2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题11(乐考网)
备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一11(乐考网)
备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一A.时期B.存量C.流量D.流动性参考答案：B参考解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。
它是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。
52[单选题]经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。
A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本参考答案：C参考解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。
53[单选题]下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是（）。
A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额参考答案：A参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
54[单选题]金融市场的客体是（）。
A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构参考答案：C参考解析：金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
55[单选题]无民事行为能力人主要是指（）。
A.不满16周岁的未成年人B.不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人参考答案：B参考解析：无民事行为能力人包括两类：不满1o周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题23(乐考网)
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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。
A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
故选项A错误。
112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。
金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。
金融市场的主体是各类融资活动的参与者。
它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。
金融市场的客体是金融交易对象。
金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。
A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题15(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。
A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。
A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。
信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。
73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。
A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。
根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。
约定应当采用书面形式。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
74[单选题]消费者物价指数的含义是()。
A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题9(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。
符合该条件的理财产品是()。
A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
42[单选题]股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。
A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产，但一般是按优先股票的面值清偿。
43[单选题]理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。
A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
44[单选题]()负责制定商业银行内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会参考答案：B易错项为D,B。
参考解析：《商业银行内部控制指引》第八条规定，“高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;负责执行董事会决策;负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷11(乐考网)
2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。
平均每个知识点约5道以上题目。
基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。
对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。
学习好基础对别的科目有帮助。
乐考网给各位考生朋友们准备了银行从业资格考试《法律法规与综合能力》的辅导密卷，一定会对您通过考试有所帮助。
单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)51[单选题]进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于()人且检查人员出示合法证件和检查通知书。
A.2B.3C.5D.7参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
52[单选题]票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票B.承兑C.保证D.背书参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。
其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
承兑为汇票所独有。
53[单选题]B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。
下列表述正确的是()。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇参考答案：D易错项为D,B。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题12(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)56[单选题]商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
57[单选题]民事法律行为生效应具备的条件不包括()。
A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗58[单选题]将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场是()。
A.流通市场B.期货市场C.发行市场D.现货市场参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。
59[单选题]下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()。
A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷参考答案：A易错项为A,D。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题3(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。
存放同业属于商业银行的资产业务。
12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
选项D，无效的合同自始没有法律约束力。
13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。
A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。
其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。
多用于急需用款和大额汇款。
14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。
A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题3(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)11[单选题]下列关于合同特征的表述，错误的是()。
A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。
这个合同依然有效参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。
合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。
故本题答案选D。
12[单选题]我国中央银行的职能是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行。
中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
13[单选题]银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。
从而给银行带来损失，这类风险属于()。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
题中所述为资产流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题19(乐考网)
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多项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。
请将正确选项的代码填入括号内)91[多选题]某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。
A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元参考答案：B,C,E易错项为E,B。
参考解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。
92[多选题]根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。
A.违约金B.主债权C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.利息参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
93[多选题]下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有()。
A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金参考答案：A,B,C,D,E易错项为E,B。
参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
94[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题2(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)6[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。
A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。
(2)无条件支付的委托。
(3)确定的金额。
(4)付款人名称。
(5)收款人名称。
(6)出票日期。
(7)出票人签章。
汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。
7[单选题]下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行市场份额最大化B.确保商业银行报告真实完整C.确保商业银行经营管理合法合规D.确保商业银行风险管理的有效性参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：商业银行内部控制的目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章制度的贯彻执行。
(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。
(3)保证商业银行风险管理的有效性。
(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
8[单选题]商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。
A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.满足存款人提取存款D.满足货币发行需要参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。
基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。
9[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位参考答案：A易错项为A,C。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题21(乐考网)
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101[多选题]我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。
A.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资参考答案：B,D,E易错项为E,D。
参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
102[多选题]商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。
A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程参考答案：A,B,C,E易错项为A,C。
参考解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。
103[多选题]借记卡具备()功能。
A.消费B.通存通兑C.透支D.存取现金E.转账参考答案：A,B,D,E易错项为A,D。
参考解析：借记卡具有如下功能：(1)存取现金。
(2)转账汇款。
(3)刷卡消费。
(4)代收代付。
(5)资产管理。
(6)其他服务。
104[多选题]根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。
A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场参考答案：B,C,E易错项为C,B。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题9(乐考网)
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)41[单选题]下列关于权利质押的表述中，正确的是()。
A.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用B.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同C.应收账款出质后，不得转让D.票据的出质属于权利质押参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。
应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。
42[单选题]《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和权利质押B.权利质押和义务质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和不动产质押参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。
43[单选题]专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
44[单选题]下列关于票据的写法中，正确的是()。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整D.大写票据金额为：两万伍千元整参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题1(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括()。
A.提供分散、转移和管理风险的途径B.便利资源在时间和空间上的转移C.提供了商品流通渠道及交易机制D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。
金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
2[单选题]仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。
A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
3[单选题]在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是()。
A.货币市场B.回购市场C.票据市场D.资本市场参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。
4[单选题]根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪参考答案：D易错项为D,C。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题18(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)86[单选题]下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。
A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
87[单选题]民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。
A.相同B.相等C.共同D.相应参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
88[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
89[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。
A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题22(乐考网)
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106[多选题]根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括()。
A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况参考答案：A,B,D,E易错项为A,B。
参考解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务.了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。
同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
107[多选题]商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。
商业银行理财产品的合格投资人包括()。
A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户参考答案：A,B,D易错项为A,D。
参考解析：按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。
与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。
108[多选题]下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有()。
A.国家风险B.战略风险C.流动性风险D.市场风险E.声誉风险参考答案：A,B,C,E易错项为A,B。
参考解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。
明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
题目要求选不属于的109[多选题]下列关于银团贷款的表述，正确的有()。
A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一参考答案：B,C,E易错项为B,C。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题20(乐考网)
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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。
A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。
参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。
(2)发放短期、中期和长期贷款。
(3)办理国内外结算。
(4)办理票据承兑与贴现。
(5)发行金融债券。
(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。
(7)买卖政府债券、金融债券。
(8)从事同业拆借。
(9)买卖、代理买卖外汇。
(10)从事银行卡业务。
(11)提供信用证服务及担保。
(12)代理收付款项及代理保险业务。
(13)提供保管箱服务。
(14)经银监会批准的其他业务。
97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。
A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。
参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。
98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。
A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。
参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题20(乐考网)
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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。
A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。
参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。
选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。
97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。
A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。
参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。
98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。
A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。
参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题12(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)56[单选题]单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。
57[单选题]下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为参考答案：A易错项为C,A。
参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
58[单选题]下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
59[单选题]以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。
A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：货币市场是指以期限在一年以内的金融工具为媒介，进行短期资金融通的市场。
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题10(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题]既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
47[单选题]下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。
A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。
其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。
48[单选题]金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
49[单选题]代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。
A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题11(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。
关于这一目标的表述，正确的是()。
A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，也无巨额的国际收支盈余。
52[单选题]根据《民法总则》的规定，企业法人的住所为()。
A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：《民法总则》第六十三条规定，“法人以其主要办事机构所在地为住所。
依法需要办理法人登记的。
应当将主要办事机构所在地登记为住所。
”故本题答案选D。
53[单选题]票据一经背书转让.票据上的权利也随之转让给()。
A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：背书是指持票人转让票据权利给他人。
票据转让的主要方法是背书。
除此之外还有单纯交付。
背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。
54[单选题]信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。
A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证(需要附商业票据)和光票信用证(不附有商业票据)。
55[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是()。
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2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能
力》押题
乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
51[单选题]采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取
参考答案：C
易错项为C,A。
参考解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞;②窃取;③骗取。
所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。
所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。
所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
52[单选题]某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是()。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
选项B，甲的行为符合职业操守要求。
53[单选题]下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是()。
A.经济资本是银行实际已经拥有的资本
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
参考答案：A
易错项为A,D。
参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
故选项A表述错误。
54[单选题]在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口
参考答案：A
易错项为A,C。
参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
55[单选题]没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造
参考答案：D
易错项为D,B。
参考解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。