移动电子商务基础与实务第9章PPT

用
如何建设、由谁来建设可信服务平台（TSM）、建设标准和规则如何制定。
商业受理环境建设，六七千万商户只有300万户有POS机，市场应该如何催生。
产业生态环境建设，硬件、芯片、制卡及设备制造等整个产业链还需要进一步打通和盘活。
产业服务模式设计，包括整个商业模式、技术模式、安全模式和监管模式的设计等。
27 本章小结
移
动
• 本章对移动支付应用的内容做了较为全面的介绍，主要包括移动支
支
付的基本概念、移动支付的种类、移动支付的安全问题，以及移动
付
支付的发展现状和趋势等。通过本章学习，可以进一步对移动支付 有更深入的理解，并具备掌握基本的移动支付相关知识的能力。如
应
图所示为本章主要内容的梳理和总结示意图。
用
28 本章小结
应
费账户支
用
付
第三方账 户支付
银行卡支付
14 9.2.4 按支付的结算模式分类
移
动
• 按支付的结算模式，可以将移动支付分为及时支付和担保支付两类。
支
付
应
用
及时支付
担保支付
15 9.2.5 按用户账户的存放模式分类
移
动
• 按用户账户的存放模式，可将移动支付分为在线支付和离线支付两类。
支
付
应
用
离线支 付
在线支付
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9.3
移动支付安全问题
16
17 9.3.1 移动支付风险体系化剖析
移
动
• 就移动支付的操作环节而言，终端设备、路由器和服务器都会面临不同的风险，
支
如图所示。
付
应
用
18 9.3.2 病毒感染
移
动
• 随着移动支付的日益普及及使用量越来越大，各种手机支付类病毒也层出不穷，
付
指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。
应
4．未来移
用
3．移动支 付发展历程
动支付业务 猜想
2．移动支付
功能域
1．移动支 付产业链
6 9.1.2 移动支付最常见方式
移
动
支 • 总体而言，APP客户端支付仍然是用户知晓率和使用率最高的支付方式。NFC近场
支付及声波支付等新形式的支付手段，在市场中的使用率较低，但逐渐培养了认 知度，随着市场环境的成熟，将释放出更大的发展空间。图9-5将几种常见的移动
国移动支付市场发展趋势的状况及预测。
24 9.4.3 移动支付技术的发展路径
移
动
• 在未来的发展中，若现有的远程方案得到用户认可，NFC近场支付时代极有可能
支
将被整体越过或边缘化。核心在于NFC对于整体移动互联网的贡献是否足够支撑 其成为未来全球范围内的移动终端标配技术，若NFC终端环境得到改善，在开放
付
支付方式的知晓率和使用率进行了对比显示，通过该图可以更加清楚移动支付方 式的使用情况。
应
用
7 9.1.3 移动支付的应用场景
移
动
• 移动终端用户进行移动
支
支付的应用场景有很多， 其中网上购买商品，电
付
话费、手机费缴费或充 值是消费者使用移动支
应
付的主要业务。另外， 电影票预订、支付打车
用
费用、信用卡还款、水
16.06亿笔，金额为8.81万亿元。
23 9.4.2 移动支付的发展趋势预测
移
动
• 2013年底至今，支付宝与财付通、腾讯与
支
阿里巴巴已经在百货商场、购物中心、专
付
卖店、自动售货机、便利店、地图、O2O 应用以及打车等诸多场景中展开“肉搏”。
应
无论双方对于消灭对方有着多大决心与把 握，这场势均力敌的较量在现阶段并不会
移动电子商务基础与实务
主 编 陈建忠 赵世明 副主编 丁丽丽 华夏君 李雅莉
第9章 移动支付应用
9.1 移动支付基本概念 9.2 移动支付种类 9.3 移动支付安全问题 9.4 移动支付的发展现状及趋势
目 录
3 学习目标与要求
移
动
• 了解移动支付的基本概念、支付种类，理解移动支付的安全问题及其重要性，把
应
使用过的第三方支付工具
90后
80后
70后
60后
用
支付宝钱包
97.80
97.59
98.75
99.30
微信支付
46.70
50.72
41.28
28.67
快钱
9.69
12.34
12.99
13.99
财付通
30.40
33.08
23.13
26.57
拉卡拉
7.49
8.68
5.87
9.09
银联商务
9.25
12.92
移
动
• 随着支付宝、财付通和百度钱包等各种第三方支付工具的出现，同时随着手机、
支
平板电脑等智能终端及互联网技术的快速发展，在短短几年的时间里，国内的移 动支付市场持续保持高位增长，呈现爆发式的发展态势。
付
• 据中国人民银行公布的支付体系运行总体情况报告：2013年的移动支付业务为
应
用 16.74亿笔，金额为9.64万亿元。而2014年上半年全国银行机构移动支付业务发生
付
市场的假设前提下，已手握过亿级别用户的互联网巨头也完全有能力迅速加入 NFC方案，而原有的产业链体系则将存在整体沦为“炮灰”的风险。如图所示显
应
示了当前支付技术（现有NFC主体、三方支付、银行）发展到第一阶段和第二阶 段的不同支付技术的路径图。
用
25 9.4.4 移动支付的发展趋势
移
动
• 根据目前移动支付的实际应用情况，可以总结出移动支付未来的发展趋势，即替
付
移动性
应
用
及时性
定制化
集成性
9 9.1.5 第三方支付工具
移
动
• 第三方支付工具是指与国家及各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三
支
方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、
付
进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家 账户。
支
代纸币虚拟化、银行服务移动化、理财工具贴身化和虚拟货币国际化。
付
应
替代纸币虚拟化
用
银行服务移动化
理财工具贴身化
虚拟货币国际化
26 9.4.5 移动支付的五大难题
移
动
支 • 随着移动支付的进一步流行与普及，其面临的各方面问题也有待解决。总体而言，
目前移动支付需要解决的五大难题如下。
付
应
远程支付仍将继续，在未来相当一段时间内如何过渡、如何进行政策和标准引导。
支
付 2014年2月18日，国内漏洞报告平台乌云发布紧急预警称，淘宝和支付宝认证被
曝存在安全缺陷，黑客可以简单利用该漏洞登录他人淘宝或支付宝账号进行操作。
目前而言，影响最大的手机漏洞有以下几种。
应
用
MasterKey漏洞
Android挂马漏洞
20 9.3.4 诈骗电话及短信
移
动
• 诈骗电话、短信也造成了一定的手机支付风险。腾讯移动安全实验室监控到，诈
支
握移动支付的发展现状及趋势。
付
• 【学习重点】
应
• 移动支付最常见方式
用
• 移动支付种类
• 【学习难点】
• 移动支付安全问题
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9.1
移动支付基本概念
4
5 9.1.1 移动支付概述
移
动
• 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消
支
费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。进一步来说，移动支付即单位或 个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付
支
骗分子除了通过诈骗骚扰电话诱导手机用户进行银行转账之外，主要还是通过发 送带钓鱼网址或恶意木马程序下载链接的诈骗短信，这些恶意钓鱼网址往往会诱
付
导用户登录恶意诈骗网址等，引导用户进行购物支付，中奖钓鱼类诈骗已呈现多 发趋势。
应
用
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9.4
移动支付的发展现状及 趋势
21
22 9.4.1 移动支付的发展现状
支
付 如伪装淘宝客户端窃取用户账号密码隐私的“伪淘宝”病毒、盗取20多家手机银
行账号隐私的“银行窃贼”及感染首家建设银行APP的“洛克蛔虫”等系列高危风
险的手机支付病毒，这是移动支付面临的非常严重的安全问题。
应
用 • 手机支付病毒属手机病毒的一种，主要典型的病毒可分为电商类APP典型病毒、第 三方支付类APP典型病毒、理财类APP典型病毒、团购类APP典型病毒及银行类 APP典型病毒。
电煤缴费、购买彩票、
转账汇款等也是消费者
使用移动支付较多的业
务。如图所示为各种应
用场景中使用与不使用
移动支付的比例对比情
况。
8 9.1.4 移动支付的特征
移
动
• 移动支付属于电子支付方式的一种，因而具有电子支付的特征，但因其与移动通
支
信技术、无线射频技术和互联网技术相互融合，又具有自己的一些独立特征，具 体如下。
用
对对方造成巨大的市场打击，甚至不会对
市场占有率产生绝对性的影响。其真正对
市场的影响力在于用户对于移动互联网支
付产品、O2O应用的了解、熟悉及使用，
并进而带来黏性的提升，究其根本则是一
场教育用户、培育市场的大戏。大戏过后，
是双方迅速成长起来的用户规模和两分天
下的市场格局，以及用户对于O2O类应用
的深度黏性。如图所示为2014—2020年我
• 如果网购、银行和第三方支付类应用被二次打包了病毒、恶意扣费代码，那么一 旦用户下载并安装了这类被二次打包的应用，就会被窃取网购、银行和支付账号 密码。同时，恶意扣费病毒还将私自在后台发送短信定制业务，然后实施扣款。
19 9.3.3 手机漏洞
移
动
• 手机支付安全的状况不容乐观，而Android系统漏洞又进一步加剧了这一现状。
移
动
支
付
应
用
29
移
动
支
付
应
用
12 9.2.2 按完成支付所依托的技术条件分类
移
动
• 按完成支付所依托的技术条件，可以将移动支付分为远程支付和近场支付两类。
支
付
应
用
近场支 付
远程支付
13 9.2.3 按支付账户的性质分类
移
动
• 按支付账户的性质，可以将移动支付分为银行卡支付、第三方支付账户支付和
支
通信代收费账户支付三类。
付
通信代收
9.2
Hale Waihona Puke Baidu移动支付种类
10
11 9.2.1 按用户支付的额度分类
移
动
• 按用户支付的额度，可以将移动支付分为微支付和宏支付两种类型。
支
微支付
• 根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额
付 应
少于10美元，通常是指购买移动内容业务，如 游戏、视频下载等。
用
宏支付
• 宏支付是指交易金额较大的支付行为，如在线 购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括 近距离支付，如交停车费等）。
11.03
9.79
网银在线
35.24
33.17
35.41
44.06
易宝支付
6.17
6.17
5.34
6.99
Paypal
6.17
8.87
5.34
6.99
百度钱包
9.69
10.80
7.12
2.80
移动运营商支付钱包
7.05
7.33
7.65
7.69
其他
0.44
0.48
0.71
1.40
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