行B．省、市人民政府建设行政主管部门C．住房公积金管理委员会D．住房公积金管理中心2. ( C )年国务院颁布了《住房公积金管理条例》，对住房公积金作了明确的规定，包括住房公积金的缴存、提取、使用管理和监督等内容。
A．1997 B．1998 C．1999 D．20003. 住房公积金是为了推行住房商品化，实施房改政策而推行的政策性储蓄，它的一个重要特征是( C )A.风险性B.自愿性C.强制性D.惩罚性4. 职工住房公积金按月缴存到住房公积金管理中心委托的银行所设立的住房公积金专户，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年月平均工资的( B )％。
A．3 B．5 C．6 D．85.新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起( B )日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受托银行办理住房公积金账户设立手续。
A．10 B．20 C．30 D．406. 职工持证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金，中心应当自受理之日起( A )日内作出准予提取或不准提取的决定，并通知申请人。
A．3 B．5 C．7 D．107. 职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议，可申请受委托银行复核。
对复核结果有异议时，可申请住房公积金管理中心重新复核，受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起( A )日内给予书面答复。
A．5 B．10 C．15 D．308. 从资金来源看，住房公积金贷款是一种( C )。
A．信用贷款B．基金贷款C．委托贷款D．无息贷款9. 住房公积金在本质上是一种( D )。
A．信托贷款B．按揭贷款C．信用贷款D．基金贷款10.我国的住房公积金制度是配合城镇住房制度改革进行的制度性安排，已成为住房金融体系的重要组成部分，属于( C )。
住房公积金知识解说
可贷额度=共同贷款人公积金账户余额之和*40+补充公积金账户余额*20
举例：甲、乙二人为夫妇，甲公积金缴存基数,为3000，乙公积金缴存基数2500。目前，甲公积金账户余额为
6000元，乙为5000元，补充公积金账户都有3000元，现购买首套一手房采用公积金贷款30年，满足其他贷款条件， 则他们可贷额度为（6000+5000）*40+（3000+3000）*20=56万元。 （采用等额本息还款每月应还2972.07元，30年后总共产生50.99万元利息；采用等额本金还款产生的利息共计 41.27万元）
提取流程
提交申请
申请表、提取证明材料、身份证明材料
中心/银行审核
同意申请的凭证
申请人
提取凭证
缴存银行
将资金转入
员工指定的账户
住房公积金的转移
各地转移对比
员工需异动到外地的，个人公积金账户余额可以异地转移，具体转移情况如下表：
城市
北京 上海 广州 武汉 苏州 沈阳 成都 深圳
可否转入
可以 可以 可以 可以 可以 可以 可以
可否转出
转移后缴存时间
可以
不可以
可以
可以
不连续
可以
可以
可以
相关政策暂未出台，暂不可以转移
可转额度
个人账户所有余额 （公司+个人）
转移流程图
转入地单位开立员 工个人账户
职工向转入地单位 申请转移
转入地单位
转出地住房公积金管理中心
发送员工申请书、身份 证复印件、公积金缴存 凭证复印件、《住房公 积金异地转移联系函》
住房公积金的缴存
房贷基础知识学习资料
房贷基础知识一、贷款种类目前武汉市人人住房消费贷款主要有三种形式：个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款。
二、概念1、个人住房商业贷款，又称"按揭"，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。
具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款是政策性住房公积金发放的委托贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
三、贷款条件1、个人住房商业贷款1）贷款资格：①有当地常住户口或有效居留身份（身份证、户口簿、军人证件、暂住证等）；②有稳定的职业和收入；③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；④有贷款人认可的资产作为抵押或质押；或借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；⑤有购买住房的合同或协议或有关批准文件；⑥所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值；⑦不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的20%的存款或现金作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%的存款或现金作为购房首期付款；⑧贷款行规定的其他条件；⑨以上条款借款人需同时具备，且借款人应保证所提供文件的真实性、合法性。
2)贷款最高年限：本人年龄加贷款年限男≤65岁，女≤60岁，最高年限≤30年；实际操作中，通常为男≤60岁，女≤55岁，最高年限≤20年3)贷款额度：≤房价*80%，实际操作中通常≤70%2、个人住房公积金贷款1）申请个人住房公积金贷款的基本条件：①有本市城镇常住户口、参加住房公积金并能正常缴交②连续缴存住房公积金一年以上③贷款申请人与购房合同中的购房人为同一人④借款人家庭（一对夫妻）中没有住房公积金贷款或其他数额较大、可能影响还贷能力的债务。
《关于调整住房公积金个人住房贷款有关政策的通知》解读(2019)
《关于调整住房公积金个人住房贷款有关政策的通知》解读（2019）为继续严格落实“房住不炒”的调控目标和“放管服”改革要求，保持政策执行的一致性、衔接性，进一步优化营商环境、减证便民服务，根据《住房和城乡建设部财政部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（建金〔2010〕179号）、《住房和城乡建设部关于取消部分部门规章和规范性文件设定的证明事项的决定》（建法规〔2019〕6号）的要求，经研究，现将住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）部分政策调整：一、取消二手房公积金贷款房产估价报告（一）缴存职工办理二手房公积金贷款时，不再提供二手房估价报告。
住房公积金管理机构在获得贷款申请人作出房产交易价格信息真实的书面承诺后，联合委贷银行内部核查房产价格等情况。
（二）二手房房产价格认定，依据购房合同（协议）载明的购房价款、税务部门出具房产交易增值税发票载明的价税合计额，两者中的低值予以确认。
（三）二手房公积金贷款最长期限为20年，原则上要求不超过《不动产权证书》载明的用地使用权终止期限。
对贷款最长期限超过土地使用期限的二手房屋，由住房公积金管理机构联合委贷银行现场核实后上报省局审定，按个案情况予以相应处理。
二、落实差别化贷款利率。
缴存职工家庭现有一套住房或已经享受过一次公积金贷款的，第二套住房公积金贷款或第二次公积金贷款的贷款利率不得低于同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。
三、本通知自2019年12月9日起实施。
附件：海南省住房公积金个人住房贷款申办承诺书海南省住房公积金管理局2019年12月2日抄送：海南住房公积金管理委员会，各处室，各受委托银行。
【此件主动公开】《关于调整住房公积金个人住房贷款有关政策的通知》解读附件：海南省住房公积金个人住房贷款申办承诺书本人自愿选择“承诺办理制”模式办理住房公积金个人住房贷款业务（以下简称公积金贷款），并对有关事宜郑重承诺如下：一、本人家庭共口人（含本人、配偶及未成年子女，下同），此次申办的业务为购/建（□期房□现房□二手房□建造□翻建□大修自住住房）__（房屋地址）_____申请公积金贷款，购/建住房的合同（协议）价格为________元（小写），承诺向住房公积金管理机构提交的所有申请资料和信息真实、准确、合法、有效。
住房公积金知识普及
住房公积金知识普及何为住房公积金贷款个人住房公积金贷款为政策性住房公积金发放的委托贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
住房公积金制度的建立，大大推动了我国城镇住房制度改革的进程。
为进一步推动住房商品化、社会化的进程，今后住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。
住房公积金的销户和支取职工销户或支取住房公积金一律通过汇交单位办理。
汇交单位办理销户或支取时，须开具《住房公积金支取申请书》，加盖预留分中心或市中心直属归集部门印鉴，由经办人签字后，凭《住房公积金支取申请书》及相关证明文件到所属归集部门办理销户或支取。
汇交职工符合办理销户或支取条件，汇交单位不开具支取申请书的，可由职工本人凭身份证及有关证明文件，向所属归集部门提出申请，归集部门须与汇交单位协调，并负责办理销户或支取手续。
凡符合销户或支取政策的，归集部门必须予以办理。
销户销户是指住房公积金交存人按规定不再交存住房公积金，将其帐户上的住房公积金（包括个人交存部分、单位资助部分及应得利息）一次性全部支取并将其帐户撤消。
遇有以下情况之一的，提供必要证明后，可办理住房公积金销户：1. 职工离、退休的，凭离休退休证及身份证办理销户；2. 职工未离、退休，但男年满60岁（含）；女年满55岁（含）的，本人自愿，可凭身份证办理销户；3. 具有本市户口的职工调离本市的，凭户口迁出证明及调出单位证明办理销户；4. 具有外地户口的职工调离本市的，凭外地身份证、户口本及调入单位证明办理销户；5. 出国定居的，凭在国外定居证明办理销户，持公安局注销证明；6. 职工自费出国留学或因私出国一年以上的，凭因私护照及签证办理销户，持公安局注销证明；7. 职工在住房公积金交存期间死亡的，由其继承人凭户口注销证明办理销户。
不予办理销户支取的范围1. 辞职的职工；2. 工作调动人员凡新调入单位未建住房公积金的职工；3. 下岗的职工；4. 合同到期的职工5. 公派出国的工作人员提取提取是指住房公积金交存人发生住房方面或政策允许的其他用途时，支取个人帐户上的住房公积金，一般须保留一个月余额，支取期间和支足应使用额后仍须正常交存。
住房公积金知识问答
践行党的群众路线,不断提升住房公积金服务水平——舟曲县住房公积金服务新政策问答为了开展好党的群众路线教育实践活动,切实解决缴存住房公积金人员的住房困难,县住房公积金管理部根据群众反映的突出问题和征求到的意见、建议,本着即知即改的原则,修订和完善了住房公积金业务管理办法,放宽了一些条件,简化了部分手续,取消了一些重复要件,以期更好地服务于广大缴存人,达到便民为民利民的目的。
现就全县住房公积金业务办理中相关政策和热点问题作以解答。
问:今年住房公积金住房贷款是不是有规模限制?答:近几年,我们根据缴存人的购房需要和市场情况,实行了积极稳妥、应贷尽贷的信贷政策,为住房公积金缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住住房提供了资金保障,仅2013年就向403户缴存职工发放贷款7569万元,完成当年计划的151.4%，累计向2211户干部职工发放个人住房贷款2亿多元；提取个人住房公积金1449人次（户）3801万元，实际超出当年计划的26.7%。
有力地支持了广大缴存人的基本住房需求。
今年仍将继续执行这一惠民政策。
需要指出,国务院•住房公积金管理条例‣第五条规定：“住房公积金应当用于职工购买、建造自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
”并且严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。
另外,还要按照建设部等四部委建金…2010‟179号文件、甘南州住房公积金管委会…2014‟1号文件和甘南州住房公积金管理中心…2014‟8号等文件精神,对于“缴存职工夫妇双方中一方有住房公积金个人贷款记录，另一方再次申请住房公积金个人贷款时,再次申请贷款时应视为第二套住房贷款”。
“第二套住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
即：申请五年内（含）住房公积金个人贷款执行4.4%的利率；：申请五年以上十年以内（含）住房公积金个人贷款执行4.95%的利率。
停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款简介
公积金个人住房贷款简介一、贷款类型（一)纯公积金贷款纯公积金贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，委托商业银行向购买自住住房得住房公积金缴存人发放得个人住房贷款.（二)组合贷款组合贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，商业性银行运用自营资金,对购买自住住房得同一借款申请人、使用同一抵押物，采用同一贷款期限,执行不同贷款利率发放得个人住房贷款，就是政策性个人住房贷款与商业性个人住房贷款得组合。
纯公积金贷款与组合贷款统称为公积金个贷。
二、贷款品种（一）期房按揭贷款期房按揭贷款就是指借款人在本市城镇已向公积金中心申请贷款规模得楼盘购买在建住房，通过售房单位与承办银行申请办理得公积金个贷。
(二)期房直客贷款期房直客贷款就是指借款人购买在建住房(房屋已完成主体建筑封顶）时，因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷，而由其直接向公积金中心申请办理得公积金个贷。
(三）现房直客贷款现房直客贷款就是指借款人购买现房时，因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷，而由其直接向公积金中心申请办理得公积金个贷。
(四)置换抵押贷款置换抵押贷款就是指借款人将原办理得商业性个人住房贷款或组合贷款余额统一置换为公积金个贷。
(五）二手房贷款二手房贷款就是指借款人购买二手房时,由其直接向公积金中心申请办理得公积金个贷。
三、住房公积金贷款得一般性规定(一）贷款额度1．最高限额公积金个贷最高贷款成数为购房总价款得8０％（二手房为7０％)，其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元,参贷后不超过个人最高限额得1、5倍(60万元)。
2。
可贷额度借款人实际可贷额度须同时满足以下条件：(1）公积金个贷总额可贷额度（含商业贷款部分）=借款人家庭月收入之与×50%×贷款期数（月)（2）公积金个贷中住房公积金资金可贷额度＝借款人及配偶住房公积金账户余额之与×253、可贷成数建筑面积在90平方米（含）以下得,首付比例不低于２0％（含);建筑面积在90－144平方米（含)得,首付比例不低于30%(含);建筑面积超过１44平方米得，首付比例不低于４0%。
住房公积金知识讲座
3、贷款额度及年限确定原则
• 通常情况下，目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。具体贷 款额度的确定方法： （个人缴存额/缴存比例－400）/所选贷款年限相 应每万元月均还款额
• 《个人信用评估报告》评定的信用等级为AA级的借款申请人，贷款金额
可上浮15％，即92万；AAA级的可上浮30％，即104万。
• 职工一次性付款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公 积金时应提供： 1、购房合同的原件及复印件各一份； 2、购房全款发票的原件及复印件各一份； 3、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份； 4、提取职工本人的银行储蓄账号。
• 职工贷款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公积金时 应提供： 1、借款合同的原件及复印件各一份； 2、购房合同的复印件各一份； 3、首付款发票的原件及复印件各一份； 4、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份； 5、提取职工本人的银行储蓄账号
四、住房公积金的提取
住房公积金
住房公积 金的提取 程序
住房公积金 个人储蓄支 取业务操作 指南
约定提取
办理约定
约定提取 登记 提取登记 应提供哪 些材料
什么时候才能提取住房 公积金呢？
1. 购买，建造，翻修，大修自住住房的
2. 离休，退休的 3. 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的。 4. 出境定居的 5. 偿还自住住房贷款本息的， 6. 房租支出超过家庭工资收入5%的 7. 生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的。 8. 遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的， 9. 进城务工人员，与单位解除劳动关系的 10. 在职期间判处死刑，判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年 零的 11. 死亡或者被宣告死亡的 12. 管委会规定的其他情形
济源公积金贷款知识
济源公积金贷款知识济源住房公积金贷款额度贷款额度：一方缴纳住房公积金的，最高贷款额度为20万元;夫妻双方缴纳住房公积金的，最高贷款额度为35万元。
贷款期限最长为30年，借款人的年龄和还款年限为65岁。
缴存职工贷款期限超出退休年龄(男职工退休年龄60岁，女干部退休年龄55岁，女职工退休年龄50岁)的，由个人补缴其个人应缴的住房公积金。
济源个人住房公积金贷款政策及材料(一)、商品房、经济适用住房1、经房管部门登记备案的购房合同、购房发票原件各1份复印件2份;2、《济源市个人住房公积金贷款申请审批表》2份;3、借款人、保证人收入情况证明2份(中心统一格式);4、婚姻状况证明复印件2份(审核原件);5、借款人、借款人配偶身份证复印件各2份(审核原件);6、房管局出示的借款人家庭房屋信息查询结果告知单原件1份、复印件2份;7、房屋他项权证或房屋抵押登记证明原件1份、复印件2份。
(二)、自建房1、相关部门批准出具的规划许可证或建筑许可证或土地使用证原件1份、复印件2份;2、《济源市个人住房公积金贷款申请审批表》2份;3、借款人、保证人收入情况证明2份;4、婚姻情况证明复印件2份;5、借款人、借款人配偶、保证人身份证复印件各2份;6、房管局出示的借款人家庭房屋查询告知单原件1份、复印件2份;(三)、二手住房1、房产过户手续、房管局出具的房屋交易合同、契税发票等原件1份、复印件2份;2、《济源市个人住房公积金贷款申请审批表》2份;3、借款人收入情况证明2份;4、婚姻情况证明复印件2份;5、借款人、借款人配偶身份证复印件各2份;6、房管局出示的借款人家庭房屋查询告知单原件1份、复印件2份;7、房屋他项权证或房屋抵押登记证明原件1份、复印件2份。
(四)、二套房1、经房管部门登记备案的购房合同、购房发票原件各1份复印件2份;2、《济源市个人住房公积金贷款申请审批表》2份;3、借款人、保证人收入情况证明2份(中心统一格式);4、婚姻状况证明复印件2份(审核原件);5、借款人、借款人配偶身份证复印件各2份(审核原件);6、借款人家庭户口薄复印件2份(审核原件);7、首套房房产证复印件2份(审核原件);8、家庭成员居住证明原件1份、复印件2份(居委会和派出所盖章有效);9、房管局出示的借款人家庭房屋信息查询结果告知单原件1份、复印件2份;10、房屋他项权证或房屋抵押登记证明原件1份、复印件2份。
什么是个人住房贴息贷款
什么是个⼈住房贴息贷款在很多时候，如果我们有住房公积⾦的话，可以使⽤住房公积⾦进⾏贷款，住房公积⾦可以⽤来贷款买房，那么个⼈住房贴息贷款是什么意思？下⾯，为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了关于这个问题相关的内容，希望对您有所帮助。
什么是个⼈住房贴息贷款定义:个⼈住房政策性贴息贷款，它是指住房公积⾦管理中⼼与有关商业银⾏合作，对商业银⾏发放的商业性个⼈住房贷款，凡符合中⼼贴息条件的借款⼈，由中⼼根据借款⼈可以申请的贴息额度给予利息补贴。
具体解释：通俗的说，就是由于公积⾦贷款有限额，所以以前如果买房⼈贷款额度较⼤的话，在60万元的公积⾦贷款外，其余部分还必须同时到银⾏做商业贷款，⽐较⿇烦。
⽽该业务开展以后，买房⼈可以只在商业银⾏贷款，其中对商业性个⼈住房贷款和政策性个⼈住房贷款的利息差由市住房资⾦管理中⼼贴息解决。
享受贴息的贷款⾦额不超过60万元，贷款期限最长为30年。
房贴息贷款全称是个⼈住房政策性贴息贷款，它是指北京住房公积⾦管理中⼼与有关商业银⾏合作，对商业银⾏发放的商业性个⼈住房贷款，凡符合中⼼贴息条件的借款⼈，由中⼼根据借款⼈可以申请的贴息额度给予利息补贴。
贴息业务所有相关⼿续均委托商业银⾏或其委托的律师事务所代为办理，借款⼈⽆需⾃⾏⾄贷款中⼼申请。
通俗的说，就是由于公积⾦贷款有限额，所以以前如果买房⼈贷款额度较⼤的话，在60万元的公积⾦贷款外，其余部分还必须同时到银⾏做商业贷款，⽐较⿇烦。
⽽该业务开展以后，买房⼈可以只在商业银⾏贷款，其中对商业性个⼈住房贷款和政策性个⼈住房贷款的利息差由市住房资⾦管理中⼼贴息解决。
享受贴息的贷款⾦额不超过60万元，贷款期限最长为30年。
⽬前来说，只有北京公积⾦管理中⼼提供这项贷款，如果您符合申请贴息贷款的条件的话，建议您还是申请贴息贷款，因为相⽐组合贷款，它更简便，⼿续也少得多，并且会节省⼀些费⽤。
以上内容就是相关的回答，个⼈住房政策性贴息贷款，它是指住房公积⾦管理中⼼与有关商业银⾏合作，对商业银⾏发放的商业性个⼈住房贷款，凡符合中⼼贴息条件的借款⼈，由中⼼根据借款⼈可以申请的贴息额度给予利息补贴。
住房公积金知识大全
AI辅助写作住房公积金知识大全本文旨在为广大读者介绍住房公积金的相关知识，包括公积金基本概念、缴纳规定、贷款申请、贷款利率、贷款额度、贷款期限、提取条件、提取方式和提取时间等方面，帮助大家更好地了解和使用住房公积金。
1.公积金基本概念住房公积金是指国家机关、事业单位、企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。
这一制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性和保障性。
公积金缴存比例是按照月工资的一定比例进行缴纳，通常为5%-12%。
缴存基数则是按照职工本人上一年度的月平均工资计算，也可按照其他规则进行确定。
2.公积金缴纳规定根据规定，用人单位应当为在职职工缴存住房公积金，缴存比例和缴存基数由各地方政策规定。
职工个人也需要按照规定缴纳住房公积金，缴存比例和缴存基数与用人单位相同。
具体缴纳流程方面，用人单位通常会指定一家银行作为缴存银行，职工的缴存金额会从工资中扣除，并由银行代为存入住房公积金账户。
3.公积金贷款申请公积金贷款申请条件包括连续缴存一定年限、具有稳定的收入和还款能力等。
申请材料通常包括身份证、户口本、收入证明、购房合同等相关文件。
申请流程方面，首先需要向当地住房公积金管理中心提交申请，并提供相关材料。
管理中心会对申请材料进行审核，审核通过后再由银行进行贷款审批。
公积金贷款与商业贷款的主要区别在于利率不同，公积金贷款利率相对较低，同时还款方式也更加灵活。
公积金贷款利率按照中国人民银行规定的利率标准执行，目前为3.25%。
公积金贷款利率不受外界经济因素的影响，相对稳定。
计算公式方面，公积金贷款利息的计算公式为：利息 = 贷款金额 x 年利率x 贷款年限。
同时，公积金贷款的利率也受到缴存时间和缴存基数的影。
5.公积金贷款额度公积金贷款的额度是根据缴存基数和缴存时间等因素综合确定的。
一般来说，公积金贷款的额度不得超过缴存基数的80%，同时也不得超过借款人实际需要的购房金额的80%。
个人住房贷款基础知识、贷款流程、风险管理
个人住房贷款基础知识、贷款流程、风险管理个人住房贷款基础知识一、个人住房贷款的概念和分类(1)个人住房贷款的概念个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买白用普通住房的贷款。
(2)个人住房贷款的类型按资金来源：①自营性个人住房贷款②公积金个人住房贷款③个人住房组合贷款按交易形态：①新建房个人住房贷款②个人再交易住房贷款③个人住房转让贷款按贷款利率：①固定利率贷款②浮动利率贷款(3)自营性个人住房贷款自营性个人住房贷款是银行向购房各个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。
(4)公积金个人住房贷款公积金个人住房贷款是指住房资金管理中心运用住房公积金，委托银行发放的个人住房贷款，也称个人住房担保委托贷款，具有利率低、政策性较强特点。
(5)个人住房组合贷款个人住房组合贷款是指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。
二、个人住房贷款的特征①贷款金额大、期限长。
个人住房贷款期限一般为10-20年，最长可达30年；贷款比例最高可达90％。
②贷款以抵押方式为主。
个人住房贷款一般有抵押、质押和保证方式。
但个人住房贷款通常以住房作抵押，实质上属于融资关系，而非买卖关系。
③风险因素类似，风险具有系统性特点。
④分期付款为偿还方式。
⑤具有零售业务金额小、成本高、贷款手续繁琐、时间长等缺点。
三、个人住房贷款的发展历程第一阶段，20世纪80年代中期至90年代中期，以烟台等试点城市开始发放住房贷款。
1995年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，标志着我国住房贷款业务的正式启动。
第二阶段，以1998年住房制度改革以及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。
四、个人住房贷款的要素(1)贷款对象个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。
年满18岁具有完全民事行为能力的小国公民；在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人；在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
公积金知识问答
公积金知识问答1、生病可以将公积金取出来用吗？如果本人患大病，恶性肿瘤。
可否将公积金取出来用？如果可以需要哪些手续。
不买房能不能将公积金取出来呢？管理中心回复：您好，可以申请提取公积金。
需提供身份证、公积金卡（密码）、如已婚则提供夫妻双方的工资收入证明、医院诊断书、和该病种的医疗收费收据到账户所在区办事处办理。
2、公积金提前还款可以进行房屋买卖及转让吗？您好，想请教。
1、公积金现行的政策是否是可以首付最低两成？ 2、最长年限是20年，还是30年？ 3、贷款额度的上限公式是否为：（月公积金缴款《个人+单位》×12×年限+公积金账户现有余额）×2 4、可否在未满年限时提前还款，同时进行房屋买卖及转让？谢谢！管理中心回复：您好！1.首套首付20%。
2.最长年限30年。
3.可贷款额度=（住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限＋住房公积金个人账户余额）×2，借款申请人及配偶都已参加住房公积金的，按双方可贷款额度之和测算。
4.可提前还贷，须在结清之后才能买卖、转让。
谢谢您的参与！公积金贷款总评估价怎么算？我正在办理二手房买卖，想办理公积金贷款。
我曾在大连某网上查到公积金贷款没有评估费。
可我在你们的网上却查到有评估费。
中介也让我交评估费。
我想问一下，“评估价*0.3%”中评估价是指房子的总评估价还是指房子的每平单价，这个价位是由哪个部门来评估的。
管理中心回复：您好，评估价格是指房屋评估的总价值。
由房屋评估公司进行评定。
夫妻提取公积金共同还贷款流程详解今天上午，天津市公积金管理人士提示：职工夫妻双方提取公积金以及退休职工提取公积金时要注意一些流程细节。
市民赵先生问：在去年办理的组合贷款及委托提取手续，当时只用了自己的公积金，现在能否用配偶的公积金来共同还组合贷款？答：您可以到贷款银行办理委托提取配偶住房公积金共同偿还贷款业务。
您的配偶应持以下申请资料申请办理：借款人住房公积金龙卡和身份证件及一份复印件；配偶住房公积金龙卡、身份证件及一份复印件；夫妻关系证明及一份复印件；最近一期贷款还款凭证。
个人住房贷款的概述
第三节 个人(gèrén)住房贷款的 发放
一、签订借款合同 银行批准了申请人的贷款申请后，应及时通知借
款人签订若干合同，包括借款合同、担保合同、保险 合同和公证合同等，具体程序如下：
1.信贷员正式通知申请人签订个人住房贷款合同及办理 相关事宜。
2.采取抵（质）押担保方式担保的需要签订抵（质）押 合同，并按规定办理有关公证和抵押登记、保险手续。
第十七页，共30页。
2.等额本金(běnjīn)还款法（递减 还款法）
每月还款额 =贷款本金/贷款期月数+（本金－已归还
(guīhuán)本金累计额）*月利率 请注意，与本息均还法不同！
第十八页，共30页。
3.累进(lěijìn)偿还法
累进偿还法是指贷款期内分段(fēn duàn)按一定 比例递增还款额，但每年或每几年内的各个月均按 相等的金额（即先息后本法）归还本金和利息。 其计算公式为： M1=P[（1+r）n（d－r）]／[（1+d）n－（1+r）n] Mi=M1*（1+d）i-1 这里，M1为第一年的月偿还额，P为借款总额，r为 借款利率，n为贷款期限，d为等比年递增率，i为第i 个还款年，Mi为该年月偿还额。
个人(gèrén)住房 贷款
• 概述 • 个人住房贷款的申请(shēnqǐng)、审查
和审批 • 个人住房贷款的发放 • 个人住房贷款的贷后管理与贷款偿还
第一页，共30页。
第一节 概述(ɡài
பைடு நூலகம்shù)
一、个人住房贷款的概念和特点
1.概念 个人住房贷款是指放款人向借款
人发放的各种用于购买住房的贷款。 个人住房贷款是一种担保贷款，即借 款人必须为自己的借款提供各种形式 的担保，包括(bāokuò)抵押、质押和 保证等。个人住房贷款是房地产金融 业务的主要内容，并将会逐渐发展成 为最主要的内容。
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个人住房政策性公积金贷款知识(doc 5页)个人住房政策性公积金贷款（本文仅供参考，以办理时政策为准）个人住房政策性(公积金)贷款是指以住房公积金向个人发放的用于购买、建造、大修理自住住房的贷款。
个人住房政策性贷款的借款人必须以其本人或第三人合法的住房以不转移占有的方式提供抵押。
如借款人不能按照政策性个人住房抵押借款合同的规定偿还本息，市住房公积金管理中心及所辖办事处(以下简称中心)有权依法处理抵押物。
一、贷款条件借款人必须同时具备以下条件：1、借款人具有大连市城镇户口；2、借款人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算)；3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4、具有购买自住住房的合法合同或协议，并有所需规定比例的自筹资金；5、有符合《担保法》规定的财产作为贷款抵押；6、同意办理置业担保或抵押物财产保险；7、同意中心规定的其他条件。
注：借款人所在单位连续欠缴公积金超过3个月(含3个月)的不予贷款。
二、贷款范围中心对购买以下类型住房予以贷款：1、商品房 (开发商须与中心签订个人住房政策性贷款合作协议)；2、现住房 (房改购买产权)；3、无产权房 (动迁投资代建、部队或集体土地上的房屋)；4、二手房 (上市交易的存量房)；5、拍卖房 (拍卖公司须与中心签订个人住房政策性贷款合作协议八注：豪华住房 (别墅)、公建房、商住两用房均不予贷款。
三、贷款额度根据以下要求计算取最低值为公积金贷款额度：(一)借款人及辅助借款人月缴存公积金额/缴存比率×(A+缴存比率)×l2×贷款年限。
(二)(1)购买商品房的，纯公积金贷款所贷额度不得超过房款总额的80％；组合贷款所贷额度(含商业按揭部分)不得超过房款总额的70％。
(2)购买现住房的，纯公积金贷款所贷额度不得超过房款总额的70％。
(3)购买无产权房、二手房或拍卖房的，纯公积金贷款与组合贷款所贷额度均不得超过交易价和评估价较低值的60％。
(三)借款人一方申请公积金贷款的，最高贷款额度为10万元；借款人与辅助借款人双方申请公积金贷款的，最高贷款额度为20万元。
注：a、还贷能力系数A目前暂定为0.35。
b、借款人与辅助借款人之间仅限夫妻或父子(女)、母子(女)关系。
c、申请第二次贷款，则需将前次贷款全部还清，且所贷额度为本人所能享受最高贷款金额减前次贷款金额后的差额。
d、组合贷款是指缴交住房公积金的职工在购买住房时，如果住房公积金贷款额度不能满足购房需要时，可在其偿还能力允许的情况下同时向商业银行申请贷款的一种贷款模式。
四、贷款利率利率按人民银行规定执行，在贷款期限内如遇到利率调整，1年期的贷款仍按原借款合同利率执行；1年以上的贷款，于次年1月1日起按新的贷款利率执行。
五、贷款期限公积金贷款的期限为1－30年，且贷款年限加借款人年龄不得超过国家规定的退休年龄(男职工为60周岁，女职工为55周岁)。
六、还款方式公积金贷款需按月偿还，采取等额本息法和等额本金法任选一种还款方式。
1、等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多、利息偿还先多后少，适用于还贷前期资金紧张的客户。
2、等额本金法：每月还款额递减，在每月还款额中包含的本金额相等，利息随着本金的减少而减少，适用于前期资金不太紧张的客户。
注：对于相同贷款期限、贷款额度，等额本金法比等额本息法偿还的利息总额要少(具体差额可通过中心大厅设置的触摸屏来计算)。
七、贷款程序1、申请贷款：购房人持购房资料到中心或开发商处领取贷款申请表及贷款指南。
2、审定贷款额度：借款申请人持相关资料（见表一）到中心核定贷款额度并计算应交的各项费用；办理组合贷款的，还须凭中心出具的组合贷款联络单自行到相关银行办理商业贷款。
3、签订贷款合同及扣款协议：首先向中心提交相关资料(见表一)，然后按要求交纳相关费用(见表二)，并由借款人和抵押人本人签订政策性个人住房抵押借款合同，最后持中心指定的银行存折(即开立还款帐户)到代办银行窗口签订委托扣款协议。
4、放款：代理公司做完预抵押登记后由中心委托代办银行放款。
借款人在指定时间凭相关手续到代办银行窗口领取放款回执，凭回执到开发商处领取住房钥匙。
八、贷款偿还1、正常还款：借款人按借款合同或还款明细表约定的还款日(即每月20日)前将应还本息存入银行存折 (即还款帐户)，代办银行每月从该存折 (帐户)中扣收。
超过规定时间还款的，中心将按人民银行规定对所欠贷款本息计收罚息(目前罚息利率为每日万分之二点一)。
2、提前还款：借款人可提前部分或全部偿还贷款本息，中心按借款合同约定利率和实际贷款的期限计收利息。
注：a、提前部分还款每次还款金额不得低于5000元。
b、提前全部结清贷款本息后，若缩短贷款期限在1个月以上的，可凭中心出具的提前还清贷款证明办理退保 (指保险费或保证费)手续。
九、注销抵押手续借款人与中心结清全部贷款本息和相关费用后，凭中心出具注销抵押申请书、房屋所有权证、抵押人身份证等材料到房地产抵押登记机关办理住房抵押注销手续。
公积金贷款资料一览表项目名称购房类型审核贷款额度时须提供资料代码签订贷款合同时须提供资料代码代码对应资料商品房1、2、4、61、3、4、5、6、7、12、13、24、25、26组合贷款的还须提供21、22、231、填写好的贷款申请表2、户口簿(家庭成员双方贷款的，或一方贷款但已结婚的须提供双方的户口簿)3、户口簿复印件(规定同2，复印内容指户口簿首页及登记卡内容复印件1份)4、身份证(同2规定)5、身份证复印件(购房人身份证复印件4份，另一方复印1份)6、商品房买卖合同正本(在交易市场登记备案)7、商品房买卖合同正本复印件(整本复印4份)现住房1、2、4、8、141、3、4、5、8、9、15、24、258、公有住房买卖合同9、公有住房买卖合同复印件(2份)10、无产权房买卖合同(或投资代建协议书)11、房地产买卖契约(经过公证)12、房地产买卖申请审批书13、预交房款收据复印件(一式3份)14、购买公有住房付款通知单15、购买公有住房付款通知单复无产权房1、2、4、10、16、171、3、4、5、10、16、17、24、25二手房1、2、4、11、16、17、181、3、4、5、11、16、17、19、24、25组合贷款的还须提供21、22、23印件(1份)16、房屋所有权证17、房地产评估报告(原件2份)18、房地产交易契税完税发票19、房地产交易契税完税发票复印件(1份)20、拍卖确认书21、组合贷款联络单22、组合贷款联络单复印件(1份)23、商业贷款合同24、还款存折25、私人印章(购房人及借款人各一枚)26、维修基金收据(第六联)27、房屋所有权证复印件(2)份拍卖房1、2、4、16、17、201、3、4、5、16、17、20、24、25注：1、在机车厂及各县(市)区缴交公积金在市内甲请贷款的，须提供公积金缴交地中心出具的公积金缴存证明。
2、借款人与购房人不是同一人的，还须提供公证处出具的《公证书》。
3、参加借款的家庭成员双方不在同一户口簿的，还须提供有权部门作出的家庭关系证明。
4、以上所需复印件均为B5纸，一纸一份。
公积金贷款相关费用一览表项目名称购房类型维修基金契税工本费保险或担保费抵押登记费代办费测量费商品房建筑面积×40元/㎡房款总额×l.5％纯公积金贷款为160元；组合贷款为170元；产权共有的纯公积金贷款为：贷款额×费率×贷款年限；组合贷贷款额×1.5％最多不超过200元纯公积金贷款为200元；组合贷款为250元建筑面积×O.19元/㎡另加lO元款为：房款总额×费率×贷款年限现住房无无纯公积金贷款为80元组合贷款为90元同上同上无无无产权房无无同上同上同上纯公积金无贷款为200元组合贷款为250元二手房无无同上同上同上同上无拍卖房(己办理产权) 无无同上同上同上同上无。