责任保险3责任保险的承保与理赔.
第三者责任险包含的理赔范围有哪些
第三者责任险包含的理赔范围有哪些何谓第三者责任险?是指被保险⼈或其允许的驾驶⼈员在使⽤保险车辆过程中发⽣意外事故，致使第三者遭受⼈⾝伤亡或财产直接损毁，保险公司负责赔偿。
那么第三者责任险包含的理赔范围有哪些呢?接下来相关内容就由店铺⼩编为您详细介绍，感谢您的阅读!⼀、第三者责任险的赔偿⾦额第三者责任险的赔偿⾦额应根据保险合同规定的保险责任和国务院《道路交通事故处理办法》(1991年9⽉22⽇中华⼈民共和国国务院令第89号)进⾏确定和计算。
《机动汽车保险条款》第⼋条规定：第三者责任险的每次事故最⾼赔偿限额分五个赔偿档次5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，其保险费⽤分别为800元、1040元、1250元、1500元、1650元，被保险⼈可以⾃愿选择投保。
这⼀条款规定了第三者责任险每次事故的最⾼赔偿限额也是保险⼈计算保险费依据。
⼆、第三者责任险的赔款计算⽅法第三者责任险的赔款计算⽅法分两类：当被保险⼈按事故责任⽐例应承担的赔偿⾦额超过赔偿限额时：赔款=赔偿限额x(1-免赔率)当被保险⼈按事故责任⽐例应承担的赔偿⾦额低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿⾦额x(1-免赔率)对第三者责任险赔款进⾏计算时，被保险⼈应特别注意以下⼏点：1、赔款计算依据交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》以及据此做出的《道路交通事故损害赔偿调解书》。
当调解结果与责任认定书不⼀致时，对于调解结果中认定的超出被保险⼈责任范围内的⾦额，保险2、对于不属于保险合同中规定的赔偿项⽬但被保险⼈⼰⾃⾏承诺或⽀付的费⽤保险⼈不予承担。
3、法院判决被保险⼈应赔偿第三者的⾦额，如精神损失赔偿费等保险⼈不予承担。
4、保险⼈对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费⽤的增加不再负责。
三、事故责任限额第三者责任险每次事故的最⾼赔偿限额是保险⼈计算保险费的依据，同时也是保险⼈承担第三者责任险每次事故赔偿⾦额的最⾼限额。
1)每次事故的责任限额，由投保⼈和保险⼈在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。
责任保险和信用保证保险
责任事故处理原则的发展
责任保险适用范围 适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。
被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 (被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照顾、看管或控制的财产损失是否属于责任保险范围？）
[案例] 啤酒瓶爆炸赔偿案
8月5日类似啤酒瓶爆炸事件也发生在张某身上，炸伤其眼睛，张某向啤酒生产厂家索赔医药费、误工费共22 000元。该啤酒集团公司向太平洋保险公司某分公司告知投保产品出险，要求按规定赔偿每次事故限额2万元，共赔偿该公司4万元。
[案例] 啤酒瓶爆炸赔偿案
【处理结果】 按照产品责任保险条款规定，投保方出售的同一批产品，由于同样原因造成多人的伤害或损失，应视为一次事故造成的损失进行赔偿，因此，本案保险人只负责赔偿一次事故损失2万元。
公众责任保险
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产品责任保险
03
雇主责任保险
04
职业责任保险
责任保险的险别
公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象的一种保险。
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分为： 综合公共责任保险 场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险
02
1、公众责任保险
案例
某日，一孩童随母亲在商场消费时，小孩不慎从商场电梯转弯口跌落，造成脑干受损死亡。因该商场投保了顾客团体意外伤害保险，事故发生后，保险公司按合同规定支付小孩父母3万元保险金。但在保险公司赔付后，小孩的父母又向商场进行索赔。商场认为，商场投保“团体意外伤害险”目的是为了维护消费者的利益，也减少自身风险，保险公司赔付的保险金就是商家对顾客承担的责任，因此不同意在保险公司赔偿之后再承担任何赔偿责任。问商家的观点理由充分吗？
责任保险承保基础知识概述
、外墙、地面、通道、电梯、照明、制冷取暖系统 、警示标示、报警系统、停车场设施……）及其使 用年限
4、责任保险承保要素
• 司法管辖权（Jurisdiction) ：在责任保险保单中是指对 保险事故的处理所依据的法律和司法制度所属的国家。目 前我司绝大部份的责任保险保单中的司法管辖权都是在我 国。少数例外的有出口产品的产品责任保险和国际级五星 大饭店的公众责任保险。这些险种的被保险人通常要求保 单有世界司法管辖权（Worldwide Jurisdiction)，以容许受 害人在国外提出索赔和诉讼。
• “赔偿责任”中的“责任”是指民法中所描述关于侵权和 违约所应承担的法律责任。但也包括法律中的法定责任。 承担民事责任方式
1、责任保险的性质
• 责任保险承保被保险人对第三者应负的民事赔偿责任。 • 责任保险的保险标的是一种“责任”，而不是一种财
产。这种责任必须有法律依据，它是一种民事责任。 • 民事责任是在民事权利的基础上产生，而民事权利是
• 法律费用（如律师费、诉讼费）：法律费用可以包含于保 单约定的赔偿限额之内，也可以独立于赔偿限额以外。但 该费用要根据所约定的赔偿限额规定一个上限，例如赔偿 限额的10%或者20%。
4、责任保险承保要素
期内发生式（Occurrence Basis) ：保险人承保保单保险期 限内发生的保险事故，对于受害人提出索赔的时间没有限 制。在这种承保方式下，只要保险事故发生在保险期限内 ，被保险人可以根据受害人的索赔而向保险人提出索赔， 而不管保险期限是否届满。 在这种承保方式下，保险人无法准确预计保险责任何时终 结，形成了一条“责任长尾巴”（Long Tail Liability）。
第 7 章 安装工程一切险及第三者责任险解读
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（二）若被保险人是以保险工程合同规定的工 程概算总造价投保，被保险人应在保险项下工 程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而 超出原保险工程造价时，尽快以书面通知保险 公司，保险公司据此调整保险金额； 在保险期限内对相应的工程细节作出精确记录， 并允许保险公司在合理的时候对该项记录进行 查验；
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四、第三者责任险的除外责任
(一)保险合同物质损失项下或本应在该项下予 以负责的损失及各种费用； (二）工程所有人、承包人或其他关系方或他 们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的 职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或 疾病； (三）工程所有人、承包人或其他关系方或他 们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控 制的财产发生的损失；
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三、保险期限
（一）安装期物质损失及第三者责任保险 保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工 程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所 有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验 收合格，或工程所有人实际占有或使用接收该 部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。 但在任何情况下，安装期保险期限的起始或终 止不得超出保单明细表中列明的安装期保险生 效日或终止日。
（五）保险公司赔偿损失后，由保险公司出具批 单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且 不退还保险金额减少部分的保险费。
如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约 定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日止按 日比例计算的保险费。
（六）在保险公司负责赔偿损失、费用或责任时， 若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被 保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿 与否，保险公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。
建筑工程一切险及第三者责任保险
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保险方案解读
（一）方案解读
12.扩展条款 1）罢工、暴乱及民众骚动扩展条款 2）交叉责任扩展条款 3）自动恢复保额条款 4）特别费用扩展条款（每次事故及累计赔偿限额：总保额的10%） 5）空运费扩展条款（每次事故及累计赔偿限额：RMB100万元） 6）地下电缆、管道及设施特别条款 7）灭火费用扩展条款（每次事故及累计赔偿限额：RMB100万元） 8）震动、移动或减弱支撑扩展条款（每次事故赔偿限额：RMB100万元） 9）扩展责任保证期扩展条款（12个月） 10）埋管查漏费用特别条款（每次事故及累计赔偿限额：RMB100万元） 11）清除残骸费用扩展条款（每次事故赔偿限额:损失金额的20%） 12）专业费用特别条款（总保险金额的10%） 13）工程图纸、文件特别条款（每次事故及累计赔偿限额RMB100万元） 14）工地外储存财产扩展条款（每次事故赔偿限额100万元） 15）安装试车条款 16）测试、重新测试、试验条款（每次事故赔偿限额100万元）
（二）理赔服务流程
出险报案
1
调查取证
3
保险赔付
5
被保险人在得知保险事故发 生后应立即拨95518向保险 公司报案。
保险公司查勘人员将对事故的前 因后果进行调查，收集证据；同 时，被保险人应及时提供有关损 失金额的证明材料。
保险公司对于保险单责任范围内 的损失依保险条款向被保险人进 行赔付、结案。
现场查勘
——（工程一旦停工，施工现场缺乏管理，等于危险性质及状况已有所改变 ，而与施工情况不同）
物质损失和第三者 责任免除通用部分：
（八）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失； ——（间接损失） （九）1.本保险合同中载明的免赔额； 2.按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。
第七章 责任保险
2、法律制度对损害赔偿的规定 3、赔偿限额以及免赔额的高低 4、承担中区域的大小、每笔责任保险业务的量 5、同类责任保险业务的历史损失资料 <四> 责任保险的限额 1、事故赔偿限额：分为财产和人身赔偿限额 2、累计赔偿限额：也可以划分财产和人身赔偿限额 3、混合赔偿限额：只规定总赔偿限额 4、免赔额：（1）绝对免赔 （2）相对免赔
第三节 产品责任保险
一、 产品责任与产品责任保险 1. 产品责任：是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、 消费者或者公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由 产品供给方承担的民事赔偿责任。 2. 产品责任保险：是指承保产品制造者、销售者、修 理商 等因其制造、销售、修理的产品有缺陷而致他人人身伤害 或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任保险。 二、 一般内容 <一> 责任范围：
<三>赔偿 1、雇佣关系的确认：理赔的前提和基础。 2、赔偿限额：我国实行限额赔偿制 3、国际惯例：多采用期内索赔式及无限额赔偿 三、主要附加险 1、第三者责任保险 2、雇员第三者责任保险 3、医疗费保险 4、战争、疾病死亡保险
第五节 职业责任保险
一、 概念、特点与分类 <一>概念：是承保具有专业资格的专业技术人员因 工作上的疏忽或过失，造成对委托人的人身伤害、 财产损失，依法应负的经济赔偿ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ任的保险。 <二>职业责任的条件： 1、必须是专业技术人员造成他人的损害 2、必须是在从事专业技术工作时造成他人损害 3、必须是专业技术人员的过失行为 <三>职业责任保险特点 1、属于技术性强的工作导致的责任事故；
2、它与人、与知识、技术水平、原材料欠缺等均有关； 3、仅限于从事本职工作中发生的事故。 <四> 分类： 1、按投保人不同划分： （1）普通职业责任保险（单位投保） （2）个人职业责任保险 2、以被保险人从事职业不同划分： （1）医生职业责任保险 （2）律师职业责任保险 （3）会计师职业责任保险 （4）美容师、工程师职业责任保险等
安全生产责任险条款
安全生产责任险条款本文件为安全生产责任险条款，旨在明确投保人与保险人的权益和责任。
以下为具体条款内容：一、保险范围本保险承保投保人在保险期间内发生的因生产经营活动导致的第三者人身伤亡、财产损失或者环境污染事故，保险金额以保险合同为准。
二、赔偿责任1. 保险人对于第三者的人身伤亡，按照合同约定的赔偿金额进行赔偿。
2. 保险人对于第三者的财产损失，按照合同约定的赔偿金额进行赔偿。
3. 保险人对于因投保人生产经营活动造成的环境污染事故，按照相关法律法规和合同约定的赔偿金额进行赔偿。
三、免责条款1. 投保人未按照保险合同约定支付保险费的，保险人不承担赔偿责任。
2. 投保人提供虚假信息或者故意隐瞒重要情况，导致保险人无法正确评估风险的，保险人有权拒绝赔偿并解除保险合同。
3. 投保人违反相关法律法规或者保险合同约定的安全生产责任，导致事故发生或者加重事故后果的，保险人有权减少或者拒绝赔偿。
4. 投保人故意破坏、伪造相关证据，妨碍保险人进行查勘和理赔工作的，保险人有权拒绝赔偿。
四、索赔程序1. 第三者受到伤害或者损失的，投保人应立即通知保险人，并提供相关证据资料。
2. 保险人将依法对事故进行调查和理赔工作，对赔偿金额进行评估，并在合理期限内支付赔偿款项。
五、争议解决本保险合同的解释和争议解决适用中华人民共和国法律，并由投保人与保险人协商解决。
若协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。
六、其他本保险合同中未尽事宜，依照相关法律法规执行。
以上为安全生产责任险的具体条款内容，投保人在购买该保险时应认真阅读并理解各项条款。
合同生效后，投保人应按时支付保险费，并遵守合同约定的安全生产责任。
保险人将全力保障投保人的权益，并在事故发生时快速、公正地进行理赔工作。
汽车三责险
第九条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在 保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔 率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的 免赔率为20%； （二） 违反安全装载规定的，增加免赔率10%； （三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使 用被保险机动车的，增加免赔率10%； （四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以 外的，增加免赔率10%。
无动力装置 独立承载
依靠其它车辆 牵引
载运人员 载运货物
油运半挂车
油运半挂车
全挂车
• 全挂车与前面的货车用挂钩连接 • 半挂车是通过牵引销与牵引车的牵引座连 接 • 一般全挂车两根轴，半挂车一根轴。
例题
• 主车A拖带挂车B与另一车C相撞，造成C车 财产损失为40万，已知主车A投保的三者险 为20万，挂车投保的三者险为30万。请问 AB两车的三者险最高赔付？
案例分析
• 粟先生买了一辆小货车做生意。并买了交 强险和三者险。几个月后，因为驾驶技术 不过硬，粟先生在倒车过程中，无意撞伤 了正在车后指挥倒车的儿子。 • 思考：保险公司如何理赔？
第六条 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔 偿责任，保险人均不负责赔偿： （一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、 没收、政府征用； （二） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养 护期间；
2.保险责任
第四条 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车
过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损 毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本
保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分
第 6 章建筑工程一切险及第三者责任险
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二、物质损失部分的除外责任
（一）设计错误引起的损失和费用 建筑工程的设计通常是被保险人自己或由
其委托的设计师进行设计的，设计错误引起的 损失应视为被保险人的责任。
因此，设计错误引起的损失和费用为除外 责任。
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（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身 变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、 虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变 化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失 和费用
因此，保险金额的确定具有特殊性，保险金额 的确定方法不同于其他保险。
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2.受人为因素影响大
工程是由人设计、制造、安装、施工的，潜在 的存在着作业中的过失、错误等人为因素较强 的危险。
同时，危险的大小还与施工人员的技巧、熟练 程度等技术水平有关。
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3.被保险人可能有多家
因此，原材料缺陷或工艺不善本身的损失为除外责任，但
由此而引起的事故造成其他保险财产的损失属于保险责任。
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3.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失 及恶意行为
工人、技术人员的过失或恶意行为造成保险标的的 损失，对被保险人来讲，这种风险是意外的、突然的，并 且是难以控制的，因此，属保险责任。
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（五）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造 成的事故 —— 同物质损失部分除外责任第8款。
（六）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其 他款项；但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的 责任不在此限 契约责任不是被保险人的法律责任，而是被保险 人通过与他人的契约规定而承担的责任，不属第三者 责任。
安全生产责任保险管理制度(3篇)
安全生产责任保险管理制度第一章总则第一条为规范公司安全生产责任保险管理，明确管理渠道，降低公司事故风险，特制订本制度。
第二条本规定适用于公司安全生产责任保险管理和工伤保险管理。
第二章管理职责第三条本制度由人事行政部负责归口管理和维护。
第四条财务部负责缴纳和管理安全生产责任保险基金和工伤保险基金，帮助工伤职工办理工伤鉴定手续和工伤待遇，帮助工伤职工向保险公司获取工伤赔付待遇；同时办理由于事故造成的第三方责任向保险公司索取人身伤亡或财产损失赔付事宜。
第五条人事行政部是工伤职工医疗的归口管理部门，负责与有关医疗机构建立医疗合作，管理工伤医疗和职业康复。
第六条人事行政部是职工工伤事故管理的归口部门，负责职工工伤事故的认定。
帮助工伤职工办理工伤认定事宜；协助劳动保障部门进行工伤认定的调查取证工作。
协助保险公司进行事故调查。
第七条人事行政部负责职工工伤争议调解，并依法对工伤保险执行情况实施群众监督。
负责做好因事故造成影响的第三方的安抚工作。
第八条财务部负责财务业务结算。
第三章管理内容第九条财务部按时足额缴纳工伤保险基金和安全生产责任保险基金。
财务部必须确保资金按时支付。
第十条发生事故，有相关部门立即上报人事行政部，有人事行政部负责派车将受伤人员送达医院就诊治疗。
第十一条人事行政部负责接待受事故影响的第三方，并做好安抚工作。
第十二条工伤的范围及其认定按《工伤事故管理制度》执行。
第十三条对医疗期满的工伤(或患职业病)职工，人事行政部必须及时帮助办理上报伤残等级的鉴定工作。
第十四条经市劳动能力鉴定委员会鉴定为病残等级的，需严格按照国家和地方有关规定帮助伤残职工办理相关待遇。
第十五条事故后人事行政部应及时到保险公司办理相关赔付事宜。
第十六条相关记录永久保存。
第四章附则第十四条本制度由人事行政部负责解释。
第十五条本制度自下发之日起实行。
安全生产责任保险管理制度（2）一、概述安全生产责任保险是指企业购买的用于补偿因生产经营活动所导致的事故造成的人身伤亡、财产损失以及相关费用的保险。
保险学原理复习要点 第5章 责任保险、信用保险和保证保险
第五章责任保险、信用保险和保证保险1. 2009.4论2010.7名2011.4名责任保险：以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险对象的保险。
属于广义的财产保险范畴。
民事责任包括侵权责任（违反法律规定的民事责任）和违约责任（违反合同的民事责任）。
责任保险的法律基础：责任保险是由法律基本原则产生的。
法律基本原则规定个人要对导致他们的任何责任负责，这种损害一般由三种行为造成：一是侵权行为或违法行为，二是违反契约行为，三是犯罪行为。
2011.4多侵权责任的类型：（1）过失责任；（2）故意侵权；（3）含有法定责任的侵权；（4）绝对责任；又称严格责任，如核电站引起的放射性污染损害事故。
2. 2009.4论2011.4简简述责任保险的特点：（1）责任保险的基础是法律制度的完备；（2）责任保险的最终补偿对象是受害人2009.4判；2010.4单雇主责任保险的最终受益人是雇员；责任保险较少发生道德危险；（3）责任保险的保险标的是无形的。
民事损害赔偿责任成立的条件：（1）损害事实的存在；（2）行为的违法性；（3）违法行为和损害结果之间有因果关系；（4）行为人主观上有过错。
简述责任保险中共有条款、特殊规定。
责任保险单同其他保单一样对于承保范围（保险责任）、责任免除、被保险人、责任限额、理赔程序等作了具体规定，同时责任保险单还有赔偿请求人、检视等特殊规定。
3. 简述责任保险的种类。
（1）附加承保的责任保险：把责任保险作为财产保险的组成部分，以附加责任的方式加以承保，不单独签发保单，如建筑或安装工程的第三者责任险。
（2）单独承保的责任险：作为独立险种承保，单独签发保单的责任险，包括公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任险。
2015.4多①公众责任险：以被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。
基本类型：场所责任险、电梯责任险、承包人责任险、个人责任险。
期限通常为1年及以下。
中级模拟题三(单选)
中级模拟题三（单选）您的姓名： [填空题] *_________________________________您的部门： [单选题] *○金陵○双定○坛洛○石埠○西明○长凯○大塘○吴圩○那楼○刘圩○中和○南阳1. 下列属于远洋船舶保险的保险责任的是（）。
[单选题] *在船舶开航时，船东知道船长突然生病，离船治疗，便命令大副行使船长的责任，同意开航并因此发生保险事故的船长、船员的行为导致的船舶损失(正确答案)船东为维护船舶安全，对船舶定期维修的费用船舶在营运期间的机械磨损、船壳生锈腐烂2. 下列选项适用投保短期出口信用保险的业务是（）。
[单选题] *预收全部货款后发货的出口贸易工业用原材料的出口(正确答案)中长期资本性货物的出口贸易不通过货币结算的易货贸易3. 责任保险合同中常见的责任限额有（）。
①每次事故责任限额和累计责任限额②每次事故每人人身伤亡责任限额③每次事故每人医疗费用责任限额④法律费用责任限额 [单选题] *①②①③④②③④①②③④(正确答案)答案解析：中国人身保险从业人员资格考试S1-4第34题4. 信用保险是以在商品赊销和信用放款中的债务人的（）作为保险标的。
[单选题] *财产名誉信用(正确答案)生命答案解析：《保险学》北京大学出版社，第六版，第十七章，第一节5. 以事故发生期间为基础，责任保险的承保方式中，（）是指被保险人的侵权行为发生在保险合同有效期内，则保险人应对被保险人的民事赔偿责任负责承担保险责任，而不论索赔是否发生在保险合同有效期内。
[单选题] *期内索赔式期内发生式(正确答案)期外索赔式期外发生式6. 以下不属于物理性爆炸的是（）。
[单选题] *锅炉爆炸液化气罐爆炸可燃气体爆炸(正确答案)空压机爆炸答案解析：《财产保险原理和实务》第84页。
7. 原中国保监会研究制定《车险理赔服务指标体系》，统一规范了（） [单选题] *车险产品销售流程理赔定损机制理赔管理服务的评价口径和标准(正确答案)车辆托管服务答案解析：《中国保险消费者权益保护报告（2015）》第二章8. 远洋船舶保险中，委付是指当保险标的处于（）状态时，被保险人将保险标的物的所有权以及由此引起的各种义务和责任正式转移给保险人。
保险中的责任险和职业责任保险
保险中的责任险和职业责任保险保险是一种经济风险管理工具，能够为个人和组织提供在意外事件发生时的经济保障。
责任险和职业责任保险则是保险中的两个重要类别，它们在不同的情况下提供保障，有助于减轻因意外事故导致的损失和法律责任。
一、责任险的定义和作用责任险是一种保险形式，主要涵盖了个人或企业在日常生活、工作或经营过程中可能造成的意外损失和法律责任。
主要包括家庭责任险、第三者责任险、雇主责任险等。
责任险的作用非常重要，主要有以下几个方面：1. 经济保障：责任险能够为个人或企业提供经济保障，帮助其在发生意外事故时承担责任并支付可能的赔偿费用。
比如，家庭责任险能够保障家庭成员在日常生活中对他人财产或人身造成的损失进行赔偿。
2. 法律保护：责任险一般都包含法律责任保护，即在法律纠纷发生时能够提供法律支持和赔偿保障。
若出现第三方受伤或财产损失等情况，保险公司将根据保险合同约定进行处理，以避免个人或企业陷入法律风险。
3. 信任建立：负责任地购买并使用责任险可以建立个人或企业的信誉度。
在一些行业或领域，拥有合适的责任险是参与经营或执业的必要条件。
二、职业责任保险的定义和作用职业责任保险是一种专门为从事某个职业或行业的个人或机构提供的责任保险。
它主要涵盖了因职业活动而导致的损失和法律责任，并且根据不同职业的特点进行个性化定制。
职业责任保险的作用主要表现在以下几个方面：1. 保护个人利益：从事特定职业的个人可能面临诸如医疗事故、专业错误或误导性建议等风险。
职业责任保险能够保护个人利益，为其提供法律援助和经济赔偿。
2. 保护企业利益：许多企业和机构也会面临因员工疏忽或不当行为而导致的法律纠纷和损失。
职业责任保险可以为企业提供保护，减轻其可能承担的法律责任和赔偿费用。
3. 行业合规：在某些行业中，拥有职业责任保险是合规的要求。
保持职业责任保险的有效性，能够满足行业规范和法律法规的要求，建立良好的商业声誉。
三、责任险和职业责任保险的区别责任险和职业责任保险在保障的对象和范围上有所不同。
机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点
五、对于业务分散的摩托车、农用型拖拉机业务可以使用定额保险单。定额保险单可以手工出单,但必须在出具保险单后的7个工作日内,准确补录到业务处理系统中。
(三)要求投保人提供联系电话、地址、邮政编码等,以便于保险人提供保险服务。
（四） 交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销(若标志残损只要可辨认，即可核销）。
第二节 投保单填写
一、保险人应指导投保人正确填写投保单，投保单至少应当载明机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质，投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码(组织机构代码）,以及续保前投保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项。
对于运输型拖拉机不使用定额保险单。
第五节 保险合同变更和终止
一、保险人解除合同。投保人对重要事项未履行如实告知义务,保险人解除合同前,应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务;投保人在上述期限内履行如实告知义务的,保险人不得解除合同。
保险人解除合同的，保险人应收回保险单、保险标志,并书面通知机动车管理部门。
（三)变更其他事项。
禁止批改交强险的保险期间。
机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点
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4第三者责任险、附加险
导入
糟糕！撞人了，
没钱怎么办？
一、第三者责任险
机动车是由动力装置驱动或牵引、在道路上行驶的、供乘 用或（和）运送物品或进行专项作业的轮式车辆，包括汽车及 汽车列车、摩托车及轻便摩托车、拖拉机运输机组、轮式专用
机械车和挂车等，但不包括任何在轨道上运行的车辆。
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一、第三者责任险
1.保险责任 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程 中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁， 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合 同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿
投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用
被保险机动车的，增加免赔率10%； 投保人约定行驶区域的，保险事故发生在约定区域以外的， 增加免赔率10%。
二、机动车车上人员责任险
5.赔偿处理
被保险机动车与其他机动车发生交通事故的，保险人依据被 保险机动车驾驶人在事故中所负的责任比例，承担相应赔偿责任。
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一、第三者责任险
2.责任免除 （3）其他责任免除 ①被保险机动车造成下列人身伤亡和财产损失，不论有无赔偿 责任，保险人都不负责赔偿。 a.被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失； b.被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或 代管的财产损失。 c.被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
有效资格证书；
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一、第三者责任险
2.责任免除 （2）驾驶人问题 ⑧依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶 被保险机动车的其他情况下驾车。 ⑨实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃 易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实 习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
保险公司判定主责和次责赔付标准
保险公司判定主责和次责赔付标准一、背景介绍1. 保险公司赔付标准是指在交通事故中，保险公司根据规定的责任划分，对于主责和次责的赔付标准做出规定，以便保障受害人的合法权益。
2. 交通事故责任划分是指在交通事故中，根据事故的具体情况和法律规定，划分责任主次，确定每个当事人应承担的责任比例。
3. 保险公司在处理理赔事故中，必须严格按照法律法规和赔偿标准来进行赔付，以保证赔付的公平和合法性。
二、主责和次责的划分标准1. 主责和次责的划分依据保险公司在划分责任的时候，通常会根据道路交通法规以及事故发生的具体情况来进行判定，如交通信号灯、车辆行驶速度、车辆是否在自己的车道等一系列因素。
2. 主责和次责的定义主责通常是指对事故负有主要责任的一方，而次责是指对事故负有次要责任的一方。
主责一般来说是指明显违反交通规则或者给予对方造成重大损害的行为，而次责一般是指较轻的违规行为。
3. 划分责任的原则在划分责任的过程中，保险公司通常会遵循以下几个原则：（1）事实依据：根据证人证言、交警勘查报告、现场勘查报告、当事人陈述和其他相关证据来判断事故责任；（2）法律规定：根据交通法规和保险合同的相关条款来确定事故责任；（3）公平合理：保险公司需在划分责任时，兼顾双方当事人的合法权益，确保赔付的合理性和公正性。
三、保险公司赔付标准1. 主责方的赔付责任主责方在事故中通常会承担较大的赔付责任，保险公司一般会根据受害人的损失情况和事故责任来确定赔付金额。
主责方需承担全部或者大部分的受害人损失赔付责任。
2. 次责方的赔付责任次责方在事故中通常也会承担一定的赔付责任，保险公司会根据次责方对事故的具体责任程度和受害人的损失情况来确定赔付金额。
次责方需承担部分受害人损失赔付责任。
3. 受害人的赔付范围保险公司在赔付受害人的损失时，通常包括以下范围：（1）医疗费用：受害人因事故受伤需要进行医疗救治的费用；（2）车辆损失：受害人车辆在事故中损坏需要修复或者更换的费用；（3）财产损失：受害人因事故造成其他财产上的损失需要赔偿的费用；（4）精神损失：受害人因事故遭受的精神痛苦和心理损失需要进行赔偿的费用。
责任保险
责任保险的赔偿
通常有以下几种类型： 1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的 赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤 亡赔偿限额两项。 2.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财 产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。 3.在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两 者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引 起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限 额。
产品：美亚产品责任险 品牌说明：美国国际集团 （AIG）是一家国际领先的保险机构， 为130多个国家和地区的客户提供服务。美亚财产保险有限公司 （简称“美亚保险”）是AIG旗下在中国经营财产责任险保险的 全资子公司，目前在北京市、上海市、广东省、深圳市和江苏省 设有分支机构。凭借多年的经营经验和广泛的业务网络，美亚保 险在市场上脱颖而出并始终保持竞争优势，为客户提供卓越的服 务。责任保险能为业务经营中可能面临的法律责任风险添加一份 保险保障。美亚保险责任险部以极具竞争力的价格，为您提供优 质的责任保险解决方案、本地化的防损工程支持以及独一无二的 全球理赔服务。 保障内容：在保险期限内，被保险人生产、销售的产品或商品在 承保区域内因产品缺陷致使用户、消费者或其他任何人的人身伤 害（包括疾病、伤残、死亡）或财产损失，依法应由被保险人承 担的经济赔偿责任，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。
产品：公众责任险 保障利益:承保被保险人在营业场所内从事生 产、经营等活动时，因过失导致意外事故发生， 造成第三者人身伤亡或财产损失的经济赔偿责 任;被保险人因保险事故而发生的仲裁或诉讼 费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必 要的、合理的费用。 公司：中国太平
组员：苏格非
对责任保险合同承保责任的一点认识
对责任保险合同承保责任的一点认识从一般意义上讲，责任保险合同承保的是被保险人对第三人依法应承担的民事赔偿责任。
但是责任保险合同承保的责任与民法上完全意义上的民事损害赔偿责任是有所区别的。
首先，从责任保险合同承保的责任类型上看，责任保险合同承保责任大体可分为两种类型：一种是依照法律应当承担的损害赔偿责任，即“法律责任”；另一种是依据合同规定由一方对另一方或他人所应承担的损害赔偿责任，即“契约责任”。
而民法意义上的损害赔偿责任主要指依法应当承担的民事损害赔偿责任。
正如民法通则规定的“公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人的财产、人身等，应当承担民事责任”。
从本质上讲，民法上的损害赔偿是在一定条件下法律责成侵权人承担以财产为给付内容的强制性义务。
可以说，民法意义上损害赔偿责任主要是基于侵权人的过错而产生。
当然，民法通则也规定“没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任”。
即法定无过错而仍需承担民事赔偿责任的情形。
而责任保险合同承保的责任则不同，它除承保“法律责任”外，还承保“契约责任”，即承保依合同约定一方需对另一方或他人承担的民事赔偿责任。
第二，从责任保险合同承保责任的性质上看，又可分为过失责任和法定无过失责任。
过失责任指责任保险合同主要承保被保险人因为过失行为而依法承担的民事损害赔偿责任。
而法定无过失责任，通常指不论公民、法人有无过失，只要损害结果发生，根据法律规定必须对他人受到的损害负赔偿责任。
可以说，责任保险合同承保的是因为被保险人过失或根据法律无过失所产生的民事损害赔偿责任。
而民法意义的损害赔偿责任，既可能因任何过失行为而产生；也可能因故意进行法律所禁止的作为、不作为而产生，还可能因法律规定的无过失原则而产生。
而责任保险合同承保责任只承认因过失或法定无过失而产生的损害赔偿责任。
对被保险人故意致他人人身或财产损害的民事损害赔偿责任不承保，也不负赔偿责任。
第三，责任保险合同还承保投保人与保险人约定的责任。
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• 甲与乙之间为何种法律关系？乙与张三之间呢？（关键）
• 谁该为张பைடு நூலகம்的死亡承担责任？
• 如果定性为雇佣关系，则根据雇主责任理论，甲 就应当承担损害赔偿责任；
• 如果定性为承揽合同关系，根据相关法律，定作 人对发生在承揽活动过程中的侵权行为不负赔偿 责任，仅对定作、指示过失承担责任。
法院认为：
• 根据《清拆房屋协议》约定，甲将旧楼房的拆除工作交由 乙完成，并支付相应的报酬（用拆楼后的旧砖块、钢筋、 铁门等废旧材料折抵），乙则以自己的设备、技术和劳力 完成旧楼房的拆除工作，其性质符合承揽合同的主要特征。 乙接受旧楼房拆除工作后，雇请张三为其完成部分承揽工 作，双方之间形成了雇佣劳动关系。张三在工作期间，身 体受到损害，乙作为雇主依法应当承担民事责任。甲作为 承揽合同的定作人，与张三之间不存在任何法律关系，对 张三的受伤死亡不应承担民事责任。张三为完全民事行为 能力人，理应知道高空作业具有较高的危险性，但其在工 作期间忽视安全，是酿成事故的直接原因，其本人具有一 定的过错，可以减轻乙的民事责任。
二、责任利益的特点
1、责任利益是一种消极的保险利益； 2、责任利益具有强烈的法律性特征； 3、责任利益具有潜在性及量上的不确定性。
1.责任利益是一种消极利益
• 保险标的安全，投保人或被保险人仍能占 有使用保险财产而受益——积极利益。 • 投保人或被保险人只会因拥有保险标的(赔 偿责任)而受损——消极利益。
一、责任利益的含义 二、责任利益的特点 三、责任利益的内容
一、责任利益的含义
含义：
• 责任利益是指被保险人对具有利害关系的财产损 失或人身伤害应承担的法律赔偿责任。 • 何为具有利害关系？赔偿责任一旦发生，被保险人的
经济利益将因此受到影响。正是基于此，投保人可以自己 潜在的民事损害赔偿责任向保险公司投保，保障自己的经 济利益在事故发生后不受影响。
• 责任保险合同签订时责任是处于一种潜在发生的 状态。责任会导致的赔偿金数额也没有固定的价 值依据，所以无法在量上确定投保人的保险利益， 也无法在保单上确定保险金额。
• 实践中，责任保险单以载明保险人承担赔偿责任 的最高限额来代替保险金额，一旦发生责任索赔， 保险人在这一事先规定的赔偿限额内赔偿。
• 赔偿限额的依据则是被保险人可能面临的损失规 模大小及其缴付保费的能力。
§3 责任保险的承保与理赔
• • • • 教学目的：掌握责任保险的承保和理赔 教学方法：讲述为主 教学难点：责任保险的竞合 教学内容： 1.责任保险的保险利益
2.责任保险的承保
3.责任保险的理赔
§3.1 责任利益
• 责任保险合同的签订与履行（略） • 责任保险要遵循保险利益原则。 • 责任保险的保险利益又称责任利益
• 必须是明确的雇佣关系
• 案例：2003年2月25日 ，被告甲与乙签订了一份《清拆 房屋协议》，协议约定由乙负责为甲拆除其自有的一幢二 层半楼房，拆楼后的旧砖由甲按每块0.07元收购，其余的 废旧钢筋、铁门、铝合金窗框等材料归乙所有，折抵拆迁 费。协议还约定乙进场前应做好安全措施，工作人员在施 工期间要注意安全，如发生意外，一切责任由乙负责。协 议签订后，乙即组织人员搭脚手架，为拆楼做准备。3月 11日 下午，张三在搭脚手架期间，因疏忽不慎从高处堕 落，摔至重伤，被送医院住院治疗。后因伤势严重，张三 于2003年8月21日死亡。
的安全负责 ，对该责任具有保险利益。
《大型群众性活动安全管理条例》（2007-10-1实施） • 每场次预计参加人数达到1000人以上的下列活动： • （一）体育比赛活动； • （二）演唱会、音乐会等文艺演出活动； • （三）展览、展销等活动； • （四）游园、灯会、庙会、花会、焰火晚会等活动； • （五）人才招聘会、现场开奖的彩票销售等活动。 • 影剧院、音乐厅、公园、娱乐场所等在其日常业务范围内 举办的活动，不适用本条例的规定。
三、责任利益的内容
（1）公众责任保险的保险利益 （2）雇主责任保险的保险利益 （3）职业责任保险的保险利益 （4）产品责任保险的保险利益
（1）公众责任保险的保险利益
• 各种公共场所（如旅馆、商店、影剧院、工程建设工地等） 的所有者或经营者，对因这些场所的缺陷或管理上的过失 及其他意外事件导致顾客、观众等人身伤害或财产损失， 依法应对受害人承担经济赔偿责任，所有者或经营者对该 责任具有保险利益。 • 大型群众性活动举办者、活动场所管理者对其承办活动
案例： • 2010-6月29日，深圳东部华侨城景区“太空迷航”游乐设 施发生塌落事故，事故造成6名游客死亡，10名游客重伤 入院，多名游客受轻伤，游乐设施受损。大地保险为华侨 城提供了财产一切险、机器损坏险、公众责任险等一揽子 保险保障服务。接到报案后，大地保险立即启动安全突发 事故应急预案，并成立工作组赶赴现场，协助景区责任方 组织现场抢救、善后处理及理赔等事宜。预付赔款108万。 查明： “太空迷航”设备存在严重的设计缺陷；安装调试期间已发
现隐患但未能有效整改；使用过程中维护保养不到位；该设备存在局 部制造缺陷。
• ２００４年法国戴高乐机场发生坍塌事故。由于戴高乐机 场投保了公众责任险，当时在事故中遇难的两名中国公民， 每人获得至少４００万元人民币的赔偿金。
（2）雇主责任保险的保险利益
• 雇主对其雇佣人员的人身伤亡具有保险利益。雇 员在受雇期间因从事雇用活动遭受意外导致伤残、 死亡或患有有关的职业性疾病，雇主依法或根据 雇用合同应承担经济赔偿责任（如医药费、工伤 补贴、家属抚恤金等）。
2.责任利益具有强烈的法律性特征
• 法律明文规定民事责任。。。赔偿责任的确定要 经过一定的法律程序。。。依合同确定保险责 任。。。最终支付的保险金要以法院裁定。。。
• 不能像一般财产保险合同仅根据保险金额、 受损程度、保险责任等由保险人自行决定赔 偿与否及赔偿多少。
3.责任利益具有潜在性及量上的不确定性
（3）职业责任保险的保险利益
• 职业责任是一个围绕岗位划定的责任范围
• 各类专业人员，如医师、律师、建筑师、设计师、 会计师、审计师等，可能由于工作上的疏忽或过 失使他人遭受损害而必须依法承担经济赔偿责任 • 各类专业人员对上述责任具有保险利益