创业融资初创企业融资的几种方法

初创企业融资的几种方法

融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

创业融资从大的方面来说，主要有直接融资与间接融资两种形式。所谓间接融资，主要是指银行贷款。银行的钱不好拿，这谁都知道，对创业者更是如此。但在某种情况下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能够获得贷款担保的情况下，银行还是很乐意将钱借给你的。较适合创业者的银行贷款形式主要有抵押贷款和担保贷款两种。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，一般情况下，缺乏经营历史从而也缺乏信用积累的创业者，比较难以获得银行的信用贷款。

抵押贷款：

指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财

产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创

业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

不动产抵押贷款：

创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

动产抵押贷款：

创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

无形资产抵押贷款：

是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产

品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵

押或质押，获取银行贷款。

担保贷款：

是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还

款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履

行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担

保贷款形式有

自然人担保贷款：

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银

行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其

他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。

专业担保公司担保贷款：

目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为

包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企

业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属

于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者可以积

极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，可以由这些

机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求则显得更

为灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反

担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。

托管担保贷款：

一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，

经社会资产评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。如上

海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库

存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业

既可以将暂时用不着的“死”资产盘活，又可以获得一定量银行

资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。

除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，

如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可

以要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。你

可以向你产品的购买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程

中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银

行贴现，这就是买方贷款。

项目开发贷款：

如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投

入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请

项目开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。

出口创汇贷款：

对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你

可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你

的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外

汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。