试论互联网金融P2P的发展机遇与风险控制——以“拍拍贷”为例

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P2P网络信贷公司的市场发展困境及经营策略选择_以拍拍贷公司为例

P2P网络信贷公司的市场发展困境及经营策略选择_以拍拍贷公司为例P2P网络信贷公司作为新兴行业的代表，持续吸引着大量投资者和借款人的关注。

然而，随着行业的发展，P2P网络信贷公司也面临着诸多市场发展困境。

以拍拍贷公司为例，下面将对其市场发展困境和经营策略选择进行探讨。

P2P网络信贷公司的市场发展困境首先体现在监管政策的调整上。

由于P2P网络信贷行业的迅速蓬勃发展，一些不良公司和违规行为频频出现，引起了政府的高度关注和监管部门的严格控制。

这导致监管政策频繁调整，包括资本金要求、业务种类限制、风险准备金要求等等，对P2P网络信贷公司的运营和发展带来了不小的压力。

其次，市场发展中存在着信息不对称和信任缺失的问题。

对于借款人来说，他们往往难以准确评估自己的还款能力，并且对于平台的安全性和风险程度缺乏了解，这使得他们在选择借款平台时存在困难；对于投资者来说，他们难以获得借款人真实的资料和借款资金的具体投向，同时也面临着违约风险和资金安全的压力。

此外，P2P网络信贷公司还面临着资金和运营成本的压力。

由于市场竞争激烈，P2P网络信贷公司需要不断提升自身的服务和用户体验，这就需要大量的资金投入。

同时，监管政策的调整也使得一些公司的运营成本增加，包括风险控制、合规管理等方面，这对一些小型公司来说，无疑是一大难题。

面对这些市场发展困境，拍拍贷公司可以采取一些经营策略来应对。

首先，拍拍贷公司应加强与监管部门的合作与沟通，积极响应政府的政策调整，提升自身合规管理水平，以适应监管环境的变化。

其次，拍拍贷公司应注重风险控制和信用评估。

加强借款人的审核和评估，提升风险防范能力，降低违约风险，增强投资者对平台的信任度。

同时，可引入第三方信用评估机构，提供更为准确和客观的借款人信用评估，减少信息不对称问题。

此外，拍拍贷公司还可以发展新的业务模式，如拓展细分市场、地区市场，加强产品创新。

通过不断满足用户的特定需求，提供更加个性化和差异化的服务，以增加公司的市场竞争力。

P2P网络信贷行为及风险评估研究以拍拍贷为例

P2P网络信贷行为及风险评估研究以拍拍贷为例一、本文概述随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷作为一种新兴的金融模式，在全球范围内得到了广泛的关注和应用。

P2P网络信贷平台通过互联网技术实现了个人与个人之间的直接借贷，为借贷双方提供了更加便捷、高效的金融服务。

然而，随着P2P行业的快速发展，其背后的风险也逐渐暴露出来，引起了广泛的关注。

因此，对P2P网络信贷行为及风险评估的研究具有重要的现实意义和理论价值。

本文以拍拍贷为例，深入探讨了P2P网络信贷的行为特征、风险评估方法以及风险控制策略。

文章对拍拍贷的发展历程、业务模式、运营现状等进行了详细的介绍，以揭示其网络信贷行为的基本特征。

文章从借款人、出借人以及平台三个角度出发，分析了P2P网络信贷中的信用风险、操作风险、流动性风险等主要风险类型，并提出了相应的风险评估方法。

文章结合拍拍贷的实际案例，深入探讨了P2P网络信贷的风险控制策略，包括风险分散、风险预警、风险处置等方面，以期对P2P行业的风险管理和健康发展提供有益的参考。

本文的研究不仅有助于深入理解P2P网络信贷的行为特征和风险评估方法，也为P2P行业的风险管理和监管提供了有益的借鉴和启示。

本文的研究也有助于推动互联网金融领域的学术研究和理论发展，为未来的金融创新和风险管理提供有益的参考。

二、P2P网络信贷行为分析P2P网络信贷，即Peer-to-Peer lending，是一种通过互联网平台实现的个人对个人借贷模式。

在这种模式下，资金的需求方和供给方通过P2P平台直接进行交易，平台则负责信息匹配、风险评估和贷后管理等服务。

近年来，随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷在中国市场迅速崛起，成为了一种新型的融资方式。

以拍拍贷为例，作为国内领先的P2P平台之一，其信贷行为具有鲜明的特点。

拍拍贷注重借款人的信用评估。

在借款人申请贷款时，平台会对其进行严格的信用审核，包括征信查询、收入核实、资产评估等多个环节，以确保借款人的信用状况良好。

P2P网络借贷风险控制探析—以拍拍贷为例

P2P网络借贷风险控制探析—以拍拍贷为例P2P网络借贷是指个人之间通过互联网来进行借贷活动，其具有无需抵押、灵活便捷、费用低廉等优势，成为投资人和借款人的首选。

然而，P2P网络借贷也存在着一些风险，如违约风险、信息不对称风险、平台风险等。

本文以拍拍贷为例，探析P2P网络借贷的风险控制措施，旨在提供借贷平台更为精准的风险控制建议。

一、拍拍贷业务模式、风险控制框架及结果1、拍拍贷的业务模式拍拍贷是一家专注于P2P网络借贷的借贷平台，在平台上，借款人可以通过发布借款需求，吸引不同的投资人投资，拨款方式采用全额拨款。

拍拍贷将所有借款人合同归纳为借款合同组合，并基于此，通过投资人的投资，组合出不同的投资组合。

投资人所获得的收益，来自于借款人还款中扣除的利息和管理费。

同时，拍拍贷也为投资人提供托管服务。

2、拍拍贷的风险控制框架（1）信息披露拍拍贷对借款人和投资人进行信息披露，格外注重借款人的基本情况披露。

披露内容包括：借款人基本信息、资料、申明和承诺等，帮助投资人进行投资决策。

（2）风险定价拍拍贷通过对借款人进行360°测评，为借款人评估风险。

根据客观数据和借款人行为评估，综合评估借款人的还款能力和意愿，最终确定借款人的贷款利率。

（3）监控和预警拍拍贷设有专门的风险定价及控制团队，对借款人的还款情况进行实时监控，并针对逾期和违约的情况进行预警处理，帮助投资人有效管理自己的投资风险。

（4）强制执行针对违约借款人，拍拍贷将启动强制执行程序，对借款人进行保全和强制执行。

3、拍拍贷的风险控制结果从2014年开始，拍拍贷已经在P2P行业中安全运营了4年，其坏账率低于行业平均水平，在行业内的影响力不断提升。

同时，拍拍贷继续引入第三方机构来加强风险控制，如南京银行和安硕信息等，提升了风控能力，进一步保障了借款人和投资人的利益。

二、拍拍贷的风险控制的不足1、信息披露质量需进一步提高拍拍贷在信息披露方面做得不错，但是仍有不足之处。

我国P2P平台的发展趋势及风险控制

我国P2P平台的发展趋势及风险控制1. 产业规模不断扩大P2P平台自诞生以来，已经发展为一个庞大的产业。

据统计，截至2018年，我国P2P 行业平台达到了1500余家，业务覆盖范围从个人借贷、小微企业融资、房地产抵押贷款到消费分期等多个领域，年交易规模超过千亿人民币。

P2P平台已成为我国金融体系的重要一部分，为广大借款人提供了多元化的融资渠道。

2. 技术创新不断推进随着互联网技术的不断发展，P2P平台在风控、资金托管、交易撮合等方面都得到了极大的提升。

借助大数据、人工智能等技术手段，P2P平台可以更加精准地评估借款人的信用风险，降低资金运营风险。

P2P平台还通过数字化资产管理、区块链等新技术手段，提高了借贷交易的透明度和安全性。

3. 政策环境逐步完善我国政府对P2P行业的监管也越来越趋于完善。

2013年，国务院发布了《促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的合法地位，并提出了一系列引导和规范性的政策措施。

2016年，工信部等7部委联合发布《关于鼓励和规范互联网金融发展的指导意见》，进一步明确了P2P行业的监管要求，加强了对平台资金存管、风险管理等方面的规范。

二、我国P2P平台的风险控制1. 加强信息披露和透明度P2P平台作为“中介”机构，其信用风险和资金运营风险是投资者最为关注的问题。

为了降低这些风险，P2P平台应加强信息披露和透明度，及时公布平台的财务报表、风险管理措施和借贷信息等，让投资者对平台的运营情况有一个清晰的了解，从而降低投资者的不确定性。

2. 强化资金存管机制P2P平台的资金存管机制是保障投资者权益的重要环节。

根据相关监管规定，P2P平台必须与第三方支付机构签订资金存管协议，将投资者资金和借款人还款资金与平台自有资金进行隔离，确保资金流向的安全和透明。

资金存管机构也要具备一定的实力和信誉，才能够保障资金的安全性。

3. 完善风险控制系统P2P平台应建立健全的风险控制系统，包括信用评估、风险定价、后期跟踪管理等环节。

我国P2P网络借贷平台及借款人行为研究以拍拍贷为例

2、法律风险
目前，我国P2P网络借贷行业的法律法规尚不完善，存在一定的法律风险。拍拍贷在运营过程中也面临诸多法律挑战，如如何保障投资者权益、如何合规运营等。
3、技术风险
随着互联网技术的不断发展，黑客攻击、数据泄露等风险也随之增加。拍拍贷平台需要加强技术保障，确保系统安全稳定运行，以避免此类风险的发生。
一、背景介绍
P2P网络借贷平台起源于英国，2005年首家平台Zopa上线。随着互联网技术的普及和金融市场的开放，P2P网络借贷平台在全球范围内迅速发展。2007年，我国首家P2P网络借贷平台拍拍贷成立，标志着我国P2P网络借贷市场的开启。拍拍贷作为国内领先的P2P网络借贷平台，为广大借款人和投资者提供了一个便捷、安全的投融资环境。
我国P2P网络借贷平台及借款人行为研究以拍拍贷为例
目录
01 一、背景介绍
03
三、P2P平台风险分析
02 二、借款人行为研究 04 四、启示与建议
随着互联网技术的迅速发展，P2P网络借贷平台应运而生。作为互联网金融的一种重要形态，P2P网络借贷通过直接连接借款人和投资者，实现了金融资源的有效配置。本次演示将围绕我国P2P网络借贷平台及借款人行为进行研究，并以拍拍贷为例进行深入剖析。
4、监管风险
近年来，我国政府加大了对P2P网络借贷行业的监管力度。拍拍贷需要密切政策动态，加强合规经营，以应对可能的监管风险。
四、启示与建议
1、加强平台监管
政府应加强对P2P网络借贷平台的监管力度，建立完善的监管体系，保障投资者权益。同时，平台自身也需要加强内部管理，提高运营透明度，建立完善的风险防控体系。
总之，我国P2P网络借贷平台及借款人行为研究具有重要意义。通过深入剖析拍拍贷的案例，我们可以了解到借款人行为的特点和影响因素，以及平台所面临的风险和挑战。在此基础上，本次演示提出了加强平台监管、提高借款人门槛、加强社会诚信建设等启示和建议，以期为我国P2P网络借贷行业的健康发展提供参考。

新潮流下的便捷与担忧--以“拍拍贷”为例浅析互联网金融P2P网贷

关键词：互联网金融；Ｐ２Ｐ；网贷； “ 拍拍贷”
一
、
什么是互联网金融Ｐ２Ｐ
四、网贷Ｐ２Ｐ为何如此火热在互联网金融炙手可热的大趋势下，Ｐ２Ｐ现以一种强势的姿
ห้องสมุดไป่ตู้
Ｐ２Ｐ这个概念对于社会生活中大多数的受众来说，是一个新
事物。 “ Ｐ２Ｐ ” 即“ ｐｅｅｒｔｏｐｅｅｒ ” ，顾名思义，Ｐ２Ｐ即是打破传统借贷的机构化，转为一种个人对个人的方式，具体表现为放款人可以根据自己的标准自由地选择他所信赖的借款人，下文的案例也会就此问题具体分析。具体来说，Ｐ２Ｐ是民间借贷的新型模式，通过互联网或线下系统平台进行的个人与个人的贷款，即国内通常所说的“ 人人贷 ” 模式，本文主要分析的是线上Ｐ２Ｐ，此借贷模式逐渐成为互联网金融的一个重要组成部分。本文所例举的“ 拍拍贷” 正是这样的一个国内较为成熟的Ｐ２Ｐ借贷平台。二、 “ 拍拍贷” 的基本情况介绍本文例举的 “ 拍拍贷” 自２００７年成立，是中国目前较为领先的也是最早的互联网金融Ｐ２Ｐ网贷平台，现已有注册用户３０万人。进入该网站即可看到：可以选择借款或理财。借款的金额是３０００ — ５０００００不等，还款期则为３个月至１年，相比银行贷款的漫长还款计划来说，这是一种短期贷款的渠道，通俗来说就是为人们解决了对资金的急需。选择完这两项，借款人还需上传自己的个人信息和资料文件，并写明借款原因以供放款人选择或参考。理财部分该网站写到：年化收益１２％一１５％，相较很多商业银行提出的理财产品甚至比对近日较为火爆的“ 余额宝 ” ，这份年收益率都是比较可观的。通过对这个网站的粗略观察，更直观地了解了何为互联网金融Ｐ２Ｐ模式及其运作规则。无疑， “ 拍拍贷”

浅谈互联网趋势下金融发展对中小企业融资的影响——以拍拍贷为例

浅谈互联网趋势下金融发展对中小企业融资的影响———以拍拍贷为例贺超摘要：新兴互联网金融模式对于破解中小企业融资困境有着革命性的突破。

本文以拍拍贷为例，重点阐述了互联网金融发展对中小企业融资的影响。

同时对于互联网金融解决中小企业融资难的问题，提出了一些对策建议，以期促进中小企业融资和其自身发展。

关键词：互联网金融；中小企业；融资一、研究背景与意义互联网技术的高速发展以及普遍应用，使得云计算以及大数据也逐渐走向了我们的生活以及工作。

尤其是在当下世界经济一体化的发展过程中，有效地将互联网发展与当下的金融相结合是其必然趋势。

通过互联网金融的发展，能够有效促进我国中小企业的融资需求，为中小企业的发展注入更多的流动资金，促进中小企业的长期持续发展。

因互联网金融的特殊性，从开始的线上支付到如今的线上借贷等，无一不在吸引消费者的眼球。

在互联网金融的不断发展中，资金需求者的相关资金获取也都会受到一定的影响。

通过互联网金融平台的构建，为资金需求者提供了一个更为宽广的平台，为资金的借贷双方提供一个更为直接有效方式与桥梁。

传统的银行借贷已经不适用当前的时代发展趋势，更多的是需要通过互联网平台来进行资金的借贷，通过互联网平台进行的借贷会更加的方便快捷。

虽说，在借贷的关系中会存在着一定的风险，但是就整体而言，在互联网金融趋势的带动之下，虽说为如今的信贷企业带来了一定的商机，但是同时也为其带来了一定的挑战，要想促使信贷企业的融资在如今互联网金融的趋势下更好的发展，适当的进行调整是非常有必要的。

为了进一步探讨互联网金融对于当下中小企业的影响，本文以互联网金融发展趋势下的中小企业融资为例进行具体分析，分析互联网金融发展之下对于中小企业融资的利弊进行有效探讨，以求能够进一步了解到互联网金融趋势的发展状况，进而促进互联网金融下的市场经济发展。

二、互联网趋势下金融发展中对信贷企业的有利影响———以拍拍贷为例（一）拍拍贷概况拍拍贷是一家金融科技公司，成立于2007年，是顺应当前时代的需求以及互联网金融的发展趋势而成立的，其总部位于上海，有着雄厚的发展基础。

P2P网络借贷的风险与机遇

P2P网络借贷的风险与机遇随着互联网的迅猛发展，金融行业也逐渐迎来了变革的机遇。

其中，P2P网络借贷作为互联网金融的重要组成部分，正在成为越来越多投资者和借款人的首选。

但是，与其带来的机会相伴而生的是一系列的风险。

本文将从不同角度来探讨P2P网络借贷所面临的风险与机遇。

首先，我们来看看P2P网络借贷的机遇。

P2P网络借贷的出现为出借人和借款人提供了一个直接联系的平台。

相比传统金融机构，P2P网络借贷可以提供更高的收益率和更低的贷款成本。

对于出借人来说，他们可以通过投资P2P平台获取相对稳定的回报，而对于借款人来说，他们可以通过P2P平台轻松快捷地获取借款资金。

此外，P2P网络借贷可以为小微企业提供融资渠道，促进经济发展。

然而，P2P网络借贷也存在一系列的风险。

首先，平台的信用风险是P2P网络借贷中最大的风险之一。

P2P平台作为中介机构，需要承担与借款人和出借人双方的信用风险。

如果P2P平台未能充分评估借款人的信用状况，并对风险进行有效管理，就可能导致平台发生逾期或违约等情况，影响出借人的投资回报。

其次，操作风险也是P2P网络借贷需要面对的风险之一。

P2P平台的运营涉及资金管理、信息披露、操作流程等诸多环节，如果平台在这些环节中存在管理不善、操作不规范等问题，就可能给投资者带来损失。

此外，信息安全风险也是P2P网络借贷领域的一个重要问题。

由于P2P平台涉及大量的个人信息和资金交易数据，如果平台的安全措施不到位，就存在信息泄露和盗窃的风险。

再次，监管风险也是P2P网络借贷需要关注的问题。

由于P2P网络借贷的特殊性，相关监管政策和法规相对滞后，监管机构的监管能力有限。

这给了一些不法分子利用漏洞的机会，从而导致投资者的利益受到损害。

因此，建立健全的监管体系对于P2P网络借贷的发展至关重要。

最后，市场风险也是P2P网络借贷需要认识的一个方面。

P2P平台的利润主要来源于借款人支付的利息，但是这类贷款的违约风险较高。

P2P网络借贷风险的法律控制以“拍拍贷”为例

P2P网络借贷风险的法律控制以“拍拍贷”为例一、本文概述随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷作为一种新兴的金融模式，已经在中国乃至全球范围内引起了广泛的关注。

然而，由于相关法律法规的滞后和市场监管的不完善，P2P网络借贷行业面临着诸多风险，如信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。

这些风险不仅可能损害投资者的利益，还可能对整个金融系统的稳定构成威胁。

因此，如何有效控制P2P网络借贷风险，保护投资者权益，成为当前亟待解决的问题。

本文将以“拍拍贷”为例，深入探讨P2P网络借贷风险的法律控制问题。

文章将对P2P网络借贷的基本概念、发展历程及现状进行简要概述，以便读者对该行业有一个全面的了解。

文章将分析“拍拍贷”在风险控制方面的成功经验和不足之处，从而揭示当前P2P网络借贷行业在风险控制方面存在的普遍问题。

接着，文章将探讨如何通过完善法律法规、加强监管力度、提高行业自律等方式，实现对P2P网络借贷风险的有效控制。

文章将提出针对性的建议，以期为我国P2P网络借贷行业的健康发展提供参考和借鉴。

通过本文的研究，我们希望能够为相关监管部门和P2P网络借贷平台提供一些有益的思路和建议，以促进我国P2P网络借贷行业的健康、稳定和可持续发展。

二、P2P网络借贷的风险分析P2P网络借贷作为一种新兴的金融模式，虽然在满足个人和小微企业融资需求、推动金融市场创新等方面发挥了积极作用，但同时也伴随着一系列风险。

这些风险主要来自于平台运营、借款人、出借人以及法律监管等方面。

平台运营风险主要体现在技术安全、信息披露和资金管理等方面。

由于P2P网络借贷平台大多依赖互联网技术进行运营，一旦平台技术存在漏洞或被黑客攻击，就可能导致用户信息泄露、资金损失等严重问题。

同时，平台信息披露的不透明也可能导致出借人无法充分了解借款人的真实情况，从而增加了投资风险。

平台对资金的管理和使用也是风险点之一，如资金池操作、挪用用户资金等行为都可能给出借人带来损失。

P2P网络借贷平台研究——以拍拍贷为例的开题报告

P2P网络借贷平台研究——以拍拍贷为例的开题报告一、研究背景及意义P2P网络借贷平台作为新兴的互联网金融模式，已经成为金融行业的热门话题。

随着互联网技术的不断进步，P2P网络借贷平台不断涌现，带来了一系列的变革和挑战。

在中国，P2P网络借贷平台从2010年左右开始迅速发展，成为了金融行业的一股新力量，拍拍贷就是其中的代表。

拍拍贷成立于2014年，是中国领先的互联网信贷平台之一。

拍拍贷在成立之初便开创了独特的“资产分组、资产证券化、资产转让”模式，解决了资金需求方和资金提供方之间的信息不对称问题，实现了P2P网络借贷的良性发展。

拍拍贷通过合理的风控体系以及严格的信用审核，成功为用户提供了便捷、快速、安全的借贷服务，同时也为社会提供了发展潜力。

然而，P2P网络借贷平台的快速发展也带来了众多问题。

逐渐增多的平台问题和争议，给整个行业带来了负面影响。

近年来，不少P2P平台出现了项目失信、跑路等问题，给投资者带来了一定的损失。

这些问题也引起了监管部门的关注和整顿，使得P2P网络借贷平台发展面临更加严格的监管规范。

本研究将以拍拍贷为例，探究P2P网络借贷平台的发展现状、存在的问题以及所面临的挑战与机遇，旨在为当前国内互联网金融领域提供有价值的参考。

二、研究内容和方法1. 研究内容（1）P2P网络借贷平台的背景与概念介绍（2）拍拍贷的发展历程和现状分析（3）P2P网络借贷平台面临的问题及其产生原因分析（4）P2P网络借贷平台监管现状及规划展望探讨（5）未来P2P网络借贷平台的发展趋势2. 研究方法（1）文献资料法：收集和整理相关文献和材料，对拍拍贷和行业相关资料进行分析和评估。

（2）现场调研法：实地深入了解拍拍贷平台的内部运营机制和风控体系，掌握实际数据进行分析。

（3）问题调查法：采用问卷调查等方式了解借贷双方的实际需求和情况，分析P2P网络借贷平台存在的问题。

三、研究意义通过研究P2P网络借贷平台，有助于深入了解互联网金融行业的发展动态和未来发展趋势，指导投资者、借款者、监管机构等相关方面更好地理解P2P网络借贷平台的实际运行机制和特点，进而参与到推动P2P网络借贷平台规范发展的过程中。

P2P网贷平台财务风险分析--以拍拍贷为例

技术与市场经营与管理２０１９年第２６卷第７期Ｐ２Ｐ网贷平台财务风险分析———以拍拍贷为例胡　欢，翁陈迎，赵慧芝，彭　峡（厦门大学嘉庚学院，福建厦门３６３１０５）摘　要：自２０１３年以来，我国的Ｐ２Ｐ网络借贷行业进入高速发展的阶段，业务的成交额、成交量以及参与人数屡创新高。

但同时，也不断有平台被爆出存在问题，成百上千家的网贷平台倒闭，众多的投资者受到巨大损失。

面对Ｐ２Ｐ网络贷款平台现阶段存在的问题，采用了理论结合案例的分析方法，选取拍拍贷为分析对象，通过研究拍拍贷目前存在的财务风险问题，给出相关的建议和解决方案。

关键词：Ｐ２Ｐ网贷平台；财务风险分析；风险准备金ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００６－８５５４．２０１９．０７．１０６　拍拍贷平台概述拍拍贷（ＮＹＳＥ：ＰＰＤＦ）成立于２００７年６月，其总部位于国际金融中心上海的金融科技公司。

自创立以来，拍拍贷始终以“金融触手可及，信用改变中国”作为历史使命，遵从金融本质的同时，又基于数据，利用创新技术为用户提供最便捷可靠的借款撮合服务，助力普惠金融在中国未来的发展。

拍拍贷平台借款端服务，涵盖了面向广大个人用户的通用性借款以及其他借款，同时借贷流程已实现高度自动化；另外，出借端包括散标出借和自动投标策略新彩虹，以自动投标工具等为用户带来卓越且便捷的借贷体验。

拍拍贷的平台运作是十分典型的线上Ｐ２Ｐ借贷模式，由借款人发放贷款信息，多名投资者根据借款人提供的各项认证资料和信用评级进行综合考虑决定是否借款，而网站仅仅充当交易平台。

　拍拍贷财务风险分析２．１　资本风险分析２．１．１　风险准备金拍拍贷为顺应监管的需求，已经在２０１８年取消投资者风险备付金。

但是拍拍贷还有质量保证专款基金作为提供给投资人的保障账户。

从２０１８年开始，将不保护没有标记为“赔”标的贷款项目。

但总体来说，投资者备付金的取消对于拍拍贷总体的保障机制影响较大，质保专款的覆盖范围和专款余额相较于投资者风险备付金显然更大。

上海拍拍贷公司互联网金融案例分析报告

上海拍拍贷公司互联网金融案例分析报告随着互联网时代的极速发展,我们不难发现,互联网金融正以迅猛的势头切入主流金融市场,由于整个互联网金融行业快速升温,P2P借贷在我国也进入了一个高速发展的阶段,打破了区域限制,其交易迅速便利的特点,让P2P平台作为小微企业解决借款难的问题得以解决,这也是传统借贷的有益补充。

一个全新的互联网发展局面正在逐步成型,这也必将对今后我国的金融体系的发展产生中大影响。

上海拍拍贷公司作为P2P在中国落地的第一家企业,首先基于现有的先进互联网技术构建了一个属于自己的互联网P2P平台,秉承公开透明、安全便捷、诚信至上的理念,致力于规范信贷行为,使用先进的技术和成熟的理念将给P2P带来历史性的变革,使得借贷双方在更加安全的交易环境中各取所需。

拍拍贷坚持纯线上的经营模式,采用的是投资人风险自负以及无抵押无担保模式,其产品分为两大类型,细分为六种标的,在风险控制上采用大数据和社会信用体系对借款人进行审查,并得到了上海市政府的认可,特批其金融信息服务的资质。

拍拍贷在政府的帮助下,成立了第一个P2P企业联盟,意在进行资源和数据的共享和融合,降低交易风险,从而减少借贷双方的交易成本,达到P2P行业建立的惠普初衷。

本文以拍拍贷为案例,通过研究其互联网金融的运营模式以及风险控制,得出一些有益的启示,例如纯线上业务节省了大量的人力物力成本,为长远发展提供必要的原始数据积累,完善多维度的风控模型。

其差异化的担保服务也增强了客户的风险意识,降低了损贷率和企业经营的风险。

在风控方面,拍拍贷采用的大数据和社会信用体系的使用提高了数据金融的可行性,同行的数据共享弥补了自身平台数据量不足,更带来了庞大的客户群体以及投资借贷需求。

但同时我们也要看到社会化征信体系的建立迫在眉睫,纯线上最终会成为行业的标杆,行业内将会出现更多P2P企业联盟,,政府部门也将出台更多针对P2P 经营的政策法规。

P2P网上借贷信用机制研究--以拍拍贷为例

来自政噼机丰！ｊ的
信息、如琏茁局】
可导致用户贷款不成功或者贷款的不满。为此拍拍贷为淘宝卖家设嚣ｌｒ专属的企业ＱＱ，企业ＱＱ中陈列了相关淘宝卖家客服，一对一指导到用户。（作者单位：河南财经政法大学）
２０１２（５）．
［３］
图５—１拍拍贷的风险控制和信用审核体系
王毅敏，王锦＋网络借贷的发展及中国实践展望研究ｌＪ］．华
注解：
来自Ｉｎｔｅｌｎ＇ｅｔ的信息
臣圃
日
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来自社交弼络的涪息
拍拍贷受翳幕缝
记录的铬霸信息
① 数据来源于网贷之家网站。 ② 数据来源于拍拍贷２０１２年年度发展报告。 ③ 数据来源于上海厦众信息技术有限公司（拍拍贷）参考文献：［１］陈冬宇，李伟军，彭中礼等．网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨［Ｊ］．征信，２０１２（１）．［２］杨新求．我国Ｐ２Ｐ网络借贷运营模式简析［Ｊ］．知识经济，
参考文献：［１］袁玉斌．我国上市银行财务风险及其防范的对策建议［Ａ］．中国商界，２００８，（０８）．［２］张皓．构建上市银行财务管理体系的思路［Ａ］．企业改革与管
理，２００７，（０３）．

浅谈我国P2P网络借贷发展——以拍拍贷为例

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晓的品牌我们不应该放弃很大含金量的现成品牌而花费巨资去扣造新的品牌但是目前市面上总是会出现一些打着百年老店的称号的小作坊做着所谓的缸鸭狗猪油汤圆他们在用料制作方面偷工减料的现象屡见不鲜无形之中都对品牌形象造成了负面的影响另外服务 ;要的因此质量与产品质量的相统一对于维护老字号的形象也是至关重 3 年缸鸭狗被商务部授予中要落实从业人员的素质服寿质量 1 9 9 2 月缸鸭狗汤圆被中国烹饪肋会评为中华华老字号头衔 1 9 9 7 年1 名小吃政府也开始实施保护老字号产业的措施 2 0 0 8 年 7 月浙江省开展了浙江老字号的认定工作详情见表 2 2 三如何借力电子商务发展老字号产业 1 认识电子商务背景下的商机据中国电子商务研究中心检测数 1 5 年 6 月底中国网购用据显示随着互联网厂时代的到来截止 2 0 7 亿人 20 1 4 上半年达 3 5 亿元同比增长 1 9 1% ; 2 0 巧年户规模达 4 1 1 国网 6 1 比 1 4 年上半年上半年中络零售市场交易规模达 0 亿元相 2 0 4 20 0 8 1 5 年上半年中国移动网购交易规的1 5 6亿元同比增长 4 8 7% 1 亿元依然保持着快速增长的趋势对企业而言已经无模达到 84 2 法忽视电子商务平台带来的巨大市场了线上交易模式的日渐成熟使这个网络商圈突显无限的优势因此对于老字号品牌而言要想在网络交易份额中分得一勺羹拥有更多的客户和持久发展能力就必须抓住机会寻求转型例如百年宁波国药号寿全斋就以现代企业的经营方式在为这家老字号企业增添新的注脚以寿全斋红糖姜茶作为切人口以网络营销为主要经营模式在传统的基础上结合现代先进技术及先进的管理思想重塑寿全斋品牌新时代的辉煌为老字号注人了电子商务的新鲜血液也从浙江宁波走向全国 2 观察电子商务在餐饮老字号的应用现状据调查并不是所有的老字号产业拥有自己的网站以第一批中华老字号餐饮食品类企业为例 2 4 6 家中只有 8 0 0 8 % 设立了网站 ; 而开设线上销售业务的只有 ; % 3 % 对于 8 7 4 8 而从中销售业绩良好的只占开展销售企业的 5 8 大部分的老字号企业而言始终要面临的就是如何克服把传统产品往线上搬运时出现的困难例如缸鸭狗其品牌推广模式仅限于美团大众点评等 A P P 面向的是年轻群体虽然也设有相应官网但是内容过于单一主要是以产品价目为中心疏忽了企业战略核心和传统文化这些模块导致官网点击率低没有发挥其作用更不用说

我国P2P平台的主要风险及信用机制构建研究——以拍拍贷为例

二、拍拍贷平台的概况
１．公司基本信息。２００７年，我国出现了第一家Ｐ２Ｐ小
三、对拍拍贷平台的思考
拍拍贷的过人之处在于凭借业内领先的风控能力，降低
整个金融链条的成本，提高效率，从而增强了核心竞争力。在未来，平台将不能再以单纯的高息来吸引投资者来发展业务，诈骗平台的比例将会进一步降低，大量的问题平台也将会被逐步淘汰，只有运营正规的Ｐ２Ｐ平台才有机会在市场上获得更长远的发展。如果Ｐ２Ｐ企业能够提升内部风控水平和运营能力，并充分利用好自身的优势和机遇就有望获得理
层挪用资金或卷款跑路。
限短、透明度高、准入门槛较低、方便灵活等特点，因此发展呈如火如荼之势，越来越多的人逐渐参与进来，尝试从 “ 线
下” 借贷转移到 “ 线上” 借贷。然而由于行业管理不够规范、
；为例分析了其基本信息、发展状况和过人之处，并对中国Ｐ２Ｐ网络借贷的监管、信用机制做了探讨，以期为；
：互联网借贷平台的规范、健康、有序发展建言献策。ｌ关键词：Ｐ２Ｐ平台；风险；信用机制；拍拍贷
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想的发展状态。
额无担保信用贷款平台—— 拍拍贷。２０１２年成为第一家获得政府认可的Ｐ２Ｐ网贷平台。在过去的十年里，拍拍贷以令人咋舌的高速度 ——连续五年保持高于２００Ａ——完０成从新

以P2P网贷平台为例分析互联网金融风险控制

以P2P网贷平台为例分析互联网金融风险控制互联网金融是科学技术和金融业发展结合的产物，它的存在对我国传统金融业发展造成了冲击，特别是P2P网贷平台的发展，满足了不同人群的金融需求，提升了金融交易效率和距离，为投资者提供了更多的机会，促进了金融市场的发展。

但是P2P网贷平台在本质上属于金融行业，发展运行的过程中不可避免存在金融风险，为了有效规避金融风险，促进P2P网贷平台的发展，文章在阐述P2P网贷平台的基础上，分析P2P网贷平台风险，并为如何规避金融风险进行策略分析。

标签：P2P网贷平台；互联网金融；风险；控制P2P网贷平台是指点对点中介服务的网贷平台，平台建设发展不用依靠传统的银行服务模式，只需要网络平台就能完成，具有准入门槛低、覆盖面广、信息交流快、收益高的特点。

但是由于P2P网贷平台缺乏必要的监管规则导致其发展面临比较大的风险，严重的还会出现跑路现象，投资者需要承担跑路、借款人审查不严等风险，不利于互联网金融市场的发展。

为此，文章结合互联网金融P2P网贷风险情况，为如何加强P2P网贷风险控制进行策略分析。

一、P2P网贷金融风险1.政策风险现阶段我国国内对P2P网贷平台缺乏明确的法律法规规定，也不具备相应的行业标准来支持P2P网贷平台发展。

导金融市场上P2P网贷平台质量参差不齐，且具有非法集资等潜在风险。

2.个人信用风险我国现阶段的征信体制规定，除了传统金融行业，其他机构不能从征信系统中获得相应的征信信息。

P2P网贷平台所能够提供的也只能通过用户个人身份证明、信件证明进行信用审核。

P2P网贷平台在缺乏完善考核的情况下为非法人员盗取、冒用他人信息提供了契机。

借款人和贷款人之间的资金融通在潜移默化中将不法财产变得合理化，表现在平台利用自身权限，通过后台对数据形式篡改，进而捏造出不存在的借款人，出现非法人为骗贷现象。

3.技术交易风险在实际的交易中，金融投资人能够通过分散投资的方式来控制风险，但是平台在客户准入方面还存在一些技术性问题，表现在和传统金融行业相比不成熟的线下调查和信贷技术。

互联网金融风险控制研究【范本模板】

互联网金融风险控制研究—以P2P为例1314403002 钟杨笛曦摘要P2P是互联网金融的表现形式之一，它是由网络借贷平台为中介借款人在平台上发放借款信息，投资者自主选择向借款人放贷的行为。

我国2007年引进该种模式，第一家P2P信贷公司拍拍贷成立,在十二月到年底，国家信用贷款的总量已经超过工业贸易总额约200 亿元，其中排名前15 名的P2P 类网站的交易已经占据整个行业的45％左右，接近70 亿元交易额，然而在2012年国内P2P网络借贷行业迎来了喷井式的增长。

在2013年末借贷服务平台达到523家，可统计的平台线上累计交易额超过亿元，投资人达数十万，其中还有部分平台线下业务未被统计,若将该项计入统计，借贷规模还将急剧增大。

在现今的P2P借贷行业也面临着风险控制的问题,本文对P2P模式的金融风险控制进行了研究。

关键词:P2P 互联网金融金融风险一、P2P借贷行业存在的风险P2P借贷行业存在很多风险,其中存在最大的问题就是参与主体分散，机制尚未发展健全，逾期和坏账风险比较大，也难以控制。

P2P模式的高收益会吸引很多普通群体，他们存在数量多、风险意识差、风险承受能力差等特点。

由此可以发现P2P平台还存在着投资人为了逃避风险引发的一系列的风险。

那么P2P存在的主要风险是什么呢？下面我们就分析一下。

（一）技术风险P2P平台所存在的技术风险从本质上来讲就是小额信贷技术风险。

在国内，信用体系还不够成熟，信用系统数据不具有开放性。

P2P借贷平台还只能凭借网上的信息来源做为运作机制，使得借贷双方信息不对称。

而P2P借贷平台想自身提供可靠的信息依据又需要很高的成本，所以现在P2P平台很难给出可靠的信息依据,导致借贷双方发生风险。

（二）中介风险P2P做为中介平台,在监管上有很多不足。

从技术层面来讲，交易过程中双方所使用的中间资金账户完全受到P2P平台的控制,在交易过程中没有第三方监管参与，尽管从职能上看,第三方机构可以承担转账结算业务，由于平台的业务属性所限，其业务内容往往单笔金融较小、数目众多、且风险较大，故而第三方支付平台从经济利益角度考虑，并不愿付出资源承担相应的监管责任，仅仅容许平台开户。

浅析P2P网络借贷平台的研究与实现--以拍拍贷为例

浅析P2P网络借贷平台的研究与实现--以拍拍贷为例
卢思奇;张旖莹
【期刊名称】《信息与电脑》
【年(卷),期】2015(000)015
【摘要】在经济高速发展的现代化信息社会,人们对于资金的活期性要求越来越高,P2P网络借贷应运而生。

较之传统的借贷模式,网络信贷具有操作简单,高风险与高收益并存、进入门槛低、资金运转快,手续简便等优势,因此得以迅猛发展。

但网贷在迅猛发展的同时,也存在一些风险。

基于此,将以拍拍贷为例,浅析P2P网络借贷平台的研究与实现。

【总页数】2页(P28-29)
【作者】卢思奇;张旖莹
【作者单位】湖南农业大学商学院;湖南农业大学商学院
【正文语种】中文
【相关文献】
1.浅析P2P网络借贷平台的研究与实现——以拍拍贷为例 [J], 卢思奇;张旖莹;
2.P2P网络借贷平台的风险管理分析——以拍拍贷为例 [J], 董翠倩;王申玥
3.新潮流下的便捷与担忧--以“拍拍贷”为例浅析互联网金融P2P网贷 [J], 聂兰蕊
4.中美对比下我国P2P网贷的风险浅析及解决方案——以拍拍贷、Prosper为例[J], 张若凡; 崔清源; 景肖; 李沄; 吴思思
5.P2P网络借贷平台信息披露研究
——以拍拍贷为例 [J], 徐博秋
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