个人理财答案
个人理财题库及答案
个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。
个人理财1测试题答案
个人理财1测试题答案一、选择题1. 个人理财的主要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由答案：D解析：个人理财的主要目标是实现财务自由，即通过合理规划和管理个人财务，使个人或家庭在满足当前生活需求的同时，能够实现长期的财务目标和生活理想。
2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务筹划D. 企业经营答案：D解析：个人理财规划通常包括教育投资、退休规划、税务筹划等方面，而企业经营则属于商业管理范畴，不属于个人理财规划的内容。
3. 什么是紧急备用金？A. 用于投资的资金B. 用于日常消费的资金C. 用于应对突发事件的资金D. 用于偿还债务的资金答案：C解析：紧急备用金是个人为了应对突发事件，如意外、疾病、失业等，而准备的一笔可随时动用的资金。
4. 投资多元化的主要目的是什么？A. 降低风险B. 提高收益C. 增加投资难度D. 减少投资成本答案：A解析：投资多元化的主要目的是通过在不同的投资项目、资产类别或市场上分散投资，来降低整体投资组合的风险。
5. 以下哪种投资方式属于固定收益投资？A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货答案：B解析：债券是固定收益投资的一种，投资者购买债券相当于向发行方借款，发行方承诺按照一定利率支付利息，并在到期时归还本金。
二、判断题1. 个人信用记录不会影响贷款利率。
（错）解析：个人信用记录是银行和其他金融机构评估贷款风险的重要依据，良好的信用记录可以帮助获得更低的贷款利率。
2. 理财规划只是有钱人的事情。
（错）解析：理财规划适用于所有人，无论资产多少，通过合理的理财规划可以帮助个人更好地管理财务，实现财务目标。
3. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）解析：投资股票存在较高的风险，市场波动可能导致投资损失，因此并不能保证一定获得高收益。
三、简答题1. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：根据个人实际情况制定合理的财务目标；保持收支平衡，合理控制债务；建立紧急备用金，以应对突发事件；进行投资多元化，分散风险；定期审视和调整理财计划，以适应变化的经济环境和个人需求。
个人理财的试题及答案
个人理财的试题及答案一、单选题1. 个人理财的首要目标是什么？A. 赚取更多的钱B. 保值增值C. 享受生活D. 偿还债务答案：B2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 娱乐活动D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险投资？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金答案：B5. 个人理财中，紧急基金的一般建议比例是多少？A. 3-6个月的生活费B. 1-2个月的生活费C. 6-12个月的生活费D. 1年的生活费答案：A二、多选题6. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 以下哪些属于个人理财工具？A. 储蓄B. 保险C. 股票D. 房地产答案：A, B, C, D8. 个人理财中，以下哪些属于风险管理的措施？A. 购买保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 风险评估答案：A, B, D三、判断题9. 个人理财规划仅适用于高收入人群。
（）答案：错误10. 个人理财规划是一个长期的过程，需要定期进行评估和调整。
（）答案：正确四、简答题11. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：1) 明确目标，制定合理的理财计划；2) 量入为出，合理控制消费；3) 分散投资，降低风险；4) 长期规划，注重资产的保值增值。
12. 什么是紧急基金，为什么它在个人理财中很重要？答案：紧急基金是为应对突发事件而设立的一笔资金，通常建议为3-6个月的生活费。
它在个人理财中很重要，因为它可以提供财务安全垫，避免因突发事件导致的财务危机。
五、案例分析题13. 假设你是一名个人理财顾问，你的客户是一位年收入为50万元的自由职业者，他希望在未来5年内购买一套价值200万元的房子。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财试题及答案示例
个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题：什么是复利？如何计算复利的收益？
答案：复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中，再产生利息的现象。
计算复利的收益可以使用以下公式：复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。
2. 投资规划
问题：什么是长期投资？长期投资有哪些优势？
答案：长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种，不追求短期收益，而是通过长期持有来获取增长。
长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。
3. 风险管理
问题：什么是风险偏好？如何评估个人的风险偏好？
答案：风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。
评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式，以确定投资者适合的投资方案。
4. 税务筹划
问题：个人理财中如何进行税务筹划？列举一些税务优惠政策。
答案：个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划，减少税务支出。
一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。
5. 资产配置
问题：什么是资产配置？如何科学合理地配置个人资产？
答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标，合理分配个人的资产投资比例。
科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。
通过以上试题及答案示例，可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识，实现有效的理财规划和资产管理。
愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。
个人理财试题及答案解析
个人理财试题及答案解析一、选择题1. 下列哪个不属于投资理财产品？A. 股票B. 基金C. 定期存款D. 消费贷款答案：D2. 以下哪种理财产品风险最小？A. 股票B. 基金C. 国债D. P2P理财答案：C3. 常见的理财方式包括以下哪几种？A. 购买保险B. 开设定期存款账户C. 投资股票D. 以上都是答案：D4. 理财规划的首要步骤是？A. 制定理财目标B. 分析现有财务状况C. 设定投资计划D. 执行理财计划答案：A5. 以下哪种投资方式会受到通货膨胀的影响最小？A. 股票B. 房地产C. 定期存款D. 黄金答案：D二、填空题1. 理财的首要目标是实现（）增值。
答案：资产2. 理财规划应根据自身（）制定。
答案：财务状况3. 短期理财适合选择流动性（）的产品。
答案：高4. 长期理财可选择具有（）的产品。
答案：稳定收益5. 理财风险管控要根据自身（）和（）情况进行合理选择。
答案：风险承受能力、投资目标三、问答题1. 什么是理财规划？如何制定一份理财规划？答：理财规划是指根据个人的财务状况、收入支出情况、以及未来的投资目标和风险承受能力，合理规划资产配置和投资策略，达到财务目标的过程。
制定一份理财规划首先需要清晰的了解自己的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等情况，然后根据自身的目标和风险偏好，选择合适的投资产品和策略，制定出符合自己情况的理财规划。
2. 理财产品的选择应该根据哪些因素来考虑？答：选择理财产品需要考虑多方面因素，其中包括风险偏好、投资期限、预期收益、流动性需求等因素。
根据自身的风险承受能力和投资目标来选择适合的产品类型，在投资期限和流动性需求上也需结合自身的实际情况来进行选择，以达到最佳的理财效果。
3. 什么是资产配置？为什么要进行资产配置？答：资产配置是指投资者根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标，根据不同的投资产品特点和预期收益进行合理的资产组合。
资产配置的目的在于降低投资风险、实现资产升值和长期财务目标。
个人理财参考答案
个人理财参考答案文档来自网络，是本人收藏整理的，如有遗漏，差错，还请大家指正！个人理财作业一一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素）3. 下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属4. 下列（股票）不属于现金等价物5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（保险）7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）8. 资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）9. 现金管理的首要目的是（保证日常生产经营业务的现金需要）10. 下列描述净现金流量错误的是（若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累）11. 个人理财的第一步是（明确个人现在的财务状况）12. 现金流量表的评价指标主要是（收支比率）13. 金融资产的流动性与收益性呈（反方向）变化14. 个人理财起源于（美国）15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表）16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（中信银行）17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划)18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（财务状况）的财务报表19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足）20. （稳健型）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（BCD ）2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ABCD ）3. 个人理财的作用包括（ABE ）4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（AD ）5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（CD ）6. 属于个人理财基本原则的有（ABCDE ）7. 预留多少现金，主要可以根据（ABCDE ）因素8. 个人理财记录的作用有（ABCDE ）9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ CDE ）10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ACDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资A2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大A3. 资产－负债＝净资产B4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑B5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机B6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国B7. 所有的货币都具有时间价值B8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系A9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金A10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机B个人理财作业二一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）3. 一般我们可以用（C ）这一指标来衡量自己的信贷能力4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资该种基金称为（ B ）13.个人通知储蓄的起存点为（ C ）元14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（A ）15. （ D ）属于金融投资的内容16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（C ）和开放式信贷17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）19. 以下属于信用卡特点的是（D）20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 期货投资的方式有（ABD ）2. 消费信贷的特点（ABCDE ）3. 投资组合包括的三方面是（ABC ）4. 储蓄的特点包括（ABCD ）5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）6. 债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）7. 个人储蓄的动机包括（BCD ）8. 利息收入的大小主要是由（ABCD ）所确定9. 债券的票面要素包括（ABCE ）10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（BCE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款B2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股A3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款B4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息A5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化B6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类B7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分B8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出A9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年A10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配B个人理财作业三一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 房地产由于其自身特点即位置的（B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（D ）元3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取这一解释针对（ C ）6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）7. 以下（ C ）不属于医疗保险8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（B）14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）18. 保险规划的第一步是（ A ）19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）2. 个人面临的财产风险包括（CDE ）3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（AD ）4. 不可保的风险一般有以下几种（ABCD ）5. 可保风险必须具备的条件有（ABCDE ）6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）7. 适用于20%税率的应税项目有（ABCDE ）8. 保险规划的原则有（ABCDE ）9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ABCDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 汽车保险的保险标的就是汽车B2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险A3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好A4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色B5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式B6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减B7. 进行税收筹划是没有风险的A8. 个人所得税实行超额累进税率9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体A10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利B个人理财作业四参考：资产期初数期末数金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车资产总计负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）个人或家庭资产负债表填写日期：年月日班级：姓名：学号：个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）。
个人理财单选考试题+参考答案
个人理财单选考试题+参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、分行理财业务牵头部门必须设置专门负责理财业务的____。
A、投资经理岗B、集中交易岗C、产品经理岗D、投后检查岗正确答案：C2、2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元正确答案：D3、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数C、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：A4、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
A、T+2B、T+1C、T+3D、T+0正确答案：A5、对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。
A、对公B、对私C、同业客户D、对公、对私正确答案：A6、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。
A、8B、4C、2D、6正确答案：D7、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、中高C、低D、中低正确答案：C8、对于商品及金融衍生品类产品，金融机构应当通过醒目方式向投资者充分披露产品的____、持仓风险、控制措施以及衍生品公允价值变化等。
A、价格波动情况B、产品净值C、挂钩资产D、面临的收益正确答案：C9、签约客户可在＿的规定时间内进行申购预申请。
A、产品存续期内B、申购开放期内的规定时间C、产品封闭期内D、产品募集期内正确答案：B10、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》中提到，过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍。
国家开放大学《个人理财》终考试题及参考答案
《个人理财》终考试题及参考答案1.一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为30万元，其中基本医疗保险统筹基金最高支付限额12万元，大病医疗互助基金最高支付限额为18万元，支付段为超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分至30万元。
2.期房是指在房地产开发商获取“商品房预售许可证”前销售的房屋。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：房地产开发商销售期房之前必须拿到“商品房预售许可证”。
3.理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
A.对B.错正确答案: A答案解释:4.税收是国家取得财政收入的主要方式之一，对积极纳税的企业和个人，政府可适当减免税费。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：税收是政府为了满足社会公众需要，凭借政治权利强制、无偿地征收参与国民收入和社会产品的分配和再分配从而获得财政收入的一种形式。
具有强制性、无偿性、固定性等特征。
5.在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到85%以上。
6.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高答案解释:解析：没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育理财规划的两大特点。
7.我国狭义的房地产指A.社会房屋B.商品房C.公屋D.安居工程中的房地产正确答案: B答案解释:解析：狭义上的房地产特指以商品服务性质为主的地产和房产，尤其特指城市中具有商品房意义的房地产，而不包括乡村房地产和城市诸如港澳地区的“社会房屋”“公屋”“居屋”和我国内地房改中“部分产权”的房地产、“安居工程”中的房地产等以非商品经营性质为主的房地产。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题：1. 下列哪个是正确的理财定义？a) 节约和理性支出b) 投资和财务规划c) 赚钱和消费d) 储蓄和贷款答案：b) 投资和财务规划2. 以下哪项不属于个人理财的重要原则？a) 多元化投资b) 即时满足消费欲望c) 稳健投资风险d) 合理控制负债答案：b) 即时满足消费欲望3. 个人投资理财的一个重要目的是：a) 提高消费水平b) 实现财务自由c) 追求高风险高回报d) 增加日常开支答案：b) 实现财务自由4. 以下哪种投资风险最高？a) 股票b) 储蓄存款c) 固定收益产品d) 不动产答案：a) 股票5. 个人理财规划中的"理财规划"主要是指：a) 编制家庭预算b) 风险评估c) 财务目标设定d) 理财产品选择答案：d) 理财产品选择二、填空题：1. __________是理财的基础，也是收入的来源。
答案：工作2. 个人理财规划的第一步是制定自己的短期、中期和__________。
答案：长期目标3. "不要把鸡蛋放在一个篮子里"是指投资时的__________。
答案：风险控制4. 个人理财规划中，理财产品的选择应考虑__________和回报。
答案：风险5. 个人在理财规划中，应注重保护自身的__________。
答案：财产三、问答题：1. 请简述个人理财规划的重要性。
个人理财规划的重要性主要体现在以下几个方面：首先，个人理财规划能够帮助个人清晰地设定财务目标，将长期的财务规划划分为短期和中期的目标，有助于实现财务自由。
其次，个人理财规划能够帮助个人合理规划收入和支出，制定预算，更好地控制消费欲望，避免过度消费和浪费财务资源。
另外，个人理财规划还能够帮助个人分散投资风险，选择适合自己的理财产品和投资方式，提高投资回报率。
最后，个人理财规划还能够帮助个人对财产进行有效保护，规避财务风险，保障个人和家庭的稳定和安全。
2. 个人理财规划中，如何选择适合自己的理财产品？选择适合自己的理财产品需要考虑以下几个因素：首先，个人应根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的理财产品。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案在当今快节奏的现代社会中，理财已成为每个人都应该具备的基本能力。
个人理财的重要性无法忽视，它关乎着个体的经济安全和财富增值。
要想成为一个优秀的个人理财者，我们需要不断学习和了解不同的理财知识。
下面是一些个人理财试题及答案，希望对你的理财能力提升有所帮助。
试题一：投资基础知识1. 什么是投资？答案：投资是将财务资源放置于资本市场或其他投资渠道，以获取未来的经济利益。
2. 请简要解释风险和回报之间的关系。
答案：风险和回报之间存在正相关关系，通常情况下，回报越高，风险也会越高。
3. 股票、债券和基金分别是什么？它们之间有什么区别？答案：股票是对公司所有权的投资，债券是对公司借款的投资，基金是由多个投资者组成的集合投资工具。
它们之间的区别在于投资方式、风险收益特点和流动性等方面。
试题二：个人理财规划1. 个人理财规划的目的是什么？答案：个人理财规划的目的是通过合理的财务规划和投资策略，实现个人财务目标并提升财务状况。
2. 请列举常见的个人财务目标。
答案：常见的个人财务目标包括购房、子女教育、退休储备金、旅行等。
3. 个人理财规划的基本步骤是什么？答案：个人理财规划的基本步骤包括制定财务目标、评估现有财务状况、制定预算计划、选择合适的投资工具以及定期监督和调整。
试题三：风险管理1. 什么是紧急基金？答案：紧急基金是个人理财中用于应对突发事件或非计划支出的资金储备。
2. 长期护理保险是什么？为什么有必要购买？答案：长期护理保险是为了应对因年老或意外事故导致的长期医疗和护理费用而购买的保险。
购买长期护理保险可以减轻个人和家庭的经济负担，确保在需要时能够得到适当的医疗和护理服务。
3. 如何降低个人财务风险？答案：降低个人财务风险的方法包括购买保险、分散投资、定期评估财务状况、合理规划和管理财务等。
试题四：退休规划1. 什么是401(k)计划？答案：401(k)计划是美国个人退休储蓄计划的一种，雇主和员工可以将一部分工资通过税前扣除的方式存入指定的退休账户。
2024国家开放大学(电大)《个人理财》考试通用题及答案
2024国家开放大学（电大）《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+72.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不是理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 集中投资于高风险项目C. 规划长期理财目标D. 控制消费，增加储蓄答案：B. 集中投资于高风险项目2. 个人理财规划的第一步是什么？A. 制定储蓄计划B. 购买保险C. 借贷迈第一步D. 设定理财目标答案：D. 设定理财目标3. 以下哪项不属于 passiva 理财策略？A. 购买股票B. 投资债券C. 开设高息储蓄账户D. 购买房产答案：A. 购买股票4. 紧急备用金的建议储蓄金额为个人月度开支的多少倍？A. 1倍B. 3倍C. 6倍D. 12倍答案：C. 6倍5. 以下哪种投资方式通常风险较小但收益稳定？A. 股票B. 基金C. 期货D. 外汇答案：B. 基金二、填空题6. ___是理财中常见的一种投资方式，可以通过购买公司的股份来分享公司的盈利。
答案：股票7. 个人理财规划中建议将月度储蓄率控制在___以上，才能保证财务稳定。
答案：30%8. passiva 理财策略的核心思想是通过___，让资金自动为你赚钱。
答案： passiva 收入三、解答题9. 请简要介绍一下 passiva 理财策略的优势及应用示例。
答：passiva 理财策略的优势在于可以让资金自动工作，节省个人的时间和精力。
通过 passiva 收入，可以实现财务自由，让钱生钱。
应用示例包括开设高息储蓄账户、投资债券、购买房产等passiva 投资方式。
10. 为什么个人理财规划中需要设定长期理财目标？答：设定长期理财目标可以帮助个人明确自己的财务目标和规划，激励自己努力工作和储蓄，实现理财目标。
同时，长期理财目标也有助于个人制定合理的理财计划，分散投资风险，提高财务稳定性。
以上就是个人理财试题的答案，希望能对您的理财知识有所帮助。
祝您财运亨通，理财顺利！。
个人理财参考答案
. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
（0.6A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡2. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，A.依据B.签证C.证据D.信息A.偿还债务B.收益C.支出D.消费A.1B.2C.3D.4A.越低B.越高C.回收快D.回收慢A.可以实现B.期望实现C.不可以实现D.可能实现A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D.消费品零售总管、储蓄存款余额。
A.事业机构B.企业C.公益机构D.慈善机构A.正式授权B.书面授权C.公证授权D.口头授权10. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
（0.6A.安全B.增加C.稳定D.增值二. 多选题（共10题,共8分）4. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，5. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货三. 判断题（共10题,共6分）1. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）（0.6错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确6. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）（0.6错误正确7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量错误正确错误正确错误正确错误正确6A.必要性B.可能性C.前提D.确定性2. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
（0.6分）A.侵害他人B.侵害公众C.侵害合伙人D.占有3. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的A.收入B.现金流量C.支出D.结余A.期权交易B.产权交易C.货币交易D.期权交换A.财富B.财产C.资金D.收入6. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
个人理财期末考试题及答案
个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。
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个人理财答案单选1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。
（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。
（2.00分）A. 奢侈资产B. 股票C. 债券D. 房产14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为()。
（2.00分）A. 消费B. 投资C. 储蓄D. 支出15.理财规划的必备基础是。
（）（2.00分）A. 投资规划B. 税收筹划C. 保险规划D. 现金规划16.下列哪个理财观念是正确的。
（）（2.00分）A. 理财要趁早B. 理财等同于投资C. 理财就是要“一夜暴富”D. 理财产品是为有钱人设计的17.理财的实质是使( ).（2.00分）A. 现有财产增值B. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合C. 资产分配合理化D. 投资收益最大化18.货币市场基金的特点不包括（）。
（2.00分）A. 资本安全性低B. 收益稳定C. 流动性强D. 购买限额低19.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
（2.00分）A. 现金流量表B. 资产负债表C. 利润分配表D. 损益表20.与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。
（2.00分）A. 典当物品起点低B. 手续简便C. 资金使用定向D. 信用要求低21.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。
（2.00分）A. 使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产22.一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
（2.00分）A. 3-6B. 1-3C. 1-6D. 6-1223.开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。
（）（2.00分）A. 资金、知识和心理B. 资金、知识和技能C. 资金、技能和心理D. 知识、技能和心理24.现金规划的核心是建立（）。
（2.00分）A. 财务比例指标B. 资产负债表C. 养老基金D. 应急预备金25.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务自由C. 财务安全D. 财务自主1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
（3.00分）A. 工资薪金所得B. 利息、股息、红利所得C. 其他所得D. 劳务报酬所得2.下列所得中，免缴个人所得税的是( )（3.00分）A. 拍卖本人文字作品原稿的收入B. 个人保险所获赔款C. 年终加薪D. 从投资管理公司取得的派息分红3.保单失效后可申请复效的时限是（）。
（3.00分）A. 60天B. 半年C. 1年D. 2年4.（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。
（3.00分）A. 基本养老保险B. 年金保险C. 商业养老保险D. 个人储蓄性养老保险5.保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（）（3.00分）A. 分散风险，排除损失B. 消除风险，消化损失C. 排除风险，提高效益D. 转移风险，消化损失6.自2011年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为（）（3.00分）A. 2000B. 3500C. 4000D. 50007.个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税。
（3.00分）A. 偶然所得B. 其他所得C. 工资、薪金所得D. 劳务报酬所得8.下列哪个是居民纳税人。
（）（3.00分）A. 在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人B. 在中国境内有住所但不居住的个人C. 在中国境内无住所又不居住的个人D. 在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年的个人9.对于县级政府颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金，应当（）。
（3.00分）A. 征收个人所得税B. 适当减征个人所得税C. 免征个人所得税D. 减半征收个人所得税10.以下属于中国居民纳税人的是（）。
（3.00分）A. 法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离境B. 日本人乙来华学习180天C. 美国人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日离境D. 英国人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日离境至12月31日11.国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（）（3.00分）A. 普通保险B. 法定保险C. 商业保险D. 自愿保险12.某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引起某公司机器损坏。
导致机器损坏的近因是（）。
（3.00分）A. 电线短路B. 闪电C. 下雨D. 火灾13.保单的犹豫期是（）。
（3.00分）A. 3天B. 1天D. 10天14.下列哪项所得不用缴纳个人所得税。
（）（3.00分）A. 个人租房所得B. 个人稿酬所得C. 个人救济金所得D. 个人兼职所得15.选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。
（3.00分）A. 融资B. 保障C. 保值D. 增值16.李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。
李某应缴纳个人所得税税额为（）（3.00分）A. 300B. 400C. 20017.外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
（3.00分）A. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息C. 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利D. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款18.下列哪个保单不具有现金价值。
（3.00分）A. 人寿保险B. 年金保险C. 财产保险D. 分红保险19.王某将一项发明的使用权转让给乙企业，取得收入8 000元，则其应纳个人所得税（）元（3.00分）A. 1600B. 1280C. 19001.理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）。
（3.00分）A. 点头B. 握手C. 身体前倾D. 微笑2.个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（）。
（3.00分）A. 独立计划B. 中长期计划C. 一系列互相协调计划D. 单一计划3.( )是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。
（3.00分）A. 国家补助B. 个人储蓄性养老保险C. 基本养老保险D. 企业年金4.遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是（）。
（3.00分）A. 兄弟姐妹B. 子女C. 配偶D. 父母5.当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。
（3.00分）A. 死亡B. 成人C. 工作D. 被他人合法收养6.以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
（3.00分）A. 保险公司B. 基金公司C. 律师事务所D. 信托公司7.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_________。
（3.00分）A. III，V，II，I，VI，IVB. I，III，VI，V，IV，IIC. III，I，IV，II，V，VID. III，I，IV，V，VI，II8.很多职工退休后最重要的收入来源将是（）。
（3.00分）A. 基本养老保险B. 国家补助C. 企业年金D. 个人储蓄性养老保险9.综合理财规划建议书的特点不包括（）（3.00分）A. 操作的专业化B. 目标的指向性C. 分析的量化性D. 写作的程序性10.（）不是夫妻财产分配规划的工具。
（3.00分）A. 夫妻财产协议B. 夫妻财产协议公证C. 信托D. 遗嘱11.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（3.00分）A. 退休规划B. 健康规划C. 教育投资规划D. 居住规划12.为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（）。
（3.00分）A. 财产增值规划B. 财产传承规划C. 财产分配规划D. 财产投资规划13.如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。
（3.00分）A. 中间的公证遗嘱B. 最后的公证遗嘱C. 最开始的公证遗嘱D. 任意的公证遗嘱14.( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
（3.00分）A. 投资规划B. 退休养老规划C. 银行储蓄存款规划D. 风险管理规划15.办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）。
（3.00分）A. 遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益B. 遗嘱人必须具备完全民事行为能力C. 遗嘱人的意思表示真实D. 遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产16.普通人遗产规划的主要工具是（）。