第7章 金融中介与金融机构体系
金融理论与实务—课后题答案
第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。
商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。
货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。
马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。
价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。
当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。
货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。
现代经济中的货币都是信用货币。
2．说明货币诸职能的主要特征。
答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。
一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。
即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。
货币在执行该职能时，可以是观念形态。
（2）流通手段。
即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。
货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。
（3）储藏手段（货币贮藏）。
即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。
（4）支付手段。
即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。
货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。
3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。
货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。
货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。
在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。
所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。
金融学概论知识点复习(徐英富 焦艳芳主编)
《金融学概论》复习第一章货币与货币制度第一节货币的起源货币是商品发展的必然产物货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
货币是固定地充当一般等价物地特殊商品、货币是自发核算社会劳动的工具、货币体现生产关系第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。
特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。
2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。
3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。
流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。
即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。
支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。
世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。
4.货币材料具有单一性、稳定性、标准性和交换的广域性第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。
纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。
在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。
第四节货币制度1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构与其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以与发行保障制度共4个要素。
金融工程课件1(14)
B公司
BBB 11.2% 6个月期LIBOR+1.0%
借款成本差额 0.5%
1.2%
0.7%
试问：两个公司存在互换的条件吗？如果存在，试给出 两家公司相应的融资方案。
(1) 分析
主讲教师：周玉江
第七章：互换合约
23
通过表7-2可以看出，B公司的信用等级低于A公司，故 两种贷款利率均高于A公司。但高出的幅度并不相同，固定 利率上高出1.2%，浮动利率上仅高0.7%。
3、互换的功能
1) 逃避监管 互换为表外业务，可以借以逃避外汇管制、利率管制及 税收的限制。 2) 降低融资成本或提高资产收益 互换的达成，是由于各方在某一方面具有比较优势，形
主讲教师：周玉江
第七章：互换合约
11
成优势互补，实现降低融资成本或增加收益的目的。
3、规避利率风险和汇率风险。 当预计利率将上升时，可以将浮动利率互换成固定利率， 以扩大收益； 当预计利率下降时，可以将固定利率互换成浮动利率， 以缩小损失。 4、灵活的资产负债管理。 当需要改变资产或负债的类型♀，可以通过利率或货币 的互换操作，实现锁定利率或汇率的目的。
到了1985年，国际互换商协会(International Swaps Dealers Association，ISDA)成立，并制定了互换交易的行业标准、
主讲教师：周玉江
第七章：互换合约
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协议范本和交易规范。
由于在互换市场的成功和巨大影响，ISDA所制定、修 改和出版的《衍生产品交易主协议》已经成为全球金融机构 签订互换和其他多种OTC衍生产品协议的范本。
2) 互换的发展
20 世纪 80 年代以来，互换业务发展迅速，根据客户不 同需求，产生和发展了许多互换的创新产品。
金融中介体系课件
我国金融机构体系的建立
❖ 建国前夕我国金融体系的状况
国民党统治区的金融体系
❖官僚资本；四行二局一库 ❖民族资本 ❖外国资本 ❖农村的高利贷
共产党解放区的金融体系
❖ 新中国金融体系的建立
金融中介体系
“大一统”模式的特点
1.财政信贷的分口管理 2.取消商业信用，集中信用于国家银行 3.要求企业单一机构信贷 4.固定几种结算方式 5.严格现金管理，严格信贷计划管理 6.统收统支、统存统贷。
金融中介体系
我国金融体系的改革
❖ 第二阶段（1994年后）：目标是建立适应社 会主义市场经济需要的以中央银行为领导， 政策性金融和商业性金融相分离，以国有商 业银行为主体，多种金融机构并存的现代金 融体系。 主要是围 绕贯彻“分业经营，分业管理”原则以及 进一步加强监管、防范金融风险推进的。
金融中介体系
金融中介体系
“大一统”模式的特点
❖ 惟一银行 ❖ 行政设立 ❖ 性质的二重性 ❖ 目的：严格监督和保证计划任务的执行
和实现
金融中介体系
我国金融体系的 改革
❖ 第一阶段（1979—1993）：主要是突破 高度集中的金融体系走向多元化。表现 为：
成立信托类型的金融机构 建立独立经营的专业银行 改造农村信用社、发展城市信用社 建立股份制商业银行 建立二级银行体制 金融领域的对外开放
金融中介体系
两种融资方式的优劣对比（p252-253）
市场体制：横向风险分担（投资组合、对冲风险）
银行主导：跨期风险分散（金融中介机构的作用）
市场体制：通过市场提供大量的公开信息 银行主导：银企长期合作过程中拥有相关信息
市场体制：监管成本高，但适于动态产业 银行主导：监管成本低，但只适于传统产业
货币银行学习题
货币银行学习题——第1章货币与货币制度1．在价值形式发展到一般价值形式时，等价物称为（）。
A．个别等价物B．货币C．一般等价物D．特殊等价物【答案与解析】选C。
2．交换价值的基础是（）。
A．使用价值B．价值C．私人劳动D．社会必要劳动时间【答案与解析】选D。
商品交换以价值量为基础实行等价交换，价值量即用社会必要劳动时间衡量，因此可以说交换价值的基础是社会必要劳动时间。
3．“金银天然不是货币，但货币天然是金银”是指（）。
A．货币就是金银B．金银就是货币C．金银天然地最适宜于充当货币D．金银不是货币【答案与解析】选C。
“金银天然不是货币”中的金和银只不过是自然界之中的两种稀有金属，他们本身并不是货币，后来成为货币那是人为规定的，追究其根本不是货币；“货币天然是金银”指的是：货币是自然界中没有的东西，人们用金银等贵重金属作为货币的形式，代表了一定的价值。
因此说货币天然是金银。
4．货币在发挥（）职能时，可以用观念上的货币。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选A。
5．纸币产生的可能性包含在货币的（）职能中。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选B。
执行流通手段职能的货币，最初是金属条块，以后发展为铸币，不足值铸币的出现，没有对流通产生任何影响，人们逐渐便用纸币作为流通手段的职能。
纸币正是从货币作为流通手段的职能中产生的。
6．财政、信贷收支是借助于货币的（）职能。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选D。
7．货币制度开始建立于（）。
A．奴隶社会B．封建社会C．资本主义社会D．社会主义社会【答案与解析】选C。
8．在以下几种货币制度中，相对稳定的货币制度是（）。
A．银本位B．金银复本位C．金本位D．金块本位【答案与解析】选C。
9．金本位崩溃的根本原因是（）。
A．经济危机B．第一次世界大战C．黄金储备不足且分布不平衡D．纸币的产生【答案与解析】选C。
《货币银行学》名词解释
第一章货币和货币制度货币：（1)货币是贵金属、是财富。
（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。
（3）货币是名目或符号。
(4）货币是核算社会劳动的工具。
（5)货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。
(6）货币是“流动性"。
（7）货币是信用关系的载体。
价值尺度:交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量,货币代表一定的价值单位,可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较,货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。
流通手段：货币在商品交易中充当媒介,才使得商品在不同主人之间顺利地实现了转换或流通，从功能的角度出发，货币首先表现为一种流通手段或交易媒介。
储藏手段：当货币被当做价值或财富而为人们保存起来、退出流通并处于静止状态时,就是其发挥价值储藏功能的时候，货币因此被看做是一种价值储藏手段。
支付手段：现代经济生活中的种种支付，如清偿债务、交纳赋税、借贷、支付租金、利息、工资等,都是用货币完成的，因此，货币是一种支付手段或延期偿付标准。
铸币：一种由国家铸造的具有一定形状、重量、成色和面额的金属货币便产生了,这就是铸币。
纸币：纸币根源于铸币。
国家有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。
货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-—-—纸币来充当流通手段。
信用货币：信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币.银行券：可称为可以兑现的信用货币，因为它是由银行签发，交给持有人以保证向其对付金银货币的债务凭证.存款货币:进入20世纪50年代以后,信用货币主要采取了非实体化的存款货币的形式，人们的货币只有一小部分以现金（钞票和铸币)的形式持有,大部分以记账符号的形式存在于银行的账面上。
电子货币：用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
2020中级经济基础单选多选出题范围(第三章货币金融)
第三部分货币与金融第十四章货币供求与货币均衡1.通货膨胀的基本标志是（物价上涨）。
2.基础货币包括：中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款。
3.在古典货币数量中，费雪交易方程式所反映的理论观点是：货币量决定物价。
4.在流动性偏好理论对货币需求东西分析中，将由于收入和支出时间不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望称为：交易动机。
5.由于石油输出国抬高原油价格，使石油进出国产品成本升高，进而引发西方资本主义国家出现严重通货膨胀，这种通货膨胀称为：输入型通货膨胀。
6.马克思主义货币理论中对通货膨胀的定义是：在纸币流通条件下，因纸币过度发行二引起的纸币贬值，物价上涨的现象。
7.通货膨胀的定义：有效需求大于供给、物价持续上涨。
8.按照通货膨胀表现形式分为公开型（物价水平随货币数量变动而自发波动，故物价上涨是通货膨胀的基本标志，又称为开放性通货膨胀）和抑制型（一国实行吴洁管制的情况下，商品供给短缺不能由物价上涨反映，只表现人们普遍持币代购而使货币流通速度减慢，又称为隐蔽性通货膨胀）。
9.政府采取紧缩性财政政策和货币政策来治理通货膨胀，包括：发行公债、减少政府支出、增加税收。
10.在现代信用货币制度下，经常出现货币失衡形式是：货币供应量相对于货币需求量大。
11.货币失衡的两种情况：总量性货币失衡和结构性货币失衡。
12.中央银行在宏观调控时更多的主义货币失衡的是：总量性货币失衡。
13.在前期处于均衡状态，考虑物价自然上涨率情况下，要实现均衡应保持：货币供应量增长率大于GDP增长率。
14.全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标称为：社会融资规模，15.制约商业银行体系扩张信用，创造派生存款因素包括：①受到中央银行存款准备金的限制；②收到提取现金存量的限制；③收到企业事业单位及社会公众缴付税款等限制。
16.M2是我国广义货币量，包括M1及单位定期存款、个人存款、其他存款，财政存款除外。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
金融学名词解释复习题
《金融学》名词解释第一章货币与货币流通币材：指充当货币的材料或物品；实物货币：是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当的货币；金属货币：以金属如铜、银、金等作为材料的称为金属货币；信用货币：是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具；存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。
电子货币：指通过电子网络进行支付的货币；货币层次：指对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分的不同层次；狭义货币量：通常是指货币层次中的现金与银行活期存款。
广义货币量：指狭义货币量加上准货币，而准货币是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。
货币存量：指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。
货币流量：指一国在某一时期内各经济主体所持有的现金、存款货币的总量，它表现为一定时期内（如一年）的货币流通速度与现金、存款货币的乘积。
货币增量：指不同时点上的货币存量的差额，通常是指今年与上年相比的增加额。
第二章货币制度货币制度：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式；主币：一国流通中的基本通货，辅币：主币货币单位以下的小面额货币；货币单位：比较不同货币数量的计量单位；格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币规律”，指在两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，必然出现实际价值偏高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值偏低的劣币充斥市场的现象。
国家货币制度：是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。
国际货币制度：亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
布雷顿森林体系：1944年7月由44国签署的《布雷顿森林协定》所建立的以美元为中心的国际货币体系。
牙买加体系：1976年1月国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加会议上达成的新的国际货币制度。
高教社2023金融学(第七版)教学课件u7
其他中间业务。
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第三节
商业银行业务
商业银行经营原则 《巴塞尔协议》系列与
商业银行的风险管理
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一、商业银行经营原则
1. 盈利性原则
盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标，也是商业银行最终 效益的体现。
影响商业银行盈利性指标的因素主要有存贷款规模、资产结构、自 有资金比例和资金自给率水平，以及资金管理体制和经营效率等。
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二、商业银行的资产业务
按贷款期限划分：活期贷款／定期贷款／透支； 按贷款的保障条件划分：信用放款／担保抵押放款／票据贴现等； 按贷款使用的行业划分：工业贷款／商业贷款／农业贷款／科技贷款／消费贷
款等； 按贷款具体用途划分：流动资金贷款／固定资金贷款、商品贷款／资本货物贷
款； 按贷款的偿还方式划分：一次性偿还贷款／分期偿还贷款； 按贷款风险度划分：正常贷款／关注贷款／次级贷款／可疑贷款／损失贷款。
高利贷性质的银行业消亡，向资本主 义股份银行转化。
第一家股份制银行：
1694年创办的英格兰银行
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一、商业银行的产生与形成途径
2. 商业银行形成的途径
从旧式的高利贷银行转变而来。 按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。 商业银行的名称各不相同，如英国称之为存款银行、清算银行；美国称之为国民银行、
2. 商业银行的职能
（1）信用中介：信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散 资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。 （2）支付中介：支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种 货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
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二、商业银行的性质与职能
整理[管理学]货币银行习题
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第一章货币与货币制度一、不定项选择题1、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行＿＿＿职能。
A支付手段B流通手段C购买手段D贮藏手段2、货币制度的基本内容有：＿＿＿A货币材料B货币单位C通货的铸造、发行、流通程序D金准备制度3、金银复本位制包括以下三种货币制度，其中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度是：＿＿＿A平行本位制B双本位制C跛行本位制4、现代货币制度的主要特征是：＿＿＿A通货是中央银行发行的纸币，具有无限法偿资格B纸币不与金银保持等价关系C货币是通过信用程序发行的D银行存款也是通货E纸币与黄金可以自由兑换5、金币本位制的特点是＿＿＿。
A以黄金为币材B金币可以自由铸造与熔化C价值符号可以自由兑现金币D金银同时流通E黄金可以自由输出与输入6、广义货币包括＿＿＿。
A现金货币B非现金货币C定期存款D转账支票7、格雷欣法则是＿＿＿法则。
A劣币驱逐良币B良币驱逐劣币C劣币良币并存C纸币铸币同时流通8、我国的现金货币包括＿＿＿。
A流通中的纸币B流通中的辅币C活期存款D定期存款9、以下哪种货币制度的产生为通货膨胀的发生提供了条件＿＿＿。
A虚金本位制B生金本位制C平行本位制D纸币制度10、货币流通与商品流通的关系表述正确的有＿＿＿。
A货币流通决定商品流通B货币流通由商品流通引起，并为商品流通服务C商品流通决定货币流通的规模和速度D货币流通决定商品流通的规模和速度E货币流通对于商品流通有相对的独立性11、货币结晶是＿＿＿的必然产物。
?A社会劳动B抽象劳动C交换过程D商品交换发展二、判断题1、任何货币的一个必要条件是本身具有价值。
(√)2、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与自由熔化。
()3、金银复本位制是以金银为货币金属，只铸造和流通金银币的货币制度。
( )4、金本位制崩溃的直接原因是经济危机。
( √)5、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是相一致的。
第七章-融资方案研究
二、项目的融资主体和投资产权结构
研究制定融资方案首先应确立项目的融资主体，据以拟定 相应的投资产权结构和融资组织形式。
（一）项目的融资主体
1、概念 项目融资主体是指进行项目融资活动并承担融资责任和融
② 既有法人融资若采取项目融资形式，一般需要围绕项目 新设立一个项目子公司或股份公司，这样就等同于新设法 人的组织形式。
③ 一般来说项目融资并非完全交给一个新设立的独立的项 目公司来负责运作。项目发起人和其他投资人往往是项目 融资方案研究的主要角色。
注意：项目融资从组织形式上一般和新设法人融资的组织 形式相同。
➢ 项目资本金制度
➢ 对外商投资企业注册资本的要求 ➢ 既有法人项目资本金筹措 ➢ 新设法人项目资本金筹措
一、项目资本金制度
（一）项目资本金制度的实施范围
1 经营投资项目包括国有单位的基本建设、技术改造、房地 产开发项目和集体投资项目）试行资本金资本金制度，必须首 先落实资本金才能进行建设。个体和私营企业的经营性投资项 目参照规定执行。
有法人作为项目法人进行项目建设的融 资活动。
①拟建项目不组建新的项目法人，由既有
①项目投资由新设法人筹集的资本 法人统一组织融资活动并承担融资责任和风
金和债务资金构成；
险
特点 ②新设法人承担融资责任和风险； ② 拟建项目一般是在既有法人资产和信用
③从项目投产后的经济效益情况考 的基础上进行的，并形成增量资产；
主要包括：资本市场、银行体系、证券市场、税务体系、国家和地 方政府的经济和产业政策等。
注意：经济环境的影响作用于融资方案，影响融资成本和融资风险
第7章 金融机构概述
第7章金融机构概述一、名词解释1.金融中介机构---- 指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2.融资交易成本---- 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的代价，包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和付出的时间、机会成本等。
3.金融风险---- 经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
4.国际货币基金组织---- 为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。
5.世界银行----- 又称国际复兴与开发银行， 1945 年成立的联合国专门金融机构，总部设在华盛顿。
它有 3 个附属机构：国际开发协会、国际金融公司和 1988 年成立的多边投资担保机构，四个机构合称世界银行集团。
6.国际金融公司----- 专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，属世界银行集团，总部设在华盛顿， 1956 年建立。
7.国际开发协会----- 专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的国际金融机构，属世界银行集团， 1960 年建立。
8.多边投资担保机构----- 成立于 1988 年，通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，增强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。
9.国际清算银行----- 西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。
其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。
第7章 系统性金融风险管理《金融风险管理》PPT课件
3）系统性金融风险的本质
（1）风险因素 体制或制度性风险因素 、结构性风险因素 、
金融市场内生风险因素 、其他因素
（2）风险事故及损失 货币危机导致的损失 、银行危机导致的损失 、
7.5.2国际标准和准则
国际会计准则协会制定出了适用于私营部 门的全面系统的会计标准；国际会计师同盟制 定出审计操作和审计报告的标准；联合国国际 贸易委员会就跨国破产程序制定出了相应的标 准；经济合作与发展组织发布了《公司治理原 则》，巴塞尔委员会发布了关于如何在金融性 公司中运用这些准则的报告；国际货币基金组 织建立了“特别数据发布标准”等。
7.2.2系统性金融风险的种类
1）通货膨胀风险 是指由于不可预期的物价波动而使证券投
资实际收入下降的可能性。 2）政策风险
是指政府政策 （特别是经济政策） 变动给 市场和投资人造成的影响。 3）国家风险
是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸 与金融往来的过程中，由于别国经济、政治和 社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
7.5.3系统性金融风险的管理方法
1）早期的危机抑制阶段 流动性支持、全面担保、行政性强制措施
2）中期的恢复和重组阶段 在恢复和重组阶段，当局所关注的是恢复
金融机构的资本头寸和处置银行不良资产问题， 以求恢复金融机构的盈利能力和偿付能力。
3）后期的强化监管 当重组和资产处置进入正常轨道后，当局
应该着力强化金融体系，采取措施加强金融监 管、提高透明度、恢复和强化市场纪律，撤销 危机期间采取的一些保障措施（尤其是撤销强 制的行政措施），强化法律、司法等框架的建 设，努力恢复或构建一个有效的、竞争性的金 融体系。
《金融学》习题(第5-7章)
第五章商业银行第一部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是。
A、活期存款B、定期存款C、可转让定期存单D、活期储蓄存款7、信托与租赁属于商业银行的。
A．资产业务 B．负债业务C．中间业务 D．表外业务8、1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是A、《格拉斯-斯蒂格尔法》B、《美国联邦储备银行法》C、《美国商业银行法》D、《金融服务现代化法案》9、商业银行信用创造的基础在于规模。
A、贷款B、投资C、原始存款D、负债10、巴塞尔协议中规定银行的一级资本充足率不得低于。
A 、10％ B、 5％ C、 6％ D、 50％第二部分是非判断题1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。
（）2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
（）3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。
（）4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。
（）5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
（）6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。
（）7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。
（）5、票据贴现是商业银行的负债业务。
（）9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。
金融学多选题复习题
《金融学》多选题复习题第一章货币与货币制度1、一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。
A、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大B、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大C、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小D、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E、金融产品越丰富，货币层次就越多2、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AE)。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款和其他存款E、现金3、在我国货币层次中准货币中是指（BCDE）。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款E、其他存款4、信用货币包括（BCDE）。
A、金属货币B、电子货币C、纸币D、银行券E、存款货币5、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。
A、税款缴纳B、货款发放C、工资发放D、商品赊销E、善款捐赠6、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ACD）。
A、居民手中的现钞B、商业银行的库存现金C、企业单位的备用金D、购买力最强E、以上答案都对7、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A、包括现钞和银行活期存款B、包括现钞和准货币C、包括银行活期存款和准货币D、代表社会直接购买力E、代表社会潜在购买力8、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。
A、计价单位B、价值贮藏C、交换手段D、支付手段E、积累手段9、币材一般应用具有（ABCD）的性质。
A、价值较高B、易于分割C、易于保存D、便于携带E、成本较低10、马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（ABCDE）。
A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币第二章货币制度1、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。
A银本位制 B、金银复本位制 C、金币本位制 D、金汇兑本位制 E、金块本位制2、国际金币本位制的特点是（ACE）。
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第三节
我国的金融中介体系
4、农村信用合作社 是经营农村信贷业务的金融机构。截止到2002 年末，我国的农村信用社法人机构为４万家，各 项存款1.98万亿人民币，各项贷款1.39万亿人民 币。
第三节
我国的金融中介体系
5、财务公司 我国的财务公司均由企业集团内部集资组建， 为企业集团内部提供融资服务。
第三节
我国的金融中介体系
村镇银行：是指为当地农户或企业提供服务的银行 机构。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低 于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行,其注册 资本不得低于人民币100万元。中国第一家村镇银行— —四川仪陇惠民村镇银行，2007年3月1日在四川省南充 市仪陇县金城镇开业。 中国邮政储蓄银行：2007年3月20日正式挂牌。邮储 银行在成立后可以全面办理商业银行业务，但是，邮储 银行的市场定位是：主要面向城市社区和农村居民提供 基础金融服务，以零售和中间业务为主。
第三节
我国的金融中介体系
6、邮政储汇局 是办理居民储蓄业务的金融机构。我国于1986年2月在 全国开办邮政储蓄业务,并在邮政总局设立邮政储汇局。全 国邮政储蓄现拥有3.5万个储蓄营业网点，2005年8月末,储 蓄存款余额近1.25万亿元。 1997年的全国金融工作会议上,中国人民银行提出成立邮 政储蓄银行。1999年，国务院和央行明确批复表示同意邮政 储蓄银行成立。2003年银监会成立以来，多次向国务院提出 了加快成立邮政储蓄银行的具体改革设想和意见。2006年6 月,经国务院同意，银监会正式批准筹建中国邮政储蓄银行。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式成立。
第三节
我国的金融中介体系
2、证券公司（投资银行）
我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经 纪类公司。 截至2003年10月底,全国共有证券公司 132家。其中，具有股票承销资格的机 构有78家，其中主承销商66家。全国共 有证券营业部3020家，证券从业人员12 万余人。 1995年8月成立了中外合 资的中国国际金融有限公 司（投资银行）。
提供支付结算服务 融通资金 降低交易成本并提供金融便利 改善信息不对称 ，降低交易费用 风险转移与管理
第二节
西方国家的金融中介体系
本 节 主 要 知 识 点
一、西方国家的金融机构 二、西方国家的金融机构的 发展趋势
第二节 西方国家的金融中介体系
西方国家的金融机构体系主要由中央银行、商业 银行、专业银行和非银行的金融机构组成。中央银
第一节
金融中介概述
5、联合国统计署的分类
联合国统计署按经济活动的类型，把当今世界的经济 活动分为17个大类，金融中介是其中的一个大类，包括 的内容是： 不包含保险和养老基金的金融中介活动。货币中介、 其他金融中介。 保险和养老基金（不包括强制性的社会保障）。 辅助金融中介活动。证券交易所、投资银行、投资 基金等。
第三节
1、保险公司
我国的金融中介体系
截止2003年底，我国保险公司(不含筹建)已经发展到56 家，保险公司的总资产达到9123亿元。2003年，累计保费 收入3880亿元。 1999年保险资金获准进入基金市场。保险公司投资购买 证券投资基金大幅增加。2003年全国保险公司购买证券投 资基金 449.43亿元， 比2002年底的307.78亿元相比，增 长46.02%。自1999年保险资金获准进入基金市场以来，已 成为证券市场一个持续稳定的投资资金来源。
（5）开发银行 (Development bank)
第二节
西方国家的金融中介体系
（二）各类非银行金融机构 1、保险公司 2、证券公司 3、信用合作社 4、信托投资公司 5、养老或退休基金会 6、共同投资基金 7、外资、合资金融机构 此外，还有财务公司，金融租赁公司等。
第二节
西方国家的金融中介体系
第一节
金融中介概述
保障类金融中介——主要指各类保险公司。由 于社会保障基金如退休基金、失业保险基金、医 疗保险基金等的管理机构一般也在金融市场上进 行运作，所以，社会保障机构也具有金融中介的 性质。 信息咨询服务类金融中介——主要有资信评级 机构、证券投资咨询公司、会计师事务所、律师 事务所等。这类机构一般不列入金融中介机构之 中，现在也有人认为，它也属于金融机构。
第三节
我国的金融中介体系
3、信托投资公司
主要有中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投 资公司、中国信息信托投资公司、中国教育信托投资公 司以及许多地方性的信托投资公司。目前有50余家信托 公司。
中国国际信托投资公司是邓小 平亲自倡导和批准，由前国家 副主席荣毅仁于1979年10月4 日创办，拥有44家子公司（银 行）。2002年底，中信公司的 总资产为5011亿元。
中国主要保险公司
名称 中国人民保险公司 中国再保险公司 中国平安保险公司 天安保险公司 新华人寿保险公司 华泰财产保险公司 华安财产保险公司 性质 国有独资 国有独资 股份制 区域性股份制 股份制 股份制 区域性 名称 中国人寿保险公司 中国太平洋保险公司 新疆兵团保险公司 大众保险公司 泰康人寿保险公司 永安财产保险公司 性质 国有独资 股份制 区域性股份制 区域性股份制 股份制 区域性股份制
第一节
金融中介概述
3、存款性金融机构和非存款性金融机构
按金融机构资金的来源划分, 将金融机构分为存款性金 融机构和非存款性金融机构。主要靠吸收各类存款作为资金 来源的金融机构称为存款性金融机构、包括商业银行、储蓄
机构、信用合作社等。 非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定 缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公 司、投资银行、养老基金、金融公司等。
第 一 节 金 融 中 介 概 述
一、金融中介的涵义
金融中介这个概念，在西方比较流行。在我国，
所谓的中介机构通常指的是在融资活动中起中介 作用的服务性机构。 金融机构是一国金融体系的骨骼和载体，是金 融运行和金融监管的组织保证，是金融体系的核 心部分。
第一节
金融中介概述
二、金融中介机构的分类 1、银行和非银行金融机构
第一节
金融中介概述
三、金融中介存在的原因 降低交易成本
市场交易成本是在金融交易中所支付的搜寻信息、 谈判、签约、履约等费用。
改善信息不对称
表现 后果 逆向选择 贷者不愿放款 道德风险 贷者不愿放款 相比于个人来说，金融中介在甄别逆向选择和道德风 险等方面有专长。
第一节
金融中介概述
四、金融中介的职能
第七章 金融中介与金融机构体系
第七章
本章学习要求
金融中介与金融机构体系
在这一章中,我们将主要讨论各种金融中介机构的性质、 与主要业务内容及其中西方金融机构体系的构成问题。 通过本章的学习，把握中西方金融机构体系的构成以及 不同体制下金融机构体系的模式，了解各类金融中介机 构的性质、地位和主要业务内容。
第一节
金融中介概述
一、金融中介的涵义
金融中介，即金融机构（或称金融中介机构），按照 传统的说法，是资金盈余者和资金需求者之间融通资金的 信用中介，最典型的就是银行。 随着金融对经济影响的日益加深，金融逐渐渗透到社 会经济生活的各个领域。金融中介也取得了更为广泛的定 义,这就是在经济生活中起中介作用的金融组织,均可称为 金融中介。
本章重点
各类金融中介机构的性质和业务内容。
本章难点
金融中介存在的原因。
第七章
金融中介与金融机构体系
本章的教学内容与结构安排 第一节 第二节 金融中介概述 西方国家的金融中介体系
第三节
第四节
我国的金融中介体系
国际金融机构体系
第一节
金融中介概述
本 节 主 要 知 识 点
一、金融中介的涵义 二、金融中介机构的分类 三、金融中介存在的原因 四、金融中介的职能
第三节
2、商业银行
我国的金融中介体系
国有商业银行 中国工商银行（06.10上市,A股,H股） 中 国 银 行（06.7上市） 中国农业银行 中国建设银行(1996年，去“人民”， 05.10在香港 上市)
第三节
我国的金融中介体系
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
股份制商业银行
交 通 银 行（上市） 深圳发展银行（上市） 中信实业银行（上市） 中国光大银行 华 夏 银 行（上市） 民 生 银 行（上市） 招 商 银 行（上市） 广东发展银行 浦 发 银 行（上市） 兴 业 银 行（上市）
二、西方国家的金融机构的发展趋势
1、在业务上不断创新，并向综合化方向发展 2、跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 3、并购成为现代商业银行调整的一个有效手段 4、银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合 美国国会于1933年通过了《格拉斯-斯蒂格尔法案》， 第一次明确了商业银行与投资银行的分业。 1999年11月4日，美国国会参众两院以压倒多数通过了 《金融服务现代化法案》,使美国金融业从立法上告别了分 业经营的历史，迈向了混业经营的时代。
第三节
我国的金融中介体系
7、金融租赁公司 是主要办理融资性租赁业务的专门金融机构。
第三节
我国的金融中介体系
8、金融资产管理公司
是专门收购、管理和处置国有商业银行部分不良资产 的金融机构。 中国华融资产管理公司（中国工商银行，1999年10月 19日成立）； 中国长城资产管理公司（中国农业银行，1999年10月 18日）； 中国东方资产管理公司（中国银行,1999年10月15日） 中国信达资产管理公司（中国建设银行,1999年4月20 日）。
第三节
我国的金融中介体系
本 节 主 要 知 识 点
一、我国现行的金融机构体系 二、我国与西方国家金融机构 的比较分析
第三节
我国的金融中介体系
一、我国现行的金融机构体系
（一）各类银行 1、中央银行——中国人民银行 —1948年：成立 —1984年：专门行使中央银行职能 —1992年：剥离证券业监管职能——证监会成立 —1993年：职能界定——货币政策、金融监管 —1995年：法律明确央行职能，堵财政透支和借款 —1998年：剥离保险业监管职能——保监会； —1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝) —2003年：剥离银行业监管职能——银监会