一轮复习 第六课 投资理财的选择

第六课投资理财的选择

【明确考点】

考点一：商业银行

1.利息、利率与本金

2.储蓄存款

3.中国商业银行体系

4.商业银行的业务

考点二：投资与融资

1.投资收益与投资风险

2.股票、债券和商业保险

3.融资

【高考定位】

1.从知识的考查来看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。

2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性、利息的计算进行考察；根据现实事例，以多元化投资理财的观念设计家庭投资理财计划。【知识链接】

1.投资和融资

投资是指放弃现在可用于消费的货币以获取未来更大经济利益的一种经济行为。家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、商业保险、外汇、黄金、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

融资是指从企业外部筹集资金的行为与过程。银行融资，银行贷款是企业最主要的融资渠道；股票融资，股票具有永久性、无到期日、不需归还、没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小；债券融资，企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系；典当融资，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小。

2.流动性与流通性

流动性与流通性是两个不同的概念，不能混为一谈。

所谓流动性，是指资产变现能力, 也就是你的东西可以变成钱。流动性愈强愈容易变现,如：活期储蓄比定期储蓄的流动性要强，有价证券比固定资产流动性要强，股票的流动性就大于房地产。资产转化为货币的能力强，说明资产流动性好。现金不需要转化，它的流动性最好。（我们常说的流动性过剩是指有过多的货币投放量，这些多余的资金需

要寻找投资出路，于是就有了投资/经济过热现象，以及通货膨胀危险。）部分常见资产的

流动性大小一般顺序：现金活期存款短期国债股票城市中心小户型物业城市外围大户型物业。

所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让，就是这个东西可以在市场上出售、买卖、转让等一切活动。如：国债比金融债券和企业债券的流通性要好，储蓄存款不可流通。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债

券一样在市场上流通。

【自主回归】

1.存款利息的计算公式是什么？活期储蓄和定期储蓄的流动性、收益和风险？

2.商业银行的含义和主要业务？

3.什么是股票？股票投资收入的构成是什么？影响股票投资收入的因素有哪些？

4.什么是债券？我国债券主要有哪些类型？

5.商业保险主要有哪些类型？商业保险订立的原则有哪些？

6.从特点、偿还方式、收益、风险诸方面对四种投资方式进行比较。

7.我们进行投资理财应遵循什么原则？

【易混易错】

1.对经济发展来说，储蓄存款越多越好。( )

2.银行存款利率越高，储户的实际收益越多。( )

3.银行是以营利为目的经济组织。( )

4.我国商业银行包括中国农业发展银行、中国建设银行、中国工商银行、中国人民银行等。( )

5.股份有限公司都可以发行股票，并都可以上市。（）

6.股票的收益来源于上市公司的利润。（）

7.银行利率上调，股票价格会上涨。（）

8.企业债券在各种债券中收益最大，风险最高，流通性最强。（）

9.股票和债券都是由公司发行的，都是有价证券，都是集资手段、都是投资方式。（）

10.购买人身保险和财产保险可以避免意外事故的发生。（）

【拓展训练】

1.（13年上海卷）我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（）

A.吸收公众存款

B.发放企业贷款

C.中间业务收费

D.取得存贷利差

2．(13年江苏卷) A 公司以巨资购入S 公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S 公司带来大约3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次

日，此消息引发S 公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A 公司与S 公司的合作推动了股价上升，说明（）

A．股票是一种高收益的投资方式 B．企业重组对股价会产生有利影响

C．股价上升主要是由相关消息推动的D．股价受公司经营状况预期的影响（13年江苏卷）王某手中有现金30 万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70 万元买一套价值100 万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付)。经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。根据以上材料，回答3—4题。

3.王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资（）

A．年预期收益增加4万元 B．年预期收益率高23%

C．年预期收益率高2．8% D．年预期收益率高10%

4．如果王某购买房产而不扩大再生产投资的行为社会普遍现象，将会导致（）A．消费需求规模扩大 B．国家压缩住房供给

C．国民物质财富迅速增加 D．资源总体配置效率低下

5．（13年广西卷）2013年1月，全国中小企业股份转让系统在北京正式运行，这个系统是由国务院批准设立的全国证券交易场所，为非上市股份公司的公开转让、融资、并购等相关业务提供服务。该系统与沪深证券交易所一起构成中国资本市场体系的重要内容。全国中小企业股份转让系统的建立，可以（）

A．提高非上市公司经营业绩 B．优化非上市公司组织结构

C．降低非上市公司管理费用D．拓宽非上市公司融资渠道

6.（13年海南卷）随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是（）

A．股票 B．人民币 C．国库券 D．转账支票

7.（13年海南卷）李老师在讲“投资”时告诉学生，“投资’’分为“金融投资”和“实际投资”，前者是指一种形式的金融资产转变为另一种形式的金融资产，后者是指生产性资产的增加。下列经济活动中属于“实际投资”的是（）

A.小明花费5 000元购买汽车保险

B.小明将汽车抵押给银行获得贷款8万元

C.小明运用5万元资金开办一家鲜花店

D.小明利用3万元购买证券投资基金8．（12广东卷）以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（）