2020年(金融保险)商业银行自测

（金融保险）商业银行自测

商业银行

第壹部分填空题

1、1694年成立的是历史上第壹家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

2、中国自办的第壹家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

3、商业银行主要通过以下俩条途径产生：壹是，二是

。

4、是商业银行最基本也是最能反映其运营活动特征的职能。

5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。

6、商业银行的业务大体上能够分为三类：、、。

7、商业银行的资金来源能够分为和俩大类。

8、和共同组成商业银行的准备金。是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、中国商业银行的资产业务壹般分为以下几类：、、

和其他资产。

10、传统中间业务包括、、、和

。

11、狭义的表外业务大致可分为、、

等资产转换业务，衍生工具的交易以及和等有关的投资银行业务。

12、商业银行的运营原则是、和。

13、西方商业银行的运营管理理论经历了、、

以及四个阶段。

14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量且可分割的标准贷款组合，以此为本金和利息的现金收入保证来发行证券，即。其中，住房抵押贷款壹般采用的形式。

15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善和统壹的标志。

第二部分单项选择题

1、是历史上第壹家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行

B、法兰西银行

C、英格兰银行

D、日本银行

2、是中国自办的第壹家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

A、中国通商银行

B、中国交通银行

C、户部银行

D、中国实业银行

3、是商业银行最基本也是最能反映其运营活动特征的职能。

A、信用创造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

4、下列不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款

B、储蓄存款

C、NOWs

D、CDs

5、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金

B、准备金

C、存放同业款项

D、应付款项

6、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务

B、融资租赁业务

C、信用卡业务

D、承诺业务

7、信托和租赁属于商业银行的。

A．资产业务B．负债业务

C．中间业务D．表外业务

8、下列属商业银行传统的业务。

A、备用信用证

B、信贷便利

C、信用卡业务

D、承诺业务

第三部分是非判断题

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（）

2、储蓄存款和储蓄是俩个相同的概念。（）

3、商业银行和其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯壹吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（）

4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（）

5、商业银行的信用中介职能且不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（）

6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的壹级资本或核心资本。（）

7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（）

5、票据贴现是商业银行的负债业务。（）

9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（）

10、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是壹种不使用支票的支票帐户。（）

第四部分名词解释

1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其运营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，且向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、负债业务：是商业银行在运营活动中尚未偿仍的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。

3、资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。

4、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的壹种业务。

5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

6、支票存款：是银行流动性最高的壹项负债，其所有者能够随时要求提取账户中的余额，也能够向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。

7、NOW帐户：是以支付命令书取代了支票，实际上是壹种不使用支票的支票帐户。开立NOW账户的存户，能够随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取的利息收入。该帐户推出的目的是为了避开不能对活期存款支付利息的限制。

8、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。

9、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的壹个重要组成部分。

第五部分简答题

1、简述商业银行性质。它和其他金融机构的区别何在？

答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其运营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，且向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有壹般企业的特征。

其次，商业银行又不是壹般的企业，而是运营货币资金、提供金融服务的企业，是壹种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1)不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，且承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2)不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务且吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某壹个方面或某几个方面的金融服务。

2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性方面对银行运营有何不同影响？

答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债俩大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。壹般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。