银行从业个人理财考点总结
2023年银行从业资格考试个人理财知识点
２023银行从业资格考试《个人理财》知识点（6)2023银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场一、金融市场旳功能和构造1金融市场旳功能（１).金融市场旳概念：以金融资产为交易对象而形成旳供求关系及其交易机制旳总和。
那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法规定权旳凭证,可以分为基础性与衍生性金融资产。
三层含义:有形或无形旳场所(从老古玩店到NAＳDAＱ)供应者和需求者旳关系 （有价无市怎么办?)交易机制重要是价格机制例题：在金融市场上,经典旳有形市场是交易所市场 √（２)金融市场旳特点市场商品旳特殊性：货币和资金、其他金融工具市场交易价格旳一致性:利率旳在市场机制作用下趋向一致市场交易活动旳集中性:有形和无形旳交易平台交易主体旳可变性:企业 –个人或家庭 （集腋成裘)(3)金融市场旳重要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能- 避险功能旳两种形式:保险单;套期保值宏观经济功能：资源配置、调整功能（政策调整平台)、反应功能- 反应功能/先导指标（4)金融市场构成要素:市场主体:企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体:金融工具,金融市场旳交易对象。
货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2金融市场旳分类:按金融交易与否存在固定场所分类按金融工具发行和流通特性划分：发行(一级)、二级、第三、第四市场二级市场：流通市场(如证券市场);第三市场:交易所场外交易;第四市场:大宗交易者旳直接交易按交易标旳物划分:货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场按金融商品交易旳交割方式划分：现货和衍生市场二、货币市场1、货币市场旳特性：（1) 低风险、低收益(2) 期限短、流动性高(３) 交易量大２货币市场旳构成:(1）同业拆借市场：金融机构间旳互相借贷同业拆借利率旳形成:当事人决定;借助中间人公开竞价LIBOＲ – 伦敦同业银行拆借利率ＳＨＩBOＲ – 上海同业银行拆借利率(２)商业票据市场：企业以贴现形式发售给投资者旳短期无担保信用凭证(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高(４)回购市场:回购协议是一种以证券委抵押品旳贷款。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业资格考试个人理财考点整理
中公金融人河北分校银行从业资格考试《个人理财》考点整理( 一)国外发展和现状(一)萌芽阶段20世纪30年代到60年代, 一般被认为是个人理财业务的萌芽时期, 但却没有关于个人理财业务的明确概念界定, 那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)形成与发展时期20世纪60年代到80年代, 是个人理财业务的形成与发展时期。
在20世纪70年代到80年代初期, 个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品, 参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年, 伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低, 理财业务开始向”全面化”发展, 已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。
(三)成熟时期20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期, 伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展, 这一时期的个人理财业务不但开始广泛使用衍生金融产品, 而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合, 从而满足不同客户的个性化需求。
银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员, 销售理财计划或投资性产品的业务人员, 以及其它与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性, 此时商业银行充当理财顾问, 向客户提供咨询;另一种是受托性质, 此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务, 是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务, 一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。
银行从业资格考试《个人理财》考点整理( 二)银行个人理财业务分类商业银行个人理财分为理财顾问服务和综合理财服务。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
银行从业考试 个人理财重点总结
银行从业考试个人理财重点总结银行从业考试中的个人理财科目是一门实用性很强的课程，对于想要在银行及相关金融领域发展的人来说至关重要。
以下是对这门课程重点的详细总结。
一、个人理财概述首先要理解个人理财的定义和目标。
个人理财就是通过合理规划和管理个人财务资源，实现个人的财务目标，如财富积累、风险管理、退休规划、子女教育金储备等。
个人理财规划的基本原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。
二、财务规划（一）现金规划现金规划的核心是保持一定的流动性，以应对日常生活中的突发情况和短期资金需求。
要确定现金及现金等价物的额度，通常考虑的因素有日常支出水平、持有现金的机会成本等。
（二）消费支出规划包括住房消费规划、汽车消费规划和信用卡消费规划等。
在住房消费规划中，要了解购房的财务决策、还款方式等；汽车消费规划则要考虑车价、税费、保险等费用；信用卡消费要注意合理使用，避免过度负债。
（三）教育规划教育规划要根据子女的教育目标和家庭财务状况进行。
可以选择教育储蓄、教育保险、基金定投等方式来储备教育资金。
（四）退休规划这是个人理财中的重要环节。
需要估计退休后的生活费用、考虑通货膨胀因素，选择合适的养老工具，如社会养老保险、企业年金、商业养老保险等。
（五）投资规划投资规划是实现财务目标的重要手段。
常见的投资工具包括股票、债券、基金、银行理财产品、保险产品、房地产等。
三、风险管理与保险规划（一）风险与风险管理要清楚风险的定义和分类，如纯粹风险和投机风险。
风险管理的方法包括风险回避、损失控制、风险转移和风险自留。
（二）保险的基本原理保险是一种风险转移的方式，其基本原理是大数法则。
（三）保险的种类人寿保险、健康保险、财产保险和责任保险等。
每种保险都有其特点和适用场景。
四、投资组合与资产配置（一）投资工具的特点和风险股票具有高风险高收益的特点；债券相对较为稳健；基金则通过分散投资降低风险；银行理财产品收益相对稳定；房地产具有保值增值的特性，但流动性较差。
某银行从业《个人理财》知识点总结
某银行从业《个人理财》知识点总结在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
作为银行从业人员，深入了解和掌握《个人理财》的相关知识，不仅能够为客户提供专业的服务，也能帮助自己更好地规划个人财务。
以下是对《个人理财》中一些重要知识点的总结。
一、财务规划基础1、生命周期理论人的一生大致可以分为几个阶段：青年期、成年期、成熟期和老年期。
在不同的阶段，个人的收入、支出、风险承受能力和理财目标都有所不同。
例如，青年期收入较低但风险承受能力较强，理财重点可能在于积累资金和投资增值；而老年期收入减少，风险承受能力下降，理财重点则转向资产的保值和稳定收益。
2、货币的时间价值货币具有时间价值，也就是说今天的一元钱比未来的一元钱更有价值。
这是因为货币可以通过投资等方式在未来产生更多的收益。
在个人理财中，我们经常会用到现值和终值的概念来计算不同时期货币的价值。
3、财务比率分析通过计算一些财务比率，如资产负债率、流动比率、储蓄比率等，可以对个人或家庭的财务状况进行评估。
例如，资产负债率过高可能意味着债务负担过重，存在一定的财务风险。
二、投资规划1、投资工具常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产、黄金等。
每种投资工具都有其特点和风险收益特征。
股票收益潜力大但风险也高；债券相对较为稳定，收益较为固定；基金则通过分散投资降低风险；房地产具有保值增值的特点，但投资门槛较高；黄金则在经济不稳定时往往能发挥避险作用。
2、投资组合不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这是投资组合的核心思想。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和投资工具，可以降低风险并提高收益的稳定性。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以确定不同资产的配置比例。
3、风险管理投资必然伴随着风险，因此风险管理至关重要。
可以通过分散投资、止损策略、风险对冲等方式来控制风险。
同时，要对投资风险有清醒的认识，不要盲目追求高收益而忽视风险。
三、保险规划1、保险的种类常见的保险包括人寿保险、健康保险、财产保险和责任保险等。
银行从业资格考试个人理财知识点
1、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
2、金融市场的微观经济功能包括：①融资功能②财富管理功能③避险功能④交易功能。
宏观经济功能包括：①资源配置功能；②调节功能；③反映功能。
4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
5、货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。
提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
6、下调存款准备金率、下调再贴现率、公开市场购买票据均能够增加货币供应量。
7、银行代理的产品包括基金、股票、保险、信托、国债、黄金等9、回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
11、真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率12、商业票据的特点：期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高13、影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。
3、市场利率上升会引起储蓄利率上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。
包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。
(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。
(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。
①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。
主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。
银行从业资格个人理财知识点
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
银行从业个人理财知识点总结终结版
银行从业个人理财知识点总结终结版在当今的经济社会中，个人理财已经成为了一项至关重要的技能。
对于银行从业人员来说，掌握扎实的个人理财知识更是提供专业服务、满足客户需求的关键。
接下来，让我们一同梳理一下银行从业个人理财的重要知识点。
一、财务规划财务规划是个人理财的基础，它包括设定财务目标、评估财务状况以及制定实现目标的策略。
首先，明确财务目标是关键的第一步。
这可以是短期的，如购买一辆汽车；也可以是中期的，如储备子女的教育基金；或者是长期的，如为退休后的生活提供保障。
评估财务状况时，需要综合考虑收入、支出、资产和负债等方面。
收入不仅包括工资、奖金等劳动所得，还可能有投资收益、租金收入等。
支出则涵盖了日常生活开销、房贷车贷、保险费用等。
资产包括现金、存款、房产、股票等，而负债则有信用卡欠款、贷款等。
制定策略时，要根据目标和现状的差距，合理调整收支结构，增加储蓄和投资，以实现财务目标。
二、储蓄与投资储蓄是积累资金的基础方式，常见的储蓄产品有活期存款、定期存款等。
活期存款流动性强，方便随时支取，但利率较低；定期存款利率相对较高，但在存期内提前支取可能会损失利息。
投资则是实现资产增值的重要手段。
股票投资具有较高的收益潜力，但风险也较大；基金通过分散投资降低风险，适合风险承受能力适中的投资者；债券收益相对稳定，风险较低；房地产投资长期来看具有保值增值的特点，但需要较大的资金投入和管理成本。
在进行投资时，要根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限来选择合适的投资组合。
同时，要关注市场动态，定期评估投资组合的表现，并根据情况进行调整。
三、风险管理与保险生活中充满了各种风险，如疾病、意外、财产损失等。
风险管理的目的是降低这些风险对个人财务状况的影响。
保险是风险管理的重要工具。
人寿保险为家人提供经济保障；健康保险可以应对医疗费用的支出；财产保险则保障房屋、车辆等财产的安全。
在选择保险产品时，要根据自身的风险状况和经济实力，合理确定保险金额和保险期限。
银行从业资格考试个人理财知识点汇总
第一章·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户·实际利率=名义利率—通货膨胀率·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等第二章·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T]年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1]（起初的就在后面*（1+r）·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险）变异系数=标准差/预期收益率·必要收益率——投资后要求的最低的回报率包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述·无差异曲线：1.曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高2.无差异曲线上方的组合更好·家庭投资前的现金储备包括：家庭基本生活支出储备金、不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭短期必须支出·随即漫步——说明市场时正常运作的·市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行有效市场（内幕信息）·保证收益理财计划的起点金额，人民币在5W以上，外币在5000美元以上仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10W元人民币，不得向无投资经验客户销售第三章·金融市场的特点：1.市场商品的特殊性2.市场交易价格的一致性3.市场交易活动的集中性4.市场主体角色的可变性·金融市场功能一．微观经济功能集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能二．宏观经济功能资源配置功能、调节功能、反映功能·金融市场按照交易表的物的不同分为：货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场·货币市场工具包括：短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以随时变现的东东，流通性高·货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场·回购——在出售证券时，与证券购买商签订协议，在之后购回所卖证券的交易行为·证券交易遵循时间优先和价格优先的原则·债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性·债券的收益来源：利息收益、资本利得（买卖赚取价差）、债券利息的再投资收益·债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券·可发行公司债券的三类公司：有限责任、股份有限、国有独资或国有控股·国库券——以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还·金融衍生品的特征：可复制性、杠杆特性（以小博大）·金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置·金融远期合约的优点：规避价格风险缺点：非标准化合约、柜台交易（不利于信息交流）、没有履约保证（违约风险高）·金融期货的特征：标准化和悦、旅行大部分通过对冲方式、合约的旅行由期货交易所或结算公司提供担保、合约的价格有最小变动单位和浮动限额·金融期货交易的主要制度：保证金制度、每日结算制度（逐日盯市制度）、持仓限额制度、大户报告制度、强行平仓制度·金融期权：分为看涨期权、看跌期权·外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性·批发外汇市场——指银行之间进行外汇交易的行为和场所零售外汇市场——指个人和企业...........·保险产品的功能：1.转移风险，分摊损失2.补偿损失3.融通资金·保险产品种类一．人身保险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险二．财产保险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险三．投资型保险产品：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险、投资连结性财产保险·黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段·实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，账户黄金投资适合具备专业知识的投资者，黄金期货投资门槛高，风险大第四章·银行理财产品从投资类型看可分为：利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩·银行理财产品包括：货币性理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品、其他理财产品·货币性理财产品：投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括：国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等·债券型理财产品与货币型理财产品相似，属于保守稳健型产品，其最大风险来自：利率风险、汇率风险、流动性风险（不提供提前赎回）·信贷资产类理财产品的风险：信用风险、收益风险、流动性风险·结构性理财产品：将固定收益产品与金融衍生品（远期、期权、期货等）组合一起的产品·结构型理财产品的主要类型：外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类·结构性理财产品的主要风险：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险·一触即付期权、双向不出发期权·利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的：伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券·股票挂钩类理财产品：认沽期权（出售）认购期权（买入）·股票表现=（当日股票收市价—最初股价）/最初股价*100%·另类理财产品有：房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、艺术品等·另类理财产品的风险：投机风险、小概率时间并非不可能事件、损失即高亏的极端风险..且信息透明度低第五章·银行代理理财产品销售基本原则：适用性原则、客观性原则·基金·基金按照投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金区别：成长型重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益收入型强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入·基金管理公司应当以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次·非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资·基金的收益：买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入·银行代理的险种包括：寿险、财产险·财产险包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等·保险产品特点：保障功能、合理避税·分红险的收益风险：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率、预定营运管理费用·分红险的收益来源：死差率、利差率、费差益所产生的可分配盈余·投连险头几年费用高，适合长线的理财规划·国债：凭证式国债（可记名、挂失、不能上市流通）、无记名国债（不记名、不挂失、可上市流通）、记账式国债（可以记名、挂失、必须在证券交易所交易）·国债的风险：价格风险（利率高，债券价格低）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险·信托的特点：1.以信任为基础2.信托财产权利主体与利益主体相分离3.经营方式灵活、适应性强4.具有独立性5.具有连续性6.受托人不承担无过失的损失风险7.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则8.具有融通资金的职能第六章·理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务·理财顾问服务特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性·净资产=资产合计—负债合计·预测客户的未来收入：1.估计客户的收入最低的情况2.合理的涨幅估计·预测客户的未来支出1.满足客户基本生活的支出2.客户期望实现的支出水平·客户的风险特征由三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险的承受能力·客户理财需求目标：短期目标（休假、买车、存款等）中期目标（子女教育储蓄、按揭买房等）长期目标（退休、遗产等）·预算与实际差异的分析要注意的要点：总额差异的重要性大于细目差异·失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出·意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金—现有负债）/基本费用·个人的信贷能力取决于两点：客户收入能力、客户资产价值·保险规划的风险：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险·税收规划的原则：合法性原则（最基本的原则）、目的性原则（最根本的原则）、规划性原则（最有特色的原则）、综合性原则·税收规划的基本内容：1.避税规划主要特征：非违法性、有规则性、前期规划性、后期低风险性2.节税规划主要特征：合法性、有规则性、经营的调整性、后期的无风险性3.转嫁规划纯经济行为，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术·退休规划的最大影响因素：通货膨胀率、工资薪金收入成长率、投资报酬率·退休时需要准备的退休资金=[1—[(1+C)/(1+R)]`n]/(R—C)C—退休后生活费用增长率R—投资报酬率N—退休后预期余寿第七章·民事法律行为的基本原则：自愿、公平、等价有偿、诚实信用（最核心、最基本的原则）·完全民事行为能力人：1. 18周岁以上2. 16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的限制民事行为能力人：10周岁以上无民事行为能力人： 1. 不满10周岁2. 精神病人·区分法人和非法人组织法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人非法人组织：私营独资企业、合伙组织、中外合作经营企业、外资企业、各商业银行的分支机构、乡镇街道办等·对格式条款有两种以上的解释，应当做出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款·可撤销的合同：因重大误解订立的、在订立合同时显失公平的·拨付给分支机构的营运资金额的综合不得超过商业银行总行资本金总额的60%商业银行的分支机构不具有独立的法人资格·商业银行的经营原则：安全性原则、流动性原则、效益性原则·商业银行的业务往来遵循原则：自愿、平等、公平、诚实信用·证券公司应当妥善保存客户资料，保存期限不得少于20年·设立基金管理公司的，注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本主要股东的注册资本不低于三亿元人民币·基金托管人保管基金资产，基金管理人负责基金的具体投资和日常管理·封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80%以上，开放式基金的超过核准的最低募集份额总额，且基金份额持有人人数符合...基金管理人应当自募集期限届满之日起十日内聘请验资机构验资，自收到验资报告之日起十日内，向国务院...提交验资报告，予以公告。
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09银行从业个人理财考点总结（一）
什么是外汇？
答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。
广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。
(1)外国货币，包括纸币、铸币；(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；(4)特别提款权；(5)其他外币资产。
什么是汇率？
答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。
外汇的标价法有哪些？
答：(1)直接标价法。
直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。
在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，汇率下降。
(2)间接标价法。
间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。
在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，表示汇率下降。
目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。
我国采用直接标价法。
外汇市场的作用是什么？
答：（1）充当国际金融活动的枢纽。
国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。
这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。
同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。
因此，外汇市场是国际金融活动的中心。
(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。
任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。
调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。
通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。
(3)不同地区间的支付结算。
通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。
(4)运用操作技术规避外汇风险。
外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。
09银行从业个人理财考点总结（二）
金融衍生工具有哪些？
答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
金融衍生工具的特征是什么？
答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。
(2)杠杆特征。
由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生"以小搏大"的杠杆效应。
同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。
有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易？
答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
(3)套利者。
套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
金融衍生工具的交易方式是什么？
答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
(1)交易所交易，即场内交易。
金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。
交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。
交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。
在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。
(2)场外交易。
场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。
近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。
金融衍生工具市场的功能是什么？
答：(1)转移风险。
金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。
套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，
将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。
(2)价格发现。
在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。
大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。
(3)提高交易效率。
在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。
所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。
(4)优化资源配置。
金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的；另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。