秋学期《个人理财》在线作业答案

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2024国家开放大学专科《个人理财》形考作业(含答案)

2024国家开放大学专科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水3.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价5.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.信托可以将财产的所有权与（）分离。

2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案

2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%4.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.1210.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

2024最新国开《个人理财》练习题及答案

2024最新国开《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

2022年秋学期个人理财在线作业答案

秋学期《个人理财》在线作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100一、单选题（共20道试题，共40分。

）得分：401.张先生以既有投资性资产20万元来准备独生女后旳留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么后当完毕女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486答案:C满分：2分得分：22.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单旳循环利息为()元。

A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35答案:B满分：2分得分：23.小李去年旳收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李旳财务承当率与自由储蓄率各为多少？A. 财务承当率12%，自由储蓄率16%B. 财务承当率13%，自由储蓄率17%C. 财务承当率14%，自由储蓄率18%D. 财务承当率15%，自由储蓄率19%答案:B满分：2分得分：24.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则两者在第三年末时旳终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62答案:A满分：2分得分：25.某人年收入30万元，其中40%可用于承当房贷。

假设前几年只缴纳利息，首付款旳机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人旳可承当房价为()万元A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案:B满分：2分得分：26.某人以8%旳年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150答案:B满分：2分得分：27.月月存储法适合()A. 有资金需求但不拟定使用时间旳客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:B满分：2分得分：28.阶梯存储法适合()A. 有资金需求但不拟定使用时间旳客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:C满分：2分得分：29.在配备紧急预备金时，应至少安排出()个月旳支出。

2024年最新国开本科《个人理财》练习题及答案

2024年最新国开本科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%2.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水5.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元6.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定7.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假10.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金11.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益14.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品15.以下金融产品中，()的风险通常最高。

2024年度最新国开(电大)《个人理财》练习题及答案

2024年度最新国开（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.122.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款7.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇13.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

南开14秋学期《个人理财》在线作业答案

14秋学期《个人理财》在线作业单选题多选题判断题一、单选题（共20 道试题，共40 分。

）1. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150-----------------选择：B2. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。

则()的有效年利率最低。

A. XB. YC. ZD. 三者相同-----------------选择：C3. 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%-----------------选择：B4. 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。

A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%-----------------选择：C5. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A. 正相关B. 负相关-----------------选择：B6. 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A. 小B. 大-----------------选择：A7. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8。

2024年度最新国开本科《个人理财》网考题库及答案

2024年度最新国开本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》在线作业参考题库及答案

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》在线作业参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器13.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生15.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

2024年国开《个人理财》在线作业参考题库

2024年国开《个人理财》在线作业参考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征9.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时10.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品11.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场12.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线13.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务及答案

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元2.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年13.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.房地产的投资方式不包括()。

2024年度国开本科《个人理财》网考题库及答案

2024年度国开本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.125.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

2024最新国家开放大学《个人理财》练习题及答案

2024最新国家开放大学《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税6.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值11.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人12.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价13.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强14.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

2024年最新国开(电大)本科《个人理财》网考题库及答案

2024年最新国开（电大）本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表9.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2512.信托可以将财产的所有权与（）分离。

2024国开《个人理财》网考题库及答案

2024国开《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+74.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权12.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价14.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

2024年度国开本科《个人理财》网考题库(含答案)

2024年度国开本科《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品5.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险6.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.下列理财目标中属于短期目标的是()。

2024最新国开电大本科《个人理财》网考题库(含答案)

2024最新国开电大本科《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期9.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货14.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税15.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%16.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生17.房地产的投资方式不包括()。

电大秋季个人理财网上作业答案

电大秋季个人理财网上作业答案是非题1、存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。

正确答案：否2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

正确答案：是3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。

正确答案：否4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确答案：是5 、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。

正确答案：是6、债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。

正确答案：否7 、英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。

正确答案：否8 、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。

正确答案：否9、衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。

正确答案：否10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确答案：是11、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。

正确答案：是12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。

正确答案：否13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。

正确答案：是14、个人外汇结构性存款需要信用额度。

正确答案：否15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。

正确答案：是16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。

正确答案：否17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。

正确答案：是18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。

正确答案：是19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。

正确答案：是20、信托财产在法律上不具有独立性。

正确答案：否21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。

正确答案：是22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

正确答案：否23、我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。